2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款題庫(kù)附答案（典型題）

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款題庫(kù)附答案（典型題）單選題（共60題）1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率和還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定B.個(gè)人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式【答案】C2、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域【答案】D3、自2008年10月27日始，中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍【答案】A4、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括()。A.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查B.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別C.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)【答案】B5、合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。A.貸后與檔案管理B.貸款的簽約和發(fā)放C.貸款的受理和調(diào)查D.貸款的審查和審批【答案】A6、下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口D.一車多貸和虛報(bào)車價(jià)【答案】D7、一般來(lái)說(shuō)，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。A.5個(gè)工作日之前B.1周之前C.2周之前D.1個(gè)月之前【答案】B8、下列選項(xiàng)中，不是個(gè)人質(zhì)押貸款要素的是（）oA.貸款對(duì)象B.貸款利率C.貸款額度D.貸款文件【答案】D9、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件。C.借款人身份證明文件D.借款人婚姻狀況證明文件【答案】B10、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供的材料不包括()。A.代理人的身份證原件B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告C.代理人的個(gè)人信用報(bào)告D.具有法律效力的授權(quán)委托書【答案】C11、助學(xué)貸款的期限一般不超過(guò)（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。A.八B.五C.十D.三【答案】A12、個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.不按權(quán)限審批貸款B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D.貸款超授權(quán)發(fā)放【答案】C13、（）年，中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】A14、張老突患中風(fēng)昏迷，急需10萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。A.張老在政府工作的女兒B.張老的配偶C.張老的鄰居D.張老在銀行工作的兒子【答案】C15、按現(xiàn)行政策規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的額度按照本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過(guò)（）元的標(biāo)準(zhǔn)。A.7000B.5000C.6000D.8000【答案】D16、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)B.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)C.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率D.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)【答案】C17、銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下（含）。A.50%B.45%C.60%D.55%【答案】D18、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià)，首要步驟是（）。A.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價(jià)B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格【答案】A19、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例D.風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等【答案】B20、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是（）。A.青島；合肥B.北京；上海C.煙臺(tái)；蚌埠D.廣州；深圳【答案】C21、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D.對(duì)于公積金個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D22、下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述．錯(cuò)誤的是()。A.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)【答案】A23、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款B.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車C.貸款人發(fā)放個(gè)人汽車貸款，應(yīng)考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場(chǎng)供求情況D.汽車價(jià)格，對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者【答案】B24、商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。A.單一營(yíng)銷策略B.低成本策略C.產(chǎn)品差異策略D.分層營(yíng)銷策略【答案】D25、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款B.個(gè)人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買.建造和大修理各類型住房的貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng).生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款【答案】B26、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。A.客戶B.機(jī)遇C.劣勢(shì)D.優(yōu)勢(shì)【答案】A27、下列各項(xiàng)不屬于申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。A.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料C.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件【答案】A28、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是（）。A.農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)B.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)C.農(nóng)戶購(gòu)買自用住房D.農(nóng)戶醫(yī)療【答案】C29、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期【答案】A30、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.養(yǎng)路費(fèi)C.住房公積金信息D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息【答案】A31、貸款人提出審批意見(jiàn)時(shí)，以下做法不正確的是()。A.采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí).審批結(jié)論意見(jiàn)方為“同意”B.采用雙人審批方式時(shí)，只要當(dāng)一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)為“同意”C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審批意見(jiàn)D.發(fā)表“否決”意見(jiàn)應(yīng)說(shuō)明具體理由【答案】B32、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。A.中國(guó)人民銀行B.信用征信機(jī)構(gòu)C.信息產(chǎn)業(yè)部D.公安部【答案】A33、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。A.信用擔(dān)保B.