2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試題B卷含答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試題B卷含答案

單選題（共56題）1、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。A.貨款業(yè)務(wù)B.貸款承諾業(yè)務(wù)C.委托貸款業(yè)務(wù)D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)【答案】C2、2007年9月29日成立的(?)，其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。A.中國國際金融公司?B.中國投資有限責(zé)任公司C.國家開發(fā)銀行?D.中國國際信托投資公司【答案】B3、限制人身自由的行政處罰，只能由（）設(shè)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D4、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.偽造、變造金融票證罪B.違規(guī)出售金融票證罪C.對違法票據(jù)承兌、付款和保證罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】A5、某客戶2018年6月1日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2019年6月1日到期，得到11000元，期間分配利息1000元，則持有期收益率為（）。A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】B6、最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。A.中國銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】B7、利率互換業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.股權(quán)創(chuàng)造型B.信用創(chuàng)造型C.流動性增強(qiáng)型D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型【答案】D8、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日，最長不得超過（）個月。A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3【答案】D9、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做()。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C10、下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是()。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動負(fù)債的工具【答案】B11、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為()。A.同業(yè)存放B.同業(yè)存貸C.同業(yè)拆借D.同業(yè)回購【答案】C12、辦理資金收付業(yè)務(wù)，收到客戶支付的100元手續(xù)費(fèi)，這屬于商業(yè)銀行（）。A.中間業(yè)務(wù)B.票據(jù)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A13、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險狀況的是（）。A.信貸質(zhì)量和收益的情況B.資產(chǎn)風(fēng)險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風(fēng)險【答案】D14、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進(jìn)行【答案】C15、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息是（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算【答案】B16、反映銀行實(shí)現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A.凈利潤／總收入B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益C.凈利潤／總資產(chǎn)D.凈利潤／股東權(quán)益【答案】D17、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)C.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理【答案】A18、事先商定的價格將等量的該證券再買回的方式稱為（）。A.期貨交易B.回購交易C.現(xiàn)貨交易D.信用交易【答案】B19、下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時B.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】C20、金融犯罪主體是（）。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】C21、一般情況下，當(dāng)中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存就會（）。A.不確定B.不變C.減少D.增加【答案】D22、在銀行風(fēng)險管理中，（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項(xiàng)進(jìn)行決策，負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A23、銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會【答案】B24、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計付利息。A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息【答案】C25、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新?B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?C.管理模式創(chuàng)新?D.制度安排創(chuàng)新【答案】A26、根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實(shí)施情況。A.高管層B.監(jiān)事會C.董事會D.股東大會【答案】C27、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事C.持有公司3％股份的社會股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長【答案】C28、（）年，中國銀監(jiān)會成立。A.1949B.1984C.1997D.2003【答案】D29、下列屬于場內(nèi)交易市場的是（）。A.全國銀行間同業(yè)拆借市場B.全國銀行間債券市場C.全國交易所交易市場D.全國做市商交易市場【答案】C30、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應(yīng)依照以下哪項(xiàng)規(guī)章向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報備、審查？（）A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》【答案】C31、違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括()。A.繼續(xù)履行?B.賠償損失?C.支付違約金?D.支付罰金【答案】D32、國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行()監(jiān)督管理。A.并表B.直接C.間接D.全面【答案】A33、銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動屬于（）業(yè)務(wù)。A.清算B.交易C.支付結(jié)算D.代理【答案】B34、存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.100B.50C.30D.150【答案】B35、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。A.政府增加購買支出B.投資增加C.稅率降低D.進(jìn)口商品價格大幅上漲【答案】D36、被稱為狹義貨幣的是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.M0C.M1D.M2【答案】C37、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押【答案】A38、下列屬于場內(nèi)交易市場的是（）。A.全國銀行間同業(yè)拆借市場B.全國銀行間債券市場C.全國交易所交易市場D.全國做市商交易市場【答案】C39、犯罪的基本特征是（）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A40、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是（）。A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】C41、在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對高管層實(shí)施監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.銀監(jiān)會【答案】B42、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。A.質(zhì)押B.一般保證C.抵押D.擔(dān)?！敬鸢浮緽43、（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進(jìn)行清算交割的證券交易方式。A.期貨交易B.期權(quán)交易C.信用交易D.現(xiàn)貨交易【答案】A44、根據(jù)我國相關(guān)法律的規(guī)定，（）的行政處罰只能由法律加以設(shè)定。A.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)B.吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.限制人身自由D.沒收非法財產(chǎn)【答案】C45、（）交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行交易。A.債券遠(yuǎn)期B.債券期貨C.債券回購D.債券現(xiàn)券【答案】A46、下列哪一項(xiàng)不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪【答案】A47、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備C.發(fā)行長期次級債券D.提高留存利潤【答案】D48、資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是()。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】B49、企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，由一個主體的（）實(shí)施。A.董事會、監(jiān)事會、管理當(dāng)局B.管理當(dāng)局、董事會、其他人員C.管理層、董事會、其他人員D.監(jiān)事會、管理層、其他人員【答案】B50、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求【答案】A51、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；100％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；50％【答案】C52、（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。A.夫妻共同財產(chǎn)制B.夫妻個人財產(chǎn)制C.法定夫妻財產(chǎn)制D.約定夫妻財產(chǎn)制【答案】D53、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。A.秘書處?B.會員大會?C.理事會?D.常務(wù)理事會【答案】A54、巴三最終方案提出應(yīng)用新的標(biāo)準(zhǔn)計量操作風(fēng)險資本要求，下列說法錯誤的是（）。A.采取分段累進(jìn)方法計算業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC）作為操作風(fēng)險的計量基數(shù)B.已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險的基本要求C.銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大D.操作風(fēng)險資本要求等于業(yè)務(wù)指標(biāo)部分（BIC），與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積【答案】B55、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A.40%；3B.40%；5C.50%；5D.50%；2【答案】A56、（）是現(xiàn)代銀行信用風(fēng)險管理基本要求和體現(xiàn)A.權(quán)重法B.內(nèi)部評級法C.影子價法D.指數(shù)法【答案】B多選題（共23題）1、一般準(zhǔn)備是指運(yùn)用動態(tài)撥備原理，采用（）計算風(fēng)險資產(chǎn)的潛在風(fēng)險估計值后，扣減已計提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，從凈利潤中計提的、用于部分彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備金。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.參數(shù)法C.加權(quán)平均法D.內(nèi)部模型法E.經(jīng)驗(yàn)值法【答案】AD2、根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為（）。A.稱職B.一般稱職C.基本稱職D.不稱職E.特別稱職【答案】ACD3、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有()。A.依法宣告破產(chǎn)B.重組C.撤銷D.接管E.合并【答案】ABCD4、ABD借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項(xiàng)錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，訂立信用貸款，E項(xiàng)錯誤。ABD三項(xiàng)都是借款人的義務(wù)。故選ABD。A.按照借款合同約定用途使用貸款?B.按借款合同約定及時清償貸款本息C.接受借款合同以外的附加條件?D.依法如實(shí)提供貸款人要求的資料E.不得訂立信用貸款【答案】ABD5、商業(yè)銀行在計算核心資本充足率時，下列()應(yīng)當(dāng)扣除。A.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50％B.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50％C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的30％D.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的30％【答案】AB6、根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法正確的是()。A.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任D.背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并鑒章的票據(jù)行為E.背書按目的可分為兩種：一是轉(zhuǎn)讓背書，二是非轉(zhuǎn)讓背書【答案】BCD7、銀行信息披露的方式包括（）。A.新聞媒體B.致股東的信C.新聞發(fā)布會D.年報E.電視【答案】ACD8、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確有（）。A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個人存款.單位存款和同業(yè)存款D.人民幣存款又分為個人存款和機(jī)構(gòu)存款E.借款包括短期借款和長期借款兩大類【答案】CD9、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉B.最大限度地擴(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行D.促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行E.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CD10、涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。A.訴訟主體涉外B.訴訟法院所在地涉外C.作為訴訟標(biāo)的的法律事實(shí)涉外D.訴訟標(biāo)的物涉外E.訴訟當(dāng)事人住所涉外【答案】ACD11、下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。A.國務(wù)院設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可B.商務(wù)部設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進(jìn)出口配額限制的行政許可C.某經(jīng)濟(jì)特區(qū)所在地的市人大制定一項(xiàng)地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟(jì)特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平D.某省人民政府制定了一項(xiàng)規(guī)章，設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時性行政許可E.某公司申請行政許可，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對其申請材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)【答案】AD12、貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)的有（）。A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B.可以是觀念形態(tài)的貨幣C.不能是價值符號D.不需要具有十足價值E.需要具有十足價值【答案】AD13、證券發(fā)行市場也稱為()。A.一級市場B.初級市場C.流通市場D.二級市場E.高級市場【答案】AB14、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括(?)。A.都可分為個人存款和單位存款?B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款和定期存款?D.都是一種信用行為E.具有不同的管理方式【答案】ACD15、下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。A.可自由兌換的外國硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據(jù)D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國紙幣【答案】A16、下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。A.國務(wù)院設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可B.商務(wù)部設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進(jìn)出口配額限制的行政許可C.某經(jīng)濟(jì)特區(qū)所在地的市人大制定一項(xiàng)地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟(jì)特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平D.某省人民政府制定了一項(xiàng)規(guī)章，設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律和行政法規(guī)