專業(yè)能力含答案

word文檔可自由復(fù)制編輯2017年5月1、作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此，（）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。A活期儲(chǔ)蓄B貨幣市場(chǎng)基金C各類銀行存款D股票答案：D解析：考查要點(diǎn)為現(xiàn)金等價(jià)物具有良好流動(dòng)性的判斷。股票的流動(dòng)性較差，不可作為現(xiàn)金等價(jià)物?；钇诖婵?、貨幣市場(chǎng)基金以及銀行存款均具備較高的流動(dòng)性特點(diǎn)，故可作為現(xiàn)金等價(jià)物。2、2005年10月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20，000元資金以備不時(shí)之需。2007年2月因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是（）A一年期存款利率B一年期定期存款利率打六折C半年期定期存款利率打六折D活期存款利率答案：B解析：考查要點(diǎn)為定活兩便儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式。存期低于整存整取最低檔次（不滿3個(gè)月）的，按活期利息計(jì)息；存期超過3個(gè)月以上不滿半年的，按3個(gè)月整存整取利息六折計(jì)息；存期超過半年以上不滿1年的按半年整存整取利率六折計(jì)息；存期超過1年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折計(jì)息。本題蔣先生的存期超過了一年，所以按1年期整存整取利率六折計(jì)息。3、沈小姐購買了某只貨幣市場(chǎng)基金，關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的表述（）錯(cuò)誤A就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性比一年期定期存款好B就收益性而言，貨幣市場(chǎng)基金的收益一般高于一年定期存款C貨幣市場(chǎng)基金可以投資于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的企業(yè)債券D一般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場(chǎng)基金沒有最低資金量要求答案：D解析：考察要點(diǎn)為貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)。特點(diǎn)：1.本金安全。由于大多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金主要投資于剩余期限在1年以內(nèi)的國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、債券回購、同業(yè)存款等低風(fēng)險(xiǎn)證券品種。但不得投資于（1）股票；（2）可轉(zhuǎn)換債券；（3）剩余期限超過397天的債券；（4）信用等級(jí)在AAA級(jí)以下的企業(yè)債券；（5）中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行禁止投資的其他金融工具。2.資金流動(dòng)性強(qiáng)。貨幣市場(chǎng)基金類似于活期存款的便利，流動(dòng)性可與活期存款媲美；3.收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較高；4.投資成本低；5.分紅免稅。一般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場(chǎng)基金的最低資金量要求為1000元，追加的投資也是1000元的整數(shù)倍。4、根據(jù)2005年新頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)（）的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。A3個(gè)月期B6個(gè)月期C1年期D2年期答案：B解析：典當(dāng)當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行，當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費(fèi)用。5、小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實(shí)現(xiàn)（）A記錄與分析自己的支出情況B支取現(xiàn)金C資金調(diào)度D質(zhì)押貸款融資答案：D解析：考察要點(diǎn)為信用卡的功能，包括：1.符合條件年度免息透支；2.免息分期付款；3.高透支額度調(diào)高臨時(shí)額度；4.預(yù)借現(xiàn)金；5.循環(huán)信用；6.支出記錄與分析；7.支出管理；8.建立信用；不包括質(zhì)押貸款融資功能。6、關(guān)于保單質(zhì)押融資的說法，（）不正確A保單質(zhì)押貸款，是保單所有人以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例或的短期資金的一種融資方式B保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得貸款C保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人D目前市面上的健康保單可以質(zhì)押答案：D解析：并不是所有的保單都可以質(zhì)押，質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價(jià)值。7、書立（）不需要見證人。A自立遺囑B代書遺囑C錄音遺囑D公證遺囑答案：A解析：只有書立自書遺囑不需要見證人，代書遺囑、錄音遺囑、公證遺囑均需要見證人在場(chǎng)。且代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑都必須有兩個(gè)以上的見證人在場(chǎng)。8、繼承人的（）可以作為遺囑見證人A兒子B有精神病史但見證時(shí)已治愈的朋友C債務(wù)人D年滿15周歲的鄰居答案：B解析：考察要點(diǎn)為遺囑見證人的判斷。遺囑見證人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：1.具有完全民事行為能力人；2.與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系。見證人的限制主要有：（1）無行為能力人、限制行為能力人不能作為見證人。無行為能力人、限制行為能力人包括未成年人和精神病人。見證人是否具有民事行為能力，應(yīng)當(dāng)以遺囑見證時(shí)為準(zhǔn)；（2）繼承人、受遺贈(zèng)人不能作為見證人；（3）與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人不能作為見證人，繼承人，受遺贈(zèng)人的債權(quán)人、債務(wù)人、共同經(jīng)營(yíng)的合伙人，也應(yīng)當(dāng)視為與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系，不能作為見證人。遺囑見證人的身份的取得，應(yīng)當(dāng)由遺囑人指定。9、（）屬于個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。A朋友寄存的宋代名畫B銀行存款的利息C代鄰居收取的房屋租金D公司購買個(gè)人使用的汽車答案：B解析：考察要點(diǎn)為個(gè)人財(cái)產(chǎn)的定義。第75條規(guī)定：“公民的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，包括公民的合法收入、房屋、儲(chǔ)蓄、生活用品、文物、圖書資料、林木、牲畜和法律允許公民所有的生產(chǎn)資料以及其他合法財(cái)產(chǎn)。公民的合法財(cái)產(chǎn)受法律保護(hù)，禁止任何組織或者個(gè)人侵占、哄搶、破壞或者非法查封、扣押、凍結(jié)、沒收?！?0、林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議（）A只能針對(duì)夫妻關(guān)系存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定B不能針對(duì)夫妻雙方債務(wù)進(jìn)約定C包括夫妻一方或雙方的婚前財(cái)產(chǎn)D不能針對(duì)夫妻雙方個(gè)人財(cái)產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定答案：C解析：夫妻對(duì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約定，可以是針對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)所作的約定，也可以是針對(duì)婚后在婚姻關(guān)系存續(xù)期間取得的財(cái)產(chǎn)而做出的約定。11、劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所有兩居房屋，在***路**號(hào)，由小兒子繼承?！眲⒚鲝?qiáng)親自簽名，記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。A劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效B劉明強(qiáng)的遺囑無見證人，無效C劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公正，無效D劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定，有效答案：D解析：自書遺囑無須有見證人在場(chǎng)。資料：薛明的叔叔1998年1月過世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來結(jié)婚居住。1998年5月，薛明于溫惠登記結(jié)婚。1998年11月，房屋過戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人對(duì)房子進(jìn)行了翻修，共花費(fèi)4萬元。2005年3月，薛先生在某刊物上發(fā)表了一部長(zhǎng)篇小說，出版社答應(yīng)支付一筆稿費(fèi)。2005年5月溫惠所在單位機(jī)構(gòu)改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業(yè)補(bǔ)貼金。2006年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2006年5月，出版社寄給薛明稿費(fèi)5萬元。根據(jù)資料回答12—16題12、如果沒有財(cái)產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對(duì)婚后所獲得的財(cái)產(chǎn)是一種（）關(guān)系。A按分共有B共同共有C分別所有D部分共有答案：D解析：按份共有也就是各共有人按照確定的份額，對(duì)共有財(cái)產(chǎn)分享權(quán)力和分擔(dān)義務(wù)的供有。13、助理理財(cái)規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃，（）錯(cuò)誤。A了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況B大夫二人簽字確認(rèn)相關(guān)表格C界定夫妻家庭財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬D了解夫妻二人的經(jīng)濟(jì)狀況答案：A解析：了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況不構(gòu)成理財(cái)師給客戶進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃時(shí)所要了解的必要內(nèi)容，也不會(huì)直接對(duì)財(cái)產(chǎn)分配起到影響作用。