第 9 章 工程機(jī)械綜合險(xiǎn)

《工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》2/1/20231第九章工程機(jī)械綜合險(xiǎn)

第一節(jié)概述第二節(jié)工程機(jī)械綜合險(xiǎn)條款解釋第三節(jié)工程機(jī)械綜合險(xiǎn)的承保與理賠2/1/20232第一節(jié)概述

隨著現(xiàn)代建筑工業(yè)的發(fā)展，新材料、新技術(shù)、新工藝層出不求，新的施工方法不斷涌現(xiàn)。這對(duì)建筑施工中使用的機(jī)械設(shè)備提出了更高的要求。加之施工工期的緊迫性，機(jī)械設(shè)備經(jīng)常處于高負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來越大。因此，建筑工程施工中對(duì)工程用機(jī)械進(jìn)行保險(xiǎn)是非常必要的。我國(guó)近年來發(fā)生的許多建筑工程風(fēng)險(xiǎn)事故都與施工用的塔吊、腳手架等大型機(jī)械設(shè)備和設(shè)施發(fā)生的意外有很大關(guān)系。2/1/20233現(xiàn)代工程用機(jī)械主要包括以下幾類：1.鏟土運(yùn)輸機(jī)械包括挖掘機(jī)、推土機(jī)、裝載機(jī)、鏟運(yùn)機(jī)等2.起重機(jī)械汽車起重機(jī)、履帶式起重機(jī)、塔式起重機(jī)。3.卷揚(yáng)機(jī)、攪拌機(jī)、打樁機(jī)等其他專用施工機(jī)械。工程機(jī)械綜合保險(xiǎn)就是對(duì)上述施工機(jī)械及第三者責(zé)任、以及機(jī)械操作人員進(jìn)行的保險(xiǎn)。其實(shí)質(zhì)屬于機(jī)器損害保險(xiǎn)的一部分，是對(duì)建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充。2/1/20234一、工程機(jī)械損害保險(xiǎn)

（一）電器動(dòng)力機(jī)械如：供電、供水設(shè)備、檢測(cè)儀表、打樁機(jī)、攪拌機(jī)、塔吊、升降機(jī)等以電為動(dòng)力的施工機(jī)械。（二）工程施工車輛如：鏟車、推土機(jī)、挖掘機(jī)、吊車、汽車、壓路機(jī)、臨時(shí)火車、挖泥船舶等。（三）附屬工具如：腳手架、臨時(shí)工作臺(tái)等。2/1/20235二、工程機(jī)械第三者責(zé)任保險(xiǎn)

工程機(jī)械第三者責(zé)任保險(xiǎn)承保工程機(jī)械造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。這里“第三者”是指除保險(xiǎn)人、工程所有被保險(xiǎn)人及工程有關(guān)雇員以外的自然人和法人。2/1/20236三、工程機(jī)械操作人員人身保險(xiǎn)它是對(duì)工程機(jī)械操作人員在使用工程機(jī)械時(shí)造成自身傷亡、或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病、所致傷殘或死亡時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。2/1/20237第二節(jié)工程機(jī)械綜合險(xiǎn)條款解釋

一、工程機(jī)械損害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任一般包括如下內(nèi)容：1.設(shè)計(jì)、制造或安裝錯(cuò)誤、鑄造和原材料缺陷；2.工人、技術(shù)人員操作錯(cuò)誤、缺乏經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)不善、疏忽、過失、惡意行外；3.離心力引起的斷裂；4.電氣短路和其他電氣原因；（1）物理性爆炸；（2）暴風(fēng)雨、嚴(yán)寒；（3）碰撞、翻車；2/1/202385.除外責(zé)任規(guī)定以外的其他不可預(yù)料和意外的事故。除外責(zé)任一般包括以下內(nèi)容：1.被保險(xiǎn)人或其代表的故意行為或重大過失；2.戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、武裝沖突、沒收、征用、罷工、暴動(dòng)、民眾騷動(dòng)、核反應(yīng)和輻射或放射性污染；3.被保險(xiǎn)人或其代表在投保前已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的被保險(xiǎn)機(jī)械存在的缺點(diǎn)或缺陷引起的損失或費(fèi)用；4.根據(jù)法律及合同約定，應(yīng)由供貨方或制造人負(fù)責(zé)的損失或費(fèi)用；2/1/202395.工程機(jī)械使用后必然引起的后果，如自然磨損，氧化、腐蝕、孔蝕、銹蝕等；6.各種傳遞傳動(dòng)帶、纜繩、金屬線、鏈條等正常更換的低值易耗品；7.保險(xiǎn)事故發(fā)生后引起的各種間接損失或責(zé)任；8.保險(xiǎn)合同中規(guī)定應(yīng)由被保險(xiǎn)人自負(fù)的免配額；9.火災(zāi)；爆炸、盜竊及各種自然災(zāi)害；10.無證操作所造成的損失或責(zé)任；2/1/202310二、工程機(jī)械第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及除外責(zé)任

