2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)單選專項(xiàng)練習(xí)答案

20２3年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)單選專項(xiàng)練習(xí)及答案(第２套）第１題提供長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng)是()。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.保險(xiǎn)市場(chǎng)D.金融衍生品市場(chǎng)【對(duì)的答案】：Ｂ第2題關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是（）。A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場(chǎng)合內(nèi)和場(chǎng)合外代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B．保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更保險(xiǎn)條款,提高或減少保險(xiǎn)費(fèi)率C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),不得使用不合法手段逼迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蛘咿D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人D.不得串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人【對(duì)的答案】:A第3題下列哪種情況下,會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格下降?（)A．流量市場(chǎng)供不應(yīng)求Ｂ．通貨膨脹C.實(shí)際利率下降Ｄ.美元升值【對(duì)的答案】:Ｄ第４題下列各項(xiàng)個(gè)人所得,免納個(gè)人所得稅的是（)。A.工資薪金B(yǎng)．勞務(wù)報(bào)酬C．特許權(quán)使用費(fèi)D.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)【對(duì)的答案】：D第5題對(duì)于理財(cái)顧問服務(wù),下列理解不對(duì)的的是()。A.在理財(cái)顧問服務(wù)中,銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任C.理財(cái)顧問服務(wù)規(guī)定從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清楚的結(jié)識(shí),對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析D．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系,不能只追求短期的收益【對(duì)的答案】：A第6題在鈔票管理中，定期投資賬戶的功能是(）。Ａ.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能B．方便還貸C.填補(bǔ)臨時(shí)性資金的局限性D．方便購(gòu)買投資產(chǎn)品【對(duì)的答案】:A第7題假如利率為5％,為了保證一年后的投資得到1萬元,那么你在當(dāng)前的投資應(yīng)為（)元。A．9523.８1B．10000C．10０50D．1100０【對(duì)的答案】:A第8題在對(duì)待員工與客戶的關(guān)系上,不符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的是（）。A.從業(yè)人員不得運(yùn)用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)交易B．從業(yè)人員要在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，對(duì)于可疑交易及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告C.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)所推薦的產(chǎn)品的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充足的提醒D.從業(yè)人員對(duì)所有的產(chǎn)品都應(yīng)向客戶披露有關(guān)產(chǎn)品說明的具體信息【對(duì)的答案】：D[答案解析]從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)區(qū)分其所在代理機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須向客戶具體地告知產(chǎn)品性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)等信息。第9題下列投資屬于實(shí)物投資的是()。A.購(gòu)買運(yùn)送車輛B．購(gòu)買股票C.購(gòu)買基金Ｄ.購(gòu)買信托產(chǎn)品【對(duì)的答案】:A第10題對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)審批與報(bào)告的監(jiān)管制度論述有誤的是（）。A．商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)Ｂ.中資商業(yè)銀行開辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)歷來中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)C．外資銀行開辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批D.中資銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，而無需再向銀監(jiān)會(huì)審批【對(duì)的答案】:B[答案解析］中資商業(yè)銀行（不涉及城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)歷來中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng),城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序,報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。第11題我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事(）業(yè)務(wù)，國(guó)家另有規(guī)定除外。(１)自用不動(dòng)產(chǎn)投資;(2)信托業(yè)務(wù)；（3）股票業(yè)務(wù);(4)向非銀行金融機(jī)構(gòu)和公司投資。A.(1)(2)(３)(4)B．(２）(３)C.(3)(4)Ｄ．(2)(３)(4)【對(duì)的答案】:Ｄ[答案解析]我國(guó)《商業(yè)銀行法》第7４條規(guī)定,商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或非銀行金融機(jī)構(gòu)和公司投資。第12題對(duì)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的制度建設(shè)的論述不對(duì)的的是()。A．商業(yè)銀行應(yīng)建立綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度B．商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的研發(fā),定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理等進(jìn)行全面規(guī)范,嚴(yán)格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理Ｃ.