JC01 陽光行業(yè)的召喚-保險(xiǎn)

銷售管理部陽光行業(yè)的召喚----保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展歷程及展望

銷售管理部XSJC01本課是銷售人員的入行課程。主要內(nèi)容是回顧了中外保險(xiǎn)行業(yè)輝煌的歷程、巨大的成就和對(duì)社會(huì)的卓越貢獻(xiàn)，并描述了行業(yè)的燦爛前景，旨在增加銷售人員的行業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，增強(qiáng)隊(duì)伍的展業(yè)信心和職業(yè)榮譽(yù)感課程目的3保險(xiǎn)業(yè)輝煌歷程保險(xiǎn)業(yè)巨大成就保險(xiǎn)業(yè)卓越貢獻(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)燦爛前景目錄4一、保險(xiǎn)業(yè)輝煌歷程第四階段2002～至今第三階段1979～2001第二階段1949～1978第一階段

1805～1948我國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展新中國保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與停辦

我國保險(xiǎn)業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展我國保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展5第一個(gè)保險(xiǎn)思想引入者：魏源第一家保險(xiǎn)公司：英國人設(shè)立的“諫當(dāng)保安行”如美國友邦保險(xiǎn)公司于1921年在上海成立第一階段（1805

～1948）：我國保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生和初步發(fā)展人類歷史上最偉大的發(fā)明之一----保險(xiǎn)引入中國61949年，中國人民保險(xiǎn)公司成立,獨(dú)家經(jīng)營，隸屬國務(wù)院第二階段（1949

～1978）：新中國保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與停辦與共和國共同同齡71979年，國務(wù)院批準(zhǔn)《中國人民銀行分行長會(huì)議紀(jì)要》，明確提出逐步恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1980年12月，除西藏以外各地恢復(fù)人民保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)獨(dú)家經(jīng)營1979-19871988年，第一家股份制保險(xiǎn)公司平安保險(xiǎn)公司在深圳成立1991年，太平洋保險(xiǎn)公司在上海成立1996年，泰康、新華、華泰、天安等相繼成立1996年，中國人民保險(xiǎn)公司一分為三穩(wěn)步發(fā)展1988-2001第三階段（1979

～2001）：我國保險(xiǎn)業(yè)的恢復(fù)與發(fā)展改革開放的見證者8第四階段（2002年至今）：我國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展9二、保險(xiǎn)行業(yè)巨大成就行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系日益完善10一、行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)8倍2009年，全國保費(fèi)收入11137.3億元，接近1980年到2002年23年的總和2002年以來的七年，年均增長20.7%，遠(yuǎn)高于同期GDP增速單位：億元（一）保費(fèi)收入快速增長2009年保費(fèi)收入世界排名第五112008年末，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到3.34萬億元，是2002年的5.1倍保險(xiǎn)業(yè)積累第一個(gè)1萬億資產(chǎn)用了23年時(shí)間，第二個(gè)1萬億資產(chǎn)只用了3年左右；其中，2007年一年，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)增幅就接近1萬億單位：億元（二）資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大一、行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)增長14倍122002年以前，保險(xiǎn)業(yè)長期處于虧損或微利狀態(tài)，凈資產(chǎn)為負(fù)數(shù)，主要的公司償付能力嚴(yán)重不足。2009年，全行業(yè)凈資產(chǎn)已達(dá)3905億元。一、行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)實(shí)收資本20022009凈資產(chǎn)2002200939053573905-147（三）資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高13保險(xiǎn)市場(chǎng)體系日益完善集團(tuán)公司（8家）

產(chǎn)險(xiǎn)公司（47家）

國有獨(dú)資：中國人壽人保中保

股份制：中再平安太平洋中華聯(lián)合壽險(xiǎn)公司（46家）

再保險(xiǎn)公司（9家）

資產(chǎn)管理公司（9家）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)（2000多家）市場(chǎng)份額前五的公司分別為：人保財(cái)險(xiǎn)太平洋財(cái)險(xiǎn)平安財(cái)險(xiǎn)中華聯(lián)合大地

市場(chǎng)份額前五的公司分別為：中國人壽平安人壽太平洋人壽泰康人壽新華人壽我國保險(xiǎn)市場(chǎng)初步形成了國有控股（集團(tuán)）公司、股份制公司、政策性公司（中國出口信用保險(xiǎn)公司）、專業(yè)性公司（健康、養(yǎng)老、農(nóng)業(yè)、責(zé)任、汽車）、外資保險(xiǎn)公司等多種組織形式、多種所有制成份并存，公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的市場(chǎng)格局二、保險(xiǎn)市場(chǎng)體系日益完善（一）市場(chǎng)主體日益豐富14保險(xiǎn)市場(chǎng)體系日益完善二、保險(xiǎn)市場(chǎng)體系日益完善保險(xiǎn)產(chǎn)品已逾1000種銷售服務(wù)方式多元化（二）產(chǎn)品和服務(wù)方式多元化1528萬60萬118萬290萬管理人員數(shù)量營銷員數(shù)量200220090.48%

