農信系統(tǒng)內控合規(guī)題庫-判斷

question2010年5月1日以后新開立的豐收借記卡，客戶無需在柜面申請開通借記卡ATM轉賬業(yè)務功能即可在ATM上進行轉賬，但每天累計轉賬金額有限制，不能超過5000元。（）豐收貸記卡尚未發(fā)行的聯(lián)社（合行），其營業(yè)網點不得受理豐收貸款卡續(xù)存、支取業(yè)務。（）豐收借記卡書面掛失與解掛，必須由持卡人本人到開卡機構辦理。（）豐收借記卡銷卡可在同一個核算主體的任一機構辦理，可由本人辦理或由他人代辦。（）豐收小額貸款卡舊卡換新卡和掛失新開時，均需要回到原網點操作。（）豐收小額貸款卡支持批量開卡。（）根據省聯(lián)社文件規(guī)定，個人不能代理他人辦理豐收借記卡。（）過期的信用卡能辦理存款業(yè)務，但不能辦理取款業(yè)務。（）批量代發(fā)只能代發(fā)同一核算主體的賬號，不能跨核算主體。（）批量開卡時，代理單位只需提供開戶人的有效身份證件號碼。（）現(xiàn)階段，豐收小額貸款卡放款采用的是“先用款，后放款”模式。（）小額貸款發(fā)放的貸款可辦理展期。（）“農信銀”代理行發(fā)現(xiàn)業(yè)務差錯，只能由復核柜員對當日發(fā)生的業(yè)務差錯發(fā)起沖銷和補正處理。（）“農信銀”代理行受理通兌業(yè)務，綜合業(yè)務系統(tǒng)超過應答時間未收到開戶行成功應答的，由綜合業(yè)務系統(tǒng)自動發(fā)起沖正，自動沖正成功后，代理行方可重新發(fā)起通兌業(yè)務。（）“農信銀”全國通存通兌業(yè)務可委托他人辦理，客戶賬戶余額查詢業(yè)務僅限客戶本人辦理。（）“農信銀”系統(tǒng)支持7×24小時處理通存通兌業(yè)務。（）《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調查的對象僅限于金融機構?！督鹑跈C構大額交易和可疑交易報告管理辦法》從自2007年3月1日起施行?！度嗣駧陪y行結算賬戶管理辦法》中賬戶的“正式開立之日”，無論是核準類還是備案類的賬戶，均指銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。（）《銀行營業(yè)場所風險等級和防護級別的規(guī)定》是銀行網點的標準，信用社網點可以不執(zhí)行。（）2000年4月1日前開立的個人銀行賬戶不再延續(xù)使用的，不必出示有效身份證件，可直接辦理銷戶。

ans××××√√×√√××××√√√√√×××判斷第1頁總34頁questionATM長款，經確認差錯涉及的卡號為本聯(lián)社其他信用社的豐收卡，代理行應通知縣級清算中心調賬，不得自行進行調賬處理。（）ATM加鈔、清箱工作要嚴格執(zhí)行雙人分管、雙人操作、相互制約的原則。（ ）ATM加鈔工作可以由ATM錢箱管理員單人操作。（ ）ATM密碼和電子柜鑰匙必須實行分管，日常使用的 ATM鑰匙須隨身攜帶。（ ）ATM清箱是指將ATM柜員錢箱余額調撥給加鈔柜員的過程。（ ）ATM吞入的其他銀行的銀行卡不需列入表外核算。（ ）ATM作為的一個專柜，賬務不并入儲蓄專柜核算。（ ）安防工程安裝人員非常熟悉并幾天內需連續(xù)二次或多次進入營業(yè)場所內施工、維修，且同為一人時，不需履行登記手續(xù)。（ ）按《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，人民幣活期儲蓄存款實行積數計息法按季結息，按結息日掛牌活期儲蓄利率計息，每季末月的20日為結息日。（）按揭貸款是指浙江農村合作金融機構向自然人發(fā)放的用于購買住房、商鋪、汽車、機械設備及其他大宗商品等的貸款。（）辦理代理移交時，應指定移交人尾箱鑰匙的保管人為非代理人。代理接入的現(xiàn)金和重控憑證可使用。辦理假幣收繳業(yè)務的人員，應當取得《反假貨幣上崗資格證書》。辦理假幣收繳業(yè)務的人員，應當取得《反假貨幣上崗資格證書》。（ ）辦理教育儲蓄時，客戶能夠出具“證明”的，可以享受利率優(yōu)惠，并免征儲蓄存款利息所得稅。一年、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次零存整取定期儲蓄存款利息計息，六年期按開戶日五年期零存整取定期儲蓄存款利息計息。（ ）保證金存款是辦理承兌、擔保、保函等結算業(yè)務時客戶存入的保證金。（ ）報警電話是110，救護電話是120，火警電話是119。（ ）背書未記載日期的，此背書無效。（ ）被凍結的存款在凍結期間不應計算利息。（ ）編報的本外幣匯總會計報表可以折算為人民幣，也可以外幣反映。（ ）

ans√√××√×××√××√√×√√×××判斷第2頁總34頁question變造的貨幣是指在真幣的基礎上，利用挖補、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣。變造的貨幣是指在真幣的基礎上，利用挖補、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種方法制作，改變真幣原形態(tài)的假幣。（）采取分散接入影像交換系統(tǒng)分中心模式的提出行是否加蓋票據交換專用章，應按照當地票據交換管理規(guī)定辦理，加蓋票據交換專用章的，不得覆蓋票據號碼、出票人賬號、金額及銀行機構代碼等信息。（采取集中接入影像交換系統(tǒng)分中心模式的提出行需在實物支票上加蓋票據交換專用章。（ ）參數管理員是辦理綜合業(yè)務系統(tǒng)參數維護的柜員，不得辦理前臺柜面業(yè)務。參數管理員是辦理綜合業(yè)務系統(tǒng)參數維護的柜員，不得辦理前臺柜面業(yè)務。（ ）參與者收到普通借記支付業(yè)務或定期借記支付業(yè)務應當在規(guī)定的時間內確認并返回回執(zhí)信息。未及時返回回執(zhí)信息，影響客戶資金使用的，應依法承擔賠償責任；情況嚴重的，中國人民銀行可以對其進行通報、罰款、警告，直至責令其退出支付系統(tǒng)。（ ）殘損人民幣銷毀權屬于造幣廠。查復行收到查詢信息，必須按照查詢查復的要求認真查閱有關賬冊、憑證和資料，弄清情況和原因，經會計主管或其授權的其他會計人員審核后，最遲不得超過下一個工作日給予查復。查詢查復的原則是“有疑必查、有查必復、復必詳盡、切實處理”。（ ）超過提示付款期限的銀行承兌匯票，持票人開戶行不予受理。持票人未按規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應當繼續(xù)對持票人承擔付款責任。（）成本是指行社在業(yè)務經營活動中發(fā)生的可直接歸屬于某項產品或勞務的支出。（ ）成品卡必須視同現(xiàn)金管理。（ ）持卡人辦理掛失后，被冒用造成的損失，有關責任人按照信用卡章程的規(guī)定承擔責任。（ ）持卡人對密碼要嚴格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密碼而引起的資金損失由持卡人負責。（）

ans√√） √×√√×××√√√√√√判斷第3頁總34頁question持卡人如遇銀行卡被自動柜員機（ ATM）吞沒時，應及時與自動柜員機（ ATM）所屬營業(yè)機構聯(lián)系，并憑持卡人有效身份證件到相關營業(yè)機構辦理領回手續(xù)。（ ）持卡人銀行卡發(fā)生被盜遺失等情況，要及時向發(fā)卡機構辦理掛失手續(xù)。（ ）持卡人在自動柜員機上辦理業(yè)務時，若連續(xù)五次輸錯密碼，豐收卡將被機器自動吞沒。（ ）持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支票，如未記載銀行機構代碼，持票人開戶銀行可拒絕受理，也可通過查詢出票人開戶行銀行機構代碼后提出。（ ）持票人行使追索權，其金額僅限于所持票據的票面金額。（ ）出具的時期存款證明有效期未滿，而客戶要求提前解付時，經辦柜員審核申請人提交的全部存款證明書原件、有效身份證件原件、已止付的個人權利憑證及特殊業(yè)務申請書等相關資料無誤后，為其辦理提前解付。（）出具驗資資金證明應經縣（市、區(qū)）信用聯(lián)社、合作銀行分管主任（行長）或由其授權相關業(yè)務部門負責人、信用社（支行）主任（行長）審批。（ ）出票人第一次簽發(fā)空頭支票或者與預留銀行簽章不符支票，但在銀行退票后出票人能主動、及時支付票款，并且獲得收款人諒解的，可以對出票人不予行政處罰。（ ）出票人可以在支票上記載自己為收款人。（ ）出票行（社）簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票時，申請人和收款人必須均為個人。（ ）出票行（社）收到申請人提交的華東三省一市銀行匯票要求退款的，經審核無誤后，柜員在匯票的實際結算金額大寫欄內填寫“未用退回”字樣，同時啟動“[3416]銀行匯票退款錄入”交易，錄入匯票退款信息。除了基本存款賬戶，其他存款賬戶不能提取現(xiàn)金。（ ）儲戶2002年3月31日存入三個月的整存整取存款，于 2002年6月30日支取，利息視同到期計算。（ ）儲戶本人不能辦理掛失時，可委托他人代理掛失手續(xù)，但必須出示委托人和存款人身份證明。（）儲戶掛失已補發(fā)存（單）折或辦理支取手續(xù)后，又找到原存（單）折，應收回并加蓋作廢章，附掛失申請書后，永久保管。（）儲戶可以委托他人代為辦理存單（折）及密碼掛失申請業(yè)務。（ ）

