2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考題及答案

2０23銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考題及答案202３－7-1914:01:00學(xué)易網(wǎng)HYPEＲLＩNＫ＂javascript:fontMaｘ();"\ｔ"_tｏｐ＂【大】ＨYPERLＩＮK"jaｖａscｒipt：fonｔZｏom(1２）；"\t"＿top"【中】HYPERLINＫ＂jaｖaｓcrｉpt：fontMiｎ()；"\t"_tｏp"【小】＼t"_top＂打印、單項(xiàng)選擇題(共90題，每小題0．５分,共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一項(xiàng)符合題目規(guī)定,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng),不選、錯(cuò)選均不得分。?１．根據(jù)《信托法》，受托人違反管理職責(zé)或者解決信托事務(wù)不妥對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失,以(）承擔(dān)。?A.信托財(cái)產(chǎn)?B.受托人固有財(cái)產(chǎn)

C.委托人固有財(cái)產(chǎn)

Ｄ．信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè),即(）。

A.中央銀行和商業(yè)銀行

Ｂ．商業(yè)銀行和客戶

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

D.理財(cái)人員和客戶

3.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是()。

A．該機(jī)構(gòu)的客戶資料

Ｂ．該機(jī)構(gòu)公開披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表

C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

D．該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（)。?Ａ．熟知業(yè)務(wù)解決流程

B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平

C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

D．不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架?5.經(jīng)濟(jì)處在收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買（)行業(yè)的資產(chǎn)。?A.汽車B.家電C.房地產(chǎn)Ｄ．電力?6.在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中,引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接因素是()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素?B.公司資產(chǎn)凈值?C.公司賺錢水平?D.供求關(guān)系?7．下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.收益水平可以事先擬定

B.當(dāng)協(xié)議規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金

C.該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能

D.該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高,流動(dòng)性相對(duì)較弱

8.假如名義利率是5%，通貨膨脹率為７%,那么實(shí)際利率為(）。?A.12％B.5％C.2%D.－2%?９．在買方市場(chǎng)條件下,市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以（)為中心。?A.公司自身

B.產(chǎn)品?Ｃ.公共利益?D.消費(fèi)者

10．下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A．違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn),是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D．一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

11．個(gè)人理財(cái)最早在()興起并一方面成熟。?Ａ．英國(guó)B．美國(guó)C.德國(guó)D.中國(guó)?１2.商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)(）。

A.以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B.設(shè)立合規(guī)性指標(biāo)

Ｃ.設(shè)立客戶滿意度指標(biāo)

D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

13．金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()。

A.標(biāo)準(zhǔn)差?B．盼望收益率?C.方差

Ｄ.協(xié)方差?14.()重要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí),向國(guó)家有關(guān)部門表白銀行批準(zhǔn)貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文獻(xiàn)。?A.客戶授信額度?Ｂ.開立信貸證明

C.項(xiàng)目貸款承諾?D.備用信用證

15.關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是（)。?Ａ.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最重要、最基本的功能?D.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

1６.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于()。?A.直接融資市場(chǎng)?B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D．資本市場(chǎng)?１７.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（)產(chǎn)品的活動(dòng)。

A.貨幣市場(chǎng)

Ｂ.股票市場(chǎng)

C.資本市場(chǎng)?D.債券市場(chǎng)

１８．假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目,期限為３年，第一年年初投資100０0０元,次年年初又追加投資5０0０0元，年收益率為1０%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是賺錢的。

A.58489.43

B.43３3３.28

C.33３3９．10

D.２４386．8９

19.下列關(guān)于可贖回債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（)。?A.可贖回債券的贖回權(quán)事實(shí)上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差,這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值?Ｃ.通常可贖回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)?D．債券的可贖回條款減少了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率?20.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做（)的替代品。

A.基金B(yǎng).債券C.股票D．鈔票

21.下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法,對(duì)的的是（)。?A.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托?Ｂ.證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制

C.證券投資基金等同于證券投資信托?Ｄ．證券投資信托不能投資債券

22．下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解,錯(cuò)誤的是()。?A.一般來(lái)說(shuō),在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(zhǎng)期呈現(xiàn)正向關(guān)系?B.在短期,股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系?Ｃ．在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大?Ｄ．社會(huì)投機(jī)因素經(jīng)常使股價(jià)過(guò)度增長(zhǎng)，出現(xiàn)股市泡沫?23.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是(）。

A．投資基金適合作短期投機(jī)炒作?B.投資基金適合作中長(zhǎng)期投資

C.投資者購(gòu)買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

Ｄ．資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一?２4.根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型,證券的盼望收益率與該種證券的()線性相關(guān)。?Ａ.方差B.標(biāo)準(zhǔn)差Ｃ.貝塔系數(shù)D.協(xié)方差

２５.()對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人在相稱長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。?A.生命周期理論?Ｂ.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.馬柯維茨投資組合理論

