銀行從業(yè)資格考試基礎(chǔ)試卷（含答案）

一月下旬銀行從業(yè)資格考試基礎(chǔ)試卷（含答案）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)。A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息的職責(zé)。2、某行業(yè)中擁有大量的競爭企業(yè)，企業(yè)必須達(dá)到較高銷售額才能抵消其固定成本，行業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化，且生產(chǎn)該行業(yè)的產(chǎn)品需占用高額專用的固定資產(chǎn)，則根據(jù)以上信息判斷，該行業(yè)內(nèi)的競爭程度____，行業(yè)風(fēng)險____。（）A、高；低B、低；低C、高；高【參考答案】：C【解析】：該行業(yè)中擁有大量競爭企業(yè)表明行業(yè)分散度高；企業(yè)必須達(dá)到較高銷售額才能抵消固定成本表明行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高；產(chǎn)品生產(chǎn)需占用高額專用固定資產(chǎn)表明該行業(yè)退出壁壘較高，綜合可得該行業(yè)的競爭程度較高，從而行業(yè)風(fēng)險高。3、下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯誤的是（）。［2013年6月真題］A、看漲期權(quán)賣方獲利是有限的B、看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲C、看漲期權(quán)賦予持有人在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利【參考答案】：B【解析】：金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。C項，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。4、以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（）名信貸人員完成。A、2B、4C、5【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第26條規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。A項正確。5、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。A、警告B、撤職C、起訴【參考答案】：C【解析】：銀行內(nèi)部紀(jì)律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。6、個人因購買樂器而向銀行申請的貸款屬于（）。A、個人耐用消費品貸款B、個人小額擔(dān)保貸款C、個人經(jīng)營貸款【參考答案】：A【解析】：本題考查個人耐用消費品貸款。樂器屬于耐用消費品。7、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是（）。A、貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金B(yǎng)、貨幣互換需要在期初和期末交換本金C、貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】利率互換是兩個交易對手僅就利息支付進(jìn)行相互交換，并不涉及本金的交換。貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換。與利率互換有所不同，貨幣互換除了在合約期間交換各自的利息收入外，通常還需要在互換交易的期初和期末交換本金。貨幣互換的交易雙方同時面臨著利率和匯率波動造成的市場風(fēng)險。8、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A、4.5%B、5%C、2%【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為9、監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的現(xiàn)場檢查重點不包括（）。[2012年6月真題]A、資本充足性B、市場競爭狀況C、業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性【參考答案】：B【解析】：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括:業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。C項市場競爭狀況是商業(yè)銀行經(jīng)營管理必須面臨的市場環(huán)境，并非監(jiān)管機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點。10、某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A、向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B、按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴C、向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。11、個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活的按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是（）。A、組合還款法B、等額累進(jìn)還款法C、等額本金還款法【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。12、對于總敞口頭寸的理解不正確的是（）。A、累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和B、凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額C、短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【參考答案】：B【解析】：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，所以A項正確；總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風(fēng)險，所以B項正確；短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值，所以D項正確；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以C項不正確。13、操作風(fēng)險高級計量模型，最常用的是（）。A、損失分布法B、打分卡法C、標(biāo)準(zhǔn)法【參考答案】：A【解析】：從當(dāng)前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法．其主要原理是基于操作風(fēng)險內(nèi)外部歷史損失數(shù)據(jù)對損失進(jìn)行估算，再通過操作風(fēng)險評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、情景分析、業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部控制因素對損失進(jìn)行前瞻性調(diào)整。14、招商銀行在經(jīng)營中提出微笑服務(wù)、站立服務(wù)，并為客戶提供咖啡、牛奶，招商銀行此種行為屬于（）。A、產(chǎn)品定位B、利益定位C、競爭對手定位【參考答案】：A【解析】：產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當(dāng)?shù)奈恢?。銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。招商銀行此舉提高了為客戶服務(wù)的質(zhì)量，屬于產(chǎn)品定位。15、下列流動性最差的是（）。A、股票、債券B、收藏品、房地產(chǎn)C、定期存款、外匯【參考答案】：B【解析】：C項，房地產(chǎn)、收藏品的流動性低于一般金融產(chǎn)品。房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。16、銀行品牌營銷的要素中，（）是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A、定位準(zhǔn)確B、誠信至上C、質(zhì)量第一【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】銀行品牌營銷的要素中，定位準(zhǔn)確是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。17、采用基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險資本應(yīng)等于（）。