第四講金融機(jī)構(gòu)與體系

第四講金融機(jī)構(gòu)與體系

第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述一、金融機(jī)構(gòu)的概念凡專門從事各種金融活動(dòng),實(shí)現(xiàn)資金融通服務(wù)的組織或經(jīng)濟(jì)實(shí)體。二、金融機(jī)構(gòu)的功能1.信用中介功能2.支付中介功能3.信用創(chuàng)造功能4.金融服務(wù)功能5.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述三、金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢1.業(yè)務(wù)發(fā)展趨于綜合化2.兼并成為全能銀行發(fā)展的一個(gè)有效手段3.金融機(jī)構(gòu)國際化和網(wǎng)絡(luò)化4.銀行電子和信息化第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)的分類結(jié)構(gòu)一、金融機(jī)構(gòu)的分類（主要分兩大類）1.銀行金融機(jī)構(gòu)2.非銀行金融機(jī)構(gòu)（一）中央銀行（一）保險(xiǎn)公司（二）商業(yè)銀行（二）信用合作社（三）專業(yè)銀行（三）證券公司（四）政策銀行（四）財(cái)務(wù)公司（五）信托與租賃公司（六）養(yǎng)老或退休基金（七）投資基金第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)的分類結(jié)構(gòu)二、銀行金融機(jī)構(gòu)（一）中央銀行（二）商業(yè)銀行（三）專業(yè)銀行（四）政策銀行