14、薛明叔叔留給薛明的房屋（）A屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)檗k理房屋過戶登記時(shí)，二人已經(jīng)登記結(jié)婚B屬于薛明個(gè)人所有，因?yàn)檠γ饕呀?jīng)在叔叔去世時(shí)繼承該房屋C屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槭迨逶谶z囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用D屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槎艘怨餐?cái)產(chǎn)對(duì)房屋進(jìn)行了翻修答案：B解析：房屋作為遺產(chǎn)繼承人薛明叔叔留給薛明的遺產(chǎn)，屬于薛明的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。15、以下描述中，（）的說法正確A薛明的稿費(fèi)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)B房屋翻修的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)用薛明個(gè)人承擔(dān)C溫惠的再就業(yè)補(bǔ)貼屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)D薛明的長(zhǎng)篇小說書稿屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)答案：A解析：解析：如果一方在婚前獲得某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)如稿酬，但并未實(shí)際取得，而是在婚后出版社才支付稿酬，此時(shí)這筆稿費(fèi)不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。同理，如果在婚后出版社答應(yīng)支付一筆稿費(fèi)，即使直到婚姻關(guān)系終止前也沒有得到這筆稿費(fèi)，那么這筆稿費(fèi)也屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)。16、如果要對(duì)案例中的房屋進(jìn)行分割，（）方式通常不可取。A變價(jià)分割B作價(jià)補(bǔ)償C實(shí)物分割D由夫妻二人協(xié)商解決答案：C解析：共同共有財(cái)產(chǎn)的分割方法主要有三種，包括：實(shí)物分割、變價(jià)分割、作價(jià)分割。但需要注意，實(shí)物分割的前提是財(cái)產(chǎn)分割后無損于它的用途和價(jià)值時(shí)，可在各共有人之間進(jìn)行實(shí)物分割，使各共有人取得應(yīng)得的份額。針對(duì)房屋分割可由夫妻二人協(xié)商解決。資料：劉先生，某外企員工。2005年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅，房屋總價(jià)120萬元，貸款70萬元。劉先生聽說等額本金法還利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料回答17—23題17、劉先生每個(gè)月所還的本金約為（）A3889B6229C289D422答案：A解析：等額本金還款法每月本金償還計(jì)算過程，700000/（15*12）=388918、劉先生第一個(gè)月所還利息約為（）A3690B3790C3890D3990答案：D解析：等額本金還款法第一個(gè)月所還利息計(jì)算過程，700000*6.84%/12=399019、劉先生第二個(gè)月所還的利息約為()A3690B3790C3968D7850答案：C解析：等額本金還款法第二個(gè)月所還利息計(jì)算過程，（700000-3889）*6.84%/12=396820、劉先生第一年所還利息之和約為（）A26，417.02B36,417C46,416D56,417答案：C解析：3889*（180+179+178+…+168）*6.84%/1221、劉先生如果按照這種方法將所有款項(xiàng)還清，則所還利息總額約為（）A361，095B461，095C561，095D661，095答案：A解析：3889*（180+179+178+…+1）*6.84%/1222、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進(jìn)行了比較，如它采用等額本息法來償還貸款，每月需要償還貸款約為（）A3889B6229C289D422答案：B解析：計(jì)算器可直接計(jì)算計(jì)算過程：PV=700000N=15*12I/Y=6.84/12FV=0CPTPMT=-622923、若劉先生用等額本息的方法將所有款項(xiàng)還清，共需償還約（）利息。A361，095B421，283C561，095D661，095答案：B解析：PMT=62296229*180=11212201121220-700000=421220資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。張某夫婦打算20年后退休，現(xiàn)在將對(duì)將來的退休生活進(jìn)行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀況，估計(jì)退休后生存25年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設(shè)定了退休以后每年的生活費(fèi)用平均為90，000元，另外，估計(jì)退休后每年大概能得到40000元左右的退休金。目前二人有10萬元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率為5%的產(chǎn)品組合中，且退休后的退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。根據(jù)材料回答24—28題24、可以推測(cè)，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要（）才能彌補(bǔ)退休后的生活費(fèi)用。A50000B55000C45000D40000答案：A解析：每年養(yǎng)老金缺口=每年養(yǎng)老金需求-每年養(yǎng)老金供給每年費(fèi)用缺口=90000-40000=5000025、根據(jù)24題，如退休后每年的費(fèi)用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時(shí)候，其現(xiàn)值約為（）(假設(shè)費(fèi)用缺口發(fā)生在每年初，折現(xiàn)率為5%)。A739，932B1，250，000C839，932D939，932答案：A解析：計(jì)算器可直接計(jì)算，注意設(shè)置計(jì)算器為期初模式。N=25I/Y=5PMT=-50000FV=0CPTPV=73993226、張先生家庭以目前10萬元的銀行存款進(jìn)行投資，20年后這筆資金增值為（）A285，330B275，330C265，330D2，000，000答案：C解析：計(jì)算器可直接計(jì)算計(jì)算過程，PV=100000N=20I/Y=5PMT=0CPTFV=-26533027、根據(jù)25，26題，張先生夫婦在退休前還需要貯備的退休基金的額度為（）A285，330B275，330C265，330D474，602答案：D解析：739，932-265，330=474，60228、如果采取每年年末投入固定資金余年收益率為5%的投資組合中已達(dá)到彌補(bǔ)退休基金缺口的目的，那么每年需要投入資金（）A14，353B13，353C12，353D11，353答案：A解析：計(jì)算過程，F(xiàn)V=474602I/Y=5N=20PV=0CPTPMT=-1435329、2005年2月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》要求，從2006年1月1日起，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為（）A7%B8%C9%D10%答案：B解析：考察要點(diǎn)為2006年1月1日，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的調(diào)整。30、國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)金要預(yù)留相當(dāng)于（）的養(yǎng)老金開支，其原規(guī)定處理。A1個(gè)月B2個(gè)月C3個(gè)月D4個(gè)月答案：C解析：考察要點(diǎn)為國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定。31、李女士打算進(jìn)行外匯投資，他了解到我國(guó)實(shí)盤外匯柜臺(tái)交易的時(shí)間為（）A上午8：30~下午4：30B上午8：15~下午4：30C上午9：00~下午4：00D上午9：00~下午4：30答案：B解析：考察要點(diǎn)為我國(guó)實(shí)盤外匯柜臺(tái)交易的時(shí)間。32、銀行某時(shí)美元/日元報(bào)價(jià)為：買入價(jià)103.23,賣出價(jià)為103.45。如果張先生現(xiàn)將手中的2000美元兌換成日元，則它可以獲得（）日元。A1933B1937C206,460D206,990答案：C解析：考察要點(diǎn)為外匯買賣的轉(zhuǎn)換價(jià)格。張先生將手中的2000美元兌換成日元以銀行當(dāng)時(shí)買入報(bào)價(jià)為準(zhǔn)，則可兌換的日元為2000美元*103.23（買入價(jià)）=206460日元。33、澳大利亞某外匯市場(chǎng)的外匯報(bào)價(jià)為1澳大利亞元=0.6019美元，這屬于（）A直接標(biāo)價(jià)法B間接標(biāo)價(jià)法C買入標(biāo)價(jià)法D賣出標(biāo)價(jià)法答案：B解析：考察要點(diǎn)為外匯的標(biāo)價(jià)方法。外匯的標(biāo)價(jià)方法包括直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法兩種形式。直接標(biāo)價(jià)法是指用一定單位的外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)量的本國(guó)貨幣表示的匯率。間接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位的本國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)量的外國(guó)貨幣表示的匯率。本題澳大利亞元為本國(guó)貨幣并以此作為一定單位標(biāo)準(zhǔn)折算成一定數(shù)量的美元進(jìn)行標(biāo)價(jià)，所以為典型的間接標(biāo)價(jià)法。34、小隨喜歡頻繁的進(jìn)行投資交易，理財(cái)規(guī)劃師警告說，頻繁的交易會(huì)侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習(xí)慣，他的下列做法合理的事()A買入并持有證券，不做交易B頻繁的交易是必需的，因?yàn)槭袌?chǎng)不斷在波動(dòng)C用紀(jì)律約束自己的交易頻率，比如每年交易一次D盡量降低交易頻率答案：D解析：投資交易普遍來講按照每次交易均會(huì)收取一定金額的交易費(fèi)用。所以投資者頻繁交易會(huì)在一定程度上侵蝕投資收益，合理的做法是盡量降低交易頻率，特別是在進(jìn)行價(jià)值投資時(shí)。