A、前5年中各年總收入乘以一個固定比例加總后的平均值B、前3年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值C、前3年中各年總收入乘以一個固定比例加總后的平均值【參考答案】：B【解析】：采用基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險資本應(yīng)等于前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值。故選18、傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。A、張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪B、如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某C、張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。19、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是（）。[2010年5月真題]A、客戶B、劣勢C、優(yōu)勢【參考答案】：A【解析】：SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析，即對企業(yè)的優(yōu)勢（Strength）、劣勢（Weak）、機遇（Opportunity）、威脅（Threat）進(jìn)行綜合分析。20、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法不正確的是（）。A、禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)B、限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出C、要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報告【參考答案】：A【解析】：有限合伙企業(yè)限制關(guān)聯(lián)交易，但如果得到全體合伙人大會的批準(zhǔn)，則普通合伙人可以從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)。21、下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（）。A、甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車B、丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在車價較貴，估計未來價格會下跌，想先在銀行貸款待車價下跌再買C、丁在一家國有企業(yè)擔(dān)任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車【參考答案】：C【解析】：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個人汽車貸款申請人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。22、按照貸款對象分類，不包括下列（）。A、生產(chǎn)企業(yè)貸款B、外商投資企業(yè)貸款C、固定利率貸款【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動來劃分，利率可分為浮動利率和固定利率貸款。D不是按貸款對象分類。23、國際上，利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（）、國債和公司債券。A、LIBORB、SHIBORC、NIBOR【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率（UBOR）、國債和公司債券。24、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是（）。A、滿足應(yīng)急資金的需求B、保障家庭生活的安全、穩(wěn)定C、滿足財富積累的需求【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應(yīng)急資金的需求；③滿足未來消費的需求；④滿足財富積累與投資獲利的需求。25、擴張性財政政策對經(jīng)濟(jì)的影響是（）。A、緩和了經(jīng)濟(jì)蕭條但增加了政府的債務(wù)B、加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務(wù)C、緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)【參考答案】：A【解析】：擴張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，緩和蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導(dǎo)致政府收入不足．因此也會增加政府債務(wù)。26、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計到期可收回的金額為（）。[2010年5月真題]A、925.47萬元B、957.57萬元C、985.62萬元【參考答案】：B【解析】：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為:（1-0.8%）×（1-1.4%）×（1-2.1%）=95.7572%，則該筆貸款預(yù)計到期可收回的金額為:1000×95.7572%≈957.57（萬元）。27、已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負(fù)債為2億元。其中，流動性資產(chǎn)為0.5億元，流動性負(fù)債為1.5億元。則該銀行流動性比例為（）。A、20%B、33.3%C、80%【參考答案】：B【解析】：流動性比例是最常用的財務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計算公式為：所以，該銀行流動性比例=0.5÷1.5×100%=33.3%。28、（）是實貸實付的重要手段。A、滿足有效信貸需求B、受托支付C、協(xié)議承諾【參考答案】：B【解析】：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；受托支付是實貸實付的重要手段；協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。29、商業(yè)銀行最高風(fēng)險管理、決策機構(gòu)是（）。A、董事會B、風(fēng)險管理部門C、財務(wù)控制部門【參考答案】：A【解析】：董事會是商業(yè)銀行最高權(quán)力機構(gòu)，也是最高風(fēng)險管理決策機構(gòu)。30、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是（）。A、無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B、民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效C、顯失公平的民事行為無效【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】《民法通則》規(guī)定，下列民事行為，一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷：（1）行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的；（2）顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的民事行為是可撤銷的民事行為?？沙蜂N與無效不是同一概念。31、撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的（）作出的準(zhǔn)備。A、收入和支出B、成本和利潤C、風(fēng)險和損失【參考答案】：C【解析】：撥備前利潤是銀行常用的財務(wù)指標(biāo)，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險和損失作出的準(zhǔn)備．定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。32、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A、《金融服務(wù)改革法案》B、《國民銀行法》C、《商業(yè)銀行法》【參考答案】：B【解析】：1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。33、抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人（）對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。A、轉(zhuǎn)移B、不轉(zhuǎn)移C、可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移【參考答案】：B【解析】：抵押和質(zhì)押是不同的。抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。34、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理其他項權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)。