2023年個人理財網(wǎng)上作業(yè)題庫及答案

第一章個人理財前導知識問題庫單項選擇題1.若將利率劃分為固定利率及浮動利率，其劃分標準是（B)。A.利率與物價的關系B.在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整Ｃ．利息的計算方式D.利率的決定方式解析：利率按在借款期內(nèi)是否可以調(diào)整,可分為固定利率及浮動利率。２.將人民幣10000元存入銀行,若銀行存款利率為5％，５年后取出，復利模式下的本利和是多少(C)。A.１250０B.13100Ｃ.1276２D.１1500解析：復利模式下,S＝Pｖ(1＋ｉ)n取Pv＝1０000,i=5％,ｎ=5,代入計算得終值S=1２７６2３.普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為(B)。A.復利終值系數(shù)B.償債基金系數(shù)C.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

Ｄ.投資回收系數(shù)解析:Ａ=SA/或:把稱為“償債基金系數(shù)”，它是即“普通年金終值系數(shù)”的倒數(shù)。４．根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應當是(Ｃ)。A．資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目的規(guī)劃>應急基金B(yǎng).子女教育規(guī)劃>債務計劃＞資產(chǎn)增值規(guī)劃>應急基金C.子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應急基金＞特殊目的規(guī)劃D．購置住房＞購置硬件>節(jié)財計劃＞應急基金解析：根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段，是指青年夫婦生育到子女上大學前的這段時間。家庭的最大開支是保健醫(yī)療費、學前教育、智力開發(fā)費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛,又積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗,投資能力大大增強。該階段個人理財按照優(yōu)先順序如下排列：子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應急基金＞特殊目的規(guī)劃。5．個人理財風險和報酬的關系是(A）。A.正相關B.反相關C.無法判斷D.沒有關系解析:個人理財活動是在有風險的環(huán)境下進行的,投資者希望得到與該風險相對稱(匹配）的收益(報酬)。風險和報酬是均衡的,個人理財風險和報酬是正相關的關系。風險越大,（盼望）得到的報酬也越大；反之亦然。６.家庭凈資產(chǎn)是指（A)。A.資產(chǎn)合計-負債合計Ｂ.資產(chǎn)合計-流動負債合計C.資產(chǎn)合計－長期負債合計D.流動資產(chǎn)合計-流動負債合計解析:家庭凈資產(chǎn)是家庭的所有資產(chǎn)減去家庭的所有負債,即:家庭凈資產(chǎn)=資產(chǎn)合計-負債合計。７.以下屬于信用中介的是(A）。A.證券交易所B.債券Ｃ.股票D.借款協(xié)議解析：信用中介指一些充當資金供求雙方的中介人，起著聯(lián)系、媒介和代客買賣作用的機構,如銀行、HYPEＲＬINK＂＂\t"＿blank＂投資公司、證券交易所、券商和HＹPＥRＬINK""經(jīng)紀人等;信用工具是HYPＥＲLＩNK""\t"_bｌａnｋ"借貸資本在金融市場上交易的對象,如各種債券、股票、票據(jù)、可轉讓存單、借款協(xié)議、抵押契約等，是金融市場上實現(xiàn)投資、融資活動必須依賴的標的。要注意區(qū)分信用中介及信用工具這2個不同且易混淆的概念。8．具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構是(Ｄ）。A.國有重點金融機構監(jiān)事會Ｂ．國家外匯管理局Ｃ.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D．中國人民銀行解析:中國人民銀行是我國的中央銀行(簡稱央行）,在國務院領導下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定,提供金融服務，加強外匯管理,支持地方經(jīng)濟發(fā)展。９.若2023年銀行存款利率為5%,同期物價上漲8%,則實際利率為(Ｂ)。A.3%Ｂ.-3%C．13％D.6．5%解析:實際利率是在名義利率的基礎上，剔除了物價變動的影響。即:５%－8%=-3%10.最初的生命周期模型是由(Ｃ）提出。A．伊查克·愛迪斯B.侯百納C.弗朗哥·莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布倫伯格解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼(FｒancoＭodigliani,195２)提出,該模型將一生分為兩個階段:一個是退休前，它是積累財富的階段;另一個是退休后,它是支出大于收入的階段。它認為人們總是在一生消費不超過收入的約束下，試圖使自己一生的效用最大化。多項選擇題1.當前個人理財?shù)墓ぞ哂泻芏?以下流動性較高的有(ＡＢD）。A．銀行存款B.證券C.房地產(chǎn)D.外匯解析:流動性是指資產(chǎn)以合理價格變現(xiàn)的能力。當前的個人理財產(chǎn)品中,流動性較高的有:銀行存款，證券，外匯，他們均能“迅速”變現(xiàn)；而國債,房地產(chǎn),期貨期權等理財產(chǎn)品的流動性較低(較差)。2.常用的財務報表有哪些(ABＣ)。A.資產(chǎn)負債表B．損益表C.鈔票流量表D.預算及決算表解析：資產(chǎn)負債表、損益表、鈔票流量表是公司的三大財務報表,用于綜合反映公司的財務狀況、經(jīng)營成果、鈔票流量等信息，為公司所有的利益相關方使用及決策。3．金融市場,應涉及的要素有(AＢＣD）。Ａ.資金供應者和資金需求者B.信用工具C.信用中介Ｄ.金融市場的價格解析：一個完備的金融市場，應涉及這些要素:資金供應者和資金需求者，信用工具,信用中介，金融市場的價格。４.以下哪些屬于我國政策性銀行(CＤ)。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國銀行C.中國進出口銀行D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行解析:政策性金融機構由政府發(fā)起并出資成立,為貫徹和配合政府特定的經(jīng)濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。我國的政策性金融機構涉及三家政策性銀行:國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行不以賺錢為目的，其業(yè)務的開展受國家經(jīng)濟政策的約束并接受中國人民銀行的業(yè)務指導。５.當前公司財務報表的局限性重要涉及（ABCD）。A.信息不完整，披露不充足B．時效性差C.披露方式單一D.披露內(nèi)容不完整解析:傳統(tǒng)公司財務報表存在一些弊端，必須變革以適應當前社會經(jīng)濟的發(fā)展,其局限性重要體現(xiàn)在：財務報表信息不完整，披露不充足;財務報表時效性差,(披露的）會計信息滯后;報表披露方式單一；公司財務信息的披露內(nèi)容不完整。6.以下屬于信用工具的有（AB）。A．債券B．股票C.銀行D.證券交易所解析:信用工具是HYPＥRLＩＮＫ""＼t"_blank"借貸資本在金融市場上交易的對象。如各種債券、股票、票據(jù)、可轉讓存單、借款協(xié)議、抵押契約等，是金融市場上實現(xiàn)投資、融資活動必須依賴的標的。7.以下屬于商品期貨的是（AB）。A.農(nóng)產(chǎn)品期貨B.貴金屬期貨C.外匯期貨D.股指期貨解析:期貨是現(xiàn)在進行買賣,但是在將來進行交收或交割的ＨYPEＲLINK＂"\t＂_bｌａnk"標的物,這個標的物可以是某種商品(例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品），也可以是金融工具,還可以是金融指標。題中的外匯期貨及股指期貨都屬于金融期貨而非商品期貨。8.貨幣產(chǎn)生時間價值的因素是（ＣD)。A.持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬Ｂ.