2017年銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款考試試題及答案

2017年銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款考試試題及答案

單項(xiàng)選擇題

1.以下四種情形中，最不可能引起社會(huì)存款增加的是【B】?

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大

【答案解析】：社會(huì)存款的增加或者減少一般直接受利率、物價(jià)水平和收入狀況的影響。在本題中，A項(xiàng)：

存款利率上升，可能增強(qiáng)人們的存款意愿，從而增加存款;8項(xiàng)：當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，社會(huì)物價(jià)出現(xiàn)普遍上漲，

使得貨幣存款發(fā)生貶值，此時(shí)消費(fèi)者為保值會(huì)傾向于將存款取出而轉(zhuǎn)向投資實(shí)物資產(chǎn)或者是收益較高的資產(chǎn)，

如房地產(chǎn)、黃金、股票等，從而導(dǎo)致社會(huì)存款下降;C項(xiàng)：當(dāng)收入水平上升時(shí)，消費(fèi)者的可支配收入就會(huì)增加，

收入的增加必然會(huì)帶動(dòng)存款的增加;D項(xiàng)：當(dāng)證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大時(shí)，投資者就會(huì)從證券市場(chǎng)上退出來(lái)，而轉(zhuǎn)向更

為穩(wěn)定的金融資產(chǎn)，如存款，從而就有可能增加存款。

2.以下關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分策略的說(shuō)法中，哪一項(xiàng)是不正確的？【B】

A.在采用集中策略時(shí)，只選擇一個(gè)市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)

B.相對(duì)于差異性策略，集中策略風(fēng)險(xiǎn)較小

C.相對(duì)于集中策略，差異性策略成本費(fèi)用較高

D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

【答案解析】：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一

個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng)，只設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷(xiāo)組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市

場(chǎng)。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分

成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選取兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)

專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合。差異性策略風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，能更充分地利用目標(biāo)市場(chǎng)的各種經(jīng)營(yíng)要素。其缺點(diǎn)是成本費(fèi)用較

高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

3.以下市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是[C]o

A.依據(jù)消費(fèi)者年齡細(xì)分信貸市場(chǎng)

B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)

C.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場(chǎng)

D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場(chǎng)

【答案解析】：可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定指標(biāo)或方法度量的，各考核指標(biāo)可以

量化。年齡、文化和職業(yè)均能用客觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。唯有消費(fèi)者依賴心理，屬于消費(fèi)者的主觀感受，無(wú)法用客觀

的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化，實(shí)踐中很難測(cè)量有多少具有依賴心理的消費(fèi)者，因而以其為依據(jù)會(huì)違反可衡量性原則，導(dǎo)

致無(wú)法正確識(shí)別、描述細(xì)分市場(chǎng)。

4.以下關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的是【A】。

A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴

D.在放貸過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用

【答案解析】：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是

貸款產(chǎn)品的被代理人與代理人的關(guān)系。8項(xiàng)：一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人;C項(xiàng)：銀

行也會(huì)尋找多家公司作為長(zhǎng)期合作伙伴;D項(xiàng)：在放貸過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)

權(quán)利和錢(qián)款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

5.下列情況中，可能獲得貸款的是［C］。

A.小民今年16歲，想分期付款購(gòu)買(mǎi)變形金剛www.Kao8.CC

B.小李剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小剛一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，想分期付款購(gòu)買(mǎi)住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途

【答案解析】：銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，

年齡在18（含）一65（含）周歲;②具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀

況證明等;③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄，在中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信

息系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款的意愿;⑥貸款

具有真實(shí)的使用用途等。據(jù)此，選C。

6.根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，【B】策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是

把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營(yíng)銷(xiāo)

B.交叉營(yíng)銷(xiāo)

C.大眾營(yíng)銷(xiāo)

D.情感營(yíng)銷(xiāo)

【答案解析】：根據(jù)邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦

銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)

會(huì)就越大。A項(xiàng)：分層營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是把客戶分成不同層次的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù);C項(xiàng)：大

眾營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求;D項(xiàng)：情感營(yíng)銷(xiāo)策略的立足點(diǎn)是用情感打動(dòng)客戶，把

客戶終身套牢。

7.某銀行在分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，對(duì)自身實(shí)力也要分析，其中不應(yīng)包括【13】。

A.該銀行在市場(chǎng)中的地位

B.該銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的能力

C.政府對(duì)該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

【答案解析】：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實(shí)力分析兩個(gè)方面。

其中，自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括:①銀行的業(yè)務(wù)能力;②銀行的市場(chǎng)地位;③銀行的市場(chǎng)聲譽(yù);④銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力；

⑤政府對(duì)銀行的特殊政策;⑥銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。故選Bo

8.以下關(guān)于SWOT分析方法的說(shuō)法中，不正確的是【B】。

A.0代表機(jī)遇

B.w代表銀行外部環(huán)境

C.該方法考慮了銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境

D.銀行應(yīng)結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性制定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

【答案解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。此方法既考慮了銀行外部環(huán)境，

即面臨的機(jī)遇(Opportunity)和威脅(Threat),又考慮自身的條件，即自身優(yōu)勢(shì)(Strength)和劣勢(shì)(Weak)。SWOT

