財(cái)富與傳承課件

財(cái)富管理與傳承——觀念決定財(cái)富

和30年前相比，如今中國(guó)人的家庭財(cái)務(wù)狀況要豐富得多。實(shí)際上，由于收入的多元化和資產(chǎn)的多樣性，一個(gè)小家庭越來(lái)越像一個(gè)企業(yè)，我們有必要對(duì)家庭的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行分析，從而讓我們作出科學(xué)的理財(cái)決策。為何要財(cái)富管理？理財(cái)觀念家庭理財(cái)必須要平衡建立四大帳戶是平衡理財(cái)?shù)淖罴逊绞狡髽I(yè)財(cái)務(wù)現(xiàn)金流與家庭生活現(xiàn)金流之間一定要建立防火墻人壽保險(xiǎn)兩大功能人身保障——三件事1、大事：身故、殘疾、重病2、小事：住院、門(mén)急診3、無(wú)事：教育、養(yǎng)老財(cái)富保障——三功能1、隔離：消費(fèi)和投資與專項(xiàng)賬戶(如:養(yǎng)老帳戶、教育帳戶）隔離有效地進(jìn)行企業(yè)財(cái)富和家庭資產(chǎn)的隔離2、轉(zhuǎn)移：合法地將納稅資產(chǎn)轉(zhuǎn)移為免稅資產(chǎn)3、傳承：巧妙地將資產(chǎn)傳承給兒孫，打破“富不過(guò)三代”的魔咒企業(yè)和人一樣也會(huì)遇到生老病死殘的問(wèn)題企業(yè)財(cái)務(wù)現(xiàn)金流與家庭生活現(xiàn)金流之間一定要建立防火墻企業(yè)理財(cái):重在規(guī)劃絕對(duì)的“專屬資產(chǎn)”絕對(duì)的“安全資產(chǎn)”絕對(duì)的“免稅資產(chǎn)”絕對(duì)的“尊嚴(yán)資產(chǎn)”保險(xiǎn)資產(chǎn)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)家里的“頂梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的兒子為“頂梁柱”留下來(lái)的巨額保險(xiǎn)究竟屬于誰(shuí)對(duì)簿公堂。遼陽(yáng)市中級(jí)人民法院做出了判決，按照《保險(xiǎn)法》中不看“關(guān)系”而看“受益人”的原則，將價(jià)值元的“天價(jià)保單”的賠付額判給了投保人滕某某在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)所指定的受益人：兒子滕某。第六十一條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。《繼承法》第10條規(guī)定：“遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。……本法所說(shuō)的子女，包括非婚生子女……?！?/p>

讓您的財(cái)富按照您的意愿支配不存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配

《公司法》規(guī)定，私營(yíng)企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財(cái)產(chǎn)。我國(guó)法律規(guī)定，人身保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過(guò)要求債務(wù)人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價(jià)值。

——摘自2004年11月18日《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》

美國(guó)安然公司2002年破產(chǎn)，其主席及首席執(zhí)行官肯尼思·萊夫妻2000年2月購(gòu)買(mǎi)了3700萬(wàn)美元的人壽保險(xiǎn)。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這些保險(xiǎn)受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無(wú)法以此為由起訴肯尼思·萊夫妻。兩人按保險(xiǎn)合同每年可從保單中領(lǐng)取92萬(wàn)美元的年金安享晚年。人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)

《個(gè)人所得稅法》第四條規(guī)定保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅。

人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單，必須被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，才可轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。不需要納稅的資產(chǎn)1000萬(wàn)個(gè)人資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)破產(chǎn)清算股票200萬(wàn)罰沒(méi)抵債基金200萬(wàn)罰沒(méi)抵債存款200萬(wàn)罰沒(méi)抵債房產(chǎn)200萬(wàn)罰沒(méi)抵債理財(cái)保險(xiǎn)200萬(wàn)不可被罰沒(méi)法院裁決殃及家庭面對(duì)不確定的生意風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)險(xiǎn)可能是您家庭最后一筆資產(chǎn)李嘉誠(chéng)先生的做法只要是李氏家族成員，從出生開(kāi)始，每人都投保1億人壽保險(xiǎn)；不論發(fā)生何事，他可以確保每個(gè)人都依然是個(gè)億萬(wàn)富翁.防范風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于李嘉誠(chéng)來(lái)說(shuō)意義不大，但人壽保險(xiǎn)卻可以幫助他的家族保全資產(chǎn).隆重推出財(cái)富系列理財(cái)計(jì)劃“財(cái)富計(jì)劃A款”收益年年領(lǐng)，比例您來(lái)定存期每年領(lǐng)取收益比例領(lǐng)取年期5年5%15年10年10%20年15年15%25年20年20%30年滿期返還本利和：期滿返還所有本金+累積分紅

