銀行個人信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法

3中國民生銀行個人信貸業(yè)務(wù)檔案治理方法第一章總則第一條的完整性與安全性,依據(jù)我行貸后治理有關(guān)制度,特制訂本方法。其次條個人信貸業(yè)務(wù)檔案是在記錄和反映個人信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和治理過程中形成的授信申請資料、借據(jù)、合同、我行認(rèn)為需要保管的各類報表和其他相關(guān)文件資料的總稱。管、使用的過程。第三條案保管設(shè)施及專職檔案治理人員，負(fù)責(zé)檔案治理工作的組織和實施，做到安全保管、科學(xué)整理、高效使用。第四條檔案治理人員的具體職責(zé)包括:檔案的接收、整理、保管、使用、移交、銷毀。第五條案治理員、調(diào)閱人員及其他相關(guān)人員均須嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)保密制度。其次章檔案的分類第六條個人信貸業(yè)務(wù)檔案分為個人貸款檔案、授信工程檔案、綜合類檔案三大類。第七條個人貸款檔案包括：〔一〔共有人〔身份證、外籍護(hù)照、軍官證等〕復(fù)印件、戶籍證明復(fù)印件、收入證明、納稅證明資料、婚姻狀況證明復(fù)印件、首付款證明、買賣合同、個人征信報告等；〔二〕我行授信審批資料：借款申請書、授信調(diào)查、審查報告、信用等級評定表、授信審批書等；〔三〕法律文書：個人借款類合同、擔(dān)保類合同、借據(jù)、聲明、公證書等；〔四〕授信后治理資料：放款通知書、授信要素變更材料、權(quán)證類檔案的復(fù)印件、抵〔質(zhì)〕押物入庫單、內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單、逾期貸款催收通知單回執(zhí)、貸款訴訟案件的判決書、裁定書等。第八條授信工程檔案包括：〔一〕〔證〕證明資料、企業(yè)法人注冊資本驗資報告等復(fù)印件；董事會決議、授權(quán)托付書、企業(yè)的財務(wù)報表、房地產(chǎn)開發(fā)〔建筑安裝〕企業(yè)以及中介機構(gòu)的資質(zhì)等級證書復(fù)印件、企業(yè)負(fù)責(zé)人資料等；〔二〕〔銷〕〔三〕授信治理資料：與授信工程有關(guān)的調(diào)查報告、評估報告、擔(dān)保合作協(xié)議等。第九條綜合類檔案包括：〔一〕報表檔案：銀行內(nèi)部有關(guān)個人信貸業(yè)務(wù)的各類報表、貸款五級分類資料等；〔二〕業(yè)務(wù)合作檔案：與評估公司、法律見證機構(gòu)、律師事務(wù)所〔包括與中介機構(gòu)業(yè)務(wù)往來的有關(guān)交接單據(jù)和回執(zhí)、簽訂的各種協(xié)議〕等。第三章檔案的整理第十條檔案接收檔案治理崗人員，并做好移交記錄〔見附件1；檔案治理崗須分別〔見附件〔見附件立卷、編制“案卷封面”和“卷內(nèi)文件名目綜合類檔案由相關(guān)經(jīng)辦人員將辦理完畢后的資料準(zhǔn)時移交給檔制檔案封面和名目。第十一條檔案裝訂有效張頁上編寫頁號，正面編寫在右上角，反面編寫在左上角。第十二條檔案排序裝訂后的檔案可按經(jīng)辦機構(gòu)、發(fā)放時間、貸款品種、授信工程等要素歸類排列與編目，同時編制“案卷名目〔見附件。第四章檔案的保管第十三條個人貸款檔案區(qū)分貸款結(jié)清戶和貸款未結(jié)清戶進(jìn)展分類保管。第十四條信貸業(yè)務(wù)檔案違規(guī)使用、損毀、喪失等狀況，應(yīng)馬上向上級領(lǐng)導(dǎo)匯業(yè)務(wù)檔案交接的，接收人應(yīng)對交接的文件和資料按資料清單進(jìn)展核對，并在資料清單上簽章確認(rèn)。第十五條檔案插卷款要素變更的申請表、逾期后的催收文書等。第十六條憑證插卷，同時在該借款人的檔案上加蓋“結(jié)清”字樣，另類歸檔。第五章檔案的使用第十七條檔案調(diào)閱案原則上不得外借，只能查閱。調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)填寫“檔案調(diào)閱〔見附件〕并經(jīng)有權(quán)人簽字同意。金融監(jiān)管、稅務(wù)、公檢調(diào)閱。調(diào)閱人所需資料交由檔案治理人員復(fù)印，不得取走原件。調(diào)記簿上簽字。第十八條檔案借出〔見附件治理崗做好交接工作。第十九條檔案移交好移交手續(xù)，并另冊登記。其次十條檔案銷毀〔額度類貸款須額度終止且額度下貸款結(jié)清〔見附件銷毀工作。第六章附則其次十一條的，要查明狀況，并追究有關(guān)人員的責(zé)任。其次十二條本方法由中國民生銀行零售銀行部負(fù)責(zé)解釋及修改。其次十三條各分行可依據(jù)本方法結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶嶋H狀況制訂具體實施細(xì)則，并上報總行零售銀行部。其次十四條授信業(yè)務(wù)檔案治理方法〔試行》廢止。1：個人信貸業(yè)務(wù)文件資料移交清單2：個人信貸業(yè)務(wù)檔案案卷封面3：個人信貸業(yè)務(wù)檔案卷內(nèi)文件名目4：個人信貸業(yè)務(wù)檔案案卷名目5：個人信貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱登記簿6：個人信貸業(yè)務(wù)檔案借出審批表7：個人信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊附圖：個人信貸業(yè)務(wù)檔案治理工作流程圖101：個人信貸業(yè)務(wù)文件資料移交清單序號 貸款種類 合同號 文件資料名稱〔借款人〕

