設(shè)立擔保公司可行性研究報告

設(shè)立×××××擔?？裳袌蟾骓椖棵Q：設(shè)立××××擔保發(fā)起單位：××市中小企業(yè)信用擔保服務(wù)中心法定代表人：×××編制單位：××市中小企業(yè)信用擔保服務(wù)中心聯(lián)系：編制人員：按姓氏筆畫排序目錄245677899101113181921212224××市中小企業(yè)信用擔保服務(wù)中心概況…………設(shè)立××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司的目的……………設(shè)立××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司的必要性…………………設(shè)立××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司的可行性……………………………………設(shè)立公司籌資募股的多方案分析及選擇……………效益分析…………設(shè)立××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司的風險分析………設(shè)立××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司前景展望…………設(shè)立××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司存在的主要困難及解決的途徑…………設(shè)立××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司的步驟……………為了進一步貫徹落實“十六大”精神和“中小企業(yè)促進法”，全面建設(shè)小康社會，迎接我國新經(jīng)濟周期的到來，改善投融資環(huán)境，滿足企業(yè)擔保需求，使投資擔保業(yè)務(wù)實現(xiàn)市場化、規(guī)范化運作，根據(jù)國內(nèi)外中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)和發(fā)展的成功經(jīng)驗，按照原省長×××關(guān)于我省信用擔保體系發(fā)展的指示精神，結(jié)合我市實際情況，我們就設(shè)立×××××擔保（以下簡稱公司）編寫了此可行性研究報告。一、××市中小企業(yè)信用擔保服務(wù)中心概況××市中小企業(yè)信用擔保服務(wù)中心（以下簡稱市信保中心）是××市人民政府2023年初批準設(shè)立的專門從事中小企業(yè)信用擔保的事業(yè)法人單位，隸屬于市經(jīng)貿(mào)委，實行監(jiān)管會領(lǐng)導下的主任負責制,法定代表人×××，現(xiàn)有法律顧問2名，財務(wù)會計、評估審計、金融投資、經(jīng)濟管理等專家顧問十幾名，辦公地點在市政府第二綜合辦公樓二樓。市政府規(guī)劃資本金5000萬元，已經(jīng)到位600萬元。為幫助和解決中小企業(yè)融資擔保困難，支持中小企業(yè)發(fā)展，市信保中心在市經(jīng)貿(mào)委、監(jiān)管會的直接領(lǐng)導下，在市政府、省信保中心的大力支持下，堅持以“爭先晉位，加快發(fā)展”為指導，以支持服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展為己任，牢固樹立“誠實守信、嚴謹認真、團結(jié)高效、創(chuàng)新發(fā)展”的經(jīng)營理念，積極為中小企業(yè)提供信用擔保，不斷拓展融資渠道，成功地為中小企業(yè)和金融機構(gòu)之間架起了一條相互促進、共同發(fā)展的信用橋梁。市信保中心成立以來，為我市經(jīng)濟快速發(fā)展發(fā)揮了重要作用，其經(jīng)濟杠桿作用日漸顯現(xiàn)：有力地支持了我市投融資環(huán)境的改善，截止2023年底已累計為16戶企業(yè)辦理融資擔保業(yè)務(wù)31筆，融資金額4424萬元；有力地支持了我市就業(yè)與再就業(yè)空間的拓展，截止2023年被保企業(yè)職工就業(yè)3623人，比被保前職工就業(yè)人數(shù)新增998人；有力地支持了我市財政增收及財源建設(shè)，截止2023年被保企業(yè)當期實現(xiàn)利稅5214萬元，其中實現(xiàn)稅金3135萬元，比被保前同期新增利稅3474萬元，其中稅金1880萬元；有力地支持了我市經(jīng)濟發(fā)展和出口創(chuàng)匯，截止2023年被保企業(yè)當期實現(xiàn)銷售67889萬元，其中出口創(chuàng)匯1500萬美元，比受保前同期新增銷售26350萬元；有力地支持了我市招商引資，截止2023年通過與省信保中心聯(lián)保，引進鄭交行資金2700萬元。二、設(shè)立××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司的目的由于市信保中心實際到位的資本金與政府規(guī)劃的資本金相差太大，又受資本金來源渠道等多種因素的限制，三年來市信保中心擔保資本金僅僅600萬元，資本金少、擔保能力弱，遠不能達到企業(yè)的擔保需求，制約了市信保中心的業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，廣開資金來源渠道、壯大資本實力、提高擔保能力，規(guī)范機構(gòu)運作、降低財政風險、滿足企業(yè)擔保需求、改善融資環(huán)境是設(shè)立公司的目的所在。