投資理財-導(dǎo)論匯總

投資理財經(jīng)濟系董珊珊前言個人理財?shù)闹匾詡€人理財?shù)钠瘘c——了解你自己個人理財?shù)膸讉€重要理念個人理財與個人價值觀一、個人理財?shù)闹匾?/p>

1.防范各種個人風險疾病、過早死亡、喪失勞動能力、財產(chǎn)和責任損失、失業(yè)2.實現(xiàn)個人和家庭財產(chǎn)的保值增值。3．為家庭成員提供教育資金和住房4.提供退休后的生活保障

5．減輕稅收負擔6．為遺產(chǎn)傳承作準備理財?shù)闹匾裕◤膫€人角度看）個人資產(chǎn)增加消費增加，消費需求多樣化金融投資產(chǎn)品和渠道多樣化個人風險增加，財務(wù)風險增加就業(yè)模式改變、社會保障體系重建人口老齡化，老年人口相對貧困化理財?shù)闹匾裕◤纳鐣嵌瓤矗┒?、個人理財?shù)钠瘘c——了解你自己重要性在一個雷雨交加的夜晚，你駕駛一輛紅色兩人座的跑車，獨自行駛在郊外。突然，電光一閃，你看到遠處公交車站，有三個人正焦急等待。你停下車，發(fā)現(xiàn)這三個人分別是：一位是患病的老太太一位是你認識的、曾經(jīng)救過你的醫(yī)生一位是你仰慕已久的鄰家女孩你非常想幫助他們，但你的車只能搭載一人，請問你將作出怎樣的選擇？——選擇老人的人屬于保守型投資者——選擇醫(yī)生的人屬于穩(wěn)健型投資者——選擇女孩的人屬于風險偏好型投資者有沒有多贏的選擇？你可以將車鑰匙交給醫(yī)生，由醫(yī)生駕車帶老人去醫(yī)院，而你則留下來陪伴心儀已久的女孩。

——投資組合

理財目標的設(shè)定理財大道上我在哪里？理財目標的三個層次

實現(xiàn)財務(wù)自由實現(xiàn)人生各階段的目標和理想建立一個財務(wù)安全健康的生活體系人生各階段理財目標人生階段年齡收入支出特點理財目標單身期參加工作至結(jié)婚（1-10年）收入低、負擔輕節(jié)財、資產(chǎn)增值家庭形成期結(jié)婚到新生兒誕生（1-5年）收入增加、開支加大購房、購置硬件、保險、資產(chǎn)增值家庭成長期小孩出生到上大學(xué)（18年）開支大增、家庭負擔和責任最重育兒、子女教育、保險、資產(chǎn)增值、購房、購車子女大學(xué)教育期小孩上大學(xué)（4-7年）事業(yè)頂峰、收入穩(wěn)定子女教育、資產(chǎn)增值家庭成熟期子女參加工作到家長退休（10-15年）財務(wù)壓力減輕，結(jié)余頂峰資產(chǎn)增值、養(yǎng)老退休期退休后（20年）收入減少養(yǎng)老、資產(chǎn)增值、遺產(chǎn)理財目標的制定原則符合家庭財務(wù)狀況考慮外部經(jīng)濟環(huán)境確定優(yōu)先順序，保障重點目標明確、清晰、合理，具有可執(zhí)行性注意短、中、長期目標的兼顧和協(xié)調(diào)理財目標制定的SMART法則明確性Specific可衡量性Measurable可實現(xiàn)性Attainable現(xiàn)實性Realistic時間限制性Time-phased思考題