ans√√×××√√√√√√×√√√√判斷第4頁總34頁question儲戶若發(fā)現(xiàn)利息支取有誤，有權向經辦的儲蓄機構查詢，儲蓄機構應及時為儲戶復核，如確實確認有誤，要如實更正。（）儲戶未滿十六周歲前來柜面辦理支取現(xiàn)金業(yè)務，應出示監(jiān)護人的有效身份證件。儲戶要求中途補留密碼，必須出示存（單）折和本人有效身份證件，在存（單）折上加蓋或打印“憑密碼支取”字樣，同時注明啟用日期。（ ）儲戶用函電等形式要求撤銷正式書面掛失的，儲蓄機構不可以受理，撤銷口頭掛失的，儲蓄機構可以受理。（）儲蓄存款利息所得稅須遵循原幣計稅原幣扣繳的原則。（ ）儲蓄機構不可以辦理代收房租、水電費等服務性業(yè)務。（ ）儲蓄機構受理儲戶存款時，可根據儲戶意愿對其存款不實行通存通兌。 （ ）儲蓄機構受理儲戶支取未到期的定期儲蓄存款時，如存單開戶人是無身份證的未成年人，其監(jiān)護人可憑戶口所在地居民（村民）委員會出具的證明代為取款。（ ）儲蓄機構一般應按規(guī)定時間營業(yè)，如果有特殊情況可以在不對外公示的前提下擅自停業(yè)或縮短營業(yè)時間。（）儲蓄機構應當按照規(guī)定時間營業(yè)，不得擅自停業(yè)或者縮短營業(yè)時間。（ ）儲蓄機構在辦理整存整取定期儲蓄提前支取時，儲戶可將“戶籍證明”代替“居民身份證有效證件”。（）儲蓄人員違反規(guī)定辦理掛失手續(xù)，或者掛失后因審查不嚴致使存款被冒領的，給予經濟處罰或者警告至記過處分，造成損失的，由所在的儲蓄所承擔全部賠償責任。（ ）儲蓄通存通兌的存（單）折必須設有賬戶密碼。（ ）處于掛失狀態(tài)的信用卡，掛失期內不允許發(fā)生借方業(yè)務，可發(fā)生貸方業(yè)務。（ ）從1999年11月1日開始，實行個人存款戶實名制。（ ）從2003年3月1日開始，實行個人存款賬戶實名制。（ ）從人性化管理角度，允許家人抱嬰兒進入營業(yè)場所內照顧哺乳期女同志哺乳。（ ）村民小組不能開立基本存款賬戶，其應在村民委員會或村經濟合作社下設立分戶。（ ）

ans√√√×√×√××√××√√××××判斷第5頁總34頁question存本取息辦理部分提前支取。存本取息約定轉存，如果在存本取息定期存款開戶時按存本取息存期約定將取息額自動轉為零存整取定期存款，則兩者的到期日是同一天。（ ）存款凍結止付登記簿的保管期限為 15年。存款人撤銷銀行結算賬戶的，撤銷的順序依次是基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶。（）存款人可向其基本存款賬戶開戶銀行申請重置存款人密碼。（ ）存款人死亡，無法定繼承人又無遺囑的，經當地公證機關證明，該款項上繳國庫收歸國有。（）存款人因注冊驗資或增資驗資開立臨時存款賬戶后，需要在臨時存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，應出具工商行政管理部門的證明；無法出具證明的，應于賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。（ ）存款人有久懸銀行賬戶的，銀行不得為其辦理其他銀行結算賬戶的開立，但可以為其已開立的賬戶辦理變更業(yè)務。（）存款人在臨時存款賬戶有效期屆滿后申請辦理展期的，應填寫“臨時存款賬戶展期申請書”。（）存款人在異地從事臨時經營活動的，只能在臨時活動地開立1個臨時存款賬戶。建筑施工及安裝單位在異地同時承建多個項目的，可根據建筑施工及安裝合同開立多個臨時存款賬戶。（）存款準備金是中央銀行最主要的貨幣政策工具之一。（）大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）逐筆實時發(fā)送支付指令，全額清算資金。（）大額支付系統(tǒng)處理銀行發(fā)起的大額支付業(yè)務、特許參與者發(fā)起的即時轉賬業(yè)務、中國人民銀行會計營業(yè)部門發(fā)起的內部轉賬業(yè)務，以及本辦法規(guī)定的其他業(yè)務。（）大額支付系統(tǒng)實行清算賬戶借記控制時，除人民銀行發(fā)起的錯賬沖正、同城票據交換等軋差凈額和特許參與者發(fā)起的即時轉賬外，其他借記該清算賬戶的支付業(yè)務均不能被清算。（）代理付款行接到持票人交來的銀行本票，應認真審核出票行的簽章是否符合規(guī)定，加蓋的本票專用章是否與清晰。（）代理行受理“農信銀”通存業(yè)務，綜合業(yè)務系統(tǒng)提示交易成功后，如發(fā)起自動沖正，可將現(xiàn)金退還客戶。（）

ans××√×××√××××√√×××判斷第6頁總34頁question貸款發(fā)放后借款人可以支取現(xiàn)金，也可以轉入相應的借款人活期存款賬戶。（ ）貸款形態(tài)必須為“呆滯”，方可進行核銷。（ ）單位、個人和銀行辦理支付結算未使用按中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據，則票據無效。 ()單位保衛(wèi)部門負責人是安全保衛(wèi)工作第一責任人。（ ）單位保證金存款存入時，必須約定存款期限。（ ）單位存款利息一律轉帳，不得支付現(xiàn)金。單位定期存款不得支取現(xiàn)金，單位定期存款、保證金存款銷戶時，本金和利息可通過內轉、通存通兌、交換、匯劃等方式轉入該單位基本結算賬戶。（ ）單位定期存款開戶行（社）為存款人換發(fā)的單位定期存款存單在質押期內可辦理掛失。單位定期開戶證實書可直接用于質押。（ ）單位卡不得提取現(xiàn)金。（ ）單位卡資金一律從基本存款賬戶轉賬存入，不得交存現(xiàn)金、但可將銷貨收入的款項轉入其賬戶。（單位可以用經濟效益、財產安全或者其他任何借口忽視人身安全。（ ）單位內部應當有與單位具體情況相適應的內部治安保衛(wèi)制度、措施和必要的治安防范設施。（ ）單位內部治安保衛(wèi)工作應當突出保護單位內人員的人身安全。（ ）單位內部治安保衛(wèi)工作中取得顯著成績的單位和個人，有關人民政府、公安機關和有關部門應當給予表彰、獎勵。（）單位內部治安保衛(wèi)人員不一定非得接受有關法律知識和治安保衛(wèi)業(yè)務、技能以及相關專業(yè)知識的培訓、考核。（）單位通知存款的銷戶既可轉賬，也可現(xiàn)金。單位通知存款的支取只能是轉賬，不允許現(xiàn)金支取。（ ）單位協(xié)定存款賬戶和處于凍結、止付等特殊狀態(tài)的賬戶不得轉存款不動戶。單位要建立消防安全領導組織，消防安全領導組織可由單位安全生產領導小組兼。（ ）單位在票據和結算憑證上的簽章，應為該單位的財務專用章加其法定代表人或其授權的代理人的簽名或者蓋章。（）