隨著時間自動產(chǎn)生C.貨幣的擁有者在某段時間內(nèi)放棄了對貨幣的使用D．將這些貨幣要用于投資解析：貨幣產(chǎn)生時間價值的條件有兩個,缺一不可。其一是:貨幣的擁有者在某段時間內(nèi)放棄了對貨幣的使用；其二是:這些貨幣要用于投資。既非持有貨幣的人“忍欲”得到的報酬，也非隨著時間自動產(chǎn)生。９.年金按其每次收付款項發(fā)生的時點不同，可以分為(ＡＢCＤ）。A．普通年金Ｂ.預付年金C.HYＰEＲLINK""\t"_blaｎk"遞延年金D.HＹPＥＲLINK＂"\ｔ"_blank"永續(xù)年金解析：年金按其每次收付款項發(fā)生的時點不同,可以分為HYPERLINＫ""＼t＂_bｌaｎk"普通年金(后付年金)、即付年金（先付年金,預付年金）、HYＰＥＲLINK"＂＼t"＿blanｋ"遞延年金(延期年金)、_blank"永續(xù)年金等類型。普通年金是指從第一期起,在一定期期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項,又稱為后付年金。預付年金是指從第一期起，在一定期期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項，又稱先付年金。遞延年金是指第一次收付款發(fā)生時間與第一期無關，而是隔若干期后才開始發(fā)生的系列等額收付款項。永續(xù)年金是指無限期等額收付的特種年金。它是普通年金的特殊形式,即期限趨于無窮的普通年金。10．個人理財常見的風險涉及（ABＣD)。A.本金損失的風險B.收益損失風險C．流動性風險D.管理風險解析：個人理財常見的風險涉及：本金損失的風險,收益損失風險,通貨膨脹風險,時機風險，流動性風險（變現(xiàn)風險),利率風險，納稅風險，管理風險等?？梢娢覀兊膫€人理財活動經(jīng)常是在有風險的環(huán)境下進行的。案例分析題某人準備買一套商品房,總計50萬元。假如首付30%，銀行提供2０23的按揭貸款,貸款利率為６％。根據(jù)上述資料，回答下列問題。1.為購房要向銀行貸款（C)。A.50萬Ｂ.1５萬Ｃ．35萬D.53萬解析:首付３0%后，為購房還需向銀行貸款:5００000×（１-30%）=3５000０元2.貸款額是房子（Ａ)的價值。A.現(xiàn)在B．未來C.升值后D.扣除折舊后解析：結合年金現(xiàn)值計算圖理解,圖中每筆等額的款項都要折算到“現(xiàn)在”的同一個時點，再加總求和即得到普通年金現(xiàn)值。即：ＰA該案例中的PA＝35000０是房子“現(xiàn)在”的價值，而非未來的價值。且從案例提供的有限資料,我們也無法預知房子將來的升值或折舊情況(事實上也是如此)。3.每年要向銀行還貸(A)元。A.3051４.３8B．31５１4.38C.２９51４.38D．1７5０0解析:每年要向銀行還貸的金額既是求該年金現(xiàn)值模式里面的Ａ。A=ＰA／=３50000/11.4７=3０514.38（元）１1.47通過查詢n=２０,ｉ=6%的年金現(xiàn)值系數(shù)表得到4.每月要向銀行還貸（D)元。A.1４58.33B．24５9.５３C.2626.19D.2542．86解析:每月要向銀行還貸=30514．38/12=2５42.86元5.我國的房貸利率(BCD)。A.是一直不變的Ｂ．基于基準利率Ｃ．考慮了通脹的因素D．考慮了風險的因素解析：我國的房貸利率不是一直不變的,且基于央行的基準利率,由于是個人到商業(yè)銀行辦理,故考慮了通脹及風險的因素。第二章個人理財概述問題庫單項選擇題1.個人理財起源于()。A.中國B.英國Ｃ.美國D.法國答案:Ｃ【解析】個人理財業(yè)務起源于20世紀30年代的美國。２．以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是(）。Ａ.保險規(guī)劃B.健康規(guī)劃Ｃ．退休規(guī)劃D．儲蓄規(guī)劃答案:B【解析】一個全面的個人理財規(guī)劃涉及鈔票、消費及債務管理,保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃,人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等,其中，人生事件規(guī)劃涉及教育規(guī)劃和退休規(guī)劃。因此,健康規(guī)劃不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。3.以下國內(nèi)機構中無法提供理財服務的是(）。A.基金公司B.保險公司C.信托公司D.律師事務所答案:D【解析】理財服務是由金融機構提供的一種業(yè)務，基金公司、商業(yè)銀行和信托公司屬于銀行或非銀行金融機構，有權利提供理財服務業(yè)務。但是,律師事務所是一種中介服務機構，只能提供與法律事務有關的業(yè)務,沒有權利提供金融服務。4.個人理財?shù)幕玖鞒躺婕耙韵聨讉€環(huán)節(jié)：Ⅰ.了解風險偏好;Ⅱ.制定理財計劃；Ⅲ.擬定理財目的；Ⅳ.檢查財務狀況；Ⅴ.執(zhí)行理財計劃;Ⅵ．評估和調(diào)整理財計劃。對的的順序應為(）。A.Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ,Ⅳ,ⅡB.Ⅲ,Ⅰ,Ⅳ，Ⅴ,Ⅵ,ⅡＣ.Ⅲ，Ⅴ,Ⅱ，Ⅰ,Ⅵ，ⅣD.Ⅳ,Ⅰ,Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ答案:D【解析】通過參考國際通行的理財顧問服務流程,個人理財?shù)幕玖骶唧w如下:檢查財務狀況、了解風險偏好、擬定理財目的、制定理財計劃、執(zhí)行理財計劃、評估和調(diào)整理財計劃。因此,D選項對的。5．下列投資工具中,風險相對最小的是（）。A．國債B．股票C.公司債券D.期貨答案:Ａ【解析】國債的風險最低，公司債券風險另一方面,股票的風險較高,期貨的風險最高。６.下列理財目的中屬于短期目的的是（）。Ａ．子女教育儲蓄Ｂ．按揭買房C．退休D.休假答案：Ｄ【解析】A、Ｂ屬于中期目的,C屬于長期目的。7.某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險.低收益的產(chǎn)品,那么該人的風險偏好類型是(）。A.進取型B．穩(wěn)健型C.冒險型D.保守型答案:Ｄ【解析】保守型的人對風險的關注更甚于對收益的關心,更樂意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產(chǎn)品。如國債、存款.貨幣基金等。8.家庭成長期的最佳理財順序是（）。A.子女教育基金﹥健康意外保險﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃B．養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目的規(guī)劃﹥應急基金C.意外保險﹥節(jié)財計劃﹥資本增值D．購房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險答案：A【解析】家庭成長期，家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等，但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當進行創(chuàng)業(yè),如進行風險投資等。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。9.當人民幣有較強的升值壓力時,下列理財建議不恰當?shù)氖牵ǎ．增長國債的配置量Ｂ.投資房地產(chǎn)C.繼續(xù)持有外匯D．購買人民幣資產(chǎn)答案：C【解析】人民幣有升值壓力,表白我國經(jīng)濟態(tài)勢良好，經(jīng)濟增長較快。此時應當投資回報率較高的資產(chǎn)(如股票、房地產(chǎn)）,同時減持外匯，增長人民幣資產(chǎn)的持有。C項繼續(xù)持有外匯,當人民幣升值由壓力變?yōu)楝F(xiàn)實時,投資者會因外幣的相對貶值遭受損失。Ａ項,一般認為經(jīng)濟發(fā)展前景較好的時候，應當減少固定收益支付的資產(chǎn)，但是由于題干中并沒有說有通脹壓力，并且國債屬于人民幣資產(chǎn)，所以增長國債配置也是可以的。１０.招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業(yè)務發(fā)展的(）階段的產(chǎn)品。Ａ.萌芽B．形成Ｃ.發(fā)展Ｄ．成熟答案:Ａ【解析】２0世紀80年代末到90年代是我國個人理財業(yè)務的萌芽階段。1995年招商銀行推出的“一卡通”,國內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個人理財產(chǎn)品。