此情況系由（）引起的操作風(fēng)險。A、內(nèi)部欺詐B、貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)C、信貸人員技能匱乏【參考答案】：B【解析】：答案為C。內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財務(wù)/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、錯誤監(jiān)控/報告、結(jié)算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個方面。本題中的操作風(fēng)險正是由于業(yè)務(wù)流程沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的。35、在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A、破產(chǎn)B、營業(yè)執(zhí)照注銷C、被撤銷【參考答案】：C【解析】：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進(jìn)行經(jīng)營活動。必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果。36、流動資金分年使用計劃應(yīng)根據(jù)（）來安排。A、建設(shè)進(jìn)度B、資金到位情況C、項目的達(dá)產(chǎn)率【參考答案】：C【解析】：確定項目建設(shè)資金和流動資金分年使用計劃時，應(yīng)根據(jù)項目的達(dá)產(chǎn)率安排流動資金分年使用計劃。37、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是（）。［2013年11月真題］A、在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B、可上市流通C、提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費【參考答案】：B【解析】：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以憑證式國債收款憑證記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。38、下列關(guān)于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是（）。A、信用狀況良好，無重大不良信用記錄B、須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款C、申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房【參考答案】：C【解析】：申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房。39、產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。有這種特點的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。A、全線全面型B、產(chǎn)品線專業(yè)型C、特殊產(chǎn)品專業(yè)型【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目。這種策略的特點是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。采取該策略時，由于產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性，決定了商業(yè)銀行所能開拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。40、小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違反了（）原則。A、客觀公正B、專業(yè)勝任C、正直誠信【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題41、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以（）等方式向客戶充分提示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)A、強調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險B、抄寫風(fēng)險提示C、開展宣傳營銷【參考答案】：B【解析】：《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》第九條加強風(fēng)險提示。以滾動屏幕顯示、在營業(yè)場所醒目位置張貼“風(fēng)險提示書”等方式，告知客戶購買金融產(chǎn)品有風(fēng)險、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護(hù)意識；以抄寫風(fēng)險提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。42、貨款組合層面的行業(yè)風(fēng)險應(yīng)關(guān)注的因素不包括（）。A、銀行客戶的行業(yè)集中度B、銀行主要客戶所在行業(yè)的特征C、銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境【參考答案】：C【解析】：行業(yè)風(fēng)險是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。D項屬于區(qū)域風(fēng)險應(yīng)關(guān)注的因素。43、下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償B、質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)C、質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任【參考答案】：B【解析】：質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。44、中國人民銀行批復(fù)開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行是（）。A、中國交通銀行B、中國銀行C、中國建設(shè)銀行【參考答案】：C【解析】：中國人民銀行批復(fù)開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的第一家商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。45、下列市場約束參與方中，（）是市場約束的核心。A、監(jiān)管部門B、股東C、外部中介機構(gòu)【參考答案】：A【解析】：監(jiān)管部門是市場約束的核心。46、下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是（）。A、遠(yuǎn)期合約B、股指期貨C、期權(quán)【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】遠(yuǎn)期合約采用柜臺交易，不屬于場內(nèi)交易工具。47、下列各項不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。A、借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件B、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料C、借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息【參考答案】：C【解析】：D項是申請商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。國家助學(xué)貸款因為無需擔(dān)保，申請時不需要提供該項材料。國家助學(xué)貸款需要提交的資料除ABC三項外，還包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。48、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。A、法律法規(guī)B、所在機構(gòu)的規(guī)章制度C、以上選項都應(yīng)遵守【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。49、并購貸款的對象是（）。A、境外企事業(yè)法人及自然人B、境外企事業(yè)法人C、境內(nèi)企事業(yè)法人【參考答案】：C【解析】：并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。50、（）就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。A、項目可行性研究B、貸款發(fā)放C、貸款審批【參考答案】：C【解析】：貸款審批就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。