淺談我國中小企業(yè)知識產(chǎn)權融資擔保法律問題

淺談我國中小企業(yè)知識產(chǎn)權融資擔保法律問題淺談我國中小企業(yè)知識產(chǎn)權融資擔保法律問題

作者簡介：許前川，法學碩士，四川省社會科學院法學研究所。

中圖分類號：D922.33文獻標識碼：A文章編號：1009-0592〔2022〕07-103-02

一、前言

現(xiàn)如今，中小企業(yè)的融資在不斷由傳統(tǒng)的融資方式向知識產(chǎn)權融資的模式轉(zhuǎn)變，針對現(xiàn)在其中存在的問題以及解決方式，筆者在本文中進行分析探究，為中小企業(yè)的未來融資問題提供借鑒。

二、中小企業(yè)知識產(chǎn)權擔保融資必要性分析

〔一〕傳統(tǒng)融資途徑的不足

就中小企業(yè)傳統(tǒng)融資來說，可以分為銀行貸款、民間貸款、創(chuàng)投和風投、上市等幾種融資方式。這幾種傳統(tǒng)融資方式并不能滿足中小企業(yè)對資金的需要。其中銀行貸款周期較長，并且審批十分麻煩，手續(xù)繁瑣，并且需要企業(yè)提供擔保和抵押。而民間借貸雖然具有方便靈活，手續(xù)簡便的的特點，但是利率卻過高，為企業(yè)帶來了一定的經(jīng)濟負擔。創(chuàng)投和風投雖然是吸引戰(zhàn)略投資者的最好方式，但是要想利用這種融資辦法解決資金短缺的問題，對企業(yè)有嚴格的要求。對于上市這種融資方式來說，只要企業(yè)滿足上市條件那么可以實現(xiàn)，但是上市是需要較長的前期準備時間，一般需要三到五年。就現(xiàn)階段來看，這些傳統(tǒng)的融資途徑并不能滿足企業(yè)對資金的需求，形成了突出的矛盾，所以中小企業(yè)知識產(chǎn)權融資十分必要。

〔二〕體現(xiàn)知識產(chǎn)權的經(jīng)濟價值

知識產(chǎn)權是人類經(jīng)過一系列的活動發(fā)明出來的具有經(jīng)濟價值的專利產(chǎn)品或者是研發(fā)成果。整體而言，知識產(chǎn)權具有創(chuàng)新性。對于作品而言，作品的獨創(chuàng)性受法律的愛護。對于專利性產(chǎn)品來說，更是具有創(chuàng)新性、新穎性，價值更是不言而喻。在作品或者專利的完成過程中，是通過作者的發(fā)明，結合自身的智慧、靈感而得出的具有重大價值的成果。作者付出的勞動具有橫向無可比性，這些作品和成果并不能通過簡單的復制得來，因此，用知識產(chǎn)權進行質(zhì)押融資，充沛體現(xiàn)了知識產(chǎn)權的經(jīng)濟價值。

〔三〕國際化背景下的必然要求

世界各國不斷在經(jīng)濟上互通有無，增進了彼此關系，加速了世界各國經(jīng)濟的開展，在全球一體化的經(jīng)濟環(huán)境下，一些企業(yè)的開展受到了沖擊，如何在這種大環(huán)境下?lián)P長避短，發(fā)揮自己的優(yōu)勢，降低企業(yè)的負擔，是中小企業(yè)開展的當務之急。所以，在傳統(tǒng)融資方式不能滿足需求的情況下，逐漸向知識產(chǎn)權融資進行轉(zhuǎn)變，可以為中小企業(yè)平穩(wěn)開展做出奉獻，提高企業(yè)的競爭力，有利于我國整體經(jīng)濟的開展。