理財目標和理財愿望的區(qū)別？例子今年有空時準備出國玩玩今年圣誕花2萬元去澳洲旅游要買一輛小汽車3年后花20萬元購車結(jié)婚時要辦一個豪華的婚禮30歲存夠20萬元結(jié)婚退休后要保證生活質(zhì)量不下降50歲退休時，有100萬元現(xiàn)金，房貸還清每月剩余的錢準備存起來每月收入的10%，投入證券投資基金理財目標與理財愿望的區(qū)別理財目標用貨幣來表示和計算理財目標的時間限制較為明確理財群體中的“四大家族”精打細算的螞蟻一族——后享受型對未來沒有規(guī)劃的蟋蟀一族——先享受型背殼不嫌苦的蝸牛一族——購房型一切為后代著想的慈鳥一族——以子女為中心型三、個人理財?shù)膸讉€重要理念理財常見誤區(qū)沒錢---理財是富人的專利沒時間---時間比計劃更寶貴過于自信---自己能處理好一切好高婺遠---求富心切不能持之以恒---半途而廢人性是有弱點的。貪婪愛小便宜輕信盲目從眾懷抱僥幸心理一鋤頭挖出個金娃娃天上會掉餡餅……個人理財?shù)睦砟钪弧碡斚壤砣恕袄碡斚壤砣恕敝辽侔@么幾層意思：第一層：人的性格和習(xí)慣在很大程度上會影響到我們理財?shù)某尚?。第二層：教育投資非常重要。第三層：婚姻是個人理財?shù)囊粋€極為重要的組成部分。一禪和尚笑著說:“來來來，二慧兄，我?guī)闳ズ笤嚎纯?。”原來，后院里有一口很深的水井。一禪和尚指著這口井說:“這五年來，我每天做完功課后，都會抽空挖井，當時我想以后年紀大了，不能總是天天下山挑水。如今，我終于挖出井水，也就不必再下山挑水了，可以有時間做我喜歡的事了！”個人理財?shù)睦砟钪崆耙?guī)劃老山姆的故事1926年，一個普通的美國人山姆出生了。山姆的父母本打算買一輛當時價值800美元的福特Ｔ型汽車。山姆的出生使父母改變了消費的想法，他們決定把這800美元投資在山姆身上。他們選了一種相對穩(wěn)妥的投資——美國中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)基金山姆的父母出于各種原因，慢慢就忘記了這件事。直到過世的時候把這部分權(quán)益轉(zhuǎn)給了山姆。在75歲生日的那天，老山姆偶然間翻出了當年的基金權(quán)利憑證，給他的基金代理打了個電話詢問現(xiàn)在的賬戶余額。對方告訴他：“你現(xiàn)在是百萬富翁了！”老山姆的賬戶上有3，842，400美元！75年間，山姆經(jīng)歷了1929年的股市大崩潰、30年代初的大蕭條、40年代的世界大戰(zhàn)、50年代的人口爆炸、60年代的越南戰(zhàn)爭、70年代的石油危機和蕭條等讓眾多投資者傾家蕩產(chǎn)、血本無歸的種種危機。為何山姆可以實現(xiàn)這么好的收益？原因有很多，其中最為重要的原因是因為他堅持長期投資。老山姆年輕時用那800元錢買基金，就像是種下一粒“金種子”。幾十年后，這?！敖鸱N子”長成了一棵大“金樹”，直接讓山姆成為了百萬富翁。所以，年輕時，我們更多地改“消費行為”為“投資行為”，早早地為自己種下一粒“金種子”，數(shù)十年后便可收獲一棵大“金樹”。個人理財?shù)睦砟钪⒅亻L期投資“木桶理論”告訴我們：一只木桶能夠裝多少水取決于最短的一塊木板長度，同時也取決于木板與木板之間的結(jié)合是否緊密尋找你的理財短板在哪里。個人理財與家庭理財有著密切的聯(lián)系。個人理財要與家庭其他成員的理財結(jié)合起來。一月所獲，至少也有1000多元（當時一個圖書館管理員的月薪約5元），但仍不敷陸小曼的揮霍。徐志摩飛機失事后，陸小曼生活開始變得拮據(jù)，晚景凄涼。個人理財?shù)睦砟钪摹匾曊w籌劃個人理財?shù)睦砟钪濉浞至私饫碡敼ぞ吆屠碡攲ο髠€人理財?shù)睦砟钪灰阉械碾u蛋都放在一個籃子里個人理財?shù)睦砟钪摺庞糜袃r興業(yè)猶如針挑土，敗家好似浪淘沙！個人理財?shù)睦砟钪恕?jié)儉破碎的花瓶一位母親正在廚房里做飯，突然聽到三歲的兒子在客廳里號啕大哭。原來兒子把手插進了一個花瓶里拔不出來。母親趕緊上前去幫忙，使勁渾身解數(shù)，兒子的手還是拔不出來。萬般無奈之下，母親只好打碎了這個價值不菲的古董花瓶。兒子的手安然無恙地出來了，卻緊緊地握成拳。是不是抽筋了?母親心里忐忑不安，于是她掰開兒子的小手，發(fā)現(xiàn)兒子手里緊緊握著一枚五角錢的硬幣。個人理財?shù)睦砟钪拧獙W(xué)會放棄100000000000000000000000000000000000000000人生的各個要素：金錢、地位、財富、事業(yè)、家庭、子女……都是“0”身體健康是“1”。擁有健康就有希望，就擁有未來。失去健康，就失去了一切。