按照《公司法》規(guī)定，建立產(chǎn)權(quán)清晰、責權(quán)明確、管理科學、政企分開的現(xiàn)代企業(yè)制度，形成決策、執(zhí)行、監(jiān)督三位一體的法人治理結(jié)構(gòu)，按照商業(yè)化運作、企業(yè)化經(jīng)營，使投資擔保業(yè)務(wù)穩(wěn)定、健康、快速發(fā)展，是設(shè)立公司的目的之一。2、實現(xiàn)投資主體多元化、資本來源多渠道、業(yè)務(wù)范圍多樣性，是設(shè)立公司的目的之二。3、信用擔保是高風險行業(yè)，公司在擴充資本、規(guī)避擔保業(yè)務(wù)風險、降低財政風險上更能發(fā)揮其作用，是設(shè)立公司的目的之三。三、設(shè)立××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司的必要性市信保中心作為市政府經(jīng)濟調(diào)控的工具和手段，發(fā)揮著不可或缺的作用，但也存在著一定的局限性。一是經(jīng)營目標受到限制。市信保中心是以提供擔保服務(wù)為最終目標，不以盈利為目的的事業(yè)法人組織，很難適應市場規(guī)律的要求，無法實現(xiàn)市場化運作。二是擴充資本金受到限制。由于市信保中心的經(jīng)營目標限制，資本金擴充渠道只能是政府一家，加之我市財力有限，按現(xiàn)在財政每年劃撥200萬元的擴充速度，達到政府規(guī)劃5000萬元還需要20多年。這與國家即將出臺的《擔保機構(gòu)發(fā)展規(guī)范意見》規(guī)定的“城市擔保機構(gòu)資本金規(guī)模不低于5000萬元”的要求相差太大，與滿足企業(yè)的擔保需求相差太大。三是經(jīng)營范圍受到限制。擔保機構(gòu)屬于“準金融”機構(gòu)，它的經(jīng)營范圍相當廣泛，其產(chǎn)品也相當多。國內(nèi)大多數(shù)擔保機構(gòu)普遍采取的經(jīng)營范圍是：投資、擔保、中介“三位一體”，使之相互匹配、相互補充、相互促進，以達到擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴張和風險防范的目的。而市信保中心的服務(wù)對象和經(jīng)營范圍僅限定在中小企業(yè)擔保上，使投資、中介、咨詢等業(yè)務(wù)開展受到影響。四是一定程度上難以避開行政干預。由市信保中心等單位發(fā)起設(shè)立公司能夠揚長避短、克服自身的局限性，實現(xiàn)經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換，加快投資擔保業(yè)務(wù)的發(fā)展，更大地發(fā)揮其經(jīng)濟“杠桿”作用是十分必要的。1、設(shè)立公司是投資擔保機構(gòu)實現(xiàn)體制創(chuàng)新的需要。目前，從全國來看，中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)有企業(yè)法人、事業(yè)法人和社團法人等多種組織形式。組織形式的不同決定了其運作方式的不同，主要表現(xiàn)在資金來源、經(jīng)營決策、財務(wù)體制、勞動用工以及政府扶持和管理政策等方面存在較大差異。根據(jù)我國現(xiàn)實情況，如果擔保資金仍然采取行政手段運作，將難以避免過去政府直接投資和發(fā)放財政周轉(zhuǎn)金的覆轍。近年來的擔保實踐已經(jīng)證明，真正按照企業(yè)化管理和實現(xiàn)市場運作的擔保機構(gòu)，才能實現(xiàn)良性運營。只有按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，實行政企分開、健全法人治理機構(gòu)，依法理順政府、出資人和擔保機構(gòu)之間的關(guān)系，將經(jīng)營決策、風險責任、機構(gòu)生存與發(fā)展等權(quán)、責、利集中于擔保機構(gòu)，才能實現(xiàn)擔保機構(gòu)依法自主經(jīng)營和市場化運作，使其自我約束、自我發(fā)展。這就應該依據(jù)《公司法》將擔保機構(gòu)設(shè)置為有限責任公司或股份。結(jié)合我市實際情況，設(shè)立有限責任公司比較現(xiàn)實。2、設(shè)立公司是實現(xiàn)投資主體多元化，資本來源多渠道，業(yè)務(wù)范圍多樣性的需要。擔保機構(gòu)的公司化運作，其經(jīng)營目標明確，追求利潤最大化，更能拓寬資本來源渠道，吸引更多的投資者，更能改變市信保中心投資主體單一、融資渠道狹窄、資本積累緩慢、擔保能力弱的弊端；其經(jīng)營范圍廣泛，能夠科學合理地分配投資、擔保、中介等業(yè)務(wù)比例，最大限度地盤活資本金，使資本金發(fā)揮最大效益。3、設(shè)立公司是規(guī)避和降低業(yè)務(wù)風險、提高防范能力的需要。投資擔保是高風險行業(yè)，控制和防范風險是投資擔保機構(gòu)的一項重要職責。創(chuàng)立公司可以更有效地規(guī)避和降低風險，其一公司化運作后，可減少不必要的行政干預，其二公司各股東之間實行的是“風險共擔、利益共享”原則，有利于調(diào)動經(jīng)營者的責任心，激勵其更加關(guān)注自己的經(jīng)營業(yè)績。即便公司出現(xiàn)風險損失，市信保中心作為投資人之一，盡以出資為限承擔有限責任。改變了市信保中心目前所承擔的無限責任。其三降低風險關(guān)鍵在于對單一客戶承保余額占資本總額的系數(shù)，公司成立后，資本金規(guī)模增大，實力增強，更能“符合大數(shù)定律”要求，即使一旦出現(xiàn)一些風險，其風險系數(shù)較小，對公司生存不會造成大的影響。4、設(shè)立公司是促進全市經(jīng)濟快速健康發(fā)展的需要。