某融資擔保公司保后管理實施辦法

精品資料某融資擔保公司保后管理實施辦法第一節(jié) 總 則第一條保后管理，是指本公司對被擔保人及其影響擔保業(yè)務安全的有關因素進行不間斷監(jiān)控和分析，以便及時發(fā)現(xiàn)早期預警信號，并積極采取相應補救措施的擔保管理過程。保后管理包括保后檢查、風險預警和處置、代償后追償?shù)取橐?guī)范擔保業(yè)務操作，嚴格擔保業(yè)務管理，有效控制擔保風險，現(xiàn)根據(jù)本公司《擔保業(yè)務基本操作規(guī)程》的有關規(guī)定，特制定本實施細則。第二節(jié) 保后檢查的特點第二條保后檢查既包括對被擔保人情況的檢查，又包括對擔保業(yè)務所有事項的進展情況和反擔保情況的檢查。 其中對被擔保人的檢查既包括對被擔保人執(zhí)行《委托擔保合同》情況的檢查，又包括對被擔保人經(jīng)營財務、管理、重大事項等情況的檢查。第三條擔保業(yè)務檢查的目的在于發(fā)現(xiàn)風險并進行補救。第四條擔保業(yè)務檢查主要側重于對影響被擔保人還款能力主要因素的監(jiān)控，以及是否及時還本付息。第三節(jié) 保后檢查的程序可編輯精品資料第五條首次檢查。在擔保業(yè)務發(fā)生后的15天內應進行第一次檢查，重點檢查本筆擔保資金的使用情況。檢查方式可實地檢查或電話詢問。首次檢查要形成《新增擔保業(yè)務跟蹤檢查報告表》，并由項目經(jīng)理及業(yè)務部經(jīng)理簽字后存檔。第六條全面檢查。從第一次檢查后開始，要求每月去被擔保人的主要辦公、生產(chǎn)或經(jīng)營場所實地有針對性地檢查一次，并做好工作記錄。要根據(jù)檢查情況，填制保后檢查報告表，每季根據(jù)企業(yè)情況和擔保業(yè)務的風險狀況，寫出全面的分析報告，由項目經(jīng)理、擔保部經(jīng)理和主管總經(jīng)理簽字后存檔，并送交貸款人一份。第七條重點檢查。一旦發(fā)現(xiàn)被擔保人出現(xiàn)新的可能或實際已經(jīng)影響擔保債務償還或要求本公司對受益人履約的重大情況時，視發(fā)現(xiàn)情況的嚴重程度，最多從發(fā)現(xiàn)開始的2個工作日內，必須對被擔保人進行實地或跟蹤檢查，并形成書面報告，由項目經(jīng)理、擔保部經(jīng)理和主管總經(jīng)理簽字后存檔。第四節(jié) 保后檢查的方法第八條信息獲取。要求被擔保人定期提供反映其經(jīng)營和財務的財務會計報表等有關材料，從中匯集、整理出被擔保人關鍵信息；對于公司類被擔保人，要經(jīng)常去其主要辦公、生產(chǎn)或經(jīng)營場所實地檢查獲取信息。通過在現(xiàn)場查閱被擔保人的會計賬薄、記賬憑證、倉庫存貸，查看建設工地等方法，對被擔保人提供的信息進行補充、可編輯精品資料驗證。對于個人類被擔保人，要關注其收入信息狀態(tài)的變化情況，必要時上門檢查；要經(jīng)常從稅務、工商、銀行以及其他與被擔保人相關部門、企業(yè)等處了解情況以獲取信息，修正和補充從被擔保人處獲取的信息。第九條綜合分析。對通過檢查和其他渠道取得的各種信息進行綜合分析，找出影響擔保業(yè)務安全的各種因素， 判斷被擔保人的總體風險狀況，并提出相應的預防性或補救性措施。第五節(jié) 保后檢查的內容第十條收集擔保信息資料1、基本材料：連續(xù)的年、月度財務報表（包括資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表等財務會計報表，上述年度財務報表需經(jīng)會計師事務所年審）；正常持續(xù)經(jīng)營法人資料，包括重新年審的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款證（卡）證明被擔保人正常承擔國家規(guī)定的義務的資料等；被擔保人改制，對外投資、對外提供擔保，法人代表、重要股東、管理層變動或其重大人事改革及變動，卷入重大訴訟事件，新建項目或老項目進行技術改造，較大借款、重大虧損等材料。