2023年個人理財三次作業(yè)答案參考新版

《個人理財》三次作業(yè)答案參考《個人理財》作業(yè)一及答案一、單項選擇題1、（）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目的或滿足的盼望。AA、理財目的

B、投資目的

C、理財目的

D、投資目的2、社會保障重要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和

舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃。BA、事業(yè)機(jī)構(gòu)

B、公司

C、公益機(jī)構(gòu)

D、慈善機(jī)構(gòu)3、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶鈔票流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的

。AA、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息4、財務(wù)信息是指客戶目前的

，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。BA、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的

。BA、正式授權(quán)

B、書面授權(quán)

C、公證授權(quán)

D、口頭授權(quán)6、通常來說，假如樂意承受的風(fēng)險越高，那么投資的潛在收益率就

。BA、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢7、客戶提出理財?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財務(wù)狀況，并且要保證財務(wù)狀況的

。AA、安全

B、增長

C、穩(wěn)定

D、增值8、理財目的可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目的和

的理財目的。BA、可以實現(xiàn)

B、盼望實現(xiàn)

C、不可以實現(xiàn)

D、也許實現(xiàn)9、客戶

必然會導(dǎo)致鈔票流出，資產(chǎn)減少。AA、償還債務(wù)

B、收益

C、支出

D、消費(fèi)10、消費(fèi)指標(biāo)重要有：

AA、社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費(fèi)品零售總管、儲蓄存款余額。11、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在

左右。CA、1

B、2

C、3

D、412、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在

左右就屬正常。BA、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.413、鈔票流量表全面反映客戶一定期期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化一方面表現(xiàn)在

的變化上。B

A、收入

B、鈔票流量

C、支出

D、結(jié)余14、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類

。AA、財富

B、財產(chǎn)

C、資金

D、收入15、侵權(quán)行為是不法

非法協(xié)議權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害承擔(dān)責(zé)任的行為。AA、侵害別人

B、侵害公眾

C、侵害合作人

D、占有16、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險的基本職能，也是保險產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和

。AA、最終目的

B、最終決定

C、最終收益

D、中期目的17、風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的

。BA、必要性

B、也許性

C、前提

D、擬定性18、

和銀行支票存款的流動性最高。BA、國債

B、鈔票

C、定期存款

D、活期存款19、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要

萬的自有資金。AA、12萬

B、6萬

C、18萬

D、10萬20、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與

之差來決定。AA、營業(yè)費(fèi)用

B、稅率高低

C、辦公費(fèi)用

D、成本費(fèi)用21、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的

。AA、期權(quán)交易

B、產(chǎn)權(quán)交易

C、貨幣交易

D、期權(quán)互換22、

是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文獻(xiàn)、有價單證等財物的服務(wù)性項目。AA、保管箱業(yè)務(wù)

B、公司代管業(yè)務(wù)

C、保管箱出售

D、保管箱借用23、貨幣的對外價值重要是看該國貨幣的

。DA、匯率波動

B、匯率平穩(wěn)

C、匯率高低

D、匯率水平24、

衡量消費(fèi)者福利的一個重要的概念。AA、消費(fèi)者剩余

B、消費(fèi)者收入

C、消費(fèi)者擁有

D、物價下降25、

是衡量價格水平的重要指標(biāo)。AA、消費(fèi)者價格指數(shù)

B、物價局價格指數(shù)

C、消費(fèi)者心理指數(shù)

D、政府價格指數(shù)26、需求是消費(fèi)者在一定期期內(nèi)在各種也許的價格下樂意并且可以購買的某種商品的

。BA、質(zhì)量

B、數(shù)量

C、多少

D、次數(shù)27、

是指整個行業(yè)的市場完全處在一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。AA、完全壟斷市場

B、壟斷競爭市場

C、寡頭壟斷市場

D、完全競爭市場28、

是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。BA、不公開市場操作

B、公開市場操作

C、公開匯率操作

D、不公開匯率操作29、匯率變化一個最重要的影響就是對

的影響。CA、消費(fèi)者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家30、利潤是公司在一定會計期間的經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的

