車輛保險知識詳解

關(guān)于車輛保險知識詳解第一頁，共二十三頁，2022年，8月28日

機(jī)動車輛保險的概念

機(jī)動車輛保險是以機(jī)動車輛本身及機(jī)動車輛第三者責(zé)任為保險標(biāo)的的一種運輸工具保險；承擔(dān)的保險責(zé)任主要是合同列明的自然災(zāi)害和意外事故。在國外，通常稱為汽車保險。

2-25第二頁，共二十三頁，2022年，8月28日3課程目錄車險構(gòu)成險種說明保費計算注意事項第三頁，共二十三頁，2022年，8月28日4一、車險構(gòu)成1車船稅：按照規(guī)定的計稅依據(jù)和年稅額標(biāo)準(zhǔn)計算征收的一種財產(chǎn)稅2交強險：保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成對方的人身傷亡、財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。3機(jī)動車商業(yè)險：是由經(jīng)國家批準(zhǔn)的商業(yè)保險公司推出的一項險種。車輛保險第四頁，共二十三頁，2022年，8月28日5車險構(gòu)成險種說明保費計算注意事項第五頁，共二十三頁，2022年，8月28日6二、險種說明機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險（法定）保險責(zé)任:在中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機(jī)動車輛過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：交強險第六頁，共二十三頁，2022年，8月28日7-25二、險種說明交通事故責(zé)任強制保險的保險金額（1）死亡傷殘賠償限額為110000元；（2）醫(yī)療費用賠償限額為10000元；（3）財產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（4）被保險人無責(zé)任時，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額為1000元；無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為100元。交強險第七頁，共二十三頁，2022年，8月28日交強險產(chǎn)品介紹強制性特點：體現(xiàn)在強制投保和強制承保兩方面。產(chǎn)品定義：保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故和發(fā)生在道路之外的地方的事故而造成受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險；受害人不包括被保險人和本車人員。注意：每輛車僅可投保一份交強險。如果客戶重復(fù)投保，即使購買多份或在幾家公司同時購買，也只能獲得一份保險保障。保障內(nèi)容責(zé)任限額無過錯限額人身傷害死亡傷殘11000011000醫(yī)療100001000財產(chǎn)損失2000100第八頁，共二十三頁，2022年，8月28日先行墊付搶救費用的義務(wù)有以下情形之一時，保險公司需在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付人傷的搶救費用(最多墊付1萬)，并有權(quán)向致害人追償（對于財產(chǎn)的損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，也不墊付）：1、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；2、被保險機(jī)動車被盜搶期間肇事的；3、被保險人故意制造道路交通事故的。各公司實行統(tǒng)一條款，統(tǒng)一費率。遵守交強險業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則第九頁，共二十三頁，2022年，8月28日10-25二、險種說明商業(yè)險車輛損失險第三者責(zé)任險車上人員責(zé)任險盜搶險玻璃單獨破碎險自燃險不計免賠特約保險第十頁，共二十三頁，2022年，8月28日11-25二、險種說明全稱為機(jī)動車輛損失保險，是保險公司對投保車輛損失進(jìn)行賠償?shù)碾U種，賠償?shù)淖罡呓痤~就是你投保時的新車購置價。你在交通事故中投保車輛的損失將都從車損險里進(jìn)行賠償，如果車輛全損報廢，那么保險公司將賠償你新車購置價減車輛殘值之后的金額。

費改后，車損險條款減少了一條責(zé)任免除事項：被保險機(jī)動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。車損險第十一頁，共二十三頁，2022年，8月28日費改后：車損險保額按投保時被保險機(jī)動車的實際價值確定。投保時被保險機(jī)動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。協(xié)商實際價值（即車損險保額）由客戶與保險公司共同協(xié)商確定，車輛發(fā)生全損時按照車輛的協(xié)商實際價值全額賠付。若協(xié)商實際價值遠(yuǎn)高于行業(yè)實際參考價值，車輛發(fā)生全損時的不當(dāng)?shù)美麜|發(fā)客戶的逆選擇風(fēng)險，若協(xié)商實際價值遠(yuǎn)低于行業(yè)實際參考價值，車輛發(fā)生全損時易引發(fā)客戶投訴。故在與客戶協(xié)商實際價值時，應(yīng)盡量與行業(yè)實際參考價值一致，原則上不能超過上下浮動30%的區(qū)間。新車購置價指：本保險合同簽訂地購置與被保險機(jī)動車同類型新車的價格，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協(xié)商確定。市場公允價值指：熟悉市場情況的買賣雙方在公平交易的條件下和自愿的情況下所確定的價格，或無關(guān)聯(lián)的雙方在公平交易的條件下一項資產(chǎn)可以被買賣或者一項負(fù)債可以被清償?shù)某山粌r格。車損險第十二頁，共二十三頁，2022年，8月28日費改后：行業(yè)示范條款中，對車損險明確了三種索賠方式供被保險人選擇，即向責(zé)任對方索賠、向責(zé)任對方的保險公司索賠和代位求償。保險代位求償權(quán)又稱保險代位權(quán)，是指因第三者對保險標(biāo)的的損害造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金后，依法享有的在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利?！按磺髢敗边m用于被保險人投保車損險且發(fā)生車損險保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，事故責(zé)任明確，未得到責(zé)任對方的賠償，保險公司依據(jù)保險合同約定先行賠付，并在賠償金額范圍內(nèi)獲得代位求償?shù)臋?quán)利，而被保險人應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定積極協(xié)助保險公司進(jìn)行追償。這樣就避免了消費者因第三方怠于賠付而引起的損失，更好地保護(hù)了消費者的利益。但需提醒保險消費的是，無責(zé)方車輛申請代位求償，在得到代位保險公司賠款后，算做一次出險，并會影響續(xù)保保費。車損險第十三頁，共二十三頁，2022年，8月28日14-25二、險種說明

