2023年中級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（銀行管理）》高分通關(guān)卷（五）附詳解

PAGEPAGE12023年中級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)（銀行管理）》高分通關(guān)卷（五）附詳解一、單選題1.負債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險。A、操作風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、戰(zhàn)略風(fēng)險答案：A解析：負債業(yè)務(wù)操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險?？键c負債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險2.合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過__________，最高不超過__________。不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。（）A、1：1；2：1B、1：1；3：1C、2：1；3：1D、2：1；1：1答案：A解析：合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1：1，最高不超過2：1，不得變相放大劣后級受益人的杠桿比例。3.以下（）不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A、公平競爭原則B、成本可算原則C、獨立性原則D、客戶適當性原則答案：C解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則、客戶適當性原則、防范交易對手風(fēng)險原則和維護客戶利益原則。4.（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務(wù)公司B、信托公司C、證券公司D、保險公司答案：A解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀80年代國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。5.下列關(guān)于經(jīng)營風(fēng)險的說法錯誤的是（）。A、高度關(guān)注購銷雙方的股東的變動情況B、判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營是否正常C、高度關(guān)注購銷雙方的董事會成員的變動情況D、購銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力答案：C解析：經(jīng)營風(fēng)險：高度關(guān)注購銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況的變動情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力?？键c貿(mào)易融資6.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A、3000B、5000C、7000D、8000答案：B解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當具備以下條件：（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程。（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。（3）注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。（5）有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。（6）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。（7）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。7.信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指金融租賃公司通過使用各種金融工具把信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移到其他租賃公司或其他金融機構(gòu)。例如，金融租賃公司可以通過租賃資產(chǎn)交易、租賃資產(chǎn)收益權(quán)交易、（）等手段轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險。A、轉(zhuǎn)收益權(quán)交易B、轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)交易C、資產(chǎn)證券化D、轉(zhuǎn)租賃交易答案：C解析：信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指金融租賃公司通過使用各種金融工具把信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移到其他租賃公司或其他金融機構(gòu)。例如，金融租賃公司可以通過租賃資產(chǎn)交易、租賃資產(chǎn)收益權(quán)交易、資產(chǎn)證券化等手段轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險。8.下列選項中，不屬于國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法的是（）。A、風(fēng)險計量方法B、結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法C、風(fēng)險對沖方法D、量化交易方法答案：D解析：國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法大致可以分為：風(fēng)險計量方法、風(fēng)險對沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法。9.下列關(guān)于國際公認的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標準說法不正確的是（）。A、原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求B、原則2～4提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束的作用C、原則5～12對流動性風(fēng)險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等D、原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風(fēng)險監(jiān)管方面的職責提出了具體要求答案：B解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求。原則2～4圍繞流動性風(fēng)險管理體系中有關(guān)風(fēng)險治理的一系列關(guān)鍵性內(nèi)容，對流動性風(fēng)險偏好、董事會和高管層在流動性風(fēng)險管理中的基本職責，以及在銀行內(nèi)部激勵機制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動性風(fēng)險考量等分別提出了具體要求。原則5～12對流動性風(fēng)險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等。原則13提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束的作用。原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風(fēng)險監(jiān)管方面的職責提出了具體要求?？键c國際公認的流動性風(fēng)險監(jiān)管定性標準10.銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理客戶交易請求答案：B解析：銀行對消費者的主要義務(wù)包括遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護消費者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。11.“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A、原則4B、原則5C、原則6D、原則7答案：A解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標準”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則7“重大收購”。