家庭理財基礎(chǔ)知識

第一章家庭理財知識介紹

2023/2/41東風(fēng)裝備－－齊剛2010/08/12揚子晚報訊：

家住南京棲霞區(qū)的一位邢女士在家翻曬衣物時，無意發(fā)現(xiàn)家中一張XX銀行的活期存折，里面有9年前存的200元錢，于是讓丈夫去該行燕子磯分理處取出，不料取出后，連本帶利息才159.47元，邢女士夫妻倆大為不解，邢女士想不通為何錢越存越少，認(rèn)為銀行是亂收費，氣得血壓升高，不得不去醫(yī)院就診。而銀行工作人員解釋是被扣除了“小額存款管理費”。2023/2/42

據(jù)新華社深圳8月11日電近日，北京市民齊清向記者講述了自己存款“縮水”的苦惱：“我1999年開通了賬戶，存了10元。到2000年2月29日，我賬戶上的存款數(shù)額正好是100元，后來就一直沒動?！?009年8月2日，去銀行銷戶時，存款明細(xì)打印出來卻讓她傻了眼：9年一直沒動的100元只剩下60多元。

記者在齊清被注銷的存折上看到，從2006年3月21日起，銀行每季度扣3元錢。到2009年8月2日止，共扣除14筆共42元。而整個存款期間只產(chǎn)生了6元多的利息，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于扣除的數(shù)額。

在深圳打工的黃先生也碰到類似的事情。2005年他在深圳一家股份制銀行存了600元，2009年12月21日取錢時發(fā)現(xiàn)只有523.05元，4年多了，不僅利息沒撈著，沒想到還貼錢進(jìn)去。查詢之下才知道是因為銀行這幾年一直在收取小額賬戶管理費。

2023/2/432007年04月14日重慶晚報報道：

200元起家?guī)С?7個百萬富翁

黃建國是重慶萬州區(qū)羅田鎮(zhèn)新華村的一位普通農(nóng)民?，F(xiàn)在，他也是江蘇兩家企業(yè)的總經(jīng)理，萬州區(qū)政協(xié)委員。

1992年12月8日，是黃建國銘刻終生的日子。老母披上衣服，舉著輸液瓶把兩個兒子送到大門口。黃建國一路不敢回頭，他怕聽見出生才4個月的兒子的啼哭，更怕看見老母的眼淚。他回憶，除了200元盤纏，身上唯一重要的物件只有一本40多頁的《建筑施工手冊》。

2002年，他正式掛出了“常熟市欣發(fā)拆房有限公司”的招牌。到這一年，黃建國的拆房公司已擁有5臺挖掘機、9臺大型運載車。

2005年，事業(yè)蒸蒸日上之時，黃建國作了一個出人意料的決定，他在江蘇常熟市海虞鎮(zhèn)買下了近10畝土地，投資1300多萬元、建起“金魚服裝有限公司”。他說，拆房市場難有大的突破，盡管自己對服裝一無所知，但這個行業(yè)在常熟前景很好。

據(jù)他透露，期待2009年能成立一個橫跨多領(lǐng)域的企業(yè)集團。

如今新華村已有資產(chǎn)過百萬的老板51人，其中的37人是黃建國一手扶持起來的！2023/2/44快樂的分享內(nèi)容我們?yōu)槭裁匆碡?.個人理財?shù)幕局R3.個人理財?shù)男≈腔?.一生要多少財產(chǎn)才夠用1.2023/2/45要賺多少才夠用？您想過嗎？一、一生要多少財產(chǎn)才夠用2023/2/46我們需要什么呢？房子孩子家用車子退休孝順父母休閑、旅遊2023/2/47房子在買一套象樣點的房子，包括裝修約50萬2023/2/48車子買輛還算安全的車約15萬約十年換一次車1500×12月×30年2023/2/49孩子想生幾個孩子呢？只生一個好不包括留學(xué)【哈佛一培養(yǎng)一個孩子到2023/2/410孝順父母一個月給父母每人300元夫妻雙方四位老人您要孝順父母的錢2023/2/411家庭開支3000×12個月×30年＝108萬元一家三口，每月開2023/2/412休閑生活看電影旅行郊遊30萬一年花一萬，2023/2/413退休金退休后再活15年每個月和老伴用2000×12個月×15年＝36萬元2023/2/414統(tǒng)計一下房子50萬車子100萬孩子30萬父母43.2萬家用108萬休閑30萬晚年36萬總共397.2萬元（不計生病、失業(yè)等意外開銷）2023/2/415397.2萬仔細(xì)看，沒錯！397.2萬÷30年÷12個月＝1萬1033元您每月只要都能有1.1033萬元的收入，就夠一輩子的生活開銷。（前提是孩子自立，家中4位老人2023/2/4162010年04月07日北師大教授－－鐘偉（北京師范大學(xué)金融研究中心主任）說：存款1000萬元未必能保障養(yǎng)老

?。?！

在城市里生活，如果最低的生活標(biāo)準(zhǔn)是以一日三餐每頓僅吃快餐盒飯來解決。有好事者可以給我們算筆賬，現(xiàn)在一般盒飯的市場價格接近10元，但盒飯的價格是會隨著通貨膨脹而不斷上升。假設(shè)以4%通脹率計算，三十年后的盒飯每盒要漲到32元左右。即使一日三餐都是盒飯，一天下來每個人約需100元。