。BA、折余

B、差額

C、收入

D、總額31、個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點(diǎn)上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及

。AA、凈資產(chǎn)

B、資產(chǎn)

C、住房

D、公司32、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為

子女教育消費(fèi)兩種。AA、個人教育消費(fèi)

B、親人教育消費(fèi)

C、公司教育消費(fèi)

D、老人教育消費(fèi)33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)

。BA、差額

B、總額

C、全額

D、余額34、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)協(xié)議約定，向

支付保險費(fèi)，保險人對于協(xié)議約定的也許發(fā)生的事故因其發(fā)生所導(dǎo)致的財產(chǎn)損失承擔(dān)補(bǔ)償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)成協(xié)議約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。AA、保險人

B、受益人

C、投保人

D、被投保人35、按照規(guī)定，城鄉(xiāng)公司、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的

繳納失業(yè)保險費(fèi)。BA、6%

B、2%

C、3%

D、5%36、

反映的是客戶個人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點(diǎn)上的基本情況。AA、個人資產(chǎn)負(fù)債表

B、鈔票流量表

C、資產(chǎn)負(fù)債表

D、個人收益表37、其他個人財產(chǎn)重要涉及客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等

，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的重要組成部分。AA、實物資產(chǎn)

B、

流動資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

D、非流動資產(chǎn)38、假如客戶的

為負(fù)值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才干維持其正常的開支，假如這種情況連續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。AA、凈鈔票流量

B、凈資產(chǎn)

C、凈財產(chǎn)

D、負(fù)債39、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合

能力。BA、經(jīng)濟(jì)

B、償債

C、收入

D、支出40、理財活動與

經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。CA、微觀

B、市場

C、宏觀

D、計劃41、在對經(jīng)常性

進(jìn)行預(yù)測時應(yīng)對原有項目和新增項目分別進(jìn)行預(yù)測。BA、收入

B、支出

C、收益

D、負(fù)債42、短期目的是指在短期內(nèi)（一般

年左右）就可以實現(xiàn)的目的。BA、4

B、5

C、6

D、743、理財目的是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目的是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目的必須具有

。CA、真實性

B、準(zhǔn)確性

C、現(xiàn)實性

D、可行性44、盡管各個年齡段客戶的具體目的不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行

。AA、現(xiàn)今規(guī)劃

B、未來規(guī)劃

C、規(guī)劃未來

D、日日規(guī)劃二、多項選擇題1、政府舉辦的社會保障計劃涉及（AC）A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險

B、旅游補(bǔ)貼C、社會救濟(jì)、社會福利計劃

D、最低工資保障2、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（CDE

）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型3、常見的經(jīng)常性支出項目重要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險和財產(chǎn)保險費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出重要涉及（

ABD）A、旅游支出

B、衣物家具購置費(fèi)

C、投資基金

D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出4、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)提成：（ABC

）A、鈔票與鈔票等價物

B、其他金融資產(chǎn)

C、其他個人資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)5、按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時間長短，負(fù)債可被可被分為（ABD）A、短期負(fù)債

B、中期負(fù)債

C、中長期負(fù)債

D、長期負(fù)債6、對客戶的鈔票流量表進(jìn)行分析重要有以下哪幾方面的作用：（ABD）A、鈔票流量表可以說明客戶鈔票流入和流出的因素

B、鈔票流量表可以進(jìn)一步反映客戶的償債能力C、鈔票流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性

D、鈔票流量表可以反映理財活動對財務(wù)狀況的影響7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才干順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出對的的理財決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才干抓住有利的理財機(jī)會：（ABD

）A、利率

B、匯率

C、通貨膨脹率

D、稅率8、總量是反映整個國民經(jīng)濟(jì)活動的經(jīng)濟(jì)變量，既涉及總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也涉及：（AC

）A、平均量

B、單位量

C、價格水平

D、價值水平9、重要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（DE

）A、總體指標(biāo)

B、投資指標(biāo)

C、消費(fèi)指標(biāo)

D、金融指標(biāo)

E、財政指標(biāo)10、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤矗瑧?yīng)格外重視：（