分析方法就是按以上四個(gè)方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析的，并結(jié)合機(jī)遇與威脅的可能性和重要性，制

定出切合實(shí)際的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略。故B錯(cuò)誤，選8。

9.銀行對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)的全過(guò)程為【A】。

A.市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)選擇一市場(chǎng)定位

B.市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)選擇一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)定位

C.市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)定位一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)選擇

D.市場(chǎng)定位一市場(chǎng)環(huán)境分析一市場(chǎng)細(xì)分一市場(chǎng)選擇

【答案解析】：一般情況下，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)、應(yīng)先對(duì)整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行分析調(diào)研，了解市場(chǎng)情況后，再根據(jù)

客戶需求特點(diǎn)將整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，而后根據(jù)企業(yè)自身特點(diǎn)，選擇一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)入，最

后根據(jù)細(xì)分市場(chǎng)的特點(diǎn)選擇產(chǎn)品和服務(wù)，并在目標(biāo)市場(chǎng)上確定恰當(dāng)?shù)奈恢谩９蔬xA。

10.市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括【D】。

A.有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷(xiāo)策略

B.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D.有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

【答案解析】：市場(chǎng)細(xì)分的作用主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷(xiāo)策略;②有利于發(fā)

掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求;③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提

高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。但是，無(wú)論如何，對(duì)銀行或企業(yè)來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)都是一種開(kāi)拓、挖掘市場(chǎng)的方法，而不是

一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法。所以選D

11.根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是【B】。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案解析】：心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)。個(gè)性保守的客戶，偏向于承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)，

獲得穩(wěn)定的收益;個(gè)性激進(jìn)的客戶偏向于冒高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益。根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、收益的不同態(tài)度進(jìn)行劃分，

即遵循心理因素的標(biāo)準(zhǔn)。

12.如果市場(chǎng)細(xì)分后，各子市場(chǎng)對(duì)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合策略中任何要素的變化都作出相同或類(lèi)似的反應(yīng)，該市

場(chǎng)細(xì)分一定違反了【口。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

【答案解析】：根據(jù)差異性原則，細(xì)分市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確劃分客戶市場(chǎng)和市場(chǎng)范圍，每個(gè)細(xì)分

市場(chǎng)應(yīng)對(duì)不同的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)有不同的反應(yīng)。如果各個(gè)細(xì)分市場(chǎng)對(duì)銀行的營(yíng)銷(xiāo)組合策略中任何要素的變化都作出相

同或類(lèi)似的反應(yīng)，就說(shuō)明市場(chǎng)細(xì)分違反了差異性原則，應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個(gè)性

化的產(chǎn)品和服務(wù)。

13.在西方銀行體系中，銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的主力是【D】。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個(gè)人銀行業(yè)務(wù)人員

D.客戶經(jīng)理

【答案解析】：在西方銀行體系中，直接或間接從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸

分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購(gòu)專(zhuān)

業(yè)人員、國(guó)際金融和企業(yè)發(fā)展專(zhuān)業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營(yíng)銷(xiāo)人

員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級(jí)客戶經(jīng)理、一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理和見(jiàn)習(xí)客戶經(jīng)

理五個(gè)等級(jí)。

14.中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行…'汽車(chē)銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場(chǎng)定位原則中

的［C］原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.圍繞目標(biāo)

C.突出特色

D.可以盈利

【答案解析】：銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同

一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)

構(gòu)，如中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行"汽車(chē)銀行"和''口岸銀行"等。

15.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是【D】。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.公積金管理中心

D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

【答案解析】：對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司。即房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

與貸款銀行共同簽訂"商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議〃，由銀行向購(gòu)買(mǎi)該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)買(mǎi)者提供個(gè)人住房貸款，借

款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋未做好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

16.［D］是最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)方法之一。

A.銀行網(wǎng)站

B.網(wǎng)絡(luò)廣告

C.電子郵件

D.搜索引擎

【答案解析】：搜索引擎的出現(xiàn)極大地方便了客戶查找信息，同時(shí)也給企業(yè)宣傳自己的產(chǎn)品創(chuàng)造了絕佳的

機(jī)會(huì)，因而成為最經(jīng)典、最常用的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)方法之一。

17.增加交叉式服務(wù)，提供個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于【B】。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

【答案解析】：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴(kuò)大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)

品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服務(wù)，提供個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇

高感的好方法。

多項(xiàng)選擇題

1.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中的4Ps是指［ABCD］。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.促銷(xiāo)

D.分銷(xiāo)

E.市場(chǎng)影響力

【答案解析】：在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中，有兩個(gè)經(jīng)典的營(yíng)銷(xiāo)理論：①4Ps營(yíng)銷(xiāo)，即考慮產(chǎn)品、價(jià)格、分銷(xiāo)、和促銷(xiāo)

四個(gè)因素;②5Ps營(yíng)銷(xiāo)，即考慮產(chǎn)品、價(jià)格、分銷(xiāo)、促銷(xiāo)和市場(chǎng)影響力五個(gè)因素。

2.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有【ABCDE】。

A.年齡在18（含）一65（含）周歲

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法有效的婚姻狀況證明

D.無(wú)不良信用記錄

E.具有還款意愿

【答案解析】：客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能

力的自然人，年齡在18（含）?65周歲（含）；②具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證

明）及婚姻狀況證明等;③遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國(guó)人民銀行個(gè)人征

信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;⑤

具有還款意愿;⑥貸款具有真實(shí)的使用用途等。

3.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷(xiāo)的步驟有[CDE].

