2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試卷A卷附答案單選題（共100題）1、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的表述中，正確的是（）。A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行B.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行的有擔保的資金融通行為D.同業(yè)拆借市場屬于資本市場【答案】B2、通常，銀行承擔風(fēng)險識別.風(fēng)險計量.風(fēng)險監(jiān)測職責(zé)的部門是（）。A.風(fēng)險管理部門B.資產(chǎn)負債管理部門C.貸款審查部門D.財務(wù)會計部門【答案】A3、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)。A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.所有商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A4、下列不屬于商業(yè)銀行不正當競爭的行為是()。A.有獎儲蓄B.放松現(xiàn)金管制C.對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票D.降低利率吸收儲蓄【答案】D5、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。A.①一②一③一④B.④一②一③—①C.②一①一③一④D.②一③一①一④【答案】B6、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D7、目前，我國銀行存款中，采取復(fù)利計算利息的是()。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.4年期教育儲蓄存款【答案】C8、經(jīng)濟處于（）階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。A.繁榮?B.衰退?C.蕭條?D.復(fù)蘇【答案】C9、在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風(fēng)險資產(chǎn)總額【答案】A10、供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A.5；50％B.5；60％C.10；50％D.10；60％【答案】A11、時間價值的定義是（）。A.沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B.具有風(fēng)險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率C.沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率D.具有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率【答案】A12、某商業(yè)銀行機構(gòu)某年度的營業(yè)總收人為782億元，稅后利潤總額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為（）。A.1.6元／股B.0.9元／股C.1.2元／股D.0.48元／股【答案】D13、貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。A.還款準備金賬戶B.派生存款C.借款人交易對手賬戶D.貸款資金的支付【答案】D14、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.責(zé)任邊界B.組織架構(gòu)C.決策執(zhí)行D.履職要求【答案】C15、商業(yè)銀行通常對貸款質(zhì)量進行分類，分類依據(jù)是（）。A.風(fēng)險程度B.安全級別C.資產(chǎn)規(guī)模D.期限長短【答案】A16、下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯誤的是（）。A.犯罪主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為C.犯罪主觀方面是故意或過失D.犯罪客體是國家對貨款的管控制度【答案】C17、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（）。A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實C.不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益D.年齡必須達到18周歲以上【答案】D18、國際清算銀行的總部設(shè)在（）。A.美國華盛頓B.瑞士巴塞爾C.英國倫敦D.法國巴黎【答案】B19、對客戶來說，如果為即期收匯，可以申請()。A.出口押匯B.保理C.福費廷D.打包放款【答案】A20、按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。A.貨幣市場B.資本市場C.初級市場D.次級市場【答案】A21、某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于()。A.非保證收益理財產(chǎn)品B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】C22、如果商業(yè)銀行留有的超額準備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A.增強B.下降C.不變D.不確定【答案】B23、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具的是（）。A.股票B.公司債券C.商業(yè)承兌匯票D.期權(quán)、期貨【答案】D24、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。A.該罪要求行為人以非法占有為目的B.只有自然人可以構(gòu)成本罪C.申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪【答案】C25、以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。A.對債務(wù)人的管理B.允許個別清償C.解除保全，中止執(zhí)行D.對財產(chǎn)持有人的管理【答案】C26、某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風(fēng)險準備為600億元，相對應(yīng)的資本扣減項為100億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)合計為5萬億元，次級債合計600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級資本充足率為（）。A.8％B.1.4％C.9％D.12.6％【答案】B27、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對已上市的金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。A.流通市場B.發(fā)行市場C.一級市場D.現(xiàn)貨市場【答案】A28、下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量D.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長【答案】D29、在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是()。A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁【答案】D30、《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，實際總資本充足率應(yīng)該達到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】D31、中央銀行間接信用指導(dǎo)政策工具不包括()。A.金融檢查B.窗口指導(dǎo)C.優(yōu)惠利率D.道義勸告【答案】C32、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是()。A.錢某的行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為涉嫌構(gòu)成盜竊罪C.錢某的行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪D.錢某的行為不構(gòu)成犯罪【答案】C33、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為（）。A.私人銀行業(yè)務(wù)B.綜合理財服務(wù)C.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)D.理財計劃【答案】C34、2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】D35、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則的表述，正確的是()。A.以安全性、效益性、流動性為經(jīng)營原則B.以流動性、效益性、安全性為經(jīng)營原則C.以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則D.以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則【答案】D36、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2875【答案】A37、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險準備D.