ans××√××√√××√） ××√√√××√√√×判斷第7頁總34頁question單位證實書可作為質押權利憑證。單位治安保衛(wèi)人員因履行治安保衛(wèi)職責傷殘或者死亡的依照國家的有關規(guī)定給予相應的待遇。（）單位主要負責人為單位消防安全第一責任人。（）當存款人在同一銀行營業(yè)機構撤銷銀行結算賬戶后重新開立銀行結算賬戶時，重新開立的銀行結算賬戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務。（）當用于出具個人存款證明的個人權利憑證止付期屆滿時，應于止付期屆滿之日日終自動為申請人辦理解除止付手續(xù)。（）檔案采用非紙介質保存的，其保管期限比紙質會計檔案稍短。第五套人民幣1元硬幣的材質為白銅合金。第五套人民幣50元紙幣采用的是橫、豎雙號碼。其中只有橫號碼有磁性。第五套人民幣5種面額的紙幣在正面行名下方均印有無色熒光圖案。第五套人民幣紙張中紅、藍彩色纖維分布是有規(guī)則的。電腦機房、檔案室內允許適當吸煙，但嚴禁使用電茶壺。（）定活兩便儲蓄存款，存期不限，存期不滿3個月的，按整存整取定期儲蓄3個月存款利率打六折計付利息。（）定活兩便儲蓄存款存期不滿三個月的，按活期利率打六折計息。（）定活兩便儲蓄存款分段計息。定期保證金可多次提前部分支取，每次部分支取不變更保證金的賬號。定期儲蓄存款都可以辦理部分提前支取。（）定期一本通存折是多筆單幣種定期存款的支付憑證。定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起 10日內向承兌人提示付款。持票人未按規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應當繼續(xù)對持票人承擔付款責任。（ ）

ans×√√√√××√√×××××√××√凍結單位或個人存款期限最長為 3個月，期滿后可繼續(xù)凍結。（ ） ×對單位和個人違反《支付結算辦法》承擔行政責任的處罰，由中國人民銀行委托商業(yè)銀行執(zhí)行。（ ） √判斷第8頁總34頁question對定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，付款人到期日前付款的，由出票人承擔所產生的責任。（）對發(fā)出有誤的支票影像信息，提出行可以通過影像交換系統(tǒng)向提入行申請止付。（ ）對蓋有“假幣”字樣戳記的人民幣紙幣，經鑒定為真幣的，收繳單位按照面額兌換完整券退還持有人，收回《假幣收繳憑證》，蓋有“假幣”戳記的人民幣按假幣處理。對高風險客戶,至少每季度進行一次審核.對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構只需提交大額交易報告或者可疑交易報告。對交易或者事項進行會計確認、計量和報告應保持應有的謹慎，不應高估資產或者收益、低估負債或者費用。（）對提回的全國影像支票，如電子驗印系統(tǒng)核驗未通過，應直接進行退票處理。（ ）對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。對已經口頭掛失且設有密碼的存（單）折取款，若委托人持有本人身份證及存款人身份證，且知曉密碼的，可直接辦理取款。（）對于聯(lián)網核查結果中身份證件號碼與姓名一致但未反饋照片的，銀行機構原則上應繼續(xù)辦理業(yè)務。（）對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務且情節(jié)嚴重的金融機構，中國人民銀行可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款對于未承兌的匯票，票據保證未記載被保證人名稱的，出票人為被保證人。（ ）對于已經取消對外地常設機構審批的省（市），外地常設機構應出具其駐地政府部門的證明文件開立基本存款賬戶。（）對賬工作包括簽發(fā)、送達對賬單和回收對賬回單、處理對賬結果（包括核對存放同業(yè)的對賬單）及對賬單的保管等各項工作。發(fā)卡機構對持卡人的資信資料負有保密責任。（ ）

ans×√×××√×√×√√√×√√判斷第9頁總34頁question發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權取消其持卡人資格，并可授權有關單位收回其銀行卡。（）發(fā)起行對發(fā)起的支付業(yè)務需要退回的，應通過支付系統(tǒng)發(fā)送退回請求。接收行收到發(fā)起行的退回請求，未貸記接收人賬戶的，立即辦理退回。接收行已貸記接收人賬戶的，對發(fā)起人的退回申請，應通知發(fā)起行由發(fā)起行與接收人協(xié)商解決；（ ）發(fā)生柜員長短款時，當日發(fā)生的差錯，均應當日列帳處理。發(fā)生柜員長短款時應及時調閱錄像，采取措施組織查找，力求挽回損失。發(fā)現(xiàn)假幣，一律收繳，收繳后在假幣正、背面加蓋帶本社社號的“假幣”章和經辦員名章。發(fā)現(xiàn)假幣，一律收繳，收繳后在假幣正、背面加蓋帶本社社號的“假幣”章和經辦員名章。（ ）法人和其他單位在票據和結算憑證上的簽章，為該法人或單位的公章或財務專用章，加上其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或蓋章。()凡是由于錯賬沖正影響利息計算時，應計算應加、減積數。凡因戶口遷移辦理教育儲蓄異地托收的，必須在存款到期后方可辦理。儲戶須向委托行提供戶口遷移證明及正在接受非義務教育的身份證明。（ ）反洗錢調查的客體是可疑交易活動。非本聯(lián)社、合行內部進行安全檢查的，檢查人員進入營業(yè)場所出示單位介紹信和身份證或工作證、檢查證即可。（）豐收貸記卡有效期最長為3年，過期失效。（）豐收貸記卡賬戶內存款按活期存款利率計息。（）豐收貸記卡賬戶內存款計息。（）豐收借記卡的掛失后補開新卡，只能在原開戶機構辦理。（）豐收借記卡的舊卡換新卡可以在同一個核算主體內的任一機構辦理。（）豐收借記卡是我行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。（）豐收卡持卡人如對交易記錄有疑問，有權向發(fā)卡機構查詢核對。（）豐收卡可在具有銀聯(lián)標識的國外ATM機上取款。（）

ans√×√×××√√√√××××√√×√√判斷第10頁總34頁question豐收卡因保管不善或掛失不及時而造成的經濟損失，由持卡人負責。（ ）豐收卡正面印制的卡號應與卡背面磁條內的卡號信息一致。（ ）豐收卡只供持卡人本人使用，不得出租和轉借。凡因出租和轉借造成的資金損失由持卡人承擔。（豐收銀行卡掛失了可以存款、轉入，但不可轉出、消費和預授權。（ ）符合條件的個體經營戶和小企業(yè)業(yè)主，也可申領豐收小額貸款卡。（ ）付款人未在接到銀行通知日的次日起4日內通知銀行付款的，視同付款人同意付款，銀行應于付款人接到通知日的次日起第5日上午開始營業(yè)時，將款項劃給收款人。()隔日錯賬，經會計主管審核同意后，操作員可以將原賬消除。隔日錯賬沖正是指隔日及以后發(fā)現(xiàn)的記賬交易有誤，對其進行的賬務處理，由會計主管或其授權的業(yè)務人員填制錯賬沖正憑證并交系統(tǒng)錄入柜員錄入。個人存款賬戶分不通兌和全國通兌，全國通兌是指浙江省農村合作金融系統(tǒng)內通存通兌，同時可在已開通全國農信銀通兌的成員行（社）間通存通兌。（）個人定活兩便最低起存金額為 10元個人合法收入款項可以轉入個人活期儲蓄賬戶。從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過5萬元人民幣時，不論付款單位是否已在付款用途欄或備注欄注明事由，都應審查相關證明材料。（）

ans√√） √√√××√√××個人活期存款存折賬戶可以在同一縣（市、區(qū)）聯(lián)社、合作銀行轄內任一聯(lián)網機構辦理銷戶業(yè)務，個人支票戶只能在開戶機構辦理銷戶業(yè)務。（）√個人結算賬戶銷戶時，有代理關系應先解除關系再銷戶?！虃€人開立支票戶或信用卡賬戶，允許代理人辦理?！羵€人客戶申領豐收借記卡須憑本人有效身份證件。（）√個人申請簽發(fā)三省一市匯票，必須由其本人辦理。在銀行開立結算賬戶的個人持轉賬三省一市匯票，需委√托他人向銀行提示付款的，應在三省一市匯票上表明代理關系。（）個人申請簽發(fā)三省一市匯票，可以由其本人辦理，也可以委托他人辦理。（）×個人通知存款支取后的余額大于個人通知存款的最低起存金額時，只能銷戶?！僚袛嗟?1頁總34頁question個人銀行結算賬戶可以辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結算業(yè)務。（ ）個人整存整取儲蓄存款銷戶時，按存單開戶日或自動轉存日掛牌公告的利率計付利息。個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經營者姓名開立的信用社結算賬戶納入個人銀行結算賬戶管理。（個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。（各機構接到有權機關寄來的凍結通知書后可直接辦理業(yè)務。各行社所有業(yè)務的會計核算均采用借貸記賬法。（ ）各行社以人民幣作為記賬本位幣。外幣交易采用分賬制記賬方法。（ ）各行社應對其本身發(fā)生的交易或者事項進行會計確認、計量和報告。會計確認、計量和報告以持續(xù)經營為前提，以權責發(fā)生制為基礎。（ ）

ans√√） ×） √××√√各銀行總行及其分支機構可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過設定余額警戒線，監(jiān)視本行及同級行清算賬戶余額情況。（ ）根據《合同法》規(guī)定，經雙方約定借款的利息可以預先在本金中扣除。（ ）根據《票據法》的規(guī)定，付款人承兌匯票，不得附有條件，承兌附有條件的，所附條件不具備票據上的效力。()根據《票據法》的有關規(guī)定，在一般情況下，票據債務人的民事行為能力適用行為地法律。（ ）根據《中華人民共和國人民幣管理條例》規(guī)定，故意毀損人民幣的，由公安機關給予警告，并處以 2萬元以下的罰款。根據貸款方式劃分，貸款可以分為保證貸款、擔保貸款和質押貸款。（ ）根據當地社會治安形勢和所要押運金額大小，可適當增加執(zhí)行押運任務的押運人員數量。（ ）根據浙江省規(guī)定，預算單位可以單位名稱加資金性質或單位名稱加內設機構名稱開立專用存款賬戶。（）公安部查詢服務中心收到銀行機構提交的申請后，在3個工作日內對待核實公民身份證信息進行核實。（）公益救濟性捐贈凡符合有關規(guī)定，并經財政部門確認后，準予在計算繳納企業(yè)和個人所得稅時在所得稅稅前全額扣除。（）