12.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月答案：C解析：定活兩便儲蓄存款存期不限，存款不滿3個月的，按支取日活期利率計息；存期3個月(含)以上、1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。13.（）拉開了我國實施現(xiàn)代金融監(jiān)管的序幕，我國金融工作者在吸收學(xué)習(xí)西方監(jiān)管理論和經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步建立起具有中國特色的金融監(jiān)管體系。A、央行成立B、改革開放C、一國兩制D、“大躍進”時期答案：B解析：改革開放拉開了我國實施現(xiàn)代金融監(jiān)管的序幕，我國金融工作者在吸收學(xué)習(xí)西方監(jiān)管理論和經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，逐步建立起具有中國特色的金融監(jiān)管體系。14.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營貸款D、自營性個人住房貸款答案：C解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。15.（）是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)，也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項中間業(yè)務(wù)。A、儲蓄存款B、支付結(jié)算C、個人貸款D、代收代付答案：B解析：A項，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證．記載一定期限．利率并按期給付利息的存款。B項，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)．也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項中間業(yè)務(wù)。C項，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人。借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款．借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。D項，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。16.我國經(jīng)濟政策體系中發(fā)展的主線是（）。A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進答案：B解析：我國的經(jīng)濟政策體系中發(fā)展的主線是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。17.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。A、制衡性原則B、審慎性原則C、相匹配原則D、全覆蓋原則答案：C解析：相匹配原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。18.（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。A、資產(chǎn)利潤率B、凈息差C、成本收入比率D、風(fēng)險資產(chǎn)利潤率答案：C解析：成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。19.我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。A、50％B、60％C、70％D、80％答案：C解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源，在我國，通常占總收入的70％以上。20.（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。A、儲蓄存款B、對公存款C、活期存款D、保證金存款答案：A解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。21.（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A、流動性覆蓋率B、特雷諾比率C、夏普比率D、凈穩(wěn)定資金比例答案：A解析：流動性覆蓋率是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。22.銀行業(yè)金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中．不得做的內(nèi)容不包括（）。A、隱瞞風(fēng)險B、夸大收益C、進行強制性交易D、夸大風(fēng)險答案：D解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或者進行強制性交易。23.在代收代付業(yè)務(wù)中，不屬于消費者應(yīng)盡的義務(wù)的是（）。A、在銀行開立結(jié)算賬戶B、向銀行提供個人資料和賬戶信息C、向銀行支付代收代付手續(xù)費D、確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額答案：C解析：在代收代付業(yè)務(wù)中，消費者應(yīng)該在銀行開立結(jié)算賬戶，向銀行提供個人資料和賬戶信息，確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額等。C項不屬于消費者的義務(wù)，銀行不能收取消費者代收代付手續(xù)費。24.下列不屬于租賃資產(chǎn)交易模式的是（）。A、轉(zhuǎn)使用權(quán)模式B、轉(zhuǎn)收益權(quán)模式C、轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式D、轉(zhuǎn)租賃模式答案：A解析：租賃資產(chǎn)交易模式包括轉(zhuǎn)收益權(quán)模式；轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式和轉(zhuǎn)租賃模式。25.下列不屬于信托公司的風(fēng)險管理體系的是（）。A、促進經(jīng)營決策，優(yōu)化資本配置B、區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實施不同的風(fēng)險管理策略C、信托產(chǎn)品的風(fēng)險收益與投資者風(fēng)險偏好要匹配D、風(fēng)險揭示和信息披露答案：A解析：信托公司風(fēng)險管理體系包括：(1)區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實施不同的風(fēng)險管理策略。(2)信托產(chǎn)品的風(fēng)險收益與投資者風(fēng)險偏好要匹配。(3)風(fēng)險揭示和信息披露。A項不屬于信托公司風(fēng)險管理體系。26.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。A、堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B、建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度C、建立與完善有效的內(nèi)控機制D、對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險答案：C解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負責督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險管控能力。27.下列關(guān)于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，說法不正確的是（）。A、明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理B、嚴格實行授信管理C、有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險D、明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系答案：B解析：為規(guī)范商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)，2011年1月，銀監(jiān)會下發(fā)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（中國銀監(jiān)會令2011年第2號），明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，嚴格實行授權(quán)管理，有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。