《銀行風(fēng)險(xiǎn)防范研究5700字（論文）》

十頁(yè)引言隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷深化，金融銀行業(yè)的實(shí)力和行業(yè)影響力不斷增強(qiáng)，隨著國(guó)家一系列創(chuàng)新發(fā)展政策的實(shí)施，商業(yè)銀行的發(fā)展得到更加全面的支持，商業(yè)銀行的實(shí)力及競(jìng)爭(zhēng)力日益壯大，發(fā)展環(huán)境日趨穩(wěn)定；當(dāng)然，在眾多商業(yè)銀行中，由于外部環(huán)境、行業(yè)背景的差異，各個(gè)銀行的運(yùn)營(yíng)規(guī)模、競(jìng)爭(zhēng)能力及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力也不盡相同，而一個(gè)銀行能否維持其正常的運(yùn)營(yíng)關(guān)鍵要看其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力在銀行的經(jīng)營(yíng)、投資、發(fā)展各方面都發(fā)揮著十分關(guān)鍵的作用，銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的強(qiáng)弱將直接反映出綜合競(jìng)爭(zhēng)力的好壞。銀行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力主要是通過行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)行相互比較而形成的一個(gè)相對(duì)的概念，主要會(huì)受到銀行競(jìng)爭(zhēng)的影響，通常情況下，銀行競(jìng)爭(zhēng)與要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)往往是正向關(guān)系。隨著人們的關(guān)注度越來越集中，我國(guó)商業(yè)銀行的綜合能力也成為社會(huì)公眾關(guān)注的重點(diǎn)，究竟應(yīng)該怎么合理分析并準(zhǔn)確判斷商業(yè)銀行的綜合能力，也是許多投資者關(guān)注的重點(diǎn)。隨著國(guó)家金融市場(chǎng)自由化不斷深入發(fā)展，利率市場(chǎng)化趨勢(shì)越來越明顯，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來越激烈。在我國(guó)貨幣政策不斷變化及銀行競(jìng)爭(zhēng)逐漸增強(qiáng)的社會(huì)背景下，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為必然發(fā)生變化，因此，研究我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為的影響有著巨大的現(xiàn)實(shí)意義。文獻(xiàn)綜述針對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)與銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)已經(jīng)有許多國(guó)內(nèi)外學(xué)者進(jìn)行過相應(yīng)的研究，其中，涌現(xiàn)出一批極具代表性的觀點(diǎn)，例如，國(guó)外學(xué)者M(jìn)artinezMiera(2010)提出了著名的非線性理論，認(rèn)為銀行競(jìng)爭(zhēng)與銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)并不是單純的線性關(guān)系，而是呈現(xiàn)∪型變化，郭立宏(2011)通過固定效應(yīng)模型發(fā)現(xiàn)銀行競(jìng)爭(zhēng)與銀行風(fēng)險(xiǎn)之間存在顯著的線性關(guān)系。銀行競(jìng)爭(zhēng)與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)之間的具體關(guān)系，也是學(xué)術(shù)界一直在探討的問題。金鵬輝(2015)通過進(jìn)一步研究表明風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)渠道與傳統(tǒng)的貨幣政策渠道有所區(qū)別，貨幣政策的信貸渠道主要是通過調(diào)控貨幣政策來影響商業(yè)銀行的可貸資金，從而后影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀行則需要在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)二者見進(jìn)行選擇。通過對(duì)大量的文獻(xiàn)進(jìn)行閱讀和整理，目前學(xué)術(shù)界對(duì)單一的銀行競(jìng)爭(zhēng)與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)關(guān)系研究相對(duì)較多，目光更為聚焦，并且已經(jīng)取得相應(yīng)的成果，但對(duì)目前新的金融市場(chǎng)背景下新的政策和銀行競(jìng)爭(zhēng)共同作用下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響研究較少。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為是否發(fā)生變化的研究相對(duì)匱乏，這也是關(guān)系到我國(guó)金融市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展的關(guān)鍵問題所在。本文基于對(duì)已有研究的整理和借鑒，進(jìn)一步結(jié)合國(guó)家金融發(fā)展的新時(shí)代環(huán)境，對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響做更深入的分析，主要研究問題包括當(dāng)前我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀、特點(diǎn)以及銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的作用機(jī)理，以期對(duì)現(xiàn)有理論進(jìn)行豐富，也為國(guó)家相關(guān)政策的制定及改善提供積極的思路。