Ｄ．套利定價(jià)理論?26.下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié),順序在“建立投資組合”之后的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析?B.資產(chǎn)管理目的分析?Ｃ．客戶資產(chǎn)評(píng)估?Ｄ.績(jī)效評(píng)估

27.()是指提供短期(一年及一年以內(nèi))資金融通和交易的市場(chǎng)。

A.外匯市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.衍生市場(chǎng)?D．資本市場(chǎng)?2８.從本質(zhì)上說(shuō),回購(gòu)協(xié)議是一種()。

A.信用貸款

Ｂ.融資租賃

C．以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D．金融衍生品

2９.短期政府債券采用()發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式?B.溢價(jià)方式?C．按面值?D．平價(jià)方式?3０．開放式基金的特點(diǎn)不涉及(）。?A.所募集到的資金可以所有用于長(zhǎng)期投資?B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位?C．所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化?31．下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。?A．銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低?B.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任?C.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)?Ｄ.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好

３2.從金融產(chǎn)品的幾大類來(lái)看，（)的風(fēng)險(xiǎn)最高。

A．衍生產(chǎn)品類?B.股權(quán)類產(chǎn)品

C.債權(quán)類產(chǎn)品?D.可轉(zhuǎn)換債券?３3.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素,理解錯(cuò)誤的是()。?Ａ．增長(zhǎng)股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

Ｃ.公司資產(chǎn)凈值增長(zhǎng)，股價(jià)上升?D.公司股價(jià)的漲跌和公司賺錢的變化并不是同時(shí)發(fā)生的?34.遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義(),其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)重要目的是規(guī)避利率()的風(fēng)險(xiǎn)。?A．貸款人;上升

B.借款人；下降?C.借款人；上升

D.貸款人；下降?35.（）實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定期間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。?A.金融遠(yuǎn)期

B．金融期權(quán)?C.金融期貨?Ｄ.金融互換

３6．以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采用的是()的發(fā)行方式。?A.以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)

Ｂ．以價(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)?C．以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

Ｄ.以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

3７.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，對(duì)的的是(）。?Ａ.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)當(dāng)購(gòu)買其看漲期權(quán)?B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益?D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同?3８．()是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段,當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。?A.20世紀(jì)70年代末到８0年代?Ｂ.20世紀(jì)80年代末到9０年代

Ｃ.20世紀(jì)9０年代末到21世紀(jì)初?Ｄ．21世紀(jì)初?39.在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著(）。?A.本國(guó)貨幣幣值下降

Ｂ.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降?Ｃ.固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多?D.外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降

40.某公司202３年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)30０萬(wàn)元,所得稅15０萬(wàn)元,利息費(fèi)用５0萬(wàn)元，則該公司２023年的已獲利息倍數(shù)為(）。?A.6B.7C．8D.10?51.()是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。

A.權(quán)利信托

Ｂ．管理信托

C.擔(dān)保信托

D.解決信托

5２.現(xiàn)貨市場(chǎng)中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過(guò)()。

A.3天B.２天C.1天D.7天

53.(）在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者,又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。?Ａ．公司

Ｂ.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.個(gè)人?D.公司和個(gè)人?5４.我國(guó)《證券法》規(guī)定,公開發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的(）。?A.２0%B.4０%C．5０%D.60%?55.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（)。?A．投資功能

B．套利功能

C.保障功能

D.儲(chǔ)蓄功能?56．基金發(fā)行價(jià)格等于（）。

Ａ.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費(fèi)

B.基金單位金額＋發(fā)行手續(xù)費(fèi)?Ｃ.基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費(fèi)率

Ｄ.基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費(fèi)率?５7.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。?A.8B．１0C.20Ｄ.4０

58.根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。?A.12B.２4C.4８Ｄ.72

59．假如價(jià)值1０萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元,而實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是８萬(wàn)元，那么投保人所獲得的最高補(bǔ)償額是()萬(wàn)元。

Ａ．6．4B．8C.3.2D.5?6０.運(yùn)用緣故法尋找目的客戶的特性不涉及（)。?A．得失心重

Ｂ．較易成功

C.容易接近

D.以量取質(zhì)

7１.在通貨膨脹的條件下,下列敘述對(duì)的的是()。

A．名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B．實(shí)際利率高于名義利率?Ｃ.個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增長(zhǎng)?D．固定利率資產(chǎn)貶值

72.關(guān)于金融市場(chǎng)的分類,下列描述錯(cuò)誤的是（）。?Ａ.金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)又稱為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)又稱為交易市場(chǎng)

B．按照交易場(chǎng)合劃分,金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票交易重要在場(chǎng)外進(jìn)行

C.證券交易所涉及公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類

D．典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)涉及柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等?73．下列選項(xiàng)中,影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是()。?A．基金資產(chǎn)凈值?B.基金市場(chǎng)供求關(guān)系?C.股票市場(chǎng)走勢(shì)?Ｄ.政府有關(guān)基金政策?７4．運(yùn)用三個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場(chǎng)上的匯率差異，同時(shí)在三個(gè)外匯市場(chǎng)上買賣外匯的行為稱為(）。