35、按照理財(cái)規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是（）A客戶分析-〉投資評(píng)估-〉投資實(shí)施->資產(chǎn)配置->證券選擇B客戶分析-〉證券選擇-〉資產(chǎn)配置->投資評(píng)估-〉投資實(shí)施C客戶分析-〉資產(chǎn)配置->證券選擇-〉投資實(shí)施->投資評(píng)估D客戶分析-〉投資實(shí)施->投資評(píng)估-〉證券選擇->資產(chǎn)配置答案：C解析：按照理財(cái)規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，考察要點(diǎn)為理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟。36、小王從理財(cái)規(guī)劃師處了解到（）又稱非營(yíng)業(yè)信托，使之受托人不以營(yíng)業(yè)為目的而承辦的信托。A民事信托B商事信托C個(gè)人信托D法人信托答案：A解析：民事信托又稱非營(yíng)業(yè)信托，是指受托人不以營(yíng)業(yè)為目的而承辦的信托。民事信托大多辦理的是與個(gè)人財(cái)產(chǎn)有關(guān)的各種事物，如管理財(cái)產(chǎn)、執(zhí)行遺囑、代理保管、抵押、變賣貴重物品等。37、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到（）不是辦理非交易過戶的原因。A繼承B出借C贈(zèng)與D破產(chǎn)支付答案：B解析：考查要點(diǎn)為基金的非交易過戶。共同基金的非交易過戶是指在繼承、贈(zèng)與、破產(chǎn)支付等非交易原因情況下發(fā)生的共同基金單位所有權(quán)轉(zhuǎn)移的行為。非交易過戶也需要到共同基金的銷售機(jī)構(gòu)辦理。38、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益（）個(gè)人所得稅。A繳10%B繳15%C繳20%D暫不繳答案：D解析：按照目前我國(guó)的個(gè)人所得稅法規(guī)定，投資者投資于共同基金的利息收入所得（認(rèn)購基金的封閉期所產(chǎn)生的）要交20%的利息所得稅，對(duì)基金分紅收益、資本利得收益暫時(shí)不收。39、張先生了解到（）是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。ALOFBETFsC開放式基金D封閉式基金答案：A解析：上市型開放式基金（LOF）即共同基金發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點(diǎn)申購和贖回基金份額，也可以在交易所像買賣股票一樣地買賣該基金。40、對(duì)連續(xù)（）虧損的上市公司，由證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓，在公司股票簡(jiǎn)稱前冠以“PT”字樣。A1年B2年C3年D4年答案：C解析：考察要點(diǎn)為特別轉(zhuǎn)讓服務(wù)PT的理解。根據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定，上市公司出現(xiàn)連續(xù)三年虧損等情況，其股票將暫停上市。滬深交易所從1999年7月9日起，對(duì)這類暫停上市的股票實(shí)施“特別轉(zhuǎn)讓服務(wù)”。41、李先生購買了某種面值為100元的債券，票面利率5%,期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價(jià)格為（）。A79.87B82.13C110.34D123.17答案：A解析：考察要點(diǎn)為付息債券價(jià)格的計(jì)算。計(jì)算過程，F(xiàn)V=100N=10I/Y=5PMT=5CPTPV=-79.8742、某只股票的發(fā)行票價(jià)是8元，某客戶某月以9.5元購買，每股稅后利潤(rùn)是0.2元，則該只股票的市盈率是（）A40B47.5C48.2D48.5答案：B解析：考察要點(diǎn)為市盈率的計(jì)算。市盈率P/E=每股價(jià)格/每股利潤(rùn)=9.5元/0.2元=47.5注意：每股價(jià)格以客戶購買價(jià)格計(jì)算依據(jù)。43、某客戶3月15日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為20，000元，該只基金的申購費(fèi)率為1.5%，贖回費(fèi)率為0.5%，3月14日該只基金的凈值為1.2350，3月15日該只基金的凈值為1.2480。若按價(jià)外法計(jì)算，則該客戶能申請(qǐng)到（）A19,700.00/12350B19,700.00/12480C19,704.43/12350D19,704.43/12480答案：D解析：考察要點(diǎn)為基金申購份額的計(jì)算。在前端收費(fèi)方式下，申購開放式基金，有兩種計(jì)算方法，一種是價(jià)內(nèi)法，另一種是價(jià)外法。一般來講，采用價(jià)外法計(jì)算對(duì)投資者更為有利。價(jià)外法的計(jì)算公式：申購份額=申購金額/（1+申購費(fèi)率）/基金單位凈值。價(jià)內(nèi)法的計(jì)算公式：申購份額=申購金額*（1-申購費(fèi)率）/基金單位凈值。根據(jù)本題，代入上述價(jià)外法計(jì)算公式。44、股票交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)在一定價(jià)格范圍內(nèi)，優(yōu)先撮合（）A最低買入價(jià)和最低賣出價(jià)B最高買入價(jià)和最低賣出價(jià)C最高買入價(jià)和最高賣出價(jià)D最低買入價(jià)和最高賣出價(jià)答案：B解析：交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)按“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”原則進(jìn)行，即在一定價(jià)格范圍內(nèi)（昨收盤價(jià)的上下10%之間），優(yōu)先撮合最高買入價(jià)或最低賣出價(jià)。45、某債券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日還有160天，每年計(jì)息日按365天計(jì)算，則其應(yīng)該計(jì)利息為（）A2.19B2.34C2.81D2.92答案：C解析：考察要點(diǎn)為債券利息的計(jì)算。計(jì)算過程，100*5%/（365/205）=2.8146、劉女士了解到，（）是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票。AA股BB股CH股DN股答案：B解析：B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票。自2001年6月以后滬深B股市場(chǎng)已經(jīng)向境內(nèi)投資者開放。47、除權(quán)日的開盤價(jià)不一定等于除權(quán)價(jià)，除權(quán)價(jià)僅是除權(quán)日開盤價(jià)的一個(gè)參考價(jià)格。當(dāng)實(shí)際開盤價(jià)高于這一理論價(jià)格時(shí)，就稱為（）,在冊(cè)股東即可獲利。A填權(quán)B貼權(quán)C加權(quán)D減權(quán)答案：A解析：考察要點(diǎn)為對(duì)填權(quán)和貼權(quán)的理解。除權(quán)日的開盤價(jià)不一定等于除權(quán)價(jià)，除權(quán)價(jià)僅是除權(quán)日開盤價(jià)的一個(gè)參考價(jià)格。當(dāng)實(shí)際開盤價(jià)高于這一理論價(jià)格時(shí)，就稱為填權(quán)，在冊(cè)股東即可獲利；反之實(shí)際開盤價(jià)低于這一理論價(jià)格時(shí)，就稱為貼權(quán)。48、張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級(jí)，每一個(gè)時(shí)間段按相應(yīng)利率計(jì)付利息，則該債券屬于（）。A附息債券B貼現(xiàn)債券C單利債券D累進(jìn)利率債券答案：A解析：按照利息支付方式不同，債券可以分為附息債券和零息債券。附息債券是指在債券券面上附有息票的債券。附息債券利息的支付有按年支付、半年支付、按季支付甚至按月支付等多種形式。目前，我國(guó)大多數(shù)附息債券都是按年支付利息。49、于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入12000元，家中母親年邁，沒有收入來源。于某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）A長(zhǎng)期重大的疾病保險(xiǎn)B人身意外傷害保險(xiǎn)C萬能壽險(xiǎn)D養(yǎng)老保險(xiǎn)答案：B解析：根據(jù)題意，由于于某從事建筑工作，人身意外發(fā)生概率較高，且于某為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源者，所以當(dāng)務(wù)之急最需要投保人身意外傷害保險(xiǎn)，使意外風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)移。50、劉某作為醫(yī)生剛剛開始獨(dú)立職業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）.A普通醫(yī)療保險(xiǎn)B長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)C產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)D職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)答案：D解析：根據(jù)題意，醫(yī)生為專業(yè)技術(shù)人員范疇，對(duì)承保各種專業(yè)、技術(shù)人員因工作疏忽或過失造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失賠償責(zé)任的保險(xiǎn)是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。51、客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向其推薦（）A生存保險(xiǎn)B死亡保險(xiǎn)C兩全保險(xiǎn)D變額保險(xiǎn)答案：C解析：考查要點(diǎn)為兩全保險(xiǎn)的概念。52、在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預(yù)投保險(xiǎn)品種的承保年齡上限，這時(shí)理財(cái)師應(yīng)該（）。A忽略之以信息，繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù)B如實(shí)告知，并建議客戶選擇其他產(chǎn)品C如實(shí)告知，并建議客戶虛報(bào)年齡投保次產(chǎn)品D如實(shí)告知，并放棄此客戶答案：B解析：考察要點(diǎn)為理財(cái)規(guī)劃師在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)。53、風(fēng)險(xiǎn)存在通常會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)單位的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生影響，以下對(duì)這種影響描述不正確的事（）A人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對(duì)其財(cái)務(wù)所帶來的巨大打擊B風(fēng)險(xiǎn)帶來的物質(zhì)損失會(huì)使人們消費(fèi)水平降低C損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加D通過風(fēng)險(xiǎn)管理可以使財(cái)務(wù)狀況較之前有所改善答案：D解析：考察要點(diǎn)為風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。