三、我國中小企業(yè)知識產(chǎn)權擔保融資問題

〔一〕不完善的知識產(chǎn)權價值評估機制

就我國目前而言，知識產(chǎn)權的價值評估體系還沒有完全建立，沒有一個完善的評估機制，這對中小企業(yè)的知識產(chǎn)權評估來說是一種限制。一些銀行為了減少自身承當?shù)娘L險，躲避潛在的危機，對一些中小企業(yè)的融資進行了限制。與此同時一些擔保機構并不愿意介入中小企業(yè)的融資問題，所以這大大降低了銀行貸款的積極性。在知識產(chǎn)權的價值評估過程中，存在一些問題，因為知識產(chǎn)權并不是實實在在的資產(chǎn)，它不是實物資產(chǎn)，從開展的角度來看，它具有不穩(wěn)定性。在知識產(chǎn)權價值評估機制沒有建立好的今天，多數(shù)銀行對知識產(chǎn)權的擔保持觀望態(tài)度甚至是消極態(tài)度，對于知識領域而言，各個行業(yè)都在開展，每天都有各種各樣的變換，市場的變化，行情的變化都影響了知識產(chǎn)權的價值。再加上知識產(chǎn)權并不是具體的實物，具體的價值估算也受很多因素的影響，這些都為知識產(chǎn)權的價值評估帶來了困難。當技術不時興，不能滿足當下社會開展的需要時，就會被淘汰，這些都是知識產(chǎn)權價值評估中的重點難點。在一些評估人員看來，只有當知識產(chǎn)權被消費者接受并且認可的情況下，才能對知識產(chǎn)權做出較為正確、切合實際的評估。這就決定了在實際的融資過程中，一些銀行對知識產(chǎn)權的質(zhì)押并不認可，企業(yè)得到貸款的情況相對較少。

〔二〕不完善的知識產(chǎn)權風險評估機制

在知識產(chǎn)權擔保的過程中，存在著許多風險，這些風險是由多種因素構成的，因此對于風險的評估來說，存在一定的困難。其中風險可以分為企業(yè)自身的風險、知識產(chǎn)權融資的法律風險、價值風險以及處治風險。

從中小企業(yè)自身角度來看，與一些大企業(yè)相比，它們的融資途經(jīng)較少，在日常的生產(chǎn)經(jīng)營活動中資金比擬匱乏，所以說，中小企業(yè)的開展在這種情況下受到了限制。如果企業(yè)資金缺乏，就會為企業(yè)帶來危機，導致不能按照規(guī)定實踐償債。除此之外，中小企業(yè)在市場的劃分中并不占優(yōu)勢，市場份額與大企業(yè)相比也具有一定的差距，所以，中小企業(yè)的正常經(jīng)營很大程度上依賴于市場。通過筆者的分析，可容易看出中小企業(yè)存在很大的經(jīng)營風險，在現(xiàn)在的市場環(huán)境下面臨了很大的挑戰(zhàn)。價值風險在上文中已經(jīng)進行了論述，在此筆者就不再贅述。

在中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押融資中，由于知識產(chǎn)權具有非物質(zhì)性、時間性和地域性的特點，其法律特征和實際經(jīng)濟價值的應用與傳統(tǒng)的動產(chǎn)和不動產(chǎn)擔保物都有顯著的區(qū)別。從知識產(chǎn)權質(zhì)押立法體系上來說，目前我國的知識產(chǎn)權質(zhì)押立法上存在一些問題。示例，依照民法的老實信用原那么，出質(zhì)人應當負有權利負擔的告知義務?？v觀我國現(xiàn)階段的立法，其中并沒有對出質(zhì)人在訂立知識產(chǎn)權質(zhì)押合同之前就已經(jīng)許可他人使用的情況下，出質(zhì)人有否告知質(zhì)權人該權利已有負擔的義務?？梢悦黠@看出，我國法律并沒有在質(zhì)押過程中對出質(zhì)人進行權利的約束。作為融資的質(zhì)押擔保品，金融機構即使經(jīng)過完整嚴密的知識產(chǎn)權查核，已經(jīng)確認企業(yè)擁有該項專利權，且該項專利權是依法申請注冊、在有效期間之內(nèi)。但是，對于在質(zhì)權存續(xù)期間，即使是貸款企業(yè)也不可能預見和沒有方法保證這項現(xiàn)在有效的知識產(chǎn)權將來不會受到他人的挑戰(zhàn)而失去現(xiàn)有擁有權。當企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)困難，資金周轉(zhuǎn)有問題的時候，知識產(chǎn)權的處置也會有風險。而當初設定知識產(chǎn)權質(zhì)押，就是為了解決企業(yè)經(jīng)營困難時，無力償債的問題。相對于傳統(tǒng)的實物資產(chǎn)融資來說，知識產(chǎn)權的處置問題較多。如果企業(yè)進行傳統(tǒng)的融資，在銀行進行抵押，銀行可以對實物資產(chǎn)進行拍賣、轉(zhuǎn)讓等，以此來減少銀行的損失，進行資金的回收，這也是銀行實物貸款積極性較高，而知識產(chǎn)權貸款消極的基本原因。綜合上述問題，要想在企業(yè)無力償債時，做好知識產(chǎn)權的處置工作，就需要相關部門逐步建立起知識產(chǎn)權的交易市場，來實現(xiàn)知識產(chǎn)權的流通，方便銀行對抵押的知識產(chǎn)權進行處理，減少知識產(chǎn)權融資銀行方面的風險。