第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)的分類結(jié)構(gòu)三、非銀行金融機(jī)構(gòu)（一）保險(xiǎn)公司（二）信用合作社（三）證券公司（四）財(cái)務(wù)公司（五）信托與租賃公司（六）養(yǎng)老或退休基金（七）投資基金第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成一、我囯金融機(jī)構(gòu)的一般界說1．什么是金融機(jī)構(gòu)：凡專門從事各種金融活動(dòng)的組織。2．分類(1)間接融資領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)：媒介體商業(yè)銀行和專業(yè)銀行(2)直接融資領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)：牽線搭橋證券公司、投資銀行、證券交易所等(3)非銀行金融中介機(jī)構(gòu)：投資公司、信托、保險(xiǎn)等第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成3．主要區(qū)別①間：在借貸雙方之間進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)。②直：促使借貸雙方接上關(guān)系。③非：有過橋類直接借貨聯(lián)系。4.金融服務(wù)業(yè)與一般產(chǎn)業(yè)的異同(1)金融資產(chǎn)與實(shí)物資產(chǎn)比例(2)它所支配、營運(yùn)的資本規(guī)模與各自權(quán)益資本(3)金融資產(chǎn)極高的持率，權(quán)益資本極低保有率(4)政府監(jiān)管較嚴(yán)第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成二、我國金融機(jī)構(gòu)體系（一）特征以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)，國有獨(dú)資商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。（二）構(gòu)成中央銀行；政策性銀行；國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行；農(nóng)村和城市信用合作社；其他非銀行金融機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)公司；在華外資金融機(jī)構(gòu)第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成二、我國金融機(jī)構(gòu)介紹（一）中國人民銀行我國的中央銀行、國家機(jī)關(guān)。1、特征通貨發(fā)行的銀行銀行的銀行國家的銀行2、改革按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃、金融分布總量分為九大區(qū)行第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成西安分行陜、甘、寧、青、新成都分行貴、云、川、藏廣州分行粵、桂、瓊武漢分行湘、鄂、贛濟(jì)南分行魯、豫南京分行蘇、皖上海分行滬、浙、閩沈陽分行黑、吉、遼天津分行津、冀、晉、內(nèi)蒙古第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成（二）政策性銀行由政府投資設(shè)立、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。1、政策性銀行介紹國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行2、經(jīng)營原則不與商業(yè)性機(jī)構(gòu)競爭、自主經(jīng)營、保本微利。第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成（三）國有控股商業(yè)銀行1、國有控股商業(yè)銀行的現(xiàn)狀（1）資產(chǎn)規(guī)模具有絕對(duì)優(yōu)勢。（2）資產(chǎn)規(guī)模呈明顯下降趨勢。（3）組織機(jī)構(gòu)較臃腫，人員過多。（4）內(nèi)部管理機(jī)制不夠完善，效率也有待提高第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成2、國有控股商業(yè)銀行介紹(1)中國工商銀行我國規(guī)模最大的商業(yè)銀行，2009年，總資產(chǎn)超過10萬億人民幣；按一級(jí)資本排序，居世界大銀行第1位。(2012下跌至5位,富國第一)(2)中國農(nóng)業(yè)銀行2002年居世界大銀行第23位。(3)中國銀行2009年居世界大銀行第11位。(4)中國建設(shè)銀行2009年居世界大銀行第2位(5)交通銀行2002年居世界大銀行第85位第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成（四）其他商業(yè)銀行1．股份制商業(yè)銀行特點(diǎn)：①在籌建之初，絕大多數(shù)是由中央政府、地方政府、國有企業(yè)集團(tuán)（公司）集體或合作組織出資創(chuàng)建，先后實(shí)行了股份制改造。②從活動(dòng)地域看，初建時(shí)明確有全國性、區(qū)域性商業(yè)銀行之分，隨著金融改革的深化，其中一些區(qū)域性銀行的經(jīng)營地界向其他城市或地域擴(kuò)展。③依照國際通行規(guī)則和市場原則開展各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)和進(jìn)行自身經(jīng)營管理。第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成2．城市商業(yè)銀行地方性股份制商業(yè)銀行（五）農(nóng)村和城市信用合作社1．農(nóng)村信用合作社①特點(diǎn)：②改革：2．城市信用合作社城市集體金融組織向城市商業(yè)銀行發(fā)展第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成（六）其他非銀行金融機(jī)構(gòu)1.信托投資公司全國性的信托投資公司：中信、光大信托地方性信托投資公司：信托投資公司的業(yè)務(wù)：(1)信托業(yè)務(wù)(2)委托業(yè)務(wù)(3)代理業(yè)務(wù)(4)咨詢業(yè)務(wù)(5)兼營業(yè)務(wù)(6)外匯業(yè)務(wù)第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成2.證券公司注冊(cè)：經(jīng)紀(jì)類證券公司（5000萬人民幣）綜合類證券公司（5億人民幣）期貨經(jīng)紀(jì)公司注冊(cè)：經(jīng)紀(jì)類證券公司（5000萬人民幣）3.金融資產(chǎn)管理公司1999年先后建立了四家由國家投資的特定政策性金融資產(chǎn)管理公司——華融、長城、東方、信達(dá)，分別收購、管理和處置從工、農(nóng)、中、建四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)4.財(cái)務(wù)公司由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資組建的，為本企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各企業(yè)籌資和融通資金，促進(jìn)其技術(shù)進(jìn)步和技術(shù)改造。5.金融租賃公司6.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)郵政儲(chǔ)蓄存款吸收后全部上存到中國人民銀行統(tǒng)一使用。7.投資基金公司8.匯金公司、中國投資公司（主權(quán)投資公司）第三節(jié)我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成9.保險(xiǎn)公司(1)列為金融機(jī)構(gòu)的原因：由于經(jīng)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大量保費(fèi)收入用于各項(xiàng)金融投資。(2)業(yè)務(wù)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(3)保險(xiǎn)市場狀況以國有保險(xiǎn)公司為主體，多種保險(xiǎn)形式并存，多家保險(xiǎn)公司競爭，共同發(fā)展的保險(xiǎn)體系。10.在華外資金融機(jī)構(gòu)(1)代表處(2)營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)第四節(jié)我國金融體系的建設(shè)與發(fā)展