主要表現(xiàn)在：1.在風(fēng)險(xiǎn)客觀存在的情況下，為保證人們的生產(chǎn)和生活延續(xù)與進(jìn)行，人們必須有足夠的資金應(yīng)付損失發(fā)生對(duì)其財(cái)務(wù)所帶來的巨大打擊。2.風(fēng)險(xiǎn)所帶來的物質(zhì)損失會(huì)使人們消費(fèi)水平降低。例如：火災(zāi)燒毀了人們的住房，導(dǎo)致人們無法繼續(xù)居住。3.損失還導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加，例如發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用、喪葬費(fèi)用等。但不可能通過風(fēng)險(xiǎn)管理使財(cái)務(wù)狀況較之前有所改善。54、助理理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人再保險(xiǎn)合同訂立是將保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書面陳述。目前我國(guó)采用（）的方式。A詢問回答告知B無限告知C義務(wù)告知D權(quán)利告知答案：A解析：考察要點(diǎn)為投保人的告知方式。從各國(guó)保險(xiǎn)立法來看，關(guān)于投保人或被保險(xiǎn)人的告知方式一般分為以下兩種，即無限告知和詢問回答告知。我國(guó)目前正是采用的詢問回答告知方式。55、客戶對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財(cái)規(guī)劃師在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束（）A投保人B被保險(xiǎn)人C保險(xiǎn)人D受益人答案：C解析：考察要點(diǎn)為“禁止反言”的原則。在保險(xiǎn)實(shí)踐中，禁止反言主要用于約束保險(xiǎn)人，是指保險(xiǎn)人對(duì)某種事實(shí)向投保人（被保險(xiǎn)人）所作的錯(cuò)誤陳述為其合理依賴，以至于如果允許保險(xiǎn)人不受該陳述的約束將會(huì)損害投保人（被保險(xiǎn)人）的權(quán)益時(shí)，保險(xiǎn)人只能接受其所陳述事實(shí)的約束，失去反悔權(quán)利的情況。56、助理理財(cái)規(guī)劃師在整理與收集客戶信息時(shí)可能會(huì)接觸到客戶大量的財(cái)務(wù)機(jī)密，對(duì)此助理理財(cái)規(guī)劃師負(fù)有嚴(yán)格的（）義務(wù)。A調(diào)查B保密C報(bào)告D確認(rèn)答案：B57、王某購買了一輛家用轎車，并投保了一年期的商業(yè)車保（含盜搶險(xiǎn)），半年后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險(xiǎn)部分未變更，之后劉某的車輛發(fā)生丟失，此時(shí)王某當(dāng)時(shí)投保的保單還在有效期內(nèi)，但保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)的（）原則仍不予賠付。A最大誠(chéng)信B近因C可保利益D損失補(bǔ)償答案：C解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，而且要求可保利益在保險(xiǎn)有效期內(nèi)始終存在，特別是在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益。本題中，王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險(xiǎn)部分未變更，發(fā)生保障范圍內(nèi)的事故時(shí)，雖然保單還在有效期內(nèi)，但此時(shí)王某已不對(duì)該車輛具有可保利益，所以保險(xiǎn)公司不予賠付。58、損失補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如（）。A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B人生意外傷害保險(xiǎn)C責(zé)任保險(xiǎn)D信用保證保險(xiǎn)答案：B解析：損失補(bǔ)償原則適用于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和一部分健康保險(xiǎn)都屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，但是人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)不適用該原則。59、助理理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)，其中，某些人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險(xiǎn)的（）特點(diǎn)。A保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性B保險(xiǎn)金額的定額給付性C保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性D保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性答案：D解析：保單質(zhì)押貸款要求質(zhì)押保單在質(zhì)押時(shí)須具有現(xiàn)金價(jià)值，也就是保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性特點(diǎn)。60、理財(cái)規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要同時(shí)考慮多個(gè)規(guī)劃的需要。比如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具，還是（）規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。A現(xiàn)金B(yǎng)消費(fèi)支出C子女教育D退休養(yǎng)老答案：D解析：年金保險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的時(shí)間內(nèi)開始有規(guī)則地、定期地向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)多用于養(yǎng)老，所以又稱養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。所以還是退休養(yǎng)老規(guī)劃需要考慮的保險(xiǎn)產(chǎn)品。61、某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險(xiǎn)保障，10萬左右的額度應(yīng)該就可以滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險(xiǎn)保障的額度就需要不斷調(diào)高，直到其子女獨(dú)立再調(diào)減。根據(jù)該客戶的需要，理財(cái)規(guī)劃師向其介紹（）產(chǎn)品可能會(huì)引起客戶的興趣。A重大疾病保險(xiǎn)B萬能壽險(xiǎn)C人身意外傷害保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)答案：B解析：萬能壽險(xiǎn)是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整的非約束性壽險(xiǎn)。萬能壽險(xiǎn)是為了滿足要求保費(fèi)支出較低且方式靈活的壽險(xiǎn)消費(fèi)者的需求。62、某客戶投保了意外傷害保險(xiǎn)，在投保期間內(nèi)多次遭受意外傷害，保險(xiǎn)公司對(duì)每次意外傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)該照保險(xiǎn)合同中的規(guī)定給付保險(xiǎn)金，）屬于多次保險(xiǎn)公司的通行做法。A給付的保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過保險(xiǎn)金額為限B不予累計(jì)，每次給付以不超過保險(xiǎn)金額為限C客戶可再一次出險(xiǎn)后以原保費(fèi)比例增加保險(xiǎn)金額D保險(xiǎn)公司通常僅進(jìn)行一次賠付答案：A解析：保險(xiǎn)公司所負(fù)給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金的責(zé)任一意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額為限，1次或累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額時(shí)，該項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止，也就是說保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過保險(xiǎn)金額為限。資料：由于去年股市行情較好，某客戶打算進(jìn)行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此向理財(cái)規(guī)劃師尋求幫助。根據(jù)資料回答63~66題63、()不是按投資主體進(jìn)行分類的股票類型。A國(guó)家股B社會(huì)公眾股C法人股D投資型股答案：D解析：按照投資主體進(jìn)行股票分類分為：國(guó)家股、社會(huì)公眾股、法人股。64、上證綜合指數(shù)于1991年7月5日公開發(fā)布，上證指數(shù)以“點(diǎn)”為單位，基日定為1990年12月9日，基期指數(shù)定為()A100點(diǎn)B200點(diǎn)C500點(diǎn)D1000點(diǎn)答案：A解析：考察要點(diǎn)為基期指數(shù)。65、投資者的買賣指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按照（）原則進(jìn)行自動(dòng)撮合。A價(jià)格優(yōu)先B時(shí)間優(yōu)先C價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先D價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先，數(shù)量?jī)?yōu)先答案：C解析：考察要點(diǎn)為交易所買賣股票自動(dòng)撮合的原則。66、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對(duì)投資者按照（）稅率交納印花稅。A千分之一B千分之二C萬分之一D五元定額答案：A解析：2007年5月30日調(diào)整為千分之三。資料：某客戶打算購買基金，由于對(duì)基金不理解，特征詢理財(cái)規(guī)劃師的建議。根據(jù)上述材料回答67~69題67、（）認(rèn)為市場(chǎng)是無效的，證券價(jià)格并沒有反映所有信息，存在著定價(jià)錯(cuò)誤的證券；市場(chǎng)的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)和證券價(jià)格的變化在一定程度上可以預(yù)測(cè)。A主動(dòng)管理基金B(yǎng)被動(dòng)管理基金C開放式基金D封閉式基金答案：A解析：主動(dòng)管理基金實(shí)施積極的管理策略，認(rèn)為：市場(chǎng)是無效的，證券的價(jià)格并沒有反映所有信息，存在著定價(jià)錯(cuò)誤的證券；市場(chǎng)的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)和證券價(jià)格的變化方向在一定程度上可以預(yù)測(cè)。