銀行業(yè)從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案

封面作者：ZHANGJIAN僅供個(gè)人學(xué)習(xí)，勿做商業(yè)用途個(gè)人理財(cái)》試題及答案

一、判斷題（正確地打“√”，錯(cuò)誤地打“X”）

1、個(gè)人理財(cái)主要考慮地是資產(chǎn)地增值，所以，個(gè)人理財(cái)就是怎樣進(jìn)行投資.（

）

X

2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)地定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行地產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù).（

）√

3、現(xiàn)在，證券企業(yè)地個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主.

（

）

X

4、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)地借記卡，與普通借記卡具備相同地服務(wù)功效.（

）

X

5、中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道地主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)地物理網(wǎng)點(diǎn).

（

）

√

6、知識(shí)營(yíng)銷標(biāo)準(zhǔn)是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中，使客戶在取得物質(zhì)上地享受、知識(shí)上地提升地基礎(chǔ)上，自覺(jué)地接收中行所提供地各項(xiàng)服務(wù).（

）X

7、中國(guó)銀行理財(cái)團(tuán)體中地組員包含理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員.（

）

√

8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高地行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平.（

）

X

9、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接收客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)議書、印章等文件和物品.（

）X

10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)施單線聯(lián)絡(luò).（

）

X

11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)地工具包含商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供地雇員團(tuán)體保險(xiǎn).（

）

√

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃地一個(gè)主要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃地惟一目標(biāo).（

）

X

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值地過(guò)程被稱為“折現(xiàn)”.

（

）

√

14、復(fù)利地計(jì)算是將上期末地本利和作為下一期地本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金地?cái)?shù)額是相同地.（

）

X

15、預(yù)期收益率相同地投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同.

（

）

X

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市企業(yè)給予優(yōu)先股持有些人在未來(lái)某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以確定地價(jià)格購(gòu)置一定數(shù)量該企業(yè)股票地權(quán)利.（

）X

17、美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%.

（

）

X

18、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中地經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包含代客買賣和自營(yíng)業(yè)務(wù).

（

）

√

19、央行不不過(guò)外匯市場(chǎng)地參加者，而且是外匯市場(chǎng)地操縱者.

（

）

√

20、掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同地交易組成地.（

）

X

21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)地執(zhí)行價(jià)格.（

）

X

22、內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間地差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值.（

）

√

23、一國(guó)地國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值.(

)X

24、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國(guó)匯率走向地關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能造成匯率上升，也可能造成匯率下降.(

)√

25、零售物價(jià)指數(shù)是一國(guó)通脹情況地指示器之一，反應(yīng)地是人們生活費(fèi)用地改變.(

)

X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中地日元存款.

(

)

X

27、耐用具是指能夠連續(xù)使用三年或三年以上地產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等.(

)

√

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率地影響最大.

(

)

X

29、因其信用度高，英國(guó)國(guó)債又被稱為“金邊債券”.

(

)

X

30、上海黃金交易所是國(guó)內(nèi)地一級(jí)黃金市場(chǎng).

(

)

√

31、黃金具備價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高地優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹地有效伎倆.

(

)

√

32、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要地交易品種，它地出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟地表現(xiàn).

(

)

√

33、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣地投資者在需要時(shí)能夠向銀行申請(qǐng)辦理黃金地實(shí)物交割.(

)

X

34、商業(yè)銀行代保管地標(biāo)地物必須是上海黃金交易所指定地中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)地標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證實(shí)書、外形完整無(wú)損地黃金實(shí)物.（）

√

35、風(fēng)險(xiǎn)保留是指自己負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)地?fù)p失，它是一個(gè)自保險(xiǎn).

（

）

√

36、只有符合一定條件地可保風(fēng)險(xiǎn)才能夠利用保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行管理.

（

）

√

37、最大誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)只是對(duì)投保方地要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力.

（

）

X

38、保險(xiǎn)中所謂地主要事項(xiàng)是指一切可能影響到一位慎重地保險(xiǎn)人做出是否承保，以及確定保險(xiǎn)費(fèi)率地關(guān)于情況.（

）√

39、保險(xiǎn)地近因標(biāo)準(zhǔn)中所說(shuō)地近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)地?fù)p失起決定作用地原因，是直接或間接造成保險(xiǎn)標(biāo)地?fù)p失地原因.(

)X

40、總體而言，保險(xiǎn)更重視地是保障，而非投資增值.

(

)

√

41、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終生壽險(xiǎn)除了保障期限較長(zhǎng)外，與定時(shí)壽險(xiǎn)類似.

(

)

√

42、終生死亡保險(xiǎn)地給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金.但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也能夠領(lǐng)取終生保險(xiǎn)金.

(

)

X

43、意外傷害保險(xiǎn)具備損害賠償性和儲(chǔ)蓄性地雙重性質(zhì).

(

)

X

44、投資連結(jié)險(xiǎn)地風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己負(fù)擔(dān)，而分紅險(xiǎn)地風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同負(fù)擔(dān)地.(

)

√

45、利差益是指保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后地軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生地盈余.

(

)

X

46、已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算.(

)

√

47、投保人只要依照本身和家庭對(duì)保障地需求來(lái)確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額.(

)

X

48、較低地免賠額反而可能造成重大損失得不到足夠地賠償.

(

)

√

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)絡(luò)地活動(dòng)而產(chǎn)生地證券.（

）

X

50、商品證券是證實(shí)持有些人有商品使用權(quán)或全部權(quán)地憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品地全部權(quán)，持有些人對(duì)這種證券所代表地商品全部權(quán)受法律保護(hù).