1.保險(xiǎn)責(zé)任在保險(xiǎn)期限內(nèi)，在指明的工程范圍中，由于使用工程機(jī)械時(shí)發(fā)生的意外事故，致使第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。其賠償責(zé)任包含以下三部分的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任：（1）對(duì)任何第三者所造成的意外人身傷害和死亡；（2）對(duì)屬于任何第三者的財(cái)產(chǎn)所造成的意外損失或損壞；（3）保險(xiǎn)人應(yīng)支付給索賠人的訴訟費(fèi)用及經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的其它費(fèi)用。2/1/2023112.除外責(zé)任工程機(jī)械第三者責(zé)任險(xiǎn)下列責(zé)任或損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。（1）被保險(xiǎn)人根據(jù)協(xié)議應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。如要加保協(xié)議約定的責(zé)任，被保險(xiǎn)人應(yīng)將此責(zé)任申報(bào)，并提供協(xié)議副本，作為加收保費(fèi)的依據(jù)。（2）對(duì)正在為被保險(xiǎn)人服務(wù)的任何人所遭受的傷害責(zé)任。（3）被保險(xiǎn)人或其雇用人員或其代理人所有的財(cái)產(chǎn)或尤其照管控制的財(cái)產(chǎn)。2/1/202312（4）被保險(xiǎn)人或其雇用人員或其代理人正在從事或一直從事工作的任何物品、土地、房屋或建筑。（5）由于振動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐引起任何土地或財(cái)產(chǎn)、房屋的損害責(zé)任，或由于上述原因造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。（6）被保險(xiǎn)人或其雇用人員的故意或違法行為。2/1/202313三、工程機(jī)械操作人員人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及除外責(zé)任

1.保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)于被保險(xiǎn)人的工程機(jī)械操作員，在保單列明的地點(diǎn)或范圍內(nèi)，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，從事與其職業(yè)有關(guān)工作時(shí)遭受意外而致傷、殘、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病、所致傷殘或死亡，保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的限額內(nèi)予以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。具體構(gòu)成有以下三項(xiàng)：（1）被保險(xiǎn)人的雇員，在上述地點(diǎn)或保險(xiǎn)有效期內(nèi)，從事與其職業(yè)有關(guān)工作時(shí)遭受意外而致傷、殘或死亡地點(diǎn)一般指工程工地范圍內(nèi)。2/1/202314有關(guān)工作是指在上班時(shí)間（包括上下班途中時(shí)間）從事與其有關(guān)的工作活動(dòng)。如在上班時(shí)間之外或從事與其工作無關(guān)時(shí)所致傷、殘或死亡不屬保險(xiǎn)責(zé)任。（2）雇員患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病、所致傷殘或死亡的賠償責(zé)任。（3）需要支付的醫(yī)藥費(fèi)用。2/1/202315除外責(zé)任包括以下幾款：（1）戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、叛亂、罷工、暴動(dòng)、或由于核反應(yīng)和輻射或放射性污染所致的雇員傷殘、死亡或疾??；（2）雇員由于疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因這些疾病而施行內(nèi)外科治療手術(shù)所值得傷殘或死亡；（3）由于雇用人員自身傷害、自殺、犯罪行為，酗酒及無照駕駛各種機(jī)動(dòng)車輛所致的傷殘或死亡；（4）被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過失。2/1/202316四、工程機(jī)械綜合險(xiǎn)的特別附加條款

