第六講再保險(xiǎn)

第七章再保險(xiǎn)一、再保險(xiǎn)的概念、作用與組織形式二、再保險(xiǎn)的形式三、再保險(xiǎn)合同的概念、種類(lèi)與內(nèi)容2023/2/61一、再保險(xiǎn)的概念

保險(xiǎn)人為了分散風(fēng)險(xiǎn)而將原承保的全部或部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給另一個(gè)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。

2023/2/62二、再保險(xiǎn)的特征

再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)既有聯(lián)系又有區(qū)別。聯(lián)系：都是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的分散2023/2/63原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的區(qū)別:合同當(dāng)事人不同保險(xiǎn)標(biāo)的不同

保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同

2023/2/64合同當(dāng)事人不同

原保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；再保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人都是保險(xiǎn)人，即分出人與分入人，與原投保人無(wú)關(guān)。2023/2/65原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)或人身，或者具體為：被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益或者人的壽命和身體；而再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是原保險(xiǎn)人分出的責(zé)任，分出人將原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分地轉(zhuǎn)移給分入人保險(xiǎn)標(biāo)的不同2023/2/66原保險(xiǎn)合同具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性或者保險(xiǎn)金給付性；而再保險(xiǎn)合同具有責(zé)任分?jǐn)傂?，或補(bǔ)充性。其直接目的是要對(duì)原保險(xiǎn)人的承保責(zé)任進(jìn)行分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)合同的性質(zhì)不同2023/2/67三、再保險(xiǎn)的作用

分散風(fēng)險(xiǎn)。擴(kuò)大承保能力。控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金。有利于拓展新業(yè)務(wù)。2023/2/68

四、再保險(xiǎn)的組織形式再保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)集團(tuán)兼管再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司

2023/2/69本章內(nèi)容大綱再保險(xiǎn)的概念、作用與組織形式再保險(xiǎn)的形式再保險(xiǎn)合同的概念、種類(lèi)與內(nèi)容2023/2/610一、比例再保險(xiǎn)

分出人與分入人相互訂立合同，按照保險(xiǎn)金額比例分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種分保方法2023/2/611注意:

在比例再保險(xiǎn)中,分出人的自留額和分保額表現(xiàn)為保額的一定比例。這個(gè)比例亦是分割保費(fèi)與賠款的依據(jù)，也就是說(shuō)，保額、保費(fèi)、賠款按同一比例分擔(dān)。2023/2/612比例再保險(xiǎn)的分類(lèi)成數(shù)再保險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)混合再保險(xiǎn)

2023/2/613(一)、成數(shù)再保險(xiǎn)

最簡(jiǎn)單的一種再保險(xiǎn)方式原保險(xiǎn)人將每一風(fēng)險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按雙方商定的固定比例即成數(shù)確定原保險(xiǎn)人的自留額和再保險(xiǎn)人的分保額，再保險(xiǎn)費(fèi)、賠款的分?jǐn)偩赐槐壤?jì)算

2023/2/614(二)、溢額再保險(xiǎn)

以保額為基礎(chǔ)，由分出人確定自己承擔(dān)的自留額，以自留額的一定倍數(shù)為分出額，并按照自留額和分出額對(duì)保額的比例對(duì)保費(fèi)和賠款進(jìn)行分?jǐn)?023/2/615(三)、成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)

將成數(shù)和溢額兩種再保險(xiǎn)方式混合運(yùn)用，即把成數(shù)分保合同視同自留限額，以成數(shù)分保合同限額的若干線數(shù)作為溢額分保限額。2023/2/616注意成數(shù)和溢額混和再保險(xiǎn)在安排上可以有先后，既可以先安排成數(shù)分保，也可先安排溢額分保

2023/2/617二、非比例再保險(xiǎn)分出人和分入人相互訂立保險(xiǎn)合同，以賠款金額作為基礎(chǔ)分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式。即先規(guī)定分出人自己負(fù)擔(dān)的賠款額，超過(guò)這一額度的賠款分保出去，由分保接受人承擔(dān)

2023/2/618注意:分保接受人也不是無(wú)限地承擔(dān)責(zé)任，往往也有限額的規(guī)定。而且，非比例再保險(xiǎn)采取單獨(dú)的費(fèi)率計(jì)算，與原保費(fèi)沒(méi)有像比例再保險(xiǎn)那樣的比例關(guān)系

2023/2/619非比例再保險(xiǎn)分類(lèi):超額賠款再保險(xiǎn)賠付率超賠再保險(xiǎn)2023/2/620(一)、超額賠款再保險(xiǎn)

超額賠款也可以是非比例再保險(xiǎn)的通稱這里指的是以賠款額度作為自留和分保界限的一種分保方式

2023/2/621超額賠款再保險(xiǎn)分類(lèi)險(xiǎn)位超賠分保事故超賠分保。

2023/2/622險(xiǎn)位超賠分保指以每一風(fēng)險(xiǎn)單位一次事故中有限風(fēng)險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金額來(lái)計(jì)算自留額和分保額。如果在一次事故當(dāng)中造成多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位的損失，有的合同也規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)單位個(gè)數(shù)限定。

