基于農(nóng)產(chǎn)品金融倉儲(chǔ)的涉農(nóng)小企業(yè)融資問題研究

基于農(nóng)產(chǎn)品金融倉儲(chǔ)的涉農(nóng)小企業(yè)融資問題研究基于農(nóng)產(chǎn)品金融倉儲(chǔ)的涉農(nóng)小企業(yè)融資問題研究

基金工程：黑龍江省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練方案工程〔工程編號：202210234006〕；哈爾濱學(xué)院學(xué)生科研工程〔工程編號：HXS2022-0018〕

涉農(nóng)小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)開展的大環(huán)境之下存在著喜憂參半的開展現(xiàn)狀，一方面是各項(xiàng)利農(nóng)政策的扶持使得涉農(nóng)小企業(yè)的開展有了可靠的前進(jìn)方向指引，另一方面又由于涉農(nóng)小企業(yè)自身存在的諸多的開展不穩(wěn)定因素，讓企業(yè)在融資過程中受到多重制約。而基于金融倉儲(chǔ)的涉農(nóng)小企業(yè)的融資金方式中，融倉儲(chǔ)企業(yè)的運(yùn)作核心就在于，幫忙涉農(nóng)小企業(yè)通過金融倉儲(chǔ)企業(yè)搭建的平臺(tái)與銀行之間建立穩(wěn)定長久的合作關(guān)系；通過存貨抵押和規(guī)范倉單質(zhì)押的融資方式盡量減少銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)，提高涉農(nóng)小企業(yè)融資的成功率。

一、涉農(nóng)小企業(yè)融資約束困境及原因

1.涉農(nóng)小企業(yè)融資困境

涉農(nóng)小企業(yè)沒有有效的風(fēng)險(xiǎn)躲避伎倆和機(jī)制，同時(shí)，我國資本市場結(jié)構(gòu)的嚴(yán)重缺失，以及其功能的缺乏，使涉農(nóng)小企業(yè)想要進(jìn)行直接融資的這條路存在較大障礙。

另一方面，間接融資可以解決涉農(nóng)小企業(yè)資金缺乏的問題，示例向銀行進(jìn)行信用貸款，但是銀行的經(jīng)營方式多傾向于穩(wěn)健的經(jīng)營策略，而涉農(nóng)小企業(yè)失敗率偏高，這違背了銀行追求資金平安性、流動(dòng)性、贏利性的根本要求，因此，銀行不愿冒險(xiǎn)給涉農(nóng)小企業(yè)發(fā)放貸款，這也體現(xiàn)出目前涉農(nóng)小企業(yè)信用體系的不健全等問題。

2.涉農(nóng)小企業(yè)自身存在的問題

〔1〕涉農(nóng)小企業(yè)自身的生產(chǎn)和開展受到多種因素的制約

一方面涉農(nóng)小企業(yè)在抵御風(fēng)險(xiǎn)方面的能力相對來說較為單薄，涉農(nóng)小企業(yè)本身依靠的是以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為根底的產(chǎn)業(yè)，在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，經(jīng)營模式走的是粗放型的生產(chǎn)經(jīng)營路線，技術(shù)水平和企業(yè)管理者相應(yīng)的管理水平有待進(jìn)一步提高，并且信息獲取量不對稱，再加上涉農(nóng)小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，不能及時(shí)在關(guān)鍵的時(shí)間點(diǎn)上對企業(yè)狀況進(jìn)行評估。另一方面，涉農(nóng)小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)方面受到一定固化思想的限制，導(dǎo)致創(chuàng)新思維的匱乏，產(chǎn)業(yè)的升級顯得尤為緩慢，對來自于更大的市場的不適應(yīng)性更是加劇了涉農(nóng)小企業(yè)開展的挑戰(zhàn)，甚至成為了市場淘汰的首要對象。

〔2〕涉農(nóng)小企業(yè)貸款需求頻繁和資金需求量偏少

涉農(nóng)小企業(yè)貸款需求頻繁和資金需求量偏少給銀行信貸增加了借貸的本錢。而對于小企業(yè)來說，控制信貸的本錢又是極為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，如果隨意得無視了信貸的本錢，則信貸的利用率就不高，融資帶來的效益就會(huì)大打折扣。

3.制約涉農(nóng)小企業(yè)融資的外部制約

〔1〕土地資源的制約

我國目前正快速推進(jìn)工業(yè)化和城市化的開展，農(nóng)業(yè)的資源和農(nóng)業(yè)開展所必需的生態(tài)空間正在被逐步的蠶食和壓縮，有明顯的例子可以看出，在城市化開展中，局部在行政區(qū)劃為同一等級的縣級市和縣級縣，雖然在行政等級上相同，但縣級縣的開展指導(dǎo)思想是“三農(nóng)〞，而縣級市的開展指導(dǎo)思想是“工業(yè)化〞和“城市化〞，這就造成大量快速建設(shè)的城市弱化了農(nóng)業(yè)的根底地位，轉(zhuǎn)而向著能快速帶來GDP的城市化建設(shè)方面大力投入財(cái)力人力，大量的農(nóng)業(yè)土地被征收為工業(yè)開展用地和城市建設(shè)用地。