保險(xiǎn)就業(yè)人員占城鎮(zhèn)就業(yè)人員比例1.1%二、保險(xiǎn)市場(chǎng)體系日益完善16三、保險(xiǎn)行業(yè)卓越貢獻(xiàn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力大幅提高社會(huì)影響和地位不斷提升172003年2004年2005年2008年上海地鐵4號(hào)線透水事故，賠付7.1億元內(nèi)蒙古包頭空難，僅對(duì)飛機(jī)機(jī)身損失賠償2300萬美元雨雪冰凍災(zāi)害，保險(xiǎn)業(yè)共賠付89億元；汶川地震保險(xiǎn)業(yè)已賠付14.2億元，捐款4.49億元央視附屬大樓火災(zāi)，保險(xiǎn)責(zé)任金額15.33億元，相關(guān)責(zé)任認(rèn)定和理賠工作正在進(jìn)行2009年沿海部分地區(qū)連續(xù)遭受七次強(qiáng)臺(tái)風(fēng)及熱帶風(fēng)暴襲擊，各保險(xiǎn)公司共支付賠款13.3億元2008年，保險(xiǎn)賠款和給付支出2971.2億元，是2002年的4.2倍2002年以來，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠款與給付超過1萬億元，平均每年賠付超過1500億元（一）提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償一、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力大幅提高182008年保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額構(gòu)成保險(xiǎn)資金具有長期性、穩(wěn)定性的特點(diǎn)，可以提供大量資金來源為國家重點(diǎn)工程建設(shè)和高科技項(xiàng)目提供保障，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金，比如京滬高鐵等。服務(wù)國家“走出去”戰(zhàn)略保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為促進(jìn)資本市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的重要機(jī)構(gòu)投資者2008年，保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益達(dá)到529.9億元，是2002年的3.4倍（單位：萬億元）（二）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力大幅提高19發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，用商業(yè)手段解決責(zé)任賠償?shù)确矫娴姆杉m紛，可以轉(zhuǎn)嫁賠償責(zé)任，省去很多不必要的處理流程，有利于降低社會(huì)訴訟成本，從源頭上預(yù)防和減少矛盾糾紛，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定在北京、上海、云南、大連、青島等地積極推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合安監(jiān)總局，在煤炭、建筑等高危行業(yè)推行安全生產(chǎn)保險(xiǎn)，由企業(yè)出資投保，發(fā)生事故后由保險(xiǎn)公司補(bǔ)償受害人,從制度上遏制“企業(yè)發(fā)財(cái)、政府買單”的現(xiàn)象企業(yè)對(duì)其生產(chǎn)的產(chǎn)品予以投保，一旦產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量或安全問題，消費(fèi)者遭受的損失，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)補(bǔ)償醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（三）參與社會(huì)管理一、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力大幅提高20促進(jìn)改革，保障經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定社會(huì)，造福人民

保險(xiǎn)事業(yè)能否迅速發(fā)展起來，就要看我們是否樹立圍繞經(jīng)濟(jì)建設(shè)辦保險(xiǎn)的指導(dǎo)思想，辦一些經(jīng)濟(jì)建設(shè)、人民群眾急需我們辦的業(yè)務(wù)，開辟這樣的一些保險(xiǎn)種類，保險(xiǎn)事業(yè)就肯定發(fā)展得快

保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為一個(gè)重要行業(yè)，保險(xiǎn)可以穩(wěn)定人們對(duì)未來的預(yù)期，從而促進(jìn)消費(fèi)，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局——溫家寶——胡錦濤黨和政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)越來越重視——江澤民二、社會(huì)影響和地位不斷提升21全社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)顯著提升

改革開放初期，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的了解很少，隨著保險(xiǎn)知識(shí)的普及，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解不斷深化，尤其是隨著保險(xiǎn)營銷模式的創(chuàng)新，保險(xiǎn)消費(fèi)者了解保險(xiǎn)的途徑和渠道也日趨多元化，從最初的個(gè)人營銷概念到銀行代理銷售、郵政代理銷售、車行代理銷售等保險(xiǎn)銷售渠道的拓展，保險(xiǎn)開始逐步深入到人民群眾生活當(dāng)中。隨著收入水平的提高和市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，全社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)逐步得到提升，消費(fèi)者開始主動(dòng)購買所需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)行為也逐漸理性。

二、社會(huì)影響和地位不斷提升22四、保險(xiǎn)行業(yè)燦爛前景國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前景國內(nèi)宏觀環(huán)境未來發(fā)展趨勢(shì)個(gè)人發(fā)展空間23保險(xiǎn)密度保險(xiǎn)深度中國116美元3.25％日本、韓國等新興亞洲國家與地區(qū)3033美元10.74%世界平均600美元7.5％我國世界排名第70位第47位一、國際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)（一）保險(xiǎn)密度、深度24我國僅為3.8%，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家20%-30%的水平。目前，我國銀行資產(chǎn)在全部金融資產(chǎn)中占90%以上在我國金融體系中，“強(qiáng)銀行，弱保險(xiǎn)”的格局非常明顯，保險(xiǎn)的資金融通功能仍然偏低4038332818181514133345556686672777272962671141610814151美國英國瑞士日本法國韓國中國臺(tái)灣德國意大利中國保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老金公司銀行基金管理公司（二）金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模占比一、國際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)25一、國際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)（三）保險(xiǎn)經(jīng)營全球化、一體化26二、國內(nèi)環(huán)境利于保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展城市化客戶需求及保險(xiǎn)覆蓋面提高中產(chǎn)階級(jí)崛起個(gè)人資產(chǎn)管理需求大幅提升人均保費(fèi)支出提升人口老齡化壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)及資產(chǎn)管理需求增加新能源發(fā)展為保險(xiǎn)投資領(lǐng)域提供了高回報(bào)的空間中國走向世界實(shí)現(xiàn)海外業(yè)務(wù)拓展技術(shù)與創(chuàng)新豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品與品種二、國內(nèi)環(huán)境利于保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展2728未來５至１０年中國保險(xiǎn)業(yè)將維持年平均１５％以上的強(qiáng)勁增長，短期內(nèi)增長會(huì)更為明顯。保險(xiǎn)的經(jīng)營理念和內(nèi)部管理將更快地與國際接軌，由外延擴(kuò)張轉(zhuǎn)向內(nèi)涵發(fā)展將成為中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展選擇的必由之路。三、中國保險(xiǎn)業(yè)的未來發(fā)展