2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢測考試卷A卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢測考試卷A卷附答案

單選題（共56題）1、“未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款”于()業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。A.信貸審批B.貸款發(fā)放C.貸前調(diào)查D.信貸審查【答案】B2、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，以下各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的是（）。A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】B3、經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額是（）。A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額C.單一客戶授信限額D.集團(tuán)客戶授信限額【答案】A4、商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準(zhǔn)備是（）。A.24億元B.9億元C.4.5億元D.30億元【答案】D5、下列關(guān)于商業(yè)銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的說法，錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化策略B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則C.揚(yáng)長避短、趨利避害的債務(wù)互換策略D.著重就輕的投資選擇策略【答案】B6、設(shè)備安裝施工現(xiàn)場攪拌機(jī)前臺、混凝土輸送泵及運(yùn)輸車輛清洗等產(chǎn)生的廢水應(yīng)（）。A.根據(jù)施工方便就近排放B.直接排人市政排水管網(wǎng)或河流C.直接排出場外D.通過現(xiàn)場沉淀池后排人市政排水管網(wǎng)【答案】D7、劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記應(yīng)報(bào)（）批準(zhǔn)，并進(jìn)行注冊登記。A.人民政府B.土地主管部門C.上一級城市規(guī)劃部門D.城建局【答案】A8、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)B.建立多層次的流動性屏障C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性D.提高流動性管理的預(yù)見性【答案】C9、（2020年真題）甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B10、（2018年真題）（）是對已經(jīng)識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)識別【答案】C11、流動性覆蓋指標(biāo)（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A12、()作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)【答案】D13、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。A.2％B.4％C.6％D.8％【答案】C14、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)存在C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制訂商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】A15、假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金3．5億元，貨款及其它負(fù)債6．5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場價(jià)值將低于6．5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，債權(quán)人好比()。A.買入一份看漲期權(quán)B.賣出一份看跌期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.賣出一份看漲期權(quán)【答案】B16、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會產(chǎn)生B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C17、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個(gè)外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D18、（）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.專家判斷法D.高級計(jì)量法【答案】C19、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計(jì)量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值約為（）。A.100萬元B.700萬元C.至少700萬元D.至多700萬元【答案】D20、反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)際資本【答案】A21、前臺交易系統(tǒng)無法處理執(zhí)行交易時(shí)的延誤，特別是資金調(diào)撥與證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，商業(yè)銀行的流動性（）。A.不會受到影響B(tài).受到顯著影響C.受到輕微影響D.與之沒有關(guān)系【答案】B22、下列各項(xiàng)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評價(jià)B.風(fēng)險(xiǎn)分析→后評價(jià)→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評價(jià)D.信用信息的收集和傳遞→后評價(jià)→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置【答案】C23、（2018年真題）某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0.8，收益率為10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。A.17％B.7％C.10％D.15％【答案】B24、(?)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)、其他業(yè)務(wù)。A.期望均值法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.替代標(biāo)準(zhǔn)法D.高級計(jì)量法【答案】B25、商業(yè)銀行的非預(yù)期損失由（）來彌補(bǔ)或應(yīng)付。A.購買保險(xiǎn)B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金C.計(jì)提資本金D.沖減經(jīng)營利潤【答案】C26、CreditMonitor模型對有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是（）。A.資產(chǎn)組合理論B.CAPM模型C.默頓期權(quán)定價(jià)理論D.多因素模型【答案】C27、國際收支逆差與國際儲備之比超過限度（）時(shí)，說明風(fēng)險(xiǎn)較大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】D28、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。A.技術(shù)開發(fā)失敗B.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈【答案】C29、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。A.資本充足率B.經(jīng)濟(jì)資本C.存款保險(xiǎn)D.存款準(zhǔn)備金【答案】B30、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值【答案】C31、有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評估要求不包括（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報(bào)告B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】D32、地址變更登記的申請人是地址（）。A.變更后的土地使用者B.變更前的土地權(quán)利人C.變更后的土地權(quán)利人D.變更前的土地使用者【答案】C33、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保證金融市場穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求8倍C.自2017年起商業(yè)銀行應(yīng)按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計(jì)算各級資本和扣除項(xiàng)D.商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法或內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】D34、匯率波動受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙買加體系D.布雷頓森林體系【答案】A35、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括()。A.即期匯率B.兩種貨幣之間的匯率差C.期限D(zhuǎn).兩種貨幣之間的利率差【答案】B36、《巴塞爾新資本協(xié)議》只對（）的定義做了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.國家風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C37、土地更正登記的法律特征不包括（）。A.已完成初始和變更土地登記B.利害關(guān)系人申請更正登記的，應(yīng)取得土地登記簿記載的土地權(quán)利人同意更正的書面或口頭證明C.更正登記內(nèi)容涉及土地權(quán)利歸屬時(shí)，更正登記結(jié)果應(yīng)當(dāng)公告D.更正登記的內(nèi)容不應(yīng)妨礙第三者的利害關(guān)系，否則應(yīng)經(jīng)其同意【答案】B38、下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。A.多戶頭支票欺詐B.內(nèi)幕交易C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】D39、（）是編制同期的各種生產(chǎn)資源需要量計(jì)劃的重要依據(jù)。A.編制好的施工進(jìn)度計(jì)劃B.施工過程的各項(xiàng)措施C.施工進(jìn)度的控制D.