多項選擇題1．下列關于個人理財?shù)恼f法對的的有(）。A.個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務C.個人理財業(yè)務服務的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)Ｄ.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業(yè)務答案:ABCD【解析】個人理財業(yè)務是專業(yè)化服務活動，服務性質(zhì)有兩種,一種是顧問性質(zhì)一種是受托性質(zhì),所以個人理財業(yè)務并非一般性業(yè)務征詢服務。2.下列理財目的及其實現(xiàn)期限相應對的的是（）。A.國內(nèi)外旅游——短期目的B.結婚準備金——中期目的C.子女高等教育基金——長期目的D.購置汽車家電和裝修資金籌措——中期目的答案:AＢC【解析】D項“購置汽車家電和裝修資金籌措”屬于短期目的。3．評估投資者投資風險承受度，下列敘述對的的是（）。A．年齡較低所能承受的投資風險較大B．資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔高風險C.年長卻樂意冒險的投資者，應建議其投資高風險股票型基金Ｄ．長期理財目的彈性愈大,承擔的風險愈高答案：ABＤ【解析】年長卻樂意冒險的客戶,但其年紀大仍不適合建議投資新興國家基金或高風險股票型基金，可建議投資有保本設計的連動式債券,來參與股票上漲額外獲利的機會。４.()不屬于客戶財務信息。A．投資偏好B．收支狀況Ｃ.風險承受能力Ｄ.年齡答案:ACＤ【解析】客戶信息重要涉及客戶的財務信息.非財務信息和盼望的理財目的。財務信息涉及客戶收支信息、資產(chǎn)負債信息、社會保障信息、保險信息、遺產(chǎn)管理信息等，非財務信息重要是指家庭成員的基本情況及個人信息。如客戶本人及家庭重要成員的心理和性格分析、客戶及家庭重要成員風險偏好分析、客戶及家庭理財觀念、習慣分析等。盼望理財目的是指客戶通過理財規(guī)劃想要實現(xiàn)的目的和滿足的盼望，一般涉及鈔票準備,綜合投資需求,保險、債券、股票、基金等投資需求等。５.下列屬于個人理財目的的有（）。A.增長收入和實現(xiàn)財富最大化B．減少不必要的支出C.為孩子準備教育金Ｄ.防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需答案:ＡBCD【解析】理財?shù)闹骶€目的是實現(xiàn)人生目的中的經(jīng)濟目的，管理人生財務風險，減少對財務狀況的焦急，進而實現(xiàn)財務自由。實踐中,個人理財?shù)哪康目梢苑譃槎唐谀康模ㄐ菁?、購車、存款等?中期目的（子女的教育儲蓄、按揭買房等）和長期目的（退休、遺產(chǎn)等）。6．一般將客戶的風險偏好分為保守型和(）。A.中立型B.輕度保守型Ｃ.輕度進取型D．進取型答案：ABCD【解析】風險偏好就是人對風險的態(tài)度,是對一項風險事件的容忍限度。一般將客戶的風險偏好分為保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型、進取型五類。7．處在中年穩(wěn)健期的理財客戶的特性是()。A.理財理念是增長消費、減少負債Ｂ.風險厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益C.適度增長財富是其理財目的D.在資產(chǎn)組合中選擇地風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等答案：BCD【解析】BCD是處在中年穩(wěn)健期的理財客戶的特性，確切說，A不對的。8.預期未來經(jīng)濟增長比較快，處在景氣周期,則應采用的個人理財策略有（)。A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置Ｃ.增長在股票市場上的投資Ｄ.適當增長基金的購買答案:BCD【解析】預期未來經(jīng)濟增長比較快,處在景氣周期,則采用的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增長股票、基金、房產(chǎn)的配置。9．假如就業(yè)率較高,預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增長，個人理財策略偏于配置更多的（）。Ａ.國債Ｂ.房地產(chǎn)C.股票Ｄ.活期存款答案：BC【解析】假如就業(yè)率比較高，預期未來收入可通過努力勞動獲得明顯增長，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)。10．我國個人理財業(yè)務發(fā)展滯后的因素有()。Ａ.產(chǎn)品創(chuàng)新局限性Ｂ.專業(yè)人才匱乏C.理財功能不完善Ｄ.風險防范不到位答案:ABCD【解析】雖然我國個人理財業(yè)務發(fā)展迅速,但與西方商業(yè)銀行發(fā)展迅速的個人理財業(yè)務相比，我國商業(yè)銀行這項業(yè)務的發(fā)展明顯落后,且差距很大。如產(chǎn)品創(chuàng)新局限性、專業(yè)人才匱乏、理財功能不完善、風險防范不到位、市場環(huán)境不成熟等等。案例分析題202３年，王建國家庭有一個9歲的讀小學二年級的女兒和一個６歲的讀幼兒園的兒子。王建國自幼家境貧寒，只讀過三年小學，現(xiàn)重要經(jīng)營一家廢品收購站?，F(xiàn)在他天天重要依靠看電視獲取信息，但由于其人比較誠實，客戶比較穩(wěn)定，所以生意一直不錯。但面臨網(wǎng)絡信息社會,他深覺手頭信息閉塞,擴大經(jīng)營力不從心。王建國的人生目的有兩個:一是希望兒女能接受良好的教育,別像自己同樣沒文化;二是等60歲退休后生活無憂,能環(huán)游世界。目前王建國每年稅后收入30萬元,而孫愛菊在客運公司售票，每月收入25０0元,且單位為其繳納五險一金。全家資產(chǎn)重要有：①價值100萬的按揭商品房一套，首付30％,2０２3期，利率6%,按月本利平均攤還,已還5年;②價值27萬元的轎車一輛；③活期存款２萬元,以備急用;④定期存款30萬元,債券基金５0萬元，擬給子女留學使用。需要指出的是，目前夫妻二人均無商業(yè)保險。全家支出重要有:①家庭每年生活費支出4０8萬元；②兒女學費支出1.６萬元;③兒女均參與書法班支出1萬元；④旅游費用支出2萬元;⑤交際費用支出3萬元。面對進入２023年以來的通貨膨脹,王建國感到自己的錢縮水了，緊張攢下的錢不夠子女留學和自己以后防老。因此，王建國經(jīng)人介紹找到某銀行財富管理中心高級客戶經(jīng)理——國際金融理財師(ＣFP持有者)趙旭東。通過多次接觸后，他將自己的家庭情況及所緊張的問題告知了趙旭東，并將80萬元資產(chǎn)交給趙旭東全權打理,請他給自己的家庭做財務規(guī)劃。通過半年多的理財經(jīng)歷后，王建國嘗到了專業(yè)理財?shù)奶痤^。1.根據(jù)家庭生命周期理論，關于王建國家庭所處的生命周期，下列表述對的的是（)。A.這個周期從女兒出生開始,兒子完畢學業(yè)結束B.這個周期從結婚開始，兒子完畢學業(yè)結束C.這個周期從女兒出生開始,王建國夫妻退休結束D.這個周期從兒子完畢學業(yè),王建國夫妻退休結束答案:Ａ【解析】①單身期：參與工作到結婚前;②家庭形成期：結婚到孩子出生前;③家庭成長期:孩子出生到完畢學業(yè);④家庭成熟期:子女參與工作到父母退休前;⑤家庭衰老期：從夫妻退休到夫妻一方過世為止。王建國家庭應當是處在家庭成長期,故其所處的周期應為從大女兒出生到小兒子完畢學業(yè)為止。2.王建國現(xiàn)在所處的人生階段的理財活動重要是（)。Ａ.償還房貸，籌教育金B(yǎng)．量入節(jié)出，增長存款C.承擔減輕,準備退休D．增長收入，籌退休金答案：A【解析】B項屬于形成期的理財活動,C項屬于衰老期的理財活動，D項屬于成熟期的理財活動。３.趙旭東對王建國家庭的財務情況作出了家庭財務診斷,對的的是()。Ａ.家庭緊急備用金不夠Ｂ.以定期存款和債券型基金準備子女教育金合理C.保險局限性,應隨家庭成員增長提高壽險保額，購買房屋壽險D.養(yǎng)老無憂答案：ＡＣ【解析】在Ａ項中,家庭緊急備用金只有２萬元,應保存最低３個月的必須支出3104５元（4000×３＋１60０0／４+50１５×3)存款當作緊急備用金;在B項中，以定期存款和債券型基金準備子女教育金過于保守，應以股票型基金為主,以較高的預期報酬率來進行中長期的子女教育金規(guī)劃;在C項中,王建國夫婦應購買商業(yè)保險,以防死亡、傷殘、失能等使家庭收入中斷,給正常的家庭生活、子女教育、住房帶來沖擊；在Ｄ項中,王建國夫婦無任何保險,妻子的基本養(yǎng)老保險也局限性以應付養(yǎng)老。