第七章再保險(xiǎn)

第七章再保險(xiǎn)2/1/20231華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院本章內(nèi)容第一節(jié)再保險(xiǎn)概述第二節(jié)比例與非比例再保險(xiǎn)第三節(jié)再保險(xiǎn)的分出與分入2/1/20232華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院第一節(jié)再保險(xiǎn)概述再保險(xiǎn)的基本概念危險(xiǎn)單位、自留額和分保額再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的比較再保險(xiǎn)的分類2/1/20233華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院

危險(xiǎn)被保險(xiǎn)人分保自留保險(xiǎn)人分入再保險(xiǎn)人原保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)合同

原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同的關(guān)系圖2/1/20234華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院一、再保險(xiǎn)的基本概念也稱分保(reinsurance)，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為分出業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司：分出公司(cedingcompany)原保險(xiǎn)人(originalinsurer)接受再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司：再保險(xiǎn)人(reinsurer)分入公司(cededcompany)轉(zhuǎn)再保險(xiǎn)或轉(zhuǎn)分保(retrocession)：分保接受人將其接受的業(yè)務(wù)再分給其他保險(xiǎn)人分保費(fèi)與分保傭金2/1/20235華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院二、危險(xiǎn)單位、自留額和分保額再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中分保雙方責(zé)任的分配與分擔(dān)的確定通過確定的自留額和分保額體現(xiàn)自留額與分保額按危險(xiǎn)單位來確定2/1/20236華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院危險(xiǎn)單位

是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍

危險(xiǎn)單位的劃分根據(jù)不同的險(xiǎn)別和保險(xiǎn)標(biāo)的來決定關(guān)鍵要和每次事故最大可能損失范圍的估計(jì)聯(lián)系起來考慮，而并不一定和保單份數(shù)相等同危險(xiǎn)單位的劃分并不是一成不變的需一定的專業(yè)知識(shí)2/1/20237華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院自留額和分保額對(duì)于每一危險(xiǎn)單位或一系列危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)責(zé)任，分保雙方通過合同按照一定的計(jì)算基礎(chǔ)對(duì)其進(jìn)行分配分出公司根據(jù)償付能力所確定承擔(dān)的責(zé)任限額稱為自留額或自負(fù)責(zé)任額經(jīng)過分保由接受公司所承擔(dān)的責(zé)任限額稱為分保額2/1/20238華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院我國(guó)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定第102條：“經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保費(fèi)，不得超過其實(shí)有資本加公積金總和的四倍”第103條：“保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。”第104條：“保險(xiǎn)公司對(duì)于危險(xiǎn)單位的計(jì)算辦法和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)安排計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)”第105條：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理再保險(xiǎn),并審慎選擇再保險(xiǎn)接受人?！?/1/20239華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院三、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的比較再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)聯(lián)系保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的后盾區(qū)別主體不同保險(xiǎn)標(biāo)的不同保險(xiǎn)性質(zhì)不同2/1/202310華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的比較再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)是由兩家或兩家以上的保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任而總保險(xiǎn)金額不超過保險(xiǎn)標(biāo)的可保價(jià)值的保險(xiǎn)聯(lián)系兩者均具有分散風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果的功效區(qū)別共同保險(xiǎn)仍然屬于直接保險(xiǎn)，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的第一次分散再保險(xiǎn)是在原保險(xiǎn)基礎(chǔ)上進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)的第二次分散2/1/202311華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院四、再保險(xiǎn)的分類按責(zé)任限制分比例再保險(xiǎn)

成數(shù)再保險(xiǎn)

溢額再保險(xiǎn)

混合再保險(xiǎn)

非比例再保險(xiǎn)

超額賠款再保險(xiǎn)

超額賠付率再保險(xiǎn)

按安排方式分

臨時(shí)再保險(xiǎn)

合同再保險(xiǎn)