A．直接套匯

B.間接套匯?C.兩角套匯?Ｄ.套利套匯

7５.關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)用，下列表述對(duì)的的是()。

Ａ.開放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大?B.開放式基金的早購(gòu)和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升?C.開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的

D.封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是反方向變動(dòng)的?7６.當(dāng)個(gè)人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時(shí),需要采用的必要措施是()。

A.資產(chǎn)管理?B．收入管理

Ｃ.支出管理?D.風(fēng)險(xiǎn)管理

77.商業(yè)使用保證收益型理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由(）承擔(dān)。

Ａ.銀行

Ｂ．客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協(xié)商?7８．期貨市場(chǎng)合采用的結(jié)算制度使得期貨市場(chǎng)交易者不存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)是()。?Ａ.法律風(fēng)險(xiǎn)?B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)?79．對(duì)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，下列的理解對(duì)的的是（)。?A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低?Ｂ．大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大

C.保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大

Ｄ．業(yè)績(jī)好并且可以連續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小?80．下列投資產(chǎn)品中,較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。?Ａ.平衡型基金?B.未上市股票

C．上市高科技股票

D.債券?8１.關(guān)于年金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

Ｂ．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金?C.遞延年金是普通年金的特殊形式

D.假如遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)當(dāng)是8年

８2.對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是（)。?A．對(duì)基金協(xié)議生效局限性6個(gè)月的，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B.基金協(xié)議生效6個(gè)月以上，但不滿1年的,應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從協(xié)議生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)?C.基金協(xié)議生效１年以上,但不滿２0２3的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自協(xié)議生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī),協(xié)議生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)

D.基金協(xié)議生效在2023以上的,應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀詤f(xié)議生效以來(lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)?８3.某公司同時(shí)與甲、乙兩家保險(xiǎn)公司簽訂了保額分別為2０0萬(wàn)元和100萬(wàn)元的兩份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)協(xié)議,對(duì)其２00萬(wàn)元的固定資產(chǎn)投保,保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失150萬(wàn)元。甲、乙保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是()。

Ａ.２00萬(wàn)元和１00萬(wàn)元?Ｂ.1０0萬(wàn)元和5０萬(wàn)元?C.75萬(wàn)元和7５萬(wàn)元

．1５０萬(wàn)元和100萬(wàn)元?8４．一張２0２3期,年利率9％，市場(chǎng)價(jià)格為85０元,面值1０00元的債券，即期收閃率是（)。?A.1.06％B．９．76%Ｃ.10.6％D.97.6%?85.在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有(）。?A．細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力,它的大小、成長(zhǎng)性、賺錢率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何

B.國(guó)外是否也是這樣劃分的?C．是否容易說(shuō)服其他細(xì)分市場(chǎng)的人改變他們的購(gòu)買決定?Ｄ.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目的和資源是否一致?86．銀行儲(chǔ)蓄部門的員工小張?jiān)跒榭蛻艮k理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí),客戶向其征詢理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議,小張的做法()。?A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)?Ｂ.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C.表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)實(shí)信用?D.違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定

８７.下列數(shù)據(jù)中，不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的是（)。

Ａ.耐用品訂單

B．工業(yè)生產(chǎn)

C．外匯儲(chǔ)備

D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

88．理財(cái)活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

Ａ.市場(chǎng)B.微觀C.宏觀D.計(jì)劃

８9.下列商業(yè)銀行的做法中,不對(duì)的的是（)。?A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃?B.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況,設(shè)立適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額?C．對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D．對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)指標(biāo)

90.為謀取不合法利益，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的,屬于()罪。?A.貪污Ｂ.詐騙Ｃ.受賄D.行賄

二、多項(xiàng)選擇題(共４0題,每小題1分，共4０分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目規(guī)定,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。?1.證券公司接受客戶的委托買賣證券時(shí)，(）。?Ａ.不得向客戶保證交易收益或者允諾補(bǔ)償客戶投資損失

B．應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料

C.不得在批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)合之外接受客戶委托和進(jìn)行清算交割?D.可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券

2.下列交易者中,潛在賺錢有也許無(wú)限大的是（)。?A．期貨購(gòu)買者

Ｂ.期權(quán)出售者

Ｃ.期權(quán)購(gòu)買者?D．期貨出售者?3.下面關(guān)于股票的描述對(duì)的的是(）。?Ａ．股票是資本證券

Ｂ．股票自身沒(méi)有價(jià)值，但股票是一種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)證券

Ｃ．股票是一種所有權(quán)憑證?Ｄ．股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金?4．按照權(quán)證的內(nèi)在價(jià)值分類,權(quán)證可以分為()。?A.平價(jià)權(quán)證