〔2〕環(huán)境污染的加劇

環(huán)境污染的加劇導(dǎo)致我國在畜牧業(yè)的綜合開發(fā)利用方面面臨單一的選擇，一方面畜牧業(yè)的開展沒有科學(xué)合理的規(guī)劃，另一方面，農(nóng)業(yè)污染的治理不善導(dǎo)致養(yǎng)殖的效率低下，形成惡性循環(huán)。

〔3〕政策受益程度不高

我國對于農(nóng)業(yè)企業(yè)的政策扶持力度雖然很多，而且扶持力度也不斷加大，但是涉農(nóng)小企業(yè)卻難以得到這些政策的扶持，對于政策的受益程度并不高，甚至大局部的涉農(nóng)小企業(yè)從來沒有享受過相應(yīng)的政策扶持。同樣，金融支持不足力度，作為資產(chǎn)有限、實(shí)力單薄的涉農(nóng)小企業(yè)來說，可以用來抵押的抵押物較少，也就意味著能夠進(jìn)行貸款融資的能力就小很多，一定程度上制約了涉農(nóng)小企業(yè)的長久開展。

二、金融倉儲(chǔ)融資模式及優(yōu)勢

1.金融倉儲(chǔ)融資模式

金融倉儲(chǔ)是指需要融資的企業(yè)通過將存貨〔這里的存貨可以是原料、成品或者是半成品〕作為抵押或者是通過倉儲(chǔ)公司根據(jù)融資企業(yè)提供的實(shí)際資料來出具倉單作為質(zhì)押標(biāo)的，然后從金融機(jī)構(gòu)得到融資資金的活動(dòng)〔倉單――質(zhì)押〕。因而，金融倉儲(chǔ)存在兩種根本的操作模式――動(dòng)產(chǎn)抵押和第三方倉單質(zhì)押。

2.該模式在涉農(nóng)小企業(yè)融資中的適用性

在融資企業(yè)的存貨抵押過程中，倉儲(chǔ)公司對質(zhì)押物在質(zhì)押期間進(jìn)行全程監(jiān)管。這種方式的引入，充沛利用了涉農(nóng)小企業(yè)暫時(shí)閑置的資源，也給企業(yè)帶來了流動(dòng)性資金，同時(shí)有效地降低了融資本錢，為涉農(nóng)小企業(yè)的融資提供了信貸便利。而通過第三方倉單質(zhì)押的本質(zhì)是質(zhì)押相應(yīng)倉單，倉單的便捷性和背書轉(zhuǎn)讓的優(yōu)越性讓質(zhì)押權(quán)利的流通更為靈活，更有利于融資過程中的可行性。

近年來，金融倉儲(chǔ)的開展迅速，但地區(qū)開展的不均衡始終是最大的問題，南方地區(qū)的金融倉儲(chǔ)有著相較于北方地區(qū)更為令人欣喜的開展速度，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前我國較為出名的金融倉儲(chǔ)企業(yè)均坐落在溫州、四川、山東等地，這也造成了金融倉儲(chǔ)開展的兩級分化。但金融倉儲(chǔ)在我國起步較晚，有著廣大的提升空間，這也為金融市場提供了大量的時(shí)機(jī)。通過實(shí)踐證明，金融倉儲(chǔ)的開展和自身不斷地創(chuàng)新，為我國中小型企業(yè)開辟和提供了一個(gè)全新的融資平臺(tái)。金融和倉儲(chǔ)融合，形成了一個(gè)全新的金融倉儲(chǔ)融資模式。在看到我國金融倉儲(chǔ)業(yè)開展的規(guī)模較小的同時(shí)，也要看到積極的一面，因?yàn)橐?guī)模小，所以現(xiàn)在邁出的每一步對于涉農(nóng)小企業(yè)來說都是具有重要意義的一步。三、涉農(nóng)小企業(yè)金融倉儲(chǔ)融資對策

1.建立專業(yè)性和普遍性的倉儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)制和變現(xiàn)流程

涉農(nóng)小企業(yè)如果使用動(dòng)產(chǎn)抵押的方式來進(jìn)行融資，金融倉儲(chǔ)企業(yè)要解決在融資中涉農(nóng)小企業(yè)所抵押存貨的監(jiān)管問題和存貨變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題，要建立相關(guān)的具有專業(yè)性和普遍性的倉儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)制和變現(xiàn)流程，及時(shí)反應(yīng)相關(guān)的存貨的監(jiān)管信息，保證在融資過程中不出現(xiàn)存貨的損失，在融資的涉農(nóng)小企業(yè)沒有能力歸還貸款時(shí)，要能夠通過專業(yè)的伎倆把存貨變現(xiàn)，盡量保證銀行的利益不受損害，同時(shí)也要維護(hù)融資企業(yè)的利益，其目的是要讓涉農(nóng)小企業(yè)從銀行順利貸款，同時(shí)讓銀行能夠最大限度地躲避風(fēng)險(xiǎn)，所以，對于金融倉儲(chǔ)企業(yè)來說，提高存貨保留監(jiān)管和存貨價(jià)值評估的能力是金融倉儲(chǔ)企業(yè)本身開展的關(guān)鍵。

