我國社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平調(diào)查報(bào)告

中國社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平調(diào)查報(bào)告——以廈門市為例保險(xiǎn)課題調(diào)查小組課題小組成員：廖詩鎮(zhèn)，李楊琴，黃華盈，馬驪，徐小雨，方婧。（廈門大學(xué)金融系保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)2004級(jí)福建廈門）內(nèi)容概要:在保險(xiǎn)業(yè)二十多年發(fā)展歷程中，我國社會(huì)公眾從不知保險(xiǎn)為何物，到有了一定的保險(xiǎn)意識(shí)水平。物質(zhì)決定意識(shí)，但意識(shí)對(duì)物質(zhì)又具有反作用，保險(xiǎn)意識(shí)水平的高低直接關(guān)系到保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，本次調(diào)查就是通過問卷的形式，測(cè)量目前我國社會(huì)公眾的保險(xiǎn)意識(shí)水平，分析其影響因素，最后從調(diào)查分析中探討提高我國社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平的對(duì)策建議。關(guān)鍵詞:社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)指標(biāo)體系影響因素InvestigationReportonInsuranceConsciousnessLevelofChinesePublic——IllustratedbytheCityofXiamenInsuranceInvestigationGroup(InsuranceBranchFinanceDepartmentXiamenUniversity2004Grade)Abstracts:Duringthedevelopmentoftheinsuranceindustryformorethantwentyyears,Chinesepeoplehavegainedsomebasicknowledgeofthisline，comparedwiththeinitialignorance.Asisknowntoall,substancedeterminesconsciousnesswhileconsciousnessfeedsbackonsubstance.Itisthesamethatthelevelofinsuranceconsciousnessdirectlyaffectsthedevelopmentoftheinsuranceindustry.SowearedoingthisinvestigationintheformofquestionnairestomeasurethelevelofinsuranceconsciousnessofChinesepublicandanalyzethefactorsthathaveinfluenceonit.Finally,weareabletocometoaconclusiononhowtoincreasethelevelofinsuranceconsciousnessofChinesepublic.KeyWords:societyinsuranceconsciousnessguidelinesystemfactors引言保險(xiǎn)代表著人類的生存智慧，在危險(xiǎn)和風(fēng)暴即將來臨時(shí)，幫助我們盡可能地做好“防備工作”，抵制著因不可抗拒的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致個(gè)人生活質(zhì)量的下降，減少人們因遭受不幸產(chǎn)生的痛苦。瑞士再保險(xiǎn)公司Sigma的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近十年來，中國保險(xiǎn)深度從1997年的1.46％上升到了2006年的2.7％，保險(xiǎn)密度從1997年的10.9美元提高到了2006年的53.3美元。由此可見，中國的保險(xiǎn)行業(yè)正飛速穩(wěn)健地發(fā)展，然而相對(duì)于2006年世界平均7.5％的保險(xiǎn)深度、554.8美元的年人均保費(fèi)水平而言，我國保險(xiǎn)業(yè)仍處于初步發(fā)展階段，保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度都亟待提高。很多專家學(xué)者認(rèn)為我國社會(huì)公眾的保險(xiǎn)意識(shí)薄弱是制約我國保險(xiǎn)發(fā)展的“阿喀琉斯之踵”。我國幾千年封建傳統(tǒng)文化的影響根深蒂固，形成了聽天由命的固有思想，這使保險(xiǎn)意識(shí)的普及和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展遇到了很大障礙。社會(huì)中濃重的僥幸心理和狂熱的投機(jī)心態(tài)使人們對(duì)偶然的暴富太過關(guān)注，而對(duì)偶然的不幸太過漠視。我國加入世貿(mào)組織后，開始全面融入世界經(jīng)濟(jì)，保險(xiǎn)業(yè)要獲得長足的發(fā)展，不僅要關(guān)注保險(xiǎn)主體、保費(fèi)收入、保險(xiǎn)監(jiān)管等硬件建設(shè)，而且要關(guān)注保險(xiǎn)意識(shí)等軟件建設(shè)。由此可見，進(jìn)一步強(qiáng)化全民保險(xiǎn)意識(shí)已成為當(dāng)務(wù)之急。本次調(diào)查旨在測(cè)量目前社會(huì)公眾的保險(xiǎn)意識(shí)水平，了解公眾對(duì)中國保險(xiǎn)現(xiàn)狀的認(rèn)識(shí)和看法，通過數(shù)理計(jì)算分析影響我國社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平的主要因素，最后根據(jù)調(diào)查結(jié)果探討提高我國社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平的對(duì)策和建議，希望能為我國保險(xiǎn)業(yè)健康迅速的發(fā)展盡微薄之力。本次調(diào)查由于受到各方面條件的限制未能盡如人意，不足之處請(qǐng)專家學(xué)者多多指正。一、關(guān)于保險(xiǎn)意識(shí)的定義保險(xiǎn)魏華林林寶清著.保險(xiǎn)學(xué).北京:高等教育出版社,2006.29。魏華林林寶清著.保險(xiǎn)學(xué).北京:高等教育出版社,2006.29。意識(shí)教育部社會(huì)科學(xué)研究與思想政治工作司著.馬克思主義哲學(xué)原理.北京:高等教育出版社,2003.46。是世界的內(nèi)在規(guī)定、一般規(guī)律和組成部分，是具有客觀實(shí)在性同世界的其它組成部分處在對(duì)立統(tǒng)一關(guān)系中的事物。教育部社會(huì)科學(xué)研究與思想政治工作司著.馬克思主義哲學(xué)原理.北京:高等教育出版社,2003.46。