××××××√×××判斷第12頁總34頁question股東資格股退股時，既可以支付現(xiàn)金 ,也可以轉賬入股東的活期存款賬戶或轉入指定的內部賬。（ ）股金證、活期一本通存折掛失期滿后，不得直接辦理銷戶，只能補開證、折，且不變更賬號。股金證作為股東所有權憑證和參與利益分配的依據，可以用作質押，農村合作金融機構可以接受本行社員工的股金證作為質押標的。（）掛失人必須在口頭掛失后7日之內前來辦理書面申請掛失手續(xù)，逾期不辦，掛失自動失效。（）柜員必須堅持“一日二軋庫”制度，即營業(yè)前和營業(yè)終了的軋庫。柜員長、短款三天內不能查明原因的，按柜員錯款處理。柜員長短款實行‘長款歸公、短款自賠’的原則，可以長補短。柜員錯款的性質基本上分為責任事故和差錯事故。柜員當日發(fā)現(xiàn)賬務差錯，應查明原因后立即通過抹賬進行更正。柜員登錄方式有三種,即密碼方式登錄,柜員卡登錄,指紋登錄.柜員根據信貸部門提交的承兌協(xié)議等資料，啟動“[3511]銀承匯票承兌”交易進行承兌。一個承兌編號只能承兌一張匯票。柜員每日賬款核對不得少于三次。營業(yè)終了，必須換人核對賬款、賬實，復核人須與“查庫登記簿”進行核對。柜員收到持票人提交的超期付款銀行匯票，審核無誤后，啟動“ [3416]銀行匯票退款錄入”交易辦理。（）柜員應定期或不定期地更換登錄密碼 ,同一登錄密碼可連續(xù)使用的期限最多為 30天.柜員在辦理活期儲蓄存款賬戶現(xiàn)金收款業(yè)務時，先作綜合業(yè)務系統(tǒng)活期儲蓄存款賬戶的存款記賬，然后再認真清點儲戶提交的現(xiàn)金。（）柜員在操作活期儲蓄存折賬戶的取款業(yè)務時，綜合業(yè)務系統(tǒng)上儲戶的存款賬戶余額可以與存折余額進行核對，也可當時不進行核對，待年末進行賬折核對。（ ）柜員在領用空白存單時，為減少領用手續(xù)次數，可以一次性領用 10本。柜員在領用空白存單時，為減少領用手續(xù)次數，可以一次性領用 10本。 （ ）合格境外機構投資者申請開立 QFⅡ專用存款賬戶應出具基本存款賬戶開戶許可證。（ ）

ans×√×××××××××√×√×××××判斷第13頁總34頁question華東三省一市匯票出票金額不得更改，實際結算金額更改經原記載人簽章證明后匯票有效。（ ）華東三省一市匯票提示付款日期以持票人向代理付款行提交票據的日期為準。（ ）匯兌憑證的回單作為匯出行受理匯款的依據，是該筆匯款已轉入收款人賬戶的證明。（ ）匯兌憑證的委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當日。（ ）匯票持票人可以不按照匯票債務人的先后順序，對其中任何一人、數人或者全體行使追索權。（匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。（ ）匯票到期后，已發(fā)生墊款的，不得注銷銀行承兌匯票。（ ）匯票的持票人如果末在規(guī)定期限內提示付款，即喪失出票人或承兌人以外的一切前手的追索權。（匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，不得簽發(fā)無對價的匯票用以騙取銀行或其他票據當事人的資金。（）匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，不得簽發(fā)無對價的匯票用以騙取銀行或其他票據當事人的資金。()匯票的出票日期和出票金額都必須使用中文大寫。（ ）匯票貼現(xiàn)指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據質押給金融機構的票據行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。（ ）匯票在到期日前被拒絕承兌的，持票人應在匯票到期后行使追索權。（ ）會計分錄；客戶簽章；不屬于憑證的基本要素。會計核算基本程序要求根據有效的原始憑證編制記賬憑證，或以原始憑證代替記賬憑證。會計科目是總分核算的基礎，是建立總分賬的依據，是概括地反映經濟業(yè)務活動情況的主要手段。會計人員上崗前必須經過崗位培訓，未經崗位培訓或培訓不合格的不得上崗。（ ）會計信息應反映與本行社財務狀況、經營成果和現(xiàn)金流量等有關的所有重要交易或者事項。（ ）會計信息應具有可比性，在不同時期發(fā)生的相同或者相似的交易或者事項，應采用一致的會計政策，不得隨意變更。確需變更的，應在附注中說明。（ ）活期保證金開戶可以零金額開戶?；钇趦π畲婵钯~戶銷戶時應填寫“撤銷銀行結算賬戶申請書”。

ans×√×√） √√√） √√√√×××√√√√√√×判斷第14頁總34頁question火災發(fā)生后，撤離人員不得乘坐電梯下樓，防止斷電后被困在電梯內。（ ）機構受理豐收貸記卡申請，應首先檢查申請表填寫是否完整，是否申請人本人簽字，證明文件是否齊全。（）機關和實行預算管理的事業(yè)單位出具的政府部門或編制委員會的批文或登記證書上有兩個或兩個以上名稱的，可以分別開立基本款賬戶。（ ）即時復核業(yè)務未能復核的，經辦人員不能正常簽退，強行簽退的，登記預警。集中收費回單在9501電子回單中打印.甲簽發(fā)匯票一張，金額20萬元，保證人乙、丙約定各自保證10萬元，則乙、丙可以按約定金額對持票人承擔保證責任。（）假幣收繳單位向持幣人出具由中國人民銀行統(tǒng)一印制的假幣收繳憑證，持幣人拒絕簽字的，由該金融機構一名工作人員將情況記錄備查。假幣印章應蓋在假幣的正面水印窗右側位置假人民幣一般分為兩大類，即偽造人民幣和變造人民幣。監(jiān)控中心內如面積狹小，可以不設衛(wèi)生間。（ ）檢查ATM自助機具時，應檢查ATM的插卡口、出鈔口、密碼鍵盤等是否有破壞痕跡，有無張貼非法告示以及加裝窺視攝像頭等。（ ）建設運行聯(lián)網核查系統(tǒng)、推廣應用聯(lián)網核查是人民銀行和公安部推動落實銀行賬戶實名制的一項重要舉措。（ ）教育儲蓄存款，必須分月存入，中途如有漏存，應在次月補存，未補存者，按相應的零存整取利率計算利息。（）教育儲蓄為零存整取定期儲蓄存款。教育儲蓄逾期支取，其超過原定存期的部分，按支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并免征利息所得稅。（）教育儲蓄在存期內遇利率調整，分段計息。

ans√√√×√××√√×√√×√××判斷第15頁總34頁question接待公安機關檢查工作，查驗介紹信、檢查人警官證或身份證無誤后便可放其進入營業(yè)場所進入檢查。（）接款箱時，大堂保安要積極幫助營業(yè)人員提款箱快速送達營業(yè)室內。（）借貸記賬法以“借”和“貸”為記賬符號，“借”表示資產的增加或負債、所有者權益的減少，費用支出的減少，收入的增加。金融機構對收繳的假幣實物進行單獨管理，并建立假幣收繳代保管登記簿。金融機構對收繳的假幣實物進行單獨管理，并建立假幣收繳代保管登記簿。（）金融機構及其工作人員發(fā)現(xiàn)交易金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。（）金融機構內部調撥資金可作為可疑交易報告金融機構收繳的假幣,每月末應解繳中國人民銀行當地分支機構.金融機構協(xié)助扣劃時，應將扣劃存款直接劃入有權機關指定賬戶，不得提取現(xiàn)金。（）金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。金融機構在辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)假幣，由該金融機構兩名以上業(yè)務人員當面予以收繳。金融機構在辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)假幣，由該金融機構兩名以上業(yè)務人員當面予以收繳。（）金融機構在辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)假人民幣紙幣,應當面加蓋假幣字樣的戳記,并對實物進行單獨保管.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易可作為可疑交易報告。金融機構在收繳假幣過程中發(fā)現(xiàn)一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣20張(枚)以上的,假外幣20張(含)以上的情況,應當立即報告公安機關.金融企業(yè)本年實現(xiàn)的利潤（減彌補虧損，下同），應當按照提取法定盈余公積金、提取一般（風險）準備金、向投資者分配利潤的順序進行分配。（）金融企業(yè)必須根據資產的風險程度及時、足額提取呆賬準備，呆賬準備提取不足的，不得進行稅后利潤分配。（）金融企業(yè)不得編制和對外提供虛假的或隱瞞重要事實的財務信息。（）