王建國一旦出現(xiàn)大病、傷殘、失能或生意挫折,很難保證養(yǎng)老無憂。４.下列有關評估王建國風險承受能力的描述,錯誤的是（)。A.生意一直不錯,抗風險能力強B.年富力強,所能承受的投資風險較大C．子女教育金需動用時間離現(xiàn)在尚遠，能承擔相應風險Ｄ.過去沒有專業(yè)知識,又沒有投資經(jīng)驗，承受投資風險的能力較弱答案：A【解析】王建國職業(yè)為個體經(jīng)營,雖然現(xiàn)在能賺錢,但收入具有不穩(wěn)定性,抗風險能力差。５．王建國家庭支出中,屬于選擇性支出的是（)。Ａ.家庭每月生活費支出Ｂ.每年學費支出C.每年旅游費用D.每月的房貸支出答案:C【解析】除了C以外其余均是強制性支出，即收入中必須優(yōu)先滿足的支出。第三章個人儲蓄及信貸理財問題庫單項選擇題１.活期儲蓄的結息日是每季度末月的（A）。A.2０日B.21日C.19日Ｄ.18日解析：人民幣個人活期存款采用積數(shù)計息法按照實際天數(shù)計算利息,按季結息,按結息日掛牌活期利率計息,每季末月的20日為結息日。２.存本取息的起存金額是(C)。A.2023元B.300０元Ｃ.５000元D．70０0元解析：存本取息存款的起存金額一般是5０0０元。3.階梯儲蓄法是（C）。A.短期存款B.長期存款Ｃ.中長期存款Ｄ.不定期存款解析：階梯儲蓄法是一種中長期投資方法，適合家庭積累養(yǎng)老金、子女教育基金等。4.平常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（A)。A.交易需求B.投機需求C．防止需求D．其他需求解析:交易需求是指平常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單而準備的資金;防止需求是我們根據(jù)我們的生活經(jīng)驗為生活中出現(xiàn)生病、失業(yè)等意外情況所要持有的鈔票；投機需求是平常生活中為了抓住高收益的短期投資而持有的鈔票。5.中外理財專家建議,一般家中留存多少鈔票為宜(C)。A.一到四個月B.兩到五個月Ｃ．三到半年D．四到七個月解析：中外理財專家普遍認為一般一個家庭留三到半年的收入就可以。６.個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（C）。A.20２３元B．2500元Ｃ.30０0元D．3５０0元解析:個人耐用消費品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購買耐用消費品的人民幣擔保貸款。貸款金額的起點不得低于人民幣3000元(含30０0元），最高貸款額度不得超過人民幣５萬元（含5萬元）,且不超過所購商品價格總額的80%。７.以下哪種貸款不屬于擔保貸款？（A)A.個人信用貸款B.個人綜合消費貸款C.個人耐用消費品貸款D．住房貸款解析：個人信用貸款是銀行為解決借款人臨時性的消費需要發(fā)放的，期限在一年以內(nèi)、額度在2023元至2萬元且不超過借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔保的人民幣信用貸款；個人綜合消費貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款；個人耐用消費品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購買耐用消費品的人民幣擔保貸款；個人住房按揭貸款，是貸款人向借款人發(fā)放的用于在大陸境內(nèi)城鄉(xiāng)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。以貸款人認可的抵押、質(zhì)押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的80％、期限最高為30年的人民幣專項貸款。8.在以下四種還貸方式中,還款利息最少的是(A）。A.一次還本付息法B．等額本息還款法C．等額本金還款法D.額外還款法解析:一次還本付息法的還款利息最少,還款承擔最重。9.各行信用卡的免息期最短為(B)。Ａ.１8天B．20天Ｃ.2２天D.２５天解析:對信用卡的非鈔票交易，從銀行記賬之日起至還款到期日之間為免息還款期。最短20天,最長可達50多天。10．信用卡透支消費的利率為(C）。A．0.５%B.0.3%Ｃ．0.05％D．０.03%解析：信用卡透支消費的利息是從每筆透支消費的記賬日開始計算，天天萬分之五的利率。多項選擇題1.電子鈔票有很多性質(zhì)，下列哪些是電子鈔票的性質(zhì)(ABCD)。Ａ.獨立性B．不可反復花費C.匿名性D．不可偽造性解析：電子鈔票的性質(zhì)涉及獨立性、不可反復花費、匿名性、不可偽造性、可傳遞性、可分性。2.下列哪些是鈔票理財?shù)娜谫Y工具(AC）。A.信用卡B.銀行理財產(chǎn)品C.個人保單質(zhì)押貸款D.貨幣基金解析:鈔票理財工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具涉及儲蓄、貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品等。融資工具涉及：1.信用卡,２.銀行融資工具,涉及個人憑證式國債質(zhì)押貸款、個人定期存單質(zhì)押貸款、個人保單質(zhì)押貸款,3.典當融資。3.下列哪些不是鈔票理財?shù)娜谫Y工具(ＢＤ)。Ａ.信用卡B．銀行理財產(chǎn)品C．個人保單質(zhì)押貸款Ｄ．貨幣基金解析：鈔票理財工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具涉及儲蓄、貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品等。融資工具涉及：1.信用卡,2.銀行融資工具，涉及個人憑證式國債質(zhì)押貸款、個人定期存單質(zhì)押貸款、個人保單質(zhì)押貸款，3.典當融資。４．下列屬于定期儲蓄的有(AC）。Ａ．零存整?。?定活兩便儲蓄C.存本取息D．儲蓄一本通解析：定期儲蓄存款涉及整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。５.本書中介紹的儲蓄規(guī)劃策略有(ＡBCD)。Ａ.規(guī)劃好存取時間B.增長儲蓄本金,開源節(jié)流C.采用合理的存款組合D．選擇合適的存儲方式解析：儲蓄規(guī)劃的策略有：規(guī)劃好存取時間、采用合理的存款組合、增長儲蓄本金，開源節(jié)流、選擇合適的存儲方式。6．消費信貸的特點有（ＡＣD）。A.貸款投向的個人性B.貸款額度的大額性C.貸款期限的靈活性D.貸款資金的安全性解析:消費信貸有以下五大特點:貸款投向的個人性、貸款用途的消費性、貸款用途的消費性、貸款期限的靈活性、貸款資金的安全性。7.信貸的要素有（ABＣD)。Ａ.對象和金額B．利率和期限Ｃ.用途Ｄ.擔保解析：信貸的六要素涉及對象、金額、利率、期限、用途和擔保。8．我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式,目前的還貸方式有（ABCＤ）。Ａ.一次還本付息法Ｂ.等額本息還款法Ｃ.等額本金還款法D．額外還款法解析:目前重要有到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、額外還款法等幾種還款方式。9.信用卡區(qū)別于借記卡的特點有(BC)。Ａ.先存款后消費B.可以透支C.免息期D.存款計利息 解析:信用卡與借記卡是有區(qū)別的,具體而言，信用卡是先消費后還款,借記卡是先存款后使用;信用卡可以透支,借記卡不可以透支；信用卡有循環(huán)信用額度，借記卡沒有循環(huán)信用額度;信用卡持卡人在最后還款日前全額還款的，購物消費享有免息還款期,借記卡沒有免息期；信用卡存款不計息,借記卡存款按儲蓄利率計;信用卡發(fā)卡需要符合相關條件,借記卡只要有身份證就可以了。10.信用卡可以用來進行消費理財,具體涉及（ABCD）。A.支出管理指導消費B.關注銀商優(yōu)惠活動C．信用卡透支省利息D.巧妙避免手續(xù)費用案例分析題（由單選和多選組成)王先生今年４５歲,夫妻二人每月都有近1.6萬元的工資收入,家里有套140平米的房子,計劃今年裝修一次,家庭現(xiàn)有存款60萬元。兒子明年將要去離家不太遠的外地上大學，夫妻二人商議想把家庭每月剩余的一萬元存起來準備買車，方便他們常去學校看望兒子,同時，前段日子在朋友的介紹下辦理了一張中國銀行的信用卡。王先生計劃重新做一次理財規(guī)劃。1．假如使存款所獲利息最大，則王先生一家該選擇何種儲蓄方法(Ｂ)。?A.十二張存單法Ｂ.驢打滾儲蓄法