意識(shí)是與物質(zhì)相對(duì)應(yīng)的哲學(xué)范疇，與物質(zhì)既相對(duì)立又相統(tǒng)一的精神現(xiàn)象。人類對(duì)意識(shí)現(xiàn)象的認(rèn)識(shí)經(jīng)歷了一個(gè)復(fù)雜的發(fā)展過程。在人類早期，人們把意識(shí)看作一種獨(dú)特的、寓于人的肉體之中并可以脫離肉體而存在的靈魂活動(dòng)。在近代，眾多的哲學(xué)家從物質(zhì)與意識(shí)的關(guān)系的角度，對(duì)意識(shí)作出定義，探究意識(shí)的來源和屬性，得出了不同結(jié)論：笛卡爾提出意識(shí)與物質(zhì)相互獨(dú)立的二元論；巴克萊主張“存在就是被感知”，把意識(shí)作為世界的本原；霍布斯洛克等則認(rèn)為意識(shí)是物質(zhì)的產(chǎn)物；費(fèi)爾巴哈則不僅提出人腦是意識(shí)的生理基礎(chǔ)，而且還初步涉及到意識(shí)的社會(huì)根源問題等。馬克思和恩格斯在批判地繼承前人認(rèn)識(shí)成果的基礎(chǔ)上對(duì)意識(shí)的起源、本質(zhì)、作用作出了辯證唯物主義的闡釋，認(rèn)為意識(shí)是人腦的機(jī)能和屬性，是社會(huì)的人對(duì)客觀存在的主觀映象，這種主觀映象具有感覺、知覺、表象等感性形式，也具有概念、判斷、推理等理性形式。意識(shí)既是自然界長期發(fā)展的產(chǎn)物，也是社會(huì)的產(chǎn)物，人類社會(huì)的物質(zhì)生產(chǎn)勞動(dòng)在意識(shí)的產(chǎn)生過程中起決定的作用。辯證唯物主義在強(qiáng)調(diào)物質(zhì)對(duì)意識(shí)起決定作用的前提下肯定意識(shí)對(duì)于物質(zhì)具有能動(dòng)的反作用，在意識(shí)活動(dòng)中人們從感性經(jīng)驗(yàn)抽象出事物的本質(zhì)和規(guī)律，形成理性認(rèn)識(shí)，又運(yùn)用這些認(rèn)識(shí)指導(dǎo)自己有計(jì)劃、有目的地改造客觀世界。綜上所述，我們可以推導(dǎo)出保險(xiǎn)意識(shí)的定義是社會(huì)的人對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)客觀存在的主觀映象。具體的說是指人們?cè)谏a(chǎn)生活中形成的對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、了解、情感、態(tài)度等一系列感性和理性的認(rèn)識(shí)。人類的意識(shí)活動(dòng)具有社會(huì)性，因此我們可以通過問卷的方式進(jìn)行抽樣調(diào)查來反映這樣一種意識(shí)，并通過數(shù)理分析來測(cè)度其水平。二、國內(nèi)關(guān)于保險(xiǎn)意識(shí)的研究概述由于國內(nèi)和國外保險(xiǎn)意識(shí)水平的差距以及調(diào)查方法的迥異，本文所作的保險(xiǎn)意識(shí)研究概述僅限國內(nèi)。早在1996年，廣西柳州市人民保險(xiǎn)公司就以“城市居民保險(xiǎn)意識(shí)研究”為主題，運(yùn)用分層隨機(jī)抽樣的方法，在全市對(duì)1000戶居民進(jìn)行了問卷調(diào)查，獲得了一大批極有價(jià)值的數(shù)據(jù)。通過統(tǒng)計(jì)分析,得出了很多對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展極具參考意義的結(jié)論。此外，各個(gè)保險(xiǎn)公司為了展業(yè)需要，也在不同程度上做了此類意識(shí)的調(diào)查研究以及相關(guān)分析，如新華保險(xiǎn)延邊中支的調(diào)查報(bào)告。社會(huì)各界關(guān)注保險(xiǎn)的人群也做過保險(xiǎn)意識(shí)的調(diào)查問卷分析，如《洛陽市居民保險(xiǎn)意識(shí)調(diào)查與分析》和《對(duì)武漢市民保險(xiǎn)意識(shí)的調(diào)查分析》?！堵尻柺芯用癖ｋU(xiǎn)意識(shí)調(diào)查與分析》重點(diǎn)在于強(qiáng)調(diào)居民保險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)弱對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營起著至關(guān)重要的作用，因此為了提高居民的保險(xiǎn)意識(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)加大保險(xiǎn)宣傳力度，改善保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，提高保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)?！秾?duì)武漢市民保險(xiǎn)意識(shí)的調(diào)查分析》通過對(duì)武漢市民的投保取向、投保信用取向和對(duì)保險(xiǎn)業(yè)存在問題的看法這三個(gè)方面的調(diào)查，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的前景作了一些分析，以求為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供一定的參考。上述調(diào)查雖然對(duì)反映我國社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平有一定的價(jià)值，但是其對(duì)保險(xiǎn)意識(shí)的調(diào)查僅僅局限于一個(gè)或幾個(gè)方面，并不能充分完整的反映社會(huì)公眾的保險(xiǎn)意識(shí)水平。而本次調(diào)查通過較為充分的準(zhǔn)備和思考，在吸取前人經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大調(diào)查所涉及的問題，能較為全面地反映目前我國社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平。三、研究方法（一）前期問卷調(diào)查1、問卷調(diào)查基本情況問卷發(fā)放時(shí)間：2007.7.20-2007.7.30，發(fā)放人員由本次調(diào)查小組成員組成，共發(fā)放350份，有效回收300份。2、調(diào)查對(duì)象總體情況由于我國保險(xiǎn)業(yè)正處于起步階段，保險(xiǎn)經(jīng)營主體將市場(chǎng)的重心放在城鎮(zhèn)，農(nóng)村居民的保費(fèi)支出很少，農(nóng)村居民較之城鎮(zhèn)居民的保險(xiǎn)知識(shí)更加薄弱。因此，為了降低調(diào)查難度，我們把調(diào)查的對(duì)象設(shè)定為城鎮(zhèn)居民，所以此次調(diào)查對(duì)象是廈門市思明區(qū)和湖里區(qū)的居民。3、調(diào)查方法：本次問卷調(diào)查采用由被調(diào)查者填寫問卷的方式，類型隨機(jī)抽樣（分層隨機(jī)抽樣）方法。