第六課第一、二框、投資理財?shù)倪x擇

一、儲蓄存款和商業(yè)銀行第六課投資理財?shù)倪x擇

你知道人們?yōu)槭裁匆彦X存入銀行嗎？你知道利息怎樣計算嗎？你知道商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些嗎？含義：是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。1、儲蓄存款的含義一、便捷的投資——儲蓄存款2、儲蓄機構(gòu)

儲蓄機構(gòu)：主要是各商業(yè)銀行。3、目的目的：各不相同。為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備為了購房、買車為了養(yǎng)老為了資金安全等。

主要目的是為了獲得利息。（1）含義：是銀行因使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。（2）利息的多少，取決于三個因素：①本金②存期③利息率水平（3）計算公式：利息=本金×利息率×存款期限4、存款利息

例：存入100元本金，年利率為1.98%，則兩年后的利息為多少？

100元×1.98%×2=3.96元A、活期儲蓄：

含義：儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。

特點：活期儲蓄流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但收益低。5、存款儲蓄的種類B、定期儲蓄含義：是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。特點：定期儲蓄流動性較差，收益率高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取損失利息的風(fēng)險。存期越短，利息率越低；存期越長，利息率越高。想一想：

你所在的地區(qū)有哪些商業(yè)銀行？你能列舉銀行所提供的相關(guān)服務(wù)嗎？我國的五大商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行（地方）還有：中信實業(yè)銀行中國民生銀行光大銀行華夏銀行招商銀行福建興業(yè)銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行長安銀行……等等二、我國的商業(yè)銀行1、商業(yè)銀行的含義

商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。

我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。（1）存款業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）：商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（2）貸款業(yè)務(wù)（主要來源）

含義：商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是其盈利的主要來源。銀行利潤=貸款利息—存款利息—銀行費用貸款的種類：主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。

貸款的原則：銀行本著真實性、謹(jǐn)慎性、安全性、效益性等原則，評估借款人的信用狀況，考慮是否放貸。

（3）、結(jié)算業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。（主要業(yè)務(wù)）（銀行對此收取一定的服務(wù)費用）

此外，商業(yè)銀行還有其他業(yè)務(wù)：債券買賣、兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱、代收電話費、代收天燃氣費等

A、為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進行的紐帶（“蓄水池”）

B、能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動信息，為企業(yè)和政府做出正確決策提供必要的依據(jù)。（“氣象站”）

C、對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。（“監(jiān)督站”）3、商業(yè)銀行的作用本框小結(jié)：儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款儲蓄的含義、儲蓄機構(gòu)我國的商業(yè)銀行含義主要業(yè)務(wù)儲蓄存款的目的存款利息作用儲蓄存款的種類1、公民個人的存款儲蓄是一種投資行為，這是因為個人的存款儲蓄（）

A、支援了國家的現(xiàn)代化建設(shè)B、能為自己帶來一定的利息收入C、能有效的調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定幣值D、能夠從中獲得最大的利益練習(xí)：選擇題

B2、不到期一般不得提前支取的，是（）A、活期儲蓄B、定期儲蓄C、股票D、保險B3、某人于今年年初將1萬元存入銀行，為定期儲蓄，一年期,年利率為2.25%。如果不考慮其他，那么到期的利息是（）A、72元B、120元C、200元D、225元

D4、銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是（）A、存款業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、結(jié)算業(yè)務(wù)D、兌付和代理買賣外匯業(yè)務(wù)

A謝謝大家!二、股票、債券和保險

閱讀材料：

有一天，小戴到銀行去取3個月前存入的5萬元錢。當(dāng)他拿到171元的利息時，嘆了口氣，覺得利息太少。正巧這時他碰到一位在股市炒股的朋友，勸他到股市一試身手。于是他第二天就拿上這5萬元開了戶。剛過3天，他就賺了3000元。他十分興奮，炒股與存款差距太大了！他拿定主意：憑著自己的聰明才智，到股市去做一個弄潮兒！如果你是小戴,你會怎么做?股票樣板

①

股票的含義：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)1、高風(fēng)險、高收益同在——股票讀一讀股東的基本權(quán)利有哪些？參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等權(quán)利想一想：股票的性質(zhì)如何？對于發(fā)行企業(yè)：股票是籌集資金的一種形式。對于持股的股東：股票是一種入股憑證，是一種投資，是取得收益的有價證券。