2、業(yè)務材料：即使用擔保信貸資金項目的建設生產(chǎn)經(jīng)營狀況或本公司承諾事項的進展情況的資料。如擔保固定資產(chǎn)貸款資金是否被可編輯精品資料挪用，所開發(fā)項目的建設生產(chǎn)進度；擔保流動資金貸款是否已用于生產(chǎn)和周轉，銷售業(yè)績如何；擔保遠期信用證執(zhí)證過程中，進口貨物質量和銷售情況如何，是否存在貿易糾紛等。3、反擔保材料：即被擔保人提供的反擔保是否仍然有效，是否能夠保證一旦被擔保人不能還款時，行使反擔保權后所得資金是否還可以足額保證貸款本息的償還。第十一條 檢查的主要內容1、對被擔保人的檢查：①被擔保人主體資格。營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)年檢合格，年檢意見中有無危及擔保安全的情況；貸款證是否經(jīng)年審通過，年審意見中有無對其限制性條款，這些條款對擔保安全的影響程度如何；被擔保人是否正常納稅；被擔保人經(jīng)營組織形式是否變更或準備變更，分析其變更的主要原因及其對銀行信貸資產(chǎn)安全的影響程度；被擔保人經(jīng)營范圍是否調整或準備調整，分析其調整的主要原因及其對擔保安全的影響程度。②經(jīng)營狀況。通過了解被擔保人所在行業(yè)和企業(yè)內部各類因素的變化對被擔保人生產(chǎn)經(jīng)營的影響，分析被擔保人經(jīng)濟效益和還款能力的變化狀況和趨勢。可編輯精品資料國家對其所在行業(yè)和主產(chǎn)品相關法律和政策的調整及其影響程度；其所在行業(yè)的特點對其經(jīng)營產(chǎn)生何種影響、行業(yè)經(jīng)濟周期與國家甚至國際經(jīng)濟周期的關系以及行業(yè)的經(jīng)濟和技術環(huán)境等；其主要原材料的供應渠道和產(chǎn)品市場價格的變動及對其經(jīng)營效益的影響程度；其產(chǎn)品市場占有率的變化情況；生產(chǎn)技術、產(chǎn)品開發(fā)狀況；其他經(jīng)營狀況。③管理水平?？疾毂粨Ｈ说墓芾硭刭|、經(jīng)驗、穩(wěn)定性、經(jīng)營思想、內部控制與管理能力和經(jīng)營管理作風，員工素質等。④擔保資金的使用信用情況。檢查被擔保人擔保資金使用是否符合國家及銀行的規(guī)定，有無挪用或其他違反規(guī)定使用擔保資金的行為，實際還款來源與合同約定的還款來源差異。此外，還要對被擔保人的還款意愿和信用進行判斷，如是否按期還本付息、是否執(zhí)行委托擔保合同和信貸合同的有關要求、是否配合公司的檢查、是否被列入各家銀行或外匯管理局等有關管理機構的“黑名單”（指人民銀行的“惡意欠息企業(yè)名單”、“逃廢債務企業(yè)名單”、“由外管局審核真實性的進口單位名錄”等）。⑤財務狀況。分析財務報表具體項目的變化及原因，關注非正常情況的出現(xiàn)，分析這些變化和異常對被擔保人還款能力的影響。主要關注的指標是：流動性指標：包括流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率等；可編輯精品資料杠桿指標：包括資產(chǎn)負債率、負債與所有者權益比率、利息保障倍數(shù)等；效率指標：包括應收賬款回收期、存貨及其他各類資產(chǎn)周轉率等；盈利指標：包括總資產(chǎn)利潤率、凈資產(chǎn)收益率、銷售利潤等；現(xiàn)金流指標：包括經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流占總的現(xiàn)金流的比率、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流對利息或本金的支付保