德宏州住房公積金貸款管理(暫行)辦法

德宏州住房公積金貸款管理 (暫行)辦法第一章 總則第一條根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、《貸款通則》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等有關(guān)法律、法規(guī)，并結(jié)合我州實(shí)際，制定本辦法。第二條個(gè)人住房公積金貸款是指住房公積金管理中心用其管理的住房公積金按規(guī)定委托銀行向住房公積金繳存職工個(gè)人發(fā)放的用于解決自住住房的一種政策性住房貸款。第三條政策性住房公積金貸款實(shí)行繳存住房公積金義務(wù)與權(quán)利對(duì)等的原則。第四條工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行四家國(guó)有商業(yè)銀行受住房公積金管理中心的委托，辦理住房公積金手續(xù)委托貸款業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)由中心承擔(dān)。第二章貸款對(duì)象和條件第五條 凡具有我州城鎮(zhèn)常住戶口，正常繳存住房公積金在 12個(gè)月以上的在職職工，在購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房并具備以下條件的，可申請(qǐng)住房公積金貸款。（一）借款人具有完全民事行為能力；（二）購(gòu)買住房并已訂立有效的購(gòu)房合同及付清了不低于20%的首付款；或持有自建、翻建、大修自住住房的批準(zhǔn)文件及工程施工合同，并已完成建設(shè)投資20%以上；（三）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（四）有房地產(chǎn)抵押手續(xù)；第六條作為第三方保證人，應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第七條的規(guī)定。第三章貸款的額度、期限和利率第七條購(gòu)建自住住房的每戶家庭原則上只能享受一次貸款。在上次貸款未還清前，不能發(fā)生新的貸款。如歸集資金不能滿足貸款需求時(shí),應(yīng)優(yōu)先滿足首次借款家庭的貸款需求,并根據(jù)繳存住房公積金的時(shí)間長(zhǎng)短實(shí)行輪候制。第八條 貸款額度最高限額為 20萬元；第九條 貸款額度不得高于抵押物評(píng)估價(jià)值的 70%。第十條貸款期限：住房公積金的貸款年限應(yīng)根據(jù)借款人的職業(yè)穩(wěn)定情況和有效工作年限合理確定,但最短不得低于1年，最長(zhǎng)不得超過15年。第十一條貸款利率：住房公積金貸款的利率按建設(shè)部、人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。如遇國(guó)家貸款利率調(diào)整按有關(guān)貸款利率調(diào)整的規(guī)定執(zhí)行。第十二條 住房公積金貸款期限在 1年以內(nèi)（含1年）的，遇法定利率調(diào)整，按貸款約定利率執(zhí)行，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時(shí)，于次年1月1日開始，按照相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。第四章 貸款程序第十三條符合條件的借款人向中心直接申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款。第十四條借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)填寫《貸款申請(qǐng)表》，并按要求提供以下資料：（一）借款人書面申請(qǐng)；（二）借款人、配偶及其他相關(guān)權(quán)利人的有效身份證明、婚姻關(guān)系證明復(fù)印件（驗(yàn)證原件）；（三）借款人的購(gòu)房合同（購(gòu)房協(xié)議）或自建、翻建、大修自住住房的批準(zhǔn)文件或證明文件復(fù)印件（驗(yàn)證原件）；（四）借款人、配偶及其他共同還款人的收入證明。（五）有效的購(gòu)房首付款證明；（六）借款人及共有人出具的同意以購(gòu)買、自建的住房作抵押的書面承諾；以其他資產(chǎn)或權(quán)利作抵、質(zhì)押的，應(yīng)提供抵、質(zhì)押物的權(quán)屬證明；采取其他擔(dān)保方式的，應(yīng)提供保證人資信證明及保證人同意擔(dān)保的承諾書；（七）借款人用房地產(chǎn)抵押，要提供有評(píng)估資質(zhì)的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)出具的抵押物的估價(jià)報(bào)告書；（八）貸款人要求提供的其他文件或資料。第十五條中心應(yīng)在接受借款人申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審核，做出是否準(zhǔn)予貸款的決定,并通知借款申請(qǐng)人。第十六條借款人如對(duì)住房公積金中心做出的決定有異議的，可在收到?jīng)Q定后的5個(gè)工作日內(nèi)向住房公積金管委會(huì)提出申訴。