合規(guī)建設(shè)知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)

/合規(guī)管理推動(dòng)年活動(dòng)學(xué)問(wèn)競(jìng)賽題庫(kù)重要空白憑證管理應(yīng)實(shí)行證帳分管、證印分管、證押分管的原則。會(huì)計(jì)印章實(shí)行專(zhuān)人運(yùn)用、專(zhuān)人保管、專(zhuān)人負(fù)責(zé)。正確運(yùn)用會(huì)計(jì)科目，確保會(huì)計(jì)資料正確牢靠，不得另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)，不得偽造、篡改會(huì)計(jì)憑證、賬簿，不得報(bào)送虛假會(huì)計(jì)報(bào)表。對(duì)賬單回執(zhí)收回管理，重點(diǎn)戶(hù)對(duì)賬單回執(zhí)收回率應(yīng)達(dá)到（100%）；一般戶(hù)對(duì)賬單回執(zhí)收回率應(yīng)不低于（90%）；其他賬戶(hù)對(duì)賬單回執(zhí)收回率不納入考核，各行應(yīng)依據(jù)自身實(shí)際加強(qiáng)管理。對(duì)賬單回執(zhí)一般應(yīng)于（十五）個(gè)工作日收回。現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)，必需堅(jiān)持的基本規(guī)定有哪些？錢(qián)賬分管；先收款后記賬，先記賬后付款。雙人臨柜、雙人管庫(kù)、雙人守庫(kù)、雙人押運(yùn)?，F(xiàn)金收付，換人復(fù)核。凡現(xiàn)金、金銀、有價(jià)單證，以及庫(kù)房鑰匙、業(yè)務(wù)公章等重要物品換人經(jīng)管時(shí)，必需辦理交接登記手續(xù)。剛好核對(duì)庫(kù)存，做到賬款、賬實(shí)相符。未經(jīng)業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)的人員，不得干脆對(duì)外辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)。會(huì)計(jì)檔案的查詢(xún)、調(diào)閱要嚴(yán)格執(zhí)行平安和保密制度，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)檔案查閱手續(xù)，會(huì)計(jì)檔案一律不準(zhǔn)外借，防止會(huì)計(jì)檔案被替換、更換、毀損、散失和泄密。存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)帳方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶(hù)，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款帳戶(hù)中提取現(xiàn)金。會(huì)計(jì)核算遵循剛好性原則。會(huì)計(jì)核算應(yīng)剛好并序時(shí)進(jìn)行，會(huì)計(jì)憑證傳遞、款項(xiàng)劃撥不得積壓延誤，賬務(wù)必需當(dāng)日結(jié)平。授信后的首次檢查，應(yīng)在每筆信貸資金運(yùn)用后（十個(gè)）工作日內(nèi)。個(gè)人貸款實(shí)行到期一次性還本方式的，（一年）至少進(jìn)行一次貸后檢查，對(duì)即將到期的個(gè)人貸款，應(yīng)在貸款到期前（三個(gè)月）個(gè)月增加一次貸后檢查?！叭椒?、一指引”主要是指：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》、《個(gè)人貸款管理暫行管理方法》、《流淌資金管理暫行方法》。對(duì)于以落實(shí)債務(wù)、保全資產(chǎn)及完善法律手續(xù)為目的辦理的借新還舊業(yè)務(wù)，五級(jí)分類(lèi)形態(tài)不得上調(diào)。銀行不得以“貸后管理”為由為新增貸款客戶(hù)查詢(xún)信用報(bào)告，不得以“貸后管理”為由為貸款已結(jié)清或銷(xiāo)戶(hù)的客戶(hù)查詢(xún)信用報(bào)告。有下列情形之一的，不得擔(dān)當(dāng)商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員：（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；（二）擔(dān)當(dāng)因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠(chǎng)長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；（三）擔(dān)當(dāng)因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；（四）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹Ｈ魏螁挝缓蛡€(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：（一）資本足夠率不得低于百分之八；（二）流淌性資產(chǎn)余額和流淌性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；（三）對(duì)同一借款人的貸款余額和商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；（四）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。辦理幫助查詢(xún)業(yè)務(wù)時(shí)，本行經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核查執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上（含，下同）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的幫助查詢(xún)存款通知書(shū)。辦理幫助凍結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)，本行經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核查以下證件和法律文書(shū)：（一）有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；（二）有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的幫助凍結(jié)存款通知書(shū)，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字；（三）人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書(shū)、其它有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款確定書(shū)。