金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級研究

金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級研究一、產(chǎn)業(yè)集群的概念當(dāng)下學(xué)界普遍以為，產(chǎn)業(yè)集群是在空間間隔和地理位置上同屬某一定區(qū)域的企業(yè)之間展開各種橫向和縱向的交往，已構(gòu)成區(qū)域化的構(gòu)造形式獲得協(xié)同的發(fā)展優(yōu)勢。產(chǎn)業(yè)集群的重要特點(diǎn)就是：地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主體性、資源和信息交換頻繁、地區(qū)分工細(xì)化、企業(yè)位置集聚以及具有較為完備的配套設(shè)備。二、金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級分析產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展和轉(zhuǎn)型需要企業(yè)從產(chǎn)品的全經(jīng)過進(jìn)行優(yōu)化和改造，包含技術(shù)和研發(fā)條件、銷售物流手段以及品牌效應(yīng)等來環(huán)節(jié)，金融行業(yè)在這里經(jīng)過中需要及時推行各種配套金融效勞，以金融效勞平臺、金融產(chǎn)品等創(chuàng)新形式，建立起融資提供渠道的角色定位，實現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部企業(yè)之間互惠互利的雙贏場面。為了分析金融創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的動力機(jī)制，本文從制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新兩個維度進(jìn)行歸納，結(jié)合金融創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論，對兩者的發(fā)展機(jī)理進(jìn)行過論述。1.金融創(chuàng)新的制度創(chuàng)新效用在金融創(chuàng)新中，其中制度創(chuàng)新效用是指隨著金融各類發(fā)展方向和制度的改革，帶動整個市場的制度設(shè)計產(chǎn)生調(diào)整和變化。這些制度上的創(chuàng)新設(shè)計影響著企業(yè)的風(fēng)險投資、市場行為的選擇、企業(yè)的要素合成以及整個產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)培育等等方面。而這些方面也將反過來共同促進(jìn)地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群的效應(yīng)，促進(jìn)地區(qū)企業(yè)協(xié)同發(fā)展，產(chǎn)生品牌集聚作用，推動產(chǎn)業(yè)集群加強(qiáng)與外界市場之間的親密溝通，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部發(fā)展的支撐作用，使得整個地區(qū)的產(chǎn)業(yè)通過集聚效應(yīng)實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)整合，進(jìn)而推動當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)的發(fā)展和升級，促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)的建設(shè)。2.金融創(chuàng)新的技術(shù)創(chuàng)新效用在金融創(chuàng)新中，其中技術(shù)創(chuàng)新效用是指在產(chǎn)業(yè)升級的經(jīng)過中，通過金融改革辦法能夠推動企業(yè)不斷調(diào)整和優(yōu)化本身的技術(shù)設(shè)備，以高科技的設(shè)備條件優(yōu)化產(chǎn)品生產(chǎn)和設(shè)計的各個流程，提升整個行業(yè)產(chǎn)品的附加效應(yīng)，促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)流程和效率的提升，最后實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展合力，構(gòu)成企業(yè)發(fā)展的地區(qū)優(yōu)勢。金融創(chuàng)新的各項手段能夠通過對不同實力企業(yè)所承當(dāng)?shù)慕鹑陲L(fēng)險的再分配，調(diào)節(jié)不同企業(yè)支持技術(shù)升級的經(jīng)費(fèi)和資產(chǎn)，使得整個產(chǎn)業(yè)的所有企業(yè)實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)和利益分享，進(jìn)而解決產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)缺乏自立性和積極性進(jìn)行技術(shù)改造的能力，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)構(gòu)造的優(yōu)化和提升。