Ｃ.階梯儲蓄法Ｄ.四分儲蓄法

解析：“利滾利”儲蓄法又叫做“驢打滾”儲蓄法，是存本取息儲蓄法和零存整取儲蓄法有機結合的一種儲蓄方法。由于其不僅本金能產(chǎn)生利息并且利息還能產(chǎn)生利息，所以可以獲得存款最佳收益。

2．王先生上述存款方式其實是兩種存款的組合，他們是(BＤ)。?Ａ.整存整取Ｂ.零存整取?Ｃ.整存零取D.存本取息

解析:“驢打滾”儲蓄法是存本取息和零存整取的結合。3.假如王先生現(xiàn)在資金不富余,但又要進行裝修,那么他可以選擇以下哪種方式？(ＡＣＤ)A.選擇個人綜合消費貸款Ｂ．選擇個人耐用消費品貸款C.運用信用卡家裝分析業(yè)務Ｄ.定期存單小額質(zhì)押貸款解析：個人耐用消費品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購買耐用消費品的人民幣擔保貸款。個人耐用消費品是指單價在３00０元以上、正常使用壽命在２年以上的家庭耐用商品，如家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等物品(不涉及汽車、住宅、裝修材料)。因此B項不能選，其他方式都可以用來解決王先生現(xiàn)在存在的問題。4.假如王先生選擇用個人汽車消費貸款來購買一輛25萬元的汽車，他的貸款金額最多為（B)。A．1８萬元B.20萬元C.22萬元D．2５萬元解析:個人汽車消費貸款的貸款金額最高不超過車價的80%，因此為20萬元。5.王先生計劃用自己的信用卡進行投資理財,請問他應當如何做(ABCD)。A．運用免息期進行短期小額借款Ｂ.用信用卡購買保險產(chǎn)品C.巧用信用卡分期業(yè)務D.關注發(fā)卡行的新業(yè)務解析：以上四種方式是合理運用信用卡投資理財?shù)闹匾绞健５谒恼聜€人銀行理財產(chǎn)品理財問題庫單項選擇題1.假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品的當前價格是８2．6４元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為(A)。A.10％B.８．68％C.17．36%D.21%解析：FV=代入數(shù)據(jù)１00=2.假定某投資者當前以７5.１３元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為１0％，按年復利計算需要(C）年的時間該投資者可以獲得１００元。A．１B.２C．３D.4解析:FV=，代入數(shù)據(jù)1０0=３.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（B)。Ａ.風險低B.管理簡樸C.業(yè)務廣D.經(jīng)營收益穩(wěn)定解析：投資于商業(yè)銀行理財比其他類型的投資產(chǎn)品的風險要低,收入要較為穩(wěn)定。但商業(yè)銀行理財業(yè)務較為復雜。4.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進行分派的理財計劃是(A）。Ａ.保證收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃解析：保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。5.在保證收益理財計劃中，承擔投資風險的是（A)。A．銀行B.投資者C.銀行與投資者分攤風險D．理財產(chǎn)品設計者解析：由于保證收益理財計劃是由銀行按照約定條件想客戶承諾支付固定收益,故風險承擔者是銀行。6.下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風險最低的是（A)。A.保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃解析：同上題。7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險,或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔相關投資風險,這樣的理財計劃是（A)。A．保證收益型理財計劃Ｂ．非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃解析:銀行承諾支付最低的收益，這樣的理財計劃為最低收益理財計劃。8．投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?(Ｄ)。A.固定收益理財計劃Ｂ.保證收益理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃解析：非保本浮動收益HYＰEＲLINK"＂\t"＿ｂｌaｎｋ＂理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財計劃。。９.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務的訴述對的的是（Ｄ）。A.個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔B.儲蓄業(yè)務的資金運用是定向的C.個人理財業(yè)務的資金的運用是非定向的D.個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種服務解析:個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務的活動。10.銀行個人理財業(yè)務與居民儲蓄業(yè)務的共同點是(C）。A.業(yè)務性質(zhì)B.資金運用方式Ｃ．為客戶服務D．風險承擔方式解析：銀行的個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶進行財務規(guī)劃等專業(yè)性的服務。多項選擇題１．目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務涉及:（CD）。A.股票B.基金C.人民幣理財產(chǎn)品D.外匯理財產(chǎn)品解析:銀行HYPERLINK＂"＼t"ｂlaｎk"理財產(chǎn)品可以分為ＨYPＥRLＩNK＂＂\ｔ"blank"人民幣理財產(chǎn)品和HYＰERLINK""\ｔ"ｂlank"外匯理財產(chǎn)品兩類人民幣理財產(chǎn)品又可以分為保證收益和非保證收益的保證收益的產(chǎn)品再分為固定收益和浮動收益兩種類型。2.外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設計思緒和運用金融工具的不同，可以分為(ABCD)。A．個人外匯存款類B．實盤操作類C.浮動收益類D.結構投資類解析：按照產(chǎn)品設計思緒和運用金融工具的不同,可以分為:個人外匯存款類、實盤操作類、浮動收益類、結構收益類和期權類。3.以下對保證收益型理財計劃的特性得描述,對的的是（ABC)。A.理財收益率為固定收益率,且收益率高于同期存款利率B.通常投資者無權提前終止理財計劃協(xié)議C.理財產(chǎn)品到期,銀行向投資者歸還全額本金Ｄ．保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益解析:保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔相關投資風險的理財計劃。4.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有:（AＢCD）。A．固定收益率Ｂ.最低收益率C.預期最高收益率D.浮動收益率解析:商業(yè)銀行常用的個人理財?shù)氖找媛市问绞枪潭ㄊ找媛屎妥畹褪找媛省?．我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（ABＤ)。Ａ.實金交易B.憑證式交易C.金飾品投資D.投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票解析：個人黃金理財產(chǎn)品的方式為實金交易、憑證式交易和投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票。6.以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（ＡD）A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B．某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C.某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達成4．0～1２.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資者自行承擔D.有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上，有也許獲得最高收益,最高收益可達成4.5%，最低為0．