四、完善我國中小企業(yè)知識產(chǎn)權融資法律制度倡議

〔一〕以政策和法律為力量推動中小企業(yè)知識產(chǎn)權融資擔保建立和完善知識產(chǎn)權質(zhì)押的法律體系

目前，除了?中華人民共和國擔保法》規(guī)定的專利權、商標權和著作權這三種知識產(chǎn)權的質(zhì)押外，知識產(chǎn)權還包括鄰接權、商號權、商業(yè)秘密權等。對于商業(yè)秘密權，現(xiàn)行法律并未明文規(guī)定，但從本質(zhì)上講也是可以質(zhì)押的。所以我國應該建立和完善知識產(chǎn)權的相關法律制度，擴大知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的范圍，以使知識產(chǎn)權質(zhì)押融資渠道更加暢通。

〔二〕完善知識產(chǎn)權價值評估機制

要想促進知識產(chǎn)權融資的應用，就需要建立起完善的知識產(chǎn)權價值的評估體系，這就要求對知識產(chǎn)權的價值評估有深刻的認識，以價值的評估為根據(jù)，所以說，知識產(chǎn)權價值評估體系直接關系到知識產(chǎn)權融資的未來開展。

在現(xiàn)階段，我國的知識產(chǎn)權評估主要有下列幾種：本錢價值法、市價法、現(xiàn)金流入現(xiàn)值法等等。顯然，這幾種辦法不能滿足價值評估的所有要求。這些辦法都具有一些局限性，示例評估過程過于嚴苛，評估過程中太注重本錢，沒有充沛考慮其他因素，這些都是實際價值評估過程中的重要問題。所以說，結合我國階段知識產(chǎn)權融資的狀況，中小企業(yè)現(xiàn)階段的開展狀況，開發(fā)出合乎我國中小企業(yè)開展和銀行貸款具體情況的價值評估機制勢在必行。比方把本錢和知識產(chǎn)權的等級相結合，以此來得出一種較為科學合理的辦法。就筆者所說的這個辦法，首先要多知識產(chǎn)權進行嚴格的評級，為知識產(chǎn)權認定一個合理的系數(shù)，然后和本錢綜合考慮。技術的評估具有一定的有效期，這些就避免了知識產(chǎn)權的迅速貶值，一般評估時期可以以一年為限，一年過后，那么需要根據(jù)現(xiàn)在的市場環(huán)境進行重新評估，這種辦法保證了知識產(chǎn)權價值的實效性，具有一定的可行性，可以考慮應用到我國中小企業(yè)知識產(chǎn)權融資的過程中去。

〔三〕完善知識產(chǎn)權風險評估機制風險評估也是知識產(chǎn)權融資中的重點問題

建立完善的風險評估體系和預警機制，有助于降低知識產(chǎn)權質(zhì)押期間的風險。風險評估機制的建立要考慮其權利風險以及技術代替風險。這就需要法律的愛護，保證知識產(chǎn)權信息的透明化，當知識產(chǎn)權的權利出現(xiàn)變更時，要及時更新信息，保證企業(yè)和銀行的利益，讓二者互相信任。在對技術代替品的空置問題上，要綜合企業(yè)的融資和征信狀況，然后采取相對應的評級機制，對該企業(yè)需要抵押的技術進行評級分析，保證資料的實效性，對企業(yè)實施動態(tài)評級。技術評級等級越高，該公司的知識產(chǎn)權的技術替代風險越低；反之，那么技術替代風險越高