我市中小企業(yè)約占全市企業(yè)總數(shù)的99%，就業(yè)人數(shù)約占全市從業(yè)人員的70.7%，產(chǎn)值占全市總產(chǎn)值的85.7%。在我市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中占有重要的地位，對全市經(jīng)濟和社會發(fā)展影響重大。加快我市投資擔保事業(yè)的發(fā)展，進一步改善中小企業(yè)的投融資環(huán)境，顯得更為迫切和重要，其作用表現(xiàn)如下：一是具有“四兩撥千斤”經(jīng)濟杠桿作用。美國和歐洲的擔保機構(gòu)基金放大系數(shù)是25至40倍，日本、新加坡、臺灣、韓國等一些亞洲國家和地區(qū)擔保機構(gòu)的基金放大系數(shù)為60倍，我國規(guī)定擔保機構(gòu)的放大系數(shù)為10倍，我省及市政府規(guī)定市信保中心的放大系數(shù)為5倍。從各國和地區(qū)擔保機構(gòu)資本金的放大系數(shù)看，雖然有大有小，各不相同，但都是放大的，充分體現(xiàn)和說明了擔保機構(gòu)的資金放大功能和倍數(shù)效應。二是能夠有效地發(fā)揮政府的政策導向作用。擔保機構(gòu)利用它的“信用”和“擔?！眱纱笙∪辟Y源，能夠引導社會資金流向、體現(xiàn)政府政策導向的產(chǎn)業(yè)，提高整個社會經(jīng)濟效益。入世后，外資進入我國擔保行業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)實。目前，已有國外基金、資本開始進入國內(nèi)的投資擔保行業(yè)，為投資擔保行業(yè)利用外資，加快發(fā)展提供了難得的機遇。同時，也面臨著生存危機和更大的挑戰(zhàn)，這就要求我們必須加快公司組建步伐，并且加快其發(fā)展。四、設(shè)立××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司的可行性按照原省長×××對我省擔保體系建設(shè)要按照“市場運作，企業(yè)化管理”的指示精神，省公司已于×××年××月××日順利設(shè)立，為全省信保體系建設(shè)起到了帶頭作用，從實踐上再一次說明，走公司化道路，不僅必要，并且可行。同時也為我市設(shè)立公司提供了參照依據(jù)。1、設(shè)立公司符合國家政策。建立中小企業(yè)信用擔保體系工作，已納入中央經(jīng)濟工作總體部署。黨中央、國務(wù)院明確提出了“加快建立以中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)為主要對象的信用擔保體系，創(chuàng)造融資條件”。江澤民、朱镕基多次強調(diào)中小企業(yè)在解決就業(yè)，促進經(jīng)濟增長和推動科技創(chuàng)新中的重要作用，同時要求加快建立和完善中小企業(yè)信用擔保體系。2023年8月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于鼓勵和扶持中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》和國家經(jīng)貿(mào)委《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見》都明確了中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)可以設(shè)立為國有控股或組建為國有參股的企業(yè)法人、事業(yè)法人、社團法人。設(shè)立公司是信用擔保體系建設(shè)的重要組成部分，是中小企業(yè)融資服務(wù)體系中的重要組成部分，也是政府、銀行和中小企業(yè)之間融資關(guān)系的紐帶和橋梁，不僅便利了中小企業(yè)融資，還在調(diào)節(jié)經(jīng)濟資源配置中發(fā)揮著經(jīng)濟杠桿的作用，成為政府實施財政政策和產(chǎn)業(yè)政策的有效工具。設(shè)立公司完全符合國家政策要求。2、設(shè)立公司有明確的法律依據(jù)。2023年1月1日起實施的《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》，確立了中小企業(yè)發(fā)展基金的來源、用向，確立了對中小企業(yè)投資機構(gòu)的稅收政策，確立了專業(yè)擔保機構(gòu)設(shè)立的合法性，為公司今后的發(fā)展提供了法律依據(jù)；《中華人民共和國公司法》對公司的設(shè)立條件、設(shè)立程序、組織機構(gòu)、活動原則、法律責任等作出了嚴格規(guī)定，為規(guī)范公司的組織行為和經(jīng)營行為，保護投資人和其它市場主體的合法權(quán)益提供了法律依據(jù)；《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》等相關(guān)法律為規(guī)范公司具體業(yè)務(wù)提供了法律依據(jù)。3、設(shè)立公司的優(yōu)勢政策優(yōu)勢=1\*GB2⑴《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》第十三條規(guī)定，“支持建立中小企業(yè)信用擔保體系”是國家中小企業(yè)發(fā)展基金“八大”用向之一；第十七條明確了“國家通過稅收政策鼓勵各類依法設(shè)立的風險投資機構(gòu)，增加對中小企業(yè)的投資”；=2\*GB2⑵國家財政部財經(jīng)[2023]77號文件允許擔保機構(gòu)所得稅前提取擔保未到期責任準備金和風險準備金；=3\*GB2⑶國家稅務(wù)總局對擔保機構(gòu)實行免征營業(yè)稅政策，并允許從直接擔保業(yè)務(wù)收入中轉(zhuǎn)繳再擔保部分；=4\*GB2⑷××省人民政府《關(guān)于貫徹落實〈國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知〉的實施意見》規(guī)定“對由政府出資設(shè)立的中小企業(yè)擔保機構(gòu)，可按其業(yè)績每年適當補充擔保資本金。