廈門市思明區(qū)和湖里區(qū)各175份，同時(shí)發(fā)放。（二）后期數(shù)據(jù)分析1、建立保險(xiǎn)意識(shí)指標(biāo)體系2、采用賦值法對(duì)指標(biāo)進(jìn)行賦值3、采用專家咨詢法確定個(gè)人保險(xiǎn)意識(shí)水平測(cè)度指標(biāo)的權(quán)重。4、運(yùn)用虛擬變量線形回歸的方法，量化分析影響個(gè)人保險(xiǎn)意識(shí)的主要因素。四、問卷調(diào)查的定性分析通過對(duì)回收的有效問卷的統(tǒng)計(jì)，我們發(fā)現(xiàn)，由于近年來保險(xiǎn)業(yè)在我國的飛速發(fā)展，社會(huì)公眾的保險(xiǎn)觀念已漸漸發(fā)生了改變，越來越多的人對(duì)保險(xiǎn)有了一定程度的認(rèn)識(shí)，而不再是十幾年前的對(duì)保險(xiǎn)事物一無所知。在本次調(diào)查中，96.3%的被調(diào)查者已認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)是一種管理風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失的工具只有2%的被調(diào)查者認(rèn)為保險(xiǎn)經(jīng)營具有賭博性質(zhì)，1.7%的被調(diào)查者認(rèn)為購買保險(xiǎn)是一種不吉利的行為，人們對(duì)保險(xiǎn)的誤解和偏見有在逐漸減少。另外，人們?cè)陉P(guān)注保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償?shù)墓δ艿耐瑫r(shí)，也越來越重視保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄增值的功能，有36%的被調(diào)查者認(rèn)為保險(xiǎn)也是一種投資工具，在受訪者中，保險(xiǎn)投資理財(cái)功能的受關(guān)注程度僅次于損失補(bǔ)償功能。盡管公眾的保險(xiǎn)認(rèn)知程度有了很明顯的改善，但總體來說還只是停留在一個(gè)比較淺顯的水平，對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)的基本知識(shí)還很不了解，比如，當(dāng)保險(xiǎn)公司詢問有關(guān)投保財(cái)產(chǎn)或人身的情況時(shí)，有45.61%的被調(diào)查者認(rèn)為應(yīng)全部詳細(xì)告知，有45.26%的被調(diào)查者認(rèn)為只需部分告知，有9.13%的被調(diào)查者認(rèn)為可以不用告知。有將近一半的被調(diào)查者對(duì)投保人的告知義務(wù)有清楚的了解，但有超過一半的被調(diào)查者對(duì)告知義務(wù)的認(rèn)識(shí)不夠全面或者是錯(cuò)誤的。在統(tǒng)計(jì)的300份問卷中，有60.3%的被調(diào)查者購買了保險(xiǎn)，剩余39.7%的被調(diào)查者沒有購買保險(xiǎn)。購買保險(xiǎn)的受調(diào)查公眾人數(shù)超過半數(shù)，從側(cè)面反映了我國社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)正在不斷提高。。但是如（圖1）所示，在購買保險(xiǎn)的受訪者中，將近90%的人每年的保費(fèi)支出僅占收入的不到10%，由此可見我國目前的保險(xiǎn)深度仍處于一個(gè)較低的水平。圖1保費(fèi)支出占收入情況在已購買的保單中，人身保險(xiǎn)保單數(shù)量占保單總量的75.36%，大約是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單數(shù)量的3倍。這反映了目前我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展速度不及人身保險(xiǎn)的發(fā)展，人們對(duì)個(gè)人私有財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)仍有待加強(qiáng)。五、保險(xiǎn)意識(shí)水平測(cè)量的指標(biāo)體系通過上文的分析，我們總結(jié)出，隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知有了很大的提高。但公眾的保險(xiǎn)意識(shí)究竟處在一個(gè)什么樣的水平，本文擬從社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解、對(duì)保險(xiǎn)的情感和態(tài)度兩個(gè)方面建立指標(biāo)體系，定量分析社會(huì)公眾的保險(xiǎn)意識(shí)水平。(一)指標(biāo)體系的構(gòu)成該指標(biāo)體系由兩個(gè)一級(jí)指標(biāo)和六個(gè)二級(jí)指標(biāo)構(gòu)成。一級(jí)指標(biāo)分別為社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解、社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的情感和態(tài)度。前者由對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)涵、保險(xiǎn)功能、保險(xiǎn)原則的認(rèn)識(shí)三個(gè)方面構(gòu)成；后者由對(duì)保險(xiǎn)的關(guān)注、評(píng)價(jià)和預(yù)期三個(gè)方面構(gòu)成。保險(xiǎn)意識(shí)水平保險(xiǎn)意識(shí)水平對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和理解對(duì)保險(xiǎn)的態(tài)度和情感對(duì)保險(xiǎn)內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)對(duì)保險(xiǎn)功能的認(rèn)識(shí)對(duì)保險(xiǎn)原則的認(rèn)識(shí)對(duì)保險(xiǎn)的關(guān)注對(duì)保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)對(duì)保險(xiǎn)的預(yù)期圖2保險(xiǎn)意識(shí)水平指標(biāo)體系保險(xiǎn)意識(shí)是指人們?cè)谏a(chǎn)生活中形成的對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、理解、情感、態(tài)度等一系列理性和感性的認(rèn)識(shí)。理性認(rèn)識(shí)的對(duì)象主要是事物的內(nèi)涵、性質(zhì)、功能等內(nèi)在現(xiàn)象，感性認(rèn)識(shí)則側(cè)重于對(duì)事物現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢(shì)等的感覺和映像。