A.感覺(jué)

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

【答案解析】：在銀行與客戶交流階段中，通常會(huì)涉及幾個(gè)步驟，分另q是感覺(jué)、認(rèn)知、獲得、發(fā)展和保

留。前兩點(diǎn)很容易做到，通常作為大眾式營(yíng)銷(xiāo)的基本手段，以廣告形式最為常見(jiàn)，以建立品牌效應(yīng)為主要目的;

而后三個(gè)步躲，就是一對(duì)一的精確定位營(yíng)銷(xiāo)，以銷(xiāo)售為最終目的。

4.全面、正確地認(rèn)識(shí)市場(chǎng)環(huán)境，監(jiān)測(cè)、把握各種環(huán)境力量的變化，對(duì)于銀行審時(shí)度勢(shì)、趨利避害，開(kāi)展?fàn)I

銷(xiāo)活動(dòng)具有重要意義。下列屬于市場(chǎng)環(huán)境分析意義的是【ABCE】o

A.有利于把握宏觀形勢(shì)

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案解析】：銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，主要有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

5.銀行在進(jìn)行微觀市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷(xiāo)策略，包括【ABCDE】。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低

【答案解析】：銀行在進(jìn)行微觀環(huán)境分析時(shí)，要關(guān)注同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷(xiāo)策略及其變化，包括：①在產(chǎn)品

策略中，信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品等;②在價(jià)格策略中，是否向客戶承諾貸款的利

息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可減免等;③在渠道策略中，對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處，是實(shí)

行突出重點(diǎn)地區(qū)的設(shè)置政策，還是按照行政區(qū)域進(jìn)行平衡設(shè)置等。

6.在進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境分析時(shí)，對(duì)微觀環(huán)境，銀行應(yīng)分析【BC】。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會(huì)與文化環(huán)境

【答案解析】：市場(chǎng)環(huán)境分析中，銀行宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容主要包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以

及社會(huì)與文化環(huán)境;銀行微觀環(huán)境分析的內(nèi)容主要包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)以及同

業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。

7.在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有【ABD】。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

【答案解析】：銀行內(nèi)部資源分析主要涉及以下內(nèi)容：①人力資源;②資訊資源;③市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的能力；

④經(jīng)營(yíng)績(jī)效;⑤研究開(kāi)發(fā)。

8.個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)中，對(duì)銀行社會(huì)和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有【ABCDE】。

A.信貸客戶分布

B.客戶購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.社會(huì)思潮

E.主流理論

【答案解析】：個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)中，銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)

境以及社會(huì)與文化環(huán)境。其中，社會(huì)與文化環(huán)境包括：①信貸客戶的分布與構(gòu)成;②購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣;

③勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì);④社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣;⑤主流理論與價(jià)值等。

9.市場(chǎng)細(xì)分是一個(gè)信息【BE】的過(guò)程。

A.收集

B.分析

C.分類(lèi)

D.總結(jié)

E.歸納

【答案解析】：市場(chǎng)細(xì)分是一個(gè)信息分析和歸納的過(guò)程，也是一個(gè)目標(biāo)策略制定的過(guò)程?，F(xiàn)代商業(yè)銀行普

遍采用計(jì)算機(jī)、數(shù)據(jù)庫(kù)管理等技術(shù)工具和科學(xué)手段，配合管理層和經(jīng)辦人員來(lái)完成客戶細(xì)分的工作。

10.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需要考慮客戶的【ABC】。

A.生活方式

B.個(gè)性

C.消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D.對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

【答案解析】：心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性、消費(fèi)動(dòng)機(jī)等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

時(shí)，需要考慮這些因素。對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費(fèi)者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素，宗教信仰屬于人口因素。

11.市場(chǎng)選擇中，決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任一細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量包括【ABDE】。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.互補(bǔ)產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

【答案解析】：在市場(chǎng)細(xì)分后，要進(jìn)行市場(chǎng)的選擇。細(xì)分市場(chǎng)可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征，然而從盈

利角度看，它未必有吸引力，此時(shí)要考慮五種力量進(jìn)行選擇，即同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選

擇能力和中央銀行政策，這五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。

12.定位選擇的方式可分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所

具有的特征包括【BDE】。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機(jī)構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

【答案解析】：采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，

分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。

13.銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，必須要對(duì)其合法性以及其他

資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括【ABCDE】。

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級(jí)

E.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度

【答案解析】：銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，對(duì)其資質(zhì)審查

的內(nèi)容包括：①企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;②稅務(wù)登記證明;③會(huì)計(jì)報(bào)表;④企業(yè)資信等級(jí);⑤開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其

他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;⑥企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度;⑦領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