障倍數(shù)、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流與流動資產(chǎn)的比率、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流動利息或本金的支付保障倍數(shù)、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流與流動資產(chǎn)的比率、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流占總資產(chǎn)的比率等。⑥重大事項變動情況。包括被擔保人擬或正在進行重大固定資產(chǎn)投資項目建設情況；擬或正在進行合資、重組、承包兼并、破產(chǎn)、收購、股份化等改制情況；遭受重大自然災害、事故情況；是否卷入重大法律訴訟，了解并分析其原因。密切注意被擔保人起訴和應訴事項，分析其對本公司擔保安全的影響；其他對本公司可能造成代償風險的情況。⑦個人類被擔保人保后檢查：對于房屋按揭、汽車消費、股票質押等個人貸款擔保業(yè)務，在進行保后檢查時，首先應側重于對被擔保人還款是否按時、主動、足額等情況的監(jiān)控，其次應關注借款人與銷售商之間的關系。如被擔保人貸款所購房屋尚在建設之中，或產(chǎn)權證尚未拿到，檢查時就應注意房屋建設的進度和產(chǎn)權證等必要證件辦理可編輯精品資料的順利程度，防止同于被擔保人與開發(fā)商的糾紛導致?lián)ＹJ款無法償還的情況出現(xiàn)。2、對擔保業(yè)務風險的檢查：①固定資產(chǎn)類貸款擔保。檢查的主要內容包括：項目的建設進度是否按計劃進行，項目總投資中各類資金是否到位，承擔項目建設的能力和項目建設的質量如何，是否出現(xiàn)較大的事故等；生產(chǎn)經(jīng)營管理者是否具有較強的管理能力，是否具有較強的營銷能力和適當?shù)臓I銷手段，生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，能否達到項目評估報告中相關指標（如產(chǎn)品價格、成本、銷售量等）的要求。對于異地項目，必要時需要到實地檢查上述內容。②流動資金類貸款擔保。檢查的主要內容包括：需要重點檢查被擔保人采購、生產(chǎn)、銷售的整個環(huán)節(jié)是否存在管理漏洞，是否存在使得整個環(huán)節(jié)不能正常進行的內外部風險等；如是貿易融資業(yè)務中的打包貸款擔保，需要重點監(jiān)控被擔保人是否能按照信用證要求的期限、質量采購、生產(chǎn)、包裝及裝運，出口商品的市場價格是否發(fā)生變化，其與國內外貿易對手是否產(chǎn)生貿易糾紛等；如是貿易融資業(yè)務中的進口押匯，需要重點監(jiān)控被擔保人的銷售收入回籠情況，分析近期被擔保人的現(xiàn)金流入情況，以落實其還款的資金來源。③外匯貸款（含境外籌資轉貸款和現(xiàn)匯貸款）、人民幣打包貸款擔保。檢查的主要內容包括：當上述類別的貸款的還款幣種與貸款幣可編輯精品資料種不同時，可能產(chǎn)生匯率風險，保后檢查時應注意監(jiān)控匯率風險，并及時采取防范匯率風險的各類措施。④即期和遠期信用證擔保。檢查的主要內容包括：關注被擔保人與交易對手（出口商）貿易真實性，是否有用假單據(jù)合伙騙取銀行對我墊款情況，必要時與被擔保人一起辦理貨物進口通關、驗貨等手續(xù)，以便實施實地監(jiān)管。當銀行已經(jīng)對被擔保人放單而信用證尚未到期時，注意監(jiān)控被擔保人進口貨物的銷售情況和銷售資金回籠的情況，以及被擔保人生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常。此外，還需關注被擔保人擬到期支付的資金來源是否確能到銀行賬戶。⑤履約擔保檢查的主要內容包括：投標保證擔保。