“錢先生”的傻瓜式理財之路,個人公司理財論文

“錢先生〞的傻瓜式理財之路,個人公司理財論文一般情況下,銀行、理財參謀或者基金經理很難想象異地的客戶會專程跑到自個這里購買理財產品.根據(jù)傳統(tǒng)銀行的做法,用戶要跑到南京去,開戶,辦卡,在柜面做完風險評估,回去后再把自個甲地銀行卡里的錢轉到異地的銀行,才能進行購買.這個經過至少需要兩到三天,而且成本極高.對于希望讓每個傻瓜都能享受理財?shù)膹垘r來講,跨行、跨地區(qū)、不限起售金額購買銀行理財產品,并可將閑置資金一鍵轉入的互聯(lián)網理財產品,是他對新的理財方式的設想,于是他開創(chuàng)辦理了錢先生.讓每個傻瓜都能夠享受理財在錢先生這里,即便是異地購買理財產品,這一經過也只要幾秒鐘就能完成.我們有一個大慶的客戶,花了30多萬元買了南京銀行的理財產品.錢咸升(北京)網絡科技有限公司、錢先生(上海)金融信息服務有限公司CEO張巖告訴記者,這個客戶根本沒有南京銀行的卡,南京銀行在大慶也沒有網點.不過這并不阻礙異地購買,而且和傳統(tǒng)渠道比方柜面購買的方式相比,我們的效率提升了百倍不止.張巖講.錢先生理財平臺是一款針對普通群眾的理財參謀平臺.通過錢先生,用戶能夠根據(jù)銀行、收益率、起售金額、期限、人等標簽進行挑選與比照,并能夠實現(xiàn)跨行、跨地區(qū)、零門檻購買理財產品.這家公司的主頁就像一個超市.用戶能夠在頁面右側看到以預期收益率排序顯示的各類理財產品,每款理財產品后面附有理財期限,這也是用戶相對而言更為在意的挑選指標.點擊進入單個產品之后,銀行起售金額、幣種、產品代碼、能否保本、收益起始時間和結束時間都顯示在頁面上.除此之外,效率也很重要,打開百度搜索,錢先生官網鏈接上面的講明包括如下一行字:六秒傻瓜式投資理財搜索溝通平臺.錢先生并非一家理財產品代銷公司,而是定位于理財產品搜索平臺,尤其專注銀行理財產品領域,這樣的定位有助于這家公司保持足夠的中立.我們只為用戶推薦各類銀行產品名,而不是代銷某種理財產品.張巖表示,這樣從根本上避免了理財?shù)娘L險程度,所有的產品都是基于銀行自個推出的理財產品,風險很低.要做平臺的前提之一是要保證產品的豐富性.根據(jù)張巖的講法,在錢先生理財平臺上,能夠找到市面上所有對外公開發(fā)售的銀行理財產品,進而打破銀行理財產品信息的封閉性.然而,在國內各家銀行之間的系統(tǒng)是特別封閉的,要做到彌補理財產品的信息鴻溝,假如要通過銀行,當前看來幾乎是一件不可能的事.針對這一功能,張巖及其團隊找到的方案是:搜索引擎.通過技術手段打破現(xiàn)有銀行之間的封閉.于是這家以技術見長的公司通過好幾項專利,建立競爭壁壘.這幾項專利包括:網站間信息交互控制方式方法、網站信息與客戶端程序的集成交互控制方式方法、半封閉數(shù)據(jù)環(huán)境下的數(shù)據(jù)搜索方式方法和裝置、基于閱讀器的數(shù)據(jù)訪問控制方式方法與裝置.盡管張巖的歷次創(chuàng)業(yè)都聚焦于金融行業(yè)的信息技術領域,但在措詞當中仍然表現(xiàn)出足夠的慎重.比方他對銀行業(yè)售賣理財產品的現(xiàn)有的做法,評價就相對客觀,也沒有使用顛覆、毀壞式創(chuàng)新等詞匯.銀行的理財產品其實相對安全,但只針對一些特殊的VIP或者有錢的用戶.張巖以為,這其實是一種優(yōu)惠,或者講促銷.為什么要人為設立購買門檻?由于資源有限,所以自然希望提供應特殊的、有錢的、更有價值的客戶,就現(xiàn)有銀行的網點分布是沒有辦法對接海量客戶的.顯然,與存貸等業(yè)務不同,銀行的理財業(yè)務在現(xiàn)有的技術水平下,只能根據(jù)二八法則來進行,服務于它們以為更優(yōu)質的客戶.然而在實際生活中,大部分人都有理財需求,這與銀行系統(tǒng)的封閉性和繁瑣的售賣流程構成了矛盾,也為張巖創(chuàng)立錢先生提供了市場時機.這家公司打破了最低五萬元起購的銀行理財產品規(guī)則,降低理財產品的交易門檻.就算手上只要1元錢閑散資金也能理財.張巖講.僅僅僅是降低門檻還不夠.要讓每個傻瓜都能夠享受理財,需要通過智能化資產配置,根據(jù)客戶的需求,由系統(tǒng)自動為客戶選擇個性化的理財方案.理財平臺去哪兒此前,張巖曾有過兩次成功的創(chuàng)業(yè)經歷,且都聚焦于金融IT領域.每次爬山,高度都不一樣.