保險(xiǎn)本質(zhì)是以集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。保險(xiǎn)作為一種商品，具有使用價(jià)值，這種價(jià)值主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等各種功能上。因此，社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)性質(zhì)、功能、原則等的認(rèn)識(shí)程度是反映個(gè)人保險(xiǎn)意識(shí)水平的良好指標(biāo)。而對(duì)于保險(xiǎn)現(xiàn)狀如養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)的改革等的關(guān)注度以及對(duì)于保險(xiǎn)發(fā)展前景的預(yù)期反映了公眾對(duì)保險(xiǎn)的態(tài)度和情感，屬于感性認(rèn)識(shí)，和理性認(rèn)識(shí)相輔相成，也是個(gè)人保險(xiǎn)意識(shí)測(cè)量體系不可或缺的重要構(gòu)成部分。（二）指標(biāo)體系的測(cè)量1、我們針對(duì)保險(xiǎn)意識(shí)水平的指標(biāo)體系，設(shè)計(jì)了調(diào)查問卷中的10個(gè)問題作為三級(jí)指標(biāo)（見附錄2），每個(gè)問題的不同選項(xiàng)根據(jù)其反映保險(xiǎn)意識(shí)水平的不同，分別賦予0到1的分值，每個(gè)問題的總分為1分。最后，根據(jù)被調(diào)查者選項(xiàng)得出每個(gè)題的得分為：A1，A2，A3，…，A10，分值越靠近0則說明該被訪者的保險(xiǎn)意識(shí)越弱，越靠近1則表示保險(xiǎn)意識(shí)越強(qiáng)。2、每個(gè)三級(jí)指標(biāo)通過專家咨詢法，由專家賦予不同的權(quán)數(shù)：M1，M2，M3，…，M10。（見附錄2）3、將被調(diào)查者10個(gè)問題的得分按照專家權(quán)數(shù)進(jìn)行加權(quán)平均，即可得出個(gè)人保險(xiǎn)意識(shí)水平：VA=∑MiAi(i=1,2,3,…,10)4、將所有個(gè)人保險(xiǎn)意識(shí)水平進(jìn)行加權(quán)平均，即可得出本次調(diào)查的社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平。本次調(diào)查社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平的測(cè)量結(jié)果是0.4650本文計(jì)算得出的保險(xiǎn)意識(shí)水平數(shù)據(jù)均四舍五入，取四位小數(shù)。，從（圖3）的分布情況我們可以看出，我國社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平大體上呈正態(tài)分布，大部分公眾的保險(xiǎn)意識(shí)水平尚處于中等偏下的狀況，與現(xiàn)實(shí)中的種種現(xiàn)象所反映的實(shí)際水平較為吻合。本文計(jì)算得出的保險(xiǎn)意識(shí)水平數(shù)據(jù)均四舍五入，取四位小數(shù)。圖3個(gè)人意識(shí)水平分布圖六、保險(xiǎn)意識(shí)水平的影響因素分析人們的保險(xiǎn)意識(shí)是人們對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)客觀事物的主觀映像，而主觀映像的形成受人們生活的條件、經(jīng)歷、環(huán)境等因素的影響。我們將個(gè)人收入、學(xué)歷、年齡、輿論環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)狀況作為影響個(gè)人保險(xiǎn)意識(shí)水平的五大因素，通過計(jì)量回歸或統(tǒng)計(jì)分析，來分析比較各因素對(duì)保險(xiǎn)意識(shí)水平的影響程度。（一）收入在商業(yè)保險(xiǎn)的形態(tài)下，保險(xiǎn)是一種純粹獨(dú)立形態(tài)的保障性商品，商品交換遵從價(jià)值規(guī)律等價(jià)交換的要求，即取得保險(xiǎn)商品需要付出等同于其價(jià)值量的貨幣。所以從理論上講，個(gè)人收入會(huì)對(duì)其保險(xiǎn)需求有影響，但是否會(huì)對(duì)其保險(xiǎn)意識(shí)有影響呢？是否高收入的人群擁有較高的保險(xiǎn)意識(shí)呢？我們現(xiàn)定義虛擬變量I1、，I2：1，代表中等收入水平（2000元—6000元）I1=0，代表其他收入水平1，代表高收入水平（6000元以上）I2=代表其他收入水平當(dāng)兩個(gè)虛擬變量均為0時(shí)，Y等于常數(shù)項(xiàng)C，代表低收入水平人群（2000元以下），回歸結(jié)果如（圖4）所示：圖4收入因素回歸分析圖I2顯著，若把顯著性水平定為15％，I1近似顯著，即中等收入與高收入人群的保險(xiǎn)意識(shí)水平顯著區(qū)別于低收入人群。低收入人群平均保險(xiǎn)意識(shí)水平為0.4412，低于高收入人群0.0758，低于中等收入人群0.0249?；貧w的結(jié)果顯示個(gè)人收入水平是影響個(gè)人保險(xiǎn)意識(shí)水平的因素，人的保險(xiǎn)意識(shí)是對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)客觀存在的主觀映象，高收入水平的人群，有購買保險(xiǎn)商品、直接接觸保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)條件，而低收入水平人群所面臨的最大最現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)就是生存風(fēng)險(xiǎn)，在不能滿足自身基本生存需要的情況下，他們不會(huì)考慮其他風(fēng)險(xiǎn)，也就不會(huì)主動(dòng)去接觸、認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，不利于其形成較高的保險(xiǎn)意識(shí)。（二）學(xué)歷一個(gè)人的學(xué)歷越高，其綜合素質(zhì)會(huì)比較高，對(duì)事物的理解能力也比較強(qiáng)，因此對(duì)保險(xiǎn)商品的了解和接受度會(huì)比較高。但實(shí)際情況是否如此，我們希望通過模型來證明。1，代表本科或大專E1=0，代表其他1，代表研究生E2=代表其他當(dāng)兩個(gè)虛擬變量均為0時(shí)，實(shí)際上是代表高中（中專）及以下，作線性回歸則是常數(shù)項(xiàng)C，如（圖5）所示：圖5學(xué)歷因素回歸分析圖從回歸結(jié)果看，E1、E2兩個(gè)變量都顯著，表明學(xué)歷高低會(huì)顯著地影響個(gè)人的保險(xiǎn)意識(shí)水平。高中（中專）及以下人群的平均保險(xiǎn)意識(shí)水平為0.3824，本科或大專人群的平均保險(xiǎn)意識(shí)水平比其高0.1083，而研究生比其高0.0840。