交易同時(shí)符合大額交易和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的，本行反洗錢(qián)監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)分別抽取大額交易案例和可疑交易案例。對(duì)于反洗錢(qián)監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)未抽取到的既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)分別人工新增并提交。反洗錢(qián)系統(tǒng)中“短期”系指1個(gè)工作日以?xún)?nèi)，含1個(gè)工作日?！伴L(zhǎng)期”系指1年以上?！按罅俊毕抵附灰捉痤~單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的?！邦l繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上?！耙陨稀?，包括本數(shù)。為了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)追蹤，各級(jí)行應(yīng)依據(jù)評(píng)級(jí)規(guī)則，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)每半年評(píng)定一次，其他風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)每年評(píng)定一次。反洗錢(qián)系統(tǒng)白名單內(nèi)容僅包括各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位，在此范圍之外的客戶(hù)均不行設(shè)為白名單。白名單的申請(qǐng)和初步審核由各一級(jí)支行負(fù)責(zé)完成，填寫(xiě)《陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司反洗錢(qián)白名單維護(hù)申請(qǐng)表》，逐級(jí)簽字蓋章審批后，由總行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)。內(nèi)部限制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參和的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)限制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制.商業(yè)銀行內(nèi)部限制的目標(biāo)：(一)保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。(二)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。(三)保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。(四)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、精確、完整和剛好。商業(yè)銀行公司治理是指股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。合規(guī)，是指使本行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其它規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“合規(guī)規(guī)則”）相一樣。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：（一）合規(guī)政策；（二）合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源；（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理支配；（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；（五）合規(guī)培訓(xùn)和教化制度?？傂幸罁?jù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、獨(dú)立性、協(xié)調(diào)和效率的原則建立合規(guī)管理架構(gòu)，即董事會(huì)及其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、高級(jí)管理層、合規(guī)管理部履行合規(guī)管理職能，并在其他職能部門(mén)和各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)管理人員，明確各部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理職責(zé)和合規(guī)報(bào)告路途。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別,是指本行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的緣由等進(jìn)行分析推斷，并且通過(guò)收集和整理本行全部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估,是指本行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用確定的方法估計(jì)和測(cè)定發(fā)生因合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)而可能導(dǎo)致法律制裁、監(jiān)管懲處、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)損失的概率和損失大小，以及對(duì)本行整體運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生影響的程度。合規(guī)管理部對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)擬定的規(guī)章制度及法律性文件的合規(guī)性負(fù)有識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)職責(zé)，包括但不限于：1.規(guī)章制度和規(guī)范性文件；2.對(duì)外產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系的合同、協(xié)議、信函、證明、聲明、承諾及其它相關(guān)文件；3.重要的授權(quán)確定；4.產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新事項(xiàng)；5.向外界披露的重要信息等。