我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀分析（一）銀行競(jìng)爭(zhēng)的概念銀行競(jìng)爭(zhēng)主要是指存在于該行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的具體體現(xiàn)，主要體現(xiàn)外部環(huán)境的變化導(dǎo)致的行業(yè)間橫向形成的一種競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。在中國(guó)，國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和民營(yíng)銀行之間都會(huì)形成普遍的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。隨著新時(shí)代的發(fā)展，金融市場(chǎng)不斷深化發(fā)展，新型金融機(jī)構(gòu)、理財(cái)產(chǎn)品及第三方支付平臺(tái)均會(huì)形成與銀行的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，競(jìng)爭(zhēng)主體主要是以擴(kuò)大金融市場(chǎng)占有份額及提高盈利能力為各自的出發(fā)點(diǎn)，同時(shí)，伴隨著金融市場(chǎng)和外部環(huán)境的不斷變化迅速做出反應(yīng)，通過發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)去參與競(jìng)爭(zhēng)，為客戶提供金融服務(wù)的行為。（二）銀行競(jìng)爭(zhēng)的特征我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展不斷實(shí)現(xiàn)時(shí)代背景與科技背景的有效結(jié)合，因此，不同的時(shí)期，銀行競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)呈現(xiàn)出不同的特點(diǎn)。首先是銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈；我國(guó)利率市場(chǎng)化趨勢(shì)越來越明顯、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展、外資銀行及民營(yíng)銀行數(shù)量激增，這些因素都增大了銀行開展業(yè)務(wù)的難度，使眾多銀行為了越來越稀缺的資源展開激烈的爭(zhēng)奪。其次，銀行服務(wù)日趨同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。由于部分銀行保持著傳統(tǒng)的服務(wù)理念，過于故步自封，忽視外界的變化、技術(shù)的發(fā)展以及客戶需求的變化，導(dǎo)致銀行產(chǎn)品嚴(yán)重缺乏創(chuàng)新，而對(duì)銀行的監(jiān)管不夠靈活，存在重營(yíng)銷輕管理的現(xiàn)象。員工為了達(dá)到要求而把精力集中在營(yíng)銷上，管理力度不夠，金融產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢(shì)日益凸顯。這種情況下，各商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)都沒有本質(zhì)的區(qū)別，發(fā)展空間會(huì)受到限制，容易造成銀行間的惡性競(jìng)爭(zhēng)。再者是差異化競(jìng)爭(zhēng)理念不斷形成。面對(duì)著新的發(fā)展環(huán)境和需求，傳統(tǒng)的銀行發(fā)展受阻，也有一部分銀行及時(shí)認(rèn)識(shí)到形式的嚴(yán)峻性，開始重新審視自身發(fā)展優(yōu)勢(shì)，開發(fā)自身的獨(dú)有優(yōu)勢(shì)，實(shí)行差異化發(fā)展戰(zhàn)略，謀求轉(zhuǎn)型升級(jí)。最后是有廣泛的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域。銀行業(yè)務(wù)廣泛，包括多樣形式，主要體現(xiàn)在存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、信用卡和銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，主要是銀行業(yè)的主要利潤(rùn)來源。（三）銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)形式我國(guó)銀行業(yè)不斷順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的浪潮，不斷的與時(shí)俱進(jìn)，商業(yè)銀行要不斷培養(yǎng)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力，這種能力已經(jīng)成為銀行發(fā)展重要的組成部分。在推動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也能更好實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的發(fā)展，通過量變的累積實(shí)現(xiàn)行業(yè)發(fā)展的質(zhì)變。在新時(shí)代銀行競(jìng)爭(zhēng)逐漸形成了創(chuàng)新發(fā)展觀念和金融能力可持續(xù)發(fā)展兩種主要的發(fā)展趨勢(shì)，強(qiáng)調(diào)銀行要時(shí)刻關(guān)注到國(guó)內(nèi)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略發(fā)展的大動(dòng)向及政策，積極適應(yīng)外部環(huán)境變化，不僅要把握原有可控制的核心優(yōu)勢(shì)，更重要的是要打破原有思維的限制，進(jìn)行創(chuàng)新，率先進(jìn)入并占領(lǐng)金融新市場(chǎng)。