淺析我國中小商業(yè)銀行的現(xiàn)狀及發(fā)展空間

淺析我國中小商業(yè)銀行的現(xiàn)狀及發(fā)展空間淺析我國中小商業(yè)銀行的現(xiàn)狀及開展空間

一、我國中小商業(yè)銀行的開展現(xiàn)狀

2022年國家工商局頒布的最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國的股份制商業(yè)銀行開展迅速，其中以城市商業(yè)銀行和農村信用社為主的中小型商業(yè)銀行已有317家，其商業(yè)銀行總資產合計714.763億元。金融市場份額占全銀行業(yè)的37.2%。

二、SWOT理論分析我國中小商業(yè)銀行

中小商業(yè)銀行想要開展，就必須要正視自己的優(yōu)勢和劣勢所在。根據(jù)SWOT理論的分析來看：

〔一〕S〔strengths〕優(yōu)勢

相比起我國國有四大銀行，中小商業(yè)銀行市場份額小，中小型客戶居多。因此，受到外界金融風險的影響小。另外，由于地方政府的干涉。所以也比擬容易受到地方政府的政策補助。最重要的是，中小商業(yè)銀行規(guī)模小帶來的靈活性使得其改革更為容易，無論是業(yè)務營銷方式的改變，還是內部結構體制的治理，都比國有四大銀行要容易得多。

〔二〕W〔weaknesses〕劣勢

〔1〕市場定位缺失。一方面，我國的金融市場主要被我國的四大國有銀行劃分，導致我國的金融市場產品導向完全由四大國有銀行控制。因此，使得中小商業(yè)銀行對于自身的戰(zhàn)略定位不足，根本遵從國有銀行經營業(yè)務為導向，國有銀行經營什么業(yè)務，中小商業(yè)銀行便經營什么業(yè)務；另一方面，原本中小商業(yè)銀行還占據(jù)了一些中小城市或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融市場。但近年來金融市場改革的進行，四大國有商業(yè)銀行憑借網(wǎng)點的拓展和業(yè)務的擴散，其主營的營業(yè)業(yè)務已然拓展到中小城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)之中。使得中小商業(yè)銀行原有的業(yè)務自主性和市場份額更為降低，最終使得中小商業(yè)銀行在跟隨國有商業(yè)銀行開展的過程中被逐漸兼并吞沒。

〔2〕金融體制欠缺帶來的歧視性。我國特有的中國特色市場經濟歸根究底就是：政府主導性和壟斷性。一方面，政府的主導性使得我國中小商業(yè)銀行在行政干涉下失去了自身的主導權，從而在市場經濟的洪流中，永遠只能被動的改變，而不能主動地適應市場的變化；另一方面，壟斷性帶來的四大國有銀行的強勢，面對中小商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新又或是業(yè)務拓展。完全依靠自身的強大資本優(yōu)勢，直接抄襲或者兼并。二者合一，使得中小商業(yè)銀行的開展環(huán)境更為的苛刻。

〔3〕規(guī)模限制帶來的風險。一方面，在我國的金融市場觀念之中，資本的大小決定了公信力的多少。因此，我國的國有銀行才會鞏固地占據(jù)著金融市場巨頭的領導地位。而中小商業(yè)銀行因為資本的限制，導致了規(guī)模不夠巨大，使得公信力缺乏，限制了市場的開展；另一方面，金融機設想要開展，就必須依靠強大的資本作為后盾。而中小商業(yè)銀行自身的規(guī)模限制，導致資本規(guī)模得不到擴充，業(yè)務的拓展短少資本的支持。從而使得中小商業(yè)銀行陷入資本怪圈，開展的越來越慢，直至被淘汰。

〔4〕內部控制體系缺陷。我國的中小商業(yè)銀行的產權制度、法人管理結構和董事會監(jiān)事會制度都不完善，業(yè)務自我開展能力和約束機制的欠缺導致了產權的不明。董事會、監(jiān)事會制度的短少使得風險管控體系丟失，引發(fā)中小商業(yè)銀行的風險增加。