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)包括三方面工作：一是加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，確立“全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)建價(jià)值”的合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信和正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀(guān)念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。二是加強(qiáng)合規(guī)管理體系建設(shè)，建立并完善合規(guī)審核制度、合規(guī)檢查和評(píng)價(jià)制度、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告制度、違規(guī)整改制度、反洗錢(qián)制度、合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度等合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度。三是要按有業(yè)務(wù)就有流程、有崗位就有手冊(cè)的原則，編寫(xiě)和修訂各類(lèi)合規(guī)手冊(cè)，指導(dǎo)員工正確履行職責(zé)、合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事務(wù)所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型主要分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、雇用合同以及工作狀況帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)，客戶(hù)、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)，有形資產(chǎn)的損失、經(jīng)營(yíng)中斷和系統(tǒng)出錯(cuò)、涉及執(zhí)行、交割以及交易過(guò)程管理的風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。詳細(xì)的方法可包括：評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部限制、損失事務(wù)的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部限制的測(cè)試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事務(wù)導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)事務(wù)是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事務(wù)。重大聲譽(yù)事務(wù)是指造成銀行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的聲譽(yù)事務(wù)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理遵循統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、對(duì)口監(jiān)測(cè)、主動(dòng)規(guī)范、預(yù)防為主的原則，并依據(jù)全員參和、上下聯(lián)動(dòng)、分級(jí)限制、正確引導(dǎo)、剛好處置的要求做好工作。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是機(jī)制建設(shè)。建立并加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事務(wù)分類(lèi)分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制、投訴處理監(jiān)督評(píng)-4-估機(jī)制、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持“了解你的客戶(hù)”原則，加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)真實(shí)性審核，包括開(kāi)戶(hù)文件和印鑒的真實(shí)性、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人意愿的真實(shí)性和開(kāi)戶(hù)辦理人身份的真實(shí)性等；對(duì)客戶(hù)實(shí)行分類(lèi)管理，對(duì)于重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)和異地客戶(hù)開(kāi)戶(hù)應(yīng)堅(jiān)持上門(mén)核實(shí)。在本行已開(kāi)立基本賬戶(hù)的企業(yè)申請(qǐng)開(kāi)立一般賬戶(hù)，應(yīng)和開(kāi)立基本賬戶(hù)時(shí)留存的開(kāi)戶(hù)文件、印鑒進(jìn)行核對(duì)，如核對(duì)不一樣應(yīng)和客戶(hù)進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)。我行商業(yè)隱私分為“本行絕密”、“本行機(jī)密”和“本行隱私”三級(jí)。各操作系統(tǒng)賬戶(hù)密碼應(yīng)至少每三個(gè)月更換一次。授信業(yè)務(wù)，指本行對(duì)符合條件的客戶(hù)供應(yīng)的干脆資金支持，或?qū)蛻?hù)在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、保理、信用證、保函等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。依據(jù)授信業(yè)務(wù)先評(píng)級(jí)、后授信、再用信的原則，全部客戶(hù)在本行辦理詳細(xì)授信業(yè)務(wù)均應(yīng)依據(jù)總行客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定方法及總行授信管理制度規(guī)定，先評(píng)級(jí)再報(bào)批授信額度。授信調(diào)查堅(jiān)持“雙人調(diào)查”原則，有明確的主、協(xié)辦人員，實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。應(yīng)全面了解授信業(yè)務(wù)信息，必要時(shí)，可通過(guò)外部機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)資料真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。