著重檢查招標文件和投標書，標的是否真實，投標方有無有意壓價，欺騙招標方的行為，分析投標方中標后，是否負行合同的能力；承包（負約）保證擔保。著重檢查工程承包合同的內容，分析承包工程的技術難度，擬采取相應方法或措施的可能性，承包方完成國內外同類型工程的經(jīng)驗，承包方按期、按質、按量完成承包任務的可能性；預收（付）款退款保證擔保。著重檢查施工企業(yè)預收款的用途，預收款項是否真正用于合同約定的材料設備儲備，設備制造或工程建設，有無挪用或長期占用拖欠不還的可能；如是向進口商出具的保函，可編輯精品資料著重檢查出口商（申請人）的貨源情況，分析影響出口商不負約的因素及可能性；工程維修保證擔保。通過對工程質量監(jiān)督部門提供的工程質量鑒定書和項目竣工驗收報告的分析，了解工程質量是否存在隱患和缺陷，施工企業(yè)能夠維修及維修后達到業(yè)主要求的可能性；質量保證擔保。著重檢查申請人生產(chǎn)的產(chǎn)品質量；延期付款保證擔保。重點檢查被擔保人的財務狀況，根據(jù)付款的需要，如需要引進設備投入后產(chǎn)生的效益償還債務，應重點檢查引進設備生產(chǎn)產(chǎn)品的質量情況、銷路、回款時間與付款時間的銜接等；租賃保證擔保。著重檢查被擔保人租賃設備的用途和作用，分析租賃設備的經(jīng)濟效益以及承租方按期支付租金的來源和支付能力。⑥銀行承兌匯票擔保。檢查的主要內容包括：被擔保人與賣方交易的真實性，以及被擔保人是否有用于到期支付的資金。 如果是將開立銀行承兌匯票所賒購的貨物銷售款作為到期支付的資金， 要檢查貨物銷售的情況以及按期回款的可能性。3、對反擔保的檢查：①對反擔保人的檢查參考本辦法對被擔保人檢查的內容進行?？删庉嬀焚Y料②對反擔保押物狀況的檢查包括：抵（質）押物的狀況；抵（質）押物市場價格和變現(xiàn)能力；反擔保人有無使抵押物價值減少的行為；反擔保人有無擅自轉讓、出租或其他處分抵押物的行為；關注是否出現(xiàn)反擔保人的其他債權人本不該卻優(yōu)先于本公司受償?shù)那闆r；保險獲賠金是否未償還所欠本公司所擔保貸款；經(jīng)本公司同意處置抵押（質押）物時是否未將處置所得資金償還本公司所擔保貸款；抵（質）押物的保險單是否需要續(xù)保。以及抵（質）押物損壞或丟失后的理賠情況；項目經(jīng)理本人對抵（質）押物的保管、續(xù)保、估價、變現(xiàn)方面是否存在漏洞；抵押物是否被重復抵押。4、對其他事項的檢查：①按時督促被擔保人歸還擔保貸款。擔保貸款應還本金到期或者非融資擔保業(yè)務涉及的被擔保人對外支付日前的20個工作日內，要向被擔保人提醒和催促，發(fā)出擔保到期通知書督促被擔保人準備付款資金。②檢查法律性文件的有效性。在執(zhí)行委托擔保合同及擔保合同的過程中，要善于及時發(fā)現(xiàn)一切涉及本公司權益的合同、文件、證書等是否具備法律效力。③及時準確地登記臺賬。要按照規(guī)定的臺賬格式，在擔保業(yè)務發(fā)生時及時由于還本付息等原因使得擔保信貸情況發(fā)生改變時， 于發(fā)生的次日將這種改變及時登記到臺賬中，并及時將有關材料歸檔?？删庉嬀焚Y料④逾期擔保的催收。當被擔保人拖欠銀行貸款本金，或者非融資類擔保業(yè)務到期銀行需要本公司代償時，風控部和擔保部要在逾期、或代償發(fā)生日的1-2個工作日內，向被擔保人、反擔保人發(fā)出《擔保逾期通知書》，并標明催收對象、合同編號和金額（含本息）、期限或代償金額等關鍵要素，要求被擔保人、反擔保人要立即還款。上述通知書原件一式兩份。該通知書的回執(zhí)聯(lián)要由被擔保人、反擔保人在相應處蓋公章，并由法人代表或其授權人簽字，簽字蓋章后由擔保部存檔。對于不配合本公司催收的被擔保人和反擔保人，風控部業(yè)務經(jīng)辦人員可以采取公證送達等方式，維護本公司擔保信貸資產(chǎn)的訴訟時效。