被動(dòng)管理基金實(shí)施消極的管理策略，認(rèn)為市場(chǎng)是有效的，證券的價(jià)格反映了所有信息（包括內(nèi)部信息），不存在定價(jià)錯(cuò)誤的證券；市場(chǎng)的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)和證券價(jià)格的變化方向不可以預(yù)測(cè)；個(gè)人無法戰(zhàn)勝市場(chǎng)，在長(zhǎng)期中不能獲得超過其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平之上的超額收益。68、）是指通常在一個(gè)母基金下再設(shè)立若干子基金，基金的各個(gè)子基金獨(dú)立進(jìn)行投資決策，最大特點(diǎn)是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場(chǎng)行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時(shí)轉(zhuǎn)換。A基金的基金B(yǎng)對(duì)沖基金C離岸基金D傘形基金答案：D解析：傘形基金的定義所謂傘形基金，也稱“傘子基金”或“傘子結(jié)構(gòu)基金”。它是基金管理公司設(shè)立的一種基金組織形式。通常情況下，該類基金是發(fā)起人根據(jù)一份總的基金招募書，設(shè)立多只之間可以根據(jù)規(guī)定的程序及費(fèi)率進(jìn)行轉(zhuǎn)換的基金，即一個(gè)母基金之下再設(shè)立若干子基金，如債券、指數(shù)和股票基金等等。69、根據(jù)《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》，基金管理費(fèi)按前一日基金資產(chǎn)凈值的（）計(jì)提。A0.5%B1%C1.5%D1.8%答案：C解析：基金管理費(fèi)按前一日的基金資產(chǎn)凈值的1.5%的年費(fèi)率計(jì)提。70、關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)約定的表述，（）正確。A夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能對(duì)婚后雙方或者一方所的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定B夫妻財(cái)產(chǎn)約定只能采取書面形式C夫妻財(cái)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公證，否則無效D夫妻進(jìn)行財(cái)產(chǎn)約定的時(shí)間只能在婚后答案：B解析：夫妻對(duì)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約定，可以是針對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)所作的約定，也可以是針對(duì)婚后在婚姻關(guān)系存續(xù)期間取得的財(cái)產(chǎn)而做出的約定。夫妻財(cái)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)以書面的形式，如果沒有采用書面形式，一旦發(fā)生糾紛就會(huì)被認(rèn)定為沒有約定。所謂書面形式包括協(xié)議書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以明確地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。二、案例選擇題案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌集兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年八歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例一回答71~80題71、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士作規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問。一下各項(xiàng)中，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)涉及的事（）A韓女士家庭是否為單親家庭B韓女士是否希望他的兒子出國(guó)留學(xué)C韓女士的兒子有哪些愛好特長(zhǎng)D韓女士同事的子女高等教育金籌集計(jì)劃答案：D解析：韓女士同事的子女高等教育金籌集計(jì)劃不屬于韓女士家庭理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。72、韓女士得知，除家庭自身收入來源外，讀大學(xué)還可以申請(qǐng)個(gè)人貸款。在以下各種貸款中，（）最容易取得。A學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款B國(guó)家助學(xué)貸款C一般商業(yè)性貸款D出國(guó)留學(xué)貸款答案：C解析：一般性商業(yè)貸款的申請(qǐng)條件是：必須有符合條件的信用擔(dān)保，貸款人為當(dāng)?shù)鼐用瘛Ｏ啾容^其他種類的助學(xué)貸款也是最容易取得。73、目前大多數(shù)銀行都開展了教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師向韓女士介紹，教育儲(chǔ)蓄也有缺點(diǎn)，如（）就不能通過教育儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)。A規(guī)避利息稅B規(guī)避隨時(shí)本金的風(fēng)險(xiǎn)C規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)D獲得高于活期存款的收益規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)不能通過教育儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)，但通過子女教育信托的方式可以達(dá)到規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)的目的。74、韓女士了解到，教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，對(duì)其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策，并以（）方式計(jì)息。A零存整取B定活兩便C整存零取D整存整取答案：D解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。75、理財(cái)規(guī)劃師告訴韓女士，由于教育儲(chǔ)蓄的一些缺點(diǎn)，導(dǎo)致不能完全依賴教育儲(chǔ)蓄解決子女高等教育費(fèi)用。理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士可以考慮購買部分教育報(bào)保險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是（）A客戶范圍廣泛B流動(dòng)性強(qiáng)C投保人出意外保費(fèi)可豁免D獲得免稅的好處答案：C解析：考察要點(diǎn)為教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)點(diǎn)。與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)具有范圍廣、可分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄以及特定情況下保費(fèi)可豁免等優(yōu)點(diǎn)。特別是投保人出意外保費(fèi)可豁免這一條款對(duì)孩子來說非常重要，也正因如此，它與銀行儲(chǔ)蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別，可視為教育保險(xiǎn)的特有優(yōu)勢(shì)。76、以下關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法中，（）錯(cuò)誤。A有些教育保險(xiǎn)可分紅，所以這類保險(xiǎn)買的越多越好B教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C一旦銀行升息，參照銀行存看利率設(shè)定的險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于現(xiàn)行銀行存款利率D保險(xiǎn)金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多答案：A解析：雖然有些教育保險(xiǎn)可以分紅，但也不宜多買，適合孩子的需求就夠了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額越高，每年需要繳付的保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率是參照購買時(shí)銀行存款利率設(shè)定的，一旦銀行升息，這些險(xiǎn)種的現(xiàn)金回報(bào)率將低于銀行存款。因此，投保人在選擇教育保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，還有考察產(chǎn)品收益是不是受銀行儲(chǔ)蓄存款利率變動(dòng)的影響。77、能從小培養(yǎng)客戶子女理財(cái)觀念的教育規(guī)劃工具是（）A教育儲(chǔ)蓄B公司債券C大盤支出基金D子女教育信托答案：D解析：設(shè)立子女教育信托具有多方面的積極意義體現(xiàn)在：1.鼓勵(lì)子女努力奮斗；2.防止子女養(yǎng)成不良嗜好；3.從小培養(yǎng)理財(cái)觀念；4.規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)；5.專業(yè)理財(cái)管理。78、理財(cái)規(guī)劃師在為韓女士確定子女教育目標(biāo)時(shí)，詢問了韓女士的家庭財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，并詳細(xì)分析了韓女士的兒子就讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國(guó)內(nèi)上學(xué)還是出國(guó)留學(xué)，出國(guó)留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等隊(duì)還女士家庭支出造成的不同影響，建議韓女士根據(jù)自己家庭的情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。這符合（）原則。A理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松B教育規(guī)劃缺乏時(shí)間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃C充分利用定期定額計(jì)劃來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的準(zhǔn)備D投資時(shí)注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：理財(cái)規(guī)劃師在幫助客戶為其子女設(shè)定最終教育目標(biāo)時(shí)，應(yīng)充分考慮孩子自身的特點(diǎn)，并結(jié)合客戶家庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。