應(yīng)該適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代用戶多元化交流需求，形成商業(yè)銀行的長(zhǎng)久穩(wěn)定的發(fā)展，也就要求銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷提升自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，完善并創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容。隨著商業(yè)銀行服務(wù)的多元化發(fā)展與金融商品的進(jìn)一步豐富，銀行之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也出現(xiàn)波動(dòng)。除了在銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品服務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，也更強(qiáng)調(diào)銀行特殊性業(yè)務(wù)的發(fā)展，更加強(qiáng)調(diào)原有核心業(yè)務(wù)之外的邊緣性業(yè)務(wù)的拓展競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)銀行業(yè)來說，要努力找到發(fā)展的平衡點(diǎn)，進(jìn)而獲取資源效益，同時(shí)，也要將足夠的資源投入到創(chuàng)新業(yè)務(wù)中，融入新的行業(yè)發(fā)展動(dòng)力。銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響分析研究銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)是一個(gè)相對(duì)抽象的概念，可以具體從我說商業(yè)銀行的安全性、盈利性、流動(dòng)性三個(gè)角度進(jìn)行深入分析銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響，其中，安全性與銀行風(fēng)險(xiǎn)具有直接而緊密的關(guān)系，銀行的安全性越高，銀行風(fēng)險(xiǎn)越小。而流動(dòng)性和盈利性也會(huì)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)造成影響，較高的流動(dòng)性和盈利性是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的保障。因此，只要分析得出銀行競(jìng)爭(zhēng)是如何影響銀行安全性、流動(dòng)性和盈利性的，也能夠更加明晰銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響。（一）銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)銀行安全性的影響不良貸款率是用以衡量銀行安全性的最直接指標(biāo)，隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)不斷增強(qiáng)，就會(huì)出現(xiàn)銀行為了追求經(jīng)濟(jì)利益，而放松相關(guān)的監(jiān)管，甚至一些新進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)的銀行還未建立起完善的運(yùn)營(yíng)流程，或存在一定的缺陷，也更容易導(dǎo)致不良業(yè)務(wù)的發(fā)生，說明銀行競(jìng)爭(zhēng)程度的升高會(huì)促使不良貸款率上升，從而不利于銀行的安全經(jīng)營(yíng)。通過結(jié)合利率對(duì)不良貸款率的影響情況易知，當(dāng)利率偏高或者出現(xiàn)了通貨膨脹時(shí)，銀行客戶的還債壓力上升，更不容易還清貸款，不良貸款率便上升了。此外，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)類變化、匯率和負(fù)債結(jié)構(gòu)也顯著影響著不良貸款率。銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)銀行流動(dòng)性的影響影響銀行流動(dòng)性的主要看銀行資金的流動(dòng)速率，研究銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)銀行流動(dòng)性的影響也主要是從該指標(biāo)著手。筆者通過理論結(jié)合相應(yīng)的調(diào)研，發(fā)現(xiàn)銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)銀行的流動(dòng)性沒有顯著的影響。資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)對(duì)銀行流動(dòng)性的影響則更為直接，其中，如果銀行貸款占比過高，銀行在回收資金上也就面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性也越低，當(dāng)銀行存款占比越高，銀行資金相對(duì)更加充足，也就有著更高的流動(dòng)性。銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)銀行資金流動(dòng)性的影響并不顯著，因此，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)也沒有明顯的影響。銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)銀行盈利性的影響衡量銀行盈利性的指標(biāo)主要是收益率，通常情況下，銀行競(jìng)爭(zhēng)程度上升會(huì)使銀行的資產(chǎn)收益率降低，進(jìn)而影響銀行的盈利性。在金融市場(chǎng)中，當(dāng)銀行競(jìng)爭(zhēng)變大時(shí)，首先會(huì)使銀行產(chǎn)品的價(jià)格下降，其次也會(huì)降低客戶的忠誠(chéng)度，原有的客戶更容易流失，使得產(chǎn)品的銷售量下降。在這兩種效應(yīng)的推動(dòng)下，競(jìng)爭(zhēng)程度上升會(huì)降低銀行的收入，從而降低銀行的盈利性。