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程,制定內(nèi)部審批程序,明確重要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采用的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并按照有關(guān)規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送D．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),只需與客戶簽訂協(xié)議,按照協(xié)議辦事即可【對(duì)的答案】：D[答案解析]商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議，并按照業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所需的法律文獻(xiàn)。第13題某人打算對(duì)一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行投資，對(duì)未來的經(jīng)濟(jì)狀況做出如下預(yù)測(cè)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)良好的概率為1５%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為20％,經(jīng)濟(jì)衰退的概率為15%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為-20%，經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)營(yíng)的概率為70%，此時(shí)的收益率為１０％,那么這個(gè)投資者的預(yù)期收益率為()。A．7%B.8%C.9%D.10％【對(duì)的答案】:A[答案解析］１5%×2０％+１5%×(-２0%)+７0%×10%=7%第1４題金融市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具是()。A．貨幣存單B.國(guó)債Ｃ．銀行承兌匯票D．公司債【對(duì)的答案】：B第15題安全性和穩(wěn)定性最佳的資產(chǎn)配置類型是(）。A.金字塔型Ｂ.啞鈴型C.紡錘型Ｄ.梭鏢型【對(duì)的答案】：A第16題信托貸款屬于銀行與信托公司的表外業(yè)務(wù),投資者一般不會(huì)也無法對(duì)貸款的用途開展相關(guān)的調(diào)查,假如用款單位不能準(zhǔn)時(shí)還款,且擔(dān)保人不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給投資者帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)，這說明貸款類銀行理財(cái)產(chǎn)品具有()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B．信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D．收益風(fēng)險(xiǎn)【對(duì)的答案】:Ｂ第17題專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)的市場(chǎng)是（）。A.貨幣市場(chǎng)B．資本市場(chǎng)Ｃ．期貨市場(chǎng)Ｄ.現(xiàn)貨市場(chǎng)【對(duì)的答案】：A第１８題下列哪種情況下,新股申購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的收益率比較低?()Ａ.高中簽率Ｂ.發(fā)行市盈率高C.申購(gòu)資金數(shù)量多D.大盤上漲【對(duì)的答案】:C第19題具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是不同樣的，以子女為中心型的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是()。A.儲(chǔ)蓄率高B.儲(chǔ)蓄率低C.購(gòu)房本息支出在收入２5%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子D.子女教育支出占一生總收入的10%以上,犧牲自己目前與未來的消費(fèi),將大部分資產(chǎn)考慮留給子女【對(duì)的答案】:D第2０題基于自愿原則，與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人簽訂保險(xiǎn)協(xié)議，以賺錢為目的的保險(xiǎn)方式是()。A.社會(huì)保險(xiǎn)Ｂ.商業(yè)保險(xiǎn)Ｃ.直接保險(xiǎn)Ｄ．再保險(xiǎn)【對(duì)的答案】:B第21題關(guān)于外匯市場(chǎng)的交易機(jī)制描述不對(duì)的的是()。A.外匯市場(chǎng)的交易可分為三個(gè)層次B．商業(yè)銀行為了規(guī)避外幣風(fēng)險(xiǎn),往往進(jìn)行同業(yè)之間的外匯交易以軋平外匯頭寸C.在外匯市場(chǎng)上決定匯率高低的是商業(yè)銀行之間的交易D．在外匯市場(chǎng)上，交易量最大的交易是商業(yè)銀行與客戶之間的交易【對(duì)的答案】:D第22題下列對(duì)格式條款理解不對(duì)的的是（）。A.格式條款是指當(dāng)事人為反復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立協(xié)議時(shí)未與對(duì)方協(xié)商B．訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則,擬定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C.協(xié)議訂立方應(yīng)采用合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免去或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方規(guī)定,對(duì)條款予以說明D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款【對(duì)的答案】:D第２3題風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是(）。Ａ．失業(yè)無自宅B.單薪有子女的C.傭金收入者D．上班族雙薪無子女【對(duì)的答案】：Ｄ第24題預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處在景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是（)。Ａ．增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置B．增長(zhǎng)債券產(chǎn)品的配置Ｃ.增長(zhǎng)股票產(chǎn)品的配置D.適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置【對(duì)的答案】：C4第2５題貨幣市場(chǎng)又可以稱為資金批發(fā)市場(chǎng),這是由于()。A.低風(fēng)險(xiǎn)低收益B.期限短C．流動(dòng)性高D．交易量大【對(duì)的答案】：D5第２6題把選擇性支出大部分用在當(dāng)前消費(fèi)上,提高當(dāng)前的生活水平,這樣理財(cái)價(jià)值觀屬于()。A.后享受型B.先享受型Ｃ.購(gòu)房型D.以子女為中心型【對(duì)的答案】：Ｂ第27題通常情況下,年輕人投資比較激進(jìn)，中老年人特別是臨近退休的人,心態(tài)保守，投資比較謹(jǐn)慎，這反映了哪個(gè)因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響?（)A.年齡Ｂ．資金的投資期限C．理財(cái)目的的彈性D.投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好【對(duì)的答案】:Ａ第28題以下(）不符合銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。A.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，至少應(yīng)在銷售的前一月將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)Ｂ.