B.價(jià)內(nèi)權(quán)證

Ｃ.價(jià)外權(quán)證?D.認(rèn)股權(quán)證?5.計(jì)算速動(dòng)比率時(shí),把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的重要因素有()。?A.部分存貨也許已損失報(bào)廢而未解決?B.存貨是否可以變現(xiàn)存在不擬定性?C.存貨的變現(xiàn)速度較慢?Ｄ.部分存貨已抵押給債權(quán)人

6.反映公司營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有()。?A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率?C.流動(dòng)比率

D.銷售毛利率

7．財(cái)產(chǎn)信托以()為目的。?A.財(cái)產(chǎn)保值增值?B.財(cái)產(chǎn)管理?Ｃ．資金增值

D.公共利益

８．下列關(guān)于金融市場(chǎng)說(shuō)法對(duì)的的是：(）。?A.它是金融進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)合”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

Ｃ．它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最重要的是價(jià)格機(jī)制?D.金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最重要涉及利率、匯率及各種證券的價(jià)格?9.銀行承兌匯票的特點(diǎn)涉及()。

A.安全性高?B.信用度高

Ｃ.靈活性好

D.流動(dòng)性差?10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)涉及()。?A.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)?B.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

Ｃ.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?Ｄ.理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?1１.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的一系列專業(yè)化服務(wù)活動(dòng),這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)涉及()等。

A.投資顧問(wèn)?B.財(cái)務(wù)規(guī)劃?Ｃ.財(cái)務(wù)分析?D.外部審計(jì)

12.商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得()。?A.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

B.從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)?C.從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和公司投資

1３.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是()。

A.對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利?Ｂ.對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利?D.對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利

１4．下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說(shuō)法,對(duì)的的有()。

A.負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低,說(shuō)明公司用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足

B．資產(chǎn)負(fù)債率越低表白公司長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)

Ｃ.產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率

D.產(chǎn)權(quán)比率反映的是公司所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)*****＊***＊**益的保障限度?15．根據(jù)《民法通則》規(guī)定,代理涉及(）。

A.委托代理

B．自愿代理

C.法定代理?Ｄ．指定代理

16．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用(）等。

A．交易限額

B.止損限額

Ｃ.錯(cuò)配限額?D．期權(quán)限額?17.下列關(guān)于金融衍生品的說(shuō)法，對(duì)的的有()。

A.基礎(chǔ)金融衍生品重要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等

C.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)比較小

D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻比較低

18．理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃)的名稱應(yīng)()。

Ａ.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C.避免針對(duì)特定目的客戶群體的特點(diǎn)?D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言

19.金融衍生品市場(chǎng)的重要功能涉及(）。

Ａ.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

Ｂ.價(jià)格發(fā)現(xiàn)?Ｃ.提高交易效率?D.籌集資金?20.國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份有()。

A.9月Ｂ.6月Ｃ.3月D．12月

21.根據(jù)《信托法》,委托人有權(quán)（）。?A.了解其信托財(cái)產(chǎn)的收支情況

Ｂ.了解其信托財(cái)產(chǎn)的處分情況

C.了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用?D.規(guī)定受托人對(duì)其信托財(cái)產(chǎn)情況做出說(shuō)明

２2．個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中,應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。

Ａ.開立投資并購(gòu)專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C．開立外國(guó)投資者投資專用賬戶?D．資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)

23.下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。?Ａ.證券交易所?B．城市信用合作社?Ｃ．商業(yè)銀行

Ｄ.政策性銀行?２４.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門對(duì)本行從事個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的()要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。?A.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性

B.勝任能力

C.操守?D.個(gè)人生活?25．銀行的外報(bào)告價(jià)一般有（)兩種。?A.掉期匯率

Ｂ.遠(yuǎn)期匯率?C.即期匯率?D．期權(quán)匯率

26．設(shè)立信托的書面文獻(xiàn)應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)涉及(）。?A．信托財(cái)產(chǎn)的范圍?B．信托關(guān)系人

C.信托目的

D．受益人取得信托利益的金額

2７.反映公司獲利能力的指標(biāo)有(）。?A．銷售凈利率

B.已獲利息倍數(shù)

C.銷售毛利率?Ｄ.資產(chǎn)收益率

28.根據(jù)《協(xié)議法》,下列關(guān)于格式條款協(xié)議的說(shuō)法,對(duì)的的有（)。?A．采用格式條款訂立協(xié)議的,提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則擬定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

Ｂ.采用格式條款訂立協(xié)議的,提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采用合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免去或者限制其責(zé)任的條款?C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的,應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D．格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款?29.下列關(guān)于資產(chǎn)組合盼望收益與方差的理解，對(duì)的的有()。?A．資產(chǎn)組合的盼望收益率等于組合中各種資產(chǎn)盼望收益率的加權(quán)平均