預(yù)約再保險(xiǎn)2/1/202312華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院第二節(jié)比例和非比例再保險(xiǎn)一、比例再保險(xiǎn)(proportionalreinsurance)是以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)來確定分出公司自留額和接受公司責(zé)任額的再保險(xiǎn)方式，故有金額再保險(xiǎn)之稱成數(shù)再保險(xiǎn)(quotasharereinsurance)溢額再保險(xiǎn)(surplusreinsurance)混合再保險(xiǎn)二、非比例再保險(xiǎn)(non-proportionalreinsurance)是以損失為基礎(chǔ)來確定再保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方的責(zé)任，故又稱損失再保險(xiǎn)，或超過損失再保險(xiǎn)(excessoflossreinsurance)由于超過損失再保險(xiǎn)是對(duì)原保險(xiǎn)人賠款超過一定額度或標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，再保險(xiǎn)人對(duì)超過部分責(zé)任負(fù)責(zé)，故又稱第二危險(xiǎn)再保險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)事故超賠再保險(xiǎn)賠付率超賠再保險(xiǎn)2/1/202313華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院（一）成數(shù)再保險(xiǎn)定義責(zé)任、保費(fèi)和賠款的計(jì)算特點(diǎn)運(yùn)用范圍2/1/202314華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院１．定義成數(shù)再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定的比率分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式為了限制雙方的責(zé)任，每一份成數(shù)再保險(xiǎn)合同都按每一危險(xiǎn)單位或每張保單規(guī)定的最高責(zé)任限額2/1/202315華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院２．責(zé)任、保費(fèi)和賠款的計(jì)算業(yè)務(wù)總額100%自留20%分保80%保額保費(fèi)賠款保額保費(fèi)賠款保額保費(fèi)賠款120020400.401601.602400410800.823203.283800801601.606406.402/1/202316華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院有限額的成數(shù)分保假設(shè)一份成數(shù)再保險(xiǎn)合同規(guī)定每一風(fēng)險(xiǎn)單位的最高限額的100萬元，自留比例為40%，分出部分為60%，當(dāng)遇到不同的保險(xiǎn)金額時(shí)，合同雙方當(dāng)事人的責(zé)任分配如表：2/1/202317華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院有限額的成數(shù)分保保險(xiǎn)金額自留部分（40%）分出部分（60%）其他方式50203001004060015040605020040601002/1/202318華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院３．特點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)合同雙方的利益一致手續(xù)簡(jiǎn)化，節(jié)省人力和費(fèi)用缺點(diǎn)缺乏彈性，對(duì)分出公司不利不能均衡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，必須借助其他再保險(xiǎn)方式來分散風(fēng)險(xiǎn)2/1/202319華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院４．運(yùn)用范圍成數(shù)再保險(xiǎn)的特點(diǎn)，決定了它的運(yùn)用范圍，一般來說，資金雄厚、歷史悠久的保險(xiǎn)公司較少采用，主要適用于

新創(chuàng)辦的保險(xiǎn)公司新開辦的險(xiǎn)種汽車險(xiǎn)、航空險(xiǎn)保額和業(yè)務(wù)質(zhì)量平均的業(yè)務(wù)各類轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)國(guó)際分保交換業(yè)務(wù)屬于同一資本系統(tǒng)的母公司和子公司之間及集團(tuán)內(nèi)部之間的分保業(yè)務(wù)與其他分保方式混合使用2/1/202320華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院（二）溢額再保險(xiǎn)定義溢額再保險(xiǎn)的三要素溢額再保險(xiǎn)的層次責(zé)任、保費(fèi)和賠款的計(jì)算溢額再保險(xiǎn)的特點(diǎn)和運(yùn)用2/1/202321華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院１．定義是由保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂協(xié)議，對(duì)每個(gè)危險(xiǎn)單位確定一個(gè)由保險(xiǎn)人承擔(dān)的自留額，保險(xiǎn)金額超過自留額的部分稱為溢額，分給再保險(xiǎn)人承擔(dān)溢額再保險(xiǎn)與成數(shù)再保險(xiǎn)的最大區(qū)別溢額再保險(xiǎn)的自留額，是一個(gè)確定的量，不隨保險(xiǎn)金額的大小變動(dòng)成數(shù)再保險(xiǎn)的自留額表現(xiàn)為保險(xiǎn)金額的固定百分比，隨保險(xiǎn)金額的大小而變動(dòng)2/1/202322華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院２．溢額再保險(xiǎn)的三要素危險(xiǎn)單位自留額決定原保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任大小線數(shù)(lines)自留額的一定倍數(shù)，稱為線數(shù)關(guān)系到再保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任