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行記錄分析，并于下一季第一個(gè)月內(nèi)將記錄分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)C．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告D.年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)在下一年度的二月底前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)【對(duì)的答案】:A［答案解析]商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的5日內(nèi)應(yīng)將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。第29題（)是指兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定期間內(nèi)互相互換等值鈔票流的合約。A．金融遠(yuǎn)期合約Ｂ．金融期貨合約C．金融期權(quán)D．互換【對(duì)的答案】：Ｄ第３０題綜合理財(cái)計(jì)劃市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的方法有（)。Ａ．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額等，但在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限額B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外,還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額,并擬定每一理財(cái)產(chǎn)品的限額C.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)涉及結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算后信用風(fēng)險(xiǎn)限額D．對(duì)事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查【對(duì)的答案】：Ｂ[答案解析]A．在所有風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少涉及風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額；Ｂ.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理,應(yīng)當(dāng)涉及結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額;D．對(duì)事先未審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易,應(yīng)記錄檢查。第31題在家庭生命周期中，子女長(zhǎng)在就學(xué)屬于()。Ａ．家庭形成期B．家庭成長(zhǎng)期Ｃ.家庭成熟期D.家庭衰老期【對(duì)的答案】:Ｂ第3２題根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客理財(cái)境外業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，商業(yè)銀行代客理財(cái)不可以將資金投向()。Ａ．與匯率、利率、股票指數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品B.境外對(duì)沖基金Ｃ.境外股票Ｄ．境外信用等級(jí)高的債券【對(duì)的答案】:B第３3題以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的長(zhǎng)期負(fù)債的是()。Ａ．公共事業(yè)費(fèi)B.租金支出C．汽車貸款D．汽車和其他支出【對(duì)的答案】：Ｃ第34題同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，有一種借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開竟價(jià)擬定,這種機(jī)制下形成的利率彈性重要取決于()。A.拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈限度B．市場(chǎng)拆借資金的供求狀況Ｃ．政府的財(cái)政政策D.中央銀行的規(guī)定【對(duì)的答案】：B第35題下列行為中,違反的不是操縱證券交易價(jià)格罪的是()。A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者運(yùn)用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量B.與別人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量D．未經(jīng)客戶委托,假借客戶名義買賣證券【對(duì)的答案】：Ｄ[答案解析]D.屬于欺詐客戶行為。第36題借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度，金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易,這是金融市場(chǎng)的()。A.財(cái)富功能B．避險(xiǎn)功能Ｃ.集聚功能D．交易功能【對(duì)的答案】:D第37題下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是(）。A．你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買一輛卡車B.你在銀行購(gòu)買了100０0元的短期國(guó)庫(kù)券C．你獲得了一筆收入,買入10００0份證券投資基金D．你買入1000股公司股票【對(duì)的答案】：B[答案解析]貨幣市場(chǎng)工具涉及短期銀行信貸、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購(gòu)協(xié)議等。第38題假如，將5０元進(jìn)行投資，年利率為12%,每半年付息一次，則3年內(nèi)的有效年利率為()。Ａ．6％B.12%Ｃ.12.36％D．24％【對(duì)的答案】：Ｃ第３9題保單持有人可以獲得分紅的保險(xiǎn)是()。Ａ.人身保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.投資型保險(xiǎn)D．商業(yè)保險(xiǎn)【對(duì)的答案】：C第40題利率水平和物價(jià)水平等可以影響房地產(chǎn)的價(jià)格,說明了()對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響。A.行政因素B．社會(huì)因素C．經(jīng)濟(jì)因素Ｄ.自然因素【對(duì)的答案】:C第41題商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資,應(yīng)當(dāng)()。A.自己管理其用于境外投資的所有資產(chǎn)B．按照固定比例將用于境外投資的所有資產(chǎn)分別交由其他商業(yè)銀行及自己保管C.委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的所有資產(chǎn)D.委托經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的境外商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的所有資產(chǎn)【對(duì)的答案】：C[答案解析]《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定,商業(yè)銀行境外理財(cái)投資,應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的所有資產(chǎn)。