商業(yè)銀行在醫(yī)療保險(xiǎn)跨省異地就醫(yī)結(jié)算中的商機(jī)與應(yīng)對(duì)

#/5商業(yè)銀行在醫(yī)療保險(xiǎn)跨省異地就醫(yī)結(jié)算中的商機(jī)與應(yīng)對(duì)一、我國(guó)異地就醫(yī)結(jié)算的現(xiàn)狀醫(yī)療保險(xiǎn)異地就醫(yī)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人因?yàn)楫惖毓ぷ?、異地安置、轉(zhuǎn)外就醫(yī)等原因在參保統(tǒng)籌地區(qū)以外的醫(yī)療機(jī)構(gòu)購(gòu)藥和就醫(yī)的情況。從異地就醫(yī)的資金流向看，異地就醫(yī)資金流向主要分為三個(gè)層面：一是小城市向大城市流動(dòng)；二是欠發(fā)達(dá)地區(qū)向發(fā)達(dá)地區(qū)流動(dòng)；三是醫(yī)療條件差的地區(qū)向醫(yī)療條件好的地區(qū)。由此可見(jiàn)，北京、上海、廣東等大城市和江蘇、山東等經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)是異地安置人員、異地就醫(yī)結(jié)算量大省。目前在醫(yī)療資源較為集中的北上廣地區(qū)，知名醫(yī)院的異地就醫(yī)人員占其全部就醫(yī)人員的比例通常在50%以上。同時(shí)，此類醫(yī)院的資金流量巨大，年醫(yī)療結(jié)算量達(dá)到數(shù)十億元。以北京協(xié)和醫(yī)院、301醫(yī)院為例，其異地就醫(yī)人員約占其就診量的60%以上，而兩家醫(yī)院的年醫(yī)療資金的結(jié)算規(guī)模均在50至60億元，按照比例推算，異地就醫(yī)結(jié)算資金規(guī)模均超過(guò)30億元以上?，F(xiàn)階段，我國(guó)異地就醫(yī)結(jié)算方式主要有三大類：（1）省內(nèi)異地就醫(yī)聯(lián)網(wǎng)結(jié)算模式，目前多數(shù)省已基本實(shí)現(xiàn)省內(nèi)的異地就醫(yī)聯(lián)網(wǎng)結(jié)算。（2）跨省協(xié)議委托異地結(jié)算模式，兩個(gè)醫(yī)保統(tǒng)籌地區(qū)之間通過(guò)簽訂協(xié)議的方式委托異地醫(yī)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核和結(jié)算。（3）銀聯(lián)結(jié)算模式，銀聯(lián)模式醫(yī)療保險(xiǎn)資金清算實(shí)現(xiàn)需要建立全國(guó)范圍的異地就醫(yī)實(shí)時(shí)結(jié)算集中結(jié)算平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)就醫(yī)地醫(yī)療機(jī)構(gòu)與參保地醫(yī)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行醫(yī)保報(bào)銷信息提請(qǐng)、審核以及賬戶之間的資金清算。二、跨省異地就醫(yī)結(jié)算的給商業(yè)銀行帶來(lái)無(wú)限商機(jī).有利于夯實(shí)社保賬戶基礎(chǔ)，提升客戶依存度醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)跨省異地結(jié)算后，醫(yī)?；饘?shí)現(xiàn)在不同省級(jí)醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)之間的清算與流動(dòng)，大量異地就醫(yī)基金集中至各省級(jí)財(cái)政專戶。醫(yī)保資金主管部門、財(cái)政部門將更加依賴于承擔(dān)基金清算和財(cái)政專戶開(kāi)戶的代理銀行，省級(jí)醫(yī)?；鹭?cái)政專戶代理銀行經(jīng)濟(jì)效益逐步提高。商業(yè)銀行通過(guò)代理跨省異地就醫(yī)結(jié)算業(yè)務(wù)，批量開(kāi)立省、市、縣級(jí)的異地就醫(yī)結(jié)算財(cái)政專戶、異地就醫(yī)結(jié)算個(gè)人賬戶等，進(jìn)一步夯實(shí)商業(yè)銀行對(duì)公、對(duì)私賬戶基礎(chǔ)，提升社?？蛻舻囊来娑?。.有利于增加醫(yī)保個(gè)人儲(chǔ)蓄存款沉淀，降低運(yùn)營(yíng)成本商業(yè)銀行通過(guò)異地就醫(yī)賬戶管理、征收、監(jiān)管、發(fā)放等全流程、全過(guò)程服務(wù)滲透，穩(wěn)定吸存由社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和個(gè)人形成的穩(wěn)定的對(duì)公、儲(chǔ)蓄存款，實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī)結(jié)算財(cái)政專戶中的對(duì)公存款與醫(yī)保個(gè)人結(jié)算賬戶中儲(chǔ)蓄存款的體內(nèi)循環(huán)，增加醫(yī)療保險(xiǎn)存款在我行的沉淀時(shí)間，提高醫(yī)?？蛻舻木C合貢獻(xiàn)度。.有利于增加長(zhǎng)期、穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源實(shí)現(xiàn)異地就醫(yī)聯(lián)網(wǎng)結(jié)算后，在縮短醫(yī)保資金結(jié)算時(shí)間的同時(shí)，極大增加各個(gè)醫(yī)保部門之間的結(jié)算業(yè)務(wù)量。在全國(guó)范圍內(nèi)，一個(gè)省級(jí)醫(yī)保部門至少要與三十多個(gè)異地醫(yī)保管理部門進(jìn)行資金的結(jié)算，資金結(jié)算量巨大。