擔保業(yè)務經(jīng)辦人員必須在法律規(guī)定的訴訟時效之前發(fā)出通知書并取回回執(zhí)。⑤被擔保人向銀行和本公司分別提出展期、轉貸和提供續(xù)保要求時，視同新發(fā)生擔保業(yè)務處理。第十二條 保后檢查報告撰寫保后檢查報告原則，重點是新發(fā)生的風險點、還款能力的影響及處理措施。撰寫格式和要求：1、項目經(jīng)理在對被擔保人進行每一次保后檢查時，均須形成書面報告。報告的撰寫可以只分析從擔保發(fā)生日到第一次檢查期間或以后各次檢查期間，被擔保人、擔保人的反擔保情況與本公司審批時或上一次檢查報告中已掌握的對應情況發(fā)生變化的內容， 并分析存在的可編輯精品資料主要風險，提出對策。對于檢查時發(fā)現(xiàn)存在重大風險時，要特別就重大風險進行詳細分析。2、一般情況下，項目經(jīng)理應于每次保后2-5個工作日內撰寫完成《擔保業(yè)務保后檢查報告》，報擔保部經(jīng)理簽字；出現(xiàn)緊急事項，可能影響本公司擔保資金安全的，應于檢查完畢后的第二天完成上述報告。3、擔保部經(jīng)理應認真閱讀檢查報告，對報告中要求解決的問題提出處理意見，對超出權限的逐級上報，并及時將處理意見通知項目經(jīng)理，敦促或與項目經(jīng)理共同實施處理意見后報總經(jīng)理批示處理。第六節(jié) 風險預警和處置第十三條風險發(fā)生時必然會產(chǎn)生預警信號。預警信號是指出現(xiàn)了可能導致被擔保人不能償還到期債務或履約的不良情況或征兆。第十四條 預警信號的表現(xiàn)1、已拖欠到期的本金或利息。2、被擔保人在銀行信貸風險分類結果下調一級。3、無法解釋的應收款與存貨增加。4、產(chǎn)品過于集中?？删庉嬀焚Y料5、債務增長迅速，特別是短期銀行信用貸款的增長超過正常生產(chǎn)經(jīng)營的需要。6、銷售額增長但利潤減少。7、產(chǎn)品嚴重積壓滯銷、長期停工停產(chǎn)。8、凈現(xiàn)金流量大量減少或出現(xiàn)負值，不足以支持正常業(yè)務。9、關聯(lián)企業(yè)間非正常地大量轉移資金。10、企業(yè)出售、變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營性固定資產(chǎn)。11、壞賬損失增加。12、轉盈為虧，虧損額呈逐步增加的趨勢。13、長期嚴重虧損或資不抵債。14、已經(jīng)或準備申請破產(chǎn)或清盤以及正在破產(chǎn)清算。15、發(fā)生了重大損失的安全事故、泄露事件，或出臺重大人事調整等，可能或實際已經(jīng)嚴重影響企業(yè)生存發(fā)展和債務清償能力。16、股票價格相對市場發(fā)生重大變化。17、準備實施重大的經(jīng)營政策。18、兼營不熟悉的業(yè)務、或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務?？删庉嬀焚Y料19、國家出臺了不利于企業(yè)的法規(guī)政策。20、私營和外商獨資企業(yè)業(yè)主突然出國、死亡或失蹤。21、涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經(jīng)濟糾紛，不能正常經(jīng)營和還貸。22、準備進行兼并、收購、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制。23、所屬行業(yè)或與之相關的行業(yè)的經(jīng)營策略出現(xiàn)較大的調整。24、對外提供大額的擔保，接近或超過自身的承受能力。25、借款人和反擔保人資產(chǎn)大量被抵押。26、金融機構，特別是曾提供較大額度授信、歷史較長的國有商業(yè)銀行突然退出。27、信貸業(yè)務用于建設的項目被取消或停緩建。28、信貸業(yè)務用于項目的建設條件、技術條件、產(chǎn)品市場發(fā)生重大變化。