僅僅30年的盒飯錢每個人就要100多萬元。夫妻雙方就需要200多萬元，當(dāng)然這只是最低標(biāo)準(zhǔn)，實際生活還遠(yuǎn)不止這些，醫(yī)療費、娛樂費等其他付出，會更高。2023/2/417我國目前上班族平均收入并不高，假設(shè)平均一個月月薪為3千3千×2人×12月×30年＝夫妻一起工作賺錢總共216萬元還差181萬元2023/2/418181萬÷30÷12＝5千多元【每月還差這么多】第一招：不生孩子省30萬第二招：不管父母生計省43.2萬第三招：取消休閑省30萬這樣還差77.8萬，每月仍須可能采取的措施！2023/2/419

怎么辦呢？！2023/2/420不算不知道一算嚇一跳

小康

離我們普通人還有那么遠(yuǎn)！更別說大富

有位智者說：見同樣的人，說同樣的話，走同樣的路，做同樣的事，卻希望不同樣結(jié)局叫做愚蠢2023/2/421二、我們?yōu)槭裁匆碡?？問題一：把錢存到銀行安全嗎？有利息防盜數(shù)據(jù)顯示，1990年1月至2009年12月間，我國CPI的月平均值為4.81%。如果在1978年改革開放之初時，擁有100萬元，到現(xiàn)在（32年）只值當(dāng)年的15萬元。而如果將這100萬存入銀行，按照目前的一年期定存利率2.25％計算,30年后只相當(dāng)于30年前的80.31萬?！半[形殺手”——通貨膨脹2023/2/422二、我們?yōu)槭裁匆碡敚?/p>

2023/2/423“負(fù)利率”時代的影響！盡管加息了，數(shù)據(jù)顯示,我國CPI同比漲幅自去年底以來持續(xù)走高,在今年2月份達(dá)到2．7%的高點,超過了2．50%的一年期存款利率,居民實際存款利率也由正轉(zhuǎn)負(fù)。而根據(jù)最新公布的數(shù)據(jù),當(dāng)前物價水平不但超過了2．25%的1年期的舊利率,而且首次超過舊利率3．33%的3年期存款利率,居民實際存款已連續(xù)7個月為負(fù),負(fù)利率格局進(jìn)一步形成。存款負(fù)利率給儲戶帶來的影響顯而易見。7月份當(dāng)CPI同比漲幅達(dá)到3．3%后,城鎮(zhèn)居民一年期存款實際貶值首次超過1%,達(dá)到1．05%;8月份CPI同比漲幅再創(chuàng)新高,居民1年期定期存款實際貶值達(dá)到1．25%。9月份CPI同比漲幅再創(chuàng)新高,居民1年期定期存款實際貶值達(dá)到1．35%。意味著1萬元一年以后只能買到相當(dāng)于現(xiàn)在9640元的商品，再加上一年活期利息36元，也還虧324元。2023/2/424我們?yōu)槭裁匆碡?？女?3年前存400元利息難算如今取錢難倒銀行

19日成都晚報訊，

400元能干什么？別看現(xiàn)在買不了啥，但在33年前，對普通家庭來說那可是堪稱巨款！成都市民黃女士拿著一份存了33年的手寫存單到銀行取款，卻吃了閉門羹……她說，跑了大半年時間了，還是取不到款。這筆錢的主人是黃女士的婆婆湯玉蓮。1977年，湯婆婆是一工廠的行車工，每月工資20元。400元錢是夫妻倆省吃儉用積攢下來的，在33年前，這筆錢1977年存錢后，由于家里一直不急需用錢，這筆錢就一直存在了銀行。湯婆婆今年想起了這張存單，于是喊兒媳去取錢。一位銀行業(yè)人士告訴記者，由于33年來存款利率已無數(shù)次變化，所以要人工算出來非常困難，這需要將33年來的利率變化表進(jìn)行對照在計算機上根據(jù)利率變化來計算。如果僅按照存單上當(dāng)年的利率來計算，連本帶息約有895元左右，“貶值”十分驚人！40000元*33年＝895元？！2023/2/425我們?yōu)槭裁匆碡?？如果目前我們擁?00元錢，10年后100元錢的購買力僅相當(dāng)于74.41元，20年后100元的購買力僅相當(dāng)于55.37元，30年后，僅相當(dāng)于41.19元，50年后，僅相當(dāng)于22.81元。2023/2/426我們?yōu)槭裁匆碡?？商品價格20年后價格假設(shè)通脹率為3%20年后價格假設(shè)通脹率為5%一公斤大米2.2元3.97元5.84元一張電影票20元36.12元53.07元一公升汽油5.6元10.10元14.86元一張從北京飛往上海的機票1300元2347.94元3449.29元一套中等面積的居室250000元451527.81元663324.43元通貨膨脹對我們生活的影響2023/2/427二、我們?yōu)槭裁匆碡?？你可以跑不贏劉翔，但你必須跑贏CPI2023/2/428我們?yōu)槭裁匆碡敚繂栴}二：中了彩票大獎的人后來的生活怎么樣？500萬?。?007年11月27日，甘肅彩民獨中1.138億！2009年10月8日，河南彩民獨中3.599億！2010年8月10日，上海彩民獨中2.590億！2010年10月5日，河南彩民獨中2.580億！2023/2/429我們?yōu)槭裁匆碡敚坎拭癯h：以后十一黃金周去河南買彩票