比如是上普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國(guó)內(nèi)上學(xué)還是出國(guó)留學(xué)，出國(guó)留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等。79、目前大學(xué)學(xué)費(fèi)平均每年為5000元，假設(shè)學(xué)費(fèi)平均上漲率為每年5%,那么韓女士的兒子讀大學(xué)是學(xué)費(fèi)平均每年約為（）。A7500B8100C30000D32400答案：B解析：韓女士的兒子現(xiàn)8歲，距18歲時(shí)上大學(xué)還有10年計(jì)算過程，PV=5000N=10I/Y=5PMT=0CPTFV=-8144.4780、考慮到大學(xué)四年學(xué)費(fèi)家生活費(fèi)對(duì)于韓女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財(cái)規(guī)劃師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。應(yīng)為定期定投的好處在于（）A可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會(huì)太重B可以最大限度的規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)C各期收益是確定的D在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高答案：A解析：考察要點(diǎn)為定期定投積累教育金的優(yōu)勢(shì)在于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會(huì)太高。案例二：李女士眼光獨(dú)到，幾年前就看到了房?jī)r(jià)的上漲趨勢(shì)，并于2003年1月在某海濱城市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租,每月還能獲得一些租金。購房的房款共計(jì)60萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法，打算20年還清（假設(shè)貸款利率固定為6%）。李女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于海濱城市房?jī)r(jià)上升較快，售價(jià)90萬元。李女士獲利不菲。根據(jù)案例二回答81~88題（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。81、李女士每月的還款額為（）。A3439元B2345元C3193元D2531元答案：A解析：房屋總價(jià)款60萬，貸款8成，貸款額為48萬。計(jì)算過程，PV=480000N=20*12I/Y=6/12FV=0CPTPMT=-343982、李女士第一個(gè)月所還利息約為（）。A2700元B2100元C1200元D2400元答案：D83、在2007年1月，也就是在購房的四年后，李女士想提前還款，則李女士在還款四年后還有（）本金沒有還。A108865元B423799元C56200元D47418元答案：B84、李女士在這四年里還了（）利息。A108865元B423799元C56200元D47418元答案：A解析：計(jì)算過程，PV=480000N=20*12I/Y=6/12FV=0CPTPMT=-3438.87ND85、若李女士四年后將該房產(chǎn)以90萬元的價(jià)格出售，則按照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)繳納的營(yíng)業(yè)稅為（）。A45000元B27000元C9000元D20000元答案：A解析：根據(jù)國(guó)家對(duì)個(gè)人轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)營(yíng)業(yè)稅政策，自2006年6月1日期，對(duì)個(gè)人購買住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的，銷售時(shí)按其取得的售房收入全額征收營(yíng)業(yè)稅。由于李女士在購房四年后出售，那么，應(yīng)繳納營(yíng)業(yè)稅=90萬*5%=45000元。86、李女士轉(zhuǎn)讓90萬元的住房，與買方簽訂住房買賣合同，應(yīng)繳納的印花稅為（）A270元B450元C900元D1000元答案：B解析：對(duì)商品房銷售合同按照產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)征收印花稅適用稅率為0.5‰那么，李女士應(yīng)繳納的印花稅=90萬*0.5‰=450元87、按照國(guó)家規(guī)定，李女士轉(zhuǎn)讓住房取得所得，應(yīng)當(dāng)繳納個(gè)人所得稅。當(dāng)?shù)貙?duì)李女士以核定征收辦法按照住房轉(zhuǎn)讓收入的1%計(jì)算個(gè)人所得稅，則李女士需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額為（）。A9000元B3000元C2400元D1000元答案：A解析：根據(jù)當(dāng)?shù)貙?duì)李女士以核定征收辦法按照住房轉(zhuǎn)讓收入的1%計(jì)算個(gè)人所得稅，則李女士需要繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額為90萬*1%=9000元88、購買此90萬元住房的個(gè)人應(yīng)繳納的契稅為（）（個(gè)人購買自用普通住宅，減半征收契稅；契稅稅率為3%）。A59000元B30000元C27000元D13500元答案：D解析：注意個(gè)人購買自用普通住宅，減半征收契稅，契稅稅率為3%，則應(yīng)繳納的契稅為90萬*3%/2=13500元案例三：理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種的選擇是至關(guān)重要的。某客戶就人身保險(xiǎn)合同條款向理財(cái)規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例三回答89~94題。89、客戶清楚“不可抗辯條款”是對(duì)自身利益的保護(hù)，但保險(xiǎn)合同通常具有可抗辯期，時(shí)間期限為（）。A合同訂立的最初一年B合同訂立的最初兩年C客戶制定的任意一年D客戶指定的任意兩年答案：B解析：不可抗辯條款是指在被保險(xiǎn)人生存期間，自保險(xiǎn)合同生效之日起滿兩年后，除非投保人停止繳納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)的誤告、漏告和隱瞞事實(shí)等為由，主張合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金。合同訂立的頭兩年為可抗辯期。90、客戶詢問如在保單寬限期內(nèi)未及時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，則（）。A合同完全有效B合同部分有效C合同完全失效D合同效力中止答案：A解析：在寬限期內(nèi)，即使未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，合同仍然具有效力；超過寬限期，保險(xiǎn)合同效力中止。91、客戶詢問“保單轉(zhuǎn)讓條款”相關(guān)規(guī)定，如果受益人為不可變更的受益人，則（）A保單不能夠轉(zhuǎn)讓B需要取消“受益人條款”，再行轉(zhuǎn)讓C需要先經(jīng)受益人同意，再行轉(zhuǎn)讓D保單可轉(zhuǎn)讓且不受影響答案：C解析：對(duì)于不可變更的受益人，未經(jīng)受益人的同意保單不能轉(zhuǎn)讓。92、投保人可選擇的保險(xiǎn)金給付方式通常不包括（）A定期收入方式B定額收入方式C利息收入方式D本金收入方式答案：D解析：保單通常有可供投保人自由選擇的給付方式，由投保人根據(jù)需要選擇。通常有以下幾種：一次性給付現(xiàn)金方式、利息收入方式、定期收入方式、定額收入方式、終身收入方式。93、客戶詢問享有保單現(xiàn)金價(jià)值，不因保單效力的變化而喪失的為（）A保單所有人B投保人C被保險(xiǎn)人D保單受益人答案：A解析：根據(jù)不喪失價(jià)值條款規(guī)定，保單所有人享有保單現(xiàn)金價(jià)值的權(quán)利，不因保單效力的變化而喪失。94、客戶詢問如果第一受益人與被保險(xiǎn)人同時(shí)意外死亡，不能證明死亡時(shí)間，投保人為不同被保險(xiǎn)人和第一受益人的第三人，則（）A推定被保險(xiǎn)人先死B推定第一受益人先死C不進(jìn)行推定，保險(xiǎn)合同無法理賠D投保人重新指定受益人答案：B解析：根據(jù)規(guī)定如果第一受益人與被保險(xiǎn)人同時(shí)意外死亡，不能證明死亡時(shí)間，投保人為不同被保險(xiǎn)人和第一受益人的第三人，則推定第一受益人先死亡。案例四：聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度的參與企業(yè)管理和企業(yè)分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)規(guī)劃就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。根據(jù)案例四回答95~100題95、企業(yè)年金是由企業(yè)雇主為本企業(yè)職工舉辦的一種補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。張總向理財(cái)規(guī)劃師解釋了一下自己希望舉辦企業(yè)年金的原因，其中不可能包括（）A吸引和保留有用的人才B增強(qiáng)企業(yè)凝聚力C政府相關(guān)文件的強(qiáng)制性規(guī)定D享受政府的稅收優(yōu)惠答案：C解析：考察要點(diǎn)為企業(yè)年金的性質(zhì)及特點(diǎn)。企業(yè)年金往往由雇主根據(jù)法律法規(guī)、集體談判結(jié)果或自愿原則建立，政府參與較少，但會(huì)給予一定的稅收優(yōu)惠政策。96、理財(cái)規(guī)劃師給張總詳細(xì)地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括（）A非盈利性B企業(yè)行為C政府鼓勵(lì)D企業(yè)繳費(fèi)部分全額稅前列支答案：C解析：考察要點(diǎn)為企業(yè)年金的特征包括：1.非營(yíng)利性；2.企業(yè)行為；3.政府鼓勵(lì)；4.市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)。97、理財(cái)規(guī)劃師向張總介紹時(shí)，在我國(guó)企業(yè)年金交費(fèi)由（）來負(fù)擔(dān)A企業(yè)B政府和企業(yè)C政府和個(gè)人D企業(yè)和個(gè)人答案：D解析：考察要點(diǎn)為在我國(guó)企業(yè)年金的供款繳費(fèi)主體。98、根據(jù)國(guó)家規(guī)定，企業(yè)年金的具體負(fù)擔(dān)情況時(shí)()A企業(yè)完全負(fù)擔(dān)B政府和企業(yè)各負(fù)一半C企業(yè)負(fù)擔(dān)員工工資的20%,個(gè)人負(fù)擔(dān)工資的8%D企業(yè)交費(fèi)不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過企業(yè)上年度職工工資總額的1/6答案：D解析：企業(yè)交費(fèi)不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過企業(yè)上年度職工工資總額的1/6。我國(guó)企業(yè)年金的管理辦法主要是控制企業(yè)和個(gè)人總的繳費(fèi)規(guī)模，但并不要求企業(yè)比員工多繳納費(fèi)用。