AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及問題,mba畢業(yè)論文

AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)在狀況及問題,mba畢業(yè)論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【第1部分】【第2部分】【第3部分】【第4部分】AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)在狀況及問題【第5部分】【第6部分】【第7部分】第3章AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)在狀況及問題3.1AB銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況AB銀行于2018年末正式啟動(dòng)推出私人銀行服務(wù)，憑借服務(wù)理念獲得了市場(chǎng)的認(rèn)可：AB銀行私人銀行面向可管理資產(chǎn)到達(dá)800萬(wàn)人民幣的個(gè)人高端客戶提供服務(wù)，當(dāng)前私人銀行服務(wù)的客戶數(shù)量已突破1萬(wàn)戶，管理的金融資產(chǎn)超過1000億，年增長(zhǎng)超過50%,并在南京、大連、太原、天津、鄭州、杭州、廣州和寧波設(shè)立了8家私銀行分部。1、AB銀行與同業(yè)的差異〔1〕國(guó)內(nèi)私人銀行發(fā)展現(xiàn)在狀況固然經(jīng)過5年發(fā)展，但中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)仍處于探尋求索期，怎樣將誕生于歐洲市場(chǎng)的經(jīng)典私人銀行業(yè)務(wù)形式與中國(guó)客戶的需求與金融監(jiān)管環(huán)境相融合，當(dāng)前尚無(wú)完美答案:。從當(dāng)前的發(fā)展來(lái)看，國(guó)內(nèi)私人銀行或者用高端的增值服務(wù)作為賣點(diǎn)吸引客戶，或者用高于群眾客戶的理財(cái)產(chǎn)品收益率來(lái)吸引客戶，尚無(wú)法構(gòu)成核心競(jìng)爭(zhēng)力。〔2〕AB銀行私人銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力定位AB銀行私人銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力一是服務(wù)范圍的拓寬，不僅服務(wù)高凈值客戶本人，同時(shí)關(guān)注客戶家庭和企業(yè)的持續(xù)發(fā)展；二是服務(wù)視野的拓寬，立足傳承，不簡(jiǎn)單做理財(cái)產(chǎn)品的售賣者，更注重修煉專業(yè)的資產(chǎn)管理和家庭財(cái)務(wù)管理能力，不僅關(guān)注當(dāng)下、更是立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，護(hù)航客戶財(cái)富永續(xù)發(fā)展?！?〕AB銀行私人銀行品牌的差異化價(jià)值主張傳承的不只是財(cái)富是AB銀行的品牌定位，更傳遞出AB銀行私人銀行與眾不同的價(jià)值主張：陪伴客戶成長(zhǎng)的經(jīng)過，使得私人銀行理解客戶在創(chuàng)造財(cái)富經(jīng)過中的艱苦；幫助客戶實(shí)現(xiàn)提升的經(jīng)過，使得AB銀行私人銀行懂得客戶對(duì)卓越生活的追求。圍繞私人銀行客戶的家族財(cái)富和企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供全方位專屬定制的服務(wù)：主動(dòng)為客戶提供量身定制的的資產(chǎn)管理配置方案；創(chuàng)新家庭財(cái)務(wù)管理形式，提升家族財(cái)富管理效能；專業(yè)及時(shí)的市場(chǎng)研究資訊，根據(jù)客戶行業(yè)背景細(xì)分的資訊種類；審慎挑選的第三方合作渠道，提供法律、稅務(wù)、商旅出行等全方位非金融服務(wù)；不斷擴(kuò)展的代際傳承服務(wù)，關(guān)注客戶下一代、關(guān)注家業(yè)持續(xù)發(fā)展。2、AB銀行私人銀行特色產(chǎn)品沿用國(guó)內(nèi)銀行業(yè)常用的產(chǎn)品一詞，但需要講明的是，此處的產(chǎn)品是個(gè)廣義的概念，AB銀行私人銀行不是簡(jiǎn)單的販賣產(chǎn)品，而是通過主動(dòng)的資產(chǎn)管理和家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，讓客戶獲得真正的價(jià)值--穩(wěn)定可持續(xù)的財(cái)富增長(zhǎng)率。