72%解析:保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險,其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。Ｂ項的收益與債券基金表現(xiàn)掛鉤，Ｃ項沒有承諾支付固定收益。7．下列有關保證收益型理財計劃,描述對的的有(BＣD)。A．固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B.在固定收益理財計劃中，由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有Ｃ.最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益的部分由銀行和客戶按協(xié)議約定分派D.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風險由客戶承擔解析:固定收益理財計劃是風險由銀行承擔的理財計劃。8.下列理財計劃中,銀行需要承擔所有或部分風險的有（AＢC)。A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃解析:非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財計劃。9．下列理財計劃中，具有保本效果的有(ABC)。A．固定收益理財計劃B．最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃解析:只有非保本浮動收益理財計劃才不保證客戶本金安全。10.不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（AB)。A．固定收益率B.最低收益率C.預期最高收益率D．浮動收益率解析:固定收益理財計劃是投資者的收益固定的基礎上，風險由銀行承擔的理財計劃。案例分析題李太太是一位年輕的全職家庭主婦，“先生賺錢,太太理財”是這個丁克家庭的財富打理原則。作為資產(chǎn)配置的一部分,李太太將存在上海某外資行的家庭資產(chǎn)拿出了一部分購買銀行理財產(chǎn)品。“可以說，去年我?guī)缀踹€沒有什么理財經(jīng)驗，買銀行產(chǎn)品也只是覺得高信譽度應當有高收益保障吧。”可是,一款投資海外市場的QＤII產(chǎn)品卻讓李太太嘗到了苦頭,現(xiàn)在她回憶：“其實我主線不適合這類高風險的產(chǎn)品,當初客戶經(jīng)理給我做的風險測評卻顯示的是‘風險偏好型投資者’。”請根據(jù)以上材料,回答下列問題:1.下列關于個人外匯理財產(chǎn)品的論述對的的是（ＡBＣ)。A.目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金１00%的安全B.收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止C．個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金的損失D.結構性外匯理財產(chǎn)品也被稱為“存款”,亦即沒有投資風險解析：雖然結構性外匯產(chǎn)品也被稱為“存款”,但是也有一定的投資風險。與一般存款相比，風險重要體現(xiàn)在收益的不擬定性和機會成本方面。2.不同類型的銀行理財產(chǎn)品贖回條款各異,一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財計劃可以自由贖回？（A）A.貨幣型理財產(chǎn)品B．債券型理財產(chǎn)品Ｃ.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品Ｄ．新股申購類理財產(chǎn)品解析：由于貨幣型理財產(chǎn)品重要投資于貨幣市場,因此投資期限短,資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項符合題意;其他類型的銀行理財產(chǎn)品涉及債券型理財產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品和結構性理財產(chǎn)品,一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回,這也是投資者購買銀行理財產(chǎn)品面臨的流動性風險。3.某投資者在8月1８日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品,8月21日將其賣出，8月18日的7日年化收益率為2.75％，8月１９日的７日年化收益率為２.５%,8月２0日的7日年化收益率為２.5５%，投資者在此期間理財收益為（B）。A．1４3.84元B.2１3.７元C．１4.38元D.21.3７元解析：投資者在此期間的理財收益為:(2.75%+2.5%＋2.55%）÷３65×1０0萬元＝213.7元。4.某投資者購買1０萬元甲銀行期限為3個月（9０天)的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息,預期本產(chǎn)品年化收益率為2．7５%,則投資者到期可獲得的理財收益為（A）。(注：一年按3６0天計算)A.687.５元B.275元C.2７50元Ｄ.68．75元解析:債券型理財產(chǎn)品的理財收益=理財金額×年化收益率×實際理財天數(shù)/３65=10萬元×2.７5％×90÷3６0=6８7.5元。５.目前,各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品事實上都是(C)。A.證券投資基金Ｂ.衍生金融工具C.結構性存款D.浮動利率債券解析：由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類少等問題,目前各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品事實上都是結構性存款。第五章個人證券理財問題庫單項選擇題1.下列不屬于證券市場的是(Ｄ)。A.股票市場

B．債券市場C.基金市場

D．黃金市場解析:證券市場是指一切以證券為對象的交易關系的總和，是證券發(fā)行和交易的場合。按品種結構分為股票市場、債券市場、基金市場和金融衍生品市場等。2．股票有多種價值,投資者平時較為關心的是(D）。Ａ．股權

B.面值Ｃ.紅利

D.市值解析：投資者股票投資的最基本的目的就是其收益性特性。盡管股份公司按其經(jīng)營效益也對投資者分紅,但投資者并不很看重;盡管投資者擁有對股份公司相應份額的所有權與表決權，但投資者也不上看重;投資者更多關注的是投資收益的多少和投資風險的大小。3．世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是（C)。A.日經(jīng)225股價指數(shù)

B.金融時報股價指數(shù)C.道?瓊斯股價指數(shù)

D.恒生指數(shù)解析：道?瓊斯股價指數(shù)即道?瓊斯工業(yè)平均指數(shù)(DJIＡ),是美國紐約證券交易所指數(shù)，于1８９6年5月2６日問世,一直由道?瓊斯公司編制,并由該公司出版的《華爾街日報》發(fā)表。道?瓊斯指數(shù)是美國經(jīng)濟百余年歷史的見證,盡管它也在發(fā)生著重要變化,但人們通常仍把它視為美國傳統(tǒng)經(jīng)濟的象征。４.若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有鈔票,若三個月后股票資產(chǎn)上漲2８萬元，則此時投資人應采用的動作是（C)。A.賣出價值9．6萬元的股票

B.賣出價值10.8萬元的股票C．賣出價值1６．8萬元的股票

D.不買不賣解析:股票資產(chǎn)比率＝股票資產(chǎn)／資產(chǎn)總值（此例股票資產(chǎn)８０萬，股票資產(chǎn)比率為4０%,則資產(chǎn)總值２00萬，)，股票資產(chǎn)上漲則資產(chǎn)總值等額增長(此例股票資產(chǎn)為108萬,資產(chǎn)總值為2２8萬），采用固定投資比例策略則股票資產(chǎn)比率不變(此例股票資產(chǎn)比率仍為4０%，228萬的40%為91.2萬，則應在1０8萬基礎上賣出1６.８萬)。5．下列不能作為債券發(fā)行主體的是(D）。A.中央政府和地方政府

B.公司組織C．金融機構

D.社會團隊解析：債券是一種有價證券，是社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并承諾按一定利率定期支付利息,到期償還本金的債權債務憑證。債券的重要特性是其償還性,只有具有充足的收入保障才干兌現(xiàn)定期還本付息的承諾。6．某投資者于2023年１月1日投資1000元購入一張面值為1000元,票面利率6％，每年付息一次的債券,并于2０2３年1月1日以1100元的市場價格出售,該債券的投資收益率為(C）。A.10％