經(jīng)福彩中心數(shù)據(jù)檢索確認(rèn)，54注頭獎河北，山東，上海各1注，剩下51注都出自河南的投注站，其中50注出自駐馬店文明路第41288018號投注站，中獎獎票為一張金額100元的50倍投單式票，中獎金額為2.58億?！耙院蟆弧L假可以增加一個必會火爆的旅游項目，那就是組織全國各地的彩民來河南觀光旅游，此外還要找個投注站買彩票。”看完10月5日當(dāng)天的開獎之后，彩民“大尉”有了這個“想法”。在他看來，2.58億大獎就像是3.59億大獎的“山寨版”，兩次大獎都是在“十一”黃金周期間投注，安陽的那位彩民投注時間是10月8日，駐馬店這位彩民投注時間是10月5日，而且都是下午買的彩票，去年的巨獎投注時間是14時55分，今年的是14時23分，前后相差就半小時。

據(jù)國外統(tǒng)計資料顯示－－80％的中獎?wù)咦罱K都破產(chǎn)了！2023/2/430我們?yōu)槭裁匆碡敚?0后、90后的“富二代”、“官二代”現(xiàn)在生活怎么樣呢？錢來的容易，走的也容易??！2023/2/431我們?yōu)槭裁匆碡敚?0后、90后的沒錢人，今后的生活怎么樣？中國迎來“421家庭”時代

“421家庭”模式是指，一對獨生子女結(jié)婚生子后，家庭結(jié)構(gòu)組成：4個父母長輩、1個小孩和他們2人。兩個年輕人要負(fù)擔(dān)起4個老人的養(yǎng)老重任和至少一個孩子的家庭壓力。長期以來，中國社會最主要的養(yǎng)老模式是家庭式養(yǎng)老，“養(yǎng)兒防老、積谷防饑”是沿襲多年的至理名言。老人的贍養(yǎng)一直以來都是依靠子孫后代，但隨著社會的發(fā)展以及家庭結(jié)構(gòu)的變化，獨生子女無力、無暇照顧老人的矛盾卻越發(fā)凸顯。2023/2/432我們?yōu)槭裁匆碡敚?0后、90后的沒錢人，今后的生活怎么樣？今年30歲的小王在惠州工作，他和妻子幾年前從湖北來到廣東，很快就適應(yīng)了這里的生活，并在事業(yè)上有了自己的一片天地。作為家里的獨子，他非常牽掛老家的父母。他說，因老婆也是獨女，婚后就一直想著把雙方父母接到惠州來一起生活，但因種種原因卻一直推遲?，F(xiàn)在兒子快兩歲了，工作生活的壓力也越來越大，可是老人的年齡也在隨之加大，一方面是養(yǎng)老的精神壓力，一方面是養(yǎng)兒的生活現(xiàn)實窘?jīng)r，上下兩代的壓力讓他疲憊不堪。和小王一樣，如今在中國的許多大城市里，獨生子女們將不得不面對父母的養(yǎng)老問題。他們不僅有“養(yǎng)不起小孩”的憂慮，還要直面“養(yǎng)不起父母”的危機。2023/2/433我們?yōu)槭裁匆碡敚?0后、90后的沒錢人，今后的生活怎么樣？除了經(jīng)濟壓力外，小王還透露，若4個老人一起生活，那相互之間的關(guān)系也較難調(diào)和，恐“紛爭不斷”。據(jù)媒體報道，1979年中國有607萬個家庭領(lǐng)取了獨生子女證。如今，30年過去了，中國正全面迎來“421家庭”時代，養(yǎng)老及生活壓力著實給當(dāng)代中國青年出了一道難題。2023/2/434我們?yōu)槭裁匆碡敚?0后教師被4000元月薪吸引做了礦工王剛出生于1986年，畢業(yè)于山西戲曲學(xué)校。兩年前，王剛是當(dāng)?shù)嘏嘤?xùn)學(xué)校的吉他教師，月薪2000元。煤礦招工，每月4000元,兩倍的薪水讓王剛成了礦工。王剛上白班，早5時下井，晚5時升井。12個小時，陪伴他的只有轟鳴的掘進(jìn)機。

“20萬元，如果死在井下，這就是我一條命的價錢?！蓖鮿傉f.2023/2/435我們?yōu)槭裁匆碡?？調(diào)查稱超九成80后無法贍養(yǎng)父母??！

據(jù)中國青年報社調(diào)中心通過民意中國網(wǎng)和互動百科網(wǎng)，對1612人(其中獨生子女占40.1%）進(jìn)行的一項調(diào)查發(fā)現(xiàn)，58.3%的人選擇讓父母住在同一個小區(qū)或者附近，就近照顧；43.5%的人愿意跟父母住在一起，親自照顧；24.8%的人表示父母在異地居住，定期去探望；7%的人選擇由社區(qū)配備生活指導(dǎo)員，定期照顧老人；僅有6.9%的人愿意把父母送到養(yǎng)老院等機構(gòu)。受訪者中，80后占57.3%。記者進(jìn)行了隨機調(diào)查，一位參加工作5年的80后對記者說，“盡管已經(jīng)參加工作很長時間，但是消費壓力很大，沒有任何積蓄，目前根本無法贍養(yǎng)父母。”隨后，記者又相繼采訪了多個80后，在受訪群體中，99%都確定自己無法贍養(yǎng)自己的父母，其中，有一半以上的80后還需要父母進(jìn)行資助。2023/2/436我們?yōu)槭裁匆碡敚?/p>