51、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對于商業(yè)銀行集中型的風(fēng)險管理部門設(shè)置的說法中，錯誤的是（）。A、涉及的風(fēng)險管理領(lǐng)域廣B、不利于絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息C、資金投入巨大【參考答案】：B【解析】：集中型風(fēng)險管理部門涉及的風(fēng)險管理領(lǐng)域非常全面，對專業(yè)人員和管理系統(tǒng)的要求很高，資源投入巨大，因此，集中型風(fēng)險管理部門更加適用于規(guī)模龐大、資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行，所以ABD項正確；C項屬于分散型風(fēng)險管理部門的特點，所以C項錯誤。52、關(guān)于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)收入)×100％C、營業(yè)凈收入=營業(yè)收入-營業(yè)支出-費用【參考答案】：B【解析】：成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)凈收入)×100％。53、市場準(zhǔn)入應(yīng)遵循的原則不包括（）。A、效益B、便民C、效率【參考答案】：A【解析】：市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。54、房地產(chǎn)投資活動與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A、市場B、宏觀C、計劃【參考答案】：B【解析】：個人理財業(yè)務(wù)中，投資者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時，應(yīng)當(dāng)對宏觀和微觀風(fēng)險進(jìn)行全面了解。房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，政府采取緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價格降低，投資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險。55、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。A、1B、2C、3【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】在受理客戶申請時，應(yīng)根據(jù)客戶現(xiàn)金流狀況和貸款風(fēng)險管理的需要等因素靈活、合理地與客戶協(xié)商確定還款方式，以確?？蛻舻倪€款能力和風(fēng)險可控性。對于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個月開始償還首筆貸款本金。56、《商業(yè)銀行信息披露辦法》的適用范圍是（）。A、只適用于中資商業(yè)銀行B、只適用于中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行C、適用于中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行【參考答案】：C【解析】：《商業(yè)銀行信息披露辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。故選57、一般而言，商業(yè)銀行代客理財業(yè)務(wù)定位于商業(yè)銀行的（）。A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】商業(yè)銀行代客理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。58、個人貸款越權(quán)發(fā)放屬于（）。[2010年10月真題]A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、法律風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算屬于操作風(fēng)險。59、某1年期零息債券的年收益率為16.8%。假設(shè)債務(wù)人違約后的違約損失率為1年期的無風(fēng)險年收益率為6%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得到上述債券在1年內(nèi)的非違約概率約為（）。A、0.02B、0.88C、0.98【參考答案】：B【解析】：零息債券的回收率=1-違約損失率=1-80%=20%。設(shè)P為該債券1年內(nèi)的非違約概率，根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型有，P（1+16.8%）+（1-P）（1+16.8%）×20%=1+6%，則可計算出P≈0.88。60、希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。A、要約B、承諾C、諾成【參考答案】：A【解析】：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，諾成是指憑當(dāng)事人意思表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律行為。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、個人貸款的對象是（）。A、法人B、自然人C、經(jīng)濟(jì)組織【參考答案】：B【解析】：個人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請者必須是具有完全民事行為能力的自然人。2、操作風(fēng)險評估（RCSA）的原理是按照“固有風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險”的方法，對業(yè)務(wù)流程中的（）和控制措施進(jìn)行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險、剩余風(fēng)險，量化分析風(fēng)險程度，并針對不可接受的風(fēng)險敞口采取改進(jìn)措施。A、風(fēng)險因素B、風(fēng)險級別C、風(fēng)險點【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】操作風(fēng)險評估(RCSA)，是指操作風(fēng)險所有人持續(xù)識別、評估并報告業(yè)務(wù)流程的操作風(fēng)險及其控制狀況的過程。其原理是按照“固有風(fēng)險-控制措施=剩余風(fēng)險”的方法，對業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險點和控制措施進(jìn)行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險、剩余風(fēng)險，量化分析風(fēng)險程度，并針對不可接受的風(fēng)險敞口采取改進(jìn)措施。3、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A、代理業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。4、已知某商業(yè)銀行的負(fù)債流動性需求為45億元，貸款流動性需求為60億元，那么該商業(yè)銀行總的流動性需求為（）億元。A、55B、105C、130【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行總的流動性需求=負(fù)債流動性需求+資產(chǎn)（貸款）流動性需求=45+60=105（億元）。5、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個月甲妻已經(jīng)結(jié)匯10000×5=50000（美元），已經(jīng)達(dá)到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。6、下列不屬于合作機構(gòu)風(fēng)險分析的是（）。A、合作機構(gòu)的信用狀況B、合作機構(gòu)的管理水平C、合作機構(gòu)的競爭對手【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】合作機構(gòu)風(fēng)險分析包括：①合作機構(gòu)的信用狀況；②合作機構(gòu)的償債能力；③合作機構(gòu)的管理水平；④合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽。7、處于成熟期的行業(yè)的風(fēng)險性（）A、最高B、最低C、較高【參考答案】：B【解析】：成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險，因為這一階段銷售的波動性及不確定性都是最小，而現(xiàn)金流為最大，利潤相對來說非常穩(wěn)定，并且已經(jīng)有足夠多的有效信息來分析行業(yè)風(fēng)險。8、（）是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。A、交易對象B、信貸金額C、貸款利率【參考答案】：B【解析】：信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。