由于產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)在的特征，只需要根據(jù)部分發(fā)展勢頭良好的企業(yè)引進(jìn)金融創(chuàng)新辦法，就能夠借助地區(qū)產(chǎn)業(yè)集聚的親密聯(lián)絡(luò)和復(fù)雜效應(yīng)，實現(xiàn)該地區(qū)產(chǎn)業(yè)整體的發(fā)展和轉(zhuǎn)型，十分是地區(qū)不同企業(yè)和產(chǎn)品之間的合作與競爭、資源分享的特性，促進(jìn)該地區(qū)的技術(shù)升級，推動企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新。三、基于產(chǎn)業(yè)集群的金融創(chuàng)新體系構(gòu)建進(jìn)行金融行業(yè)的創(chuàng)新以支持產(chǎn)業(yè)集群的轉(zhuǎn)型和發(fā)展，從根本上來說就是使得金融的效勞知足于地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的形式，為產(chǎn)業(yè)升級環(huán)節(jié)中企業(yè)的融資需要提供支持，在控制宏觀經(jīng)濟(jì)走向的同時，結(jié)合產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的詳細(xì)情況，實現(xiàn)金融效勞于產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代企業(yè)的互相合作，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集群的成功設(shè)計和優(yōu)化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)當(dāng)?shù)貐^(qū)社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。1.從升級路徑看產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級的金融需求從升級路徑的角度來考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展時，需要金融行業(yè)結(jié)合當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展實際，找到切合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融效勞形式。比方，在某地產(chǎn)品的經(jīng)過轉(zhuǎn)型中，企業(yè)的迫切需要時借助金融租賃的手段進(jìn)行設(shè)備采購，或者在采購設(shè)備后進(jìn)行抵押扣款的方式獲得現(xiàn)金流動。因而，面對這種情況，當(dāng)?shù)氐慕鹑阢y行業(yè)，需要充足發(fā)揮本身的金融主體作用，深切進(jìn)入了解企業(yè)在轉(zhuǎn)型設(shè)計環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的新需要和新形式，自動進(jìn)行各類效勞和金融創(chuàng)新，為產(chǎn)業(yè)集群的改造和發(fā)展提供充分的動力支持和資金保障。2.從企業(yè)類型看產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級的金融需求在產(chǎn)業(yè)集群升級的經(jīng)過中，不同類型的企業(yè)具有不同的效勞需要和融資形式。對于中小企業(yè)來說，固然他們和大企業(yè)共同處于產(chǎn)業(yè)優(yōu)化的經(jīng)過中，但是二者在升級環(huán)節(jié)所需要的融資效勞、企業(yè)定位、升級目的等有很大的區(qū)別。因而，對于金融業(yè)來說，在知足該地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群改造的同時，需要根據(jù)不同企業(yè)的類型，進(jìn)行科學(xué)、合理的金融創(chuàng)新效勞。面對中小企業(yè)，他們在資金融資上的問題是影響其產(chǎn)業(yè)規(guī)模進(jìn)一步發(fā)展的主要原因。當(dāng)下許多中小企業(yè)都是家族企業(yè)，資金把握在董事會和總經(jīng)理的手中。當(dāng)下金融市場對此類企業(yè)的貸款多為抵押擔(dān)保的形式，重要面向中小商業(yè)對其提供資金支持。這是將來在對中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級經(jīng)過中亟待金融創(chuàng)新的地方。而對于大企業(yè)來說，固然在產(chǎn)業(yè)改造的經(jīng)過中，資金問題也是影響其發(fā)展的關(guān)鍵因素，但是由于其本身產(chǎn)品需求，金融行業(yè)為其提供資金管理和產(chǎn)品整理為主導(dǎo)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新更為適宜和迫切。3.金融創(chuàng)新支持產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級的總體架構(gòu)由此可見，金融行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型具有密不可分的聯(lián)絡(luò)，兩者互相促進(jìn)，共同發(fā)展。