保證擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)保【答案】A34、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.合同制作不合格C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)D.未按權(quán)限審批貸款【答案】B35、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申清，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查【答案】C36、下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見(jiàn)的表述．正確的是()。A.采用雙人審批方式時(shí)，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)，后送專職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)B.采用雙人審批方式時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)時(shí).審批結(jié)論意見(jiàn)即可為“同意”C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)D.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種【答案】C37、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期D.拆遷安置已經(jīng)落實(shí)【答案】C38、加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入B.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況【答案】B39、借款人貸款本金為80萬(wàn)元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C40、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055【答案】A41、個(gè)人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括（）。A.擔(dān)保人B.借款人的交易對(duì)手C.貸款發(fā)放人D.借款人【答案】B42、以下哪個(gè)不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)（）。A.貸款金額大，期限長(zhǎng)B.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)【答案】B43、“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A.沒(méi)有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高B.開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤C.沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】D44、信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。A.消費(fèi)水平和工作單位B.風(fēng)險(xiǎn)承受度和違約C.家庭背景和工作性質(zhì)D.信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】D45、采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在（）年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。A.2B.1C.10D.3【答案】B46、1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了（），較好地滿足社會(huì)各階層居民日益增長(zhǎng)的消費(fèi)信貸需求。A.《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》C.《汽車貸款管理辦法》D.《貸款通則》【答案】A47、對(duì)于個(gè)人汽車貸款，貸款審查人應(yīng)進(jìn)行的審查中不包括（）。A.借款人資格和條件是否具備B.借款用途是否符合銀行規(guī)定C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效D.貸款方案風(fēng)險(xiǎn)是否在規(guī)定范圍內(nèi)【答案】D48、在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。A.可以辦理境外自然人購(gòu)買符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則C.在貸款調(diào)查中，審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)【答案】A49、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法【答案】A50、根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益的態(tài)度對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】B51、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬C.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理【答案】D52、下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例B.反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力C.指借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例D.反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力【答案】C53、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記時(shí)，貸款人應(yīng)當(dāng)__________；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)__________。()A.參與：對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)B.加強(qiáng)審查：對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)C.加強(qiáng)審查：審查第三方的資質(zhì)D.參與：審查第三方的資質(zhì)【答案】A54、個(gè)人住房組合貸款是指可同時(shí)申請(qǐng)_________和_________。（）A.新建房個(gè)人住房貸款；個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款；自營(yíng)性個(gè)人住房貸款D.公積金個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款【答案】C55、在個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。A.可以辦理境外自然人購(gòu)買符合實(shí)際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)B.實(shí)踐中，未成年人的監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請(qǐng)貸款，并代未成年人償還貸款，因涉及諸多法律問(wèn)題，銀行對(duì)此類申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎處理C.貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)【答案】A56、分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)于（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行。A.5B.10C.15D.20【答案】A57、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣的功能，這是指其（）。A.信用功能B.道德功能C.倫理功能D.社會(huì)功能【答案】D58、設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈稡.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度【答案】D59、馬先生2008年1月采用組合貸款法購(gòu)買了住房一套，購(gòu)買當(dāng)月開(kāi)始還款。其中40萬(wàn)元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬(wàn)元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。A.4506.67B.3406.67C.3102.91D.2501.67【答案】B60、錢先生當(dāng)前的工資不高，但是未來(lái)的預(yù)期收入可能有較大增長(zhǎng)，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。A.等額遞增還款法B.等額本金還款法C.等額本息還款法D.到期一次還本付息法【答案】A多選題（共30題）1、根據(jù)以下材料，回答73-76題A.關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化B.動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力C.