商業(yè)銀行運(yùn)用遍布全國(guó)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及資金結(jié)算渠道，搭建起不同行政區(qū)域之間社保部門、銀行、參保個(gè)人、定點(diǎn)醫(yī)院（藥店）四位一體的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)參保人異地就醫(yī)之后醫(yī)保資金跨行、跨省的審核、結(jié)算、劃轉(zhuǎn)、報(bào)銷和信息查詢等業(yè)務(wù)，極大的豐富了社保業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源和渠道。.有利于拓寬銀行業(yè)務(wù)范圍，加快社保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新步伐社會(huì)保障卡作為金保工程建設(shè)中百姓實(shí)際運(yùn)用的媒介，將在跨地區(qū)的人員流動(dòng)、醫(yī)保關(guān)系轉(zhuǎn)移的管理服務(wù)方面得到廣泛的應(yīng)用。商業(yè)銀行通過(guò)建立與醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的銀保直聯(lián)醫(yī)?；鹬Ц督Y(jié)算與監(jiān)管系統(tǒng)，優(yōu)化升級(jí)社會(huì)保障卡醫(yī)保實(shí)時(shí)結(jié)算功能等手段，進(jìn)一步加快商業(yè)銀行代理醫(yī)療保險(xiǎn)金融服務(wù)創(chuàng)新的步伐，并有效帶動(dòng)網(wǎng)上銀行、電話銀行、POS機(jī)繳交費(fèi)等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。.有利于提升社會(huì)影響力，密切客戶合作關(guān)系醫(yī)保異地就醫(yī)改革是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重大民生工程，尤其是關(guān)系到解決每一位參保人看病難、就醫(yī)難的問(wèn)題，它的社會(huì)效應(yīng)尤其突出。作為商業(yè)銀行，通過(guò)積極參與建設(shè)異地就醫(yī)結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，樹(shù)立關(guān)系民生、服務(wù)民生的銀行形象，有效提升社會(huì)影響力，有利于我行拓展其他性的民生業(yè)務(wù)領(lǐng)域。三、商業(yè)銀行有效應(yīng)對(duì)該項(xiàng)的相關(guān)建議.提早研究，積極應(yīng)對(duì)。緊跟市場(chǎng)環(huán)境和政策變化，積極開(kāi)展醫(yī)保體制前瞻性政策研究和分析，密切跟蹤、提前研究，積極參與人社部門關(guān)于昊地就醫(yī)政策制度制定、系統(tǒng)建設(shè)等相關(guān)工作，在充分了解掌握醫(yī)療保險(xiǎn)異地就醫(yī)流程和規(guī)則的前提下，設(shè)計(jì)操作性強(qiáng)、滿足客戶需求的金融服務(wù)綜合方案，贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。.積極開(kāi)展產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新與優(yōu)化。針對(duì)我國(guó)社會(huì)保障改革對(duì)銀行多元化服務(wù)的需求，充分考慮今后我國(guó)醫(yī)保體制改革的趨勢(shì)和特點(diǎn)，積極開(kāi)展代理基本醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品、系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新與優(yōu)化，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行在社會(huì)保障卡、社保綜合服務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、POS機(jī)繳交等對(duì)社保業(yè)務(wù)的支撐能力。.為異地就醫(yī)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)建設(shè)提供支持。商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)各級(jí)醫(yī)保資金管理個(gè)性化需求的分析，積極配合社保部門加強(qiáng)信息化系統(tǒng)建設(shè)，通過(guò)系統(tǒng)共聯(lián)共建，信息資源共享，鞏固雙方的合作關(guān)系，增強(qiáng)醫(yī)?；鸸芾聿块T對(duì)商業(yè)銀行的依存度。.為醫(yī)保資金管理提供一站式服務(wù)。異地就醫(yī)醫(yī)保實(shí)時(shí)結(jié)算最重要的兩個(gè)功能性需求是資金的歸集和劃撥。依托商業(yè)銀行強(qiáng)大的信息技術(shù)實(shí)力和資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，可以打造遍布全國(guó)、手段多樣的資金結(jié)算平臺(tái)，為醫(yī)保資金管理部門提供“一站式”服務(wù)，高效，從而最大限度降低成本、提高資金使用效益。.確定重點(diǎn)拓展區(qū)域。社保資源豐富、基礎(chǔ)醫(yī)療條件發(fā)達(dá)、人口流動(dòng)頻