第4２題銀行儲(chǔ)蓄部門的員工小王在為客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其征詢個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議。小王的做法()。A.維護(hù)了客戶關(guān)系,值得表?yè)P(yáng)Ｂ.擴(kuò)大了銀行的業(yè)務(wù)范圍C．表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)實(shí)信用Ｄ．違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定【對(duì)的答案】:D[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)晶的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。題中銀行儲(chǔ)蓄部門員工小王辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而非個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，因此，小王為客戶提供理財(cái)建議是不符合規(guī)定的。第4３題在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于___＿_(dá)_次，并且至少每___＿＿_(dá)提供一次。（)Ａ．1;周B．２;周Ｃ.１；月D.2；月【對(duì)的答案】：D[答案解析]在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi),商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。第44題尚先生和楊先生在研究市場(chǎng)的有效類型，他們的下列陳述錯(cuò)誤的是()。Ａ.尚:歷史信息是最易得到的信息，因此假如市場(chǎng)價(jià)格只反映歷史信息,它屬于弱型有效市場(chǎng)B．楊：強(qiáng)型有效市場(chǎng)是最有效的市場(chǎng)類型，它的市場(chǎng)價(jià)格反映了所有信息，但人們?nèi)钥蛇\(yùn)用內(nèi)幕消息贏得超額利潤(rùn)Ｃ.尚:半強(qiáng)型有效市場(chǎng)包含了所有公開信息,在這樣的市場(chǎng)上技術(shù)分析和基本分析都是無效的D.楊：就是在弱型有效市場(chǎng),技術(shù)分析也是無效的【對(duì)的答案】：B[答案解析]強(qiáng)型有效市場(chǎng)中證券價(jià)格充足反映了所有的信息，涉及公開的和內(nèi)幕的信息。即內(nèi)幕信息已經(jīng)反映在價(jià)格中，人們就不也許運(yùn)用內(nèi)幕消息贏得超額利潤(rùn)。４第45題下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金與ＱFII基金的說法，對(duì)的的是()。A．QDII基金境內(nèi)設(shè)立,投資于境內(nèi)B.QFIＩ基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立,投資于境內(nèi)Ｄ.QＦＩI基金境外設(shè)立,投資于境內(nèi)【對(duì)的答案】:D[答案解析］QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者,它是在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的；QFＩI是合格的境外投資者,它是在國(guó)外設(shè)立，經(jīng)我國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)在境內(nèi)從事股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。5第４6題關(guān)于證券投資基金與證券投資信托,下列描述對(duì)的的是()。A.證券投資基金并不等同于證券投資信托B．證券投資基金的運(yùn)營(yíng)完全由信托公司控制C．證券投資基金的流動(dòng)性不如證券投資信托Ｄ.證券投資信托不能投資于債券【對(duì)的答案】:A[答案解析]B項(xiàng)證券投資基金完全由基金管理公司及基金經(jīng)理控制;C項(xiàng)證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托;D項(xiàng)證券投資信托涉及債券投資信托產(chǎn)品,即可以投資于債券。第47題下列商業(yè)銀行的做法,對(duì)的的是()。A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售B.將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C.將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離D.嚴(yán)禁銷售無條件承諾低于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品【對(duì)的答案】:C[答案解析]商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售;商業(yè)銀行嚴(yán)禁銷售無條件承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。第48題劉先生今年3５歲，他準(zhǔn)備６０歲退休后每年年初能有５萬元的養(yǎng)老金頤養(yǎng)天年直至9０歲。假如他的年平均投資收益率保持8％不變,假如今天一次性投入養(yǎng)老金賬戶則需要()元。A.６７88７B.77６88Ｃ.88７7６D．887６7【對(duì)的答案】：D[答案解析］根據(jù)期初遞延年金的現(xiàn)值計(jì)算公式,可得:第49題關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),下列說法不對(duì)的的是（）。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒有很大的聯(lián)系Ｂ.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有助于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展C．大眾需求是理財(cái)服務(wù)的連續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源Ｄ．經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件【對(duì)的答案】：A[答案解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件息息相關(guān),經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件。第5０題根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得()。A.保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證Ｂ．保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C.保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證Ｄ.保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【對(duì)的答案】:Ｂ[答案解析]根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),必須“取得保險(xiǎn)監(jiān)督管刪機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”,并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。第51題王先生拿到的一份債券報(bào)價(jià)信息被咖啡打濕一角,可以看到關(guān)于付息債券的信息如下（面值均為10０元,按年付息):債券到期收益率息票率剩余期限債券Ｘ6.5%5年債券Y６.5%5%８年根據(jù)以上信息，下列說法對(duì)的的是(）。Ａ.債券X和Ｙ處在溢價(jià)狀態(tài),債券X的價(jià)格低于債券Y的價(jià)格Ｂ．