B.１3%C.１6%

Ｄ.１5％解析：債券投資收益涉及持有收益和價差收益。持有收益=投資本金×票面利率×持有期間,價差收益=賣出價格-買入價格,投資收益率＝（持有收益＋價差收益)/投資成本。7.開放式基金的交易價格重要取決于(Ｃ)。A.基金總資產(chǎn)

Ｂ.供求關系C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債解析:開放式基金是指基金發(fā)起人在設立基金時，基金份額總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金份額，并可應投資者規(guī)定贖回發(fā)行在外的基金份額的一種基金運作方式。投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應增長，也可以將所持有的基金份額賣給基金并收回鈔票使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應的減少。開放式基金的交易價格天天由基金公司以基金資產(chǎn)凈值為基礎,根據(jù)一定的計價方式進行計算后對外公告。8．證券投資基金反映的關系是投資者和基金管理人之間的一種（D）。A.債權債務關系

B．所有權與經(jīng)營權關系C.權利義務關系

D．委托代理關系解析:證券投資基金是一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金份額,集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金,從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分派的一種間接投資方式。它反映的是投資者和基金管理人之間的一種委托代理關系。9.以下有關期貨的說法錯誤的是（B）。A.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進行,也可以在場外交易Ｃ.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結Ｄ.期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約解析：期貨合約是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量和質(zhì)量標的物的標準化合約。期貨合約的商品品種、數(shù)量、質(zhì)量、等級、交貨時間、交貨地點等條款都是既定的,是標準化的,唯一的變量是價格。期貨合約的標準通常由期貨交易所設計，經(jīng)國家監(jiān)管機構審批。10．金融期貨中不涉及（D)。Ａ．股票指數(shù)期貨

Ｂ.利率期貨Ｃ.外匯期貨

D.債券期貨解析：金融期貨是指交易雙方在金融市場上,以約定的時間和價格,買賣某種HYPERLINＫ＂"\t"_blaｎk＂金融工具的具有約束力的標準化合約。涉及股票指數(shù)、利率、匯率等。多項選擇題１.優(yōu)先股是相對于普通股而言的,是指在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分派的權利方面,優(yōu)先于普通股,是要有(ABCＤ）。A.累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B.參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C.可轉換優(yōu)先股和不可轉換優(yōu)先股Ｄ.可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股解析：優(yōu)先股是普通股的對稱,是股份公司發(fā)行的在分派紅利和剩余財產(chǎn)時比普通股具有優(yōu)先權的股份。按不同的分類方式,可將優(yōu)先股細分為累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股、可轉換優(yōu)先股和不可轉換優(yōu)先股、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股。2.以下關于債券和股票說法對的的是（ABＣ)。A．都是籌資手段

B.都屬于有價證券C.收益率互相影響

D.都有規(guī)定的償還期限解析：股票是有價證券的一種形式,是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。具有收益性、風險性、永久性、流動性、波動性和參與性特性。債券是一種有價證券,是社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的,并承諾按一定利率定期支付利息,到期償還本金的債權債務憑證。所以它們都是籌資手段、都屬有價證券、利率可互相影響,但股票沒有償還期限。3．下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是(AＢC）。Ａ.國家貨幣政策變化

Ｂ.發(fā)生經(jīng)濟危機C.通貨膨脹

Ｄ.公司經(jīng)營管理不善解析:證券投資風險可分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險是指由于全局性事件引起的投資收益變動的不擬定性。系統(tǒng)風險對所有公司、公司、證券投資者和證券種類均產(chǎn)生影響,因而通過多樣化投資不能抵消這樣的風險。非系統(tǒng)風險是指由非全局性事件引起的投資收益率變動的不擬定性。在現(xiàn)實生活中，各個公司的經(jīng)營狀況會受其自身因素的影響，會導致公司證券收益率的變動，它是某個行業(yè)或公司遭受的風險。由于一種或集中證券收益率的非系統(tǒng)性變動跟其他證券收益率的變動沒有內(nèi)在的、必然的聯(lián)系,因而可以通過證券多樣化方式來消除這類風險,所以又被稱為可分散的風險。4．下面對股票分析表述不對的的是(ＢＣD)A.基本分析是定性分析，重要是進行長線投資分析,側重于對政治、經(jīng)濟、社會等因素的分析;技術分析是定量分析,重要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因素的分析Ｂ．技術分析是定性分析，重要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，重要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因素的分析C.基本分析是定性分析,重要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術分析是定量分析,重要是進行長線投資分析,側重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因素的分析D.技術分析是定性分析，重要是進行短線投資分析,側重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析,重要是進行長線投資分析,側重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因素的分析解析：股票基本分析是根據(jù)對影響股票價值和股票價格走勢的基本因素進行分析,以決定投資某種股票的決策過程。影響股市的基本因素，有政治因素、經(jīng)濟因素、社會因素等。技術分析是通過各種圖表、技術指標來研究股票市場行為，以判斷股票市場價格變化趨勢的方法。技術分析是對股票價格變化自身的分析，通過對歷史數(shù)據(jù)和價格變化的分析，來預測股票價格的未來走向,重要是對股市短期波動進行分析，對股市長期趨勢不能進行有效判斷。5.下列也許成為股票投資誤區(qū)的有(ＡBCＤ）。A.認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票,認為風險低，賺錢的機會大B.市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優(yōu)股風險更小C.按照低進高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進就會有收益,抄底就能撿便宜D．認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票,認為追高進入就是增長風險解析：在成熟的資本市場上,股價和市盈率高低通常與公司經(jīng)營業(yè)績成正比例關系，但市場投資風險與機遇并存，也許低價位和低市盈存在高風險,也也許高價位和高市盈卻孕育著機會。在純熟的股票投資中,投資者不斷探索投資規(guī)律,但投資操作時要靈活運用,熊市出現(xiàn)也許一低再低,牛市來臨也許一高再高。6.債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求,不斷發(fā)明出新的債券形式。下列債券分類不對的的是（BCD）。A．債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券Ｂ．債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C.債券按債券形態(tài)分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D.債券按發(fā)行方式分為擔保債券、公募債券和私募債券解析：債券分類分類標志債券種類按發(fā)行主體分政府債券、金融債券、公司（公司）債券按期限長短分短期債券、中期債券、長期債券按發(fā)行區(qū)域分國內(nèi)債券、國際債券按發(fā)行方式分公募債券、私募債券按是否記名分記名債券、無記名債券按發(fā)行時間分新發(fā)債券、既發(fā)債券按債券形態(tài)分實物債券、憑證式債券、記帳式債券按有無抵押擔保分信用債券、擔保債券按是否可轉換分可轉換債券、不可轉換債券7.證券投資基金當事人重要涉及(ABCD）。A．基金持有人B.基金管理人Ｃ.基金托管人D.基金承銷機構和基金投資顧問等解析：證券投資基金是一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金份額,集中投資者的資金,由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金,從事股票、債券等金融工具投資,并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分派的一種間接投資方式。證券投資基金當事人重要涉及基金持有人、基金管理人、基金托管人、基金承銷機構、基金投資顧問等。8.國內(nèi)期貨市場中涉及(AＣD)。A．上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所Ｃ.大連商品交易所