2/1/202323華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院３．溢額再保險(xiǎn)的層次分出公司根據(jù)承保業(yè)務(wù)和年保費(fèi)收入來制定自留額和決定額分保合同的最高限額的線數(shù)。承保業(yè)務(wù)的保額增加，或者由于業(yè)務(wù)的發(fā)展，可以設(shè)置不同層次的溢額。2/1/202324華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院第一溢額(firstsurplusreinsurance)：應(yīng)付分出公司的正常需要第二、三：第一的補(bǔ)充，以增加承保能力第四：滿足特大業(yè)務(wù)的需要風(fēng)險(xiǎn)的分散與轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的均衡化2/1/202325華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院４．責(zé)任、保費(fèi)和賠款的計(jì)算自留額40萬，溢額再保險(xiǎn)人承擔(dān)4線責(zé)任業(yè)務(wù)總額自留分出保額保費(fèi)賠款保額保費(fèi)賠款保額保費(fèi)賠款1400,000800400400,0008004000002800,0001600600400,000800300400,00080030032,000,00040008000400,00080016001,600,000320064002/1/202326華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院５．特點(diǎn)與運(yùn)用范圍特點(diǎn)可以靈活確定自留額比較繁瑣費(fèi)時(shí)運(yùn)用范圍危險(xiǎn)性較小、利益較優(yōu)且風(fēng)險(xiǎn)本身較分散的業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)質(zhì)量不齊、保額不均衡的業(yè)務(wù)國(guó)際分保交往2/1/202327華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院（三）混合再保險(xiǎn)是將成數(shù)再保險(xiǎn)和溢額再保險(xiǎn)組織在一個(gè)合同里，以成數(shù)再保險(xiǎn)的限額，作為溢額再保險(xiǎn)的起點(diǎn)，再確定溢額再保險(xiǎn)的限額混合分保無一定的形式，可視分出公司的需要和業(yè)務(wù)品質(zhì)而定只適用于轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)和海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2/1/202328華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院成數(shù)分保最高限額50萬，溢額合同限額4線業(yè)務(wù)保險(xiǎn)總額成數(shù)分保溢額分保金額自留40%分出60%110000010000040000600000210000005000002000003000005000003200000050000020000030000015000004250000050000020000030000020000002/1/202329華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院二、非比例再保險(xiǎn)（一）險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)是以每一危險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款來計(jì)算自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)責(zé)任額假如總賠款額不超過自負(fù)責(zé)任額，全部損失由分出公司賠付；假如總賠款額超過自負(fù)責(zé)任額，超過部分由接受公司賠付2/1/202330華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院險(xiǎn)位超賠（超過100萬以后900萬的火險(xiǎn)分保合同）事故沒有危險(xiǎn)單位的限制危險(xiǎn)單位發(fā)生賠款分出公司承擔(dān)接受公司承擔(dān)115010050215010050315010050

2/1/202331華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院事故險(xiǎn)位有限制，2倍危險(xiǎn)單位發(fā)生賠款分出公司承擔(dān)接受公司承擔(dān)11501005021501005031501500

2/1/202332華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院（二）事故超賠再保險(xiǎn)是以一次巨災(zāi)事故所發(fā)生賠款的總和來計(jì)算自負(fù)責(zé)任額和再保險(xiǎn)責(zé)任額責(zé)任計(jì)算關(guān)鍵在于一次事故的劃分時(shí)間條款分層再保險(xiǎn)

