職場(chǎng)白領(lǐng)不高興職場(chǎng)白領(lǐng)合理規(guī)劃獲得財(cái)務(wù)的安全感

Word版本，下載可自由編輯-4-職場(chǎng)白領(lǐng)不高興|職場(chǎng)白領(lǐng)合理規(guī)劃獲得財(cái)務(wù)的安全感

>張小姐今年30歲，至今無(wú)房無(wú)車(chē)無(wú)老公，目前在一事業(yè)單位工作，稅后工資加年終獎(jiǎng)每月平均7000元。個(gè)人固定存款20萬(wàn)元，12萬(wàn)元的定期和8萬(wàn)元的活期。另每月會(huì)定存1000元。每月主要開(kāi)銷(xiāo)是：房租1000元，交通通訊費(fèi)300元，平時(shí)生活支出1500元。

■理財(cái)任務(wù)

1.想買(mǎi)套總價(jià)80萬(wàn)元的小房子。2.想給自己買(mǎi)份合適的保險(xiǎn)作為保障。3.自己這個(gè)年齡單身平安感很低，希翼推舉一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

專業(yè)解答

理財(cái)師：涂菁，任職于中國(guó)銀行福建省分行財(cái)寶管理與私人銀行部，中國(guó)理財(cái)師協(xié)會(huì)會(huì)員，國(guó)際金融理財(cái)師，國(guó)家黃金分析師。

工作閱歷：6年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)閱歷，認(rèn)識(shí)資本市場(chǎng)、金融市場(chǎng)產(chǎn)品和工具。

財(cái)務(wù)分析

理財(cái)規(guī)劃的意義在于運(yùn)用科學(xué)的辦法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)計(jì)劃，對(duì)于財(cái)務(wù)方面缺乏“平安感”的人，更需要系統(tǒng)地了解自己的財(cái)務(wù)情況和財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)務(wù)問(wèn)題解決了，能夠?yàn)樯畲蛳铝己玫幕A(chǔ)，得到平安感。張小姐是單身的工薪階層，財(cái)務(wù)情況較為容易，每月有固定的收入、住房公積金和社會(huì)保險(xiǎn)，因?yàn)樯畎床烤桶啵С鲆草^為固定，鑒于篇幅的限制，對(duì)于張小姐的財(cái)務(wù)情況就不做綻開(kāi)。

理財(cái)建議

任務(wù)1：買(mǎi)套房子

根據(jù)福州目前房地產(chǎn)市場(chǎng)的行情，全市均價(jià)已經(jīng)達(dá)到1.3萬(wàn)元/平米，購(gòu)房時(shí)盡量挑選距離單位較近的房源，一來(lái)能夠節(jié)約交通費(fèi)用，二來(lái)能夠節(jié)約上下班過(guò)程中耗費(fèi)的大量時(shí)光，張小姐想購(gòu)買(mǎi)總價(jià)控制在80萬(wàn)元的房子，預(yù)計(jì)面積需要控制在50平米以內(nèi)、價(jià)格約每平米1.5萬(wàn)元的單身公寓。按當(dāng)前福州住房公積金首套房規(guī)定，首付比例為30%。購(gòu)買(mǎi)總價(jià)格80萬(wàn)元的住房，需要首付24萬(wàn)元，貸款56萬(wàn)元。等額還款法，20年還清，月供約3550元。根據(jù)福州公積金繳存狀況，張小姐可申請(qǐng)?zhí)崛」e金作為首付款，并可使用沖還貸來(lái)抵每月貸款利息，根據(jù)張小姐狀況，預(yù)計(jì)每月只需要增強(qiáng)1500元的支出，就能夠輕松供房了。交房后，租房費(fèi)用能夠節(jié)約，基本和房貸相抵，但是買(mǎi)房后仍需要積存裝修基金。

任務(wù)2：保險(xiǎn)支配

因?yàn)閺埿〗闵形唇Y(jié)婚生子，結(jié)婚、購(gòu)房、養(yǎng)育子女等大額支出需求尚未到來(lái)，所以張小姐當(dāng)下應(yīng)當(dāng)盡可能多地?cái)€錢(qián)，以應(yīng)對(duì)未來(lái)的這些剛性支出為主要理財(cái)任務(wù)，因此購(gòu)置保險(xiǎn)的原則就是以盡可能少的現(xiàn)金流支出換取基本但足夠的風(fēng)險(xiǎn)保障。

首先是考慮意外險(xiǎn)(*是含故意外醫(yī)療的綜合意外險(xiǎn))，這類(lèi)保險(xiǎn)對(duì)于衰老人來(lái)說(shuō)十分實(shí)惠，只要支付較少的保費(fèi)，就能得到高額的意外險(xiǎn)保障。比如一份50萬(wàn)元保額的綜合意外險(xiǎn)，一年的保費(fèi)大約在1000元左右，既起到保障作用，又不給家庭經(jīng)濟(jì)造成負(fù)擔(dān)。張小姐能夠給自己每年定期投保一份。

健康險(xiǎn)方面，小毛病普通都可利用醫(yī)保解決，即使有一定的自費(fèi)支付比例也不會(huì)造成很大的經(jīng)濟(jì)壓力，沒(méi)須要特殊買(mǎi)一份商業(yè)險(xiǎn)。但重大疾病險(xiǎn)卻不一樣，近年來(lái)，各類(lèi)重大疾病的發(fā)病率正呈逐年升高和衰老化趨勢(shì)，因病致貧的案例不勝枚舉。張小姐*挑選一款保障功能針對(duì)性強(qiáng)、費(fèi)率相對(duì)較低的純消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。目前普通的重大疾病保險(xiǎn)利益，主要是身故保險(xiǎn)利益，結(jié)構(gòu)上比較容易，因?yàn)椴缓袃?chǔ)蓄性質(zhì)，費(fèi)率也相當(dāng)?shù)土?。以張小姐的狀況來(lái)計(jì)算，每年保費(fèi)支出控制在2000元以內(nèi)。這種產(chǎn)品的益處是，一旦不幸罹患重病，一經(jīng)確診即可得到重疾保險(xiǎn)金，而不需要采納醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票報(bào)銷(xiāo)的形式，可以在*時(shí)光協(xié)助她渡過(guò)難關(guān)，對(duì)付突發(fā)的大額家庭破壞性支出。

還要注重的是，若購(gòu)買(mǎi)以生命為保障標(biāo)的的險(xiǎn)種時(shí)，張小姐還應(yīng)將受益人一欄填寫(xiě)為父母，并確定各自的受益比例。

任務(wù)3：小額理財(cái)

張小姐每月的支出都較剛性，沒(méi)有太多調(diào)節(jié)的空間。在任務(wù)1和任務(wù)2的支出后，基本沒(méi)有存款，張小姐只需要預(yù)留一些緊張備用金之后，剩余存款能夠投資一些債券型基金和貨幣基金。這些都是低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種。

“剩女”是目前經(jīng)濟(jì)進(jìn)展到一定階段浮現(xiàn)的必定現(xiàn)象，假如沒(méi)有找到合