《2009中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》出爐

《2009中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》出爐

2009年12月12日，由東方財(cái)富網(wǎng)舉辦的“首屆中國(guó)網(wǎng)上銀行博覽會(huì)暨中國(guó)網(wǎng)上銀行評(píng)選頒獎(jiǎng)盛典”在京舉行?；顒?dòng)現(xiàn)場(chǎng)，東方財(cái)富網(wǎng)重磅推出了基于“2009中國(guó)網(wǎng)上銀行問卷調(diào)查”研究得出的《2009中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》。作為擁有上億用戶的獨(dú)立第三方財(cái)經(jīng)媒體平臺(tái)，東方財(cái)富網(wǎng)發(fā)起的“2009年中國(guó)網(wǎng)上銀行問卷調(diào)查”旨在充分利用自身龐大的財(cái)經(jīng)用戶群了解廣大用戶對(duì)網(wǎng)上銀行服務(wù)的意見和看法，并為銀行改進(jìn)網(wǎng)上銀行服務(wù)提供更多借鑒。該調(diào)查問卷自2009年10月28日至2009年11月10日在東方財(cái)富網(wǎng)全面上線，并得到了全國(guó)范圍231萬網(wǎng)友的關(guān)注。經(jīng)過一系列嚴(yán)格的甄別及篩選，共收集有效問卷86340份，并隨機(jī)抽取17268份作為最終的分析樣本。調(diào)查結(jié)果顯示，網(wǎng)上銀行的發(fā)展確實(shí)滿足了人們希望節(jié)省成本(包括時(shí)間成本、人力成本和財(cái)務(wù)成本)這一本質(zhì)需求，尤其是在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬和線上支付這方面，網(wǎng)銀服務(wù)具有無可比擬的優(yōu)勢(shì)。而電子商務(wù)的發(fā)展，將是未來網(wǎng)銀發(fā)展的重大機(jī)遇。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)仍需線下支持報(bào)告顯示，網(wǎng)銀服務(wù)與銀行總體業(yè)務(wù)情況保持一致性。目前的網(wǎng)銀服務(wù)提供商中，工商銀行的網(wǎng)銀品牌知名度最高，在受訪對(duì)象中，工商行的品牌知曉率達(dá)到了72.0%，緊跟其后的建設(shè)銀行品牌知曉率為55.8%。此外，招商銀行、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行等也是受訪者比較熟知的網(wǎng)銀服務(wù)提供商。其他一些銀行的網(wǎng)銀服務(wù)并不為很多人了解，所占百分比都低于5.0%。調(diào)查同時(shí)發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)銀的發(fā)展與銀行的整體發(fā)展規(guī)模和戰(zhàn)略(尤其是線下業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略)仍然密切相關(guān)。從網(wǎng)銀分布的地域特點(diǎn)來看，多數(shù)全國(guó)性商業(yè)銀行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)都呈現(xiàn)重點(diǎn)地區(qū)重點(diǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略特征，其中包括業(yè)務(wù)發(fā)展突出的招商銀行。而線下業(yè)務(wù)支持能力較強(qiáng)的國(guó)有四大行，其網(wǎng)銀業(yè)務(wù)在全國(guó)范圍則保持了相對(duì)均勻的分布。鑒于此，報(bào)告認(rèn)為，網(wǎng)銀服務(wù)尚未真正實(shí)現(xiàn)“線上服務(wù)線上發(fā)展”。雖然網(wǎng)民了解網(wǎng)銀的主要渠道是互聯(lián)網(wǎng)，但網(wǎng)上銀行服務(wù)仍然受到其傳統(tǒng)的線下網(wǎng)點(diǎn)的支撐或限制，還沒有真正實(shí)現(xiàn)“線上服務(wù)線上發(fā)展”的目的?！熬W(wǎng)銀安全信心”是最大障礙自1995年首家網(wǎng)上銀行推出以來，國(guó)內(nèi)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)取得了長(zhǎng)足發(fā)展。在回顧國(guó)內(nèi)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的同時(shí)，本次調(diào)查也將國(guó)內(nèi)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力與瓶頸作為重點(diǎn)研究?jī)?nèi)容。調(diào)查結(jié)果顯示，節(jié)約成本(時(shí)間成本、人力成本和財(cái)務(wù)成本)是開通網(wǎng)銀服務(wù)的主要驅(qū)動(dòng)力。85.9%的參與調(diào)查者認(rèn)為網(wǎng)銀可以全天候提供服務(wù)，方便快捷;52.5%的人認(rèn)為通過網(wǎng)上銀行可以享受免收或較低的服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠。由此看來，網(wǎng)上銀行服務(wù)的發(fā)展，確實(shí)適應(yīng)了人們希望節(jié)省時(shí)間成本、人力成本和財(cái)務(wù)成本這一本質(zhì)的需求。不過，對(duì)于網(wǎng)銀安全性的擔(dān)憂是受訪者拒絕開通網(wǎng)銀最重要的原因。在拒絕開通網(wǎng)銀的受訪者中間，將近70%的受訪者都對(duì)網(wǎng)銀的安全性表示擔(dān)憂，另有43.2%的網(wǎng)銀用戶則認(rèn)為使用網(wǎng)銀可能導(dǎo)致個(gè)人信息的泄露。對(duì)此，報(bào)告指出，網(wǎng)銀發(fā)展的真正障礙不在于技術(shù)，而在于使用網(wǎng)銀的信心。但根據(jù)東方財(cái)富網(wǎng)對(duì)有關(guān)專家的采訪來看，目前網(wǎng)銀的安全技術(shù)其實(shí)已經(jīng)足夠抵御各種風(fēng)險(xiǎn)，問題在于宣傳和教育。可以認(rèn)為，進(jìn)行網(wǎng)銀服務(wù)的宣導(dǎo)和教育，應(yīng)當(dāng)是銀行和相關(guān)行業(yè)下一階段的主要任務(wù)。用戶忠誠(chéng)度整體較高根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，截至2009年第一季度，中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)總交易額達(dá)到86.78萬億元，2008年國(guó)內(nèi)網(wǎng)銀新開戶數(shù)量增長(zhǎng)超過5000萬，漲幅為44.8%。而在過去一年內(nèi)，登錄過網(wǎng)上銀行的活躍用戶數(shù)量為5800萬。在此背景下，“2009年中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查”的結(jié)果顯示，有近一半的接受調(diào)查者(49.9%)使用網(wǎng)銀已經(jīng)2年以上，另有將近30%的用戶使用時(shí)間在1年以上，且表示愿意繼續(xù)使用現(xiàn)在選用網(wǎng)銀的用戶占比為99.1%，表現(xiàn)出了很強(qiáng)的用戶忠誠(chéng)度。統(tǒng)計(jì)結(jié)果另外顯示，目前使用網(wǎng)銀服務(wù)的人群大多為23-35歲、高學(xué)歷的白領(lǐng)人群。同時(shí)，以招商銀行為代表的商業(yè)銀行網(wǎng)銀的用戶大多為企業(yè)職員用戶、高收入人士，而國(guó)有四大行的用戶則主要是“黨政機(jī)構(gòu)事業(yè)單位工作者”。對(duì)此，《2009年中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》指出，國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行發(fā)展已經(jīng)從“用戶培育期”進(jìn)入“用戶教育期”，當(dāng)前網(wǎng)銀發(fā)展的真正障礙不在于技術(shù)，而在于使用網(wǎng)銀的信心;只有當(dāng)網(wǎng)銀用戶具有足夠的信心，才能夠真正在使用頻率和支付金額方面具有較大的突破?？傮w而言，服務(wù)推廣和用戶教育應(yīng)當(dāng)是未來一段時(shí)間各銀行最重要的工作。樂觀看待網(wǎng)銀發(fā)展前景作為“2009中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查評(píng)選”的重要成果之一，《2009中國(guó)網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》另外指出，網(wǎng)上銀行的發(fā)展確實(shí)滿足了人們希望節(jié)省成本(包括時(shí)間成本、人力成本和財(cái)務(wù)成本)這一本質(zhì)需求，尤其是在網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬和線上支付這方面，網(wǎng)銀服務(wù)具有無可比擬的優(yōu)勢(shì)。電子商務(wù)的發(fā)展，將是未來網(wǎng)銀發(fā)展的重大機(jī)遇。報(bào)告同時(shí)認(rèn)為，從針對(duì)網(wǎng)銀服務(wù)的評(píng)價(jià)來看，各銀行之間并不存在特別大的差別;且現(xiàn)有用戶的忠誠(chéng)度都較高。所以，網(wǎng)銀服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識(shí)到，網(wǎng)銀具有鮮明的“一榮俱榮、一損俱損”業(yè)務(wù)特征。銀行應(yīng)當(dāng)致力于盡快將自身原有客戶開發(fā)為網(wǎng)銀用戶，并有針對(duì)性地拓展在未來最具潛力的使用人群，尤其是在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和交易方面具有明顯需求的人群。此外，通過交易額度和交易頻次調(diào)查顯示，金融產(chǎn)品和服務(wù)的交易對(duì)網(wǎng)銀服務(wù)需求較高。對(duì)此，東方財(cái)富網(wǎng)董事長(zhǎng)兼CEO其實(shí)先生表示，作為專注于財(cái)經(jīng)領(lǐng)域的獨(dú)立第三方媒體平臺(tái)，東方財(cái)富網(wǎng)一直關(guān)注并積極參與財(cái)經(jīng)金融市場(chǎng)的活動(dòng)，有責(zé)任也有足夠的經(jīng)驗(yàn)幫助金融機(jī)構(gòu)“了解用