28.（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。A、個人貸款B、代收代付C、支付結(jié)算D、儲蓄存款答案：B解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。29.在英國，（）負責對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。A、英國金融政策委員會B、審慎監(jiān)管局C、金融行為局D、設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會答案：B解析：在英國，審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構(gòu)（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。30.下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。A、擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力B、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C、建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷D、加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管答案：D解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。(2)引入宏觀審慎視角。(3)重視危機管理、恢復(fù)和處置。(4)完善公司治理和信息披露。A、B、C三項屬于《巴塞爾協(xié)議》的變化。31.（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營貸款D、個人投資貸款答案：B解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款等。個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。32.（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價．向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、董事會C、股東會D、高級管理層答案：A解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。33.設(shè)立財務(wù)公司是（）國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。A、20世紀60年代B、20世紀70年代C、20世紀80年代D、20世紀90年代答案：C解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)，設(shè)立財務(wù)公司是20世紀80年代國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。34.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A、提款期B、寬限期C、還款期D、還貸期答案：B解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止．期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始．或最后一次提款之日開始．至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。35.不良貸款不包括下列貸款五級分類中劃分的銀行貸款中的（）。A、可疑B、損失C、次級D、關(guān)注答案：D解析：按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標準，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。36.自（）開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。A、2015年B、2017年C、2014年D、2005年答案：C解析：自2014年開始施行的《中國內(nèi)部審計協(xié)會第1101號——內(nèi)部審計基本準則》明確了內(nèi)部審計的一般準則。37.以下不屬于階段性股權(quán)投資類型的是（）。A、對擬上市公司的階段性股權(quán)投資B、對上市公司的階段性股權(quán)投資C、對注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資D、對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資答案：C解析：階段性股權(quán)股資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權(quán)投資；二是對上市公司的階段性股權(quán)投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權(quán)投資。C項不是階段性股權(quán)投資的類型。38.商業(yè)銀行通常將（）看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。A、操作風(fēng)險B、聲譽風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、戰(zhàn)略風(fēng)險答案：B解析：商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。39.《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經(jīng)濟責任、社會責任、道德責任D、經(jīng)濟責任、環(huán)境責任、文化建設(shè)責任答案：A解析：《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》從經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。40.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)，使現(xiàn)場檢查更有（）。A、有效性B、針對性C、高效性D、準確性答案：B解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管。能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況，對其存在的問題和風(fēng)險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導(dǎo)．使現(xiàn)場檢查更有針對性。41.一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險進行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。A、“風(fēng)險為本”B、“盈利為本”C、“穩(wěn)定為本”D、“信用為本”答案：A解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風(fēng)險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險進行有效“識別、度量、分析和預(yù)警”。42.（）是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進一步對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。A、合規(guī)風(fēng)險識別B、合規(guī)風(fēng)險測試C、合規(guī)風(fēng)險評估D、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測答案：A解析：合規(guī)風(fēng)險識別是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，以便進一步對合規(guī)風(fēng)險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。43.信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和（）。A、收單業(yè)務(wù)B、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)C、普通業(yè)務(wù)D、優(yōu)惠業(yè)務(wù)答案：A解析：信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。