B.一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目則有n2個(gè)?C.資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均?D.當(dāng)?shù)葯?quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無(wú)窮多時(shí)，組合收益的方差等于各對(duì)金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差?30.下列關(guān)于與客戶溝通的說(shuō)法，對(duì)的的是（)。?A.在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案?Ｂ.拜訪之前先用電話預(yù)約

C.只有初次拜訪要有明確目的

D.對(duì)于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書

３１.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)表述中，對(duì)的的有()。

Ａ.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)

B．不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還涉及替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不涉及法律、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)?Ｃ.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)征詢及投資顧問(wèn)，達(dá)成保存財(cái)富、發(fā)明財(cái)富的目的?D.核心是個(gè)人理財(cái),實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)

32.下列屬于個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懸蛩刂械纳鐣?huì)環(huán)境的是()。?A.社會(huì)文化環(huán)境

Ｂ.社會(huì)制度環(huán)境

C.通貨膨脹率

D.人口環(huán)境?33.目前,我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)涉及（）。

A．股票

Ｂ.基金?C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品

D．外匯理財(cái)產(chǎn)品?３4.目前，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主,比較典型的有(）。?A．收益遞增理財(cái)計(jì)劃

B．收益平衡理財(cái)計(jì)劃

Ｃ.收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃

D.收益靜態(tài)理財(cái)計(jì)劃

35.利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國(guó)家市場(chǎng)上重要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品,常用的掛鉤的利率指標(biāo)有()。?A．倫敦銀行間同業(yè)拆借利率?B．紐約銀行間同業(yè)拆借利率

Ｃ.香港銀行間同業(yè)拆借利率

D.東京銀行間同業(yè)拆借利率

36.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則涉及（)。

A．準(zhǔn)確性B.一致性C.有效性D.及時(shí)性

3７.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼匾婕?）。?A.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升,股票價(jià)格會(huì)上升,房地產(chǎn)市場(chǎng)走高

B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響

C．利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本,投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響

D．利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿?３8．關(guān)于投資和理財(cái)關(guān)系，下列說(shuō)法中對(duì)的的有（)。

A.投資和理財(cái)?shù)哪康牟煌?B.投資和理財(cái)?shù)慕Y(jié)果不同?Ｃ.投資和理財(cái)分析、安排、實(shí)行的依據(jù)不同

D.理財(cái)就是投資,投資就是理財(cái)

39.下列金融工具中，貨幣市場(chǎng)基金可以投資的工具是()。

Ａ.短期融資券

B．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長(zhǎng)期國(guó)債

Ｄ.普通股

40.與歐洲商業(yè)票據(jù)相比較，美國(guó)商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)表現(xiàn)在()。

A.票據(jù)期限短

Ｂ.無(wú)須擁有未使用過(guò)的銀行信用額度?C.票據(jù)缺少流動(dòng)性?D.票據(jù)的交易商在市場(chǎng)上具有壟斷地位

三、判斷題(共１5題，每小題１分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷,對(duì)的選Ａ，錯(cuò)誤選Ｂ。

1.在商業(yè)銀行的代客理財(cái)業(yè)務(wù)中,客戶可以自有外匯或人民幣購(gòu)買代客境外理財(cái)產(chǎn)品，而不用自己所有換成外匯購(gòu)買。（)

２．外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。()

３.商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí),并以書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定了解和購(gòu)買產(chǎn)品。()?4.我國(guó)黃金市場(chǎng)還處在起步階段，目前還沒(méi)有黃金交易所。（)

5．投資者規(guī)定回報(bào)的類型對(duì)其投資決策也有很大影響,如規(guī)定租金收入的投資者與規(guī)定增值收入的投資者會(huì)在不同的交易市場(chǎng)選擇不同類型的房地產(chǎn)進(jìn)行投資。()?6．我國(guó)的信托制度是在20世紀(jì)80年代改革開放后才引入的。()?7.為了保護(hù)投資者的利益,即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無(wú)權(quán)將余額部分購(gòu)回。（)?８．商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般的業(yè)務(wù)征詢?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導(dǎo)客戶和不妥銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。(）?9.個(gè)人財(cái)務(wù)信息重要涉及收入與支出、資產(chǎn)與負(fù)債、房產(chǎn)資料、社會(huì)保障、遺產(chǎn)管理等。()

１0．一般來(lái)說(shuō),理財(cái)業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重比私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重小。()?１１．在綜合理財(cái)服務(wù)中,商業(yè)銀行需要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員與負(fù)責(zé)本行自營(yíng)交易的人員分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度,不定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估。(）?13．宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。(）

1４．紅利和利息收入不記入個(gè)人鈔票流量表。()?１5.由于保險(xiǎn)具有保障功能，可以很好地轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn),因此購(gòu)買的保險(xiǎn)越多越好。（）?參考答案