在連日的采訪中記者發(fā)現(xiàn)，80后稱自己無法承擔(dān)起贍養(yǎng)父母的責(zé)任，主要原因來自兩方面：

一是面臨的生活壓力過大。一位某地產(chǎn)公司工作3年的張小姐告訴記者，前不久，現(xiàn)在剛生完小孩，但是卻是因為經(jīng)濟條件，和老公還在租房住，每月除了繳房租，孩子的開銷是一大部分，所以月月財政吃緊，對于父母贍養(yǎng)實在力不從心。

其次，就是來自工作的壓力。面對競爭激烈就業(yè)市場，能找到一份穩(wěn)定的工作已實屬不易，而找到一份高薪水又穩(wěn)定的工作更加困難。在北京從事銷售工作的王先生給記者透露：每個月收入5000元左右，每月還1500元房貸，全家生活開銷控制在1500元，給孩子攢上500元今后上學(xué)的費用，朋友、同事的應(yīng)酬控制在500元，只剩下1000元，再給雙方家里各給一些錢，基本上所剩無幾。2023/2/437我們?yōu)槭裁匆碡?？問題三：有沒有人認(rèn)為自己現(xiàn)在很富有，不缺錢了？房子、車子、珠寶、旅游……掙錢體力理財投資2023/2/438我們?yōu)槭裁匆碡敚抗缮瘢头铺?，?00美元起家，45年中創(chuàng)造了4300倍的投資神話，沃倫·巴菲特因而成為100年來華爾街最偉大的投資大師、世界第二富豪，620億美元的財富，都是靠其理財投資掙來的。如果你在1956年把1萬美元交給沃倫·巴菲特，它今天就變成了大約2.7億美元。這僅僅是稅后收入！巴菲特1930年出生；6歲賣飲料、11歲買股票、14歲用1200美元買了內(nèi)布拉斯加的一塊40英畝的農(nóng)場；27歲掌管的資金達(dá)到50萬；30歲達(dá)到720萬，其中100萬是他的；1966年達(dá)到1億400萬，其中2500萬是他的；1968年退出股市。2023/2/439我們?yōu)槭裁匆碡敚?973年開始，蠶食《波士頓環(huán)球》和《華盛頓郵報》，每年平均增長35％。10年的后，巴菲特投入的1000萬美元升值為兩個億。隨后，他用1.2億美元、以每股10.96美元的單價，買進(jìn)可口可樂7％的股份。到1985年，可口可樂改變了經(jīng)營策略，開始抽回資金，投入飲料生產(chǎn)。其股票單價已漲至51.5美元，翻了5倍。

1992年中巴菲特以74美元一股購下435萬股美國高技術(shù)工業(yè)公司的股票，到年底股價上升到113美元。巴費特在半年前擁有的32，200萬美元的股票已值49，100萬美元了。2023/2/440我們?yōu)槭裁匆碡敚?/p>

如果與巴菲特玩一場桌游，他很可能是德州撲克的冠軍，但肯定不會是“地產(chǎn)大亨”。因為巴菲特620億美元完全不是靠房地產(chǎn)賺來的。他的投資品種很豐富，他從小就擅長賭馬，這次世界杯，他也因賭贏了法國隊回家，而賺得了300萬美元的賭球賭注。但唯獨房子，他只買過兩次。一個是他在小鎮(zhèn)奧馬哈的老房子，這個房子差不多可以稱為巴菲特的老屋。這套小屋子，還是他在1957年，他27歲時，用3.15萬美元買的，自那以后，他就一直居住至今。在1971年，巴菲特41歲時，他老婆要求巴菲特在拉古納海灘購買的一套15萬美元房子，那成了他們夏天的住房。2023/2/441我們?yōu)槭裁匆碡?？如果將每周買彩票的20元用來投資，假設(shè)年收益率為15%，堅持投資30年后，每周不起眼的20元將變成2023/2/442我們?yōu)槭裁匆碡敚宽椖?%10%15%20%25%30%5年1.281.612.012.493.053.7110年1.632.594.056.199.3113.7915年2.084.188.1415.4128.4251.1920年2.656.7316.3738.3486.74190.0525年3.3910.8332.9295.4264.7705.6430年4.3217.4566.21237.38807.792620.0040年7.0445.26267.861469.777523.1636118.86理財投資的收益2023/2/443我們?yōu)槭裁匆碡?？同樣前面說的100萬，如果我們進(jìn)行理財投資會怎么樣呢？

以上證指數(shù)過去十五年為模擬投資對象，以其1994年12月31日收盤點位647.87為基數(shù)，當(dāng)天模擬基金成立基金凈值為1元，至2009年12月31日收盤3277.14點，過去15年上證指數(shù)年平均復(fù)合收益率（計算不包含手續(xù)費）達(dá)11.41%。以100萬投資股票型基金，年均收益率11.41%來計算，并考慮3%的年通脹率，據(jù)測算，30年后，100萬財富增值到1053萬。低風(fēng)險產(chǎn)品――債券基金。在2005年到2009年間，所有債券基金的平均收益率介于5%至24%之間，平均年收益率約11%。同期，銀行理財產(chǎn)品年均收益率為4%，銀行1年期定期存款的平均收益率為2.7%，債券基金年均收益率是銀行理財產(chǎn)品收益率的近3倍，是1年期定期存款的4倍。所以，理財可以保障我們抗拒“通貨膨脹”的壓力！2023/2/444我們?yōu)槭裁匆碡敚繂栴}四：你有沒有擔(dān)心過家里的人會遇到三長兩短？