雙重保障更安心：

疾病及一般意外身故返還已交本金+分紅，公共交通意外身故賠付3倍本金+分紅

35歲錢(qián)老板經(jīng)營(yíng)一個(gè)建材店,老婆30歲，有個(gè)1歲的兒子錢(qián)寶寶.近幾年市場(chǎng)不錯(cuò),錢(qián)老板又經(jīng)營(yíng)得當(dāng),生活安穩(wěn)富裕.方案示例:每年存10萬(wàn)；分10年存

10萬(wàn)元/年*10年=100萬(wàn)元案例錢(qián)老板20年的利益演示10033元10095元第1年第2年第5年第10年第15年第20年10472元……11785元…13620元…10年共存100萬(wàn)生存領(lǐng)取復(fù)利滾存30.74萬(wàn)15741元滿期金160.13萬(wàn)191萬(wàn)以上數(shù)據(jù)以6%年均投資回報(bào)項(xiàng)目下分紅利益計(jì)算，累積生息按照2.5%計(jì)算投資回報(bào)期：至被保險(xiǎn)人88周歲資本投入期：5年、10年、20年一款定期交費(fèi)、快速返還、持續(xù)穩(wěn)定獲益的分紅型理財(cái)產(chǎn)品5年/10年/20年交費(fèi)，每2年一返還，直至88周歲“財(cái)富計(jì)劃B款”

產(chǎn)品特點(diǎn)穩(wěn)：投入可返本安全有保障快：隔年一返還生存領(lǐng)取快高：每次百分十次次有增長(zhǎng)久：領(lǐng)取時(shí)間長(zhǎng)直到八十八穩(wěn)：投入可返本安全有保障—合同一旦終止，即返還本金加紅利，保證本金、保證增值、保證領(lǐng)取—一直領(lǐng)取到88周歲，并能在合同期滿時(shí)領(lǐng)取一筆豐厚的祝壽金，安享晚年久：領(lǐng)取時(shí)間長(zhǎng)直到八十八

王先生，為剛滿3個(gè)月的兒子小明投保福壽連連保額：10萬(wàn)元交費(fèi)期：20年年交保費(fèi)：總計(jì)交費(fèi)：案例分析16630

元（月均1386元）33.26萬(wàn)元88歲累計(jì)領(lǐng)?。ㄖ袡n）125萬(wàn)元祝壽金（中檔）226萬(wàn)元總收益351萬(wàn)0周歲合計(jì)保費(fèi)：16630元/年×20年=332600元20周歲30周歲C.身故保險(xiǎn)金無(wú)息返還已交保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)本合同的效力終止。包括客戶所交和公司所交，即增額分紅所對(duì)應(yīng)保費(fèi)2周歲每2年領(lǐng)取1萬(wàn)10周歲每2年領(lǐng)取1.1萬(wàn)每2年領(lǐng)取1.6萬(wàn)A.生存保險(xiǎn)金60周歲每2年領(lǐng)取3.4萬(wàn)88周歲合計(jì)領(lǐng)取125萬(wàn)B:祝壽金226萬(wàn)投入33.26萬(wàn)收益351萬(wàn)注：以上收益按中檔紅利演示請(qǐng)相信我們！太平人壽歷年投資收益投資NO1:投資達(dá)2209．4億元人民幣，是我國(guó)投資規(guī)模最大的建設(shè)項(xiàng)目,超過(guò)三峽水利工程。長(zhǎng)度NO1:1318公里的長(zhǎng)度，超過(guò)了目前世界上最長(zhǎng)的628公里的西班牙馬德里-巴塞羅那高速鐵路。速度NO1:時(shí)速350公里、北京到上海只需5小時(shí)，超過(guò)目前世界上最快的時(shí)速320公里的法國(guó)東部線。技術(shù)NO1:世界上技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)最高的高速鐵路,采用世界領(lǐng)先高速輪軌技術(shù),高速度、高密度、高可靠性，發(fā)車(chē)密度可達(dá)3分鐘一趟車(chē),年輸送旅客1.6億。國(guó)電債權(quán)計(jì)劃是太平資產(chǎn)在大陸發(fā)行的第一個(gè)資產(chǎn)類創(chuàng)新產(chǎn)品。此項(xiàng)目為委托人創(chuàng)造了可觀收益，收益水平達(dá)6%左右，這在目前同類債權(quán)計(jì)劃中為最高！

地鐵能否盈利主要取決于人流量的多少，覆蓋京城八大商圈的十號(hào)線：一期工程日運(yùn)送量達(dá)55萬(wàn)人次，預(yù)計(jì)二期完工后運(yùn)送量將達(dá)80萬(wàn)人次。此次投資采用了設(shè)定下限,不設(shè)上限,