債券X和Ｙ處在折價(jià)狀態(tài),債券X的價(jià)格低于債券Y的價(jià)格C.債券X和Y處在溢價(jià)狀態(tài)，債券X的價(jià)格高于債券Y的價(jià)格D．債券X和Y處在折價(jià)狀態(tài),債券X的價(jià)格高于債券Y的價(jià)格【對(duì)的答案】:Ｂ[答案解析］債券X和Y的到期收益率大于息票率，所以債券X和Y處在折價(jià)狀態(tài)；對(duì)于折價(jià)債券，期限越長(zhǎng)，價(jià)格越低,所以債券X的價(jià)格低于債券Y的價(jià)格。第52題可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期,常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的()年。A．3～5B．5～10Ｃ．1０～15D.１5～20【對(duì)的答案】：B[答案解析］可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期,在保護(hù)期內(nèi),發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的５～202３。第53題假如為價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么假如實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元,投保人所獲得的最高補(bǔ)償額是(）萬元。Ａ．8Ｂ.６.4C.3.２Ｄ．3【對(duì)的答案】:B[答案解析]假如是局限性額投保，一旦發(fā)生損失,保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例補(bǔ)償損失。題中，投保人投保的比例為８0％(=8/１０),因此，當(dāng)發(fā)生8萬元損失時(shí),投保人所獲得的最高補(bǔ)償是6.4萬元(=8×8０%）。第５4題下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?()A．自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議B．地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議Ｃ.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行協(xié)議Ｄ.因故意或重大過失,導(dǎo)致對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失【對(duì)的答案】:D[答案解析]《協(xié)議法》中規(guī)定的免責(zé)事由重要是指不可抗力,因此AＢC三項(xiàng)均為免責(zé)事由；《協(xié)議法》中還規(guī)定兩條免責(zé)條款無效，即不管損失的限度如何,都不能合用免責(zé)條款，無效的免責(zé)條款是指：已經(jīng)導(dǎo)致對(duì)方人身傷害的;因故意或重大過失,導(dǎo)致對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的,故D項(xiàng)為無效免責(zé)條款。第55題在資產(chǎn)配置過程中，()在生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備的后一步進(jìn)行。A.調(diào)查了解客戶B．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備C．建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備D．建立多元化的產(chǎn)品組合【對(duì)的答案】：Ｂ[答案解析]建立家庭基本生活保障儲(chǔ)備后，還不能將余錢用于投資，而應(yīng)建立各種保險(xiǎn)保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。第56題按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列說法錯(cuò)誤的是（)。A．個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易的主體,分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B．個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì),分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C．個(gè)人外匯賬戶按照主體類別,分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶D．個(gè)人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶【對(duì)的答案】：Ｄ[答案解析]《個(gè)人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù),按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。第５7題下列無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增長(zhǎng)而減少的風(fēng)險(xiǎn)是（)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)Ｂ．獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)C.特定公司風(fēng)險(xiǎn)D．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【對(duì)的答案】：A[答案解析］在最充足分散條件下還存存的風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),它來源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象，因此，被稱為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，其無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增長(zhǎng)而減少。BCD三項(xiàng)中的獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定公司風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是可被分散化的風(fēng)險(xiǎn),因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增長(zhǎng)而減少。第５8題在下列各項(xiàng)中，屬于人生事件規(guī)劃的是（)。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃B．鈔票管理C．投資規(guī)劃Ｄ.稅收規(guī)劃【對(duì)的答案】：Ａ[答案解析]一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及鈔票、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃,稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問題。其中，人生事件規(guī)劃涉及教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等。第５9題下列對(duì)資本市場(chǎng)特性的描述,對(duì)的的是()。A．風(fēng)險(xiǎn)性高,收益也高Ｂ．收益高，安全性也高C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低Ｄ.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低【對(duì)的答案】：A[答案解析］資本市場(chǎng)金融工具的償還期長(zhǎng),流動(dòng)性較弱,因而風(fēng)險(xiǎn)較大，但它可認(rèn)為持有者帶來較高的收益。第60題假定某投資在未來3年每年末收到的鈔票流分別為500元、2０0元和８00元，年收益率為1２％。這項(xiàng)投資的現(xiàn)值為()元。A．8３５B.1175C．１235D．