一、建國前舊中國的金融體系（一）國民黨統(tǒng)治區(qū)的金融體系1．官僚資本“四行二局一庫”占?jí)艛嗟匚?．官僚資本的銀行與由地方官辦的地方銀行并存3．民族資本主義銀行出現(xiàn)4．外國銀行出現(xiàn)5．農(nóng)村是高利貸的天下（二）解放區(qū)的金融體系1.各解放區(qū)自成體系2.建立了發(fā)行貨幣的中央銀行3.主要發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)第四節(jié)我國金融體系的建設(shè)與發(fā)展

（二）新中國金融體系的建立1948-19531．建立中國人民銀行2．接管官僚資本的銀行和其他金融機(jī)構(gòu)3．改造民族資本銀行和錢莊4．建立和發(fā)展農(nóng)村信用合作社形成了以中國人民銀行為核心和骨干，保存幾家專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的體系格局。第四節(jié)我國金融體系的建設(shè)與發(fā)展

二、大一統(tǒng)模式的金融體系（1953年—1978年）1．大一統(tǒng)模式概念:高度計(jì)劃集中的國家銀行體系2．基本情況中國銀行一直保持獨(dú)立存在的形式。中國人民建設(shè)銀行是在財(cái)政部領(lǐng)導(dǎo)下專門對(duì)基本建設(shè)的財(cái)政撥款進(jìn)行管理和監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。中國農(nóng)業(yè)銀行兩度成立兩度合并。中國人民保險(xiǎn)公司農(nóng)村信用社第四節(jié)我國金融體系的建設(shè)與發(fā)展

3．特征①中國人民銀行實(shí)際上是我國唯一的一家銀行；②各級(jí)分支機(jī)構(gòu)按總行統(tǒng)一指令和計(jì)劃辦事；③作為政權(quán)機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)的混合體而存在；④它的信貸、結(jié)算、現(xiàn)金出納等制度設(shè)計(jì)的出發(fā)點(diǎn)都是為了嚴(yán)格監(jiān)督和保證中央高度集中的計(jì)劃任務(wù)的執(zhí)行和實(shí)現(xiàn)。4．評(píng)價(jià)是高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制的必然產(chǎn)物。第四節(jié)我國金融體系的建設(shè)與發(fā)展

三、1979年以來的我國金融體系的改革（一）建立中央銀行體制階段（1979—1993年）1．建立獨(dú)立經(jīng)營、實(shí)行企業(yè)化管理的專業(yè)銀行2．成立投資信托類的金融機(jī)構(gòu)3．農(nóng)村信用合作社的變化和城市信用合作社的發(fā)展4．外資金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)5．“大一統(tǒng)”的銀行體制轉(zhuǎn)化為中央銀行體制6．其他商業(yè)銀行建立第四節(jié)我國金融體系的建設(shè)與發(fā)展

（二）建立分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的金融管理體系（1994年-至今）建立適應(yīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)，政策性金融、商業(yè)性金融相離，國有獨(dú)資銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。1、組建政策性銀行，實(shí)現(xiàn)國家專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變2、股份制商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展第四節(jié)我國金融體系的建立與改革