14.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素，銀行在選擇合作伙伴時(shí)，必須對(duì)企業(yè)法人代表的

［ABDE］等情況進(jìn)行了解。

A.履歷

B.學(xué)歷

C.家庭狀況

D.資信狀況

E.以往經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

【答案解析】：銀行在選擇房地產(chǎn)合作伙伴時(shí)，對(duì)企業(yè)法人代表的審查主要從其履歷、資信狀況、以往經(jīng)

營(yíng)業(yè)績(jī)、學(xué)歷等方面進(jìn)行了解，因?yàn)檫@些資質(zhì)對(duì)企業(yè)的素質(zhì)、信譽(yù)和發(fā)展都有較大影響，而企業(yè)法人的家庭狀

況對(duì)企業(yè)一般無(wú)影響，因而不考慮。

15.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對(duì)面向客戶銷(xiāo)售產(chǎn)品的場(chǎng)所，根據(jù)對(duì)客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道分

類(lèi)包括［ABCD］。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)渠道

【答案解析】：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道是依托于銀行各分支機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的營(yíng)銷(xiāo)，這些網(wǎng)點(diǎn)分布于不同的地方。

網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)是依托于網(wǎng)絡(luò)所進(jìn)行的營(yíng)銷(xiāo)，不屬于網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)范圍。

16.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)途徑包括【ABCDE】。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開(kāi)展形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問(wèn)量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案解析】：除了ABCDE五項(xiàng)以外，網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)途徑還包括利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的

競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

17.作為銀行的營(yíng)銷(xiāo)人員，需要具備的基本能力要求包括【ABCDE】。

A.堅(jiān)韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應(yīng)變能力

E.法律知識(shí)

【答案解析】：營(yíng)銷(xiāo)人員的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，一般包括誠(chéng)信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性、

進(jìn)取心等;②銷(xiāo)售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等;③專(zhuān)業(yè)知識(shí)，即應(yīng)掌握

相關(guān)的企業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品知識(shí)、市場(chǎng)知識(shí)、顧客知識(shí)、法律知識(shí)等。

18.銀行營(yíng)銷(xiāo)組織中，分行具有的職責(zé)有［ABD］。

A.協(xié)調(diào)、推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)

B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳

C.收集和反饋客戶信息

D.分銷(xiāo)渠道建設(shè)

E.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

【答案解析】：在銀行的營(yíng)銷(xiāo)組織中，分行的主要職責(zé)是區(qū)域市場(chǎng)的管理：上傳下達(dá);研究、細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)方案;

協(xié)調(diào)、推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo);實(shí)施對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員的管理;細(xì)化總部出臺(tái)的營(yíng)銷(xiāo)制度;收集和發(fā)布本區(qū)域的營(yíng)銷(xiāo)信息；負(fù)責(zé)本區(qū)域

的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù);本區(qū)域的廣告策劃和宣傳;分銷(xiāo)渠道建設(shè);處理公共關(guān)系；與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作。

19.銀行營(yíng)銷(xiāo)組織中，支行具有的職責(zé)有【BDE］。

A.細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)方案

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)的具體管理

C.實(shí)施對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員管理

D.建立營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍

E.客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判

【答案解析】：在銀行的營(yíng)銷(xiāo)組織中，支行主要負(fù)責(zé)實(shí)施具體營(yíng)銷(xiāo)：客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判;

實(shí)現(xiàn)交易，為客戶提供服務(wù);收集和反饋客戶信息，處理客戶異議;進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，了解市場(chǎng)環(huán)境，為銀行進(jìn)行

營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)做好準(zhǔn)備工作；客戶風(fēng)險(xiǎn)的具體管理;建立營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。

20.商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的，其中單一策略的特點(diǎn)有［BC］o

A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄，營(yíng)銷(xiāo)成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域

【答案解析】：?jiǎn)我粻I(yíng)銷(xiāo)策略針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客

戶的需求，其特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄，營(yíng)

銷(xiāo)成本高。A項(xiàng)是大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn);D項(xiàng)是低成本策略的特點(diǎn);E項(xiàng)是專(zhuān)業(yè)化策略的特點(diǎn)。

判斷題（判斷下列各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示）

1.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種?！尽?/p>

2.銀行在完成市場(chǎng)環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系

統(tǒng)工程，而不是零星的、無(wú)序的隨意研究?！尽?/p>

3.市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)家溫德?tīng)柺紫忍岢鰜?lái)的一個(gè)概念?！尽?/p>

4.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，但是競(jìng)爭(zhēng)定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，

不能同時(shí)使用?！尽?/p>

5.采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來(lái)較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利

益?！尽?/p>

6.在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動(dòng)銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場(chǎng)。（1

7.通過(guò)審查會(huì)計(jì)報(bào)表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)期限、經(jīng)營(yíng)范圍、按期納稅的情況。[]

8.個(gè)人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵押物或第三方保證作為擔(dān)保?！尽?/p>

9.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道?！尽?/p>

10.對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳?！尽?/p>

11.由于區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開(kāi)拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展?！尽?/p>

