車險(xiǎn)理賠基礎(chǔ)知識(shí)簡(jiǎn)介(理賠服務(wù)部)20150630

車險(xiǎn)理賠介紹周博Ygbxbobo2015年6月目錄

車險(xiǎn)理賠條款釋疑1常見(jiàn)理賠單證的搜集2規(guī)范性的理賠服務(wù)3如何應(yīng)對(duì)不同的交通事故4陽(yáng)光特色的理賠服務(wù)5車險(xiǎn)理賠條款釋疑全稱：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額：死亡傷殘賠償限額110000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額10000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人：因被保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上的車上人員、被保險(xiǎn)人。特點(diǎn)：有責(zé)或無(wú)責(zé)，而不論責(zé)任比例。無(wú)責(zé)限額？

墊付----無(wú)證駕駛，醉酒、被保險(xiǎn)人故意制造交通事故，被盜搶險(xiǎn)期間肇事。責(zé)任免除：受害人故意制造交通事故，被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及車上財(cái)產(chǎn)的損失，間接損失，仲裁訴訟及相關(guān)費(fèi)用。-------交強(qiáng)險(xiǎn)車險(xiǎn)理賠條款釋疑第三者：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括投保人，被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車上人員。特點(diǎn)：超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的負(fù)責(zé)賠償。被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡，所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失。精神損害賠償，間接損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任-----機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)車險(xiǎn)理賠條款釋疑保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。碰撞、傾覆、墜落、火災(zāi)、爆炸、外界物體的墜落、倒塌、暴風(fēng)、地陷、雷擊、雹災(zāi)等災(zāi)害天氣。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失所支付的標(biāo)的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高金額不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。常見(jiàn)的責(zé)任免除：酒駕，毒駕，無(wú)證，非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂脵C(jī)動(dòng)車的，車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。----車損險(xiǎn)（家庭自用和非營(yíng)業(yè)車輛）車險(xiǎn)理賠條款釋疑車險(xiǎn)不計(jì)免賠是什么意思?官方解釋：不計(jì)免賠率特約條款屬于附加險(xiǎn)的一種。該險(xiǎn)種通常是指經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。舉例：《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款》第十七條的規(guī)定：“根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)實(shí)行絕對(duì)免賠率。負(fù)全部責(zé)任的免賠20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%?！奔矗簝蓚€(gè)主要險(xiǎn)種在發(fā)生事故時(shí)的賠償率并非100%，而是根據(jù)保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)的責(zé)任大小，按比例賠償，例如：在交通事故中負(fù)主要責(zé)任的保險(xiǎn)車輛，只能收到符合規(guī)定的賠償金額的80%，其余20%須自行擔(dān)負(fù)。

經(jīng)特別約定（購(gòu)買不計(jì)免賠特約條款后），保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照投保人選擇投保的商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)或車上人員責(zé)任險(xiǎn)的事故責(zé)任免賠率計(jì)算的，或按照全車盜搶險(xiǎn)的絕對(duì)免賠率計(jì)算的，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。車險(xiǎn)理賠條款釋疑簡(jiǎn)單解釋：就是您買的這些商業(yè)險(xiǎn)在發(fā)生事故后，根據(jù)責(zé)任比例保險(xiǎn)公司不能100%的保障您的損失，有了不計(jì)免賠條款后，你的合理?yè)p失，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)條款約定可以最大程度的補(bǔ)償您的損失。舉例：在交通事故中本車全責(zé)的情況下，標(biāo)的車核定損失10000元，客戶沒(méi)有購(gòu)買不計(jì)免賠，我司只賠付8500，有了不計(jì)免賠我司賠付10000元。車損險(xiǎn)，三責(zé)險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn)，自燃等保險(xiǎn)條款根據(jù)事故責(zé)任有不同的免賠額，具體免賠率見(jiàn)條款。理賠單證種類查勘定損人員通過(guò)調(diào)查搜集而來(lái)的其他單證公共單證車物單證人傷單證常見(jiàn)理賠單證的搜集公共單證BECDA行車證、駕駛證事故認(rèn)定書調(diào)解書被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件及銀行卡信息賠償憑證（收條）是否有事故雙方的簽字和指印，是否加蓋有交警部門的圓章。事故認(rèn)定書和調(diào)解內(nèi)容合二為一的也可。是否加蓋交警隊(duì)的圓章，交警的手章不可以

注意有無(wú)在有效審驗(yàn)期限內(nèi)常見(jiàn)理賠單證的接收大型人傷案件醫(yī)療發(fā)票，門診發(fā)票，

每日清單或總清單診斷證明、出院證明住院病歷傷者身份證復(fù)印件，正

反面復(fù)印傷殘案件需要傷殘鑒定評(píng)估報(bào)告及收費(fèi)憑證傷者家庭戶口本行政機(jī)關(guān)出具的其他證明小型人傷案件門診發(fā)票門診病歷檢查報(bào)告單（CT報(bào)告單，核磁共