AC）A、稅收政策

B、赤字政策

C、國債政策D、財政補(bǔ)貼政策11、貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目的而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。重要的貨幣政策工具有：（ABE

）A、利率

B、法定存款準(zhǔn)備率

C、再貼現(xiàn)政策

D、海外市場業(yè)務(wù)

E、公開市場業(yè)務(wù)12、人的理財目的無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD

）A、消費(fèi)支出的合理

B、個人財富的增長

C、生活盼望的滿足D、個人財務(wù)的安全E、退休和身后財產(chǎn)的積累13、一個人的財務(wù)安全，重要有這些內(nèi)容：（ABCDE

）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；

B、個人是否有發(fā)展的潛力；

C、是否有充足的鈔票準(zhǔn)備；

D、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?/p>

E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；14、理財目的按照實現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（ABD

）A、短期目的

B、中期目的

C、中長期目的

D、長期目的15、按照理財目的的重要性劃分，理財目的可以劃分為：（

AC）A、必須實現(xiàn)的理財目的B、可以實現(xiàn)的理財目的C、盼望實現(xiàn)的理財目的D、也許實現(xiàn)的理財目的《個人理財》作業(yè)二及答案一、單項選擇1、

發(fā)行憑證式國債是在：CA1997年B1981年C1994年D1950年2、式國債的還本付息方式是：AA到期一次還本付息B可隨時按柜臺報價進(jìn)行買賣

C貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值兌付D每年付息，到期還本3、2023年銷售憑證式國債的機(jī)構(gòu)是：BA所有的商業(yè)銀行B40家憑證式國債承銷團(tuán)成員C工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行D證券公司和證券交易所4、自1999年起，憑證式國債的“收款憑證”統(tǒng)一由下列哪家單位監(jiān)制：DA印鈔造幣總公司B國家稅務(wù)總局C承銷機(jī)構(gòu)D中國人民銀行5、2023年以后購買的憑證式國債如在規(guī)定的該期國債兌付期前提前兌取，投資者：CA需按兌付本金的2‰支付手續(xù)費(fèi)B需按兌付本息的1‰支付手續(xù)費(fèi)C需按兌付本金的1‰支付手續(xù)費(fèi)D需按兌付本息的2‰支付手續(xù)費(fèi)6、憑證式國債的發(fā)行主體是：DA中國人民銀行B國家重點(diǎn)建設(shè)項目法人C承銷機(jī)構(gòu)D財政部7、憑證式國債的利息計算方式是：BA按浮動利率計算單利B按固定利率計算單利C按浮動利率計算復(fù)利D按固定利率計算復(fù)利8、投資者購買憑證式國債的起息時間是：DA當(dāng)期國債發(fā)行結(jié)束日B當(dāng)年1月1日C當(dāng)期國債發(fā)行開始日D購買日9、投資者持有憑證式國債到期兌付時，應(yīng)繳納：BA17％的所得稅B不需繳納任何稅費(fèi)C1‰的提前兌取手續(xù)費(fèi)D20％的利息稅10、最適合選擇憑證式國債的投資者群體是：BA以價差收益為目的的投資者B以本金安全收益穩(wěn)定為目的的投資者C以高風(fēng)險高回報為目的的投資者D以保持資金流動性為目的的投資者11、憑證式國債發(fā)行的信用基礎(chǔ)是：CA工商公司信用B個人信用C國家信用D金融機(jī)構(gòu)信用12、憑證式國債的購買起點(diǎn)是：AA100元B500元C1000元D50元13、自2023年開始，購買憑證式國債時，購買人：DA可使用化名B需持本人有效證件C不需出示任何證件D不需填寫姓名14、憑證式國債收款憑證丟失后，購買人：BA可提前兌取B可先行掛失，后補(bǔ)辦憑證C可直接補(bǔ)辦新憑證D不能掛失15、發(fā)行期過后售出的憑證式國債如何計算利息：CA按照所購憑證式國債的應(yīng)計利息總額扣除銀行持有部分來計算利息B根據(jù)購買人的實際持有年限，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計算利息C根據(jù)購買人的實際持有天數(shù)，按照提前兌取的相應(yīng)利率檔次計算利息D按照財政部擬定的發(fā)行利率計算利息16、電子記賬憑證式國債的期限品種有哪些：AA二年期B五年期C四年期D三年期17、電子記賬憑證式國債開始辦理提前兌取的規(guī)定期間是：AA投資者持滿半年后B在國債發(fā)行期內(nèi)C投資者持滿一年后D在國債發(fā)行期結(jié)束后18、“憑證式國債”這一規(guī)范性名稱初次使用時間是：BA1999年B1996年C1994年D1981年19、憑證式國債發(fā)行期內(nèi)如遇銀行儲蓄存款利率調(diào)整，尚未發(fā)行的當(dāng)期國債票面利率，在利率調(diào)整日：AA按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作同向調(diào)整B按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同百分點(diǎn)作逆向調(diào)整C按同期限銀行儲蓄存款利率調(diào)整的相同比例作同向調(diào)整D維持原發(fā)行利率不變20、2023年發(fā)行的5年期憑證式國債，年利率為2.63%，5年期定期存款利率為2.79%。按照現(xiàn)行利率，購買1萬元2023年5年期憑證式國債，到期兌付時利息收入與同期限銀行儲蓄存款稅后收益相比：AA國債投資比儲蓄存款高199元B儲蓄存款比國債投資高80元C兩者相同D國債投資比儲蓄存款高91.2元二、多選選擇1、2023年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會先后頒布《