做好個(gè)人貸款的檔案管理D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營(yíng)隋況和借款資金使用情況E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息【答案】ABCD2、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過(guò)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款，認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。A.小趙可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法B.貸款期限為學(xué)制加6年，最長(zhǎng)不超過(guò)20年C.小趙須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料D.小趙在校期間的貸款利息由所在高校和國(guó)家財(cái)政共同補(bǔ)貼，在校期間的本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還E.小趙須提供學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件【答案】AC3、個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則有（）。A.依法合規(guī)B.公平誠(chéng)信C.審慎經(jīng)營(yíng)D.效率優(yōu)先E.平等自愿【答案】ABC4、下列屬于個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道的有（）。A.自動(dòng)柜員機(jī)B.電話銀行C.網(wǎng)上銀行D.自助銀行E.手機(jī)銀行【答案】BCD5、采用收益法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的操作步驟有（）。A.搜集并驗(yàn)證與估價(jià)對(duì)象未來(lái)預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料B.預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益C.求取回報(bào)率或資本化率、收益乘數(shù)D.求取比準(zhǔn)價(jià)格E.選用適宜的收益法公式計(jì)算出收益價(jià)格【答案】ABC6、以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有（）。A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)C.貸款額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)D.學(xué)費(fèi)須按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放E.住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放【答案】ABCD7、以下關(guān)于信用卡的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.信用卡可以簽字消費(fèi)，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件C.只有個(gè)人能夠申領(lǐng)信用卡D.信用卡不屬于借貸行為E.信用卡只能由銀行簽發(fā)【答案】ACD8、根據(jù)以下材料，回答69-74題A.印花稅B.所得稅C.增值稅D.房產(chǎn)稅E.契稅【答案】AB9、申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A.貸款用途明確合法B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請(qǐng)數(shù)額.期限和幣種合理D.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶E.以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放【答案】ABCD10、一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)人條件，從源頭上降低"假個(gè)貸"風(fēng)險(xiǎn)。在具體的操作上，要注意檢查以下（）。A.借款人身份的真實(shí)性B.借款人信用狀況C.各類證件的真實(shí)性D.申報(bào)價(jià)格的合理性E.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)【答案】ABCD11、下列關(guān)于押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A.對(duì)于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時(shí)的本金及全部或部分利息之和B.授信期限超過(guò)一年的正常公司貸款，按實(shí)際期限計(jì)算利息C.對(duì)于正常個(gè)人貸款，為貸款本金D.表外業(yè)務(wù)計(jì)算抵質(zhì)押率時(shí)，按合同金額E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計(jì)算利息【答案】B12、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有（）。A.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持B.是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)重大不良信用記錄，無(wú)違法涉案行為等C.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，信用評(píng)級(jí)狀況良好D.注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模E.是否具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證【答案】ABCD13、個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。A.貸款的回收B.貸后檢查C.貸款檔案管理D.合同變更E.不良貸款管理【答案】ABCD14、商業(yè)助學(xué)貸款采取保證擔(dān)保方式，貸款銀行在貸前調(diào)查中應(yīng)()。A.查驗(yàn)自然人保證人所提供的資信證明材料是否真實(shí)有效B.調(diào)查法人保證人是否具有代償能力C.查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任D.調(diào)查保證人與借款人的關(guān)系E.調(diào)查法人保證人是否具備保證人資格【答案】ABCD15、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。A.分類管理B.?？顚Ｓ肅.有效擔(dān)保D.按期償還E.部分自籌【答案】BCD16、借款人具備銀行個(gè)人汽車貸款要求的條件包括()。A.具有穩(wěn)定的合法收入B.具有有效身份證明C.個(gè)人信用良好D.中國(guó)公民或在中國(guó)境內(nèi)累積居住滿1年以上(含1年)的外國(guó)人E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款【答案】ABCD17、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。A.借款人的客體資格要求B.借款人應(yīng)提交材料的要求C.貸后跟蹤要求D.還款來(lái)源明確合法要求E.支付審核要求【答案】B18、關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。A.抵押擔(dān)保包括動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保C.借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)?！敬鸢浮緽CD19、在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)B.抵押物因遭遇地震而毀損C.借款人所控制企業(yè)陷入工商.稅務(wù)等方面的重大糾紛D.保證人信用等級(jí)下降，還款能力發(fā)生變化E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，盈利能力持續(xù)大幅度下降【答案】ABCD20、個(gè)人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（）。A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理B.貸后檢查C.貸款本息回收D.貸款檔案管理E.合同變更【答案】ABCD21、其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)B.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度【答案】ABCD22、下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的有（）。A.購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的C.出境定居的D.償還購(gòu)房貸款本息的E.完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的【答案】ABCD23、某循環(huán)冷卻水系統(tǒng)，冷卻塔為有除水器的機(jī)械通風(fēng)逆流塔，進(jìn)出水溫度分別為37℃、32℃。進(jìn)塔氣溫為40℃，滲漏損失水率忽略不計(jì)，為使循環(huán)水與補(bǔ)充水含鹽量處于平衡狀態(tài)，取濃縮倍數(shù)N＞3，則系統(tǒng)排污水率應(yīng)為下列何項(xiàng)？()A.＜3%B.≥3%C.＜0.3%D.