對業(yè)績較好，發(fā)展較快的擔保機構(gòu)，財政補充擔保資本金數(shù)額原則上不予封頂”。=5\*GB2⑸××省第十屆人民代表大會通過了××省中小企業(yè)發(fā)展基金財政預算；天時、地利、人和優(yōu)勢=1\*GB2⑴天時。××××年初市政府在全省率先批準建立××市中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)，并將信用擔保資金納入財政預算，在全省反響深刻。省經(jīng)貿(mào)委、省信保中心對××市委、市政府的果斷決策，十分贊賞，評價極高。由于市委、市政府的關(guān)心和重視，市經(jīng)貿(mào)委、市財政局等部門的支持，市信保中心的業(yè)務(wù)發(fā)展始終走在全省前列，主要表現(xiàn)在開辦擔保業(yè)務(wù)最早，與省信保中心開展聯(lián)合擔保最早，聯(lián)保融資最多，創(chuàng)新能力最強等方面。這些優(yōu)勢為設(shè)立公司奠定了業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，并為公司今后發(fā)展提供更大的發(fā)展空間創(chuàng)造了條件。=2\*GB2⑵地利。我市地處××、××、××三市中間位置，地理條件優(yōu)越，新區(qū)建設(shè)環(huán)境較好。根據(jù)省公司的發(fā)展趨勢，今后將在全省構(gòu)建區(qū)域性分支機構(gòu)，不失時機地設(shè)立公司可為省公司落戶××創(chuàng)造條件。對此，省信保中心領(lǐng)導對我市設(shè)立公司明確表示支持。=3\*GB2⑶人和。市信保中心有一支作風正、能力強、善經(jīng)營、懂管理、具有投資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)驗的骨干隊伍，與省信保中心和省公司有著密切的合作關(guān)系，在省信保中心及全省同行業(yè)中影響較大。市信保中心主任×××同志在×××年9月××省企業(yè)信用擔保協(xié)會設(shè)立大會上當選為理事、副會長；在2023年12月省公司設(shè)立大會上被選為公司監(jiān)事，是各地市擔保機構(gòu)和中小股東進入公司董事監(jiān)事層的唯一代表。這將為市公司的設(shè)立和發(fā)展以及獲得省協(xié)會、省信保中心和省公司的支持創(chuàng)造先機。4、市場分析目前，我市已經(jīng)涌現(xiàn)出了一批管理水平較高，技術(shù)水平較為先進，創(chuàng)新能力較強，機制靈活、貼近市場，發(fā)展前景十分看好的中小企業(yè)群體，在他們之中蘊含著強烈的發(fā)展原動力，同時也有著巨大的發(fā)展機遇?？梢灶A計，伴隨和圍繞中小企業(yè)的發(fā)展，將會為擬設(shè)立公司的投資、擔保、中介等項業(yè)務(wù)帶來巨大的商機。同時，公司的發(fā)展又為中小企業(yè)投融資環(huán)境的改善起到根本作用。=1\*GB2⑴按照市委、市政府制定的“爭先晉位，加快發(fā)展”和“兩超兩提高”戰(zhàn)略方針要求，在今后5年內(nèi)我市國民經(jīng)濟發(fā)展速度將不會低于兩位數(shù)。2023年我市全口徑企事業(yè)單位總產(chǎn)出預計為256億元，今后5年按遞增10%計算，將要達到412億元，比2023年凈增156億元，資金周轉(zhuǎn)按每年周轉(zhuǎn)3次計算，需要新增資金52億元（目前我市企業(yè)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)實際不到2次），才能保證經(jīng)濟目標的實現(xiàn)。擬設(shè)立的公司如果承擔10%的新增資金擔保量，其業(yè)務(wù)量最低在5.2億元。=2\*GB2⑵2023年全市金融機構(gòu)貸款余額85億元，其中新增7.2億元，比2023年增長11.8%。按照我市國民經(jīng)濟發(fā)展速度，現(xiàn)有金融機構(gòu)新增貸款遞增也不會低于10%，按此計算，5年后新增貸款至少達到52億元，才能保證經(jīng)濟發(fā)展目標的實現(xiàn)。2023年由市信保中心擔保的貸款資金1900多萬元，占全市金融機構(gòu)新增貸款的2.6%。隨著公司的設(shè)立，資本金的增加，擔保貸款按平均占金融機構(gòu)逐年新增貸款10%計，在今后5年公司擔保業(yè)務(wù)量將占金融機構(gòu)新增貸款也可達到5.2億元以上。=3\*GB2⑶設(shè)立公司的近期目標是解決銀行發(fā)放中小企業(yè)貸款難和中小企業(yè)借款難；長期目標是分擔社會及民間投資的風險，促進中小企業(yè)的健康發(fā)展，發(fā)揮中小企業(yè)在擴大就業(yè)，促進技術(shù)創(chuàng)新和增加企業(yè)效益，增加當?shù)刎斦杖氲确矫娴淖饔?。因此，不失時機地設(shè)立公司，不僅能為當?shù)厣鐣顿Y提供支持，同時也將為吸引市外投資者到我市創(chuàng)業(yè)提供支持。面對我國新經(jīng)濟周期的到來及特點，誰能搶先占領(lǐng)社會投資，誰將占領(lǐng)發(fā)展先機。