2/1/202333華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院例：有一份超過1000萬元以后的1000萬元的巨災(zāi)事故超賠再保險(xiǎn)合同，一次洪水持續(xù)了6天，共造成損失5000萬元。若按一次事故計(jì)算：則原保險(xiǎn)人先負(fù)擔(dān)1000萬元，再保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)1000萬元，剩下的3000萬元仍歸原保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)。2/1/202334華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院如果按兩次事故計(jì)算，例如第一個(gè)事故損失2000萬元，第二事故損失3000萬元。第一個(gè)事故原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人分別承擔(dān)1000萬。第二個(gè)事故分別承擔(dān)2000萬和1000萬。2/1/202335華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院（三）賠付率超賠再保險(xiǎn)是按賠款與保費(fèi)的比例來確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式，即在約定的某一年度內(nèi)，對(duì)于賠付率超過一定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，由再保險(xiǎn)人就超過部分負(fù)責(zé)至某一賠付率或金額正確地、恰當(dāng)?shù)匾?guī)定分出公司的自留責(zé)任賠付率和接受公司的分保責(zé)任賠付率至關(guān)重要2/1/202336華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院合理的賠付率：既要對(duì)原保險(xiǎn)人起到保障作用，又不能使原保險(xiǎn)人有機(jī)會(huì)從中獲得不當(dāng)利益一般當(dāng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用率為20%的時(shí)候，再保險(xiǎn)的起點(diǎn)賠付率規(guī)定為80%，再保險(xiǎn)人的責(zé)任限額為超過80%以后的40%即再保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍為（80%，120%）2/1/202337華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院例：賠付率標(biāo)準(zhǔn)為80%，再保險(xiǎn)人責(zé)任限額60%，再保險(xiǎn)人賠付金額以100萬元為限。假定保費(fèi)收入為100萬元。

賠付額賠付率原保險(xiǎn)人分?jǐn)傤~再保險(xiǎn)人分?jǐn)傤~5050%500120120%8040150150%9060

2/1/202338華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院非比例再保險(xiǎn)的特點(diǎn)比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)保險(xiǎn)金額賠款金額傭金支付有無準(zhǔn)備金提取有無再保險(xiǎn)費(fèi)按再保險(xiǎn)人承擔(dān)的保額責(zé)任比例分?jǐn)傇ｋU(xiǎn)人凈保費(fèi)收入之和乘以單獨(dú)厘訂的再保險(xiǎn)費(fèi)率賠款處理按期結(jié)算，帳單處理現(xiàn)金賠付，及時(shí)處理2/1/202339華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院9.11襲擊使保險(xiǎn)業(yè)高額賠償美國(guó)遭受襲擊，保險(xiǎn)公司也將面對(duì)賠付災(zāi)難。業(yè)內(nèi)粗略估計(jì)，直接損失約有3000億美元，而保險(xiǎn)公司的賠付高達(dá)500億美元。首先面臨災(zāi)難的將是世界許多大型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。它們必須賠償世界貿(mào)易中心和周圍建筑物的損失，以及大廈在修復(fù)或重建期間，因業(yè)務(wù)中斷導(dǎo)致的利潤(rùn)損失。此外，航空公司也將面對(duì)巨額的責(zé)任索賠。美國(guó)人給自己都投了什么保險(xiǎn)？據(jù)熟悉美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)人士介紹，美國(guó)社會(huì)流行雇主替雇員買勞工和人壽保險(xiǎn)。但是，美國(guó)人買保險(xiǎn)的習(xí)慣與港人不同，多數(shù)選擇定期保險(xiǎn)，通常沒有儲(chǔ)蓄成分，所以相同的投保額所得到的賠償金額可能比較高。資料顯示，美國(guó)的人壽保險(xiǎn)普及率高達(dá)80％，平均每人每年的投保額約為3000美元。如果按照這一數(shù)據(jù)來計(jì)算，業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，如果有50名高級(jí)行政人員死亡，預(yù)計(jì)每人可獲得3000萬美元的賠償，總計(jì)高達(dá)15億美元。另外，預(yù)計(jì)其他死者可獲得約32萬美元的賠償，傷者可獲得10萬美元的賠償，這兩項(xiàng)賠償?shù)目偨痤~可能突破60億美元。2/1/202340華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院世界各地的保險(xiǎn)公司和再保公司極可能因這起事件蒙受損失。如此巨額的賠償，將令保險(xiǎn)公司難以承受。保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)指出，是否賠償和賠償多少，要視保單而定。