由于家中主要工作者的亡故、意外失去工作能力等，使家中主要經(jīng)濟來源中斷。家中成員患重大疾病，尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費支出，往往使一般家庭無法負(fù)擔(dān)。投資失誤。如利用舉債、融資的方式進(jìn)行過度的投資，因為投資失誤而遭受慘重?fù)p失；受人連累而負(fù)債。比如為人擔(dān)保，到頭來可能會莫名其妙的背了一身債。2023/2/445我們?yōu)槭裁匆碡敚?023/2/446我們?yōu)槭裁匆碡敚?/p>

舉一個簡單的例子，假如一個人想用10萬元作為自己患大病時的治療費，那么這10萬元就相當(dāng)于被鎖定了，沒生病時也不敢用。而實際上他如果投保一份10萬元的大病保險，那每年的保險費也就3000-5000元（視年齡和繳費年限而定），到期如果沒生病還連本帶息返還保險費。這樣第一年他就有了將近10萬元的資金可以拿去投資，說不定投資收益都比每年的保險費還要多。這就是保險的“四兩撥千斤”的特性！更何況可能還有另外一種情況，那就是他在第一年時根本拿不出那么多錢，這時就更需要保險來立刻保障他的風(fēng)險了。2023/2/447我們?yōu)槭裁匆碡?？問題五：你的人生理想實現(xiàn)了嗎？馬斯洛的說法，人的需求分五個層次：一是生理的需要，吃喝拉撒睡；二是安全的需要，生命和財產(chǎn)的安全；三是交際的需要；四是受人尊重的需要；五是自我實現(xiàn)。2023/2/448我們?yōu)槭裁匆碡?？萬科老總王石，登上珠穆朗瑪峰；羅杰斯環(huán)游全球美國富豪到太空旅游他們所有的這一切財富積累，離不開理財二字。

2023/2/449我們?yōu)槭裁匆碡?？哈佛教條哈佛大學(xué)的第一堂經(jīng)濟學(xué)課，只教給學(xué)生兩個概念。第一個是花錢要區(qū)分“投資”行為和“消費”行為，第二個概念就是每月先儲蓄30%的工資，剩下來的錢才用來消費。先儲蓄后消費，會在很大程度上保留我們的可支配收入，不但能夠為今后更好的生活奠定基礎(chǔ)，也是養(yǎng)成理性消費的重要措施。理財沒有什么太深奧的技巧，理財可以概括為三句話，第一句話：每月儲蓄30%的工資，先儲蓄，后消費；第二句話，一定要投資，并且要求投資年綜合回報率要在10%以上；第三句話，持之以恒，不論是儲蓄還是投資，必須堅持10年以上。2023/2/450我們?yōu)槭裁匆碡敚俊敦敻弧冯s志的調(diào)查

中國經(jīng)過20多年的改革開發(fā)，已經(jīng)造就了一批富有的人。《財富》雜志一年前“富有”的人的調(diào)查報告說，調(diào)查手上持有“現(xiàn)金100萬美元存款的人在亞洲有多少？”答案是：香港4萬人、臺灣8萬人、日本12萬人，而中國大陸有30萬人。所以大家不要奇怪為什么外資銀行都到中國來開業(yè)，并老是推廣“理財服務(wù)”！

2023/2/451我們?yōu)槭裁匆碡?？湖北億萬富豪已達(dá)900人

2010年10月15日下午，剛剛在北京發(fā)布《2010胡潤百富榜》的胡潤抵達(dá)武漢，在武漢復(fù)地·東湖國際會所內(nèi)，首次發(fā)布華中三省湖北、湖南、河南財富狀況。報告顯示，華中三省千萬資產(chǎn)富翁達(dá)到4萬人，其中億萬富翁共2610人，千萬和億萬富豪人群均占全國富豪總數(shù)4.5%左右。

據(jù)《2010胡潤百富榜》顯示，華中地區(qū)上榜富豪總財富為2465億元，總共81人，其平均財富30億元，總榜平均財富39億元。其中，湖北千萬富豪達(dá)12500人，人數(shù)與湖南一樣，全國排名第14名。但是在千萬元級別的富豪人數(shù)上，湖北比河南少1700人。而資產(chǎn)過億元的富豪中，河南有1040人，湖北有900人，比上年增加了100人，湖南的人數(shù)則只有670人。

2023/2/452有的青年朋友說：“我剛參加工作，工資很低，賺的還不夠花的呢！我也需要理財嗎？”

回答是“必須的！”－－“月光族、啃老族”絕不應(yīng)該是我們的生活方式！

我對年輕朋友有兩個忠告：

1、關(guān)于婚姻：“不要讓自己的資本，變成了成本！”