振報(bào)告單，X線檢查報(bào)告單等）傷者身份證復(fù)印件，正

反面復(fù)印人傷案件單證死亡案件死亡證明（醫(yī)院出具）或驗(yàn)尸報(bào)告火葬證明或土葬證明戶籍注銷證明家庭關(guān)系證明（戶口本或所在轄區(qū)派出所出具的證明）搶救后死亡的人傷單證搜集同大型人傷案件單證01020304車輛維修發(fā)票.（4S店或其他維修機(jī)構(gòu)提供）

車輛維修清單.（提供單位同上）

物價(jià)局估損清單（適用于不常見(jiàn)的物損，或有金額爭(zhēng)議的常見(jiàn)物損，動(dòng)物）.物損估價(jià)照片.（所拍攝物體與估損單項(xiàng)目需對(duì)應(yīng)）

車物損案件單證1234Your

text接收材料前要和理賠人員電話聯(lián)系，確定案件案件是否受理，材料是否齊全，對(duì)于不能確定的材料，要通過(guò)微信拍照發(fā)送查勘人員核定。禁止承諾。接收理賠單證后，對(duì)于賠償金額不可承諾，大約數(shù)額也嚴(yán)格禁止承諾。規(guī)避后期理賠金額和您的承諾不一致。接收理賠單證后，要出具材料接收單，注明接收材料名稱，頁(yè)數(shù)，讓客戶簽字確認(rèn)。第一時(shí)間轉(zhuǎn)交材料至未決崗或查勘定損人員。理賠單證的搜集要點(diǎn)三、規(guī)范性的理賠服務(wù)禁止性行為及語(yǔ)言1、理賠人員不在，你改天再來(lái)吧2、我們是業(yè)務(wù)部的，理賠的事我也不懂，你給查勘員打電話吧。3、故意躲避客戶的問(wèn)詢。標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)語(yǔ)言及行為1、“您稍等，我給理賠人員聯(lián)系”

2、對(duì)于自己拿不準(zhǔn)的事情，理賠專業(yè)術(shù)語(yǔ)不理解的事情：“先生/女士，能否接聽(tīng)一下我們理賠人員的電話，他會(huì)給您提供更專業(yè)的理賠服務(wù)?！币?guī)范性的理賠服務(wù)四、怎樣應(yīng)對(duì)不同的交通事故659小型剮蹭單方事故、機(jī)動(dòng)車與機(jī)動(dòng)車、非機(jī)動(dòng)車、行人等雙方事故大型車物損、傷亡事故。小型剮蹭單方事故659事故類型：剮蹭墻壁、樹(shù)木、車庫(kù)、路肩損失部位：前后杠、大燈、車門、輪眉、下邊梁應(yīng)對(duì)措施：撥打95510報(bào)案熱線，保留第一現(xiàn)場(chǎng)，勿挪動(dòng)。遠(yuǎn)近、不同角度拍照，非緊急情況下等待查勘定損人員前來(lái)查勘。選擇正規(guī)修理廠，可依查勘員推薦4S店，一類修理廠修理，5、現(xiàn)場(chǎng)照片拍攝規(guī)范（1）、現(xiàn)場(chǎng)照片（2）、碰撞情況照片

機(jī)動(dòng)車與機(jī)動(dòng)車、非機(jī)動(dòng)車、行人等雙方事故659事故類型：機(jī)動(dòng)車與機(jī)動(dòng)車損失部位：復(fù)合型，多類別損失，重點(diǎn)關(guān)注追尾，變道剮蹭。高速多車相撞處理措施：無(wú)人員傷亡情況下，保持理智，避免與對(duì)方車主爭(zhēng)辯，防止事態(tài)升級(jí)，及時(shí)報(bào)警，報(bào)案。對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)、損失部位遠(yuǎn)近、不同角度拍照，注意選擇好參照物。高速公路上注意在護(hù)欄外等候事故救援，市區(qū)道路請(qǐng)?jiān)谂恼蘸?，撤離現(xiàn)場(chǎng)，規(guī)避造成道路擁堵帶來(lái)交警的處罰；車輛無(wú)法移動(dòng)的，請(qǐng)?jiān)谝?guī)定距離內(nèi)擺放警示牌（三腳架），等待救援。機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車和行人659事故類型：機(jī)動(dòng)車與電動(dòng)自行車、自行車損失類型：人傷（顱腦損傷、軀干、四肢骨折，軟組織損傷）應(yīng)對(duì)措施：勿離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，第一時(shí)間展開(kāi)人傷救援，撥打110、120、95510.