ans×××√√√××√√√√√√×××√√判斷第16頁總34頁question進出營業(yè)場所嚴格遵守“一啟一關”的規(guī)定，如遇特殊情況或危及員工生命情況下，聯(lián)動門互鎖門可以同時打開。（ ）經復核并已入賬，但在日終結賬后發(fā)現(xiàn)的當日錯賬，按當日錯賬處理。居住在境內或境外的中國籍華僑，在有關金融機構開立個人存款賬戶時，其實名身份證件可以是中國護照。（）具有社會團體法人資格的工會組織，按規(guī)定只能開立專用存款賬戶。（ ）卡片作廢、銷毀均由柜面柜員負責進行。（ ）卡折并存的存款戶，存折與卡同時掛失的，應作兩次掛失。卡折并存的賬戶，需先銷存折，再借記卡銷戶。開戶單位（個人）購領重要空白憑證出售數量原則上控制在每次 2本。客戶持有效身份證件可在浙江省農村合作金融機構任一機構申請辦理豐收借記卡。（ ）客戶代他人辦理提前支取時沒有攜帶存款人身份證件時，應從方便客戶的角度出發(fā)，予以辦理。（客戶到銀行來辦理業(yè)務，監(jiān)控業(yè)務過程的探頭，至少有一個應能清晰顯示客戶臉部特征。（ ）客戶賬核對中，活期存款賬戶原則上應簽發(fā)對賬單核對余額和發(fā)生額；其他賬戶原則上只簽發(fā)對賬單核對余額。其中，計息賬戶的對賬金額包括本金及利息；不計息賬戶的對賬金額僅限于本金。客戶賬核對中，活期存款賬戶原則上應簽發(fā)對賬單核對余額和發(fā)生額；其他賬戶原則上只簽發(fā)對賬單核對余額。其中，計息賬戶的對賬金額包括本金及利息；不計息賬戶的對賬金額僅限于本金。（ ）客戶賬業(yè)務差錯，無法經客戶在場確認的，屬非金額差錯，應雙人記載抹賬確認書和錯賬處理登記簿，并保存監(jiān)控錄像。來賬掛賬（其他應付款或應解匯款）后，經確認無法處理的，會計主管或其授權的其他會計人員填制辦理退匯的特種轉賬憑證一聯(lián)，柜員審核憑證無誤后，啟動“ [3114]電子匯劃來賬退匯”交易辦理退匯。聯(lián)動互鎖門應具有聯(lián)動功能和內門內部開啟功能。（ ）聯(lián)社、合作銀行以上中心機房應安裝火災自動報警和火災自動滅火系統(tǒng)。（ ）

ans√×√××√××√） ×√√√√×√√判斷第17頁總34頁question聯(lián)網核查公民身份信息，是指通過聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)核對或查詢相關個人的公民身份信息，以驗證相關個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發(fā)機關等信息真實性的行為。（聯(lián)網核查是銀行機構驗證居民身份證信息真實性的主要方式。（ ）臨柜人員領用重要空白憑證數量原則上控制在 1—2本或一星期的使用量。臨柜人員領用重要空白憑證數量原則上控制在 1—2本或一星期的使用量。 （ ）臨時存款賬戶實行有效期管理，有效期最長不超過 1年。（ ）零存整取定期儲蓄存款是指客戶每月存入固定金額，約定存款期限，到期時一次支取本金和稅后利息的個人存款種類。零存整取定期儲蓄存款中間漏存部分，次月通過漏一補三的辦法來補足存款金額，最后一期也可補存。流水賬是指按照賬戶連續(xù)記載各項交易的明細記錄。流水賬是指按照賬戶連續(xù)記載各項交易的明細記錄。（ ）履行反恐怖融資義務的金融機構及其工作人員依法提交可疑交易報告受法律保護。沒有字號的個體工商戶其預留簽章中公章或財務專用章應是營業(yè)執(zhí)照上載明的經營者的簽字或蓋章。（）每天第一個到達營業(yè)場所的營業(yè)人員，不需等待第二名營業(yè)人員到來，可先開啟營業(yè)大門和營業(yè)室聯(lián)動門，搞好衛(wèi)生，做好營業(yè)前的各項準備工作。（ ）每天開啟營業(yè)場所大門進入營業(yè)室后，營業(yè)人員應及時關閉電視監(jiān)控系統(tǒng)，開啟防入侵報警系統(tǒng)。（每天早上無論是否營業(yè)，營業(yè)場所門一旦開啟，場所內必須要有兩名以上員工。（ ）明細賬是指按照業(yè)務發(fā)生時間的先后順序按日逐筆登記的賬簿。抹賬時產生的相關憑證及原交易憑證均作為業(yè)務憑證。某儲戶妻子攜帶其丈夫身份證和本人身份證件來掛失其丈夫的存單，言談中該人流露出對丈夫的不滿，經辦人員一時左右為難，但還是為其辦理了掛失手續(xù)。（ ）

ans） √√√√×√×××√××）×√×√√判斷第18頁總34頁question某公司申請變更銀行結算賬戶，可由法定代表授權他人辦理，除出具相應證明文件外，還應出具法定代表人身份證件，授權書，被授權人身份證件。 （ ）目前可在我省通存通兌的活期儲蓄、整存整取、定活兩便儲蓄、零存整取儲蓄的口頭掛失可在全省信用社儲蓄網點辦理。（）目前信用社可以辦理無折存取款業(yè)務。（）內部調閱會計檔案，不需經會計機構負責人和檔案管理部門主管人員批準。農村合作金融機構本行社的股金證可以作為質押標的，質押時資格股和投資股同時質押。（）農村合作金融機構的股東股本金繼承的，應將其全部股本金轉讓給法定的繼承人。（）農村合作金融機構擴股時，原無資格股的投資人投資的，應作為擴股處理。（）農村合作金融系統(tǒng)的金庫執(zhí)行雙人武裝守庫制度。（）農民工卡取款業(yè)務可在全省聯(lián)網網面柜面辦理，每卡每日取款限額不得超過5000元。（）農信銀全國匯票簽發(fā)復核成功后發(fā)現(xiàn)差錯，可由經辦柜員直接啟動“［6688］抹賬”交易進行抹賬處理后重新簽發(fā)銀行匯票。（）農信銀全國匯票簽發(fā)復核成功后發(fā)現(xiàn)差錯，由柜員啟動“［3421］全國匯票索權”交易，索權類型選擇“撤銷索權”，向農信銀清算中心撤銷已簽發(fā)的銀行匯票。索權成功，經辦柜員啟動“［6688］抹賬”交易進行抹賬處理后重新簽發(fā)銀行匯票。農信銀全國匯票喪失處理，經確認該銀行匯票未付款并經會計主管或其授權的其他會計人員審簽后，柜員直接啟動“［3912］票據喪失處理”交易，票據種類選擇“全國匯票”，完成行內的銀行匯票掛失或公示催告處理。批量開戶的豐收借記卡，必須到原開戶機構進行密碼更改后，才可正常使用。（）批量開卡后，應及時將卡片交申請單位。當日不能移交的，應入“代保管有價值品”科目核算，并入庫保管。（）票據保證必須作成于匯票或粘單之上，如果另行簽訂保證合同或者保證條款的，不屬于票據保證。（）票據出票日期使用小寫填寫的，銀行可以受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔。（ ）