次級債券【答案】D38、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】D39、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B40、下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。A.代理保險業(yè)務(wù)B.代理中央銀行業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【答案】A41、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取的賬戶是()A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶C.一般存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】C42、以下財產(chǎn)不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的債券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用權(quán)D.抵押人所有的交通運輸工具【答案】A43、儲蓄存款是銀行對存款人的（）。A.資產(chǎn)B.負債C.信用D.管理【答案】B44、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不屬于其特征的是()。A.嚴格的銀行保密法B.寬松的金融規(guī)則C.有自南的公司法和嚴格的公司保密法D.嚴格的金融規(guī)則【答案】D45、下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述中，錯誤的是（）。A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系B.一般期限較短，只有發(fā)行市場，少有二級市場C.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是短期有擔保債權(quán)籌措資金的融資場所【答案】D46、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.支取現(xiàn)金B(yǎng).繳存現(xiàn)金C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.約定轉(zhuǎn)賬【答案】A47、下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D48、下列關(guān)于凈利息收益率說法不正確的是（）。A.年均概念：NIM=（凈利息收入/期初期末平均生息資產(chǎn)）×100%B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標之一C.日均概念：NIM=（凈利息收入/日均生息資產(chǎn)）×100%D.利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業(yè)銀行的凈利息收益率水平，在降息的背景下，凈利息收益率會下降，貸存比較低的銀行受到的影響相應(yīng)較小【答案】B49、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。A.提供檢查經(jīng)費B.管理人員之間統(tǒng)一口徑C.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本D.提供內(nèi)部管理基本情況【答案】D50、下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預(yù)計損失的那部分損失D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風(fēng)險管理技術(shù)的演進和銀行風(fēng)險環(huán)境的惡化逐步形成的【答案】A51、世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是()。A.短期流動資金貸款B.項目融資C.中期流動資金貸款D.貿(mào)易融資【答案】B52、（）負責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國工商銀行【答案】B53、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。A.扣發(fā)獎金B(yǎng).辭退C.降職D.起訴【答案】D54、根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應(yīng)當按照法定程序進行，即采取（）方式。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】C55、下列不屬于銀行國家風(fēng)險的是（）。A.政治風(fēng)險B.經(jīng)濟風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】D56、下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】C57、匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是()。A.選擇相應(yīng)的匯率制度B.確定適當?shù)膮R率水平C.促進國際收支平衡D.確定匯率基準【答案】A58、根據(jù)“成本推動型通貨膨脹”理論，導(dǎo)致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是()。A.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡B.匯率變動使進口原材料成本上升C.工會對工資成本的操縱D.壟斷性大公司對價格的操縱【答案】D59、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權(quán)C.期貨D.票據(jù)【答案】A60、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）A.強調(diào)合約中的免責(zé)條款B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀C.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品【答案】B61、()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。A.授信B.透支C.承兌D.擔?！敬鸢浮緼62、關(guān)于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定，下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是()。A.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導(dǎo)客戶股票交易B.與同事交流自己服務(wù)客戶的大額交易信息C.未經(jīng)批準公布本行內(nèi)部信息D.與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟走勢的看法【答案】D63、中央銀行需要擴大社會貨幣供應(yīng)量時，可以（）。A.提高再貼現(xiàn)率B.利用公開市場操作賣出證券C.利用公開市場操作買入證券D.提高法定存款準備金【答案】C64、下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）A.撥備前利潤B.平均總資產(chǎn)回報率C.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率D.資本回報率【答案】D65、金融犯罪的主體是()。A.只能是自然人B.只能是單位C.金融企業(yè)D.可以是自然人，也可以是單位【答案】D66、下列選項中，()不屬于融資類保函。A.融資租賃保函B.經(jīng)營租賃保函C.授信額度保函D.延期付款保函【答案】B67、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B68、以下那項糾紛可以仲裁？（）A.公民之間的合同糾紛B.婚姻糾紛C.收養(yǎng)糾紛D.繼承糾紛【答案】A69、制定公司基本管理制度的機構(gòu)是()A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.公司經(jīng)理【答案】B70、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行B.央行票據(jù)交易方式為回購C.發(fā)行央行票據(jù)的目的是籌資D.央行票據(jù)具有無風(fēng)險、流動性高等特點【答案】C71、以下說法錯誤的是()。A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取B.專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年【答案】D72、下列關(guān)于定活兩便存款的業(yè)務(wù)特點的說法中，錯誤的是（）。A.開戶時約定存期B.隨時可以支取C.利息高于活期儲蓄D.銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息【答案】A73、下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。A.防止通貨膨脹B.促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)運行C.促進經(jīng)濟增長D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】D74、下列選項中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。A.根據(jù)《香港銀行公會條例》成立B.于1981年成立的法定團體C.以取代香港外匯銀行公會D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員【答案】D75、商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。