②股票投資的特點B、股票可以上市在股市上流通買賣流通性是股票的生命力所在。想一想：是不是所有股票都可以上市交易?股票購買后可以退回發(fā)行公司取得資金嗎？如果不行，要怎樣才能改變股東的身份呢？A、不可以退回。改變股東身份，一是等公司破產(chǎn)清盤，二是將股票轉(zhuǎn)讓給第三人。想一想我國現(xiàn)有上海證券交易所、深圳證券交易所。③股票投資---高風(fēng)險和高收益同在

收入來源①股息或紅利收入。（來源于企業(yè)利潤）②股票價格上升帶來的差價。（不確定性）高風(fēng)險與高收益同在

可以促進資金融通，提高資金使用效率，推動企業(yè)改革和發(fā)展。④股票市場的作用

①

債券的含義：是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。一張債券主要由期限、面值、價格、利率、償還方式組成。2、穩(wěn)健的投資——債券比一比債券和股票有何異同？股票和債券比較表債券與股票的異同功能性質(zhì)償還方式股票債券②債券的種類和特點（1）國債（2）金融債券（3）企業(yè)債券A、國債什么叫國債？有什么特點？發(fā)行國債的目的是什么？

國債是中央政府為籌集資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。特點：以中央政府的稅收作為還本付息的保證，風(fēng)險小。

發(fā)行國債的目的，往往是彌補國家財政赤字，或為某些建設(shè)項目等籌措資金。國債的利率通常高于同期儲蓄存款利率，低于其他債券1981年的10元國庫券，1987年和1994年的100元國庫券1991年的5元國庫券，1995年的5000元國庫券B、金融債券什么是金融債券？有什么特點？金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。它的特點：違約風(fēng)險較小。金融債券的利率通常高于國債和銀行儲蓄存款利率，低于企業(yè)債券中國農(nóng)業(yè)銀行·1991年金融債券C、企業(yè)債券什么是企業(yè)債券？有什么特點？企業(yè)債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。它的特點：企業(yè)主要以自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證，因此風(fēng)險大。企業(yè)債券的利率通常高于國債和金融債券三種債券的不同點之比較區(qū)別政府債券金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體

風(fēng)險情況

收益情況

流通情況

國家

金融機構(gòu)

企業(yè)

風(fēng)險小

風(fēng)險中等

風(fēng)險大

較小比同期銀行存款利高。但低于其他債券

中等高于國債和銀行存款

較大高于國債和金融債券最強較強較低

對股票和債券的間接投資方式，購買證券投資基金。基金：是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。即通過基金發(fā)行單位，將社會上大大小小的投資者手中的錢集中起來，交給有關(guān)證券投資專家管理和運用，從事股票、債券等金融投資，所得收入或風(fēng)險由各個投資者按出資比例分享或承擔(dān)。作為投資工具，基金的優(yōu)勢在于專家經(jīng)營，專業(yè)管理，比較適合于缺乏足夠投資知識、時間和精力的投資者。深海中的大船暴雨下的巨傘寒風(fēng)中的火炭逆境時的伙伴辦理保險十分必要天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福！你知道嗎？

2005年10月30日凌晨，發(fā)生在蘇州市干將西路路邊的一間鋁合金加工作坊的大火，不僅讓34歲的店主江西人魏山劉痛失一雙兒女，還將他經(jīng)營多年的上百萬元財產(chǎn)燒得一干二凈，在蘇州10年的奮斗化為烏有。由于沒有購買保險，財產(chǎn)的索賠成了難題。

①商業(yè)保險的含義和功能：指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。3、規(guī)避風(fēng)險的投資——保險想一想保險是否具有保障功能？參保者交付一定保險費經(jīng)濟補償一旦發(fā)生意外損失本課的“保險”專指商業(yè)保險，它完全由個人承擔(dān)，而不是個人、企業(yè)、政府共同承擔(dān)，或由政府承擔(dān)的社會保險。投資特點:我國的保險公司有：中國人民保險公司太平洋保險公司平安保險公司新華人壽保險公司泰康人壽保險公司…………等②辦理保險的機構(gòu)：財產(chǎn)保險人身保險財產(chǎn)及其有關(guān)利益人的壽命和身體③商業(yè)保險業(yè)務(wù)的類型

投保人提出保險要求保險公司同意承保達成協(xié)議投保人按約交納保險費保險公司開始承擔(dān)保險責(zé)任申請賠償按約獲得保險金或賠償核定事故履行賠償

danger④訂立商業(yè)保險合同的原則和程序原則是：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。程序是投資熱點儲蓄債券股票保險國債金融債券企業(yè)債券商業(yè)保險1、追求收益的最大化,同時把風(fēng)險降到最低。2、選擇投資方式既要多樣化，又要權(quán)衡利弊。3、投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力量力而行。4、投資既要考慮個