因此，會(huì)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)影響較大。（四）整體分析通過銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)銀行安全性、流動(dòng)性及盈利性的影響分析，可以發(fā)現(xiàn)，銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)影響是十分巨大的。并且是從多個(gè)方面進(jìn)行影響，銀行競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度和其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是呈正向變動(dòng)的。激烈的銀行競(jìng)爭(zhēng)將顯著降低銀行的安全性和盈利性，但對(duì)銀行的流動(dòng)性沒有顯著影響。銀行安全是由多方面構(gòu)成的，涵蓋范圍相對(duì)較廣。銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)顯著地影響了銀行的流動(dòng)性。銀行競(jìng)爭(zhēng)將從兩個(gè)方面影響銀行風(fēng)險(xiǎn)。首先，銀行競(jìng)爭(zhēng)更加激烈時(shí)，各銀行將加大對(duì)優(yōu)良客戶的搶奪力度。此時(shí)，銀行很難大規(guī)模的產(chǎn)品銷售給優(yōu)質(zhì)客戶。為了獲得更好的效益，銀行傾向于拓寬營(yíng)銷渠道，進(jìn)而會(huì)使銀行的資產(chǎn)質(zhì)量下降，對(duì)銀行的安全性造成不良影響。銀行的安全性降低，會(huì)給銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來隱患，從而增大了銀行風(fēng)險(xiǎn)。其次，銀行競(jìng)爭(zhēng)影響銀行的盈利性。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，銀行競(jìng)爭(zhēng)將降低銀行產(chǎn)品的價(jià)格。除此之外，銀行競(jìng)爭(zhēng)使各銀行面臨客戶流失的壓力，產(chǎn)品銷量受到一定的影響。產(chǎn)品的價(jià)格下降、銷量減少，將導(dǎo)致銀行的收入降低，從而對(duì)銀行的盈利性造成不利影響。若銀行的盈利性降低，銀行將難以獲得充足的資金。沒有充足的資金，銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力將受到限制。綜上所述，隨著新時(shí)代金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，也使得我國(guó)各類型銀行在不同程度上承擔(dān)著更多的風(fēng)險(xiǎn)。銀行競(jìng)爭(zhēng)程度上升將最終使得銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降、資金不足，一定程度上削弱了銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，導(dǎo)致銀行因?yàn)槌袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)生損失的幾率是更加大的。隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)形式更加激烈，銀行的發(fā)展也面臨著巨大的壓力，因此，積極尋找新的競(jìng)爭(zhēng)力就成了關(guān)鍵，只有不斷提高自身競(jìng)爭(zhēng)力才能更好的抵御風(fēng)險(xiǎn)。五、銀行競(jìng)爭(zhēng)中銀行風(fēng)險(xiǎn)防范建議（一）突破常規(guī)，探尋新領(lǐng)域面臨激烈的競(jìng)爭(zhēng)局面，銀行業(yè)在進(jìn)行轉(zhuǎn)型要擴(kuò)展視野，尋找可以突破的新領(lǐng)域，在新領(lǐng)域打造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，開啟第二曲線。行業(yè)全面考慮內(nèi)部環(huán)境及其他地域條件，不能故步自封，忽視外界的變化、技術(shù)的發(fā)展以及客戶需求的變化，僅在行業(yè)內(nèi)部規(guī)劃，會(huì)對(duì)未來的發(fā)展造成極大的限制和阻礙；善于突破常規(guī)，探尋新領(lǐng)域，打造新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。對(duì)銀行業(yè)來說，就應(yīng)該充分利用原有核心優(yōu)勢(shì)延伸價(jià)值鏈，在新領(lǐng)域鑄造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。不能把目光僅僅放在金融服務(wù)領(lǐng)域，而應(yīng)該在社會(huì)領(lǐng)域?qū)で笮碌陌l(fā)展方向。（二）重視創(chuàng)新，拓寬新業(yè)務(wù)銀行業(yè)不能因?yàn)楫?dāng)前尚處于較好的盈利狀態(tài)就選擇原地踏步，應(yīng)該在原有核心業(yè)務(wù)之外的積極地進(jìn)行邊緣性業(yè)務(wù)的拓展，可能會(huì)成為未來競(jìng)爭(zhēng)的核心區(qū)域。擺脫路徑依賴、克服迷茫心理，有利于把握新機(jī)遇和新市場(chǎng)；注重顛覆性創(chuàng)新，不能過于計(jì)較得失，敢于接受創(chuàng)新可能帶來的損失和風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)銀行業(yè)來說，銀行要努力找到新發(fā)展的平衡點(diǎn)，進(jìn)而獲取資源效益，同時(shí)，也要將足夠的資源投入到創(chuàng)新業(yè)務(wù)中，融入新的行業(yè)發(fā)展動(dòng)力。（三）合理管理，提高容忍度行業(yè)要通過合理的管理制度，凝聚足夠的思想共識(shí)，從上到下的各層級(jí)都要從內(nèi)心認(rèn)同新的理念要容忍短期損失，允許新發(fā)展模式代理的短暫虧損。