2、每月積攢、留存哪怕是50元、100元用于投資，為你自己的生活和親人都在播種希望和美好！2023/2/453我們?yōu)槭裁匆碡敚?/p>

人生最痛苦的事是：人死了，錢沒花了！

人生最最痛苦的事是：人活著，沒錢花！2023/2/454我們?yōu)槭裁匆碡?？你不理財，財不理你?023/2/455有個著名經(jīng)濟學(xué)家說

世界上最遠(yuǎn)的距離不是：

從南極到北極而是：

從你的口袋到我的口袋2023/2/456我們?yōu)槭裁匆碡?？君子愛財，取之有道?023/2/457不理財?shù)膲奶?．不理財可能會導(dǎo)致我們消費的不理性，浪費我們辛辛苦苦掙來的血汗錢，而這些錢本來可以用在其他方面，使我們的生活更加美好。

2．不理財可能會導(dǎo)致我們的收益偏低，甚至任憑通貨膨脹吞噬我們的財富。3．不理財可能會導(dǎo)致我們投資不當(dāng)，損失慘重。4．不理財可能因為上面的原因?qū)е挛覀兊膫€人/家庭財務(wù)陷入困境，從而極大地增加我們的生活壓力。

5．不理財可能會由于生活壓力而拼命工作，損害自己的健康，而且，壓力過大本身也會損害健康。6．不理財可能會讓你與心愛的人今生無緣。這個社會畢竟是現(xiàn)實的，你對另一半的愛需要你的經(jīng)濟來支撐。2023/2/458個人理財?shù)母灸康囊?guī)避風(fēng)險，保障生活（財務(wù)安全）提高生活水平，實現(xiàn)人生目標(biāo)（財務(wù)自由）2023/2/459三、個人理財?shù)幕局R理財規(guī)劃的8大范疇現(xiàn)金規(guī)化遺產(chǎn)規(guī)劃保險規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃退休規(guī)劃股票基金債券外匯黃金房地產(chǎn)期貨消費規(guī)化教育規(guī)化2023/2/460理財規(guī)劃的內(nèi)容

現(xiàn)金規(guī)劃：建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

消費規(guī)劃：對家庭消費水平和消費結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費、穩(wěn)步生活質(zhì)量的目標(biāo)。

教育規(guī)劃：收集自身的教育需求信息、分析教育費用的變動趨勢并估算教育費用的基礎(chǔ)上，選擇適當(dāng)?shù)慕逃M用準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案。

稅務(wù)規(guī)劃：包含對收入稅收法律，資產(chǎn)及繼承稅務(wù)的理解和運用。2023/2/461理財規(guī)劃的內(nèi)容

保險規(guī)劃：關(guān)注處理身故，失去收入或財產(chǎn)的風(fēng)險。包含使用保險產(chǎn)品及策略。

投資規(guī)劃：幾乎所有的人都有一些必須通過投資及管理投資來實現(xiàn)之財務(wù)目標(biāo)。這些目標(biāo)包括購房，支付子女的大學(xué)教育費用或退休后生活需要等。

退休規(guī)劃：到目前為止最普通的積累目標(biāo)就是要實現(xiàn)退休后之財務(wù)獨立。這包含了社會保障體系，企業(yè)年金、退休計劃及個人的積累。

遺產(chǎn)規(guī)劃：是指將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給子女并努力避免過程中的稅收等損失。2023/2/462一、建立個人理財金字塔2023/2/463二、不起眼的“小錢”都能讓我成為百萬富！出場人物：胡立財、單投梓（25歲）背景介紹：胡立財喜歡抽煙喝酒，每天大概浪費3元；單投梓則將這筆錢用于投資，假定年收益在10%。50年后，胡立財損失竟達(dá)到二百萬元！積少成多，積沙成塔，不起眼的‘小錢’都能讓我成為百萬富翁??！2023/2/464三、充分利用復(fù)利出場人物：胡立財、單投梓（25歲）背景介紹：胡立財和單投梓都擁有10萬元，年均投資收益率為5%。胡立財每年定期取出利息花掉，單投梓每年的利息轉(zhuǎn)存入下一年，他們75歲的時候……

復(fù)利的增長真是讓我們熱血沸騰，怪不得愛因斯坦將它稱為‘人類最偉大的發(fā)現(xiàn)’！2023/2/465四、時間讓我們成為百萬富翁出場人物：胡立財、單投梓（25歲）背景介紹：假定年均投資收益率為5%，單投梓25歲開始每年存入3萬元，45歲成為百萬富翁后停止存入現(xiàn)金；胡立財35歲開始每年存入3萬元，有生之年一直未停止。自然壽命階段，單投梓的財產(chǎn)一直高于胡立財。早投資，少投入，時間讓我們成為百萬富翁！2023/2/466五、復(fù)利和時間的妙處－－你也可以成為投資傳奇

美國伊利諾斯州森林湖市100歲老嫗格蕾絲·格羅納離開人世后，竟將700萬美元的遺產(chǎn)都捐贈給了她的母校森林湖學(xué)院。據(jù)格蕾絲的多年好友日前披露，這名百歲老太的700萬美元巨款，竟然全都是來源于她在1935年購買的180美元美國雅培公司的股票。格蕾絲一生都沒有結(jié)婚，但性格和善的她卻擁有許多朋友。格蕾絲在2010年1月19日離開了人世，她在遺囑中要求將自己的所有財產(chǎn)都捐給森林湖學(xué)院。當(dāng)格蕾絲的律師和多年好友威廉·馬拉特將格蕾絲的巨額遺贈通知森林湖學(xué)院的院長斯蒂芬·蘇特時，蘇特得知格蕾絲的遺贈竟高達(dá)700萬美元時，徹底被驚得目瞪口呆，他只說了一句：“喔，我的上帝！”2023/2/467五、復(fù)利和時間的妙處－－你也可以成為投資傳奇