15０0【對(duì)的答案】：Ｂ［答案解析]該項(xiàng)投資的現(xiàn)值第6１題根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2０23年頒布的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品和起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣或等值外幣。A．５Ｂ．10Ｃ．２0D．5０【對(duì)的答案】:Ａ[答案解析]根據(jù)監(jiān)管規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于５萬元人民幣(或等值外幣)。在實(shí)際銷售過程中，商業(yè)銀行往往根據(jù)產(chǎn)品目的客戶限定資金門檻和最小遞增金額。第62題金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格的定價(jià)都有重要的影響，其中()對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ),最核心的影響因素之一。Ａ.利率B．PPIC.匯率Ｄ.ＣPI【對(duì)的答案】:A[答案解析]利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系,利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。第６３題按照對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度,可以區(qū)分為四種典型的理財(cái)價(jià)值觀，分別是()。Ａ．偏激進(jìn)型、偏保守型、偏穩(wěn)健型、偏悲觀型B.偏消費(fèi)型、偏儲(chǔ)蓄型、偏購(gòu)房型、偏子女型C．偏退休型、偏享受型、偏購(gòu)房型、偏體閑型D．后享受型、先享受型、購(gòu)房型、以子女為中心型【對(duì)的答案】：D[答案解析]根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購(gòu)房型和以子女為中心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀。第64題下列關(guān)于通貨膨脹將對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的說法,錯(cuò)誤的是()。A．儲(chǔ)蓄投資理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值B．固定收益的實(shí)際利率也許是負(fù)值C.持有外匯可以有效應(yīng)對(duì)通貨膨脹D.股票是浮動(dòng)收益的，一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響【對(duì)的答案】:D[答案解析]預(yù)期未來有溫和通貨膨脹,應(yīng)減少債券、儲(chǔ)蓄的配置，適當(dāng)增長(zhǎng)股票的配置，但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生蕭條,股票也不能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響。第65題（）比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。Ａ.收入型基金B(yǎng).穩(wěn)健型基金C.成長(zhǎng)型基金D．保守型基金【對(duì)的答案】:C[答案解析]成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定鈔票流為目的的穩(wěn)健投資者。投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目的、風(fēng)險(xiǎn)偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。第66題在基金認(rèn)購(gòu)時(shí)，一般采用的原則是（)。Ａ.份額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行B．份額認(rèn)購(gòu)、份額發(fā)行C．金額認(rèn)購(gòu)、份額發(fā)行D．金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行【對(duì)的答案】：D［答案解析]基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購(gòu)以金額申請(qǐng),認(rèn)購(gòu)的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購(gòu)金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后,以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。第6７題甲公司委托業(yè)務(wù)員乙到某地采購(gòu)紅棗，乙到該地發(fā)現(xiàn)土豆質(zhì)量很好，于是就與本地的丙公司簽訂了購(gòu)買土豆的協(xié)議，雙方約定貨到付款。貨到后,甲公司拒絕付款。關(guān)于該案件下列說法錯(cuò)誤的是()。Ａ.乙購(gòu)買土豆的行為沒有代理權(quán)B.乙購(gòu)買土豆的行為構(gòu)成表見代理，產(chǎn)生有權(quán)代理的法律后果C．甲公司應(yīng)接受貨品并向丙公司付款D.甲公司無權(quán)就受到的損失向乙追償【對(duì)的答案】:D[答案解析］題中乙的行為構(gòu)成了表見代理，表見代理本屬無權(quán)代理，但因本人與無權(quán)代理人之間的關(guān)系，具有外表授權(quán)的特性,致使相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)而與其進(jìn)行民事法律行為,法律使之發(fā)生與有權(quán)代理相同的法律效果。表見代理產(chǎn)生有權(quán)代理的法律后果。本人應(yīng)履行代理人與第三人訂立的協(xié)議，但因代理人的行為而給本人導(dǎo)致?lián)p失的,有權(quán)向代理人追償。第6８題某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票100０股，年末該股票的價(jià)格上漲到1１元/股，在這一年內(nèi),該股票按每10股10元(稅后)方案分派了鈔票紅利,那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。A.10%B.20%C．30％D.40％【對(duì)的答案】：B[答案解析］持有期收益率:第69題個(gè)人理財(cái)最早在(）興起并一方面成熟。Ａ.英國(guó)B.美國(guó)C.德國(guó)D．中國(guó)【對(duì)的答案】：B[答案解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并且一方面在美國(guó)發(fā)展成熟，其發(fā)展大體經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段:①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期;②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期;③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。第７0題A市某賓館２０23年1月1日向保險(xiǎn)公司投?；馂?zāi)險(xiǎn)和盜竊險(xiǎn),期限5年，賓館投保人在保單上注咧該賓館有24小時(shí)保安值班,保險(xiǎn)公司予以承保,并適當(dāng)減少了保費(fèi)。２0２３年4月20日凌晨，賓館被盜。監(jiān)控錄像顯示，賓館當(dāng)天執(zhí)勤的保安在中午12點(diǎn)至下午1點(diǎn)期間曾私自離開半個(gè)小時(shí)。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償賓館的損失，為什么?(）A．應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償，由于既然保險(xiǎn)公司已經(jīng)承保就應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償Ｂ．