可見，學(xué)歷越高，平均保險(xiǎn)意識(shí)水平越高，而且大學(xué)或大專明顯高于高中（中專）及以下人群，表明大學(xué)或大專成為一個(gè)分水嶺，學(xué)歷到達(dá)這個(gè)分水嶺的人群，其保險(xiǎn)意識(shí)水平會(huì)上一個(gè)臺(tái)階。隨著大專院校的擴(kuò)招，大學(xué)或大專的人群增多，公民的平均保險(xiǎn)意識(shí)水平也會(huì)不斷提高。（三）年齡個(gè)人閱歷是伴隨著年齡的增長而增長，我國保險(xiǎn)的快速發(fā)展出現(xiàn)在改革開放以后，因此很多老年人對(duì)于保險(xiǎn)并不是很了解，我們將年齡因素作為一個(gè)虛擬變量進(jìn)行回歸，就是想觀察老年人是否就會(huì)有較低的保險(xiǎn)意識(shí)水平，同時(shí)對(duì)于青年和中年人來說，其保險(xiǎn)意識(shí)水平會(huì)否隨著其閱歷的增長而增長。1，代表中年（35歲～55歲）A1=0，代表其他1，代表老年（55歲以上）A2=代表其他回歸結(jié)果如（圖6）所示：圖6年齡因素回歸分析圖A1顯著，A2不顯著，表明青年人與老年人的平均保險(xiǎn)意識(shí)水平無差別，且都低于中年人。青年的平均保險(xiǎn)意識(shí)為0.3896，低于中年人0.1015，一如上文分析隨著年齡的增長，個(gè)人所接受的”保險(xiǎn)”這個(gè)客觀事物的信息不斷累積，保險(xiǎn)知識(shí)體系也不斷完善，在認(rèn)識(shí)過程中，通過不斷地糾正錯(cuò)誤概念、補(bǔ)充新知識(shí)，有利于其形成正確、全面的保險(xiǎn)意識(shí)。模型顯示老年人的平均意識(shí)水平低于中年人，并沒有隨著年齡增長而提高，也是中國特殊情況造成的。我國開展保險(xiǎn)是在79年后，最初幾年整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營不規(guī)范，而當(dāng)時(shí)這部分老年人處于中年階段，對(duì)新事物接觸又不如年輕人快，再則年齡較大投保成本高，對(duì)保險(xiǎn)主動(dòng)、直接接觸的動(dòng)力不足，各種因素導(dǎo)致了他們?nèi)缃褫^低的保險(xiǎn)意識(shí)水平。（四）輿論環(huán)境我們所指的輿論環(huán)境是個(gè)人生活中所處的保險(xiǎn)輿論環(huán)境，這些輿論是人們接觸保險(xiǎn)信息的渠道之一，輿論環(huán)境不同，人們所接受的保險(xiǎn)信息就不同，這些信息會(huì)影響頭腦中對(duì)保險(xiǎn)的主觀映像。那么，一個(gè)對(duì)保險(xiǎn)評(píng)價(jià)好的輿論環(huán)境是否會(huì)提高人們的保險(xiǎn)意識(shí)水平呢？通過調(diào)查統(tǒng)計(jì)，我們發(fā)現(xiàn)，認(rèn)為其生活在良好的保險(xiǎn)輿論環(huán)境的人群其平均保險(xiǎn)意識(shí)水平為0.4770，高于平均水平；認(rèn)為其生活在不好的保險(xiǎn)輿論環(huán)境的人群其平均保險(xiǎn)意識(shí)水平為0.4587，低于平均水平?？梢娨粋€(gè)好的保險(xiǎn)輿論環(huán)境有利于個(gè)人的保險(xiǎn)意識(shí)水平提高。（五）風(fēng)險(xiǎn)狀況一個(gè)人生活工作環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)狀況如何，會(huì)影響其對(duì)作為管理風(fēng)險(xiǎn)手段的保險(xiǎn)的關(guān)注度。如果一個(gè)人的生活或者工作的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)大，那么他需要主動(dòng)采取措施管理風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)作為管理風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要手段，也會(huì)得到重視。所以面對(duì)較大的風(fēng)險(xiǎn)狀況，人們會(huì)主動(dòng)去認(rèn)識(shí)、了解保險(xiǎn)這個(gè)事物，大腦接觸的保險(xiǎn)信息以及對(duì)保險(xiǎn)的感知會(huì)增多，有助于完善人們的保險(xiǎn)意識(shí)。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)為自己生活、工作環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)大的人群平均保險(xiǎn)意識(shí)水平為0.4816，高于平均意識(shí)水平約0.0166，與上述分析相符，生活工作環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較大的人群保險(xiǎn)意識(shí)水平較高，風(fēng)險(xiǎn)狀況也是影響個(gè)人保險(xiǎn)意識(shí)水平的一大因素。七、提高公眾保險(xiǎn)意識(shí)的對(duì)策通過本次調(diào)查，我們得出廈門市社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平平均值的測(cè)量結(jié)果是0.4650，這個(gè)值在目前只做了一次調(diào)查的情況下，沒有可以比較的對(duì)象，但是在0.5之下的事實(shí)證明廈門市社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平還處在中等偏下的水平。通過對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)和模型的分析，我們得出了一些提高公眾保險(xiǎn)意識(shí)的對(duì)策：（一）縮小貧富差距，重點(diǎn)提高低收入人群的收入水平從上文的回歸分析結(jié)果得出，保險(xiǎn)意識(shí)水平與收入水平具有正相關(guān)性,即保險(xiǎn)意識(shí)水平隨著收入水平的增加而提高。因此，增加公眾的收入水平是提高公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平的重要途徑之一。目前我國的低收入群體數(shù)量龐大，中等收入者尚未成為社會(huì)主體，并且基尼系數(shù)基尼系數(shù)是衡量收入分配均等程度的重要指標(biāo)，基尼系數(shù)越大，則收入分配越不平均；基尼系數(shù)越小，則收入分配越接近平均。聯(lián)合國有關(guān)組織規(guī)定：若低于0.2表示收入絕對(duì)平均；0.2－0.3表示比較平均；0.3－0.4表示相對(duì)合理；0.4－0.5表示收入差距較大；0.6以上表示收入差距懸殊。不斷攀升，貧富差距不斷擴(kuò)大，這將不利于社會(huì)公眾整體保險(xiǎn)意識(shí)的提高。黨的十七大報(bào)告提出“到2020年，合理有序的收入分配格局基本形成，中等收入者占多數(shù)，絕對(duì)貧困現(xiàn)象基本消除”基尼系數(shù)是衡量收入分配均等程度的重要指標(biāo)，基尼系數(shù)越大，則收入分配越不平均；基尼系數(shù)越小，則收入分配越接近平均。