44.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責任。A、經(jīng)濟責任B、環(huán)境責任C、社會責任D、法律責任答案：C解析：企業(yè)社會責任是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責任。45.金融創(chuàng)新理論是由（）于20世紀上半葉提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A、凱恩斯B、哈耶克C、熊彼特D、薩繆爾森答案：C解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。46.以下不屬于2009年試點階段，消費金融公司試點的城市的是（）。A、北京B、上海C、南京D、成都答案：C解析：2009年中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》，并經(jīng)國務(wù)院批準，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費金融公司進行試點。47.（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核檢查D、臨時檢查答案：C解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行的全面性檢查．原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查。后續(xù)檢查是對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查?；苏{(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。48.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化答案：C解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。49.銀行業(yè)金融機構(gòu)（）承擔全面風(fēng)險管理的最終責任。A、高級管理層B、監(jiān)事會C、股東大會D、董事會答案：D解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會承擔全面風(fēng)險管理的最終責任，履行以下職責：(1)建立風(fēng)險文化。(2)制定風(fēng)險管理策略。(3)設(shè)定風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額。(4)審批風(fēng)險管理政策和程序。(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險管理。(6)審議全面風(fēng)險管理報告。(7)審批全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險的信息披露。(8)聘任風(fēng)險總監(jiān)(首席風(fēng)險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風(fēng)險管理。(9)其他與風(fēng)險管理有關(guān)的職責。50.（）就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。A、管法人B、管風(fēng)險C、管內(nèi)控D、提高透明度答案：A解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。51.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A、知情權(quán)B、自主選擇權(quán)C、公平交易權(quán)D、個人金融信息安全權(quán)答案：C解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。52.下列不屬于商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持的原則的是（）。A、穩(wěn)健經(jīng)營B、合規(guī)引領(lǐng)C、戰(zhàn)略導(dǎo)向D、公平公正答案：D解析：商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持的原則有穩(wěn)健經(jīng)營；合規(guī)引領(lǐng)；戰(zhàn)略導(dǎo)向；綜合平衡；統(tǒng)一執(zhí)行。53.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、按排行答案：C解析：銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。54.資產(chǎn)負債管理是風(fēng)險限額下的一種()管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風(fēng)險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解。A、聯(lián)動式B、前瞻性C、協(xié)調(diào)式D、戰(zhàn)略性答案：C解析：資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵：首先，它是風(fēng)險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風(fēng)險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險和收益，通過必要的模型將風(fēng)險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴張。55.資產(chǎn)公司1999年成立時主要業(yè)務(wù)是對接收的（）不良貸款進行處置，該任務(wù)于2006年圓滿完成。A、商業(yè)銀行B、人民銀行C、私有銀行D、國有銀行答案：D解析：資產(chǎn)公司1999年成立時主要業(yè)務(wù)是對接收的國有銀行不良貸款進行處置，該任務(wù)于2006年圓滿完成。56.（）對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。A、全面檢查B、專項檢查C、后續(xù)檢查D、臨時檢查答案：C解析：后續(xù)檢查是對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。57.以下（）不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A、公平競爭原則B、成本可算原則C、獨立性原則D、客戶適當性原則答案：C解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則、客戶適當性原則、防范交易對手風(fēng)險原則和維護客戶利益原則。58.商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。A、評價收益B、評價對象C、評價指標D、評價報告答案：A解析：績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個基本要素構(gòu)成：評價目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。59.立案程序須經(jīng)（）批準方可生效。A、行政處罰委員會主任委員B、監(jiān)督檢查部門C、行政處罰委員會辦公室D、監(jiān)督檢查部門主任答案：A解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。60.（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標準，是風(fēng)險管理的基本前提。A、風(fēng)險限額B、風(fēng)險偏好C、風(fēng)險承受能力D、止損限額答案：B解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標準，是風(fēng)險管理的基本前提。61.巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議，簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足監(jiān)管要求。62.下列不屬于銀行業(yè)信息科技風(fēng)險具有的特征的是（）。A、風(fēng)險傳染性強B、影響范圍廣C、風(fēng)險外延性強D、損失難以計量答案：A解析：銀行業(yè)信息科技風(fēng)險具有的特征為風(fēng)險因素復(fù)雜；不確定性突出；損失難以計量；影響范圍廣；風(fēng)險外延性強。63.銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入不包括（）。