一、單項(xiàng)選擇題?1.B【解析】根據(jù)《信托法》第３7條的規(guī)定,受托人違反管理職責(zé)或者解決信托事務(wù)不妥對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān),故選Ｂ。?2.B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶。故選B。?3.B【解析】公開披露的過(guò)去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對(duì)外披露,故選Ｂ。

４.D【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)解決流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。?5.D【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處在收縮階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反映就小得多。因此,個(gè)人和家庭可考慮購(gòu)買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選Ｄ。

６.D【解析】在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，股票市場(chǎng)價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接因素是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后尚有一系列更深層次的因素，涉及公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。故選D。

7.A【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價(jià)值總額的高低，這部分的保障水平通常無(wú)法事先擬定，具有不擬定性,故選A。?８.Ｄ【解析】實(shí)際利率＝名義利率-通貨膨脹率=5%－7%=－2%。故選D。?9.D【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷概念體現(xiàn)了買方市場(chǎng)條件下以消費(fèi)者為中心的營(yíng)銷觀念，故選Ｄ。?１0.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低,公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,故選D。

1１.Ｂ?１2．Ａ【解析】銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面,不應(yīng)以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)立合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選A。

1３.C【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選C。

14．C【解析】考察項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選C。

１5．A【解析】金融市場(chǎng)決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，故選A。。?1６.B【解析】通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，也就是場(chǎng)外交易市場(chǎng),不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。Ａ選項(xiàng)中國(guó)債屬于直接融資工具。C選項(xiàng)中一級(jí)市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行,供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。D選項(xiàng)中資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具。故選Ｂ。

1７．A【解析】債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)都屬于資本市場(chǎng)，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)，故選Ａ。

1８.A【解析】依題得,每年至少要收回：[100０00+500０0÷(1+10%)]×10％÷[1-１÷(1+10％)3］=５８4８９.4３元。故選A。

19.C【解析】當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)(而非市場(chǎng)利率上升），由于債券的價(jià)格上升,通常可贖回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán),故選Ｃ。

20.D【解析】貨幣市場(chǎng)工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售、變現(xiàn),從這個(gè)意義上說(shuō)，它們經(jīng)常作為機(jī)構(gòu)和公司的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備,故稱之為準(zhǔn)貨幣，即鈔票的替代品。故選D。

21.A【解析】證券投資基金的流動(dòng)性較高,證券投資信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較低,故選Ａ。?2２.B【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選B。

２3.Ａ【解析】投資者假如短期投機(jī)炒作,頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)也許會(huì)很高，從而增大投資成本,故選A。?24.Ｃ【解析】根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型,證券的盼望收益率與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)。方差和標(biāo)準(zhǔn)差用來(lái)衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn),協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益互相關(guān)聯(lián)限度的記錄指標(biāo)。故選C。?25.Ａ【解析】生命周期理論對(duì)消費(fèi)行為提供了全新的解釋,指出個(gè)人是在相稱長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。故選A。

26.D【解析】A、Ｂ、C選項(xiàng)均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前,在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實(shí)行計(jì)劃”、“績(jī)效評(píng)估”，故選D。

２7.B【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng),是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(涉及一年）的有價(jià)證券市場(chǎng),故Ｂ選項(xiàng)對(duì)的。與之相相應(yīng)的是資本市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)。故選B。?2８.Ｃ【解析】回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí),與證券的購(gòu)買商簽訂協(xié)議,約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為,所以,從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選Ｃ。?2９．A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購(gòu)買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購(gòu)買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選A。

30.A【解析】開放式基金必須保存一部分鈔票,以便于投資者隨時(shí)贖回，因此不能所有用于長(zhǎng)期投資,故A選項(xiàng)不是開放式基金的特點(diǎn)。故選A。

31.D【解析】信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái),存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故選D。

３２.Ａ【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來(lái)看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高,可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間;基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)最高。故選Ａ。?3３.A【解析】股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增長(zhǎng)了,股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增長(zhǎng)股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大,故選A。?34.C【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)重要目的是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，固定負(fù)債成本。故選C。?35.B【解析】考察金融期權(quán)的含義。金融期權(quán)事實(shí)上是一種契約,它賦予了持有人在未來(lái)某一特定期間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格,購(gòu)進(jìn)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，故選B。

36．Ｄ【解析】常識(shí)題。

37.Ｃ【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)當(dāng)購(gòu)買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故Ａ選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格,執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損,故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同,D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

3８.Ｂ【解析】20世紀(jì)8０年代末到9０年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段,當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)，大多數(shù)的居民還沒(méi)有理財(cái)意識(shí)和概念。故選Ｂ。?39.Ｄ【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣，即以本國(guó)貨幣來(lái)表達(dá)外國(guó)貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降，故選D。?40．D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤(rùn)＋所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)÷利息費(fèi)用＝（300+150+5０)÷50＝10。故選D。?41.D【解析】三年后的本息和=1０000×［(1+10％）3-1]÷１0％=33１0０元。故選D。?4２.C【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn))無(wú)法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增長(zhǎng)而減少。故選C。