3.組建城市商業(yè)銀行4.全面推進(jìn)銀行.證券.保險(xiǎn)的分業(yè)經(jīng)營監(jiān)管體系1992年，證監(jiān)會(huì)進(jìn)成立；1998年，保監(jiān)會(huì)成立；2003年，銀監(jiān)會(huì)成立。5、取消對(duì)國有商業(yè)銀行的貸款限額限制，推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。6.對(duì)各類利率進(jìn)行市場化的改革探索第五節(jié)西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系一、西方國家金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成1．基本分類特征:眾多銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)并存的格局，其中銀行機(jī)構(gòu)居支配地位。1)銀行機(jī)構(gòu)分為中央銀行、存款貨幣銀行、各式專業(yè)銀行2)非銀行機(jī)構(gòu)分為保險(xiǎn)公司、投資公司、信用合作組織、基金組織、消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)、租賃公司等。第五節(jié)西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系2．銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的劃分標(biāo)準(zhǔn)1)銀行主要從事存款、放款、匯兌業(yè)務(wù)的經(jīng)營2)非銀行金融機(jī)構(gòu)初始(基礎(chǔ))不經(jīng)營存款業(yè)務(wù)二、西方各金融機(jī)構(gòu)介紹（一）中央銀行負(fù)責(zé)貨幣發(fā)行、監(jiān)管等第五節(jié)西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系（二）存款貨幣銀行以經(jīng)營工商業(yè)存放款為主要業(yè)務(wù)，并為顧客提供多種服務(wù)。習(xí)慣稱商業(yè)銀行。（三）專業(yè)銀行1．投資銀行:專門對(duì)工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。1)與商業(yè)銀行的區(qū)別：資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集。2)投資銀行的業(yè)務(wù)：主要為企業(yè)的籌資業(yè)務(wù),即IPO，再融資第五節(jié)西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系2．儲(chǔ)蓄銀行辦理居民儲(chǔ)蓄并以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源的銀行。資金運(yùn)用主要是長期投資。3．農(nóng)業(yè)銀行向農(nóng)業(yè)提供信貸的專業(yè)銀行。4．抵押銀行專門經(jīng)營以土地、房屋及其他不動(dòng)產(chǎn)為抵押的長期貸款的專業(yè)銀行。資金來源為發(fā)行不動(dòng)產(chǎn)抵押證券。5．進(jìn)出口銀行通過金融渠道支持本國對(duì)外貿(mào)易的專業(yè)銀行。第五節(jié)西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系（四）非銀行金融機(jī)構(gòu)1．保險(xiǎn)公司：各國最重要的非銀行金融機(jī)構(gòu)2．信用合作社：互助合作性金融組織3．養(yǎng)老或退休基金會(huì)：向參加養(yǎng)老金計(jì)劃者以年金形式提供退休收入的金融機(jī)構(gòu)。4．投資基金：投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。第五節(jié)西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系三、西方國家銀行歷史發(fā)展過程西方的金融歷史發(fā)展至今，主要是通過歷次的購并重組的而形成現(xiàn)在的發(fā)展結(jié)果。1．購并原因:為解決分散無序、監(jiān)管困難、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等2．購并結(jié)果①銀行數(shù)目普遍減少②少數(shù)幾家銀行壟斷本國銀行業(yè)的市場份額3．評(píng)價(jià)①贊同者②反對(duì)者第六節(jié)國際金融機(jī)構(gòu)一、國際金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展1.政府間國際金融機(jī)構(gòu)，其發(fā)端可以追溯到1930年5月在瑞士巴塞爾成立的國際清算銀行2、第二次世界大戰(zhàn)后建立了布雷頓森林國際貨幣體系，并相應(yīng)地建立了國際貨幣基金組織IMF和簡稱世界銀行的國際復(fù)興開發(fā)銀行。3、從上世紀(jì)50年代起，又先后建立起區(qū)域性的國際金融機(jī)構(gòu)。如泛美開發(fā)銀行、亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行和阿拉伯貨幣基金組織第六節(jié)國際金融機(jī)構(gòu)二、主要的國際金融機(jī)構(gòu)（一）國際貨幣基金組織的建立與組成簡稱IMF是根據(jù)聯(lián)合國國際貨幣全融會(huì)議通過的《國際貨幣基金協(xié)定》建立的。1945年12月正式成立，總部設(shè)在美國華盛頓。會(huì)員國在基金組織內(nèi)的投票權(quán)的大小，由他們所代表的國家擁有票數(shù)多少來決定。目前的投票權(quán)為美國20%，英國、德國、法國、沙特、意大利和中國5%。（2011年開始）第六節(jié)國際金融機(jī)構(gòu)（二）世界銀行集團(tuán)由國際復(fù)興開發(fā)銀行又稱世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會(huì)和國際金融公司，與IMF同時(shí)成立于（布雷頓森林會(huì)議后）