然而，一生未婚、只當(dāng)過43年普通秘書的格蕾絲究竟如何積聚下了700萬美元的巨額遺產(chǎn)？這一謎團讓美國媒體記者們深感困惑和好奇。畢竟，格蕾絲從小父母雙亡，要靠父母的朋友資助才能上學(xué)，她顯然不可能從父母那兒繼承什么遺產(chǎn)。此外，格蕾絲也從來沒有開過公司。她1931年畢業(yè)后，她在雅培公司找到了一份秘書的工作，并在秘書崗位上一直工作了43年才正式退休。據(jù)悉，1935年格蕾絲以60美元一股的價格認(rèn)購了她當(dāng)年工作的公司——美國雅培公司特別發(fā)行的3股股票，這180美元的股票她從來沒有賣出過。在接下來的70年中，她當(dāng)初花180美元購買的股票又經(jīng)歷了多次的送股和配股，格蕾絲后來又把每年的股票分紅再次投入買股票，再加上雅培公司的股價節(jié)節(jié)上升，到其去世時，她當(dāng)初的180美元投資已在70多年時間中像滾雪球一樣越滾越大，最后竟?jié)L到了現(xiàn)在驚人的700萬美元！2023/2/468五、復(fù)利和時間的妙處－－你也可以成為投資傳奇

從這個故事里我們需要關(guān)注到的幾點：

第一是時間的魅力。從1935年的180美元到2010年700萬美元，確實是非常高的增值，如果算一下年復(fù)合增長率，大概是15.1%。大多數(shù)人可能會看不上一年15%的收益，但重點是，如果你幾十年下來平均每年獲得15.12%收益，你也可以成為傳奇人物。要知道股神巴菲特的年復(fù)合收益增長率也就是20%多一點，就已經(jīng)成為全世界最富有的三個人之一了。

第二點是投資于自己熟悉的公司。格蕾絲買的股票是她最熟悉的，也就是她一直工作的公司。在美國幾十年股票市場中數(shù)百次的熱潮中，她并沒有試圖換成當(dāng)時最熱門的股票，而是堅守自己熟悉的公司。而對于國內(nèi)大多數(shù)投資者來說，不要說十年不換股，就算一年不換股不買賣都已是難以忍受的事情，頻繁買賣只會使你買入很多你不懂的公司，最終的收益率也就可想而知。

第三點是紅利再投資。格蕾絲把每年的股票分紅再次投入買股票，這樣才達(dá)到了滾雪球的效果。2023/2/469六、個人理財?shù)男≈腔郏斆骼碡數(shù)亩?023/2/470聰明理財?shù)亩?023/2/471聰明理財?shù)亩伤{(lán)山郡出售

此房為1號樓23樓.陽光地產(chǎn)開發(fā)的藍(lán)山郡是張灣片購房者首選,小區(qū)環(huán)境優(yōu)美,建筑質(zhì)量一流,房屋結(jié)構(gòu)合理,西南朝向,99.22平方,雙層真空玻璃,實為3室2廳1廚1衛(wèi)2陽臺.本人房款已付清,已拿房產(chǎn)證,維修基金和煤氣初裝費已繳,可視電話已裝.售價40萬,其它一切過戶費用由買方出,歡迎看房。聯(lián)系人盧小姐東風(fēng)一中路口陽光城家居整屋出租

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誠意租房者請聯(lián)系：王先生2023/2/472聰明理財?shù)亩勺饨鸪藬?shù)的“12”規(guī)則：

房產(chǎn)的全部售價/每年租金總收入=12

投資回收年數(shù)

＝

(首期房款＋期房時間內(nèi)的按揭款)/(稅后月租金-按揭月供款)×12

12是一個獲取回報的“分界限”一個售價超過年租金收入12倍的房產(chǎn)很有可能產(chǎn)生一個負(fù)的現(xiàn)金流2023/2/473聰明理財?shù)亩?/p>

契稅的稅率及計算契稅實行3%～5%的幅度比例稅率，湖北省實行4%的稅率，個人購買二手普通住房契稅稅率為2%。自2008年11月1日起，對個人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫統(tǒng)一下調(diào)到1%。應(yīng)納稅額＝計稅依據(jù)×適用稅率2023/2/474聰明理財?shù)亩衫碡數(shù)蹅魇凇懊丶保涸滦?000元也能活得很滋潤

理財是當(dāng)下最潮的熱詞之一。它代表著一種生活態(tài)度，不是節(jié)約而是經(jīng)營。

最近，一位自稱”理財?shù)邸钡木W(wǎng)友在論壇發(fā)帖稱，月入兩千也能過得很好，還能余下千元做投資和經(jīng)營生活，言語間透露出哲理玄思，有理有據(jù)的分析，幽默詼諧的哲學(xué)式語言，吸引了不少網(wǎng)友前來圍觀，網(wǎng)友們議論紛紛的同時也有理財達(dá)人意欲PK理財?shù)郏暙I(xiàn)出更多理財金點子?！袄碡?shù)邸笔艿胶芏嗑W(wǎng)友的追捧。短時間內(nèi)就已經(jīng)有2萬多名網(wǎng)友瀏覽該帖，回復(fù)數(shù)多達(dá)十八頁之多。2023/2/475聰明理財?shù)亩衫碡敺椒ǎ?000收入分5份