》和《

》。這是中國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的重要標(biāo)志，是促進(jìn)我國商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù)、提高服務(wù)水平、提高競爭力的必要措施。BEA商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法B商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法C商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理暫行辦法D商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法E商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引2、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶提供的：ABCDEA投資顧問B財務(wù)分析C財務(wù)規(guī)劃D其它專業(yè)化服務(wù)活動E資產(chǎn)管理3、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)的區(qū)別重要體現(xiàn)在：ABCDE

A理財?shù)臅r間周期長短不同B依據(jù)的法律法規(guī)不同C理財目的不同D理財決策影響因素不同E服務(wù)對象不同4、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)說法對的的是：ABCDEA公司理財業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財務(wù)風(fēng)險，達(dá)成公司價值最大化為目的。B個人理財業(yè)務(wù)是以提高個人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目的。C個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險承受能力相對較弱，在風(fēng)險收益權(quán)衡時往往更強(qiáng)調(diào)安全性。D公司理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是公司，其一般擁有相對雄厚的財力，對經(jīng)濟(jì)行為承擔(dān)有限責(zé)任，為追求更高的利潤，有時候也許選擇承擔(dān)較高的風(fēng)險。E個人理財是以個人的生命周期為時間基礎(chǔ)，計劃的時間可以一直到其生命終止。5、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)說法錯誤的是：AEA公司理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是公司，其一般擁有相對雄厚的財力，對經(jīng)濟(jì)行為承擔(dān)無限責(zé)任，為追求更高的利潤，有時候也許選擇承擔(dān)很高的風(fēng)險。B公司理財業(yè)務(wù)則通常是以資金募集和合理使用，規(guī)避財務(wù)風(fēng)險，達(dá)成公司價值最大化為目的。C個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人，其獨(dú)立承擔(dān)所有經(jīng)濟(jì)行為的后果，風(fēng)險承受能力相對較弱，在風(fēng)險收益權(quán)衡時往往更強(qiáng)調(diào)安全性。D個人理財業(yè)務(wù)是以提高個人生活質(zhì)量，規(guī)避經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保障終身的生活為目的。E公司理財業(yè)務(wù)往往基于公司連續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預(yù)計的將來公司不會終止?fàn)I業(yè)。6、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與公司理財業(yè)務(wù)說法對的的是：ABDEA影響公司理財決策的因素來自于公司自身理念、治理結(jié)構(gòu)和財務(wù)狀況等。B個人理財業(yè)務(wù)重要依據(jù)的是《個人所得稅法》以及社會保障、保險、遺產(chǎn)等方面的法律法規(guī)。C公司理財業(yè)務(wù)往往基于公司連續(xù)經(jīng)營的假設(shè)，即在不可預(yù)計的將來公司不會終止?fàn)I業(yè)。D由于風(fēng)險承受能力的差異，影響個人理財決策的因素重要來自于個人自身偏好和家庭狀況等。E公司理財業(yè)務(wù)遵守的是《公司法》、《證券法》以及與稅收、會計等方面相關(guān)的法律法規(guī)。7、個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的積極作用涉及：ABCDEA商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的實質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有助于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，發(fā)送商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)。B可以改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率監(jiān)管規(guī)定。