也就是說，那個地方能為社會民間投資者提供更寬松的投融資環(huán)境，那個地區(qū)在經(jīng)濟發(fā)展上就越快。浙江是我國經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，他與內(nèi)地欠發(fā)達地區(qū)相比，主要區(qū)別是那里的中小企業(yè)異?；钴S，放開搞活的政策和投融資環(huán)境優(yōu)于內(nèi)地。近幾年擔保機構(gòu)在那里發(fā)展也十分迅速，浙江省委常務(wù)副省長呂祖善說：“擔保機構(gòu)的建立，政府必須參與，特別是設(shè)立初期，政府出資的比例要高一些”。專家認為，由政府出資為中小企業(yè)融資提供擔保，是政府發(fā)揮政策性資金的經(jīng)濟杠桿功能，按照政府政策導向扶持中小企業(yè)的一種間接方式，這也是美國、日本等一些發(fā)達國家的通用作法。市委、市政府把招商引資作為我市社會經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略重點，也會為公司的發(fā)展提供更大的市場。=4\*GB2⑷上市公司涉入投資擔保公司，不僅為眾多企業(yè)參與投資擔保公司奠定了信心，同時也為投資擔保公司提供了更大的市場。繼證券公司、基金管理公司、城市商業(yè)銀行之后，準金融機構(gòu)擔保公司又成為上市公司的新寵。從2023年3月起至今，已有思達高科、華晨集團、一汽金杯、燕京啤酒、雙鶴藥業(yè)、清華同方、北京巴士、冶金自動化等近50個上市公司涉足擔保機構(gòu)，并受益非淺。=5\*GB2⑸公司所經(jīng)營的擔保業(yè)務(wù)品種繁多，市場潛力很大。面對繁多的投資擔保和中小企業(yè)貸款擔保外，目前履約擔保在國內(nèi)正式興起，并且履約擔保的項目品種很多，開發(fā)也比較容易。在上海、北京、山西、廣東、大連等地履約擔保異常風靡，使債權(quán)人、債務(wù)人和保證人達到了三贏。除此之外，以公司提供的保證擔保方式，將會為公司贏得更大的市場。隨著社會信用工程的開展和全民信用意識的不斷增強，以信用提供的保證擔保方式將越來越優(yōu)于其它擔保方式，相對目前普遍采用的抵押擔保方式，投資擔保公司提供的保證擔保方式具有6個方面的優(yōu)勢：其一，選擇保證擔保方式能夠使企業(yè)資產(chǎn)信用放大。保證人要求債務(wù)人提供反擔保時一般使用信用保證或少量資產(chǎn)抵押的形式；而抵押擔保方式則以企業(yè)資產(chǎn)打折計算提供擔保。其二，保證擔保能夠幫助企業(yè)很快提升其社會信用；而抵押擔保只能使企業(yè)社會信用度降低，因為一個企業(yè)單位的社會信用主要取決于其資本實力、資本的流動性和人員素質(zhì)。假如一個企業(yè)的資產(chǎn)都抵押給他人，其實力何在？其流動性何在？可試想這個企業(yè)的社會信用如何。其三，企業(yè)選擇專業(yè)保證人擔保，可以借助專業(yè)保證人這個跳板，有選擇地面對金融機構(gòu)融資，使企業(yè)融資渠道越來越寬；而選擇抵押擔保，特別是企業(yè)資產(chǎn)大部分抵押他人時，企業(yè)只能面對抵押權(quán)人，其它金融單位一般情況下不會涉足。其四，保證擔保方式是以法人組織和自然人存在的保證人，是法律關(guān)系的主體；而抵押擔保方式是以實物財產(chǎn)存在的，處理抵押物障礙多、變現(xiàn)難。其五，保證人向債權(quán)人提供擔保前，對債務(wù)人要進行評審、認定，并有一套較為科學的風險控制辦法，使債務(wù)人增加風險意識和償債意識，按期履約；而以實物財產(chǎn)抵押的方式是做不到這一點的。其六，一旦債務(wù)人不履行約定，在追債和變現(xiàn)的難易程度上，保證擔保方式要比抵押擔保方式程序少，操作簡便，比較容易，尤其是專業(yè)保證人，更是以誠實信用為立業(yè)為本。綜合分析這6個方面，可以看出，投資擔保公司提供的保證擔保方式對債權(quán)人和債務(wù)人雙方都有利，因此將來的市場只會發(fā)展。=6\*GB2⑹公司的資本運作市場廣闊。其一對風險高、收益較高的業(yè)務(wù)，可以辦理委貸業(yè)務(wù)；其二對前景性好，效益好的成長型小企業(yè)給予少量投資；其三借助省公司平臺參與上市公司的發(fā)起，或借助省公司上市。=7\*GB2⑺公司將帶動咨詢、中介服務(wù)產(chǎn)品全面發(fā)展?？傊?，在我市設(shè)立公司具有獨特的社會地位，再加之省信保中心或省公司的指導、協(xié)調(diào)和參與，其信息量大、市場機遇多，介入能力強，其市場前景十分廣闊。5、設(shè)立公司籌資募股的多方案分析及選擇按照投資公司注冊資本最低限額1000萬元的規(guī)定；按照擔保機構(gòu)要符合大數(shù)定律和國家將要實施的《擔保機構(gòu)規(guī)范意見》中規(guī)定的城市擔保機構(gòu)資本金最低限額5000萬元的要求；根據(jù)我市財力和各發(fā)起人的承受能力及出資的可能性，我們設(shè)計了公司籌資募股三個方案，限額分別是1000萬元、3000萬元和5000萬元，具體分析見下表：方案要素1000萬元3000萬元5000萬元1、發(fā)起人≥7≥12≥22⑴省中心或公司111⑵市中心111⑶企業(yè)及其它擬定5人以上擬定10人以上擬定20人以上2、作用效果符合法定資本杠桿作用差不符合資本金規(guī)劃要求籌資募股容易符合法定資本杠桿作用相對顯現(xiàn)接近資本金規(guī)劃要求籌資募股比較可行符合法定資本杠桿作用相對較大符合資本金規(guī)劃籌資募股比較困難3、章程制定一致一致一致4、名稱確定一樣一樣一樣5、經(jīng)營場所和條件相同相同相同6、設(shè)立程序相同相同相同7、組織機構(gòu)相同相同相同8、固定費用基本相近基本相近基本相近9、最大擔保余額（都按5倍放大）5000萬元15000萬元25000萬元10、風險大中小11、服務(wù)對象50戶100戶170戶12、經(jīng)營范圍小適中適中13、人員配備數(shù)相等相等相等在目前情況下，選擇3000萬元的籌資募股方案較為現(xiàn)實，不僅符合法定注冊資本，而且為達到規(guī)范意見規(guī)定的最低限額奠定了基礎(chǔ)。