急救醫(yī)療費(fèi)用可墊支，引導(dǎo)查勘崗現(xiàn)場(chǎng)或醫(yī)院調(diào)查取證。客戶面臨，車輛被交警部門暫扣，墊付醫(yī)療費(fèi)等問(wèn)題，切記：保留交警部門、醫(yī)院所有的紙質(zhì)材料（事故認(rèn)定書、醫(yī)院押金憑證、給付傷者家屬的現(xiàn)金需留憑證。）小型人傷事故：小型人傷事故

659事故損失：受傷部位紅腫，淤青，外傷型（破皮）應(yīng)對(duì)措施：要求查勘員實(shí)施人傷閃賠，限額3000元風(fēng)險(xiǎn)：傷者漫天要價(jià)。常識(shí)判斷，醫(yī)療檢查和治療費(fèi)用遠(yuǎn)低于3000元的或者簡(jiǎn)單包扎即可治愈的病情。處理要點(diǎn)：切忌與傷者爭(zhēng)辯事故責(zé)任，只要有責(zé)任，即可求助陽(yáng)光保險(xiǎn)實(shí)施人傷閃賠。當(dāng)場(chǎng)簽訂一次性調(diào)解協(xié)議書，規(guī)避傷者搭車治病，小病大治，拖延不決。一次性調(diào)解協(xié)議書659大型車物損、傷亡事故659事故類型：多車相撞，多人受傷，死亡。應(yīng)對(duì)措施：及時(shí)報(bào)警、報(bào)案，實(shí)施救援，對(duì)第一現(xiàn)場(chǎng)拍照取證。注意搜集其他車輛駕駛員是否有違規(guī)，違法等證據(jù)（酒駕，醉駕等）注意道路中心線，雙黃線、虛線在照片中的體現(xiàn)。對(duì)交警的事故責(zé)任劃分要協(xié)助查勘員據(jù)理力爭(zhēng)。后期的事故賠償調(diào)解可要求陽(yáng)光保險(xiǎn)查勘員、人傷調(diào)查員隨行，協(xié)助調(diào)解。五、陽(yáng)光車險(xiǎn)理賠服務(wù)特色介紹1、陽(yáng)光閃賠5000元以下純車損案件無(wú)需拆檢定損，客戶對(duì)賠款金額無(wú)異議，手續(xù)齊全當(dāng)日出險(xiǎn)當(dāng)日結(jié)案賠付。（限中國(guó)銀行，工商銀行，建設(shè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行，招商銀行）3000元以下三者人傷事故，第一現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案，查勘員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)處理，經(jīng)協(xié)商傷者認(rèn)可我司賠償金額，無(wú)需交警處理。2、自助理賠小額事故損失在2000元以內(nèi)，客戶可以根據(jù)理賠人員指導(dǎo)拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片，提供給我司理賠人員。完善相關(guān)索賠材料即可辦理理賠，免去客戶現(xiàn)場(chǎng)等待時(shí)間。3、VIP免現(xiàn)場(chǎng)特權(quán)針對(duì)我司VIP客戶，2000元以下單方事故，我司免現(xiàn)場(chǎng)處理。客戶可以將車輛開(kāi)到我司推薦的維修企業(yè)定損維修，完善相關(guān)索賠材料即可辦理理賠。4、全國(guó)通賠通付“全國(guó)通賠通付”有什么好處？●車主外出異地出險(xiǎn)后，不用急急忙忙趕回自己城市進(jìn)行處理●就地理賠，能幫車主避免理賠糾紛，方便省心●與傳統(tǒng)理賠模式相比，全國(guó)通賠服務(wù)模式更加便捷和人性化，車主在全國(guó)任何一個(gè)地方出險(xiǎn)，均可通過(guò)最近的網(wǎng)點(diǎn)辦理各項(xiàng)索賠手續(xù)，免去了傳統(tǒng)理賠模式下承保地和出險(xiǎn)地之間往返奔波的不便●機(jī)構(gòu)超過(guò)2000家，已完成全國(guó)大陸的省級(jí)覆蓋5、非事故救援“非事故救援”怎么用？●9座以下（含9座）"非電話及網(wǎng)絡(luò)"銷售渠道投保陽(yáng)光車險(xiǎn)的家庭自用、非營(yíng)運(yùn)客車客戶。在行駛途中遇到機(jī)械事故，致電陽(yáng)光保險(xiǎn)24小時(shí)服務(wù)專線95510，即可享受——非事故車輛七項(xiàng)免費(fèi)救援服務(wù)。在高速公路上可以享受救援服務(wù)嗎？●高速公路是不允許社會(huì)救援