1.運(yùn)輸條款主要承保工程機(jī)械在運(yùn)輸過程中的風(fēng)險(xiǎn)。2.盜竊條款主要承保機(jī)械存放在工地倉(cāng)庫(kù)時(shí)發(fā)生的盜竊風(fēng)險(xiǎn)。3.水泥、混凝土攪拌機(jī)損害條款擴(kuò)展承保攪拌機(jī)滾筒及攪拌時(shí)因意外所致的損失4.鉆頭損失條款擴(kuò)展承保鉆機(jī)的鉆頭，在工作過程中因意外事故所致的損失2/1/2023175.起重機(jī)吊臂損失條款擴(kuò)展承保起重機(jī)在工作過程中，因遭受意外事故致使吊臂單獨(dú)損壞的損失。6.交叉責(zé)任條款該條款免除保險(xiǎn)單項(xiàng)下工地上不同被保險(xiǎn)人相互被追索的第三者責(zé)任。2/1/202318第三節(jié)工程機(jī)械綜合險(xiǎn)的承保與理賠一、工程機(jī)械綜合險(xiǎn)的承保（一）工程機(jī)械損害險(xiǎn)1.條款選用根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求及不同工程機(jī)械的風(fēng)險(xiǎn)大小，一般選用以下兩種條款承保：(1)機(jī)器損害險(xiǎn)條款工具類的工程機(jī)械及檢驗(yàn)測(cè)試類的工程機(jī)械均可選用機(jī)器損害險(xiǎn)條款。(2)運(yùn)輸工具險(xiǎn)條款凡屬可以駕駛的工程機(jī)械均可選用運(yùn)輸工具險(xiǎn)條款，這樣可以得到充分的保險(xiǎn)保障。2/1/2023192.費(fèi)率的厘定對(duì)于不同類型的工程機(jī)械，根據(jù)選用條款的不同及附加條款的要求選用差別費(fèi)率。3.保險(xiǎn)金額的確定一般按照工程機(jī)械的重置價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，并盡可能和市場(chǎng)價(jià)格一致。4.保險(xiǎn)期限該種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般按年度計(jì)算，而不是按工期計(jì)算，有一年期的也有短期的兩種，投保時(shí)根據(jù)工期的長(zhǎng)短由保險(xiǎn)雙方商定。2/1/2023205.確定每次事故的免賠額免賠額一般根據(jù)不同工程機(jī)械的性質(zhì)、大小、保養(yǎng)和使用情況以及保額來確定。通常定一個(gè)免賠金額及規(guī)定各自損失的免賠百分比，一般為損失的百分之十至二十不等，一般選其大者。同一保單內(nèi)的各種工程機(jī)械具體條件互不相同，因此其免賠額可以有高有低。提高免賠額，其保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)降低。2/1/202321（二）工程機(jī)械第三者責(zé)任險(xiǎn)1.條款的選用根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求及主要風(fēng)險(xiǎn)情況一般可選用:(1)人身意外險(xiǎn)條款用于賠償引起第三者的意外傷殘或死亡。根據(jù)傷害程度的不同。參考賠償金額表約定的百分率進(jìn)行給付，但不包括醫(yī)藥費(fèi)的賠付。如果附加醫(yī)藥費(fèi)保險(xiǎn)，則可以獲得此項(xiàng)賠付。(2)人身意外險(xiǎn)加保疾病所致傷殘、死亡險(xiǎn)條款。本條款除承保第三者在保險(xiǎn)期間所遭受的意外傷害損失外還加保由于疾病所致的傷殘、死亡傷害。但醫(yī)藥費(fèi)用不在承保之列。2/1/202322(3)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款工程機(jī)械由于發(fā)生意外事故造成的第三者的財(cái)產(chǎn)損失可選用此條款。2.費(fèi)率的厘訂對(duì)于人身意外險(xiǎn)條款，可參照人身意外險(xiǎn)要求厘訂費(fèi)率，對(duì)于附加醫(yī)藥費(fèi)及疾病傷殘、死亡保險(xiǎn)的費(fèi)率可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)調(diào)整。對(duì)于適用財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)條款的，按財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)條款現(xiàn)行費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整厘訂。3.保險(xiǎn)金額的確定人身傷害險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)金額一般由雙方商定，目前在5-10萬左右。2/1/202323財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的金額按保險(xiǎn)人的具體要求而定。4.保險(xiǎn)期限的確定一般按一年為期進(jìn)行投保，也可由雙方商定。5.確定每次事故的免賠額人身傷亡無每次事故免賠額，但保險(xiǎn)期限內(nèi)累計(jì)賠償限額以不超過保險(xiǎn)金額為限。財(cái)產(chǎn)損失之免賠額一般由雙方商定、可為5000元或10000元。免賠額的作用是讓被保險(xiǎn)人自負(fù)一定的責(zé)任，同時(shí)也可以減少因小額理賠所致的保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)成本。2/1/202324（三）工程機(jī)械操作人員人身保險(xiǎn)一般選用人身意外險(xiǎn)條款，費(fèi)率參照人身意外險(xiǎn)條款厘定。保險(xiǎn)期限一般為一年。期滿可以續(xù)保，根據(jù)雇傭合同情況也可以設(shè)定投保不足一年或超過一年以上的保險(xiǎn)。本保險(xiǎn)無每次事故免賠額。投保時(shí)須填寫投保申請(qǐng)書，其中包括以下一些內(nèi)容：雇主業(yè)務(wù)性質(zhì)、工作情況、各類雇員人數(shù)、全年收入估計(jì)數(shù)、過去三年支付給全體雇員的工資總額及其他內(nèi)容。2/1/202325二、工程機(jī)械綜合險(xiǎn)的理賠