根據(jù)AB銀行核心優(yōu)勢(shì)以及所服務(wù)客戶的核心需求，AB銀行私人銀行的特色產(chǎn)品和服務(wù)體系包括資產(chǎn)管理、參謀咨詢管理以及家庭財(cái)務(wù)管理三大板塊?！?〕差異化的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)①、AB銀行私人銀行服務(wù)理念突破零售銀行批量販賣理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)形式，通過對(duì)客戶進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，結(jié)合家庭財(cái)務(wù)診斷，根據(jù)客戶的投資偏好和投資經(jīng)歷體驗(yàn)審慎選擇投資標(biāo)的市場(chǎng)，進(jìn)而結(jié)合客戶收益預(yù)期，主動(dòng)配置資產(chǎn)、在市場(chǎng)上搜索最適宜的投資要素，構(gòu)建資產(chǎn)組合，以穩(wěn)定可持續(xù)的資產(chǎn)組合收益取代波動(dòng)性較高的購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率。②AB銀行私人銀行專屬投資賬戶服務(wù)介紹專屬投資賬戶的資產(chǎn)配置方案是由四種投資大類組成五型投資組合，匹配五類客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好。資產(chǎn)配置比例調(diào)整時(shí)根據(jù)客戶個(gè)性化要求可對(duì)資產(chǎn)配置比例進(jìn)行靈敏調(diào)整。專屬投資賬戶收益資產(chǎn)配置方案通過模擬測(cè)算，預(yù)期收益空間一目了然。簽約開立專屬投資賬戶能夠?qū)崿F(xiàn)根據(jù)資金的不同用處?kù)`敏確定簽約資金規(guī)模，能夠?qū)崿F(xiàn)不同用處資金開設(shè)多個(gè)專屬投資賬戶、分別管理。對(duì)于選擇投資產(chǎn)品管理方面根據(jù)協(xié)議約定投資范圍，專業(yè)投資經(jīng)理為客戶在全市場(chǎng)搜索有效產(chǎn)品。專屬投資賬戶的訂單管理優(yōu)勢(shì)在于不必配合產(chǎn)品發(fā)行期頻繁簽署購(gòu)買協(xié)議，專業(yè)投資經(jīng)理根據(jù)您的購(gòu)買確認(rèn)信息，可快速完成下單，確保稀缺產(chǎn)品優(yōu)先購(gòu)買。專屬投資賬戶的資產(chǎn)管理能夠根據(jù)協(xié)議約定為您逐步建倉(cāng),參照目的方案隨時(shí)調(diào)整，由專業(yè)人員為您追蹤資產(chǎn)配置計(jì)劃的落實(shí)。專屬投資賬戶的信息披露：定期提供投資賬戶對(duì)賬單，可通過個(gè)人網(wǎng)上銀行隨時(shí)查詢。③AB銀行私人銀行遠(yuǎn)程金融服務(wù)配合專屬投資賬戶服務(wù)的受托下單操作，同時(shí)便于隨時(shí)購(gòu)買私人銀行專屬理財(cái)產(chǎn)品，還開通了多種遠(yuǎn)程交易渠道，無(wú)需親臨網(wǎng)點(diǎn)，即可享受便捷安全的交易。由財(cái)富參謀上門提供投資方案及詳細(xì)產(chǎn)品選擇，客戶確認(rèn)購(gòu)買，系統(tǒng)傳遞信息給客服中心；我行客服人員會(huì)與客戶溝通確認(rèn)購(gòu)買，核對(duì)賬戶余額，客戶可在中確認(rèn)，即時(shí)實(shí)現(xiàn)劃款、購(gòu)買成功。財(cái)富參謀攜帶IPAD上門進(jìn)行產(chǎn)品或資產(chǎn)配置方案演示，客戶確認(rèn)購(gòu)買，財(cái)富參謀通過IPAD登陸銷售系統(tǒng)生成購(gòu)買代碼；客戶登陸網(wǎng)上銀行進(jìn)行購(gòu)買確認(rèn)，輸入購(gòu)買代碼確認(rèn)劃款，購(gòu)買成功?！?〕全方位的參謀咨詢服務(wù)嚴(yán)密圍繞企業(yè)家和公司高管在企業(yè)經(jīng)營(yíng)和實(shí)業(yè)投資領(lǐng)域面臨的稅務(wù)、法律以及投資資訊等咨詢需求，審慎挑選市場(chǎng)上真正專業(yè)穩(wěn)健的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，通過批量購(gòu)買咨詢服務(wù)的方式，在為客戶解決相關(guān)領(lǐng)域?qū)I(yè)問題的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)成本的相對(duì)節(jié)省。