施工進(jìn)度計(jì)劃的編制、實(shí)施和控制【答案】A40、信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，其具體內(nèi)容不包括（）。A.履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理B.履行信息科技戰(zhàn)略的審批C.履行信息科技內(nèi)部控制D.履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出【答案】B41、下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種B.抵押方式下，債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)?！敬鸢浮緽42、商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.流動性風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A43、()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.基本指標(biāo)法C.高級計(jì)量法D.因果模型法【答案】C44、引發(fā)一級操作風(fēng)險(xiǎn)損失的原因包括（）。A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員C.流程、人員、經(jīng)營活動D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境【答案】A45、操作風(fēng)險(xiǎn)基本指標(biāo)法的計(jì)算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例(用a表示)。各銀行統(tǒng)一使用的a值為()。A.15％B.10％C.18％D.12％【答案】A46、下列可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的是（）。A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警C.法人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警D.信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警【答案】C47、國有土地租賃可以根據(jù)具體情況實(shí)行短期租賃和長期租賃。對短期使用或用于修建臨時(shí)建筑物的土地應(yīng)實(shí)行短期租賃，短期租賃年限一般不超過（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】D48、下列指標(biāo)中不應(yīng)低于25%的是()A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動性比例【答案】D49、在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁變動，一般不具有實(shí)質(zhì)性意義的是()。A.名義價(jià)值B.市場價(jià)值C.公允價(jià)值D.實(shí)際價(jià)值【答案】A50、()是最具流動性的資產(chǎn)。A.股票B.貸款C.現(xiàn)金D.票據(jù)【答案】C51、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法有三種，不包括()。A.基本指標(biāo)法B.內(nèi)部評級高級法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.內(nèi)部評級初級法【答案】A52、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會（）。A.增加B.負(fù)相關(guān)C.降低D.不變【答案】C53、流動性風(fēng)險(xiǎn)（）是將流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性比對和分析匯報(bào)。A.識別B.計(jì)量C.監(jiān)測D.控制【答案】C54、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項(xiàng)，不包括（）。A.不定期通報(bào)外包活動的有關(guān)事項(xiàng)B.及時(shí)通報(bào)外包活動的突發(fā)性事件C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查D.保障客戶信息的安全性【答案】A55、（）指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B56、當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融或其他金融中心的客戶，則其所在國家(地區(qū))為()。A.離岸島的主權(quán)所在國B.母公司注冊所在地C.實(shí)際經(jīng)營或管理機(jī)構(gòu)所在國家(地區(qū))D.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心【答案】C多選題（共23題）1、可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法有()。A.對角線模型B.因子模型C.歷史模擬法D.解析模型E.仿真模型【答案】AB2、下列屬于國際會計(jì)準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分優(yōu)點(diǎn)的有()。A.有強(qiáng)大的會計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)C.直接面對風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)要求D.是基于會計(jì)核算的劃分E.維持良好的公共關(guān)系【答案】ABD3、下列關(guān)于市場計(jì)量方法的說法正確的是（）。A.缺口分析是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法D.缺口分析是一種比較高級的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法E.缺口分析比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法【答案】ABC4、企業(yè)人員管理，屬于員工流出管理的是（）。A.平級調(diào)動B.崗位輪換C.解雇D.降職【答案】C5、我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)有()A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動性比例E.信貸比【答案】ABCD6、市場準(zhǔn)人的主要目標(biāo)包括(?)。A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系B.維護(hù)銀行市場秩序C.保護(hù)存款者的利益、D.有條件形成壟斷競爭E.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】ABC7、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的細(xì)化說法正確的是（）。A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風(fēng)險(xiǎn)C.進(jìn)入新市場失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)E.收益下降屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD8、商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括（）。A.治理架構(gòu)B.政策制度C.管理流程D.內(nèi)部控制E.信息系統(tǒng)【答案】ABCD9、下列關(guān)于期權(quán)種類的說法，正確的有()。A.按權(quán)利的內(nèi)容，期權(quán)可分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)B.按交易的標(biāo)的，期權(quán)可分為現(xiàn)實(shí)期權(quán)和虛擬期權(quán)C.按執(zhí)行價(jià)格，期權(quán)可分為平價(jià)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)D.按履約方式，期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)E.按交易對象，期權(quán)可分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期權(quán)【答案】AD10、現(xiàn)金流分為()。A.內(nèi)部現(xiàn)金流B.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流C.投資活動的現(xiàn)金流D.融資活動的現(xiàn)金流E.系統(tǒng)現(xiàn)金流【答案】BCD11、法律／合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括()。A.協(xié)助制定法律政策B.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求C.開展法律培訓(xùn)和教育項(xiàng)目D.經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【答案】ABC12、王某是王拐村村民，為了多賺點(diǎn)錢，王某帶領(lǐng)全家出去打工，導(dǎo)致無人打理自家耕地，致使耕地荒蕪達(dá)三年之久，根據(jù)規(guī)定，其所在的集體組織有權(quán)（）。A.終止承包合同，收回發(fā)包的土地B.中止承包合同，等王某回來以后再回復(fù)合同的履行C.要求王某承擔(dān)違約責(zé)任D.對王某處以罰款【答案】A13、下列關(guān)于信貸審批的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.信貸審批應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審貸分離的原則B.信貸審貸要對信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評估C.在評估過程中，只要考慮客戶的信用等級D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進(jìn)行申請E.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量【答案】CD14、下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)原則的有()。A.保障性B.流動性C.安全性D.效益性E.競爭性【答案】BCD15、商業(yè)銀行良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.減少進(jìn)入新市場的阻礙C.增進(jìn)和投資者的關(guān)系D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平【答案】ABCD16、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估計(jì)劃，其包括的要素有（）。A.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識別和評估流程B.制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略C.實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施D