12.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)。【】

13.從戰(zhàn)略理論來(lái)講，銀行營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn)是確定目標(biāo)市場(chǎng)，然后進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，進(jìn)而了解客戶需求，進(jìn)行需求

分析，最終確定銀行市場(chǎng)定位，滿足目標(biāo)客戶?！尽?/p>

14.品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力?！尽?/p>

15.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，同時(shí)意味著成為一個(gè)低價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)者。[]

16.根據(jù)邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限時(shí)，專(zhuān)業(yè)化策略可能是它唯

一可行的選擇?！尽?/p>

17.在定向營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)俏優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對(duì)待。[]

判斷題答案

1.A

【答案解析】：銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，主要包括集中策略和差異

性策略兩種。

2.B

【答案解析】："制度化''是指要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作

制度和責(zé)任制度。題干中描述的是"系統(tǒng)化''的概念。

3.A

【答案解析】：市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)家溫德?tīng)柺紫忍岢鰜?lái)的一個(gè)概念。它是

企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變這一新的市場(chǎng)形勢(shì)，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)慣用市場(chǎng)導(dǎo)向這一營(yíng)

銷(xiāo)觀念的自然產(chǎn)物。

4.B

【答案解析】：根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營(yíng)的不同方面，

但它們之間并不矛盾，可以同時(shí)存在。

5.A

【答案解析】：利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益：一方面，銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來(lái)較大的收益，

吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，這是一種真正"雙贏"的定位。

6.A

【答案解析】：在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，考慮到目標(biāo)市場(chǎng)是否符合銀行的

目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場(chǎng)雖然有較大的吸引力，但不能推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，甚至分散銀行的精力，使之

無(wú)法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)該考慮放棄。

7.B

【答案解析】：通過(guò)審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照，可掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)期限和經(jīng)營(yíng)范圍;通過(guò)稅務(wù)登記證明，可以了解企業(yè)按

期納稅的情況。通過(guò)會(huì)計(jì)報(bào)表可以了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和資金實(shí)力，從而對(duì)企業(yè)的擔(dān)保能力作出判斷。

8.B

【答案解析】：不同的貸款產(chǎn)品對(duì)客戶的要求不一定一樣，有的貸款產(chǎn)品要求客戶能夠提供銀行認(rèn)可的抵

押物或保證人作為擔(dān)保，而個(gè)人信用貸款則無(wú)須提供任何擔(dān)保就可向個(gè)人發(fā)放。

9.B

【答案解析】：網(wǎng)上銀行是銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的重要渠道，迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)仍然是銀行最重要的營(yíng)銷(xiāo)

渠道。

10.B

【答案解析】：對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)而言，網(wǎng)上銀行的主要功能是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。

11.B

【答案解析】：市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開(kāi)拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)

的開(kāi)展。

12.A

【答案解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用市場(chǎng)型

營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)。

13.B

【答案解析】：從戰(zhàn)略理論來(lái)講，銀行營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn)是了解客戶需求，進(jìn)行需求分析，依據(jù)需求分析進(jìn)行市

場(chǎng)細(xì)分和市場(chǎng)選擇，從而確定目標(biāo)市場(chǎng)。通過(guò)上述選擇，最終確定銀行的市場(chǎng)定位，滿足目標(biāo)客戶。

14.A

【答案解析】：品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品

牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長(zhǎng)變更，對(duì)銀行品牌的影響也不會(huì)很大。

15.B

【答案解析】：低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)

爭(zhēng)者。然而，低成本并不一定等同于低價(jià)格。

16.A

【答案解析】：根據(jù)邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，專(zhuān)業(yè)化策略要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中

加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。從根本上來(lái)說(shuō)，專(zhuān)業(yè)化策略建立在對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競(jìng)爭(zhēng)范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實(shí)力

范圍狹窄、資源有限，或者面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，專(zhuān)業(yè)化策略可能就是它唯一可行的策略。

17.B

【答案解析】：在定向營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)質(zhì)客戶，加大對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的定向營(yíng)銷(xiāo)力度，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客

戶要開(kāi)辟綠色通道，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)做到區(qū)別對(duì)待，爭(zhēng)取在定向營(yíng)銷(xiāo)上取得更大的突破。

單選題

（以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)）。

1.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象包括（）。

A在讀學(xué)生

B即將就讀的學(xué)生

C在讀學(xué)生的直系親屬

D在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

答案:B

［解析］個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸

款，因此B不是個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象。

2.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。

A個(gè)人住房貸款

B個(gè)人教育貸款

C個(gè)人汽車(chē)貸款

D個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

答案:A

［解析］個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開(kāi)放以來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的

快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人

教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。

3.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說(shuō)法正確的是（）。

A個(gè)人在任何商戶購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

答案:D

［解析］個(gè)人在銀行指定商戶購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)才可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款個(gè)人消費(fèi)額度貸款不使用不支

付利息，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款可支付貸款申請(qǐng)人及其家庭成員的旅游費(fèi)用。

4.銀行需要研究的重點(diǎn)是（）。

A宏觀環(huán)境

B微觀環(huán)境

C銀行內(nèi)部資源分析

D銀行自身實(shí)力分析

答案:B

［解析］B直接影響到銀行的生存、發(fā)展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對(duì)的重點(diǎn)。客戶分析、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)