9、（）形成的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。A、動產(chǎn)質(zhì)押B、財產(chǎn)質(zhì)押C、權(quán)利質(zhì)押【參考答案】：A【解析】：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物包含動產(chǎn)與動產(chǎn)權(quán)利，其中動產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。10、下列不可開立基本存款賬戶的是（）。[2015年10月真題]A、非法人組織B、自然人C、法人【參考答案】：B【解析】：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。11、（）是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險分散【參考答案】：B【解析】：答案為C。本題主要考查時風(fēng)險對沖的理解。風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法。12、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）A、現(xiàn)金支票B、普通支票C、劃線支票【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。13、銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。A、監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可B、平等對待所有參與者C、努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)【參考答案】：A【解析】：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為，依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。B項為公開原則；C項為公正原則；D項為效率原則。14、一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。［2014年6月真題］A、國債B、私募債券C、中期票據(jù)【參考答案】：A【解析】：國債是國家信用的主要形式，由于以國家財政信譽作擔(dān)保，國債的信譽度非常高，其收益率一般被看做是無風(fēng)險收益率。在債券的投資中，相對而言，國債的安全性、流通性、收益性俱佳。國債因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。15、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。[2015年10月真題]A、出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B、出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【參考答案】：B【解析】：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。16、高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足的條件中不包括（）。A、該產(chǎn)品的需求價格彈性低B、市場準(zhǔn)入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時．C、必須是新產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：解析：高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：①該產(chǎn)品的需求價格彈性低；②對產(chǎn)品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷；③市場準(zhǔn)入的門檻很高或者競爭者的反應(yīng)不是很及時。17、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資（）萬元。(通過系數(shù)表計算)A、55．82B、55．67C、56．78【參考答案】：A【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得(n=7，r=6％)的交叉點為5．582，則FV=10×5．582=55．82萬元。18、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行最主要的資金來源B、一般用于短期流動資金的彌補C、現(xiàn)階段均在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。19、下列關(guān)于流動性比率/指標(biāo)的說法，正確的是（）。A、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應(yīng)付流動性需求的能力也就越強B、對主動負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50%很正常C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：A項，流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低，應(yīng)付流動性需求的能力也就越弱；B項，易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金；C項，對大型商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50%很正常，但對主動負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。20、下列關(guān)于金融市場的描述，錯誤的是（）。A、金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場所B、包含了金融資產(chǎn)的交易機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制C、反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系【參考答案】：A【解析】：金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”。三、判斷題（共20題，每題1分）1、歐洲評級體系的實際含義是以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析2、一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年上半年《個人理財》真題【解析】一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題?，F(xiàn)金、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金結(jié)余的問題，這是做理財規(guī)劃的起點。保險規(guī)劃是研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移的問題。稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。3、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風(fēng)險?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年上半年《個人理財》真題【解析】從投資角度來看，風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險是可度量的，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測定。4、中長期項目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項目配套文件。（）【參考答案】：正確【解析】：中長期貸款應(yīng)當(dāng)提供項目配套文件，其中包括資金來源落實的證明文件；資本金已到位或能按期到位的證明等文件。5、返回檢驗是指將市場風(fēng)險內(nèi)部模型法計量結(jié)果與損益進(jìn)行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。（）【參考答案】：正確【解析】：返回檢驗是指將市場風(fēng)險內(nèi)部模型法計量結(jié)果與損益進(jìn)行比較，以檢驗計量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。商業(yè)銀行可以比較每日的損益數(shù)據(jù)與內(nèi)部模型產(chǎn)生的風(fēng)險價值數(shù)據(jù)，進(jìn)行返回檢驗，依據(jù)最近一年內(nèi)突破次數(shù)確定市場風(fēng)險資本計算的附加因子。6、違約概率是事后檢驗的結(jié)果。（）【參考答案】：錯誤【解析】：是事前估計的結(jié)果。7、操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：8、商業(yè)銀行各查詢用戶的