聯(lián)合國有關(guān)組織規(guī)定：若低于0.2表示收入絕對(duì)平均；0.2－0.3表示比較平均；0.3－0.4表示相對(duì)合理；0.4－0.5表示收入差距較大；0.6以上表示收入差距懸殊。圖7我國基尼系數(shù)變化示意圖資料來源：/news/2008-02-26/000003329420.html（二）加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的保險(xiǎn)宣傳首先，加強(qiáng)對(duì)中小學(xué)生的保險(xiǎn)宣傳教育。在本次調(diào)查分析中，未接受過高等教育的群體保險(xiǎn)意識(shí)水平比平均水平低了0.0826，說明中低等教育當(dāng)中保險(xiǎn)的宣傳教育是相當(dāng)缺乏的。在西方發(fā)達(dá)國家，一般公眾在中小學(xué)階段都能夠接受專門的個(gè)人金融理財(cái)教育。在我國的臺(tái)灣地區(qū)，中小學(xué)校定期地開展保險(xiǎn)宣傳教育，培養(yǎng)學(xué)生從小樹立理財(cái)和處理風(fēng)險(xiǎn)的正確觀念。在我國，政府及其相關(guān)部門也意識(shí)到中小學(xué)生保險(xiǎn)教育的重要性。2006年，國務(wù)院在《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中明確提到保險(xiǎn)教育應(yīng)當(dāng)納入中小學(xué)課程。這是加強(qiáng)對(duì)中小學(xué)保險(xiǎn)宣傳教育的重要措施。其次，加強(qiáng)對(duì)老年群體的保險(xiǎn)宣傳。由上文的回歸分析可以看出，老年人的意識(shí)水平比中年人要低了0.0754。由于老年人受到我國長期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，逐漸形成了對(duì)家庭和國家的依賴思想。由于老年群體的年齡較高，投保成本也相對(duì)較高，投保主動(dòng)性不強(qiáng)。但是，隨著我國老齡化程度的加重，子女和政府的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)愈來愈沉重，這將導(dǎo)致老年群體的養(yǎng)老問題難以得到有效的保障，因此，目前我們要加強(qiáng)對(duì)老年群體的保險(xiǎn)宣傳，認(rèn)真地分析我國愈來愈嚴(yán)峻的社會(huì)老齡化問題，提高該群體的保險(xiǎn)意識(shí)水平，鼓勵(lì)其通過商業(yè)保險(xiǎn)提高養(yǎng)老替代率，真正實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)，老有所依。由于老年人對(duì)新事物的接受程度不及中青年人，因此，我們可以通過對(duì)其家庭成員的宣傳，逐步間接地提高老年人的保險(xiǎn)意識(shí)。最后，加強(qiáng)在廣大農(nóng)村的保險(xiǎn)宣傳。根據(jù)2007年國家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，農(nóng)村人口占總?cè)丝诘?6%，說明我國仍然是一個(gè)以農(nóng)村人口為主的國家。本次調(diào)查所測(cè)量的社會(huì)公眾的保險(xiǎn)意識(shí)水平僅為0.4650，被調(diào)查者屬于廈門市經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好、生活水平較高的城鎮(zhèn)人口，由此可以推斷出，廣大農(nóng)村人口的保險(xiǎn)意識(shí)處于一個(gè)更為低下的水平。我國有將近7.37億的農(nóng)村人口，而保險(xiǎn)公司的網(wǎng)點(diǎn)尚未覆蓋到廣大的農(nóng)村地區(qū)，該群體接受保險(xiǎn)相關(guān)信息的渠道有限，再者，其知識(shí)水平較低，尚未完全擺脫傳統(tǒng)封建思想的束縛，因此該群體難以形成基本的保險(xiǎn)意識(shí)。所以，我們要通過各種途徑大力加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村人口的保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的宣傳。例如，政府相關(guān)部門應(yīng)該實(shí)施具體的政策措施鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極開拓農(nóng)村市場(chǎng)。（三）規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營，營造良好輿論環(huán)境根據(jù)上文的分析結(jié)果，輿論環(huán)境的好壞對(duì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平的高低有直接影響。由于保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性，保險(xiǎn)經(jīng)營者與消費(fèi)者之間存在著信息不對(duì)稱的問題。由于我國保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營的時(shí)間較短，保險(xiǎn)的法律法規(guī)尚未十分完善，而公眾對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的了解較少，導(dǎo)致了保險(xiǎn)經(jīng)營主體不規(guī)范經(jīng)營。例如，保險(xiǎn)公司及其工作人員在從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過程中，誤導(dǎo)和欺騙消費(fèi)者，事后不及時(shí)履行理賠義務(wù)等做法在很大程度上損害了保險(xiǎn)公司的社會(huì)聲譽(yù)和形象，使得社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)較低，由此所形成的消極的保險(xiǎn)輿論環(huán)境嚴(yán)重制約了社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)水平提高。因此，保險(xiǎn)經(jīng)營主體應(yīng)當(dāng)規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營，努力營造一個(gè)良好的輿論環(huán)境，逐步糾正社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的錯(cuò)誤觀念，培養(yǎng)和提高他們的保險(xiǎn)意識(shí)水平。