公司成立后，可以通過政府的繼續(xù)扶持、公司的增資擴股等盡快實現(xiàn)國家關(guān)于《擔保機構(gòu)規(guī)范意見》規(guī)定的最低限額。同時也能滿足企業(yè)的擔保需求，使其經(jīng)濟杠桿作用進一步發(fā)揮。6、效益分析公司遵循“專業(yè)管理、科學決策、組合投資、分散風險”原則，與省公司合作，作為高新企業(yè)創(chuàng)業(yè)板上市的“孵化器”，對多家擬上市高科技企業(yè)實施參股、控投、上市包裝，促成其成功上市；對中小企業(yè)提供擔保、再擔保和委托貸款；參與省公司上市；廣開中介產(chǎn)品，服務(wù)于中小企業(yè)。通過擔保、中介和資本運作三大主業(yè)的有機結(jié)合與協(xié)調(diào)發(fā)展，為股東創(chuàng)造穩(wěn)定的回報，謀取最大利益。同時創(chuàng)造最大的社會效益。=1\*GB2⑴公司的社會效益顯著。據(jù)統(tǒng)計，一個小型企業(yè)創(chuàng)造一個工作崗位需投資5萬元，按此推算，如果公司設(shè)置3000萬元股本，按照市政府規(guī)定的5倍放大系數(shù)，可為中小企業(yè)融資1.5億元，可新增就業(yè)3000余人，如果按盤活閑置資產(chǎn)或?qū)φ谏a(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)發(fā)展給予支持，增加就業(yè)的機會更多；按資金周轉(zhuǎn)三次推算，可新增銷售4.5億元，可為當?shù)刎斦鍪?500萬元。同時在改善我市投融資環(huán)境、招商引資、解決部分企業(yè)擔保問題、促進地方經(jīng)濟發(fā)展等方面也發(fā)揮著不可低估的社會效益。=2\*GB2⑵公司的經(jīng)濟效益較高，股東獲得的回報較高。業(yè)務(wù)收入：①計劃1000萬元的資金用于投資委托理財、買賣國債、企業(yè)債券和委托貸款，按年10%的綜合收益率計算，收入可達100萬元；②擔保業(yè)務(wù)按5倍放大，年擔保額1.5億元，按2.5%的年收費率計算，收入可達375萬元；③中介服務(wù)產(chǎn)品可達收入5萬元；④合理調(diào)度資金，實現(xiàn)存款利息及其它收益50萬元。上述四項合計業(yè)務(wù)總收入在530萬元以上。成本費用：①依據(jù)擔保業(yè)務(wù)收入計劃，按規(guī)定提取兩項準備金總額338萬元（合同解除，從資本科目返回收益科目188萬元）；②營業(yè)稅金及附加等按規(guī)定計征稅費10萬元；③工資福利費用40萬元；④業(yè)務(wù)招待、差旅費用、會議費用、培訓費用等10萬元?？傊С龊嫌?98萬元。經(jīng)濟效益：根據(jù)以上業(yè)務(wù)收入和成本費用，正常年份可實現(xiàn)利潤132萬元，按規(guī)定繳納所得稅后公司凈利潤為88萬元?？紤]按規(guī)定提取擔保風險準備金及未到期責任準備金338萬元，作為公司權(quán)益存在，股東每股凈收益達14.2%，比其他一般行業(yè)回報高。除了這些直接回報外，由于公司在功能上的特殊性，還能夠為股東帶來許多便利和潛在的不可預見的回報，能夠為股東搭建一個資本運作的平臺，還能夠為股東疏通融資貸款的渠道。五、設(shè)立××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司的風險分析公司在籌建和經(jīng)營運作過程中，可能會存在一定的風險。主要有以下三個方面：一是在籌備成立過程中，因各種原因?qū)е禄I建失敗，會給出資者造成一些人力、物力和財力等方面的損失；二是公司今后各項業(yè)務(wù)活動，在市場經(jīng)濟環(huán)境下，也會存在經(jīng)營方面的風險；三是公司成立初期，面對各種新情況、新問題，需要一個磨合的過程。但是，我們相信，只要按市場經(jīng)濟規(guī)律和現(xiàn)代企業(yè)制度及《公司法》的要求規(guī)范運作，這些風險都是可以規(guī)避的，對出現(xiàn)的各種新問題也會盡快適應，妥善解決。六、××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司前景展望公司的設(shè)立和發(fā)展，初步規(guī)劃為“兩步走”發(fā)展戰(zhàn)略：第一步，發(fā)起設(shè)立公司。第二步，在第一步基礎(chǔ)上，爭取省公司在××設(shè)立分支機構(gòu)，并使之成為區(qū)域性分支機構(gòu)。提出這一發(fā)展戰(zhàn)略的依據(jù)是：一是市信保中心經(jīng)過三年的運作，對金融機構(gòu)和中小企業(yè)的影響力日漸增強，以市信保中心為主發(fā)起人設(shè)立的公司能夠更大程度地拓展擔保業(yè)務(wù)空間。二是有市政府和省信保中心的支持，發(fā)起設(shè)立公司條件已經(jīng)成熟。三是省公司有建立區(qū)域性分支機構(gòu)的意向和趨勢，我市地處××中心區(qū)位，地理環(huán)境條件優(yōu)越，加之我市信保中心×××同志在省信用擔保協(xié)會、省公司擔任重要職務(wù)的優(yōu)勢，只要腳踏實地做好工作，積極創(chuàng)造條件，爭取省公司參與發(fā)起、爭取省公司在××建立分支機構(gòu)是可能的。