由于很多保險(xiǎn)公司可能已把投保金額進(jìn)行投資，并做了對(duì)沖，目前他們手持大量的不動(dòng)產(chǎn)、股票、債券、基金和外匯。如果進(jìn)行巨額賠償，就意味著保險(xiǎn)公司必須把這些資產(chǎn)套現(xiàn)。這會(huì)對(duì)全球金融市場(chǎng)造成怎樣的沖擊，還很難估計(jì)。業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，美國(guó)國(guó)際集團(tuán)（AIG）、安聯(lián)（Allianz）、慕尼黑再保險(xiǎn)（MunichRe）、瑞士再保險(xiǎn)（SwissRe）等國(guó)際性的大保險(xiǎn)公司都將面臨“大出血”。

業(yè)內(nèi)人士指出，盡管此次損失不至于使一些巨型公司破產(chǎn)，但“后遺癥”將十分明顯，日后的經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)質(zhì)量、償付能力都將受到影響。事發(fā)后，一些國(guó)際性的保險(xiǎn)公司紛紛宣稱自己公司實(shí)力雄厚，不會(huì)危及償付能力，但日后的“影響是深遠(yuǎn)的”。

2/1/202341華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院保險(xiǎn)公司賠償：

公司

估算賠償金（億美元）通用再保險(xiǎn)(BerkshireHathaway)10通用電器雇主再保險(xiǎn)公司(EmployersRe)10慕尼黑再保險(xiǎn)(MunichRe)9.1瑞士再保險(xiǎn)（SwissRe)7.37安聯(lián)（德）(Allianz)6.35AceLimited百慕大4蘇黎世金融(ZurichFinancial)4美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG)5丘博保險(xiǎn)集團(tuán)(ChubbCorp)2法國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)(SCOR)2Lloyd‘s

英國(guó)

19億美元（13億英鎊）注：Chubb賠償預(yù)估僅僅包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償部分。ACE的數(shù)據(jù)是稅后數(shù)據(jù)2/1/202342華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院保險(xiǎn)公司為美國(guó)911恐怖襲擊賠付統(tǒng)計(jì)圖

2/1/202343華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院金融危機(jī)下的保險(xiǎn)業(yè)2008年9月18日，美聯(lián)儲(chǔ)向美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG)提供850億美元貸款，79.9%的AIG股權(quán)歸政府所有。究其原因還是因?yàn)樵摷瘓F(tuán)被信貸衍生產(chǎn)品所拖累。由于抵押債券實(shí)現(xiàn)的高額利潤(rùn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此美國(guó)國(guó)際集團(tuán)為擔(dān)保這類證券的擔(dān)保金達(dá)到了總計(jì)4千億美元。而最終推動(dòng)國(guó)際集團(tuán)陷入危機(jī)的是貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。利用這種極為復(fù)雜的手段，各大型金融公司相互對(duì)企業(yè)貸款和和其他貸款進(jìn)行了擔(dān)保。周一至周二夜間世界3大信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)向下調(diào)低了美國(guó)國(guó)際集團(tuán)的信用等級(jí)。由于這一原因，該集團(tuán)公司至周三清晨之前必須追加總價(jià)值為133億美元的擔(dān)保。但是在雷曼兄弟公司倒閉后，在美林證券公司出售股權(quán)以后，以及房利美和房貸美破產(chǎn)之后，已經(jīng)沒有任何私營(yíng)公司愿意為美國(guó)國(guó)際集團(tuán)提供必要的擔(dān)?；蛘哌^渡性貸款了。最后只剩下了美國(guó)國(guó)家。