新事物的發(fā)展初期必定是脆弱的，銀行業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中謀求新的發(fā)展時(shí)，開始階段，呈現(xiàn)投入大于產(chǎn)出的趨勢(shì)，要有足夠的容忍度，才能確保銀行創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)的持續(xù)性發(fā)展；要變革管理方式，建立容錯(cuò)機(jī)制，提高容忍度，因?yàn)樾骂I(lǐng)域的探索、顛覆性創(chuàng)新都伴隨很多未知因素與風(fēng)險(xiǎn)，從管理上創(chuàng)造條件。對(duì)于銀行業(yè)來說，要把新技術(shù)、新模式融入到新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，鼓勵(lì)在制度上進(jìn)行新改變，以增加對(duì)創(chuàng)新過程中出現(xiàn)問題的容忍度，才能更好的推動(dòng)銀行業(yè)的綜合發(fā)展，進(jìn)而更好的抵御風(fēng)險(xiǎn)。六、結(jié)束語(yǔ)通過對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)及其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)，如果僅僅從某一單一方面來衡量銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力是過于片面的，應(yīng)該全面結(jié)合各項(xiàng)有關(guān)指標(biāo)進(jìn)行分析，才能夠更加準(zhǔn)確、客觀、全面地判斷銀行的競(jìng)爭(zhēng)及應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力能力，也更易于在不同規(guī)模的銀行之間進(jìn)行比較。在分析當(dāng)前銀行競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)際情況的基礎(chǔ)上，通過實(shí)踐結(jié)合理論，能更加深入的對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)能力和面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)更加全面的判斷和衡量，為相關(guān)利益者的相關(guān)決策及銀行自身管理提供更好的借鑒作用。同時(shí)，銀行在發(fā)展過程中，要注重將產(chǎn)品導(dǎo)向轉(zhuǎn)變到用戶導(dǎo)向，關(guān)注的焦點(diǎn)從產(chǎn)品滿足客戶需求，轉(zhuǎn)變到用戶至上、提升客戶價(jià)值創(chuàng)造能力。不斷發(fā)掘并放大放大巨量用戶的先發(fā)優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。促進(jìn)我國(guó)銀行更好的發(fā)展，以不斷適應(yīng)我國(guó)新時(shí)代的經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)發(fā)展要求。參考文獻(xiàn)：[1]宋凱藝,卞元超.存貸款競(jìng)爭(zhēng)、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為與商業(yè)銀行全要素生產(chǎn)率[J].南大商學(xué)評(píng)論,2018(04):49-72.[2]余靜文,惠天宇.銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)有助于產(chǎn)品質(zhì)量升級(jí)嗎——基于中國(guó)出口企業(yè)數(shù)據(jù)的分析[J].金融學(xué)季刊,2019,13(04):23-46.[3]徐璐,陳逸豪,葉光亮.多元所有制市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)政策與銀行風(fēng)險(xiǎn)[J].世界經(jīng)濟(jì),2019,42(12):145-165.[4]周萌.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)策略研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2019(23):259.[5]郭品.互聯(lián)網(wǎng)金融、存款競(jìng)爭(zhēng)與銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)[C]..國(guó)際貨幣評(píng)論（2019合輯）.:中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所,2019:1911-1931.[6]范亞辰,田雅群,何廣文.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)視角下資本約束與農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)[J].管理現(xiàn)代化,2019,39(06):1-4.[7]吳秋艷.商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的影響研究[D].江西財(cái)經(jīng)大學(xué),2019.[8]田雅群,何廣文,張正平.價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響研究——基于貸款利率市場(chǎng)化視角[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2019(09):75-84.[9]張偉,李靈慧.利率市場(chǎng)化、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)——基于16家上市商業(yè)銀行面板數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)GMM檢驗(yàn)[J].山東財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào),2019,31(04):50-60.[10]張曉雪.存款競(jìng)爭(zhēng)對(duì)銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響