在專業(yè)地產(chǎn)投資咨詢方面與戴德梁行合作提供海內(nèi)外專業(yè)地產(chǎn)服務(wù)，知足客戶房地產(chǎn)物業(yè)管理及投資、房地產(chǎn)工業(yè)房地產(chǎn)估價(jià)與投資等需求，定期提供專業(yè)地產(chǎn)基礎(chǔ)信息咨詢和聚集和優(yōu)選的地產(chǎn)項(xiàng)目信息，提供涵蓋風(fēng)險(xiǎn)分析、資金需求、運(yùn)作周期等。在專業(yè)法律咨詢方面與大成律師事務(wù)所合作，主要圍繞企業(yè)經(jīng)營(yíng)、家庭法律關(guān)系以及對(duì)外投資牽涉的法律咨詢需求提供專業(yè)服務(wù)；同時(shí)通過專業(yè)法律資訊、法律沙龍?zhí)峁┬畔⒎?wù)。在專業(yè)稅務(wù)咨詢方面與德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所合作，主要圍繞個(gè)人所得稅和企業(yè)相關(guān)稅務(wù)提供涵蓋境內(nèi)、境外多種稅務(wù)環(huán)境下的解決方案。在私募股權(quán)投資優(yōu)選項(xiàng)目方面與我行直接股權(quán)部合作，依托AB銀行在私募股權(quán)基金托管業(yè)務(wù)上積累的業(yè)界聲譽(yù)和項(xiàng)目資源，成立股權(quán)基金投資者俱樂部，為客戶提供優(yōu)選、稀缺投資前景可觀的實(shí)業(yè)投資項(xiàng)目?！?〕創(chuàng)新的家庭財(cái)務(wù)管理計(jì)劃借鑒企業(yè)集團(tuán)賬戶的概念，將高凈值客戶及其家庭成員分散在多渠道、多領(lǐng)域的資產(chǎn)在家庭層面實(shí)現(xiàn)賬戶集成。通過集中完善的賬戶管理體系，實(shí)現(xiàn)資金集中分配、家庭層面的財(cái)務(wù)分析診斷，進(jìn)而幫助客戶了解全面真實(shí)的家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況，在這里基礎(chǔ)上提供家庭財(cái)務(wù)管理建議報(bào)告及咨詢支持。3、AB銀行私人銀行特色增值服務(wù)〔1〕為全部家庭成員的搭建的全面服務(wù)平臺(tái)AB銀行增值服務(wù)的最大特色是貼合客戶的價(jià)值訴求，不跟風(fēng)、求務(wù)實(shí)，力求真正通過增值服務(wù)讓您和您的家庭成員感遭到財(cái)富帶來(lái)的便捷、舒適等附加價(jià)值。我們的另一特色是，在規(guī)劃增值服務(wù)的服務(wù)對(duì)象時(shí)，將客戶的家庭成員、朋友及商業(yè)伙伴納入服務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)一人申請(qǐng)、多人受益的效果。根據(jù)我們對(duì)于核心客戶年齡、價(jià)值觀以及家庭成員核心訴求的分析，確定了圍繞健康管理、子女教育、商旅出行以及品質(zhì)生活展開的全方位的增值服務(wù)體系。借助高端信譽(yù)卡打造特色增值服務(wù)。考慮到中國(guó)高凈值人群日益國(guó)際化的生活方式，通過與世界領(lǐng)先的銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)美國(guó)運(yùn)通建立戰(zhàn)略合作，通過一張信譽(yù)卡，將增值服務(wù)在服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)區(qū)域上實(shí)現(xiàn)了國(guó)際化拓展。通過持有AB銀行私人銀行客戶專屬信譽(yù)卡，不僅可擁有最低100萬(wàn)、最高500萬(wàn)的透支額度，而且還能夠享受美國(guó)運(yùn)通優(yōu)惠平臺(tái)上的五大類增值服務(wù)項(xiàng)目。〔2〕著眼傳承的體驗(yàn)式服務(wù)立足傳承的不只是財(cái)富的品牌理念，AB銀行私人銀行還提供一系列旨在促進(jìn)成長(zhǎng)、傳遞知識(shí)、凝聚智慧的客戶體驗(yàn)服務(wù)。在財(cái)富之外，AB銀行能夠幫助客戶將創(chuàng)造財(cái)富的智慧、為人處世的品格與技巧傳遞給下一代，規(guī)劃了將來(lái)精英出國(guó)預(yù)備班主題活動(dòng)，讓即將出國(guó)求學(xué)的客戶子女們，能夠了解西方社交禮儀、領(lǐng)悟東方文化精華真髓，提升社交和生存技能，通過體驗(yàn)式的課程和活動(dòng)，孩子們不僅開拓了視野、擴(kuò)大了社交圈，培養(yǎng)獨(dú)立奮斗的價(jià)值觀。除此之外，通過高端珠寶鑒賞、現(xiàn)代藝術(shù)畫作品鑒等系列持續(xù)的體驗(yàn)活動(dòng)，讓客戶在領(lǐng)略各種美妙事物的同時(shí)，深化生活體驗(yàn)、了解另類投資領(lǐng)域，在財(cái)富之外，實(shí)現(xiàn)了生活品味與情趣的提升。4、俱樂部成員的私人銀行服務(wù)AB銀行私人銀行以傳承的不只是財(cái)