≥0.3%【答案】C24、巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型有（）。A.內(nèi)部欺詐B.經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)癱瘓C.外部欺詐D.國(guó)家政策變動(dòng)E.實(shí)物資產(chǎn)的損毀【答案】ABC25、個(gè)人貸款可以通過(guò)（）等渠道向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢B.網(wǎng)上銀行C.窗口咨詢D.電話銀行E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)【答案】ABCD26、個(gè)人貸款的特征包括（）。A.貸款品種多B.貸款用途廣C.貸款便利D.還款方式靈活E.貸款利率低【答案】ABCD27、根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個(gè)人教育貸款分為（）。A.生源地信用助學(xué)貸款B.國(guó)家助學(xué)貸款C.校源地助學(xué)貸款D.個(gè)人留學(xué)貸款E.商業(yè)助學(xué)貸款【答案】ABD28、商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)不盡職或聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸B.未按權(quán)限審批貸款C.開(kāi)發(fā)商不具備房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主體資格D.開(kāi)發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全E.開(kāi)發(fā)商同時(shí)開(kāi)發(fā)多個(gè)項(xiàng)目【答案】ACD29、個(gè)人貸款營(yíng)銷中，銀行對(duì)社會(huì)、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。A.社會(huì)思潮B.客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動(dòng)力的素質(zhì)D.信貸客戶的分布E.主流理論【答案】ABCD30、個(gè)人住房貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復(fù)抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保【答案】ABCD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若申請(qǐng)上述最長(zhǎng)年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬(wàn)元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。三、A城市為非限購(gòu)城市，開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)了“城市廣場(chǎng)”城市綜合體項(xiàng)目，總建筑面積50萬(wàn)平方米，其中住房20萬(wàn)平方米，銷售均價(jià)1.2萬(wàn)元/平方米，商鋪20萬(wàn)平方米，銷售均價(jià)2.4萬(wàn)元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬(wàn)平方米，銷售均價(jià)1.8萬(wàn)元/平方米。開(kāi)發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售，在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后，開(kāi)發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請(qǐng)，銀行通過(guò)樓盤準(zhǔn)入流程，對(duì)樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)入。（1）銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對(duì)商用房項(xiàng)目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項(xiàng)目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開(kāi)發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)及運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)C．項(xiàng)目銷售比例D．項(xiàng)目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運(yùn)營(yíng)安排（3）對(duì)商業(yè)用房進(jìn)行價(jià)格評(píng)估時(shí)，主要運(yùn)用（）的評(píng)估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實(shí)施"限購(gòu)"措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商和合作項(xiàng)目的審查。重點(diǎn)審查開(kāi)發(fā)商的資質(zhì)、資信等級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平；已開(kāi)發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷售前景預(yù)測(cè)等。（3）C【解析】市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)；收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價(jià)對(duì)象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下:1.借款申請(qǐng)表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購(gòu)商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購(gòu)商用房為二手房的，須提供售房人開(kāi)具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評(píng)估，須提供評(píng)估報(bào)告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。五、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。六、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是（）。（單項(xiàng)選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；（D選項(xiàng)中小張打算采購(gòu)60萬(wàn)元超過(guò)了30萬(wàn)元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。七、A城市為非限購(gòu)城市，開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)了“城市廣場(chǎng)”城市綜合體項(xiàng)目，總建筑面積50萬(wàn)平方米，其中住房20萬(wàn)平方米，銷售均價(jià)1.2萬(wàn)元/平方米，商鋪20萬(wàn)平方米，銷售均價(jià)2.4萬(wàn)元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬(wàn)平方米，銷售均價(jià)1.8萬(wàn)元/平方米。開(kāi)發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售，在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后，開(kāi)發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請(qǐng)，銀行通過(guò)樓盤準(zhǔn)入流程，對(duì)樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)入。（1）銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對(duì)商用房項(xiàng)目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項(xiàng)目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開(kāi)發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)及運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)C．項(xiàng)目銷售比例D．項(xiàng)目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運(yùn)營(yíng)安排（3）對(duì)商業(yè)用房進(jìn)行價(jià)格評(píng)估時(shí)，主要運(yùn)用（）的評(píng)估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實(shí)施"限購(gòu)"措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商和合作項(xiàng)目的審查。重點(diǎn)審查開(kāi)發(fā)商的資質(zhì)、資信等級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平；已開(kāi)發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