2023/2/623事故超賠分保以一次事故所發(fā)生的賠款總和計(jì)算自留額和分保額,即一次事故中許多危險(xiǎn)單位同時(shí)發(fā)生損失,責(zé)任累積額超過(guò)自留額,超過(guò)部分由接受公司負(fù)責(zé).2023/2/624(二)、賠付率超賠再保險(xiǎn)

又稱為損失中止超賠再保險(xiǎn)按年度賠款累計(jì)總額或按年度賠款與保費(fèi)的比率來(lái)計(jì)算自留額和分保額這是在一定期間內(nèi)控制風(fēng)險(xiǎn)的一種方式。

2023/2/625本章內(nèi)容大綱再保險(xiǎn)的概念、作用與組織形式再保險(xiǎn)的形式再保險(xiǎn)合同的概念、種類(lèi)與內(nèi)容2023/2/626一、再保險(xiǎn)合同的概念

又稱分保合同是分出公司和分入公司約定雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議是獨(dú)立的合同以原保險(xiǎn)合同作為基礎(chǔ)，其具有普遍意義的保險(xiǎn)基本原則，也適用于再保險(xiǎn)合同。

2023/2/627二、再保險(xiǎn)合同的種類(lèi)

按再保險(xiǎn)的方式分類(lèi)：比例再保險(xiǎn)合同非比例再保險(xiǎn)合同2023/2/628按不同的分保安排分類(lèi)臨時(shí)再保險(xiǎn)合同合同再保險(xiǎn)合同預(yù)約再保險(xiǎn)合同2023/2/629臨時(shí)再保險(xiǎn)合同：是根據(jù)業(yè)務(wù)需要臨時(shí)選擇分保接受人，經(jīng)協(xié)商達(dá)成協(xié)議，逐筆成交的分保合同。對(duì)于臨時(shí)再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，分保接受人沒(méi)有義務(wù)一定接受。是再保險(xiǎn)合同發(fā)展的早期形式，但現(xiàn)在仍然采用2023/2/630合同再保險(xiǎn)合同：

由分出人和分入人以預(yù)先簽訂合同的方式確定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)一宗或一類(lèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行約定。對(duì)于合同分保業(yè)務(wù)，分出人和分入人都沒(méi)有選擇余地，分出人必須分出，分入人必須接受。

2023/2/631預(yù)約再保險(xiǎn)合同：

介于合同再保險(xiǎn)合同和臨時(shí)再保險(xiǎn)合同之間的一種再保險(xiǎn)合同。對(duì)于合同中規(guī)定的業(yè)務(wù)，分出人有權(quán)選擇是否分出，但一旦分出，分入人必須接受。預(yù)約再保險(xiǎn)對(duì)分出人有臨時(shí)再保險(xiǎn)合同性質(zhì)，對(duì)分入人有合同再保險(xiǎn)合同性質(zhì)。

2023/2/632三、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容

再保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的名稱、地址、保險(xiǎn)期限、執(zhí)行條款、再保險(xiǎn)的方式、除外責(zé)任；保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算、爭(zhēng)議處理，包括仲裁和訴訟條款、賠款規(guī)定等等2023/2/633再保險(xiǎn)合同的常用條款

共同利益條款過(guò)失或疏忽條款雙方權(quán)利保障條款其他條款

2023/2/634共同利益條款

共同利益條款是關(guān)于雙方共同權(quán)利的規(guī)定，即原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)費(fèi)的獲得、向第三者追償、保險(xiǎn)金賠付、保險(xiǎn)仲裁或訴訟等方面對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人而言有著共同的利益。

2023/2/635注意上述事宜原保險(xiǎn)人在維護(hù)雙方共同利益的情況下，有權(quán)單獨(dú)處理，由此而產(chǎn)生的原保險(xiǎn)人為自己?jiǎn)为?dú)利益以外的一切費(fèi)用由雙方均攤。

2023/2/636注意(續(xù))：為維護(hù)再保險(xiǎn)人的利益，共同利益條款一般還規(guī)定，再保險(xiǎn)人不承擔(dān)超過(guò)再保險(xiǎn)合同規(guī)定的責(zé)任范圍以外賠款和費(fèi)用，也不承擔(dān)超過(guò)再保險(xiǎn)合同規(guī)定的限額以上賠款和費(fèi)用。2023/2/637過(guò)失或疏忽條款

保險(xiǎn)期限內(nèi)保險(xiǎn)事故發(fā)生以及原保險(xiǎn)人在執(zhí)行再保險(xiǎn)合同條款時(shí)，由于原保險(xiǎn)人的過(guò)失或疏忽而非故意造成的損失，再保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任

2023/2/638雙方權(quán)利保障條款

原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人應(yīng)保證對(duì)方享有其權(quán)利，以使合法利益得到保護(hù)。2023/2/639注意：原保險(xiǎn)人應(yīng)賦予對(duì)方查校賬冊(cè)，如保單、保費(fèi)、報(bào)表、賠案卷宗等業(yè)