銀行保函包括履約保函

銀行保函包括履約保函、預(yù)付款保函、投標(biāo)保函、修理保函、預(yù)留金保函、稅款保付反擔(dān)保函、海關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保證金保函等。履約保函：是指應(yīng)勞務(wù)方和承包人〔申請人〕的懇求，向工程的業(yè)主方〔受益人〕所作出的一種履約保證承諾。如果履約責(zé)任人日后未能按合約的規(guī)定按期、按質(zhì)、按量地完成所5％-10％。預(yù)付款保函：又稱還款擔(dān)保，是指向工程業(yè)主〔受益人〕保證，如申請人未能履約或未能全部按合同規(guī)定使用預(yù)付款時(shí)，則農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)返還擔(dān)保函規(guī)定金額〔或未還局部〕的預(yù)付款。預(yù)付款擔(dān)保的擔(dān)保金額不應(yīng)超過承包人收到的工程預(yù)付款總額。投標(biāo)保函：是指向招標(biāo)人〔受益人〕作出保證，在投標(biāo)人〔申請人〕報(bào)價(jià)的有效期內(nèi)，投標(biāo)人將遵守其諾言，不撤標(biāo)、不改標(biāo)，不更改原報(bào)價(jià)條件，并且在其一旦中標(biāo)后，將依據(jù)1％-5％不等。修理保函：是指應(yīng)承包方〔申請人〕的懇求，向工程業(yè)主〔受益人〕保證，在工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定，承包方〔申請人〕又不能修理時(shí)，由農(nóng)業(yè)銀行按擔(dān)保函規(guī)定金額賠付工程5％-10％。保證，在承包方〔申請人〕提前支取合同價(jià)款中尾欠局部款項(xiàng)而不能按期歸還時(shí)，由農(nóng)業(yè)銀5％-10％。保證金，需托付中國銀行出具以海關(guān)為受益人的稅款保付保函。海關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保證金保函：是指企業(yè)在開展加工貿(mào)易業(yè)務(wù)中需要向海關(guān)繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金時(shí)，向農(nóng)業(yè)銀行申請出具以海關(guān)為受益人的保函業(yè)務(wù)。功能：履約保函能滿足國內(nèi)企業(yè)之間履行工程合同方面擔(dān)保的需要。預(yù)付款保函能滿足國內(nèi)企業(yè)之間歸還預(yù)付款方面擔(dān)保的需要。投標(biāo)保函能滿足國內(nèi)企業(yè)之間投標(biāo)方面擔(dān)保的需要。出具以中國銀行為受益人的反擔(dān)保函的需要。海關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保證金保函能滿足企業(yè)因開展加工貿(mào)易為免向海關(guān)繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金供給擔(dān)保的需要。履約保函一、業(yè)務(wù)簡述二、特色優(yōu)勢三、適用對象四、操作指南五、開辦條件二、履約保函〔PerformanceBond/Guarantee〕(2023-03-2017:50:12)轉(zhuǎn)載分類：授信報(bào)告纂寫培訓(xùn)二、履約保函〔PerformanceBond/Guarante〖產(chǎn)品定義〗具的，承諾如申請人不履行商務(wù)合同商定的義務(wù)，銀行將依據(jù)其交易對手的書面索賠要求，賠償保函規(guī)定金額款項(xiàng)的書面保證?！歼m用對象〗商務(wù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的債務(wù)人。〖適用范圍〗適用范圍格外廣泛，可用于任何工程中對當(dāng)事人履行合同義務(wù)供給擔(dān)保的狀況，常見用于工程承包、物資選購等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中。在工程承包、物資選購等工程中，業(yè)主或買方為避開承包方或供貨方不履行合同義務(wù)而期、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成承包工程，一旦承包方違約，銀行就必需賠償受益人經(jīng)濟(jì)損失?！伎蛻艉锰帯揭?、對承包方或賣方好處：1、削減由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長時(shí)間資金占壓，沉著安排資金使用。2、銀行供給保證，提高了債務(wù)人的資信。二、對業(yè)主方或買方好處：1、合理制約承包人、買方行為，確保其依據(jù)合同商定，按時(shí)履約。2、避開收取、退回保證金程序的煩瑣，削減財(cái)務(wù)人員工作量?！急：凇匠處熀灠l(fā)《驗(yàn)工通知書》后，保函失效。在這種狀況下，業(yè)主一般都要求承包人另外供給一份工程質(zhì)量修理保函，保證已驗(yàn)收工程在規(guī)定期限內(nèi)不會消滅質(zhì)量問題。