ans√√×××√×√√×√××√√×判斷第19頁總34頁question票據的保證人應當與被保證人對持票人承擔連帶責任。 ()票據的出票日期必須使用中文大寫，如果大寫日期未按要求規(guī)范書寫的，銀行不予受理。 ()票據的付款人故意壓票、拖延支付，給持票人造成損失的，依法承擔償責任。情節(jié)嚴重的，追究刑事責任。（）票據掛失后，付款人收到掛失止付通知書起13日內未收到法院止付通知書可以向持票人付款。（）票據和結算憑證的金額，出票或者簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效；更改的結算憑證，銀行不予受理（）。票據和結算憑證的金額，出票或者簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改，更改的票據無效;更改的結算憑證，銀行不予受理。()票據和結算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯數字同時記載，二者必須一致，否則以中文大寫為準。()票據金額的中文和數碼記載不一致的，以中文大寫記載為準。（ ）票據可以背書轉讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉讓。（）票據權利包括付款請求權和追索權，在行使票據權利時，二者沒有先后之分。（ ）票據貼現(xiàn)的期限，從貼現(xiàn)日至到期日算頭不算尾，按實際天數計算。（ ）普通貸記往賬次日發(fā)現(xiàn)業(yè)務被拒絕，柜員通過“[3116]拒絕往賬修改發(fā)送”交易處理；若處理后仍無法發(fā)送的，啟動“[3915]結算業(yè)務隔日沖正”交易處理。（)企業(yè)會計準則規(guī)定，企業(yè)應當以權責發(fā)生制為基礎進行會計確認、計量和報告，并應采用借貸記賬法記賬。（）簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票和轉賬銀行匯票，均無需填寫代理付款人名稱。（ ）清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關閉前的預定時間，國家處理中心退回仍在排隊的大額支付和即時轉賬業(yè)務。對直接參與者清算賬戶資金仍不足的部分，由中國人民銀行當地分支行按規(guī)定提供高額罰息貸款。（）

ans√×××√√××√×√√√×√判斷第20頁總34頁question全國影像支票錄入的電子清算信息中，“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度的，超過部分應在“備注”欄中錄入。（ ）全國影像支票提出行應嚴把支票受理審核關，審核單位出票人簽章時，除應審核是否加蓋出票人公章或財務專用章、其法定代表人或其授權的代理人是否簽章外，還應對簽章樣式進行審核。（ ）人教、工會部門要進行全員安全防范教育。（ ）人民幣存貸款年利率換算為日利率的關系是：日利率（‰ 0）＝年利率（%）÷365（ ）人民幣活期存款賬戶可以零元開戶。人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)行。人民幣由中國人民銀行指定的專門企業(yè)印制。人民幣紙幣水印的觀察方式是迎光透視。

ans√××××√√√人民法院、人民檢察院、稅務機關、海關等執(zhí)法機關有權對存款人的結算賬戶進行查詢、凍結和扣劃。（）×人民銀行支付結算管理部門負責轄內銀行業(yè)金融機構加入、退出支付系統(tǒng)的審核和報批，負責轄內銀行業(yè)×金融機構直接參與者清算賬戶的管理，并對轄內支付系統(tǒng)參與者進行業(yè)務監(jiān)督管理。（）人員較少的營業(yè)機構實施綜合柜員制的印押（機）證可以交叉使用。（）×日間營業(yè)結束，封包完成，并經檢查無誤后，交網點憑證保管人員，做好交接登記，上述流程應在有效監(jiān)√控錄像下操作。如儲蓄機構知道儲蓄存款開戶人死亡，其支取或過戶手續(xù)必須憑當地公安機關證明書或人民法院裁定書辦×理。（）如果票據和結算憑證上的阿拉伯數字金額為￥17409.05，則其中文大寫數字金額應寫為：人民幣壹萬柒仟×肆佰零玖元伍分()如果信用卡背面的中文簽名與卡面凸印的持卡人漢語拼音名明顯不符，辦理柜員仍可照常受理。（）×如遇歹徒搶劫未遂逃跑，臨柜人員或保安人員應積極參加追捕。（）×若匯出款項被匯入行退匯，退回款項掛賬超過1年仍無法聯(lián)系原匯款人退還款項的，按照不動戶處理規(guī)則轉入久懸未取款賬戶。（）×判斷第21頁總34頁question若涉及客戶賬差錯，無法經客戶在場確認的，無論是業(yè)務差錯還是金額差錯均要求保存監(jiān)控錄像，單位客戶每季對賬的，監(jiān)控錄像至少保留一個季度；個人客戶監(jiān)控錄像至少保留一年。三年期、五年期教育儲蓄到期支取時，不能提供“證明”的，按支取日同期同檔次零存整取存款利率計付利息，并征收利息所得稅。（）刪除后的柜員號,經本人申請后可以重新啟用.商業(yè)承兌匯票既可以由付款人簽發(fā)，也可以由收款人簽發(fā)，但銀行承兌匯票只能由付款人簽發(fā)。（）商業(yè)匯票貼現(xiàn)，轉貼現(xiàn)的期限最長不超過 4個月，再貼現(xiàn)的期限最長不超過 6個月。（ ）上級主管部門人員進入營業(yè)場所內，不需要驗證。（ ）涉外票據是指出票、背書、承兌、保證、付款等行為都發(fā)生在中華人民共和國境外的票據。（ ）申請人不在本行（社）開立賬戶的需開具本票，通過聯(lián)網核查系統(tǒng)核驗申請人及其代理人有效身份證，若單筆交易金額在1萬元以上（不含），應留存身份證件復印件（或影印件）備查。申請人和收款人為單位的，銀行也可以為其簽發(fā)“現(xiàn)金”銀行匯票。（ ）失票人票據喪失，法院受理后掛失止付通知書或公示催告通知書必須由法院工作人員送達至出票行或承兌行（）時期存款證明書、時點存款證明書都作止付處理。實行安全柜員制的銀行營業(yè)網點，安裝的監(jiān)控應能監(jiān)視營業(yè)場所內人員的活動情況。（ ）實行柜員制的營業(yè)網點，可在中午安排一名外勤人員在柜臺內做安全保衛(wèi)工作（ ）使用呆賬準備金沖銷的貸款，應停止催收。（ ）使用假幣印章應采用紅色油墨.收到的查詢信息為匯票專用印章模糊不清的，查復柜員同時應人工填制一聯(lián)支付結算通知查詢查復書，經會計主管或其授權的其他會計人員審核后，在查復書上補蓋印章并加蓋結算專用章寄送查詢行。收回的單位對賬單隨會計資料歸檔保管。收回的單位對賬單隨會計資料歸檔保管。（ ）收繳假幣的金融機構應向持有人出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的 <假幣沒收憑證>.

ans√××√×××√×××√√××√√√×判斷第22頁總34頁question1392委托及代理資受托機構在辦理委托放款前，應向清算中心申請開立委托代理賬戶。需開立的賬戶為“產業(yè)務----XX單位貸款資金”。（）提出行在規(guī)定時間內未收到支票業(yè)務回執(zhí)的，應主動通過影像交換系統(tǒng)向提入行發(fā)出查詢；支票提示付款期屆滿仍未收到支票業(yè)務回執(zhí)的，提出行可將實物支票退還持票人并辦理登記手續(xù)。（）提前部分支取或銷戶應轉入原轉賬開戶時資金轉出的活期存款賬戶，不得將單位定期存款直接用于支付結算或提取現(xiàn)金。提入行收到的止付申請應在當日至遲下一個法定工作日上午10：00前通過影像交換系統(tǒng)發(fā)出止付應答。（）填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬；未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票僅限于轉賬支付。（）填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款行的農信銀全國匯票喪失，失票人可向付款人或者代理付款人申請掛失止付。（）填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款行的銀行本票喪失，失票人必須到出票行辦理掛失手續(xù)。（）貼現(xiàn)按貼現(xiàn)日確定的貼現(xiàn)利率一次性收取利息。（）貼現(xiàn)銀行在辦理貼現(xiàn)時，應審查匯票的真實性，并向承兌銀行查詢。但如果客戶急需使用資金，在客戶作出承諾的情況下，可以先辦理貼現(xiàn)后再查詢。（）通過影像交換系統(tǒng)處理的支票影像信息具有與原實物支票同等的支付效力，出票人開戶銀行收到影像交換系統(tǒng)提交的支票影像信息，應視同實物支票提示付款。（）同一筆業(yè)務有多張憑證的，應將電腦打印記賬信息的一張憑證為主憑證，其他作附件。同一流水，既有賬務性憑證，又有非賬務性憑證的，將賬務性憑證作為主憑證，附件和作廢憑證附在非賬務性憑證之后。同一銀行機構網點在辦理規(guī)定業(yè)務時，如先前在為相關個人辦理銀行業(yè)務時已對其進行聯(lián)網核查且其公民身份信息尚未發(fā)生變化，可不再對其進行聯(lián)網核查。（ ）外幣通知存款的最低起存金額根據不同的幣種分不同的起存金額（ ）。外幣通知存款的最低起存金額根據不同的幣種有不同的起存金額。