(一)理賠時(shí)需提供的單證發(fā)生損失后，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人，同時(shí)需提交以下資料：1.事故發(fā)生的報(bào)告2.保單成本及損失清單3.發(fā)票及事故檢驗(yàn)報(bào)告若損失由第三方責(zé)任所致，還必須提供向責(zé)任方追償?shù)挠嘘P(guān)函電、及其他必要的單證或文件，以便保險(xiǎn)人賠付后向責(zé)任方進(jìn)行追償。2/1/202326(二)現(xiàn)場(chǎng)查勘與損失原因分析接到出險(xiǎn)通知后，保險(xiǎn)人立即派員前往現(xiàn)場(chǎng)查勘，以便掌握出現(xiàn)情況及進(jìn)行必要的處理，并編制查勘報(bào)告。機(jī)械損失的原因可歸納為以下幾個(gè)方面：1.機(jī)械性故障機(jī)械性故障的風(fēng)險(xiǎn)可以包括內(nèi)部的機(jī)械風(fēng)險(xiǎn)，也包括外來的意外風(fēng)險(xiǎn)，前者由機(jī)械損壞險(xiǎn)承保，后者由工程機(jī)械綜合險(xiǎn)承保。2.自然災(zāi)害即臺(tái)風(fēng)、洪水、暴雨、地震、山崩、電擊等引起的機(jī)械設(shè)備的受損。2/1/2023273.人為的操作錯(cuò)誤、疏忽、發(fā)生傾覆、摔落、碰撞、沖擊等4.其它意外事故非機(jī)械內(nèi)部引起的損失，完全由外來原因造成的爆炸、燃燒、雷擊等損失。2/1/202328(三)核定損失原因與賠償金額發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，根據(jù)保險(xiǎn)合同所約定的賠償方式，按照合同載明的保險(xiǎn)金額，對(duì)各項(xiàng)標(biāo)的不同損失情況，分別確定是全部損失還是部分損失，以便正確核實(shí)應(yīng)賠的金額，隨后與被保險(xiǎn)人達(dá)成有關(guān)賠償金額的協(xié)議。實(shí)際全損時(shí)按標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格賠付。發(fā)生推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人先提出委付，再由保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額賠付。全損時(shí)不扣除免賠額。2/1/202329對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的物的保額低于重置價(jià)值的，保險(xiǎn)人一般按比例賠付。對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)保險(xiǎn)人按比例進(jìn)行損失分擔(dān)。工程機(jī)械發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)當(dāng)由有關(guān)責(zé)任方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人應(yīng)采取一切必要的措施向有關(guān)責(zé)任方索賠。保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠付之日起，取得在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)有關(guān)責(zé)任方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。在保險(xiǎn)人向有關(guān)責(zé)任方行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助，并提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。2/1/202330三、工程機(jī)械損害險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

（一）保前查勘工程機(jī)械在建筑施工中是引發(fā)事故的高風(fēng)險(xiǎn)源，因此在承保前對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)的機(jī)械進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘是非常重要的，查勘時(shí)應(yīng)注意調(diào)查以下內(nèi)容：1.施工項(xiàng)目的基本信息和保險(xiǎn)標(biāo)的的狀態(tài)，所在的地理位置及周邊環(huán)境、氣候、自然狀態(tài)。

2.機(jī)械設(shè)備主要的制造工藝流程。

3.電器、電線的防護(hù)設(shè)施情況。

4.電器設(shè)備的制造廠家的資信情況、機(jī)器目前的工作狀況和以往的事故記錄。2/1/2023315.是否有壓力容器，對(duì)瀉壓閥門進(jìn)行適當(dāng)檢查。

6.設(shè)備的維修保養(yǎng)情況