首先，根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展過程中不斷出現(xiàn)的新問題，保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)再接再厲，出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)和行政政策，為保險(xiǎn)業(yè)的順利發(fā)展保駕護(hù)航。通過建立一個(gè)完善的保險(xiǎn)法規(guī)體系，從法制上規(guī)范保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)從業(yè)人員的行為，才能逐漸減少欺騙消費(fèi)者、損害客戶利益等不當(dāng)行為的發(fā)生，營造良好的保險(xiǎn)輿論環(huán)境，改善公眾對(duì)保險(xiǎn)的態(tài)度與看法，從而提高其保險(xiǎn)意識(shí)水平。例如，2006年通過的《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》就是一部規(guī)范保險(xiǎn)營銷員資格準(zhǔn)入、從業(yè)行為管理和市場(chǎng)退出等問題的法規(guī)，有利于保險(xiǎn)經(jīng)營主體的規(guī)范經(jīng)營。其次，就保險(xiǎn)業(yè)者本身，也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律，采用技術(shù)手段與企業(yè)文化相融合的方式，提高從業(yè)隊(duì)伍的素質(zhì)。例如，中國人壽將業(yè)務(wù)員的業(yè)績與其擁有的公司股份掛鉤，有效地控制了該團(tuán)隊(duì)中存在的道德風(fēng)險(xiǎn)，提高了業(yè)務(wù)員的業(yè)務(wù)質(zhì)量，對(duì)良好輿論環(huán)境的建立產(chǎn)生了積極的影響。以上都是保險(xiǎn)主管部門和保險(xiǎn)業(yè)界可以采取的相關(guān)對(duì)策。同時(shí)，我們還呼吁社會(huì)公眾自發(fā)地去了解保險(xiǎn)，改變對(duì)保險(xiǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，突破傳統(tǒng)觀念的束縛。我們相信，通過各方努力，我們一定可以不斷提高公眾的保險(xiǎn)意識(shí)水平，形成我國的保險(xiǎn)業(yè)順利發(fā)展和人民生活安居樂業(yè)的雙贏場(chǎng)面。參考文獻(xiàn)：[1]顏清劉祎.2006年世界保險(xiǎn)市場(chǎng)概況及中國近10年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況統(tǒng)計(jì)［J］.保險(xiǎn)研究,2007(9):92-96.[2]魏華林林寶清.保險(xiǎn)學(xué)［M］.高等教育出版社,2006.[3]教育部社會(huì)科學(xué)研究與思想政治工作司.馬克思主義哲學(xué)原理[M].高等教育出版社.2003.[4]J.R.Searle.MindingtheBrain［J］.NewYorkReviewofBooks,2Nov2006,p.51.[5]王曉燕.洛陽市居民保險(xiǎn)意識(shí)調(diào)查與分析［J］.洛陽師范學(xué)院學(xué)報(bào),2002(2):139-140.[6]華雨黃世超安昌玲等.對(duì)武漢市民保險(xiǎn)意識(shí)的調(diào)查分析［J］．武漢工業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào),2001(1):55-56.[7]中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì).保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定[EB/OL]./Portal0/InfoModule1223/29475.htm.2006-04-11.附錄1：廈門市社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)問卷調(diào)查您好！本次問卷調(diào)查的目的是對(duì)廈門市社會(huì)公眾的保險(xiǎn)意識(shí)做一個(gè)基本的調(diào)查，希望您能協(xié)助我們并回答下列問題。本次調(diào)查不署名，對(duì)于私人信息，我們會(huì)嚴(yán)格保密。占用您寶貴的時(shí)間，向您表示衷心的感謝！廈門大學(xué)金融系廈門市社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)調(diào)查小組以下問題為不定項(xiàng)選擇（可以選一個(gè)答案，也可以選多個(gè)答案），請(qǐng)將您認(rèn)同的選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)。謝謝！1你認(rèn)為保險(xiǎn)是：（）A.集合多數(shù)人的財(cái)力，幫助遭受損失的個(gè)體B.類似賭博性質(zhì)的經(jīng)營C.一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法D.一種投資的工具 2您認(rèn)為保險(xiǎn)有以下哪些功能：（）補(bǔ)償損失B.儲(chǔ)蓄C.防損防險(xiǎn)D.投資理財(cái)3如果您要購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，您會(huì)更關(guān)注保險(xiǎn)的什么功能：（）補(bǔ)償損失B.儲(chǔ)蓄C.防損防險(xiǎn)D.投資理財(cái)4投保時(shí)，當(dāng)保險(xiǎn)公司向您詢問有關(guān)您投保財(cái)產(chǎn)或人身的情況時(shí)，你認(rèn)為：（）可以不用告知B.只需部分告知C.應(yīng)全部詳細(xì)告知5對(duì)于在中小學(xué)生中加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)教育，您的看法是：（）A很有必要B沒有必要6您覺得保險(xiǎn)和其他理財(cái)方式相比，有哪些優(yōu)點(diǎn)：()A.成本較小B.收益較大C.風(fēng)險(xiǎn)較小D.附加保障功能7當(dāng)您和他人具有什么關(guān)系時(shí)，您才可以為他人投保：（）A.親屬關(guān)系B.雇用關(guān)系C.債權(quán)債務(wù)關(guān)系D.無需任何關(guān)系8您認(rèn)為對(duì)某財(cái)產(chǎn)必須擁有以下哪些權(quán)利您才可以為其購買保險(xiǎn)：（）A.所有權(quán)B.經(jīng)營權(quán)或使用權(quán)C.承運(yùn)權(quán)D.保管權(quán)E.抵押權(quán)F.留置權(quán)G.其他權(quán)利H.無需任何權(quán)利9除去生活必需花費(fèi)，您對(duì)剩余資金的優(yōu)先安排是：（）A.銀行儲(chǔ)蓄B.購買保險(xiǎn)C.投資股票、債券D.投資房地產(chǎn)10您是否購買過保險(xiǎn)產(chǎn)品：（）A.是(轉(zhuǎn)到第11題)B.