43．A【解析】一般來(lái)說(shuō),面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。故選A。?44.B【解析】考察財(cái)產(chǎn)信托的含義。故選B。?４5.A【解析】建立風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度是審慎性原則的必然規(guī)定,內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一,故選A。

46．C【解析】消費(fèi)支出=實(shí)際財(cái)富×財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向+勞動(dòng)收入×勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向。因此本題中，消費(fèi)支出=200×0.４+3０0×0.6=２6萬(wàn)元。故選C。

4７.Ａ【解析】永久性助學(xué)金每年頒發(fā)5000元獎(jiǎng)金相稱于支付永續(xù)年金，現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值:５00０÷５％=10０００0元。故選A。?４8.B【解析】債券價(jià)格與利率變化成反比,當(dāng)利率上漲時(shí),債券價(jià)格下跌，故選B。

49.B【解析】金融期貨交易市場(chǎng)是專門進(jìn)行金融期貨合約交易的場(chǎng)合，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所,如芝加哥國(guó)際貨幣市場(chǎng)、倫敦國(guó)際金融期貨交易所、新加坡國(guó)際貨幣期貨交易所等。紐約股票交易所不是金融期貨交易所。故選B。?５0.D【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資，并且郵票面值小，便于普通投資者進(jìn)行投資。故選D。

5１.Ｄ【解析】考察解決信托的含義。故選D。

５２.A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)三天。故選A。

53.B【解析】政府收支過(guò)程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置,將這些資金投資于金融市場(chǎng),為金融市場(chǎng)供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場(chǎng)籌措資金，填補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者,又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。?5４.Ｂ【解析】我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的40%。故選Ｂ。?55．Ｃ【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品一方面可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不擬定性給個(gè)人或家庭帶來(lái)的憂慮和恐驚，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活,所以保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能。故選C。

５6.Ｂ【解析】基金發(fā)行價(jià)格=基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。故選B。?5７.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于２0小時(shí)。故選Ｃ。

58．A【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第82條的規(guī)定,對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。故選Ａ。

59.A【解析】假如是局限性額投保，一旦發(fā)生損失,保險(xiǎn)公司只會(huì)按照比例補(bǔ)償損失。本題中,投保人投保的比例為8÷10×1０0%=８0%，所以當(dāng)發(fā)生８萬(wàn)元損失時(shí),投保人所獲得的最高補(bǔ)償是８×80％=6.4萬(wàn)。故選A。?60．Ｄ【解析】D選項(xiàng)中以量取質(zhì)是運(yùn)用直接法開發(fā)客戶的特點(diǎn)，而不是運(yùn)用緣故法尋找目的客戶的特性。故選D。?６1.Ｄ【解析】若差異很大,應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善,而不是各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善,故選D。?62．Ａ【解析】應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額=１00÷[(5+15)÷2]=１0。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=3６０÷10=３6天。故選A。

63.B【解析】現(xiàn)在需要投資：1３3１00÷(1+１0%)3=１000０0元。故選B。?64.Ｃ【解析】在股市低迷時(shí)期，減少印花稅可以減少交易成本,從而刺激股市反彈，故選C。?65．Ｃ【解析】復(fù)利終值ＦVn＝PＶ(1＋ｉ)n=１00０00×(1+10％)5=161051元。故選Ｃ。?66.Ｄ【解析】考察綜合理財(cái)服務(wù)的含義。故選Ｄ。

67.D【解析】D說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)。故選D。?６8．D【解析】常識(shí)題。

6９.Ｂ【解析】考核對(duì)理財(cái)價(jià)值觀的理解。故選B。

7０.C【解析】常識(shí)題。?71.D【解析】在通貨膨脹條件下,名義利率不能真實(shí)反資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率,甚至也許是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大貶值，居民的實(shí)際工資收入也遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上物價(jià)上漲,個(gè)人和家庭的購(gòu)買力大大下降,故選D。

7２．B【解析】我國(guó)的股票重要在證券交易所集中交易。故選B。?７3.A【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的重要因素，就像任何可交易物的價(jià)格重要取決于其價(jià)值同樣。故選Ａ。

7４.Ｂ【解析】間接套匯又稱為三角套匯,指套匯者在兩個(gè)以上不同外匯市場(chǎng)上運(yùn)用某種貨幣匯率的差異進(jìn)行賤買貴賣賺取匯率差價(jià)的即期外匯交易。故選B。

75.Ｃ【解析】A項(xiàng)開放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值,其早購(gòu)和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的上升/下跌而上升/下跌，因此，ＡB兩項(xiàng)錯(cuò)誤;Ｄ封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的。故選C。?76．Ｄ【解析】個(gè)人和家庭也許會(huì)因意外的天災(zāi)***＊*＊***＊**而出現(xiàn)收支不平衡，因此,需要對(duì)個(gè)人和家庭的資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。故選D。