Ｄ.鄭州商品交易所解析：期貨市場是進行期貨交易的場合，是多種期交易關系的總和,狹義上的期貨市場僅指期貨交易所。國內(nèi)逐漸形成了上海期貨交易所、鄭州商品交易所、大連商品交易所和中國金融期貨交易所等四大期貨交易所。９.在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中,按風險由大到小排列，不對的的是（ＢＣD)。A．期貨－股票-基金－債券B.債券－基金-股票-期貨Ｃ.股票－期貨-債券－基金Ｄ.股票-期貨-基金－債券解析：期貨是與現(xiàn)貨相對的一個概念,是現(xiàn)在進行買賣,但是在將來進行交收或交割的標的物,一般交易金額較大、交割時間在未來，存在較大不擬定性。股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。股票投資者往往通過二級市場來進行股票買賣獲取價差收益，市場風險較大。證券投資基金是一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金份額,集中投資者的資金，由基金托管人托管,由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資,并將投資收益按基金投資者的投資比例進行分派的一種間接投資方式,是一種集合投資制度,并且是委托專家理財。債券是社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金的債權債務憑證。投資收益相對固定，并且到期還本。10.下列對于股票、債券和基金投資表述不對的的是（BCD）。A.股票反映所有權關系,債券反映債權債務關系，基金反映信托投資關系B.股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C.股票、債券和基金投資都有較高投資風險,其投資收益重要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營收益D.股票、債券和基金投資都只能進入二級市場出售才干收回投資解析：證券投資基金與股票、債券的區(qū)別區(qū)別股票債券證券投資基金所反映經(jīng)濟關系不同所有權關系債權債務關系信托投資關系籌集資金投向不同融資工具,重要投向實業(yè)，是直接投資方式融資工具,重要投向實業(yè)，是直接投資方式信托工具，重要投向有價證券,是一種間接投資方式風險與收益狀況不同股票收益是不擬定的,取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益，投資股票有較大風險債券收益取決于其事先擬定的債券利率,投資風險較小基金收益因投資靈活多樣,使得其收益也許高于債券,其風險也許低于股票投資回收方式不同股票沒有到期日,投資者如想變現(xiàn),則只能通過二級市場出售其股票到期償還,也可以在二級市場上出售開放式基金可以贖回;封閉式基金則不得贖回，如想變現(xiàn)只能通過二級市場出售案例分析題甲機構在交易市場上按照每份10元的價格，向乙機構出售100萬份證券。同時雙方約定在一段時期后甲方按每份11元的價格，回購這l０0萬份證券。根據(jù)上述資料，回答下列問題。1．這種證券回購交易屬于（A）。Ａ.貨幣市場Ｂ.票據(jù)市場Ｃ.資本市場D.股票市場解析:貨幣市場重要涉及同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場和證券回購市場等。2.這種回購交易事實上是一種（A）行為。Ａ．質(zhì)押融資Ｂ．抵押融資C.信用借款Ｄ．證券交易解析：證券回購是指按照證券買賣雙方的協(xié)議,持有人在賣出一定數(shù)量的證券的同時,與買方簽訂協(xié)議，約定一定期限和價格,到期將證券如數(shù)贖回,買方也承諾日后將買入的證券售回給賣方的活動，事實上它是一種短期質(zhì)押融資行為。３.我國回購交易的品種重要是（BD)。A．股票B.國庫券C.基金D．商業(yè)票據(jù)解析：證券回購市場上，回購的對象重要是國庫券、政府債券或其他有擔保債券,也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉讓定期存單等其他貨幣市場工具。４.我國回購交易有關期限規(guī)定不能超過（D）。A.１個月B.3個月C.6個月Ｄ．１2個月解析：我國目前證券回購期限在1年以下。5.甲機構賣出證券的價格與回購證券的價格存在著一定的差額，這種差額事實上就是(Ｄ)。A.證券的收益B．手續(xù)費Ｃ．公司利潤D.借款利息解析：證券的賣方以一定數(shù)量的證券進行質(zhì)押借款，條件是一定期期內(nèi)再購回證券,且購回價格高于賣出價格，兩者的差額即為借款的利息。第六章個人保險理財問題庫單項選擇題1.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（)。A.投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲蓄功能答案:C【解析】保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。購買保險產(chǎn)品,一方面消除風險的不擬定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐驚，促使人們有計劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險事故發(fā)生，個人和家庭可以及時得到保險公司的補償或給付，馴熟恢復安定的生活。2.我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照(）劃分的。Ａ.保險實行的方式Ｂ.保險的責任C.保險的性質(zhì)D.保險的標的答案:C【解析】按照不同的分類標準，保險有不同的種類。按照保險的性質(zhì)劃分,可分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險;按保險的實行方式,可以分為自愿保險和強制保險；按照保險的標的可以分為人身保險和財產(chǎn)保險。因此,C對的。3.在相同保額和投保條件下,()保費最低。A.年金保險B.終身壽險C.兩全保險D.定期壽險答案：Ｄ【解析】在相同保額和投保條件下,定期壽險保費最低。４．下列關于保險產(chǎn)品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（）。A.在平常生活中,個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品,將風險轉嫁給保險公司B.保險賠款可以免征個人所得稅Ｃ.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D.客戶面臨鈔票流短缺時,可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時鈔票局限性答案：D【解析】保險產(chǎn)品是具有法律效應的協(xié)議,具有長期性的特點，一旦簽定保險協(xié)議，不能隨意更改。投保人應當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。假如購買保險后不久退保，不僅不能達成資產(chǎn)增值的目的,反而也許承受損失。因此，退保不是解決鈔票流短缺的好方法。D選項錯誤。５．制定保險規(guī)劃的首要任務是（）。A.選擇保險公司B.做好風險評估C.擬定保險需求D.簽定保險協(xié)議答案：B【解析】制定保險規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)是:做好風險評估、擬定保險需求、規(guī)劃保險額度、明保證險期限、選擇保險公司、簽定保險協(xié)議、履行保后權責、理性保險理賠。6.在人身以外傷害保險中,保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如()。A．死亡或疾病B．疾病或失業(yè)C．殘疾或死亡D.退休或殘疾答案:C【解析】在人身以外傷害保險中,保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,殘疾或死亡屬于這種后果。7.財產(chǎn)保險的保險金額低于保險價值的,當發(fā)生財產(chǎn)的所有損失時,除協(xié)議另有約定外,保險人按(）承擔補償責任。A．保險金額Ｂ.保險價值C.保險金額與保險價值的比例D.實際損失數(shù)額答案：A【解析】財產(chǎn)保險的保險金額低于保險價值的。當發(fā)生財產(chǎn)的所有損失時，除協(xié)議另有約定外，保險人按保險金額承擔補償責任；當發(fā)生財產(chǎn)的部分損失時，按保險金額與保險價值的比例計算。8.王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應補償()。Ａ．1０萬元B.８萬元Ｃ.5萬元D．４萬元答案:D【解析】投保財產(chǎn)保險，當發(fā)生財產(chǎn)的部分損失時,按保險金額與保險價值的比例計算。9.在我國,人身保險協(xié)議中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費(）天的寬限期。A.60B．３0C.90Ｄ.10答案：A【解析】在初次繳付保險費以后，假如投保人在此后每年的各期沒有及時繳費，保險公司將給予投保人６０天的寬限期限。投保人假如在6０天內(nèi)繳納了保險費,保險協(xié)議繼續(xù)有效。60天過后沒有補交,該保險協(xié)議將中止。10.（）適合家庭經(jīng)濟環(huán)境較差,子女年歲尚小,自己又是家庭經(jīng)濟重要來源的人。A．定期壽險B.終身壽險Ｃ.兩全