2/1/202344華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院東方早報(bào)/2011年/3月/16日/第A30版瑞士再保險(xiǎn):日本核電站保險(xiǎn)不賠償?shù)卣饟p失早報(bào)記者劉欣因日本地震影響股價(jià)持續(xù)下跌的瑞士再保險(xiǎn)公司終于不再沉默。瑞士再保險(xiǎn)昨天給早報(bào)記者發(fā)來一份聲明稱，其在毀滅性地震之后保持對(duì)日本市場(chǎng)的承諾，不過日本地震中的眾多損失并不在保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)，其中包括不斷發(fā)生爆炸的日本核電站。再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司向投保人賠付保險(xiǎn)金后，可向再保險(xiǎn)公司索賠。上周五發(fā)生的日本地震(其強(qiáng)度在1900年以來的全球地震記錄中位列第四)，可能會(huì)對(duì)慕尼黑再保險(xiǎn)公司及瑞士再保險(xiǎn)公司這兩個(gè)全球再保險(xiǎn)業(yè)巨頭造成最為沉重的打擊。瑞士再保險(xiǎn)股價(jià)昨天下跌4.64%，在日本地震后該股已連跌兩天。瑞士再保險(xiǎn)公司昨天發(fā)來的聲明急于對(duì)此澄清。該聲明表示：“由于日本的財(cái)產(chǎn)損失不僅由地震本身所引起，還由地震后的火災(zāi)及地震引發(fā)的海嘯所導(dǎo)致，所以情況尤為復(fù)雜?！?/1/202345華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院就住宅險(xiǎn)保單而言，瑞士再保險(xiǎn)認(rèn)為，由日本政府運(yùn)營(yíng)的一個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃為地震和海嘯造成的損失提供保障。該保險(xiǎn)保障通常不進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行再保險(xiǎn)/保險(xiǎn)。地震后的火災(zāi)獲得原保險(xiǎn)公司的保障，并且該保險(xiǎn)通常有再保險(xiǎn)保障。而至于商業(yè)險(xiǎn)和工業(yè)險(xiǎn)保單，瑞士再保險(xiǎn)昨天說：“保險(xiǎn)市場(chǎng)提供承保，并且對(duì)地震、地震后的火災(zāi)和海嘯的投保普遍?！比毡竞穗娦孤┳屍浜穗娬颈ｋU(xiǎn)備受關(guān)注。繼日本福島第一核電站1號(hào)、3號(hào)機(jī)組發(fā)生爆炸之后，其2號(hào)機(jī)組于昨日早間再次傳來爆炸聲，4號(hào)機(jī)組起火，電站周邊核輻射值迅速上升。日本政府已經(jīng)擴(kuò)大核輻射警戒范圍。瑞士再保險(xiǎn)昨天強(qiáng)調(diào)：“一般而言，對(duì)日本核電站的保險(xiǎn)保障不包括地震、地震后的火災(zāi)和海嘯所導(dǎo)致的實(shí)際損害和責(zé)任。對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單的保險(xiǎn)保障不包括核污染?？傮w而言，財(cái)產(chǎn)及意外險(xiǎn)行業(yè)不太可能因此次核事故而受到重大影響?！贝饲埃鶕?jù)風(fēng)險(xiǎn)咨詢公司AirWorldwide估算，受日本大地震最嚴(yán)重的4個(gè)地區(qū)中，有260億美元的投保財(cái)產(chǎn)離海岸線僅3公里，而四大主要受災(zāi)地區(qū)大約共有3000億美元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。不過，瑞士再保險(xiǎn)昨天稱，目前正在評(píng)估自身在該事件中的風(fēng)險(xiǎn)敞口。考慮到損毀的性質(zhì)以及當(dāng)前的災(zāi)后恢復(fù)努力和疏散范圍，將需要一段時(shí)間才能對(duì)損失作出估算。2/1/202346華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院第三節(jié)再保險(xiǎn)的分出與分入分出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理概述分出業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)分入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的概念分入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的原則分入業(yè)務(wù)的承保2/1/202347華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院一、分出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理概述為了實(shí)現(xiàn)再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)活動(dòng)的合理化、科學(xué)化，達(dá)到預(yù)期的最佳的經(jīng)濟(jì)效益目標(biāo)，從而穩(wěn)定保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所實(shí)施的計(jì)劃、組織、指揮、協(xié)調(diào)和控制的一系列動(dòng)態(tài)活動(dòng)過程核心是保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益宗旨是提高經(jīng)濟(jì)效益降低企業(yè)費(fèi)用成本，保證保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性（一）分出業(yè)務(wù)管理的范圍自留額確定；分保規(guī)劃安排；分保業(yè)務(wù)流程；分保手續(xù)；分保業(yè)務(wù)賬單編制；分保業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)與分析（二）分出業(yè)務(wù)管理的一般準(zhǔn)則穩(wěn)定公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)最佳經(jīng)濟(jì)效益管理現(xiàn)代化原則面向國(guó)際市場(chǎng)原則