〔三〕O〔opportunities〕時機

2022年的金融體制改革，國家開始允許民營銀行的出現(xiàn)，而私人投資銀行和外資銀行的進入，使得我國原本四大國有銀行為主的金融格局有了重新地劃分。在這個前提下，我國的中小商業(yè)銀行得以參照新興的外資銀行和私人銀行重新進行改革，從而在新的金融環(huán)境之中轉換出一套特色化的中小商業(yè)銀行開展模式

〔四〕T〔threats〕威脅

金融改革的進行，使得民營銀行合法化和外資銀行更為強勢地進入。這樣的改革雖然使得中小商業(yè)銀行原有的威脅解除，不在受四大國有銀行影響。但同樣的，金融市場的競爭也更為的劇烈，中小商業(yè)銀行原有的市場也將重新進入新的競爭者，增加了風險程度。

三、我國中小商業(yè)銀行的開展策略

〔一〕確立市場定位，走特色化道路

我國中小商業(yè)銀行想要開展，就必須要結合當?shù)氐慕洕_展環(huán)境。通常來說，不同的市場環(huán)境有著不同的市場劃分，而不同的劃分必然有著不同的金融需求。中小商業(yè)銀行想要開展，和國有四大銀行同業(yè)務競爭顯然是不可取的，無論是資本上還是人力上，乃至于內部的管理方式上，國有四大銀行都占據(jù)了絕對的優(yōu)勢地位。

因此，中小商業(yè)銀行在開展之初，就要為自己確立好一個明確的市場定位，將業(yè)務重心放在中小企業(yè)的市場之上，以個性化效勞和針對性產品，在中小企業(yè)市場占據(jù)自己的一席之地。

〔二〕轉變融資方式

我國中小商業(yè)銀行的規(guī)模限制，一直是限制中小商業(yè)銀行開展的關鍵所在。因此，中小商業(yè)銀行想要開展，就必須轉變融資方式。改變原有的政府借貸，他行貸款模式，而將民間資本和個人資本參加進來。通過多元化的融資方式，結合一切可利用的資金源。使得一方面，通過脫離資本控制，而使得我國中小商業(yè)銀行的自主化；另一方面，通過融資的多元化，擴大我國中小商業(yè)銀行的資本規(guī)模，從而使得中小商業(yè)銀行規(guī)模限制的問題得到解決。

〔三〕內部控制體系改革

中小商業(yè)銀行的開展不能單純地依靠外在條件的改革，而更多的是需要銀行企業(yè)的改革。我國中小商業(yè)銀行當主動的進行內部控制體系的改革，使得管理權和經營權別離，明細每一個部門的全責，并確立出切實可行的獎勵機制。使得中小企業(yè)銀行內部的積極性提高，主動的進行產品的創(chuàng)新和利潤的追求。從而推動其對市場的規(guī)劃，應對不同時間和環(huán)境，制定出相對應的市場定位。

〔四〕技術支持，建立IT系統(tǒng)

雖然我國現(xiàn)今的中小商業(yè)銀行已經脫離了手寫的局面，但對于客戶資源的整理和客戶數(shù)據(jù)庫的建立卻明顯缺失。市場的劃分在于對客戶群的劃分，而客戶群的劃分就來源于對客戶資料的整理和收集。因此，一套IT系統(tǒng)的建立，將是整個商業(yè)銀行開展的根底所在。因此，我國中小商業(yè)銀行想要開展，就必須建立完整的IT系統(tǒng)，不間斷地進行客戶資料的收集和整理。使得商業(yè)銀行對于市場的劃分和細化始終占據(jù)市場的前瞻地位。

四、結論

我國金融環(huán)境的特殊性決定了中小商業(yè)銀行開展的艱辛，但國家金融改革的進行必然為中小商業(yè)銀行的開展帶來新的契機。本文通過對中小商業(yè)銀行的SWOT分析，找出了中