全稱為第三者責(zé)任保險，是保險公司對投保車輛以及乘坐在投保車輛以外的人、物損失進(jìn)行賠償?shù)碾U種，賠償?shù)南揞~可以由你自己選擇：10萬、20萬、30萬、50萬以及100萬，在保險公司投保的車輛，絕大部分三者險投保30萬或者50萬，也有部分投保100萬。比如，你在交通事故中負(fù)全責(zé)，同時，在這次交通事故中對方車輛也有損失，那么對方車輛的損失將從你的三者險中進(jìn)行賠償。三者險第十四頁，共二十三頁，2022年，8月28日費改后：第三者責(zé)任險條款減少了一條責(zé)任免除事項：被保險機(jī)動車拖帶未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險的機(jī)動車（含掛車）或被未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強制保險的其他機(jī)動車拖帶。第三者的概念定義為：因被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人。三者險第十五頁，共二十三頁，2022年，8月28日16-25二、險種說明全稱為車上人員責(zé)任保險，是保險公司對乘坐投保車輛的人員在交通事故中受傷情況進(jìn)行賠償?shù)碾U種，其限額也是由你自己選擇，一般都選擇1萬，通俗的講，假如你投保時車上人員險買了一萬一個座位，如果在一次交通事故中，車上的人員因事故受傷，所花的醫(yī)藥費就從車上人員險進(jìn)行賠償，最高賠償1萬。

車上人員險第十六頁，共二十三頁，2022年，8月28日費改后：車上人員責(zé)任險條款減少了三條責(zé)任免除事項，一是車門沒有完全閉合；二是車上人員在被保險機(jī)動車車下時遭受的人身傷亡；三是保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡。車上人員概念定義為：發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機(jī)動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。車上人員險第十七頁，共二十三頁，2022年，8月28日18-25二、險種說明以上二個險種都是可以從字面進(jìn)行理解，一般車輛的需求度是依次降低，玻璃險最需要，盜搶險其次。玻璃險全稱玻璃單獨破碎險，是指在交通事故以外的玻璃單獨破碎，保險公司將進(jìn)行賠償，例如停在小區(qū)里，被人砸了玻璃；開在高速上，一顆石子擊中玻璃等僅有玻璃破碎的損失可以從玻璃險中進(jìn)行賠償，但如果是在交通事故中發(fā)生玻璃破碎，則在車損險里進(jìn)行賠償。盜搶險全稱為全車盜搶險，是只有在全車發(fā)生被盜搶的情況下，才能進(jìn)行賠償?shù)碾U種，換言之，被偷了車?yán)锏奈锲?，車身零部件等事故，都不能從保險公司進(jìn)行賠償。

玻璃險盜搶險第十八頁，共二十三頁，2022年，8月28日費改后：盜搶險條款減少了三條責(zé)任免除事項，一是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機(jī)動車；三是承租人或經(jīng)承租人許可使用保險車輛的駕駛?cè)伺c保險車輛同時失蹤。盜搶險第十九頁，共二十三頁，2022年，8月28日20-25二、險種說明不計免賠險是附加險的一種，正式名稱為不計免賠率特約條款，指經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，由保險人負(fù)責(zé)賠償。換句話說，只要投保該險種，一旦發(fā)生出險，車主就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任，再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

不計免賠第二十頁，共二十三頁，2022年，8月28日出單所需資料及變通處理方法行駛證復(fù)印件身份證復(fù)印件被保險人和行駛證主不一致的，需要提供雙方身份證復(fù)印件無證件變通處理方法客戶是否在人保投保，如果是，則提供車牌號碼及客戶名稱(最好是保單號)即可報出準(zhǔn)確價格客戶不方便給行駛證的，可以手工抄出來，或者用手機(jī)拍下來,通過微信QQ等發(fā)送?？蛻舨辉谏磉叺?，可以通過電話了解各方的資料（如客戶名稱、車牌號碼、品牌型號