手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運(yùn)行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，接

受環(huán)境的約束，開(kāi)展的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)才是有效的。

5.商業(yè)住房貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A財(cái)政貼息

B部分自籌

C有效擔(dān)保

D按期償還

答案:A

［解析］商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則，A屬于國(guó)家助學(xué)貸款的

原則。

6.以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款主要特征的是（）。

A貸款期限相對(duì)較短

B貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C風(fēng)險(xiǎn)較大

D風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

答案:c

［解析］ABD均為個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款主要特征;C項(xiàng)屬于個(gè)人助學(xué)貸款主要特征。

7.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為（）。

A半年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年

B一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年

C一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

D兩年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

答案:C

［解析］根據(jù)規(guī)定，個(gè)人耐用消費(fèi)晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長(zhǎng)為3年（含3年）。

8.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。

A不享受財(cái)政貼息

B享受財(cái)政半額貼息

C享受財(cái)政全額貼息

D視具體情況而定

答案:A

［解析］根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息;微利項(xiàng)

目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。

9.反映紅利能力的指標(biāo)不包括（）。

A銷(xiāo)售凈利潤(rùn)

B資本周轉(zhuǎn)率

C成本費(fèi)用率

D資產(chǎn)凈利率

答案:B

［解析］資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標(biāo)。

10.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過(guò)，()。

A50%

B60%

C70%

D80%

答案:C

［解析］根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況

等因素確定，一般不超過(guò)70%。

11.個(gè)人汽車(chē)貸款的特征不包括()。

A是汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成

C營(yíng)銷(xiāo)渠道單一

D風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

答案:C

［解析］個(gè)人汽車(chē)貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(1)作為汽車(chē)金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；

(2)與汽車(chē)市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。

12.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款回收的說(shuō)法，不正確的是()。

A貸款的回收是指借款人按借款合同及時(shí)足額償還本息

B貸款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種方式

C借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式

D貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清

答案:D

［解析］貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

13.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說(shuō)法，不正確的是（）。

A期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限

B借款人縮短還款期限無(wú)須向銀行提出申請(qǐng)

C借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無(wú)拖欠利息

D展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

答案:B

［解析］借款人需要調(diào)整借款期限的（包括延長(zhǎng)期限和縮短期限），應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)。

14.小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬(wàn)

元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬(wàn)元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%

則小王（）。

A可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬(wàn)元

B可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬(wàn)元

C可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬(wàn)元

D不能獲得抵押授信貸款

答案:D

［解析］小王可能獲得的貸款最大額度為60X50%=30（萬(wàn)元），小于原住房抵押貸款剩余本金32萬(wàn)元，根據(jù)

規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。

15.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說(shuō)法不正確的是（）。

A《中華人民共和國(guó)貸款通則》將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外

B外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙

C境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象

D外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙

答案:D

［解析］外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙。

16.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法

C借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效

D審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

答案:D

［解析］貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括：

①借款中請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能

力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)；是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期償還本息的能力等。

②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、

有效;抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有

的活期儲(chǔ)蓄賬戶等。

③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效;擔(dān)保物共有人或所有

人授權(quán)情況是否核實(shí);擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類(lèi)型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何;貸款額度是否控制在抵

押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)；抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能

力等。

17.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是（）。

A對(duì)分期還款類(lèi)個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C已計(jì)收的利息不再調(diào)整

D新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

答案:B

［解析］對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。

18.關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3?5年

C有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法

D申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證

答案:A

［解析］有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的L1倍，具體利率水平

由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。

19.使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的（）。

A60%

B70%

C80%

D90%

答案:C

［解析］使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的80機(jī)

20.《汽車(chē)貸款管理辦法》于（）頒布。

A1993年

B1997年

C1998年

D2004年

答案:D

［解析］2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車(chē)貸款管理辦法》。

單項(xiàng)選擇題

1.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)使用同一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本

B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的空白欄不需要再做處理

C.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一個(gè)人

D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

2.下列哪些情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款？()

A.李某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由予金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸

D.王某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣(mài)，但損失金額尚不能確定

3.“假個(gè)貸”的主要成因不包括0。

A.開(kāi)發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

c.開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

4.下列各項(xiàng)中，()是一種政策性個(gè)人住房貸款。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

5.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來(lái)說(shuō)，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于期限不

超過(guò)()年的貸款，其貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)值的()。

A.5;50%

B.10;30%

C.15,20%

D.20;10%

6.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

A.中介機(jī)構(gòu)

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.借款人

D.開(kāi)發(fā)商

7.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多是于(起，按相應(yīng)

的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

8.在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，貸款受理人應(yīng)主要審查借款申請(qǐng)人的主體資

格及借款申請(qǐng)人所提交材料的()。

A.真實(shí)性與完整性

B.真實(shí)性與規(guī)范性

C.完整性與規(guī)范性

D.完整性與合理性

9.對(duì)開(kāi)發(fā)商及樓盤(pán)項(xiàng)目本身的審查不包括()。

A.項(xiàng)目資料的完整性審查

B.項(xiàng)目合法性審查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

D.項(xiàng)目實(shí)地考察

10.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是()。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

