人民銀行反洗錢3號(hào)令解讀及培訓(xùn)

人民銀行反洗錢3號(hào)令解讀及培訓(xùn)2017年5月11主要內(nèi)容新制度修訂有關(guān)背景情況新制度的主要內(nèi)容和變化下一步工作的主要考慮客戶身份識(shí)別可疑交易報(bào)告的撰寫2新規(guī)章修訂有關(guān)背景情況《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號(hào)）根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》。經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會(huì)議通過，2016年12月28日發(fā)布，自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）同時(shí)廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。3新規(guī)章修訂有關(guān)背景情況全面啟動(dòng)金融領(lǐng)域反洗錢工作，是反洗錢監(jiān)管體系的重點(diǎn)金融反洗錢對(duì)司法部門的支持性作用日益顯現(xiàn)4新規(guī)章的主要內(nèi)容和變化《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》共計(jì)30條，分總則、大額交易報(bào)告、可疑交易報(bào)告、內(nèi)部管理措施、法律責(zé)任、附則六章落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本和法人監(jiān)管原則，適當(dāng)調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提高可疑交易報(bào)告制度的有效性，提升可疑交易報(bào)告的金融情報(bào)價(jià)值，通過洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示、交易報(bào)告反饋等機(jī)制為義務(wù)機(jī)構(gòu)提供有效指導(dǎo)立足國內(nèi)實(shí)際、借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)，刪除銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，確立以合理懷疑為基礎(chǔ)，以“異常交易監(jiān)測+人工分析+名單監(jiān)控”為基本模式，包括反洗錢、反恐怖融資在內(nèi)的可疑交易報(bào)告制度督促金融機(jī)構(gòu)建立健全以客戶為單位的交易監(jiān)測制度，明確建立和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測、監(jiān)測系統(tǒng)建立和工作記錄保存等要求，提高開展可疑交易報(bào)告工作的主動(dòng)性和積極性對(duì)交易報(bào)告要素內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，增加“收付款方匹配號(hào)”、“非柜臺(tái)交易方式的設(shè)備代碼”等要素，刪除“報(bào)告日期”、“填報(bào)人”和“金融機(jī)構(gòu)名稱”等要素，設(shè)計(jì)要素更加精簡的《通用可疑交易報(bào)告要素》5新規(guī)章的主要內(nèi)容和變化適用范圍第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。（五）中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報(bào)告工作。主要變化：規(guī)范機(jī)構(gòu)類型的表述，新增保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等機(jī)構(gòu)類型6新規(guī)章的主要內(nèi)容和變化大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（現(xiàn)不用判斷交易對(duì)手）累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。7新規(guī)章的主要內(nèi)容和變化主要變化調(diào)整大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，即由“單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上”調(diào)整為“當(dāng)日單筆或者累計(jì)人民幣交易5萬元以上（含5萬元）”增加大額跨境交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，即“自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)”調(diào)整大額轉(zhuǎn)賬交易的統(tǒng)計(jì)方式，即金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本機(jī)構(gòu)客戶和交易對(duì)手的賬戶屬性采取不同的統(tǒng)計(jì)方式，調(diào)整為金融機(jī)構(gòu)僅根據(jù)本機(jī)構(gòu)客戶的賬戶屬性確定統(tǒng)計(jì)方式8新規(guī)章的主要內(nèi)容和變化新的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)自然人、非自然人的大額現(xiàn)金交易：境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易：境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易：境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元），跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）9新規(guī)章的主要內(nèi)容和變化特定情形的交易報(bào)告第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。第十六條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。大額交易免報(bào)第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。10新規(guī)章的主要內(nèi)容和變化大額交易報(bào)告時(shí)限第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。大額交易報(bào)告主體第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。（二）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。第十條客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。11新規(guī)章的主要內(nèi)容和變化可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。主要變化：刪除銀行業(yè)可疑交易報(bào)告18項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，證券期貨業(yè)可疑交易報(bào)告13項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告17項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)12新規(guī)章的主要內(nèi)容和變化交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：（一）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。（二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。（三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。（四）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。（五）中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。13新規(guī)章的主要內(nèi)容和變化人工分析、識(shí)別與記錄第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程?？梢山灰讏?bào)告時(shí)限第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過5個(gè)工作日。