第十七條中心審核批準(zhǔn)借款人的貸款申請(qǐng)后，向受托銀行下達(dá)《住房公積金委托貸款通知書》，到指定的受托銀行辦理相關(guān)手續(xù)。第十八條借款合同生效后，受托銀行按合同約定的時(shí)間，用轉(zhuǎn)帳方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)到個(gè)人在銀行開立的帳戶。第五章 貸款償還第十九條住房公積金貸款一般采用等額本息（即貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息）還款法（但借款人采用住房公積金擔(dān)保，且住房公積金繳存余額等于或大于貸款額度的除外）。第二十條借款人應(yīng)恪守信用，按照借款合同約定的歸還期按期還本付息。逾期者，對(duì)逾期部分，按人民銀行的罰息標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并且中心有權(quán)按合同約定從借款人、借款人配偶和借款擔(dān)保人工資及住房公積金（余額）中直接扣款。第二十一條 出現(xiàn)下列情形之一，中心有權(quán)按合同約定處分抵押物。（一）借款人在借款合同期滿并超過三個(gè)月，未能依約償清貸款本息的；（二）借款人擅自將抵押房地產(chǎn)私下出售、交換、贈(zèng)與和改建的；（三）借款人死亡而無繼承人或受贈(zèng)人；（四）借款人死亡而繼承人或受贈(zèng)人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的。第六章 抵押和擔(dān)保第二十二條 借款人應(yīng)以房地產(chǎn)作為償還貸款的抵押物。第二十三條貸款抵押物應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十條的規(guī)定?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定不得抵押的財(cái)產(chǎn)，不得用于貸款抵押。第二十四條以房地產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。第二十五條抵押住房的現(xiàn)值，購(gòu)買住房的以購(gòu)房合同證明的房?jī)r(jià)為準(zhǔn)，其他則以評(píng)估價(jià)為準(zhǔn)。第二十六條以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，其價(jià)值以具有評(píng)估資質(zhì)的估價(jià)機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估價(jià)為準(zhǔn)。第二十七條以房產(chǎn)抵押的，該房產(chǎn)占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的房產(chǎn)一并抵押。建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物不屬于抵押財(cái)產(chǎn)，但借款人不能履行借款合同時(shí)，中心有權(quán)將該土地上新增的建筑物與建設(shè)用地使用權(quán)一并處分。但新增建筑物所得的價(jià)款，抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)先受償。第二十八條以共有的房地產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)的，須經(jīng)全體共有人書面同意，抵押物價(jià)值以抵押人所有的份額為限。第二十九條房地產(chǎn)抵押后，產(chǎn)權(quán)證書交抵押權(quán)人收押，房地產(chǎn)抵押收據(jù)由抵押權(quán)人執(zhí)存根。第三十條抵押物在抵押期間，未經(jīng)貸款人同意,抵押人不得出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈(zèng)，不得進(jìn)行再抵押。第三十一條在抵押期間，抵押人負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證抵押物完好無損的責(zé)任，抵押權(quán)人有權(quán)檢查由抵押人暫管的抵押物。抵押權(quán)人負(fù)有完整無損、保存抵押物證件的責(zé)任，如有遺失或損壞負(fù)有申辦或修復(fù)的義務(wù)。第三十二條借款人不能履行借款合同，抵押當(dāng)事人可經(jīng)協(xié)商采取折價(jià)轉(zhuǎn)讓或拍賣、變賣的方式處分抵押物，所得價(jià)款，應(yīng)按下列順序分配：（一）支付拍賣、處理抵押物的費(fèi)用，并扣除與抵押物有關(guān)的稅費(fèi)；（二）償還抵押人所欠住房公積金貸款本息及違約金；（三）其余部分退還借款人，如有不足則向借款人追索。第三十三條在按規(guī)定處分抵押物時(shí)，其他共有權(quán)人在同等條件下有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。第三十四條借款人以第三方房地產(chǎn)作為抵押的，必須征得第三方的書面擔(dān)保。