99、根據(jù)國(guó)家規(guī)定，我國(guó)企業(yè)年金的領(lǐng)取時(shí)間為（）A65歲B45歲C國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D企業(yè)自主決定答案：C解析：考察要點(diǎn)為我國(guó)企業(yè)年金的領(lǐng)取時(shí)間。職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡的，不得從個(gè)人賬戶中提前提取資金。100、根據(jù)國(guó)家規(guī)定，企業(yè)年金采?。ǎ┓绞竭M(jìn)行A完全基金式B部分基金式C現(xiàn)收縣付制D統(tǒng)籌賬戶制答案：A解析：考察要點(diǎn)為我國(guó)企業(yè)年金的積累方式。2007年11月一、單項(xiàng)選擇題（l~70題，每題1分，共70分。每小題只有一個(gè)最怡當(dāng)?shù)拇鸹?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）1、詹先生打算為兒子準(zhǔn)備大學(xué)教育基金，現(xiàn)在離詹先生兒子上大學(xué)還有12年，目前上大學(xué)包括出國(guó)留學(xué)的總花費(fèi)（學(xué)費(fèi)加食宿費(fèi)等）約為100萬元，且每年漲幅為5％。則每年至少需要投入（）資金于年報(bào)酬率為10％的股票型基金，才可在12年后足額準(zhǔn)備出這筆資金（取最接近金額）。(A)6.3萬元（B)7.4萬元(C)8.9萬元（D)8.4萬元2、在為客戶進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)（）來評(píng)估未來教育費(fèi)用并決定客戶每月必須投資的金額。(A）子女目前的教育情況和學(xué)習(xí)能力(B）目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來通貨膨脹趨勢(shì)(C）家庭目前收入情況和未來支出預(yù)算(D）子女屆時(shí)打工收入和子女學(xué)習(xí)意愿3、面對(duì)目前越來越熱的“出國(guó)潮”，許太太也有些動(dòng)心，但又不能準(zhǔn)確判斷孩子出國(guó)留學(xué)是否值得。對(duì)此，許太太應(yīng)考慮（）因素對(duì)出國(guó)留學(xué)的影響。I每年留學(xué)費(fèi)用開銷Ⅱ讀書的機(jī)會(huì)成本Ⅲ深造回國(guó)后的薪資差異IV預(yù)計(jì)深造的時(shí)間(A)I、IV(B)I、Ⅱ、IV(C)I、Ⅲ、IV(D)I、Ⅱ、Ⅲ、IV4、小張有一筆30萬元存款，他打算以這筆資金作為購房的首付款。如果銀行的房屋貸款可貸款7成，那么小羅最多可以購買房子的總價(jià)值為（）。(A)50萬元（B)60萬元(C)70萬元（D)100萬元5、劉云預(yù)計(jì)其子10年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)50萬元，劉云每年投資4萬元于年投資報(bào)酬率6％的平衡型基金，則10年后劉云籌備的學(xué)費(fèi)（）。〔A）夠，還多約272萬元（B）夠，還多約0.7萬元〔C）不夠，還少約2.72萬元（D）不夠，還少約。7萬元6、有關(guān)子女教育規(guī)劃，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。(A）教育規(guī)劃具有彈性小的特點(diǎn)，因此子女教育計(jì)劃應(yīng)較家庭其他計(jì)劃優(yōu)先考慮(B）由于利息稅降低，教育儲(chǔ)蓄優(yōu)勢(shì)變小(C）不同的家庭類型在制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)差異不大(D）若經(jīng)濟(jì)能力不許可，子女教育規(guī)劃應(yīng)首先滿足子女的基本教育需求，然后再考慮追求更高學(xué)位的需求7、張小姐于2007年11月舊存入一年期定期存款10000元，則1年之后張小姐可以拿到利息（注：假定一年期整存整取的年利率為3.87%，利息稅稅率為5%)(）。(A)367.65元（B)387元(C)1,0367.65元（D)5,226元8、如果上官夫婦現(xiàn)在每月平均花費(fèi)2000元，則上官夫婦用于現(xiàn)金規(guī)劃的資產(chǎn)幅度為（)是合適的。(A)2,000一3,000元（B)6,000一12,000元(C)12,000?24,000元 （D)18,000一36,000元9、黃先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，則3年之后黃先生可以拿到的稅后利息為（）。（注：利息稅率5%，三年期整存整取的年利率為5.22%)(A)1,044元 （B)3,132元(C)2,975.4元 （D)991.8元10、流動(dòng)性與收益性是評(píng)價(jià)金融資產(chǎn)的重要指標(biāo)，下列說法不正確的是（）。(A）通常來說流動(dòng)性與收益性成反方向變化(B）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng)，因此其收益率也相對(duì)較低(C）由于貨幣時(shí)間價(jià)值的存在，持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的同時(shí)也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時(shí)間價(jià)值(D）對(duì)于金融資產(chǎn)，通常來說其流動(dòng)性與其收益率是成同方向變化的11、下列不屬于現(xiàn)金等價(jià)物的是（）。(A）活期儲(chǔ)蓄 （B）貨幣市場(chǎng)基金(C）各類銀行存款 （D）股票型基金12、李女士有一筆25萬元的存款，她打算以這筆資金作為購屋的首付款。如果銀行的房屋貸款可貸款7成，那么李女士最多可以購買總價(jià)值為（）的房子。(A)357,000元 （B)600,000元(C)700,000元 （D)833,333元13、趙先生目前有大概15萬元的銀行存款，他打算將這部分存款投資到年收益率6％的產(chǎn)品中，則這15萬元在巧年后會(huì)變成（）。(A)359,484元 （B)75,330元(C)234,330元 （D)235,000元14、小孫貸款買房，但是不知貸款額度保持在什么樣的水平上適宜，對(duì)此，理財(cái)規(guī)劃師告訴小孫：房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率適宜的范圍為（）之間。(A)25％到30% (B)50％到60%(C)70％到80% (D)809石到90%15、對(duì)于購房行為，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)提出相應(yīng)的建議，下列不正確的一項(xiàng)是（）。(A）應(yīng)當(dāng)量力而行 （B）應(yīng)一次到位(C）需要考慮住房環(huán)境 （D）需要考慮住房面積16、在穩(wěn)定的房地產(chǎn)市場(chǎng)供求狀況之下，面積和（）共同決定了房?jī)r(jià)的高低。(A）討價(jià)還價(jià)的能力 （B）開發(fā)商的名氣(C）銀行貸款利率的高低 （D）區(qū)位資料一：王先生三年前購買了一套住房，從銀行貸了40萬元的房款，貸款期限巧年，假設(shè)貸款利率為7%，王先生貸款時(shí)采取等額本息還款法。根據(jù)資料，請(qǐng)回答下列17?21題。17、王先生每月應(yīng)還款的額度為（）。(A)1,234元 （B)1,100元(C)2825元 （D)3,595元18、王先生第一個(gè)月償還的本金為（）。(A)398,738元 （B)l,262元(C)2,333元 （D)4,250元19、王先生第一個(gè)月還了（）利息.A)2,800元 （B)l,262元C)2,333元 （D)4,250元20、王先生還了2年貸款后，還有（）本金沒有還.(A)367,591元 （B)32,409元(C)53,879 (D)3,303元21、王先生在前兩年一共還了（）本金。(A)367,591元 （B)32,409元(C)53,879元 （D)3,303元22、在進(jìn)行任何一項(xiàng)投資之前，首先要了解其交易規(guī)則，下列關(guān)于股票交易規(guī)則的描述正確的是(）。(A）在連續(xù)競(jìng)價(jià)階段，撮合系統(tǒng)將按時(shí)間優(yōu)先、價(jià)格優(yōu)先的原則進(jìn)行自動(dòng)撮合(B）每個(gè)交易日的9：00至9:25為集合竟價(jià)時(shí)間，客戶可以委托(C）股票當(dāng)日的開盤價(jià)即為上一交易日的收盤價(jià)(D）股票當(dāng)天的交易價(jià)格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價(jià)為10元，則該股票的當(dāng)天的最高價(jià)格為11元，最低價(jià)格為9元23、交易所會(huì)根據(jù)不同的情況在股票名稱上加以提示，下列表述正確的是（）。(A）若股票名稱前加“ST”字樣，說明股票己經(jīng)連續(xù)三年虧損(B）若股票名稱前加“XR”字樣，說明當(dāng)天為股票的除息日(C）若股票名稱前加“XD”字樣，說明當(dāng)天為股票的除權(quán)日(O）若股票名稱前加“S”字樣，說明股票還未進(jìn)行股權(quán)分置改革24、商業(yè)銀行通常充當(dāng)證券投資基金的（）。(A）受托入 （B）托管人(C）監(jiān)督人 （D）管理人25、下列關(guān)于封閉式基金和開放式基金的說法中正確的是（）。(A）封閉式基金規(guī)模固定，期限不固定，而開放式基金的規(guī)模不固定，期限固定(B）封閉式基金在交易所交易，開放式基金在證券公司、基金公司、銀行等都可交易(C）封閉式基金不需要基金經(jīng)理，而開放式基金都有基金經(jīng)理(D）封閉式基金都是股票型基金26、ETF與LOF都屬于創(chuàng)新型基金，下列關(guān)于這兩者的說法正確的是（）。（A）ETF與LOF都是指數(shù)型基金，是一種被動(dòng)型投資方式(B)ETF在證券交易所交易，而LOF只能在銀行交易(C)ETF可以做套利交易，而LOF不可以做套利交易(D)ETF在一級(jí)市場(chǎng)上申購，起點(diǎn)高，只適合于大型機(jī)構(gòu)投資者和高端個(gè)人投資者27、外匯市場(chǎng)是世界上最大的金融市場(chǎng)，下列關(guān)于外匯市場(chǎng)的說法不正確的是（）。(A）外匯交易中，交易品種相對(duì)較少(B）外匯市場(chǎng)一周七天都進(jìn)行交易(C）外匯市場(chǎng)由于成交量大，不容易被操縱(D）投資外匯對(duì)于投資者的技術(shù)要求和知識(shí)要求比較低28、列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法中正確的是（）。(A）資產(chǎn)支持證券沒有到期期限(B）資產(chǎn)支持證券是企業(yè)融資的一種手段．任何企業(yè)都可以發(fā)行資產(chǎn)支持證券(C）資產(chǎn)支持證券能夠解決企業(yè)的現(xiàn)金流問題，轉(zhuǎn)移一定的風(fēng)險(xiǎn)(D）我國(guó)口前還沒有資產(chǎn)支持證券產(chǎn)品29、基金的分紅和拆分總是能在市場(chǎng)上掀起一股風(fēng)潮，下列對(duì)于基金分紅和拆分的說法正確的是()(A）基金公司為了吸引投資者，就算當(dāng)年虧損，也可以分紅(B）分紅和拆分都能將基金凈值降低(C）封閉式基金在當(dāng)年的收益彌補(bǔ)往年的虧損之后還有盈余的，當(dāng)年至少分紅一次(D）基金分紅和拆分對(duì)投資者是一件好事，說明公司業(yè)績(jī)非常好30、王先生準(zhǔn)備購買債券，這是王先生第一次購買債券，于是電話咨詢了理財(cái)規(guī)劃師，理財(cái)規(guī)劃師的下列回答中不正確的（)(A）如果購買的是記賬式國(guó)債，則可以去交易所購買，也可以去銀行購買(B）如果購買的債券為實(shí)物債券，可以在交易所購買(C）如果購買的是憑證式國(guó)債，可以到代銷的銀行柜臺(tái)購買(D）憑證式國(guó)債每月定期發(fā)行31、下面對(duì)基金中的基金的說法正確的是（）。