〖業(yè)務(wù)流程〗1、客戶供給有關(guān)材料，向銀行申請開立保函。2、銀行對客戶供給的保函格式進(jìn)展審查，對申請人進(jìn)展授信額度審批。3、銀行授信額度審批同意，就保函格式與申請人進(jìn)展恰商。6、同意開立保函的，銀行以書面形式出具保函，并交客戶簽收。7、假設(shè)受益人因申請人緣由患病經(jīng)濟(jì)損失而向銀行提出書面索賠要求，銀行照函賠付；假設(shè)合同正常履行完畢，則保函在到期后自動(dòng)失效，該筆保函業(yè)務(wù)結(jié)清。銀行通常會要求受益人將保函正本退還銀行注銷?！妓栀Y料〗1、根底合同或簽約備忘錄等。2、公司對同類工程的履約記錄等資料。3、保函格式〔通常招標(biāo)文件中備有要求的格式文本〕。4、授信所需的常規(guī)資料。包括營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、稅務(wù)登記證、財(cái)務(wù)報(bào)表、公司的決議等?！际召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)〗保證費(fèi)用=保函金額× 費(fèi)率境內(nèi)保證：一般為保證金額的1.5‰—3‰，并通常限定一個(gè)最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。3‰—4‰，并通常限定一個(gè)最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。的，已收取的費(fèi)用不再退還?！紝彶橐c(diǎn)〗1、保證項(xiàng)下主合同是否真實(shí)、合法、有效、有無瑕疵或隱蔽的風(fēng)險(xiǎn)。2、分析托付方履行同類交易的閱歷，托付房按期、按質(zhì)、按量完成承包工程的可能性。3、假設(shè)受益人供給保函樣本，需要審查保函的條款等，辨識其中是否含有擴(kuò)大銀行擔(dān)保義務(wù)的內(nèi)容。4、應(yīng)當(dāng)調(diào)查受益人誠信經(jīng)營狀況，如受益人在境外，還應(yīng)考察所在國的是否有常常性的惡意索賠狀況消滅?！军c(diǎn)評】通常狀況下，交易合同中都附有要求的保函格式，在風(fēng)險(xiǎn)可以掌握的狀況下，銀行一點(diǎn)不符合投標(biāo)人的要求加銀行的風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)客戶要求原文出具保函?！紶I銷建議〗1、一般狀況下，一旦中標(biāo)后，客戶都會選擇原來簽發(fā)投標(biāo)保函銀行開立履約保函。因此，營銷履約保函應(yīng)當(dāng)在企業(yè)投標(biāo)時(shí)就樂觀參與。2、從節(jié)約費(fèi)用角度看，應(yīng)建議客戶盡量避開簽發(fā)履約期限為工程完工后再加肯定期限的履約保函，而應(yīng)將履約保函與質(zhì)量修理保函分別出具，由于后者擔(dān)保金額通常要比前者少些，可以削減申請人的費(fèi)用支出。3、通常狀況下，履約保函內(nèi)容不是固定的，可以依據(jù)工程合同的具體要求而變化，銀行的法律部門有時(shí)堅(jiān)持要求客戶開立本行標(biāo)準(zhǔn)格式的履約保函，這是不對的?！军c(diǎn)評】履約保函目的在于保證整個(gè)工程全過程，周期長、風(fēng)險(xiǎn)大，因此一般為合同金額的為合同金額的2％左右?！及咐奖本┍狈浇ㄖ募s保函一、企業(yè)根本狀況履約保函。202360余份。公司主要收款主要是銀行承兌匯票，20236000萬元。二、銀行切入點(diǎn)分析局部銀行承兌匯票，辦理足額保證金履約保函。某銀行經(jīng)過分析后認(rèn)為：該公司可以使用銀行承兌匯票辦理質(zhì)押，供給肯定的授信額度，專項(xiàng)用于開立履約保函。在質(zhì)押期內(nèi)，到期的財(cái)。三、銀企合作狀況北京北方建筑向某國有銀行北京分行供給1000萬元的銀行承兌匯票，某銀行經(jīng)過1000萬元的保函專項(xiàng)授信額度。銀行承兌匯票到期，轉(zhuǎn)成1000萬元、1年期定期存單質(zhì)押。20233611份，998萬元。【點(diǎn)評】使用銀行承兌匯票作為質(zhì)押開立保函，擔(dān)保方式較為穎，為企業(yè)供給了最大的理“雙贏”。這類操作方式對于建筑工程承包企業(yè)、大型的鋼材經(jīng)銷企業(yè)、大型的電力設(shè)備供給企業(yè)格外適用，要有針對性進(jìn)展創(chuàng)營銷。〖格式文本〗 履約保函〔格式〕致： 〔受益人名稱〕鑒于 〔被保證人名稱〕與 〔受益人名稱〕簽訂的 合同〔合同號： 〕，本行承諾為受益人供給履約擔(dān)保。本行在此無條件地不行撤銷地承諾在被保證人發(fā)生未能履行合同文件規(guī)定及此后雙方同意的對合同的有效修改補(bǔ)充和變動(dòng)的狀況時(shí)〔上述修改補(bǔ)充和變動(dòng)需提前書面通知本行〕，保證支付給你方最高金額為＿＿＿＿＿＿保證金。一、本行在收到你方的書面通知后 工作日內(nèi)，向你方支付本保證擔(dān)保范圍內(nèi)你方索賠的金額。單位公章。三、你方的索賠通知必需在本保證的有效期間內(nèi)送達(dá)本行。四、在向本行提出索賠前，本行將不堅(jiān)持要求你方應(yīng)首先向被