綜上所述，盡快設(shè)立××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司，符合《公司法》及國家有關(guān)法律法規(guī)的要求，有廣闊的市場發(fā)展空間，有得天獨厚的政策優(yōu)勢，并為全市中小企業(yè)的發(fā)展和我市國民經(jīng)濟建設(shè)做出貢獻，能收到良好的經(jīng)濟效益和社會效益。公司設(shè)立是可行的。七、設(shè)立××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司存在的主要困難及解決的途徑按照最佳方案選擇，公司一期募股規(guī)模3000萬元，除省信保中心和我市其它發(fā)起人投資外，作為公司設(shè)立主要發(fā)起人的市信保中心投資應不少于1500萬元，這是公司設(shè)立的關(guān)鍵。在市信保中心的資本金得以補充后，市信保中心拿出一定比例的資本金投資發(fā)起設(shè)立公司，充分發(fā)揮市信保中心和公司的職能互補作用，促進我市信保服務(wù)業(yè)的發(fā)展。八、設(shè)立××市中小企業(yè)投資擔保有限責任公司的步驟1、公司發(fā)起人及成員的設(shè)想。由省信保中心、市信保中心作為主發(fā)起人，聯(lián)絡(luò)我市部分法人和自然人作為成員。公司資本金設(shè)計為3000萬元以上。2、設(shè)立公司具體步驟和時間安排第一步：批準市信保中心投資發(fā)起公司，并對上述困難給以解決;第二步：宣傳發(fā)動，簽訂意向書，5個月完成;第三步：簽訂發(fā)起協(xié)議書，使公司具備驗資條件，3個月完成;第四步：召開設(shè)立大會，辦理注冊、稅務(wù)登記等相關(guān)手續(xù)，1個月完成。第五步：揭牌儀式及新聞發(fā)布會，1個月完成。按照以上步驟，爭取××××年12月底投入運行。聲明：本報告歡迎轉(zhuǎn)載，轉(zhuǎn)載時請注明出處融資擔保在線

一、工程概況忠縣白石鎮(zhèn)兩河片區(qū)供水工程建設(shè)規(guī)模1000m3/d規(guī)模水廠一座，水源為紅旗水庫，經(jīng)遼陰巖凈水廠常規(guī)工藝處理后，用配水管道向用戶供水。該項目位于白石鎮(zhèn)華山村，主要項目有反應沉淀池、重力式無閥濾池、清水池、加氯加藥房、管理用房、減壓池、配水管、圍墻、進場道路及廠區(qū)道路、PE100（160、140、125、110、90、75、63、50、40、32）管道約40公里等。主要解決白石鎮(zhèn)白花村、關(guān)金村、華山村、望巖村、中坪村5個村5617人的飲水安全問題。1、建設(shè)四方建設(shè)單位：忠縣水務(wù)服務(wù)中心設(shè)計單位：重慶布澤水利電力勘測設(shè)計有限公司監(jiān)理單位：北京市中冠水利工程監(jiān)理有限公司重慶分公司施工單位：四川山江建工集團有限公司二、工期工期：合同工期為：20**年**月**日到20**年**月**日。實際工期20**年**月**日到20**年**月**日。在建設(shè)單位的正確部署下，組織措施落實到位，以各行政村為單元，切實做好政策處理，組織平行流水施工，使得各項工作開展順利，按時完成了本工程的施工任務(wù)。三、主要施工方法一、PE100管施工施工準備（1）施工技術(shù)人員認真熟悉圖紙，領(lǐng)會設(shè)計意圖，對圖紙中發(fā)現(xiàn)的問題及時與業(yè)主、監(jiān)理及設(shè)計人員聯(lián)系。熟悉PE100管的一般性能，掌握必須的操作要點。（2）在各項預制加工項目開始前，根據(jù)設(shè)計施工圖編制材料計劃，將需要的材料、設(shè)備等按規(guī)格、型號準備好，運至現(xiàn)場。（3）材料設(shè)備要求：管材和管件的內(nèi)外壁應光滑平整，無氣泡、裂紋、脫皮和明顯的痕紋、凹陷，色澤應基本一致。管材的端面應垂直于管材的軸線。管件應完整、無缺損、無變形。到現(xiàn)場的管材、管件等自檢合格后并經(jīng)監(jiān)理、業(yè)主驗明材質(zhì)，核對質(zhì)保書，規(guī)格、型號等，合格后方能入庫，并分別作好標識。（4）材料的保存：管件和管材不應長期置于陽光下照射，為避免管子在儲運時彎曲，堆放在平整的地方且堆置高度不得超過1.5米，管件逐層堆碼。搬運管材和管件時，應小心輕放，避免油污，嚴禁劇烈撞擊，與尖銳觸碰和拋、摔、拖。施工現(xiàn)場與材料存放處溫差較大時，于安裝前將管件和管材在現(xiàn)場放置一定時間，使其溫度接近施工現(xiàn)場環(huán)境溫度。施工條件(1)施工圖紙及其他技術(shù)文件齊全,進行圖紙技術(shù)交底,滿足施工要求。(2)施工方案、施工技術(shù)、材料機具供應等能保證正常施工。(3)施工現(xiàn)場滿足管道施工的條件。管道裁剪及連接1、管道的裁剪切割管材須端面垂直于管軸線，切割時使用管剪或管道切割機，必要時用鋒利的鋼鋸，對其斷面去除毛邊和毛刺。管徑較小（De20～De40）時用管剪比較方便，管徑較大時用管道切割機或鋼鋸裁剪管道，在裁剪前應在裁剪的位置畫好印記，確保管材端面垂直于管軸線。2、管道的連接（1）同種材質(zhì)的給水聚丙烯管及管配件之間安裝可采用熱熔連接或電熔連接，安裝應使用專用熱熔或熱熔工具。暗敷在地坪面內(nèi)的管道不得采用絲扣或法蘭連接。（2）管道一般熱熔連接，以下介紹熱熔連接的步驟：1）接通熱熔以電源，到達工作溫度指示燈亮后開始操作；2）為防止可能出現(xiàn)的細小裂紋和管道的損傷，在操作前，將管材兩端各切下4-5厘米，以去掉受損的端口。再擦拭管材與管件的端面保證清潔、干燥、無油；試壓及沖洗消毒1、試壓所有的安裝管網(wǎng)都要排空并進行壓力試驗。