不要“透支”自己的健康，而應(yīng)該“投資”自己的健康。

個人理財?shù)睦砟钪眢w健康是“1”個人理財?shù)睦砟钚〗Y(jié)1、理財先理人2、提前規(guī)劃3、注重長期投資4、重視整體籌劃5、充分了解理財工具和理財對象6、不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里7、信用有價8、節(jié)儉9、學(xué)會放棄10、身體健康是“1”四、個人理財與個人價值觀個人理財與個人價值觀個人價值觀對個人理財有著深遠的影響。個人價值觀是從根本上，潛移默化地影響個人理財?shù)男袨?。人并不是單純的“?jīng)濟人”，同時也是“道德人”和“社會人”。不要為了追求個人財富最大化而不擇手段、唯利是圖、違反法律，損害他人和公眾的利益。不要成為財富的奴隸。應(yīng)當成為財富的主人，讓財富在給自己帶來幸福和歡樂的同時，也能夠為社會創(chuàng)造出更多的價值。

你不理財，財不理你。吃不窮，穿不窮，算計不到要受窮。IntelligenceQuotient（簡稱IQ）——智商EmotionalQuotient（簡稱EQ）——情商FinancialQuotient（簡稱FQ）——財商世界上絕大多數(shù)人奮斗終生卻不能致富，因為他們在學(xué)校中從未真正學(xué)習(xí)關(guān)于金錢的知識，所以他們只知道為錢而拼命工作，卻從不學(xué)習(xí)如何讓錢為自己工作。

——羅伯特·清崎窮人致富七原則

-----<<世界上最富有人>>致富第一大原則：先讓你的荷包鼓脹起來致富第二大原則：為你的開銷做預(yù)算致富第三大原則：利用好每一分錢致富第四大原則：謹慎投資，避免錯誤致富第五大原則：擁有自己的房子致富第六大原則：為未來生活做準備致富第七大原則：提高你的賺錢能力通過本課程的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生全面地理解個人理財?shù)幕A(chǔ)知識、基本理論和基本技能；熟悉各類理財產(chǎn)品、理財工具；掌握個人理財?shù)臉I(yè)務(wù)流程；初步學(xué)會家庭理財單個規(guī)劃方案、綜合規(guī)劃方案的制定。課程說明教材：《個人理財》（第二版），劉偉主編，上海財經(jīng)大學(xué)出版社，2010年6月主要內(nèi)容：個人理財基礎(chǔ)個人理財?shù)幕玖鞒田L險管理與保險計劃投資計劃的制訂融資計劃的制訂退休和遺產(chǎn)計劃的制訂課程說明端正學(xué)習(xí)態(tài)度培養(yǎng)學(xué)習(xí)興趣成績評定：平時30%——考勤50分+案例20分+作業(yè)10分+課堂表現(xiàn)10分期末70%——考試：閉卷課程要求參考資料《個人理財教程》張穎編著對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)出版社2007年3月出版《個人理財》（第二版）劉偉主編上海財經(jīng)大學(xué)出版社2009年2月出版《個人理財規(guī)劃》田文錦主編中國財政經(jīng)濟出版社2008年2月出版《暖財安生》陳昱主編北京大學(xué)出版社2008年2月出版《一生的理財功課》曾昭逸著北京大學(xué)出版社2007年11月出版《35歲前要上的33堂理財課》曾志堯編著中信出版社2008年9月出版《理財有道》劉彥斌著人民出版社2007年11月出版《富爸爸窮爸爸（全新修訂版）》[美]清崎[美]萊希特著蕭明譯南海出版社2008年10月出版《沃倫·巴菲特傳》橡樹國際理財機構(gòu)王彥著吉林科學(xué)技術(shù)出版社2008年1月出版《幸福女人會理財》雨中小菊著中央編譯出版社2009年5月出版圖書館里書名中帶有“理財”或“個人理財”字樣的書。參考資料搜狐網(wǎng)理財頻道/新浪網(wǎng)理財頻道/money/index.shtml網(wǎng)易網(wǎng)理財頻道/licai/鳳凰網(wǎng)理財頻道/money/和訊網(wǎng)理財頻道/理財中國網(wǎng)/我要理財網(wǎng)/騰訊網(wǎng)理財頻道/money/中華理財網(wǎng)/Index.html中國理財網(wǎng)/考試題型、題量和分值分析銀行從業(yè)資格考試實行計算機考試，采用閉卷方式，時間120分鐘，有題庫，隨機抽題。

題目類型數(shù)量分數(shù)單項選擇題9045多項選擇題4040判斷題1515關(guān)于從業(yè)資格考試

《個人理財》這門課是銀行從業(yè)資格考試科目之一。為商業(yè)銀行從事個人理財業(yè)務(wù)人員所設(shè)計的，特別針對銀行理財產(chǎn)品銷售、初級理財顧問，知識體系涵蓋經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、市場營銷、管理學(xué)、會計、風險管理、法律等多學(xué)科，注重現(xiàn)實中技能的培養(yǎng)，是一門綜合性、實踐性的課程