2/1/202348華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院（三）分出業(yè)務(wù)部門人員配置設(shè)計(jì)人員：對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行組織分析、條款的制定與修改推銷人員：一方面是將業(yè)務(wù)安排出去，另一方面確保業(yè)務(wù)分保給資信度高的公司輔助人員：配合與協(xié)助推銷人員處理日常事務(wù)（四）分出業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理明確分出部門的職責(zé)協(xié)調(diào)分出部門和直接業(yè)務(wù)承保部門的關(guān)系，分清各自的責(zé)任密切分出部門和賬務(wù)部門之間的聯(lián)系，以確保分出業(yè)務(wù)的效益

2/1/202349華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院二、分出業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)分出業(yè)務(wù)的流程提出分保建議。分保建議一般應(yīng)將接受人需要了解的事實(shí)詳細(xì)列明。這樣有利于接受人作出決定，大大縮短分保安排時(shí)間完備手續(xù)。合同文本及其組成部分是分出人和接受人之間簽訂的正式的、具有法律效力的文件賠款的處理。首先計(jì)算分保合同項(xiàng)下的接受人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任比例和金額，然后向接受人發(fā)送出險(xiǎn)通知。2/1/202350華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院三、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的概念是指為平衡風(fēng)險(xiǎn)，增加保費(fèi)收入，爭(zhēng)取盈利，對(duì)分入業(yè)務(wù)過程的計(jì)劃、調(diào)節(jié)和控制，以及對(duì)分入的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的質(zhì)量、分出人的資信情況進(jìn)行調(diào)查審核內(nèi)容承保前：分入業(yè)務(wù)的質(zhì)量審核、分保建議的審查、分保分出人和分保經(jīng)紀(jì)人資信情況的調(diào)查和研究承保后：核算與考核、已接受業(yè)務(wù)的管理、已注銷業(yè)務(wù)的未了責(zé)任及應(yīng)收未收款項(xiàng)的管理

2/1/202351華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院四、分入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的原則區(qū)域范圍分出公司承保額度中間人業(yè)務(wù)審查合同管理自留責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)計(jì)劃統(tǒng)計(jì)分析2/1/202352華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院五、分入業(yè)務(wù)的承保（一）承保額的確定和運(yùn)用是接受公司對(duì)于分出公司轉(zhuǎn)讓的危險(xiǎn)或責(zé)任所能接受或承擔(dān)的限額比例合同的承保額合同的分保限額業(yè)務(wù)量：保費(fèi)和所估計(jì)的賠款額非比例合同的承保額險(xiǎn)位超賠分保責(zé)任額；可能虧損額（年度最高損失額減去分保費(fèi)）事故超賠分層次安排分保額；與責(zé)任積累的因素聯(lián)系損失中止超賠或賠付率超賠：分層次安排分保額2/1/202353華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院（二）對(duì)具體分保建議的考慮業(yè)務(wù)種類、分保的方式方法及承保范圍和地區(qū)分出公司的自留額與分保額之間的關(guān)系分保額與分保費(fèi)之間的關(guān)系分保條件比例合同非比例合同對(duì)分入業(yè)務(wù)收益的估算2/1/202354華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院（三）分入業(yè)務(wù)的手續(xù)對(duì)分保建議的審查和填制摘要表承保文件的處理業(yè)務(wù)賬單的收審登錄現(xiàn)金賠款的處理信用證到期續(xù)轉(zhuǎn)和注銷