應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償，由于雖然賓館保安曾離開半個(gè)小時(shí),但跟盜竊發(fā)生的時(shí)間并不一致，沒有對(duì)盜竊的發(fā)生產(chǎn)生影響C．不應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償,由于投保人違反了保證事項(xiàng)D.應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償,由于保安是私自離開的，投保人并沒有過失【對(duì)的答案】:C［答案解析]凡是投保人或被保險(xiǎn)人違反保證事項(xiàng),無論其是否有過失，也無論是否對(duì)保險(xiǎn)人導(dǎo)致?lián)p害,保險(xiǎn)人均有權(quán)解除協(xié)議,不予以承擔(dān)責(zé)任,并且無論故意或過失違反保證義務(wù)都如此解決。第71題某資產(chǎn)在第1年的鈔票流為10元,第2年的鈔票流為-20元，第3年的鈔票流為10元,第4年末的賣出價(jià)為15０元。假定折現(xiàn)率為８.5%,此資產(chǎn)的現(xiàn)值為()元。A.16３.42B．１５0.０0C.13５.58D．108.29【對(duì)的答案】：D[答案解析]此資產(chǎn)的現(xiàn)值(元)。第72題下列收益率中,()是真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三者之和。A．持有期收益率B．到期收益率Ｃ．必要收益率Ｄ．名義無風(fēng)險(xiǎn)收益率【對(duì)的答案】：C[答案解析]必要收益率是指投資某投資對(duì)象所規(guī)定的最低的回報(bào)率，真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。第7３題某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品,到期一次還本付息。2０２3年5月１日，小王投資２0２30元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，四個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為4．8%。則理財(cái)收益約為（)元。A.７８．02B.6６.22C.3２3.51D.326.51【對(duì)的答案】:C［答案解析]實(shí)際理財(cái)天數(shù)＝３１+３０+３１＋31=１2３(天)，理財(cái)收益=理財(cái)金額×年收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365=20230×4.８%×１23/３6５=323.51（元)。第74題下列不屬于貨幣市場(chǎng)特性的是()。A.流動(dòng)性強(qiáng)Ｂ.風(fēng)險(xiǎn)低Ｃ.收益高D．資金用于投資流動(dòng)性強(qiáng)的金融工具【對(duì)的答案】：Ｃ[答案解析］貨幣市場(chǎng)的特性:①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短,流動(dòng)性高;③交易量大。第７5題劉先生是某公司特聘的一個(gè)高級(jí)工程師,20２３年1月的工資類收入為65000元?，F(xiàn)在有兩種也許：①劉先生和該公司存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系;②劉先生和該公司不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系。則兩種也許中,節(jié)稅的是____＿＿,且可節(jié)稅＿_(dá)___＿元。（)Ａ.①；１875B．①；1９75Ｃ.②;1875D．②;１９7５【對(duì)的答案】:Ｃ［答案解析]情形①：存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系，則應(yīng)按工資、薪金所得繳稅，其應(yīng)納所得稅額＝(65000－２0２3)×35％－６３75=15６7５(元);情形②:不存在穩(wěn)定的雇傭與被雇傭關(guān)系,則應(yīng)按勞務(wù)報(bào)酬所得繳稅，其應(yīng)納稅額＝６5000×(1-20%）×40%－7００0=138００(元)，可節(jié)稅1875元(=１５6７５-1380０)。第７６題關(guān)于稅收規(guī)劃,下列表述有誤的是()。A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增長(zhǎng)客戶的財(cái)務(wù)自由度C.由于稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的Ｄ.目的性原則是稅收規(guī)劃的最主線原則【對(duì)的答案】：C[答案解析］稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅,節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。第７7題財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自保險(xiǎn)事故發(fā)生之口起()。A.五年B．三年C.二年D．一年【對(duì)的答案】:C[答案解析]根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第二十六條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人,向保險(xiǎn)人請(qǐng)求補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年,自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。第7８題假定期初本金為１0００00元，單利計(jì)息，6年后終值為13000０元，則年利率為()。Ａ．1％Ｂ.3％Ｃ．5%D.10％【對(duì)的答案】：Ｃ［答案解析]根據(jù)單利終值計(jì)算公式ＦVn=PV×(1+n×i),可得江(FVn÷PV-1)÷ｎ=（1300０0÷1０0000－1)÷6=5%。第79題對(duì)于時(shí)下社會(huì)上流行的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是(）。A．消費(fèi)支出規(guī)劃Ｂ．鈔票規(guī)劃C.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃D．投資規(guī)劃【對(duì)的答案】：D[答案解析]“月光族”掙錢能力不弱，應(yīng)當(dāng)把掙來的錢用于投資，即其最需要進(jìn)行的是投資規(guī)劃。第80題下列收藏品中,最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。A．古典家具B．文房四寶C.根雕Ｄ.郵票【對(duì)的答案】:D[答案解析]一般而言，古玩涉及玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點(diǎn)是:①交易成本高、流動(dòng)性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價(jià)值一般較高，投資者要具有相稱的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。而郵票面值較小,便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價(jià)值一般都比較高,規(guī)定投資人具有相稱的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。第8１題若某銀行允許投資者根據(jù)市場(chǎng)情況提前終止新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品,且該銀行的某新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品在某個(gè)可贖回月之前實(shí)現(xiàn)的信托單位凈值為1.07５5元，信托網(wǎng)下參考年收益率為8.７８%,信托年化收益率為6.８%。則投資者提前贖回該產(chǎn)品時(shí),本金加收益為()萬元。(假定投資者初始投資１50萬元)A.１０0Ｂ.107.８0C．16１.３3D．19５．