C由各種產(chǎn)品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更為密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方發(fā)展奠定基礎(chǔ)。D有助于充足發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間。E可以增長商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的賺錢水平。8、個人理財業(yè)務(wù)對個人和家庭的積極作用涉及：ABCDEA減少人們對未來財務(wù)狀況的焦急B穩(wěn)定生活預(yù)期、為下一代的健康成長打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)C保障生活水平D規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險E提高個人和家庭的生活品質(zhì)9、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法對的的是？ABDEA國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人認(rèn)為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于來賓理財業(yè)務(wù)。B私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的賬務(wù)征詢及投資顧問，達(dá)成保存財富、發(fā)明財富的目的。C假如說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3。D私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品。E私人銀行涉及替客戶進(jìn)行個人理財，運(yùn)用依托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲美國佬、風(fēng)險和流行性之間的精確平衡。10、下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)說法對的的是？ABCDEA私人銀行涉及替客戶進(jìn)行個人理財，運(yùn)用依托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲美國佬、風(fēng)險和流行性之間的精確平衡。B假如說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7。C私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，已經(jīng)超越了簡樸的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混業(yè)經(jīng)營范疇。D私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域不僅涉及傳統(tǒng)零售銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，還涉及提供衍生生理財產(chǎn)品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財產(chǎn)依托，甚至涉及客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。E國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人認(rèn)為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于來賓理財業(yè)務(wù)。11、下列關(guān)于理財計劃的說法對的的是？ABDEA理財計劃中的儲蓄產(chǎn)品應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理。B理財計劃中的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生品部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生品交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。C商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資產(chǎn)應(yīng)按照理財計劃協(xié)議約定使用，理財計劃的收益效果率應(yīng)與理財資金組合收益率間接相關(guān)，客戶承擔(dān)部分或所有投資風(fēng)險。D按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。E理財計劃的產(chǎn)品組合中，可以涉及儲蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。12、在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)過程中，商業(yè)銀行代理的既能對客戶進(jìn)行理財又可以增長業(yè)務(wù)收入的業(yè)務(wù)重要有：ABEA代理基金業(yè)務(wù)B代理保險業(yè)務(wù)C代理債券業(yè)務(wù)D代理保管箱業(yè)務(wù)E以銀行卡為載體的業(yè)務(wù)。13、目前，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)與西方國家存在的重要差距有：ABCDE