ans×√√×√√√√×√√×√√√判斷第23頁總34頁question外地常設機構開設基本存款賬戶，應出具主管部門的批文。（ ）晚上守庫的值班人員，可同時承擔當天的同班管庫工作。（）往來業(yè)務的對賬應換人核對，業(yè)務經辦人員不得辦理所經辦業(yè)務的對賬。為了便于結算，單位的銷貨款可以轉入單位信用卡。（ ）違反規(guī)定管理、使用、保管單位預留印鑒卡的，給予主管人員和其他責任人員經濟處罰或者記過至降級處分。（）違反會計結算規(guī)章制度，對票據、憑證、密押、證明文件等審查不嚴，應當發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題，造成透支、挪用、冒領、被騙的，給予主管人員和其他責任人員經濟處罰或者降級至開除處分。（ ）偽造的貨幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣。偽造的貨幣是指仿照真幣的圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假幣。（ ）委托收款的付款人未在接到銀行通知日的次日起3日內通知銀行付款的，視同付款人同意付款，銀行應于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業(yè)時，將款項劃給收款人。（）委托收款只可在異地使用，沒有金額起點和最高限額。（ ）我國對公司名稱的登記管理實行預先核準制度。（ ）我國管理人民幣的主管機關是中國人民銀行。我省農村合作金融機構個人存款賬戶通兌級別必須為“通兌”，才能通過“農信銀”系統(tǒng)辦理通存、通兌業(yè)務。無人值守的業(yè)務庫應全方位防護。（ ）無字號的個體工商戶開立銀行結算賬戶的名稱，由“個體戶”字樣和營業(yè)執(zhí)照記載的經營者姓名組成。（）武裝押運人員在執(zhí)行押運任務時，應該穿防彈衣、戴防暴頭盔。（ ）系統(tǒng)參與者應加強對查詢查復的管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應在當日至遲下一個工作日發(fā)出查詢。查復行應在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日予以查復。（ ）系統(tǒng)內跨機構，下級機構向上級機構調出現(xiàn)金時，無須作領現(xiàn)申請。系統(tǒng)內跨機構現(xiàn)金調撥，下級機構向上級機構申請領現(xiàn)時，應先作領現(xiàn)申請。

ans××√×××√√√×√√×√√××√×判斷第24頁總34頁question縣級和縣級以上的人民法院有權依法扣劃單位或個人存款，而人民檢察院則沒有該項權利。（ ）現(xiàn)代化小額支付系統(tǒng)采取逐筆實時方式處理支付業(yè)務，全額清算資金。（ ）現(xiàn)階段，豐收卡在他行ATM取款時未向客戶收取費用。（ ）現(xiàn)金調撥接入柜員必須為現(xiàn)金調撥單上指定的柜員。現(xiàn)金調撥一般應在當日完成，接收柜員為現(xiàn)金調撥單上指定的柜員，因故經授權后，也可由他人作接收處理。現(xiàn)金收付業(yè)務必須堅持“收入現(xiàn)金先記帳后收款，付出現(xiàn)金先付款后記帳”的原則。現(xiàn)金業(yè)務柜臺的收銀槽標準是 30CM（長）×20CM（寬）×15CM（高）。（ ）現(xiàn)金業(yè)務區(qū)安裝的緊急報警裝置至少應安裝 2路獨立防區(qū)。（ ）現(xiàn)金業(yè)務自查和柜員交叉檢查應隔日進行。消防器材、設施必須在公安機關指定的合格生產廠家購置，不得使用“三無產品”和偽劣商品。（消防器材不準移作它用，始終保持清潔干凈、完好無損。（ ）銷卡時，單位卡賬戶和個人卡賬戶都可以辦理轉賬結清，也可以提取現(xiàn)金。（ ）小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）7×24小時不間斷運行，批量發(fā)送支付指令，全額清算資金。（ ）小額支付系統(tǒng)參與者對收到的止付申請應當及時予以止付。違反規(guī)定造成客戶和他行資金損失的，應依法承擔賠償責任；情況嚴重的，中國人民銀行可以對其進行通報、警告，直至責令其退出支付系統(tǒng)。（小額支付系統(tǒng)的直接參與者應當合理設置和調整凈借記限額，加強可用額度預警監(jiān)控。直接參與者因凈借記限額不足，導致支付業(yè)務未及時處理，延誤客戶和他行資金使用的，應依法承擔賠償責任。（ ）小額支付系統(tǒng)對多個直接參與者間的排隊支付業(yè)務，采取多邊撮合機制，防止業(yè)務“死鎖”，提高支付效率。國家處理中心負責對所有排隊業(yè)務進行撮合處理。（ ）信用卡補卡必須回原發(fā)卡機構辦理。（ ）信用卡補卡可通過客服電話辦理，補發(fā)的新卡可根據客戶要求進行郵寄。（ ）信用卡不得轉借他人使用，但借記卡可以轉借給他人使用。（ ）

ans√×√×√×√√×）√√××） √√×√××判斷第25頁總34頁question信用社表內科目采用復式記賬，表外科目采用單式記賬。信用社表內科目采用復式記賬，表外科目采用單式記賬。（）信用社各種會計憑證格式均由各縣級聯(lián)社自行設計。信用社會計核算必須達到賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表、內外賬務全部相符。信用社臨柜可把還未歸檔的會計賬簿向外借出。信用社所有業(yè)務的會計核算均采用借貸記賬法。信用社應依法協(xié)助有權機關查詢、凍結、扣劃存款人賬戶內存款。（）信用社有時因業(yè)務操作需要，經信用社主任同意后，可在重要空白憑證上預先蓋上印章備用。信用社賬戶按其開戶的對象，可劃分為基本賬戶和一般賬戶兩大類。（）行政大樓內所有出入通道不準堆放物品，并有明顯的安全出口通道指示燈。（）需進行查詢查復的業(yè)務，其原錄入柜員不得與該業(yè)務的查詢查復時的第一經辦人混崗。（）學校等以公益為目的事業(yè)單位的任何財產擔保借款，借款合同都無效。（）押運車完成最后一個網點送款任務后押運任務才算結束。（）驗資的臨時存款賬戶在驗資期間不收不付。（）一般存款賬戶必須在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立，不受到數量限制。（）一般存款賬戶不能取現(xiàn)，但可將一般存款賬戶的資金轉入單位銀行卡賬戶。（）一旦發(fā)生火災，義務消防隊必須及時報警，但不需參加滅火。（）一個客戶證件只能辦理一張非聯(lián)名（認同）卡，并可辦理不超過3張的副卡。（）一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，第二天支取時按通知存款利率計息；七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款，第八天支取時按通知存款利率計息。（ ）一些銀行機構在進行聯(lián)網核查時，如營業(yè)柜臺配備的是字符終端，對于風險較大的銀行業(yè)務或對通過字符終端聯(lián)網核查得到的核查結果存有疑義的，銀行機構可不使用圖形終端進行聯(lián)網核查并核對相關個人的居民身份證照片。（ ）依托大額支付系統(tǒng)除辦理一般的匯兌業(yè)務外，還可辦理城市商業(yè)銀行的銀行匯票資金移存和兌付清算業(yè)務（）