主要變化：由“可疑交易發(fā)生后10個(gè)工作日”調(diào)整為按照內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)后5個(gè)工作日內(nèi)14新規(guī)章的主要內(nèi)容和變化重點(diǎn)可疑交易報(bào)告第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢調(diào)查：（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。（二）嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。主要變化：明確重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)和方式15新規(guī)章的主要內(nèi)容和變化涉恐名單監(jiān)控（非常重要。實(shí)時(shí)監(jiān)測，反洗錢工作“底線”）第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。（二）聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。（三）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單?？植阑顒?dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。16新規(guī)章的主要內(nèi)容和變化內(nèi)部管理措施第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。（金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將大額交易和可疑交易報(bào)告制度向中國人民銀行或其總部所在地的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。）第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。17新規(guī)章的主要內(nèi)容和變化內(nèi)部管理措施第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。18下一步工作的主要考慮結(jié)合實(shí)際，修訂大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，升級(jí)改造反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)，確保反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)完整、準(zhǔn)確、及時(shí)抓取客戶、賬戶及交易數(shù)據(jù)靈活運(yùn)用洗錢類型分析成果，重視洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示和案件信息，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展建立健全交易監(jiān)測分析標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)非法集資、恐怖融資、等問題給予特別關(guān)注反洗錢交易監(jiān)測應(yīng)覆蓋所有交易，應(yīng)以客戶為單位開展監(jiān)測分析，反洗錢交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)或預(yù)警閥值設(shè)置應(yīng)結(jié)合本機(jī)構(gòu)客戶情況、業(yè)務(wù)情況和洗錢活動(dòng)類型特點(diǎn)完善可疑交易報(bào)告工作流程，加強(qiáng)人工分析和持續(xù)分析，異常交易排除理由、可疑交易報(bào)告理由應(yīng)當(dāng)合理、充分。19下一步工作的主要考慮切實(shí)開展客戶盡職調(diào)查和客戶分類管理，落實(shí)賬戶管理要求，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)當(dāng)與交易監(jiān)測的標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)度、頻率等保持合理對(duì)應(yīng)關(guān)系落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)下達(dá)的其他要求20可疑交易的工作思路與落實(shí)如何分析重點(diǎn)可疑交易如何識(shí)別常見洗錢犯罪的交易行為可疑交易報(bào)告工作思路與落實(shí)措施如何撰寫重點(diǎn)可疑交易報(bào)告1234工作思路與落實(shí)措施關(guān)于可疑交易的識(shí)別金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。如何合理懷疑？如何評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)的可疑交易監(jiān)測的合規(guī)性與有效性？業(yè)務(wù)中主動(dòng)識(shí)別+系統(tǒng)監(jiān)測與人工分析=可疑交易報(bào)告工作思路與落實(shí)措施關(guān)于可疑交易的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于以下因素存在異常：客戶的身份、行為交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)參考以下因素：人行規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、類型分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告公安、司法犯罪形勢分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和報(bào)告本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論反洗錢監(jiān)管意見工作思路與落實(shí)措施關(guān)于可疑交易的人工分析、記錄與報(bào)告記錄分析排除的合理理由完整記錄對(duì)客戶身份、交易或行為特征的分析過程人工分析的指引與工具工作思路與落實(shí)措施關(guān)于可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)估與完善：定期評(píng)估，并完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。工作思路與落實(shí)措施落實(shí)措施研究、建立異常行為、交易的特征與場景描述建立符合自身的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)研發(fā)交易監(jiān)測的規(guī)則、模型獲取全面、準(zhǔn)確的客戶與交易信息人工分析應(yīng)結(jié)合客戶盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)外，提交報(bào)告；對(duì)內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理收集內(nèi)、外部反饋信息，持續(xù)完善標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)則、模型如何分析開戶資料？

單位賬戶開戶資料注冊(cè)資本：經(jīng)營規(guī)模經(jīng)營范圍：資金交易方式和規(guī)模地址：是否真實(shí)存在法定代表人信息：特定職務(wù)，任職證明如何使用Excel分析交易數(shù)據(jù)？重點(diǎn)內(nèi)容

1、交易筆數(shù)和金額

2、資金來源和去向

3、交易行為特點(diǎn)（特殊金額、使用習(xí)慣）分析思路和工具

1、基礎(chǔ)工作

2、分析總體情況：筆數(shù)、金額、求和

3、來源和去向：分離數(shù)據(jù)（借、貸、升、降）、

4、制表

5、制圖

6、使用數(shù)據(jù)透視表和數(shù)據(jù)透視圖分析數(shù)據(jù)可疑交易分析注意事項(xiàng)（1）只有系統(tǒng)自動(dòng)篩查，缺乏人工參與分析審核的；（2）對(duì)系統(tǒng)篩查和人工主動(dòng)發(fā)現(xiàn)的異常交易數(shù)據(jù)，應(yīng)全面關(guān)注并分析：①客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息；②客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；③交易的可疑特征；④客戶的歷史交易情況；⑤關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況；⑥客戶行為特征等方面情況。（3）