67【對(duì)的答案】:C［答案解析]信托網(wǎng)下申購(gòu)部分的收益率不能計(jì)入可實(shí)現(xiàn)的收益水平。投資者提前贖回該產(chǎn)品時(shí)，由于投資者初始投資１50萬元，則其本金加收益＝１50×1．07５５=１61.33(萬元）。第82題張三的投資組合涉及股票和債券，金額分別為股票25萬元和債券45萬元，預(yù)計(jì)今年股票的投資報(bào)酬率為20%,債券為５％，那么今年張三的投資組合的預(yù)期報(bào)酬率為()。A.10%B.1２%C.14%Ｄ.1６%【對(duì)的答案】:A[答案解析]由已知可得:投資組合的總價(jià)值為7０萬元（＝25+４５）；該投資組合的預(yù)期報(bào)酬率為:20%×25/7０+5%×４5/70=1０%。第8３題假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生鈔票流，第一年為3000元，以后每年都增長(zhǎng)５％,年利率為1５%,那么它的現(xiàn)值是()元。Ａ.300０B.3０00０C．3０0０00D．30０0000【對(duì)的答案】：B［答案解析］增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為:PV=C/(r-ｇ),代人已知可得，ＰV=300０/(0．15－０.05）=3000０(元)。第84題投資者投資于股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等產(chǎn)品，那么該投資者屬于(）。A.成長(zhǎng)型投資者Ｂ．保守型投資者Ｃ．穩(wěn)健型投資者D．進(jìn)取型投資者【對(duì)的答案】:D［答案解析］進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)比較年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)承擔(dān)較輕的人士，他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具。第85題以下關(guān)于債券的說法,錯(cuò)誤的是(）。Ａ．債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利Ｂ.債券的名義收益是固定的，但是也是有風(fēng)險(xiǎn)的C．圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低D．投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠【對(duì)的答案】：A［答案解析］可贖回債券是指公司債券附加提前贖回和以新償舊條款，允許發(fā)行公司選擇于到期日之前購(gòu)回所有或部分債務(wù)的債券。當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí),發(fā)行公司可以贖回債券,轉(zhuǎn)而以較低利率發(fā)行新債籌資。因此債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者有利,對(duì)投資者不利。第86題假如Ａ股票基金每份凈值為1.00元，按照前端收費(fèi)２.5%、管理費(fèi)年率為1%的每日計(jì)提的收費(fèi)方式,李先生10萬元資金大約可以購(gòu)買（)份基金。A.9７5０0B．９7520Ｃ.9７540Ｄ.97５６0【對(duì)的答案】：D[答案解析]在前端收費(fèi)模式下,凈申購(gòu)金額=申購(gòu)金額/(1+申購(gòu)費(fèi)率)=10００0０/（1＋２．5%)＝975６0.9８（元);申購(gòu)份額=凈申購(gòu)金額／申購(gòu)當(dāng)天基金份額凈值=9７560.98/1.00＝９7560.9８(份）;所以大約可以買到9756０份基金。第87題假定某公司于202３年1月18日向它的股東們宣布發(fā)放鈔票紅利。在沒有信息泄漏的有效市場(chǎng)上,若發(fā)放的紅利低于投資者的預(yù)期,則()。A.在公布時(shí)有大幅的價(jià)格變化B.在公布時(shí)有大幅的價(jià)格上漲C.在公布后有大幅的價(jià)格下跌D.在公布后沒有大幅的價(jià)格變動(dòng)【對(duì)的答案】：C［答案解析]發(fā)放紅利不一定引起價(jià)格的上漲，關(guān)鍵是看是否超過投資者的預(yù)期。假如發(fā)放的紅利低于投資者的預(yù)期，股價(jià)將下跌。第8８題下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是()。A．需求的分散性與高風(fēng)險(xiǎn)性B.需求的交融性與封閉性C．需求的一致性與層次性D.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性【對(duì)的答案】：D[答案解析］商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)除具有一般服務(wù)的共同特性，即不可感知性、不可分離性、差異性、不可儲(chǔ)存性、缺少所有權(quán)外，還具有四個(gè)方面的個(gè)性特性：①需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性；②需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性;③需求的交融性與開放性；④需求的差異性與層次性。第8９題下列黃金種類中,通常被稱為“黃金存折”的是()。Ａ.純金幣B.紀(jì)念金幣C.條塊現(xiàn)貨D．紙黃金【對(duì)的答案】：Ｄ［答案解析]銀行紙黃金讓投資者免去了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn),也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利,或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格,將賬戶里的黃金兌換成鈔票，通常也稱為“黃金存折”。第９0題下列對(duì)格式條款的理解,不對(duì)的的是(）。A．格式條款是當(dāng)事人為反復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立協(xié)議時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則擬定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)C．協(xié)議訂立方應(yīng)采用合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免去或者限制其責(zé)任的條款,按對(duì)方規(guī)定，對(duì)條款予以說明D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款【對(duì)的答案】:Ｄ[答案解析]《協(xié)議法》第四十一條規(guī)定，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的,應(yīng)當(dāng)按通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格條式款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。第９１題不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式的是()。Ａ.重組Ｂ．重整C．撤消Ｄ.依法宣告破產(chǎn)【對(duì)的答案】：B[答案解析]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式重要有接管、重組、撤消和依法宣告破產(chǎn)。第92題股票的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成中屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。A．政策風(fēng)險(xiǎn)Ｂ.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)Ｃ．利率風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)【對(duì)的答案】：D[答案解析]系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)所有行業(yè)或