ans√√×√××√××√√×××√××√√×√判斷第26頁總34頁questionans依托小額支付系統(tǒng)辦理的跨行通存通兌業(yè)務處理成功發(fā)現(xiàn)差錯的，不得通過抹賬及沖正處理，只能聯(lián)系對√方行及客戶，并登記業(yè)務處理通話記錄。（）依托小額支付系統(tǒng)付款的銀行本票、華東三省一市匯票喪失，失票人可向出票銀行申請掛失止付，也可以×向付款行申請掛失止付。（）已被縣以上司法部門凍結止付和已用于質押的儲蓄存款以及存款人死亡后，申請人未按司法部門要求辦理√繼承過戶手續(xù)的儲蓄存款，不能辦理申請人個人存款證明。（）已承兌的商業(yè)匯票、支票、匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以申請掛失止付。（）×已核銷的資產損失，以后又收回的，應沖減貸款損失準備（）×已交付使用而未辦理竣工決算的在建工程項目，不應列入固定資產管理。（）×已轉入久懸未取款的單位賬戶和轉入存款不動戶的儲蓄賬戶，只能作銷戶處理?！烈艳D為不動戶的存款賬戶可以進行掛失、解掛，掛失期滿后可辦理銷戶或掛失補開?！烈蜃则炠Y開立的臨時存款賬戶，其預留銀行簽章為單位公章或財務專用章。（）×銀行本票簽發(fā)可以使用計算機輸出打印，也可以手寫。（）×銀行撤銷單位銀行結算賬戶時應在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結×算賬戶之日起3個工作日內，向中國人民銀行報告。（）銀行承兌匯票的付款人為簽發(fā)銀行。×銀行匯票、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、粘單背書欄都為兩欄。（）√銀行匯票被拒絕承兌后，持票人即使未按照規(guī)定期限通知其前手，該持票人仍可向其前手行使追索權。（√）銀行匯票的持票人超過提示付款期限未向代理付款銀行提示付款，則出票銀行的付款責任免除。()×銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時按照出票金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。()。×銀行匯票在《票據法》規(guī)定事項以外另行記載其他出票事項，該記載事項同樣具有票據效力。()×銀行匯票只可以用于單位的各種款項結算。（）×銀行機構不得將聯(lián)網核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務之外的其他目的。（）√判斷第27頁總34頁question銀行機構對于全國影像支票上屬于非必須記載事項的電子清算信息與影像不符，或審核存在疑問的，應及時向持票人或提出行查詢，并根據查詢結果及時進行后續(xù)處理。（ ）銀行機構為辦理規(guī)定業(yè)務之外的其他業(yè)務而進行聯(lián)網核查時，應區(qū)別相關銀行業(yè)務的業(yè)務性質、客戶類型、規(guī)模大小等因素制定具體的聯(lián)網核查業(yè)務處理方法。（ ）銀行機構應按規(guī)定認真做好支票校驗和付款工作，對電子清算信息中未錄入最后一手委托收款背書人信息的，應予以退票。（）銀行機構在辦理除規(guī)定業(yè)務之外的其他銀行業(yè)務時不可進行聯(lián)網核查。（ ）銀行機構在辦理規(guī)定業(yè)務時，不需當場辦結的，則不必聯(lián)網核查相關個人的公民身份信息。（ ）銀行機構在辦理規(guī)定業(yè)務時，當個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致時，如能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件或經過進一步核實屬虛假證件，銀行機構應立即停止相關業(yè)務，并按有關規(guī)定終止與客戶的業(yè)務關系或采取相應的補救措施。（銀行機構在辦理規(guī)定業(yè)務時，需當場為客戶辦結的，應當場聯(lián)網核查相關個人的公民身份信息。（銀行機構在辦理規(guī)定業(yè)務時，因網絡故障等原因不能正常進行聯(lián)網核查的，可采取其他方式驗證相關個人的居民身份證信息的真實性并辦理相關業(yè)務，對故障期間辦理的規(guī)定業(yè)務不必進行登記。（ ）銀行機構在辦理規(guī)定業(yè)務時，因網絡故障等原因不能正常進行聯(lián)網核查的，可采取其他方式驗證相關個人的居民身份證信息的真實性并辦理相關業(yè)務，對故障期間辦理的規(guī)定業(yè)務進行登記，并在故障排除后對相關個人的居民身份證信息進行聯(lián)網核查。（ ）銀行機構在進行聯(lián)網核查或對相關個人居民身份證信息進一步核實時，發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務的，應及時向公安機關報案。（ ）銀行機構在進行聯(lián)網核查時，當聯(lián)網核查結果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，應拒絕為客戶辦理業(yè)務。（ ）銀行結算賬戶不僅包括活期存款賬戶，還包括定期存款賬戶。（ ）銀行卡就是信用卡。（ ）銀行卡片背面簽名欄是空白時，應立即沒收卡片。（ ）銀行內部作止付后，止付賬戶仍可由有權機關作凍結處理。

ans×××××√） √×√√××××√判斷第28頁總34頁question銀行三級風險營業(yè)網點其現(xiàn)金業(yè)務區(qū)出入口，可以不安裝緩沖式聯(lián)動互鎖門。（）銀行營業(yè)場所安裝的監(jiān)控，允許采用模擬錄像設備。（）銀行營業(yè)場所安裝的針對自助機具的監(jiān)控錄像，不應看到客戶密碼。（）銀行營業(yè)場所外圍有圍墻的，應設置防止爬越的障礙物或周界報警裝置。（）銀行營業(yè)場所中，防護水平最高的是一級。（）銀行營業(yè)場所中，風險最低的是三級。（）銀行營業(yè)網點應設有衛(wèi)生設施。（）銀行在辦理委托收款劃款時，付款人存款賬戶不足支付的，按存款賬戶余額劃轉。（）銀行在公示催告期間對公示催告的票據付款的，銀行應承擔責任。（）印鑒掛失只登記了掛失登記簿，修改分戶賬的掛失狀態(tài)。應由儲戶本人填寫的掛失申請書，柜員一般不得為之代填。（）營業(yè)場內不準使用電茶壺、電熱板及其它用電取曖設備。（）營業(yè)場所安裝的監(jiān)控錄像記錄資料的保存期應不少于30天。（）營業(yè)場所結束營業(yè)后，營業(yè)人員應將本人保管的錢款等重要物件入箱寄庫保管，但屬個人私款可鎖于營業(yè)網點本人辦公桌內。（）營業(yè)場所經設防關門停業(yè)后，在下個工作日開始前，不得有人員隨意進入。（）營業(yè)場所內部員工家屬送餐時可以進入營業(yè)場所內。（）營業(yè)場所內發(fā)現(xiàn)有持槍人員（非銀行、公安武裝押運人員）出現(xiàn)時，柜員應啟動110報警裝置。（）營業(yè)場所內款箱被接走后，營業(yè)聯(lián)動互鎖門可不必上鎖。（ ）營業(yè)場所人員在交接班時，移交人在清點核對準確并在交接登記薄上簽名 (或蓋章)后，可先行下班或離開，再由接交人核對就行。（ ）營業(yè)柜臺使用重要單證時，特殊情況下可跳號使用。營業(yè)柜臺使用重要單證時，特殊情況下可跳號使用。（ ）營業(yè)機構電氣線路必須穿阻燃管敷設，接頭處應使用接線盒。（ ）

ans××√√√√√×√×√√√×√×√××××√判斷第29頁總34頁question營業(yè)機構柜員的崗位變動須經主辦會計進行柜員基本維護。（ ）營業(yè)期間，對詐騙冒領不成而逃跑的不法分子，柜員應及時追趕，力爭抓住罪犯。（ ）營業(yè)期間，發(fā)現(xiàn)有人試圖敲碎防彈玻璃時，營業(yè)人員應啟動防搶劫預案。（ ）營業(yè)期間，營業(yè)場所內人員對涉及自身安全的突發(fā)事件，應遵循先藏身、后報警、再反擊的原則。（營業(yè)期間，營業(yè)大廳中出現(xiàn)有穿戴不露真面目服裝的人員時，臨柜人員應格外小心。（ ）營業(yè)期間發(fā)生火災時，應及時報警并切斷電源再參加滅火。（ ）營業(yè)人員必須妥善管理自己的柜員密碼，但可以委托授權，授權內容真實性由被授權人負責。（營業(yè)人員在營業(yè)期間臨時走出營業(yè)室前，應注意觀察營業(yè)室外有無異常情況或可疑人員，并且要隨手關門。（ ）營業(yè)網點的柜臺高度，應不低于 80厘米。（ ）營業(yè)網點火警發(fā)生起始階段，在場人員應立即撤離，等待“ 119”或“110”的救援。（ ）營業(yè)網點現(xiàn)金業(yè)務區(qū)域的柜臺，可以采用木制柜臺。（ ）營業(yè)終了，營業(yè)人員應將款箱放置營業(yè)大廳門口候車。（ ）營業(yè)終了后，營業(yè)場所柜員庫款內的零星小額硬幣可鎖在網點辦公桌內。（ ）影像交換系統(tǒng)實行法定工作日 24小時運行。（ ）由單位因代發(fā)工資為個人統(tǒng)一辦理的賬戶，待存款人到銀行柜臺辦理第一筆業(yè)務時，再辦理確認手續(xù)。（）有價單證都應通過表外科目進行核算。有價單證都應通過表外科目進行核算。（ ）有價單證和重要空白憑證以一份一元的假定價格記帳。有價單證視同現(xiàn)金進行管理。有權機構應當在凍結期前辦理續(xù)凍，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)，視為自動延長凍結。（ ）有權機關要求對已被凍結的存款再行凍結的，應不予辦理并應當說明情況。有折借記卡掛失后，對應的存折仍可正常使用；存折掛失后，對應的卡也仍可正常使用。（ ）

ans××√）√√√） ×√√××××××√√×√×√√判斷第30頁總34頁questionans預留銀行簽章中公章或財務專用章的名稱依法可使用簡稱，但賬戶名稱應與其全稱保持一致。（）×預授權是指特約商戶通過POS等終端渠道,就持卡人預計支付金額向發(fā)卡機構索取付款承諾的過程。（）√預授權未完成的信用卡可以換卡、銷戶。（）×原定期限未到期的整存整取儲蓄存款可以辦理多次部分提前支取?！猎瓱o資格股的投資人投資的，應作為新入股處理，不作為擴股?！踢h東有限公司出納會計簽發(fā)一張轉賬支票給采購員張某，用于支付采購原材料的貨款，但轉賬支票上未記×載收款人名稱，則該轉賬支票無效。()運鈔車到達營業(yè)場所后，營業(yè)人員可多人護送錢箱到運鈔車上。（）×運鈔途中如發(fā)現(xiàn)前方有路障不能通行，押運人員應將運鈔車選擇合適地點停車熄火等待。