11.在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在()上簽署審批意見(jiàn)。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

B.個(gè)人住房貸款合同

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)

12.借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括()。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書(shū)

D.個(gè)人住房貸款審批表

13.個(gè)人住房貸款的借款人申請(qǐng)調(diào)整借款期限時(shí)，須具備的前提條件不包括()。

A.貸款未到期

B.無(wú)欠息

C.無(wú)拖欠本金

D.無(wú)不良信用記錄

14.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)一般先進(jìn)行定性分類(lèi)，再進(jìn)行定量分類(lèi)

C.一筆貸款不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)

D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則

15.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門(mén)外的現(xiàn)象是一種()。

A.逆向選擇

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

16.承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括()。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對(duì)賬

17.借款人用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)集資建造住房(房改房)的，其貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款

的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

18.下列關(guān)于商品房保修期的說(shuō)法，正確的是()。

A.保修期自合同簽訂之日起計(jì)算

B.非商品住宅的保修期限不得低于建設(shè)工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書(shū)約定保修期的存續(xù)期

C.在保修期限內(nèi)發(fā)生的屬于保修責(zé)任范圍內(nèi)的質(zhì)量問(wèn)題，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)有保修義務(wù)但不承擔(dān)賠償責(zé)任

D.在保修期內(nèi)由于火災(zāi)等不可抗力造成的損壞，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)也負(fù)有保修義務(wù)

19.企業(yè)為職工繳存的住房公積金應(yīng)在（）中列支。

A.預(yù)算

B.成本

C.利息

D.稅項(xiàng)

20.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到0的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

A.5%

B.15%

C.25%

D.35%

LB［解析］在填寫(xiě)有關(guān)合同文本的過(guò)程中，要填寫(xiě)空白欄且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，

對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”

字樣的印章。

2.A［解析］按照五級(jí)分類(lèi)制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)屬于不

良個(gè)人貸款。A項(xiàng)是正常貸款。

3.B［解析］“假個(gè)貸”是指借款人并不具有真實(shí)的購(gòu)房目的，采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款的行為，

它屬于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的欺詐行為，并不能實(shí)際增加樓盤(pán)的銷(xiāo)售。開(kāi)發(fā)商一般會(huì)為了緩解樓盤(pán)銷(xiāo)售窘境、獲得優(yōu)

惠貸款、惡意套取銀行資金而實(shí)施“假個(gè)貸”，或銀行的管理漏洞給了“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)。

4.B［解析］公積金個(gè)人住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款

額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

5.A［解析］在擔(dān)保個(gè)人住房貸款中，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過(guò)5年（含5年）的貸款

其貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)（建造、大修）住房?jī)r(jià)值的50%。而由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保的，其貸款期限放寬

至15年，且貸款額度可以達(dá)到其購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)價(jià)值的70%o

6.D［解析］在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任;在二手房貸款中，

一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

7.D［解析］貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則商

定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實(shí)踐中，銀行多是于次年1月1

日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

8.C［解析］貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及書(shū)面材料進(jìn)行初審，主要審查借款申請(qǐng)人的主體

資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)

要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料。

9.D［解析］對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的審查包括對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考

察。其中對(duì)項(xiàng)目本身的審查包括對(duì)項(xiàng)目資料完整性、真實(shí)性和有效性的審查，對(duì)項(xiàng)目資金到位情況的審查，對(duì)

項(xiàng)目合法性的審查，對(duì)項(xiàng)目工程進(jìn)度的審查。

10.A［解析］在個(gè)人住房貸款中，保證人要具備保證人資格和代償能力。如果法人保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、

在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備

保證人資格和代償能力，可以擔(dān)當(dāng)保證人。

ILC［解析］采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”上簽署審批意見(jiàn);采用雙人審

批方式時(shí)，先由專(zhuān)職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)。

12.D［解析］在個(gè)人住房貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托

其他自然人代辦，代理自然人應(yīng)持本人身份證、借款人身份證和借款人授權(quán)委托書(shū)到柜臺(tái)辦理。貸款銀行認(rèn)為

有必要的，可以要求對(duì)授權(quán)委托書(shū)進(jìn)行公證。'

13.D［解析］借款人需調(diào)整借款期限時(shí)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并必須具備以下前提條件：①貸款

未到期;②無(wú)欠息;③無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。

14.B［解析］貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)一般先進(jìn)行定量分類(lèi)，即根據(jù)貸款人連續(xù)違約次（期）數(shù)進(jìn)行分類(lèi)，再進(jìn)行定性分

類(lèi)，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)定量分類(lèi)的結(jié)果進(jìn)行必要的修正和調(diào)整。

15.A［解析］辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息獲取的成本和難度都比較大，往往

造成工作中的信息不對(duì)稱。事前的信息不對(duì)稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門(mén)外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇;事后的信

息不對(duì)稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。

16.A［解析］承辦銀行可委托代理的職責(zé)有：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入;貸后審核、催收、查詢對(duì)