2.搭建有效的信息交互平臺(tái)

由于銀行難以了解涉農(nóng)小企業(yè)的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況，所以，這就需要一個(gè)有效的信息互通平臺(tái)，而金融倉儲(chǔ)企業(yè)就有必要搭建這樣的一個(gè)平臺(tái)，為銀行和涉農(nóng)小企業(yè)之間提供一個(gè)能夠?qū)⑿畔⑵降取⒓皶r(shí)互通的渠道，使銀行能夠全面地了解涉農(nóng)小企業(yè)，并且能夠及時(shí)了解到銀行貸款的利好消息，做出更有利于企業(yè)開展的融資決策。同時(shí)，完善信用體系建設(shè)，使信用貸款建立在相互信任的根底之上，才能使涉農(nóng)小企業(yè)在未來的開展中擁有良好的信用根底。

3.金融倉儲(chǔ)企業(yè)運(yùn)行過程需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督

為了防止在歸還貸款環(huán)節(jié)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題，可以通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融倉儲(chǔ)企業(yè)收取相應(yīng)的準(zhǔn)備金來進(jìn)行保障，對金融倉儲(chǔ)企業(yè)進(jìn)行實(shí)力評估，判定規(guī)模的大小，設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)的金融倉儲(chǔ)企業(yè)準(zhǔn)備金額度，這一伎倆可以在金融倉儲(chǔ)企業(yè)抵押的存貨或者是倉單權(quán)利受到價(jià)值損害，而導(dǎo)致貸款無法得到歸還時(shí)，通過準(zhǔn)備金優(yōu)先歸還銀行和融資企業(yè)，為融資過程的資金平安性提供最大限度的保障。

4.保障倉單轉(zhuǎn)讓的合理性和合法性

由于倉單的權(quán)利是可以通過合法的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，則，在轉(zhuǎn)讓的過程中，就需要有完善的規(guī)那么來保障轉(zhuǎn)讓的合理性和合法性，這就意味著建立一個(gè)統(tǒng)一的二級市場的必要性，一個(gè)有著嚴(yán)格監(jiān)管和專業(yè)的二級市場，能夠?yàn)閭}單權(quán)利的轉(zhuǎn)讓提供更為便捷和有保障，保證了倉單權(quán)利的持續(xù)有效性，能夠及時(shí)、完整的進(jìn)行變現(xiàn)，金融倉儲(chǔ)企業(yè)的倉單權(quán)利在獲得合法的效力之后，相應(yīng)的監(jiān)管部門要標(biāo)準(zhǔn)倉單權(quán)利交易的空間和程序，監(jiān)督在交易的過程中各環(huán)節(jié)的合法性，保障債權(quán)人角色轉(zhuǎn)變后的各方權(quán)益。同時(shí)建立一個(gè)統(tǒng)一的二級市場也加強(qiáng)了質(zhì)押的靈活性，讓融資的涉農(nóng)小企業(yè)能夠通過參照具體的規(guī)定以便更合理地安頓自身的生產(chǎn)以及保證存貨平安、及時(shí)地進(jìn)行流通銷售。

隨著目前我國現(xiàn)代物流行業(yè)跨越式的開展，金融倉儲(chǔ)企業(yè)的快速興起，金融倉儲(chǔ)企業(yè)能夠更好地為企業(yè)和銀行提供專業(yè)化的效勞，這對于涉農(nóng)小企業(yè)來說更是在融資渠道上開辟出了一條更適合自身融資開展的途徑，這也能最大限度地解決銀行對于涉農(nóng)小企業(yè)存在“偏見〞的問題，打消了銀行對于涉農(nóng)小企業(yè)貸款的顧慮，幫忙涉農(nóng)小企業(yè)建立更為健全的信用體系，使得融資的難度大幅縮小。

由于波及農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)和加工或者是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供效勞，農(nóng)業(yè)其本身弱質(zhì)型的產(chǎn)業(yè)特性也決定了在運(yùn)用金融倉儲(chǔ)這個(gè)模式的融資體系之下，必須充沛考慮到涉農(nóng)小企業(yè)所生產(chǎn)的產(chǎn)品的保留和流通運(yùn)輸環(huán)節(jié)，合理選擇金融倉儲(chǔ)方式，了解市場的供求變化和產(chǎn)品自身的價(jià)值變動(dòng)。同時(shí)，不能無視的一點(diǎn)是，在整個(gè)業(yè)務(wù)流程中，金融倉儲(chǔ)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)要始終防止，失信于合作的各方，最終將會(huì)失去市場的青睞。