29、反擔保人出現(xiàn)財務風險或支付風險。30、未經(jīng)本公司同意，擅自處理抵（質）押物的。31、無法與被擔保人取得正常聯(lián)絡?？删庉嬀焚Y料32、對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和糾正意見持不理睬或應付態(tài)度。33、無正當理由而拒絕接受本公司擔保檢查或對例行檢查應儲了事。34、無正當理由而不按時報送財務報表，經(jīng)多次提醒但不糾正或敷衍了事應付。35、持續(xù)向銀行及本公司提供虛假財務報表等經(jīng)營信息或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損溢表等財務資料，并以難以自圓其說的理由進行搪塞。36、因違法違紀受到稅務、海關、工商等部門的追究和處罰。37、因較為嚴重的不良行為被新聞媒介披露。38、長期（1年以上）或者有意拖欠銀行貸款和利息，信譽極差。39、以兼并、分立、承包、租賃、股份制改造、與其他經(jīng)濟組織合資、合作、假破產(chǎn)、藏匿和轉移資產(chǎn)等形式懸空或逃避銀行債務。40、多次不按貸款合同規(guī)定的貸款用途使用貸款，逃避銀行和本公司監(jiān)督，將大量貸款挪作不正當用途，以及從事違法等活動，或者本公司要求其改正上述不正當行為而拒不改正的。41、企業(yè)及其核心管理人員違法亂紀、走私販私、商業(yè)侵權、貪污以及生產(chǎn)經(jīng)營偽劣假冒產(chǎn)品。可編輯精品資料42、被吊銷（或停止使用）貸款證、法人營業(yè)執(zhí)照、專營權、主導產(chǎn)品生產(chǎn)許可證，或被勒令停產(chǎn)整頓，被查封、凍結資產(chǎn)。43、被擔保人被外管局、人民銀行等權威機構列入黑名單或取消其有關經(jīng)營資格。44、發(fā)現(xiàn)銀行開出的銀行承兌匯票、信用證、保函無真實的貿易基礎。45、超常規(guī)的連續(xù)開立金額較大的銀行承兌匯票、 信用證、保函。46、打包貸款擔保發(fā)生后，被擔保人延遲交貨或故意不交貨，而使信用證自然失效，影響銀行打包貸款的回收。等等。第十五條 發(fā)現(xiàn)預警信號后的處理方法一旦發(fā)現(xiàn)被擔保人出現(xiàn)預警信號時，應立即通過有關途徑加以核實，并擇機采取以下一種或幾種措施，防止損失發(fā)生或擴大：1、對于發(fā)現(xiàn)某些有較大潛在或現(xiàn)實風險的被擔保人的情況，擔保部、風控部經(jīng)理要及時報告總經(jīng)理，并立即參與保后檢查，提出處理意見，采取果斷措施。2、對于已經(jīng)拖欠銀行貸款本息的被擔保人，應立即核查其在銀行全部本外幣債權（如在銀行的存款），必要時協(xié)助銀行從其在銀行存款戶中抵扣已欠銀行貸款本息或采取財產(chǎn)保全措施?？删庉嬀焚Y料3、對于拖欠本金或利息，造成本公司被迫墊款而在規(guī)定期限內仍不改正的，要立即取消對被擔保人的信用擔保，提前處置反擔保物。4、對于在保后檢查中發(fā)現(xiàn)《委托擔保合同》或《反擔保合同》條款不利于保護本公司權益或者存在漏洞的，要采取必要的補救措施，或者與當事人協(xié)商變更合同條款或重簽合同。5、對于發(fā)現(xiàn)被擔保人未按合同約定用途使用擔保資金的，要及時采取措施限期要求其糾正，對于不能限期糾正的，視情節(jié)輕重可同銀行協(xié)商收回全部貸款和信貸承諾，并根據(jù)有關法規(guī)予以追究。6、擔保貸款逾期后，應立即核查反擔保人的代償能力或反擔保品變現(xiàn)清償價值，對于反擔保人代償能力不足或反擔保品不足額等實際反擔保能力下降的擔保業(yè)務，應按照合同約定或在與被擔保人協(xié)商的基礎上，采取追加反擔保、調整反擔保結構（質押、抵押、第三方保證）、立即執(zhí)行反擔保償債等措施，以減少本公司的代償損失。