賬。A項(xiàng)金融手續(xù)操作是承辦銀行必須履行的基本職責(zé)。

17.D［解析］公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，單筆貸款額度不

超過(guò)當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度：①一般購(gòu)買(mǎi)普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度最高不超

過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的80%;②購(gòu)買(mǎi)集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的90%;

③購(gòu)買(mǎi)二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的70%;④用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超

過(guò)有價(jià)證券票面額度的90%;⑤建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)所需費(fèi)用的60機(jī)

18.B［解析］根據(jù)有關(guān)規(guī)定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)"-3對(duì)所售商品房承擔(dān)質(zhì)量保修責(zé)任。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中

就保修范圍、保修期限、保修責(zé)任等內(nèi)容作出約定。保修期從交付之日起計(jì)算。商品住宅的保修期限不得低于

建設(shè)工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書(shū)約定保修期的存續(xù)期;非住宅商品房的保修期限不得低于建設(shè)

工程承包單位向建設(shè)單位出具的質(zhì)量保修書(shū)約定保修期的存續(xù)期。在保修期限內(nèi)發(fā)生的屬于保修范圍的質(zhì)量問(wèn)

題，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)履行保修義務(wù)，并對(duì)造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。因不可抗力或者使用不當(dāng)造成的損壞，

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)不承擔(dān)責(zé)任。

19.B［解析］《住房公積金管理?xiàng)l例》第23條規(guī)定，單位為職工繳存的住房公積金，按照下列規(guī)定列支：①

機(jī)關(guān)在預(yù)算中列支;②事業(yè)單位由財(cái)政部門(mén)核定收支后，在預(yù)算或者費(fèi)用中列支;③企業(yè)在成本中列支。

20.D［解析］《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目資本金(所有者權(quán)益)比例達(dá)不到35%

或未取得土地使用權(quán)證書(shū)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)

放任何形式的貸款。

多項(xiàng)選擇題

1.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法中，正確的有()。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期內(nèi)，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式

2.按照五級(jí)分類(lèi)方式，不良個(gè)人住房貸款包括()。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

3.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.貸款檔案必須是原件

B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場(chǎng)所

C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審批同意。

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須經(jīng)由借款人本人辦理，不得委托他人

4.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款貸款額度的說(shuō)法，正確的是()。

A.一般購(gòu)買(mǎi)普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的80%

B.購(gòu)買(mǎi)集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的80%

C.購(gòu)買(mǎi)二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的60%

D.用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過(guò)有價(jià)證券票面額度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)所需費(fèi)用的70%

5.個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)人，應(yīng)該滿足的條件包括()。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)住房合同

E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

6.在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括()。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的有效性

E.項(xiàng)目資金到位情況

7.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有()。

A.借款人是否首次購(gòu)房

B.借款人所購(gòu)住房是否是普通住房

C借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

8.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開(kāi)發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括()。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

D.項(xiàng)目資金到位情況

E.借款申請(qǐng)人償還能力

9.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

A.個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

10.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在0。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

11.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有()。

A.也稱委托性個(gè)人住房公積金貸款，是一種專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

B.貸款的使用對(duì)象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

12.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括()。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明

B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

C.有合法有效的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法的購(gòu)買(mǎi)、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

13.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括()。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約、發(fā)放

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.貸前調(diào)查審核、信息錄入

E.貸后審核、催收、查詢對(duì)賬

14.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書(shū)

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.已通過(guò)竣工驗(yàn)收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人住房貸款支出與收入比的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50%

B.月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55%

C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)

D.共同申請(qǐng)的收入包括主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入

E.對(duì)單一申請(qǐng)的貸款，若銀行將申請(qǐng)人配偶收入計(jì)算在內(nèi)，則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)入

16.關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)調(diào)查非國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期居住借款人在國(guó)內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購(gòu)房的目的，并在對(duì)

各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的平均值為準(zhǔn)

C.對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

D.在對(duì)貸款申請(qǐng)作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本

情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記

17.根據(jù)《商品房銷(xiāo)售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的商品房銷(xiāo)售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與

合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為()。

A.面積誤差比絕對(duì)值在3%以內(nèi)(含3%)的，據(jù)實(shí)結(jié)算房?jī)r(jià)款

B.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí)，買(mǎi)受人有權(quán)退房

c.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí)，買(mǎi)受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買(mǎi)受人支付已付房?jī)r(jià)款相等的金額

Do面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí)，買(mǎi)受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)

承擔(dān)全部誤差面積的房?jī)r(jià)款

E.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí)，買(mǎi)受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)雙

倍返還誤差面積的房?jī)r(jià)款

18.下列關(guān)于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()o

A.商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)流動(dòng)資金貸款科目發(fā)放

B.商業(yè)銀行對(duì)確需用于異地房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的貸款，應(yīng)在發(fā)放前向監(jiān)管部門(mén)報(bào)備

C.商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專(zhuān)門(mén)用于繳納土地出讓金

D.對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放

E.對(duì)于住房消費(fèi)貸款，商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買(mǎi)主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款

19.下列關(guān)于商業(yè)用房購(gòu)房貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購(gòu)房貸款首付款比例不得低于35%

B.貸款期限不得超過(guò)10年

C.貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布