77.B【解析】常識(shí)題。故選B。

78.Ｃ【解析】由于結(jié)算所成了所有交易者的對(duì)手和所有成交合約的履約擔(dān)保者，并承擔(dān)了所有的信用風(fēng)險(xiǎn),所以這種結(jié)算制度使期貨市場(chǎng)不存在潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，提高了期貨市場(chǎng)的流動(dòng)性和安全性。故選C。

79.D【解析】一般來(lái)說(shuō),業(yè)績(jī)好并且可以連續(xù)增長(zhǎng)的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績(jī)差且波動(dòng)大的公司風(fēng)險(xiǎn)較高，因此,故選D。?80.A【解析】平衡型基金既要獲得當(dāng)期收入,又追求基金資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的目的,是把資金分散投資于股票和債券,以兼顧資金的安全性和賺錢性的基金。適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者進(jìn)行投資。故選A。?81.D【解析】考核對(duì)年金的理解。故選D。?８２.D【解析】基金協(xié)議生效2023以上的,應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī),故選D。

83.B【解析】《保險(xiǎn)法》第４１條第2款規(guī)定:“反復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的,各保險(xiǎn)人的補(bǔ)償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除協(xié)議另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任?！鳖}中屬于反復(fù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人的損失按照保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算，甲保險(xiǎn)公司承擔(dān)150×２０0/(200+１00)=1０0(萬(wàn)元);乙保險(xiǎn)公司承擔(dān)150×100/(2０0＋100)=50（萬(wàn)元)。故選B。?84．Ｃ?8５.B

86.D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定,客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí),如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。銀行儲(chǔ)蓄部門員工辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而非個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。故選D。

８7.B【解析】工業(yè)生產(chǎn)代表了行業(yè)的整體,是從行業(yè)的整體來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。故選B。

88.C【解析】國(guó)家的貨幣政策、財(cái)政政策及其變化趨勢(shì)等都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策，這些都直接或者間接影響到我們投資理財(cái)活動(dòng)的各個(gè)方面,從投資組合設(shè)計(jì)到投資策略，乃至具體的投資買賣操作。故選C。

89.A【解析】商業(yè)銀行嚴(yán)禁銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。故選Ａ。?90.D【解析】常識(shí)題。為行賄罪。故選D。

二、多項(xiàng)選擇題

１.ABC【解析】證券公司在從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，不可以接受客戶的全權(quán)委托,故選AＢC。

2.ACＤ【解析】期貨交易雙方潛在的賺錢和虧損都是無(wú)限的，而期權(quán)購(gòu)買者潛在的賺錢無(wú)限大,期權(quán)賣方的潛在損失無(wú)限大。故選ACD。

3.ABＣ【解析】Ｄ選項(xiàng)是債券的特點(diǎn)。故選ABＣ。

4.ABＣ【解析】D選項(xiàng)中的認(rèn)股權(quán)證是按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的來(lái)源對(duì)權(quán)證進(jìn)行的分類。故選AＢＣ。?5.ABCD【解析】在計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的重要因素有:(１）存貨的變現(xiàn)速度較慢;(2)存貨是否可以變現(xiàn)存在不擬定性;(３)部分存貨也許已損失報(bào)廢而未解決；（4)部分存貨已抵押給債權(quán)人;（5)存貨的賬面價(jià)值與可變現(xiàn)凈值也許存在差異。故選AＢCＤ。?6.AB【解析】反映公司營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有存貨周轉(zhuǎn)率和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，故選AＢ。?7.ＡB【解析】財(cái)產(chǎn)信托是以實(shí)物(財(cái)產(chǎn)）為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)，故選AB。

8.AＢCD

9.ＡBC【解析】銀行承兌匯票有如下特點(diǎn)：安全性高、信用度高、靈活性好。銀行承兌匯票是一種短期信用工具,以銀行信用為付款保證,受客戶信賴，易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動(dòng)性比較好，故選ABC。?1０.ＡＢCＤ【解析】個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理,既應(yīng)涉及商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等重要風(fēng)險(xiǎn);也應(yīng)涉及理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)，故選AＢＣＤ。

1１．ＡBC【解析】D選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)化服務(wù)。故選ABC。?１2.ABＤ【解析】《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定,商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和公司投資,故選ABＤ。

13.ABC【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第２5條規(guī)定,商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利,也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等,故選ABＣ。

１4.ＡBＤ【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額÷所有者權(quán)益總額，而不是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率,故選ＡBD。?1５.AＣD【解析】根據(jù)《民法通則》第64條的規(guī)定,代理涉及委托代理、法定代理和指定代理，故選ACＤ。?16.ＡBCＤ【解析】商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等，故選ＡＢCD。

17.ＡB【解析】基礎(chǔ)金融衍生品重要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換,投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等,故選AB。?１８.ABD【解析】理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃)的名稱若針對(duì)特定目的客戶群體的特點(diǎn)，可以更恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，C選