9月1日，網(wǎng)友“研究生三年級”在新浪論壇發(fā)帖《理財?shù)劢棠闳松禄罘ㄖ僭O(shè)你月入只有2000元》。帖子里，該網(wǎng)友自稱理財?shù)邸笆职咽帧苯叹W(wǎng)友們怎么花錢：“我?guī)湍惆彦X分成五份，第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元?！薄袄碡?shù)邸睘槊糠蒎X都做好了打算：“第一份600元用來做生活費。早餐一份煮米絲，一個雞蛋，一杯豆?jié){。中餐一份快餐，一個水果。晚餐自己開個小灶，煮點飯，加倆菜，睡前一杯奶。這樣的食譜，包你數(shù)年內(nèi)不會有健康問題。第二份400元用來交朋友，擴大你的人際圈。你的電話費可以用掉100元。每個月可以請客兩次，每次150元。第三份300元用來學(xué)習(xí)。每個月可以有50元—100元用來買書。另外的200元存起來，每一年參加一次培訓(xùn)。第四份200元用于旅游，一年獎勵自己旅游至少一次。第五份500元用來投資。先存起來，然后可以投資到股市里，也可以用來做進(jìn)貨的本錢，小本生意很安全，開一個淘寶網(wǎng)賬戶，去批發(fā)點東西來賣。以后賺的錢多了，就可以開始準(zhǔn)備長期的投資計劃?！?023/2/476聰明理財?shù)亩衫碡斢^念－－－生活也需去經(jīng)營錢需要打理，生活也得經(jīng)營才能蒸蒸日上。生活的經(jīng)營之道在于一種平衡，“理財?shù)邸苯ㄗh網(wǎng)友兼顧身體、社交、學(xué)習(xí)以及娛樂，懂得生活的藝術(shù)：“在你窮的時候，要少在家里，多在外面。在你富有的時候，要多在家里，少在外面?！F的時候，錢要花給別人，富的時候，錢要花給自己……”在窮和富的辯證關(guān)系上，“理財?shù)邸敝毖浴昂芏嗳硕甲鲱嵉沽恕?。有理財達(dá)人發(fā)帖挑戰(zhàn)“理財?shù)邸钡拿?，他在帖子《我才是理財?shù)?，生活在廣州》中，自曝月入2000元，他貢獻(xiàn)出的理財公式則從衣食住行通訊五個方面進(jìn)行計算：“衣(50)+食(27×30=810)+住(200)+行(88)+通訊(68)=1216元。加上其他不可預(yù)計的費用，基本上每月僅需1300元。”剩下的錢用來做投資以及作為防范風(fēng)險的成本，

2023/2/477聰明理財?shù)亩奢p松理財－－－長期投資2023/2/478理財新思維助你成功

腦袋決定口袋

細(xì)節(jié)決定成敗

觀念決定結(jié)果

眼界決定方向

2023/2/479觀念一：把錢裝進(jìn)腦袋

一位年輕人參加工作后，把工作的薪水全花在買書和參加各種培訓(xùn)上。后來他拿到MBA證書，跳槽去一家外企擔(dān)任高級經(jīng)理，薪水比原來高出數(shù)倍?？磥恚R就是財富，此言不假。年輕時把錢花在名牌上，不如裝進(jìn)腦袋里。（包括我們企業(yè)現(xiàn)在提倡的“一專多能”、“精一會二學(xué)三”都是一個道理）

《毛澤東讀書治國》，徐文欽著，中央文獻(xiàn)出版社:讀書決定一個人的修養(yǎng)和境界，關(guān)系一個民族的素質(zhì)和力量，影響一個國家的前途和命運。一個不讀書的人、不讀書的民族，是沒有希望的。但現(xiàn)實情況是，一些人走上工作崗位后，很少讀書了。

2023/2/480一位經(jīng)濟學(xué)家說：

在這個世界上決定人命運時間的常常不是人們認(rèn)為的八小時工作時間；相反是晚上7點—11點或是節(jié)假日所做的事才能改變或真正決定你的未來！

請記住：在別人休息的時候趕超別人，比別人醒的時候容易的多！

大家應(yīng)該都還沒有忘記小時候烏龜和兔子賽跑的故事吧！2023/2/481

2010年7月30日早晨，著名科學(xué)家、上海大學(xué)校長錢偉長在上海逝世。

錢偉長先生是我國近代力學(xué)的奠基人，被稱為中國近代“力學(xué)之父”，“應(yīng)用數(shù)學(xué)之父”，早在上世紀(jì)60年代，錢偉長就被周恩來總理與錢學(xué)森、錢三強并稱為我國科學(xué)家中成就卓越的“三錢”之一。

如何獲得科學(xué)方法？??！2023/2/482

1931年，錢偉長考入清華。分?jǐn)?shù)是這樣的：中文100分，歷史100分，物理5分，數(shù)學(xué)和化學(xué)共考了20分，而英語考了0分。

顯然，錢偉長偏科偏得厲害！但據(jù)錢偉長稱：“后來，我在物理系待了四年，我物理學(xué)得很好，變成全班最好的學(xué)生?！?/p>

2023/2/4