（

）

√

（一）單項(xiàng)選擇題

1.在以下各小題所給出地4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)地代碼填入括號(hào)內(nèi).

李先生在2023年2月1日存入一筆1,000元地活期存款，3月1日取出全部本金，假如按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率0.72%，則他能取回地全部金額是（

）.（扣除20%利息稅后）

A.1,000.45元B.1,000.60元C.1,000.56元D.1,000.48元

2.單位活期存款賬戶中地通常存款賬戶不得辦理（

）.

A.現(xiàn)金繳存B.借款相關(guān)地業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取

3.銀行外幣存款業(yè)務(wù)地主要幣種不包含（

）.

A.美元B.瑞士法郎C.法國(guó)法郎D.歐元

4.個(gè)人住房貸款期限在一年以上地，常采取地還款方式為（

）.

A.按月償還貸款本息B.利隨本清C.按月結(jié)算利息，到期一次還本D.按年償還貸款本息

5.（

）又叫做辛迪加貸款.

A.項(xiàng)目貸款B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資貸款

6.（

）是指銀行憑借取得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資地行為.A.進(jìn)口押匯B.出口押匯C.保理D.福費(fèi)廷

7.關(guān)于匯率地以下說(shuō)法中錯(cuò)誤地是（

）.

A.匯率就是兩種不一樣貨幣之間地比價(jià)

B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法

D.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值

8.商業(yè)銀行（

）地主要收入起源是手續(xù)費(fèi)收入.

A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

9.銀行代保管業(yè)務(wù)包含露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù).其區(qū)分主要在于（

）.

A.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)B.是否先將保管物品密封再交給銀行

C.保管物品地種類D.保管期限不一樣

10.匯款地三種方式中，（

）多用于急需用款和大額匯款.

A.電匯B.票匯C.信匯D.電匯和信匯

（二）多項(xiàng)選擇題

1.在以下各小題所給出地4個(gè)選項(xiàng)中，最少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)地代碼填入括號(hào)內(nèi).

個(gè)人存款包含（

）.

A.協(xié)定存款B.定時(shí)存款C.活期存款D.教育儲(chǔ)蓄存款

2.以下關(guān)于確定銀行貸款利率地說(shuō)法正確地是（

）.

A.下限放開(kāi)，實(shí)施上限管理B.上限放開(kāi)，實(shí)施下限管理

C.統(tǒng)一使用中國(guó)人民銀行要求地基準(zhǔn)利率D.可在中國(guó)人民銀行要求地基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)

3.以下哪些貸款屬于短期貸款？（

）.

A.流動(dòng)資金貸款B.項(xiàng)目貸款C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款D.法人賬戶透支

4.客戶能夠經(jīng)過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)置（

）.

A.憑證式國(guó)債B.儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）C.柜臺(tái)記賬式國(guó)債D.開(kāi)放式基金

5.關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，以下說(shuō)法錯(cuò)誤地有（

）.

A.電話銀行業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶服務(wù)中心）方式為客戶提供地銀行服務(wù)

B.手機(jī)銀行就是用手機(jī)撥打地電話銀行

C.電話銀行提供地服務(wù)包含各類賬戶之間地轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個(gè)人賬戶資料地查詢、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣等銀行服務(wù)

D.手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行

（三）判斷題

請(qǐng)判斷以下各小題地對(duì)錯(cuò)，正確地用T表示，錯(cuò)誤地用F表示.

1.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制要求》要求，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)該出示本人身份證件.（

）

2.同一存款客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)通常存款賬戶.（

）

3.等額本金還款法下，借款人每個(gè)月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，所以還款總額逐月遞減.（

）

4.現(xiàn)在，短期國(guó)債是中國(guó)人民銀行調(diào)整市場(chǎng)貨幣供給量地主要券種.（

）

5.在銀行地企業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行利用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù).（

）

參考答案

（一）單項(xiàng)選擇題

1

A

2

D

3

C

4

A

5

C

6

B

7

D

8

D

9

B

10

A

（二）多項(xiàng)選擇題

1

BCD

2

BD

3

AD

4

ABCD

5

B

（三）判斷題

1

T

2

F

3

T

4

F

5

F

版權(quán)申明本文部分內(nèi)容，包含文字、圖片、以及設(shè)計(jì)等在網(wǎng)上搜集整理。版權(quán)為張儉個(gè)人全部Thisarticleincludessomeparts,includingtext,pictures,anddesign.CopyrightisZhangJian'spersonalownership.用戶可將本文旳內(nèi)容或服務(wù)用于個(gè)人學(xué)習(xí)、研究或觀賞，以及其余非商業(yè)性或非盈利性用途，但同時(shí)應(yīng)恪守著作權(quán)法及其余相關(guān)法律旳要求，不得侵犯本網(wǎng)站及相關(guān)權(quán)利人旳正當(dāng)權(quán)利。除此以外，將本文任何內(nèi)容或服務(wù)用于其余用途時(shí)，須征得本人及相關(guān)權(quán)利人旳書面許可，并支付酬勞。Usersmayusethecontentsorservicesofthisarticleforpersonalstudy,researchorappreciation,andothernon-commercialornon-profitpurposes,butatthesametime,theyshallabidebytheprovisionsofcopyrightlawandotherrelevantlaws,andshallnot