A、信息收集B、機構(gòu)設(shè)立C、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D、高級管理人員任職資格許可答案：A解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入包括機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格許可。64.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：C解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標。65.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是（）。A、主權(quán)暴露風(fēng)險B、公司風(fēng)險暴露C、股權(quán)風(fēng)險暴露D、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露答案：C解析：商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，對銀行賬戶信用風(fēng)險暴露分為六類：主權(quán)風(fēng)險暴露、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露、公司風(fēng)險暴露、零售風(fēng)險暴露、股權(quán)風(fēng)險暴露和其他風(fēng)險暴露。主權(quán)風(fēng)險暴露、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露和公司風(fēng)險暴露統(tǒng)稱為非零售風(fēng)險暴露。66.在銀團貸款的主要成員行中，專門負責對銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行是（）。A、銀團牽頭行B、銀團代理行C、銀團參加行D、銀團承銷行答案：B解析：銀團代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責對銀團貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。67.（）是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A、個人貸款B、支付結(jié)算C、代收代付D、儲蓄存款答案：A解析：選項A，個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。選項C，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。68.在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。A、凈資本B、經(jīng)濟資本C、社會資本D、監(jiān)管資本答案：D解析：在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本存在交叉，可以用于吸收損失。69.（），國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。A、1993年B、1994年C、1995年D、1996年答案：B解析：1994年，國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。70.風(fēng)險調(diào)整后的（）是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟資本的比率，已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價指標。A、凈利潤B、凈收益率C、資本回報D、風(fēng)險溢價答案：C解析：風(fēng)險調(diào)整后的資本回報(RAROC)是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟資本的比率，已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價指標。71.下列關(guān)于經(jīng)營風(fēng)險的說法錯誤的是（）。A、高度關(guān)注購銷雙方的股東的變動情況B、判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營是否正常C、高度關(guān)注購銷雙方的員工規(guī)模的變動情況D、購銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力答案：C解析：經(jīng)營風(fēng)險：高度關(guān)注購銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況的變動情況．判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力。72.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款答案：B解析：單位定期存款指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型，存期分3個月、6個月、1年、2年、3年、5年等6個檔次。73.下列關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。A、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B、有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險C、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督答案：B解析：董事會應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責：（1）審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；（3）審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；（3）授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督；（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。74.在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。A、凈資本B、經(jīng)濟資本C、社會資本D、監(jiān)管資本答案：D解析：在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本存在交叉，可以用于吸收損失。75.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束作用。A、原則2～4B、原則5～12C、原則13D、原則14～17答案：C解析：《穩(wěn)健原則》構(gòu)建了以流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領(lǐng)，流動性風(fēng)險管理的治理(原則2～4)、流動性風(fēng)險計量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機構(gòu)的角色(原則14～17)四個維度展開的流動性風(fēng)險監(jiān)管制度框架。76.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。A、管理B、處置C、收購D、重組答案：C解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價。77.下列不屬于申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團應(yīng)當具備的條件的是（）。