否（轉(zhuǎn)到第20題）11您（您的家庭）總共購買過_____份人身險(xiǎn)保單，_______份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單12您購買過以下哪些類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品：（）A.醫(yī)療保險(xiǎn)B.養(yǎng)老保險(xiǎn)C.子女教育金保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)F.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)G.機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)H.貸款保證保險(xiǎn)13您每年能承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)額度是多少：（）A.500以下B.500到2000（含2000）C.2000到5000（含5000）D.5000以上14您每年支出的保費(fèi)占收入的：（）A.5%以下B.5%到10％(不含10%)C10%到15%(不含15%)D.15%以上15您購買保險(xiǎn)是通過以下哪些途徑：（）A.個(gè)人推銷員推銷B.銷售商代理銷售C.銀行、郵局代理銷售D.親戚朋友介紹E.去保險(xiǎn)公司購買F.學(xué)?；蚬ぷ鲉挝毁徺IG.強(qiáng)制性購買16您在為家人購買的人身保險(xiǎn)中，主要是：（）A為大人購買B為孩子購買C既為大人也為孩子購買17您購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的初衷：（）A.為了得到保險(xiǎn)保障B.為了投資理財(cái)C.為了養(yǎng)老18您購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品有否實(shí)現(xiàn)您最初購買的目的：（）A.有（轉(zhuǎn)到第20題）B.沒有（轉(zhuǎn)到第19題）C.還不清楚（轉(zhuǎn)到第20題）19如果您認(rèn)為購買的保險(xiǎn)不能達(dá)到您最初的購買目的，原因是：（）A沒有得到足夠的補(bǔ)償B投資收益率低C買了之后沒有出險(xiǎn)，覺得白交了保費(fèi)20您認(rèn)為您的生活，工作環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)狀況如何：（）A.風(fēng)險(xiǎn)較大B.沒什么風(fēng)險(xiǎn)C.未考慮過21您知道人生中哪些風(fēng)險(xiǎn)可以通過保險(xiǎn)進(jìn)行保障：（）A.生老病死風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)C.民事法律賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)22您是如何對(duì)待未來生活的風(fēng)險(xiǎn)：（）A.很少考慮，不當(dāng)回事B.意識(shí)到，但未采取措施C.比較重視并采取了一定的防范措施D.無所謂，聽天由命23您平時(shí)采用哪些措施來防范未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失：（）A.祈禱神靈的幫助B.購買保險(xiǎn)C.增加儲(chǔ)蓄或投資D.避開與該風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的事物E其他手段24您不選擇以購買保險(xiǎn)的方式來防范未來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失的理由是：（）A.買保險(xiǎn)不吉利B.其它方式比保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)實(shí)用C.習(xí)慣于用儲(chǔ)蓄等措施防范風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)保險(xiǎn)不熟悉E.保險(xiǎn)的作用不大F.沒有剩余的資金25您是通過什么途徑認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的：（）A.朋友親戚介紹B.媒體C.廣告D.推銷員E.保險(xiǎn)公司宣傳活動(dòng)F.報(bào)紙G.電視H.網(wǎng)絡(luò)I.教育J.培訓(xùn)K.書籍以上哪些是您樂意接受的方式：（）26您覺得自己應(yīng)該在哪些方面加強(qiáng)保險(xiǎn)：（）A.養(yǎng)老B.意外傷害C.醫(yī)療D.財(cái)產(chǎn)安全27我國社會(huì)養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革后，您認(rèn)為：（）A.社會(huì)養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)能夠提供足夠的養(yǎng)老、醫(yī)療保障B.必須購買商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充C.養(yǎng)老、醫(yī)療主要還是依靠家庭、子女D.可以依靠政府、社會(huì)的救濟(jì)解決養(yǎng)老、醫(yī)療問題28您是否是在國家社會(huì)保障制度改革后，才開始了解保險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的：（）A是B否29隨著法律的不斷規(guī)范，您是否覺得自己的保險(xiǎn)意識(shí)有所提高：（）A是B否30您的性別：（）A.男B.女31您的家庭常住人口為______人，您的家庭就業(yè)人口為_____人。32您的學(xué)歷屬于以下哪一范圍：（）A.高中（中專）及高中以下B.本科或大專C.研究生33您是否有在國外生活的經(jīng)歷：（）A.有B.無34您的月收入水平為以下哪個(gè)范圍：（）A.2000元以下B.2000到3500元（含3500元）C.3500到6000元（含6000元）D.6000元以上35您的職業(yè)是：（）A.普通公務(wù)員B.教師C.企業(yè)管理人員D.政府官員E.科技人員、研究人員F.個(gè)體經(jīng)營者G.普通員工H.待業(yè)人員I.退休人員36您的年齡屬于以下哪一范圍：（）A.25歲以下B.26到35歲C.36到45歲D.46到55歲E.55以上37您的宗教信仰是：（）佛教B.基督教C.伊斯蘭教D.其他教派E.無宗教信仰38您覺得社會(huì)輿論對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的評(píng)價(jià)總體是：（）A.很好B.一般C.不好D.很不好E.不清楚39電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)、廣告等媒體對(duì)保險(xiǎn)的宣傳對(duì)你增加保險(xiǎn)知識(shí)，增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)