A.單一法人制組織架構(gòu)B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C.特殊法人制組織架構(gòu)D.一般法人制組織架構(gòu)【答案】B76、小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50％。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D77、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在校學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。A.無擔保B.質(zhì)押C.保證D.抵押【答案】A78、在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是()。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)物價指數(shù)C.批發(fā)物價指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)【答案】A79、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。A.總分行型組織架構(gòu)B.事業(yè)部型組織架構(gòu)C.矩陣型組織架構(gòu)D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)【答案】C80、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C81、我國審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機構(gòu)是（）A.中國銀行監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國人民銀行貨幣政策委員會【答案】A82、對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的單位或個人，采取的相關(guān)處理措施不包括()A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D83、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【答案】C84、陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A85、下列不屬于短期借款的是（）。A.債券回購B.次級金融債券C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借【答案】B86、下列關(guān)于跨境股權(quán)投資及其審批流程的說法，錯誤的是（）。A.在境外股權(quán)投資基金公司投資的審批流程上，首先按相關(guān)規(guī)定獲得審批機關(guān)批準，然后向工商登記管理機關(guān)辦理設(shè)立登記或變更登記B.境內(nèi)股權(quán)投資基金面向境外企業(yè)的投資，是指注冊于境內(nèi)的股權(quán)投資基金，采取新設(shè)、增資或收購等方式，投資于境外企業(yè)C.一般而言，中國企業(yè)投資必須獲得特定審批機關(guān)的批準，這里的審批機關(guān)主要是指發(fā)展改革部門和中國證監(jiān)會D.境外股權(quán)投資基金的投資，是指注冊于境外的股權(quán)投資基金，采取新設(shè)、增資或收購等方式，投資于境內(nèi)企業(yè)【答案】C87、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A.現(xiàn)匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶【答案】D88、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D89、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高刺轉(zhuǎn)貸罪【答案】A90、下列屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)的反洗錢規(guī)章C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告【答案】A91、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一。關(guān)于這一目標的表述，正確的是()。A.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利B.國際收支差額越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利C.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍D.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響【答案】C92、根據(jù)金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場稱為（）。A.現(xiàn)貨市場B.股票市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C93、存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請?B.要約?C.承諾?D.合同【答案】B94、銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)予以()。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產(chǎn)【答案】C95、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）A.強調(diào)合約中的免責(zé)條款B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀C.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品【答案】B96、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()的利息。A.活期存款B.整存整取定期存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款【答案】B97、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式為（）。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口代收【答案】A98、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.商用車消費貸款B.—般商業(yè)性助學(xué)貸款C.二手車消費貸款D.國家助學(xué)貸款【答案】D99、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).基準利率C.貨幣供應(yīng)量D.基礎(chǔ)貨幣【答案】D100、貨幣市場具有（）特征。A.高流動性、高風(fēng)險B.高流動性、低風(fēng)險C.低流動性、低風(fēng)險D.低流動性、高風(fēng)險【答案】B多選題（共50題）1、貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù)，其影響因素包括（）。A.法定存款準備金率B.超額準備金率C.定期存款準備金率D.現(xiàn)金漏損率E.原始存款【答案】ABCD2、金融市場的功能可以歸納為（）。A.貨幣資金融通功能B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.交易及定價功能E.反映經(jīng)濟運行的功能【答案】ABCD3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的A.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進行操作的C.商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的E.銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的理財計劃或產(chǎn)品的【答案】ABCD4、按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為（）。A.偶然取得B.原始取得C.繼受取得D.善意取得E.惡意取得【答案】BC5、下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管措施的有()。A.責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事進行監(jiān)督管理談話C.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送財務(wù)報表D.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查E.有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告【答案】ABCD6、下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。A.監(jiān)管黃金市場B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)C.管理人民幣流通D.負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測E.經(jīng)理國庫【答案】ACD7、下列關(guān)于定金的說法，正確的是()。A.