A、最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%B、財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣C、現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D、母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣答案：D解析：申請設(shè)立財務(wù)公司的企業(yè)集團，應(yīng)當具備的條件主要包括：（1）符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；（2）最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；（3）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；（4）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；（5）母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團內(nèi)部財務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗；（6）母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；（7）母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當關(guān)聯(lián)交易；（8）母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（9）母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（10）成員單位數(shù)量較多，需要通過財務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。78.大額存單自認購之日起計息，付息方式不包括（）。A、到期一次還本付息B、定期付息C、到期還本D、不定期付息答案：D解析：大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。79.（）是指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。A、對成員單位辦理融資租賃B、對成員單位辦理貸款C、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D、成員單位產(chǎn)品的融資租賃答案：B解析：對成員單位辦理貸款指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。80.（）是指中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款．是一種帶有較強計劃性的數(shù)量型貨幣政策工具，具有行政性和被動性。A、再貸款B、再貼現(xiàn)C、中期借貸便利D、抵押補充貸款答案：A解析：再貸款是指中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標而對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，是一種帶有較強計劃性的數(shù)量型貨幣政策工具，具有行政性和被動性。多選題1.為加強汽車金融公司的風(fēng)險控制，監(jiān)管部門制定汽車金融公司監(jiān)管指標共9類18項，主要包括（）。A、資本充足性指標B、風(fēng)險集中度指標C、關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標D、流動性指標E、表外業(yè)務(wù)指標答案：ABCDE解析：為加強汽車金融公司的風(fēng)險控制，監(jiān)管部門制定汽車金融公司監(jiān)管指標共9類18項，主要包括資本充足性指標、風(fēng)險集中度指標、關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標、流動性指標、表外業(yè)務(wù)指標以及固定資產(chǎn)指標。2.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現(xiàn)為（）。A、商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護B、商業(yè)銀行公司治理對風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的要求更高C、商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴格的監(jiān)管D、商業(yè)銀行的首要職責和生命線是信用創(chuàng)造E、商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度答案：ABC解析：商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風(fēng)險的特點決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護；二是商業(yè)銀行公司治理對風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的要求更高；三是商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴格的監(jiān)管。3.行政復(fù)議的作用有（）。A、違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)B、行政復(fù)議機關(guān)對作出行政行為的行政機關(guān)進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)C、可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障D、保障行政活動順暢進行E、正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行答案：ABCDE解析：行政復(fù)議的作用：（1）行政復(fù)議有利于解決行政爭議。行政復(fù)議有利于正確的行政決定得以貫徹執(zhí)行，違法、不當?shù)男姓袨榈靡猿蜂N或廢止，使公民、法人或其他組織的合法權(quán)益受到的損害得以恢復(fù)；（2）行政復(fù)議是行政監(jiān)督的重要手段。行政復(fù)議機關(guān)對作出行政行為的行政機關(guān)進行行政審查，從而監(jiān)督行政機關(guān)依法行使職權(quán)；（3）行政復(fù)議作為一種重要的行政救濟方法，可以為公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能夠維護行政活動的嚴肅性和權(quán)威性，保障行政活動順暢進行，提高行政效率。4.資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。A、信用風(fēng)險管理情況B、利率管理情況C、流動性管理情況D、資本管理情況E、資產(chǎn)負債計劃完成情況答案：BCDE解析：監(jiān)測報表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負債計劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負債運行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。5.單位通知存款，按照提前通知的時間長短可以分為（）。A、30天通知B、1天通知C、7天通知D、15日通知E、60天通知答案：BC解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。6.銀行業(yè)金融機構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當遵循的基本原則包括（）。A、匹配性原則B、全覆蓋原則C、獨立性原則D、有效性原則E、審慎性原則答案：ABCD解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當遵循的基本原則包括：(1)匹配性原則。全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當與風(fēng)險狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng)．并根據(jù)環(huán)境變化予以調(diào)整。(2)全覆蓋原則。全面風(fēng)險管理應(yīng)當覆蓋各項業(yè)務(wù)條線，本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外業(yè)務(wù)：覆蓋所有分支機構(gòu)、附屬機構(gòu)、部門、崗位和人員：覆蓋所有風(fēng)險種類和不同風(fēng)險之間的相互影響：貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部管理環(huán)節(jié)。(3)獨立性原則。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。(4)有效性原則。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當將全面風(fēng)險管理的結(jié)果應(yīng)用于經(jīng)營管理，根據(jù)風(fēng)險狀況、市場和宏觀經(jīng)濟情況評估資本和流動性的充足性，有效抵御所承擔的總體風(fēng)險和各類風(fēng)險。7.金融類不良資產(chǎn)包括（）。