數(shù)量 移交人 接收人 備注經(jīng)辦人員： 檔案治理員： 移交日期2：中國民生銀行 中國民生銀行 個人信貸業(yè)務(wù)檔案〔此欄內(nèi)填寫具體經(jīng)辦部門〕〔此欄填寫案卷標(biāo)題〕檔案種類：借款人：合同編號：工程名稱：合同到期日：貸款發(fā)放日：卷內(nèi)文件頁數(shù)：收回全部貸款本息時間：歸檔號：全宗號全宗號名目號案卷號3：個人信貸業(yè)務(wù)檔案卷內(nèi)文件名目〔一〕借款人姓名：序號 文件標(biāo)題〔內(nèi)容〕借款申請書審批書借款合同抵押合同保證合同戶口簿〔復(fù)印件〕身份證〔復(fù)印件〕婚姻狀況證明〔復(fù)印件〕職業(yè)及收入證明買賣合同首付款發(fā)票或收據(jù)〔復(fù)印件〕他項權(quán)利證明〔復(fù)印件〕抵〔質(zhì)〕押物權(quán)利證明〔復(fù)印件〕抵〔質(zhì)〕押物入庫單保險單〔復(fù)印件〕借款憑證〔借據(jù)〕還款記錄清單最終一次還款憑證個人貸款逾期催收通知單個人資產(chǎn)證明共同還款協(xié)議

文號及頁號 交件日期交件人收件人備注經(jīng)辦人員： 檔案治理員： 移交日期：個人信貸業(yè)務(wù)檔案卷內(nèi)文件名目〔二〕工程名稱：序號 文件標(biāo)題〔內(nèi)容〕按揭額度申請書企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照法人代碼證書稅務(wù)登記證驗資證明公司章程或設(shè)立企業(yè)的批文貸款卡及密碼上年度財務(wù)報告及最近月份財務(wù)報表法定代表人根本狀況表董事會同意供給連帶責(zé)任擔(dān)保的決議開發(fā)商資信等級證書土地使用權(quán)證或國有土地出讓合同建設(shè)用地規(guī)劃許可證建設(shè)工程規(guī)劃許可證建設(shè)工程開工許可證商品房預(yù)售或銷售許可證工程建設(shè)位置圖規(guī)劃圖紙復(fù)印件投資估算與資金籌措打算招投標(biāo)協(xié)議、施工打算建筑公司的資信等級證書監(jiān)理公司的資信等級證書評審報告審批書

文號及頁號 交件日期 交件人 收件人備注經(jīng)辦人員： 檔案治理員： 移交日期：4：備注個人信貸業(yè)務(wù)檔案案卷名目備注案卷歸檔合同借款人/項案卷貸款發(fā)放貸款還清卷內(nèi)號號號目名稱標(biāo)題日期日期頁數(shù)135：

個人信貸業(yè)務(wù)檔案借閱登記簿檔案編號 借款人 調(diào)閱目的 調(diào)閱人 調(diào)閱日期 治理部門意見 治理員6：

個人信貸業(yè)務(wù)檔案借出審批表借出部門 借出時間借出目的

經(jīng)辦人及借出檔案名稱及編號借出部門負(fù)責(zé)人意見簽字： 年月 日檔案治理崗意見簽字： 年月 日個貸治理部負(fù)責(zé)人意見簽字： 年月 日主管行長