定金合同從實際交付定金之日起生效B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定C.定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20％D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當如數(shù)返還定金E.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢【答案】AC8、與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比，銀行面臨的風(fēng)險的特征有（）。A.銀行屬于高負債經(jīng)營B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能C.銀行風(fēng)險的外部負效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險更難以識別E.銀行屬于低負債經(jīng)營【答案】ABC9、公司解散的原因包括（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿B.股東會或股東大會決議解散C.因公司分立需要解散D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)E.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷【答案】ABCD10、票據(jù)的行為包括（）。A.出票B.背書C.承兌D.贈予E.保證【答案】ABC11、票據(jù)的主要形式有（）。A.匯票B.存單C.本票D.發(fā)票E.支票【答案】AC12、我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。A.實收資本B.盈余公積C.未分配利潤D.商譽E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】ABC13、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場檢查的說法正確的是（）。A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明的措施C.進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責(zé)人批準D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書E.銀行業(yè)金融機構(gòu)阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰【答案】BD14、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。A.二級資本B.補充資本C.附屬資本D.核心一級資本E.其他一級資本【答案】AD15、下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務(wù)人員E.以上人員的近親屬【答案】ABCD16、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款時，()。A.必須出具市級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達到需要凍結(jié)的數(shù)額C.被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍.銀行可以自行解凍D.凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月E.被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息【答案】BD17、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金業(yè)務(wù)中，下列行為違法的是（）。A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時完成資金、債券的交割B.發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場C.在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機D.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格E.以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行資金交易【答案】AB18、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本，不得（）。A.違規(guī)承諾收益或者承擔損失B.登載單位或者個人的推薦性文字C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏D.夸大過往業(yè)績E.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品【答案】ABCD19、下列關(guān)于洗錢的認識，不正確的是（）。A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式【答案】CD20、中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時，采取的下列政策正確的有（）。A.公開市場買入證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說商業(yè)銀行限制貸款【答案】ABD21、下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.外匯交易業(yè)務(wù)C.銀行承兌匯票D.保函及備用信用證E.承諾業(yè)務(wù)及信貸證明【答案】CD22、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有（）。A.客戶習(xí)慣性做法B.自律規(guī)范C.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法D.法律法規(guī)E.所在機構(gòu)的規(guī)章制度【答案】BD23、共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括（）。A.《公司法》B.《物權(quán)法》C.《證券法》D.《擔保法》E.《刑法》【答案】BD24、中國人民銀行防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定主要包括()A.作為最后貸款人，在必要時救助高風(fēng)險金融機構(gòu)B.管理中央公共財政支出C.共享監(jiān)管信息D.由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制E.以上選項都正確【答案】ACD25、風(fēng)險管理的三道防線是指()。A.業(yè)務(wù)團隊B.風(fēng)險管理團隊C.內(nèi)部審計團隊D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估【答案】ABC26、金融市場按照交易場所和空間劃分可分為()。A.遠期市場B.場內(nèi)交易市場C.場外交易市場D.現(xiàn)貨市場E.期貨市場【答案】BC27、保險合同的主體包括（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.保險代理人【答案】ABCD28、銀行治理情況應(yīng)對其（）保持充分的透明度。A.股東B.存款人C.市場參與者D.貸款人E.其他利益相關(guān)者【答案】ABC29、流動資金循環(huán)貸款的特點有()。A.多次提取B.逐筆歸還C.循環(huán)使用D.一次提取E.總量控制【答案】ABC30、戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E.整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證【答案】ACD31、銀行業(yè)金融機構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。A.未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)B.未經(jīng)批準變更、終止C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率【答案】ABD32、下列屬于民事主體的有（）。A.嬰兒B.動物C.合伙組織D.個體工商戶E.國家【答案】ACD33、下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準制再到注冊制的演變B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構(gòu)只對注冊文件進行形式審查，不進行實質(zhì)判斷C.注冊制主張事前控制D.注冊制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預(yù)【答案】AB34、下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有（）。A.某公司經(jīng)理小王B.某證券公司員工老李C.某股份有限公司D.某城市商業(yè)銀行E.14歲中學(xué)生小明【答案】CD35、銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。A.公平競爭原則B.信息充分披露原則C.合法合規(guī)原則D.風(fēng)險可控原則E.成本可算原則【答案】ABCD36、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對()具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.員工【答案】ABCD37、證券發(fā)行管理制度主要有（）。A.審批制B.會員制C.核準制D.備案制E.注冊制【答案】AC38、下列關(guān)于定金