冷水管試驗壓力應為管道系統(tǒng)工作壓力的1.5倍，但不得小于1.6MPa；（1）試驗的準備水壓試驗時間應在熱熔管道連接24小時后進行，在管道安裝完畢之后而尚未隱封起來之前，要先向管路內(nèi)通水并排出氣體。如果可能的話，要把壓力泵按放在系統(tǒng)的最低處。采用能夠讀出變化值為0.01MPa壓力的壓力表，壓力表要安裝在被試管網(wǎng)的最低點。（2）試驗增大壓力到規(guī)定的試驗壓力值。一小時之后開始試驗。在這個時期雖然有壓力損失，也不能增大壓力。試驗壓力變化要小于或等于0.05MPa。在工作壓力的1.15倍狀態(tài)下，穩(wěn)壓2小時，壓力降不得超過0.03MPa，同時檢查各連接處不得滲漏。對試壓管道應采取安全有效的固定保護措施,但接頭部位必須明露。此項試驗在各末端開口處用管帽封堵,所有配水器具、水表均不安裝。為了能正確地辨別隱蔽管道的真實位置,隱蔽后的管道應在地面用紅色油漆標識管道位置,防止在土建和其他工種施工過程中破壞管道。（3）管道通水及沖洗消毒（1）管道通水水壓試驗全部合格后,在供水設(shè)備具備供水條件,減壓裝置已調(diào)至規(guī)定的數(shù)值,各用戶末端的配水器具安裝完畢,室內(nèi)外排水系統(tǒng)和設(shè)施均具備使用條件的情況下,可進行全系統(tǒng)通水試驗。其目的在于檢驗供水系統(tǒng)的供水能力、水壓是否滿足設(shè)計和規(guī)范規(guī)定。（2）管道沖洗消毒給水管道系統(tǒng)在驗收前應進行通水沖洗。沖洗水流速宜>2m/s,沖洗時應不流死角,每個配水點龍頭都應打開,在系統(tǒng)最低點設(shè)放水口,直至沖洗出口處排水水質(zhì)與進水相當為止。管道沖洗完在使用前應采用游離氯濃度為20～30mg/L的水灌滿管道進行消毒,含氯水在管中應靜置24h以上。管道消毒后，用飲用水沖洗，并經(jīng)衛(wèi)生監(jiān)督管理部門取樣檢驗，水質(zhì)符合現(xiàn)行的國家標準《生活飲用水衛(wèi)生標準》后，方可交付使用。材料的節(jié)約1、管件的合理使用由于PE管配件的價格比較昂貴，在管道安裝中盡量減少管配件的使用，尤其是管徑較大的干立管更應注意管件的合理使用質(zhì)量控制措施在施工前,先進行包括工程特點、設(shè)計要求及本工藝規(guī)定內(nèi)容的施工技術(shù)交底。增強施工人員的質(zhì)量意識,調(diào)集責任心強、經(jīng)驗豐富的人員參與施工。設(shè)立專職質(zhì)檢員進行過程控制。保管好各類施工機具,特別是要保證熱熔焊接機處于良好的工作狀態(tài)。設(shè)置嚴密的質(zhì)量控制體系,實行分級控制,每道工序都要進行檢查,合格后方可進入下道工序。一、溝槽開挖（1）溝槽開挖前工作開槽前要認真調(diào)查了解地上地下障礙物，以便開槽時采取妥善加固保護措施，根據(jù)業(yè)主方提供的地下管線資料和我公司的現(xiàn)場調(diào)查，統(tǒng)計出現(xiàn)況地下管線情況，采取有效措施加以保護。（2）溝槽開挖形式根據(jù)設(shè)計圖中設(shè)計管道的規(guī)格及埋置深度以及規(guī)范要求來確定溝槽開挖的形式。（3）開挖方法a.土方開挖采用機械開挖，槽底預留20cm由人工清底。開挖過程中嚴禁超挖，以防擾動地基。對于有地下障礙物的地段由人工開挖，嚴禁破壞。b.溝槽開挖盡量按先深后淺順序進行，以利排水。c.挖槽土方處置，按現(xiàn)場暫存、場外暫存、外棄相結(jié)合的原則進行。開槽土方凡適宜回填的土選擇妥善位置進行堆放，但不得覆蓋測量等標注，均暫存于現(xiàn)場用于溝槽回填?；靥钔潦┕で爸贫ê侠硗练秸{(diào)配計劃，作好土方平衡少土方外運及現(xiàn)場土方調(diào)運。d.開槽后及時約請各有關(guān)人員驗槽，槽底合格后方可進行下道工序。如遇槽底土基不符合設(shè)計要求，及時與設(shè)計、監(jiān)理單位及地勘部門聯(lián)系，共同研究基底處理措施，方可進行下道工序。二、下管在溝槽檢底后，經(jīng)核對管節(jié)、管件位置無誤后立即下管。下管時注意承口方向保持與管道安裝方向一致，同時在各接口處掏挖工作坑，工作坑大小為方便管道撞口安裝為宜。七、檢查第一節(jié)管與第二節(jié)管安裝要準確，管子承口朝來水方向。安完第一節(jié)管后，用鋼絲繩和手板葫蘆將它鎖住，以防止脫口。安裝后，檢查插口推入承口的位置是否符合要求，用探尺插入承插口間隙中檢查膠圈位置是否正確，并檢查膠圈是否撞勻。八、安裝注意事項（1）管子需要截短時，插口端加工成坡口形狀，割管必須用球墨鑄鐵管專用切割機，嚴禁采用氣焊。（2）上膠圈之前注意，不能把潤滑劑刷在承口內(nèi)表面，不然會導致接口失敗。十、溝槽回填（1）水壓試驗前，除接口處管道回填至管頂50cm以上（2）管道兩側(cè)回填高差不超過20cm。（3）回填分層進行。管道兩側(cè)和管頂以上50cm用木夯夯實，每層虛鋪厚度不大于20cm；管頂以上50cm至地面用蛙式打夯機夯實，每層虛鋪厚度20-25cm；應做到夯夯相連，一夯壓半夯。（4）分段回填時，相鄰兩段接茬呈階梯形。（5）回填土不得有石塊、房渣土等不能夯實的土質(zhì)。十一、水壓試驗（1）進行水壓實驗應統(tǒng)一指揮，明確分工，對后背、支墩、接口、排氣閥等都應規(guī)定專人負責檢查，并明確規(guī)定發(fā)現(xiàn)問題時的聯(lián)絡(luò)信號。（2）管道接口完成后，用短管甲、短管乙及盲板將試壓管段兩端及三通處封閉，試壓管段除接口外填土至管頂以上50cm并夯實。做好后背及閘門、三通等管件加固。由低點進水，高點排氣，注滿水后浸泡24小時后，在試驗壓力下10min降壓不大于0.05Mpa時，為合格。（3）水壓實驗應逐步升壓，.每次升壓以0.2Mpa為宜，