A、銀行不良資產(chǎn)B、證券不良資產(chǎn)C、保險不良資產(chǎn)D、信托不良資產(chǎn)E、房貸不良資產(chǎn)答案：ABCD解析：金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險、信托等非銀行金融機構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。8.（）應(yīng)當在各自職責領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。A、機構(gòu)監(jiān)管部門B、功能監(jiān)管部門C、設(shè)備監(jiān)管部門D、組織監(jiān)管部門E、后臺監(jiān)管部門答案：AB解析：機構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當在各自職責領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。9.按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為（）。A、活期儲蓄B、定期儲蓄C、定活兩便儲蓄D、個人通知存款E、保證金存款答案：ABCD解析：按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為：（1）活期儲蓄；（2）定期儲蓄；（3）定活兩便儲蓄；（4）個人通知存款。10.資本監(jiān)管的三大支柱包括（）。A、最低資本要求B、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查C、監(jiān)管當局的市場約束D、市場準入E、現(xiàn)場檢查答案：ABC解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”一最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束。11.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在現(xiàn)場檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機構(gòu)違法、違規(guī)行為時，應(yīng)當對直接負責的（）的違法、違規(guī)行為及其責任一并進行調(diào)查認定。A、監(jiān)事B、理事C、董事D、高級管理人員E、其他直接責任人員答案：BCDE解析：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在現(xiàn)場檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機構(gòu)違法、違規(guī)行為時，應(yīng)當對直接負責的董(理)事、高級管理人員和其他直接責任人員的違法、違規(guī)行為及其責任一并進行調(diào)查認定。12.銀行的個人理財業(yè)務(wù)包括（）。A、法律咨詢B、財務(wù)分析C、財務(wù)規(guī)劃D、投資顧問E、資產(chǎn)管理答案：BCDE解析：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。13.資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容是（）。A、信用風(fēng)險管理情況B、利率管理情況C、流動性管理情況D、本外幣存貸款數(shù)據(jù)E、資產(chǎn)負債計劃完成情況答案：BCDE解析：監(jiān)測報表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負債計劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負債運行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動性管理情況等。14.商業(yè)銀行要做好信息科技管理，需要做好的事項包括（）。A、提高了經(jīng)營管理效率B、不斷提升信息科技服務(wù)能力C、提高了柜面服務(wù)的響應(yīng)能力和服務(wù)質(zhì)量D、科技成為引領(lǐng)創(chuàng)新的關(guān)鍵點E、提升信息科技治理有效性答案：BDE解析：做好信息科技管理，需要做好以下三點：（1）不斷提升信息科技服務(wù)能力；（2）科技成為引領(lǐng)創(chuàng)新的關(guān)鍵點；（3）提升信息科技治理有效性。15.商業(yè)銀行同業(yè)存放的主要風(fēng)險點表現(xiàn)在（）。A、業(yè)務(wù)不合規(guī)B、內(nèi)部控制薄弱C、風(fēng)險管理欠缺D、核算不真實E、內(nèi)部審計監(jiān)督不到位答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)的風(fēng)險點主要表現(xiàn)在以下五個方面：業(yè)務(wù)不合規(guī)；內(nèi)部控制薄弱；風(fēng)險管理欠缺；核算不真實；內(nèi)部審計監(jiān)督不到位。16.利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，主要包括（）。A、互聯(lián)網(wǎng)支付B、網(wǎng)絡(luò)借貸C、互聯(lián)網(wǎng)保險D、股權(quán)融資E、互聯(lián)網(wǎng)信托答案：ABCE解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。主要包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)保險等。17.委托貸款的主要風(fēng)險點包括（）。A、流動性風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、信用風(fēng)險E、政策風(fēng)險答案：BD解析：委托貸款主要有以下風(fēng)險點：（一）信用風(fēng)險；（二）操作風(fēng)險。18.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B、境內(nèi)外證券市場交易C、境內(nèi)外貨幣市場交易D、境內(nèi)外債券市場交易E、境內(nèi)外外匯市場交易答案：ACDE解析：貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)有：境內(nèi)外外匯市場交易；境內(nèi)外貨幣市場交易；境內(nèi)外債券市場交易；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。19.我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了的階段有（）。A、信息孤島階段B、信息集成階段C、互聯(lián)互通階段D、銀行信息化階段E、信息化銀行階段答案：ACDE解析：我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了四個階段：信息孤島階段；互聯(lián)互通階段；銀行信息化階段；信息化銀行階段。20.單位通知存款，按照提前通知的時間長短可以分為（）。A、30天通知B、1天通知C、7天通知D、15日通知E、60天通知答案：BC解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長．按存款人提前通知的期限長短，可分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。21.依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人包括（）。A、當事人B、共同訴訟人C、訴訟中的第三人D、代理人E、被申請人答案：ABCD解析：依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定。行政訴訟參加人具體包括當事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人；行政復(fù)議的參加入是指行政復(fù)議活動的主體，是與申請人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。22.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。A、績效薪酬B、基本薪酬C、短期激勵D、中長期激勵E、福利性收入答案：ABDE解析：商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。23.在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。A、違約概率B、損失程度與違約風(fēng)險暴露C、相關(guān)性D、時間范圍E、置信水平答案：ABCDE解析：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露、時間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。24.下列關(guān)于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息說法正確的有（）。