金融行業(yè)的創(chuàng)新離不開市場整體的需求、產(chǎn)品支持以及組織能力三個方面。其中，市場整體的需要和組織能力要與不同企業(yè)的規(guī)模和資本類型相匹配，產(chǎn)品支持需要企業(yè)的發(fā)展改造路徑，這三者密不可分。共同促進(jìn)金融行業(yè)的產(chǎn)品和效勞創(chuàng)新，構(gòu)成一個發(fā)展的有機(jī)組合。四、政策建議1.積極運(yùn)用非金融企業(yè)債務(wù)融資工具金融效勞在創(chuàng)新的經(jīng)過中，需要根據(jù)地區(qū)內(nèi)的企業(yè)類型，支持大中型企業(yè)使用短期金融、公司債等形式發(fā)展本身的融資方式，借助產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部的交易所市場和銀行間債券市場發(fā)布企業(yè)債券。而對于地區(qū)產(chǎn)業(yè)內(nèi)的中小型企業(yè)來說，推薦其使用債券融資信譽(yù)基金和集合債券等較為穩(wěn)妥的形式獲得改造的資金提供。有關(guān)部門需要不斷豐富交易市場的債券類型和形式，促進(jìn)中小企業(yè)投入債券融資。同時，還需要加強(qiáng)對債券市場的信譽(yù)系統(tǒng)建設(shè)，優(yōu)化信息公開和透明制度，建設(shè)高質(zhì)量的金融中介，進(jìn)而逐步優(yōu)化債券市場的效率和水平，為產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展提供充分的資金支持。2.規(guī)范發(fā)展融資性擔(dān)保公司在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部的企業(yè)生產(chǎn)特征較為穩(wěn)定，產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)較為明顯，因而便于金融擔(dān)保公司對企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。而企業(yè)在提供擔(dān)保物資的同時，內(nèi)部流通性較好，容易在資產(chǎn)進(jìn)行套現(xiàn)，進(jìn)而能夠避免違約給擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來的損失。由此可見，在產(chǎn)業(yè)集聚的環(huán)境中，應(yīng)該積極發(fā)展較為規(guī)范的金融擔(dān)保公司。首先能夠通過金融擔(dān)保公司的本身的建設(shè)，提升企業(yè)風(fēng)險預(yù)備金的比率，使用行業(yè)信譽(yù)體系、約定賠款比率等形式進(jìn)行風(fēng)險共擔(dān)。除此之外，、行業(yè)協(xié)會和金融擔(dān)保體系需要發(fā)生協(xié)同效應(yīng)，理清之間的合作機(jī)制，促進(jìn)三者之間開展長期的溝通與合作，共同促進(jìn)當(dāng)?shù)貐^(qū)的行業(yè)集聚群轉(zhuǎn)型和發(fā)展。3.鼎力發(fā)展金融租賃公司在產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型良好的地域內(nèi)還能夠積極推動金融租賃公司的發(fā)展，有效應(yīng)對中小企業(yè)資金匱乏的問題，提升設(shè)備融資的規(guī)模，促進(jìn)整個集群內(nèi)部企業(yè)的產(chǎn)品溝通和技術(shù)提升。通過相關(guān)規(guī)章制度的約束和有關(guān)監(jiān)管部門的要求，對于金融租賃公司進(jìn)行科學(xué)管理和優(yōu)化，使用財務(wù)補(bǔ)助和稅收優(yōu)惠的方式，促進(jìn)當(dāng)?shù)貐^(qū)的金融租賃公司自立進(jìn)行金融創(chuàng)新效勞，豐富產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)的融資渠道和融資形式，為企業(yè)的轉(zhuǎn)型和改造提供充分的資金支持。以下為參考文獻(xiàn)：[1]李朝庭，楊勇，方秀文，蔣玉濤，商惠敏，關(guān)皓元，陳相.用創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)集群方式推動廣東專業(yè)鎮(zhèn)轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略與政策研究[J].廣東科技，2015，〔20〕：53-55.[2]劉宣祥.傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級經(jīng)過中的金融支持問題討論--以云和縣木制玩具產(chǎn)業(yè)集群為例[J].浙江金融，2011，〔08〕：35-38.[3]中國人民銀行杭州中心支行課題組，鄭南源.金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級研究--以浙江為例[J].浙江金融，2011，〔05〕：9-16.[4]劉孟達(dá).金融危機(jī)背景下紹興產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級問題研究--以生產(chǎn)性效勞業(yè)為分析視角[J].紹興文理學(xué)院學(xué)報〔哲學(xué)社會科學(xué)〕，2010，〔03〕：25-29.