若第三方為我州繳存住房公積金的職工，第三方的住房公積金存款余額也將被設(shè)定為擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。自合同簽訂后至借款人還清貸款之前，擔(dān)保人不得提取其個(gè)人賬戶內(nèi)的住房公積金，也不能再為其他職工提供還款擔(dān)保。借款人出現(xiàn)逾期，中心有權(quán)按擔(dān)保合同約定從第三方擔(dān)保人的工資及公積金存款余額中直接扣款用于償還貸款。第三十五條借款人也可用本人或他人的住房公積金存款余額作為貸款質(zhì)押。實(shí)行互保貸款的，中心有權(quán)從借款人和保證人住房公積金帳戶中強(qiáng)制扣收住房公積金用于歸還借款人所欠債務(wù)，將所扣金額書面通知借款人和保證人。第三十六條因借款人隱瞞抵押物存在共有、爭(zhēng)議、被查封、扣押、監(jiān)管或已設(shè)定抵押權(quán)等情況產(chǎn)生的法律后果，由借款人承擔(dān)一切責(zé)任。第七章借款人合同的變更和終止第三十七條借款合同當(dāng)事人任何一方，需要解除或變更合同的，必須經(jīng)合同雙方協(xié)商同意，依法簽訂變更協(xié)議，在變更協(xié)議簽訂生效之前，原合同繼續(xù)有效。第三十八條 借款人在還款期內(nèi)死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人或監(jiān)護(hù)人不繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同，貸款人有權(quán)終止合同，并按《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定處分抵押物或質(zhì)押物。第三十九條保證人失去擔(dān)保資格和能力時(shí)，借款人應(yīng)變更擔(dān)保人，并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)，若不能重新設(shè)立擔(dān)保手續(xù)的，貸款人有權(quán)終止合同。第四十條抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償清全部貸款本息后，抵押物和質(zhì)押物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。第四十一條 借款人在借款期間連續(xù)停繳住房公積金三個(gè)月以上，并且接到催繳通知后1個(gè)月內(nèi)仍未恢復(fù)正常繳存時(shí)，中心有權(quán)要求借款人提前清償貸款并終止合同。第四十二條貸款當(dāng)事人在履行合同過程中發(fā)生糾紛，不能協(xié)商解決的，直接向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。第八章 附則第四十三條 本暫行辦法由德宏州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。第四十四條 本暫行辦法自2008年7月4日起實(shí)施。第四十五條原頒布的《德宏州住房公積金貸款管理暫行辦法》（州政府第8號(hào)公告）及《〈德宏州住房公積金貸款管理（暫行）辦法〉補(bǔ)充規(guī)定》（州政府第15號(hào)公告）廢止。出師表兩漢：諸葛亮先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此誠(chéng)危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報(bào)之于陛下也。誠(chéng)宜開張圣聽，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。侍中、侍郎郭攸之、費(fèi)祎、董允等，此皆良實(shí)，志慮忠純，是以先帝簡(jiǎn)拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補(bǔ)闕漏，有所廣益。將軍向?qū)櫍孕惺缇?，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰愚以為營(yíng)中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。

“能”，是以眾議舉寵為督：親賢臣，遠(yuǎn)小人，此先漢所以興隆也；親小人，遠(yuǎn)賢臣，此后漢所以傾頹也。先帝在時(shí)，每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、靈也。侍中、尚書、長(zhǎng)史、參軍，此悉貞良死節(jié)之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計(jì)日而待也 。臣本布衣，躬耕于南陽(yáng)，茍全性命于亂世，不求聞達(dá)于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當(dāng)世之事，由是感激，遂許先帝以驅(qū)馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來二十有一年矣。先帝知臣謹(jǐn)慎，故臨崩寄臣