之前的創(chuàng)業(yè)經歷和聚焦的領域為張巖開創(chuàng)辦理錢先生提供了技術和經歷體驗積累.10年前,張巖在一家公司負責網銀業(yè)務.當時,其他給銀行做核心業(yè)務系統(tǒng)或ATM系統(tǒng)的公司或者員工,更多強調的是銀行內部的利益,換言之,是根據(jù)典型的銀行乙方的心態(tài)來設計產品.張巖的主攻業(yè)務為他提供了不同的思路.我們正好是做網銀,是客戶和銀行對接的業(yè)務,所以有時機想到創(chuàng)新.張巖回憶.站在銀行的立場你會覺得現(xiàn)有設計有道理,也很難站在某一家銀行去考慮問題.而張巖堅持以為,要追求進步的話,就要站在客戶的角度來考慮問題.于是,10年前,我們就發(fā)明了網上銀行的客戶體驗模型.改善體驗從問題入手.中國銀行信息太分散,卡片過多,賬戶過多.與此同時,國內銀行產品同質化情況也比擬明顯.一開場的時候,張巖的想法是從銀行入手.既然每家銀行都做了網銀,從技術上來看,只要把接口開放出來,就能夠實現(xiàn)信息分享.不過他很快發(fā)現(xiàn),國內銀行系統(tǒng)的封閉性短期內很難改變.既然只對自個銀行客戶開放,那么要給客戶提供海量選擇就不現(xiàn)實.所以我們覺得在銀行后面不斷推動的方式有點慢,不如直接站在前端.張巖決定,這樣對銀行的影響力更大,也對客戶的影響更為直接.之前的兩次創(chuàng)業(yè)經歷有助于他判定下一個新的市場機遇.張巖是宇信易誠的聯(lián)合創(chuàng)始人之一,這家公司是中國首家在納斯達克上市的中國金融IT企業(yè).之后張巖又開創(chuàng)辦理了艾融科技,為金融互聯(lián)網領域提供IT解決方案,已經掛牌新三板.開創(chuàng)辦理錢先生理財平臺是張巖第三次創(chuàng)業(yè).從搜索引擎開場,通過技術手段,錢先生聚合了多家銀行、基金公司的理財產品.2020年10月份,錢先生第一個版本網頁版正式推出,整合了15家銀行的理財產品信息.張巖不止一次提及去哪兒這個網站.垂直搜索解決信息聚合,這也是技術出身的張巖及其團隊的強項.不過和去哪兒相比,網銀系統(tǒng)更為復雜,數(shù)據(jù)量大,且遭到權限限制.張巖必須找到一個可行又合法的方式解決這一問題,為此他著實郁悶了一段時間.移動互聯(lián)網的爆發(fā)為錢先生提供了機遇.這一時刻的到來也比張巖想象中更早.從2020年底到去年上半年,我還一度以為我們這個業(yè)務無法在手機上開展,由于閱讀器控制技術和背后的技術都是基于網上銀行的.張巖講.這樣意味著網上銀行這業(yè)務無法在手機上跑,而手機銀行也是很封閉的系統(tǒng),拿到信息很困難.到了去年大概4、5月份,我們突發(fā)奇想,把所有搜索引擎的業(yè)務搬到了服務器端,讓客戶端充分輕量化,相當于我們又發(fā)明了一套技術.張巖告訴記者,這樣前端就會非常輕,不用完全依靠于閱讀器,能夠成為一個客戶端的版本.這次大膽的想象和實踐讓張巖及其團隊恍然大悟.我們相當于做了一套系統(tǒng),而本來這個應該是銀聯(lián)干的.當前,用戶把賬號、密碼提交給機器、輸入驗證碼,我就能夠告訴你余額.假如用戶有資產盤活需求,有可能通過余額數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)挖掘等技術,將閑置現(xiàn)金購買短期理財產品獲取收益.錢先生公司當前用戶數(shù)為45萬,用戶資金的安全性也更需要充分考慮.根據(jù)張巖的介紹,在錢先生賬戶中的資金,是賬戶與銀行卡唯一的通道,賬戶只能用于理財,賬戶資金不能用于購物、不能用于支付、不能用于轉賬,提現(xiàn)通道和客戶銀行卡直接掛鉤.同時,與傳統(tǒng)理財方式不同,這是一個沒有VIP、沒有白金用戶、沒有私人銀行平臺,但有專職客服提供天天24小時的咨詢等服務.當前,錢先生對接的銀行及其他金融機構包括28家銀行和7家基金公司,主要產品種類包括銀行理財產品(銀行對外公開發(fā)售的風險等級R1-R2的理財產品)、互聯(lián)網理財產品等.每日上線大約120款產品.錢先生與銀行之間的地位也在逐步改變.已經有銀行找到我們,希望將它們的產品放在前面.張巖透露.他沒有提及對方開出的價錢,但有一點他表示堅持.我們能夠在主頁上給你開一個旗艦店,類似天貓那種,但不能因而人為改變你家產品的排序位置.張巖特別清楚,中立是其核心競爭力之一.為平臺長期利益,犧牲短期利益不容易,但他必須這么做,除此之外,張巖的算計也更為長遠.足夠中