7、對于出現(xiàn)暫時性經(jīng)營困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風險的被擔保人，應與被擔保人就挽救其公司經(jīng)營困難或危機進行磋商，通過談判確定是堅持要求被擔保人償還全部欠款，還是要求被擔保人根本改變經(jīng)營規(guī)?；蚪?jīng)營方向，以便增加本公司收回剩余欠款的機會，或者向被擔保人提出或要求其提出債務重整方案，包括重估項目現(xiàn)金流量，重新確定被擔保人償還銀行貸款（或本公司代償款）本息的時間表，并要求其董事會通過債務重整方案，以保證及時還款?？删庉嬀焚Y料8、對于原材料供應或產(chǎn)品銷售出現(xiàn)困難而影響銀行貸款按期歸還的被擔保人，可根據(jù)需要通報銀行，在他們的批準和協(xié)調下，安排與被擔保人主要的上下游關聯(lián)企業(yè)協(xié)商，對于被擔保人的主要上下游關聯(lián)企業(yè)施加影響，如提高對其原材料賒銷比例、延緩應付款解付，以緩解被擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營或資金運轉困難。9、對于資本金不足或籌資成本過高的并發(fā)生逾期貸款的被擔保人，可協(xié)助其尋求新的低成本融資渠道或增加資本性負債，如協(xié)助其爭取發(fā)行信托企業(yè)債券，或協(xié)助其與其他被擔保人合資、合伙經(jīng)營或聯(lián)營等形式吸收外部資金還款。10、對于已經(jīng)或預計出現(xiàn)貸款逾期或本公司已被迫為其代償?shù)谋粨Ｈ?，要設法密切追蹤其在銀行資金賬戶的資金流轉， 查證其貨款回籠情況及大額資金進出及其匯款銀行賬號等信息， 為伺機通過法律程序凍結其大額資金賬戶做好準備。11、對于法人代表持有外國護照或擁有外國永久居住權的，其擁有的企業(yè)在國外有分支機構的，其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦公司的民營或外商合資、獨資企業(yè)貸款擔保，要特別關注法人代表出國及企業(yè)的資金往來的情況，防止其將資金轉移到國外或資金用途不明的轉賬行為，防上攜款潛逃。一旦發(fā)現(xiàn)這些跡象，要及時采取應對措施?？删庉嬀焚Y料12、對于缺乏還款誠意的被擔保人，應征得貸款銀行同意，通過行政或法律手段（如發(fā)出律師函等）或對其主要上下游關聯(lián)企業(yè)施加壓力，影響其作出償還貸款的努力；必要時采用媒體爆光其不良行徑、將其列入金融系統(tǒng)的“黑名單”等手段，督促其還款，以減少進一步的損失。13、對于為國有企業(yè)貸款擔保（含政策性貸款擔保）而出現(xiàn)代償，應與其政府主管部門協(xié)商，爭取減免稅收等優(yōu)惠政策，及時還貸；或協(xié)同銀行向有關法律機構提出仲裁或依法起訴，以達到代償債權實現(xiàn)的目的；或采用代償轉投資辦法，實施債務人資產(chǎn)重組等經(jīng)濟、法律手段，以收回代償資金。第七節(jié) 代償后追償?shù)谑鶙l 被擔保人未能履行債務償還，由公司代償后，公司即取得債權人資格，應依法向被擔保人及反擔保人追索債務，以實現(xiàn)債權。第十七條 建立代償報告制度當銀行等主債權人提出代償要求的當日內，業(yè)務部和擔保部經(jīng)理應向總經(jīng)理報告；2個工作日內，總經(jīng)理應向董事長報告； 3個工作日內，業(yè)務部應會同擔保部制定代償方案， 經(jīng)擔保評審委員會審查和總經(jīng)理審定后報董事長審批（必要時經(jīng)董事會審批）。可編輯精品資料代償方案應當包括以下主要內容：1、為被擔保人向銀行等主債權人擔保的基本情況。2、被擔保人及其擔保項目運行情況。3、形成被擔保人未能履行債務償還的主要原因。4、公司與銀行等主債權人追償被擔保人債權的主要