A、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿3個月的，按支取日活期利率計息B、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿6個月的，按支取日活期利率計息C、存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息D、存期超過1年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打八折計息E、存期3個月(含)以上，1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息答案：ACE解析：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息較特殊，有必要向客戶特別提示：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿3個月的，按支取日活期利率計息：存期3個月(含)以上、1年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息：存期超過1年(含)的。無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年存款利率打六折計息。25.商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)品種分類，可分為（）。A、對公存款B、同業(yè)拆入C、向人民銀行借款D、存款負債E、借入負債答案：ABC解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結(jié)算性負債三種。按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負債等。26.貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。A、外匯期權(quán)交易B、外匯掉期交易C、外匯近期交易D、外匯遠期交易E、外匯即期交易答案：ABDE解析：貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。27.以下屬于金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中的功能優(yōu)勢的有（）。A、促進社會投資B、推動經(jīng)濟調(diào)整結(jié)構(gòu)C、實現(xiàn)充分就業(yè)D、增加企業(yè)融資渠道E、提高經(jīng)濟效益答案：ABD解析：金融租賃行業(yè)在發(fā)展過程中逐步確立了五個方面的功能優(yōu)勢：促進社會投資；拉動產(chǎn)品需求；推動經(jīng)濟調(diào)整結(jié)構(gòu)；增加企業(yè)融資渠道；平衡國際貿(mào)易。28.針對保證金存款的風(fēng)險點，監(jiān)管要求的重點主要包括（）。A、商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準B、收取的保證金是否有依據(jù)C、商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度D、商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為E、是否采取了集中管理等措施答案：ABCDE解析：針對保證金存款的風(fēng)險點，監(jiān)管要求重點主要包括：商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準，收取保證金是否有依據(jù)：商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度，是否采取了集中管理等措施：商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為：保證金存款設(shè)立的目的是為擔保信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)服務(wù)的，監(jiān)管部門在具體工作中必須將其與對信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)的監(jiān)管結(jié)合起來。29.從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務(wù)主要的風(fēng)險點有（）。A、業(yè)務(wù)不合規(guī)B、核算不真實C、內(nèi)控不完善D、內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務(wù)審計的范圍、頻率、力度有缺陷E、利率風(fēng)險及信息科技風(fēng)險等新型風(fēng)險答案：ABCDE解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營情況看，對公存款業(yè)務(wù)主要有的風(fēng)險點為：業(yè)務(wù)不合規(guī)；核算不真實；內(nèi)控不完善；內(nèi)部審計部門對對公存款業(yè)務(wù)審計的范圍、頻率、力度有缺；利率風(fēng)險及信息科技風(fēng)險等新型風(fēng)險。30.貨幣經(jīng)紀公司是（）等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。A、外匯B、現(xiàn)金C、債券D、貸款E、資金答案：ACE解析：貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點．發(fā)揮交易媒介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易。而不與雙方發(fā)生交易．僅僅起中介作用。判斷題1.信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：信用貸款最大的特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。2.負債業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險主要是指商業(yè)銀行所設(shè)計的負債業(yè)務(wù)品種、條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致或存在明顯的法律缺陷，商業(yè)銀行以此辦理負債業(yè)務(wù)，引發(fā)法律糾紛并導(dǎo)致產(chǎn)生損失的可能性。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：負債業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險主要是指商業(yè)銀行所設(shè)計的負債業(yè)務(wù)品種、條款或合同文本與現(xiàn)行法律法規(guī)不一致或存在明顯的法律缺陷，商業(yè)銀行以此辦理負債業(yè)務(wù)，引發(fā)法律糾紛并導(dǎo)致產(chǎn)生損失的可能性。3.資產(chǎn)證券化是將沒有流動性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池。通過抵押擔保、結(jié)構(gòu)化等方式進行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實現(xiàn)融資的過程。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔保、結(jié)構(gòu)化等方式進行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實現(xiàn)融資的過程。4.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易5.銀行承兌匯票是以虛擬的商品交易為基礎(chǔ)。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：銀行承兌匯票是以真實的商品交易為基礎(chǔ)。6.商業(yè)銀行每年度進行一次常規(guī)壓力測試，還在并表基礎(chǔ)上分幣種實施壓力測試。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)壓力測試，還在并表基礎(chǔ)上分幣種實施壓力測試。7.金融控股公司模式是最為徹底的綜合化模式。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。8.商業(yè)銀行所承擔的市場風(fēng)險水平與其市場風(fēng)險管理能力和市場利率相匹配。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：商業(yè)銀行所承擔的市場風(fēng)險水平與其市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。9.《流動性覆蓋