(A）基金中的基金的主要投資對(duì)象為股票(B）目前我國(guó)市場(chǎng)上還沒有以基金為投資對(duì)象的金融產(chǎn)品(C）基金中的基金成本比普通基金低(D）基金中的基金由于經(jīng)過雙重的篩選，因此風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低32、上海、深圳證券交易所的股票交易采取的是（）。(A）集合競(jìng)價(jià)交易方式(B）連續(xù)競(jìng)價(jià)交易方式(C）詢價(jià)交易方式(D）集合競(jìng)價(jià)交易方式和連續(xù)競(jìng)價(jià)交易方式都存在33、下列關(guān)于配股的說法不正確的一項(xiàng)是（）。(A）配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一(B）公司配股時(shí)，任何人可以都購買(C）配股繳款期過后，配股無法補(bǔ)辦，視同股東自動(dòng)放棄配股權(quán)利(D）公司配股后，需要除權(quán)34、下列不屬于固定收益證券的是（)。(A）債券 （B）優(yōu)先股(C）資產(chǎn)支持證券 （D）基金35、某股票的股票股利分配方案為10送3股，除權(quán)前的市場(chǎng)價(jià)格為68元，則除權(quán)后的價(jià)格為(）。(A)5.23元 （B)5.60元(C)6.60元 （D)6.80元36、關(guān)于信托受益人的說法中錯(cuò)誤的是（）。(A）受益人可以是委托人自己(B）一個(gè)信托的受益人只能是一人(C）受益人由委托人指定(D）信托成立后，委托人不再享有信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)37、某投資者投資了在上海證券交易所交易的某企業(yè)債券，不屬于該類債券風(fēng)險(xiǎn)的是（）。(A）利率風(fēng)險(xiǎn) （B）信用風(fēng)險(xiǎn)(C）通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) （D）匯率風(fēng)險(xiǎn)38、對(duì)于參與新股申購的資金，市場(chǎng)代般會(huì)保護(hù)其基本的權(quán)益，申購資金可以獲得（）。(A)7天通知存款收益率 （B）銀行同期活期存款利率(C)7天國(guó)債券回購利率 （D）銀行間隔夜拆借利率39、下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的說法中不正確的是（）。(A）銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益很高(B）銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限通常不長(zhǎng)(C）銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不強(qiáng)(D）銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)通常比開放式基金高40、冰冰今年8歲，她不能實(shí)施（）行為。(A）接受繼承 （B）行使繼承權(quán)(C）訂立遺囑 （D）以上三項(xiàng)41、立遺囑人應(yīng)當(dāng)?shù)剑ǎ┺k理遺囑公證。(A）遺囑行為發(fā)生地 （B）遺囑人住所地(C）遺囑行為發(fā)生地和遺囑人住所地 （D）遺囑行為發(fā)生地或遺囑人住所地42、（）不屬于共同共有。(A）婚后出版，離婚后獲得的出版費(fèi) （B）家族共有企業(yè)(C）尚未分割的遺產(chǎn) （D）甲乙湊錢購買的數(shù)碼相機(jī)43、到2007年，王先生己經(jīng)工作了18年，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（國(guó)發(fā)[1997]26號(hào)），他應(yīng)當(dāng)屬于（）。(A）新人 （B）老人(C）中人 （D）少人44、做實(shí)個(gè)人賬戶的意義不包括（）。(A）有利于實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展(B）有利于實(shí)現(xiàn)現(xiàn)收現(xiàn)付的制度模式(C）有利于應(yīng)付人口老齡化的挑戰(zhàn)(D）有利于促進(jìn)勞動(dòng)力流動(dòng)45、按照國(guó)務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》，改革后城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)總比例為（）。(A)20% (B)15%（C）28% (D)25%46、企業(yè)舉辦補(bǔ)充年金計(jì)劃可以采取不同的做法，其中企業(yè)直接承擔(dān)向本企業(yè)退休職工支付年金責(zé)任的方式是（）。(A）直接承付 (B）對(duì)外投保(C）建立養(yǎng)老基金 (D）企業(yè)年金47、企業(yè)年金計(jì)劃的舉辦方式中，企業(yè)代表職工與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，企業(yè)職工的養(yǎng)老責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的方式屬于（）方式。(A）直接承付 （B）對(duì)外投保(C）建立養(yǎng)老基金 （D）企業(yè)年金48、企業(yè)參加一個(gè)具有獨(dú)立法人資格的養(yǎng)老基金會(huì)來辦理其養(yǎng)老金計(jì)劃，這是企業(yè)年金計(jì)劃舉辦方式中的(）。(A）直接承付方式 (C）建立養(yǎng)老基金方式(B）對(duì)外投保方式 (D）企業(yè)年金方式49、即期的繳費(fèi)一部分用于支付當(dāng)年的養(yǎng)老保險(xiǎn)金的開支，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備基金，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)模式是（）(A）部分基金式 (C）儲(chǔ)蓄制(B）完全積累制 (D）現(xiàn)收現(xiàn)付制50、我國(guó)的企業(yè)年金基金實(shí)行（)，所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納，企業(yè)和個(gè)人的繳費(fèi)以及企業(yè)年金基金的投資運(yùn)營(yíng)收益都要計(jì)入企業(yè)年金個(gè)人賬戶。(A）完全積累制 （B）部分積累制(C）現(xiàn)收現(xiàn)付制 （D）積累制51、企業(yè)年金不僅僅由有企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納，而且繳費(fèi)金額也有一定限制，某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，則根據(jù)我國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)不超（)(A)125萬元 （B)100萬元(C)150萬元 （D)170萬元52、國(guó)務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》的主要任務(wù)有十項(xiàng)，有關(guān)這些任務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）。(A）繼續(xù)確?；攫B(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放(B）改革基本養(yǎng)老金計(jì)發(fā)辦法，建立參保繳費(fèi)的激勵(lì)約束機(jī)制(C）逐步做實(shí)個(gè)人賬戶，真正實(shí)現(xiàn)由部分積累制向現(xiàn)收現(xiàn)付制的轉(zhuǎn)變(D）積極發(fā)展企業(yè)年金，建立多層次的養(yǎng)老保障體系53、下列選項(xiàng)中（）不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。(A）減少損失 （B）降低事故發(fā)生概率(C）杜絕風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生 （D）實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性54、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇的是（）(A）住院補(bǔ)貼 (B）履約保險(xiǎn)(C）失業(yè)救濟(jì) (D）子女教育金保險(xiǎn)55、()是以被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)內(nèi)死亡為條件，而由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種人壽保(A)兩全保險(xiǎn) (B）萬能壽險(xiǎn)(C)定期保險(xiǎn) (D）終身人壽保險(xiǎn)56、小保單的法律效力與保險(xiǎn)單相同，但若小保單的內(nèi)容與正式保單的內(nèi)容相抵觸的，以（）為準(zhǔn)。(A）保險(xiǎn)單 （B）小保單(C）保險(xiǎn)憑證的特約條款 （D）暫保單57、人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是（）。（人）自然人 （B）法人(C）成年人 （D）自然人或法人58、保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證叫做（）A）暫保單 C）投保單(B）保險(xiǎn)憑證 (D）保險(xiǎn)單59、可保風(fēng)險(xiǎn)的條件之一是（）。(A）必須是投機(jī)類風(fēng)險(xiǎn)(B）必須具有確定性(C）必須使少量標(biāo)的同時(shí)遭受損失(D）正常情況下不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失60、人身意外傷害保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人外出爬山不幸摔傷，因傷勢(shì)較重?zé)o法行走，臥在濕地上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎井最終因肺炎致死。在此事件中，被保險(xiǎn)人死亡的近因是(）。(A）爬山發(fā)生意外 (C）感冒(B）著涼 (D）肺炎61、某企業(yè)以500萬元的固定資產(chǎn)價(jià)值為投保對(duì)象，向甲保險(xiǎn)公司投保了250萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，同時(shí)該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險(xiǎn)公司投保500萬元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。則該企業(yè)的保險(xiǎn)方式屬于(）。(A）原保險(xiǎn) （B）再保險(xiǎn)(C）共同保險(xiǎn) （D）重復(fù)保險(xiǎn)62、在普通人壽險(xiǎn)中，有規(guī)則、定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)稱為（）。(A）投資連結(jié)險(xiǎn) （B）萬能保險(xiǎn)(C）分紅保險(xiǎn) （D）年金保險(xiǎn)63、投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約叫做（）。(A）暫保單 （B）保險(xiǎn)憑證(C）投保單 （D）保險(xiǎn)單64、保單持有人無需提供新的可保性說明，就可以在規(guī)定的時(shí)間重新購買一份一定保額的與原來同樣的保