A風(fēng)險控制機(jī)制不健全，應(yīng)對風(fēng)險能力差，高水平的專業(yè)理財人才缺少，特別是在支行層面，隊伍建設(shè)成為理財業(yè)務(wù)發(fā)展的“瓶頸”。B產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象突出，缺少個性，仿制、復(fù)制產(chǎn)品多，且僅限于貨幣市場產(chǎn)品組合。C在銀行經(jīng)營戰(zhàn)略和整體業(yè)務(wù)格局中，個人理財業(yè)務(wù)尚未擺在重要的位置，沒有把它視為業(yè)務(wù)收入的重要組成部分，而僅僅是當(dāng)作吸取資金、保證儲蓄存款不流失、固守存款陣地的一種手段，成為儲蓄的替代品。D沒有先進(jìn)的科技平臺支撐，技術(shù)支持力度弱。E理財服務(wù)層次低，僅限于免費(fèi)提供征詢建議，不能根據(jù)不同客戶的不同需求設(shè)計不同方案、提供不同產(chǎn)品，服務(wù)重要注意力放在柜臺銷售上，不能為客戶提供全面的綜合性金融服務(wù)，沒有形成目的客戶群體。14、中資銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有：ABCEA中資銀行在網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源以及人民幣業(yè)務(wù)等方面占有相稱的優(yōu)勢。B中資銀行在主權(quán)信用、社會認(rèn)同方面也占有絕對的優(yōu)勢。C中資銀行在資本規(guī)模、管理水平、人才儲備、技術(shù)力量和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面占有優(yōu)勢。D中資銀行的市場環(huán)境優(yōu)于外資銀行。E對于國內(nèi)金融政策的熟悉掌握和對市場環(huán)境的了解限度占有優(yōu)勢。15、中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)：ABCDA發(fā)揮本土化優(yōu)勢。B借鑒國外的成熟經(jīng)驗。C通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平。D注意吸取國外同行的先進(jìn)經(jīng)驗。16、下列關(guān)于社會環(huán)境對個人理財?shù)臄⑹鰧Φ牡挠校篈BCDA社會保障是個人理財?shù)闹匾獌?nèi)容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較大影響。掌握社會保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個人理財業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)。B隨著高等教育體制改革的不斷進(jìn)一步，個人承擔(dān)部分逐步增長，子女教育也成為人們生活財務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中。C人群的文化水平與知識結(jié)構(gòu)對個人理財也有一定的影響。D社會越進(jìn)步、越開放，個人理財需求也許越廣泛。17、衡量宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)與個人理財關(guān)系密切的重要有：ABCDA經(jīng)濟(jì)增長速度。B通貨膨脹。C經(jīng)濟(jì)周期。D就業(yè)。18、在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快、處在景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向：ABDE

A應(yīng)當(dāng)減少儲蓄。B加大股票投入。C增長債券投入。D購置房產(chǎn)。E購入基金。19、在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長放緩、處在衰退周期時個人理財傾向為：ADA減少股票持有數(shù)量。B增長基金持有量。C減少債券投入。D增長儲蓄。E購置房產(chǎn)。20、當(dāng)預(yù)期未來溫和通貨膨脹時，個人理財傾向為：ADEA減少儲蓄，理由是凈收益走低。B增長儲蓄。C增長債券投入。D減少債券投入。E增長股票，理由是資金涌入價格上漲。《個人理財》作業(yè)三及答案一、單項選擇1、投資者提前兌取憑證式國債，可到下列哪個機(jī)構(gòu)辦理：BA任何一家商業(yè)銀行B原購買網(wǎng)點(diǎn)C本地財政部門D本地中國人民銀行2、投資者購買發(fā)行期已過，再次售出的憑證式國債，在規(guī)定的最長持券期限內(nèi)兌付，其利息計算方法是：DA購買本金×當(dāng)期國債發(fā)行期限×票面年利率B購買本金×提前兌取分檔利率

C購買本金×［實際持有年數(shù)＋實際持有月數(shù)÷12＋（實際持有天數(shù)－1）÷365］×票面年利率D購買本金×［實際持有年數(shù)＋實際持有月數(shù)÷12＋（實際持有天數(shù)－1）÷365］×相應(yīng)檔次提前兌取分檔利率3、辦理憑證式國債質(zhì)押貸款額度的起點(diǎn)是：DA10000元B500元C20230元D5000元4、電子記賬憑證式國債到期前多少個自然日停止提前兌取：DA10個B20個C5個D15個5、電子記賬憑證式國債單一賬戶一次最高購買限額是：AA100萬元B500萬元C不設(shè)最高購買限額D1000萬元6、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)說法不對的的是：AA個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件無關(guān)。B大眾需求是理財服務(wù)的連續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)專才是開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源。C金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有助于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。D個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件息息相關(guān)。7、當(dāng)匯率變化時，若預(yù)期本幣貶值，則個人理財?shù)膬A向為：AA減少房產(chǎn)B增長基金C增長股票D減少外匯8、下列關(guān)于債券的說法錯誤的是：BA由于債券具有收益相對固定、不隨債券發(fā)行者經(jīng)營收益的變動而變動、投資本金安全等特點(diǎn)因此受到投資