授信審查以風(fēng)險(xiǎn)審查為核心，審查可實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)或兩者相結(jié)合等方式，并形成書(shū)面審查報(bào)告。授信審查部門(mén)對(duì)授信業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。消費(fèi)貸款主要用于借款人及家庭的住房裝修、購(gòu)置大額耐用消費(fèi)品、教化、醫(yī)療、旅游和其他合理的消費(fèi)。消費(fèi)貸款的額度不超過(guò)5萬(wàn)元人民幣，且不超過(guò)消費(fèi)總額度的70%。貸款期限在1年（含）以?xún)?nèi)的，可接受按月或按季付息、到期一次性還本的還款方式；貸款期限在1年以上的可接受按月等額本息還款法或按月等額本金還款法。自助設(shè)備、自助銀行安防設(shè)施建設(shè)應(yīng)堅(jiān)持“夯實(shí)基礎(chǔ)、統(tǒng)籌規(guī)劃、強(qiáng)化平安、流程管理”的原則?，F(xiàn)金類(lèi)自助設(shè)備是指涉及現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的自助設(shè)備，包括自動(dòng)取款機(jī)（ＡＴＭ）、自動(dòng)存款機(jī)（ＣＤＭ）、存取款一體機(jī)（ＣＲＳ）等設(shè)備。本行案件責(zé)任追究工作遵循“依法依規(guī)、實(shí)事求是、權(quán)責(zé)對(duì)等、責(zé)任明確、逐級(jí)追究”的原則，依據(jù)案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險(xiǎn)損失、社會(huì)影響程度等狀況，在責(zé)任認(rèn)定的基礎(chǔ)上對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任追究。因員工違規(guī)違紀(jì)行為導(dǎo)致發(fā)生案件或責(zé)任事故的，賜予干脆責(zé)任人記大過(guò)至開(kāi)除紀(jì)律處分，賜予主管責(zé)任人、其他責(zé)任人警告至撤職紀(jì)律處分。發(fā)生重特大案件或重大責(zé)任事故的，賜予干脆責(zé)任人開(kāi)除紀(jì)律處分，賜予主管責(zé)任人撤職至開(kāi)除紀(jì)律處分，賜予其他責(zé)任人警告至開(kāi)除紀(jì)律處分。授意、指使、強(qiáng)令、脅迫工作人員違反貸款管理規(guī)定辦理貸款的，賜予記過(guò)至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)峻的，賜予撤職至開(kāi)除處分。經(jīng)辦人不抵制、不報(bào)告的，賜予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)峻的，賜予降級(jí)至撤職處分。全行柜員等級(jí)管理遵照“劃分等級(jí)、量化考核、動(dòng)態(tài)管理”的原則。柜員等級(jí)管理由低到高設(shè)置四個(gè)級(jí)別：三級(jí)柜員、二級(jí)柜員、一級(jí)柜員、全能柜員。柜員等級(jí)評(píng)定內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)學(xué)問(wèn)考試、業(yè)務(wù)技能測(cè)定、綜合實(shí)力評(píng)價(jià)三個(gè)部分。柜員經(jīng)考核后取得的等級(jí)有效期為一年，滿(mǎn)一年后必需重新參加等級(jí)考核。若再次考核降至下一級(jí)別的，按下一級(jí)柜員標(biāo)準(zhǔn)享受各項(xiàng)待遇。全行一般憑證的設(shè)置及管理堅(jiān)持“統(tǒng)一格式、統(tǒng)一審批、條線(xiàn)管理、集中印制”的原則。對(duì)于總行制定的示范合同文本，一級(jí)支行須要依據(jù)轄內(nèi)實(shí)際狀況對(duì)其進(jìn)行修改后運(yùn)用的，應(yīng)當(dāng)報(bào)總行合同主管部門(mén)審核，并附填寫(xiě)完整的《示范/格式合同文本修改審核表》，詳細(xì)說(shuō)明擬修改的條款、建議和修改緣由等?？傂泻贤鞴埽ㄖ鬓k）部門(mén)負(fù)責(zé)示范合同文本制定過(guò)程中的起草工作，并送交合規(guī)管理部進(jìn)行審核?？傂形粗贫ㄏ鄳?yīng)示范合同文本的，一級(jí)支行可依據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際須要制定轄內(nèi)示范合同文本，報(bào)總行合同主管部門(mén)和合規(guī)管理部審核同意后執(zhí)行?？傂懈鞑块T(mén)、總行營(yíng)業(yè)部、各一級(jí)支行、直屬支行原則上只能在進(jìn)入本行律師備選庫(kù)的律師事務(wù)所和律師中選擇聘用律師。確遇特別狀況，必需在備選庫(kù)外另行聘請(qǐng)律師的，應(yīng)逐級(jí)報(bào)請(qǐng)審批。流淌性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法以合理成本剛好獲得足夠資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。“聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理”，是指通過(guò)日常聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理和對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事務(wù)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和處置并最大程度地削減負(fù)面影響的全過(guò)程。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理遵循“主動(dòng)預(yù)防、分級(jí)管理、分類(lèi)處置、剛好報(bào)告、持續(xù)維護(hù)”的原則。融資性擔(dān)保公司是指持有行業(yè)管理部門(mén)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證，經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司融資性擔(dān)保公司包括政策性擔(dān)保公司、商業(yè)性擔(dān)保公司和其他性質(zhì)的融資性擔(dān)保公司。本行和融資性擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作遵循“嚴(yán)格準(zhǔn)入、額度限制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、動(dòng)態(tài)調(diào)整”的原則。住房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目自有資本金比例不低于（30%）、商用房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資金比例不低于（35%）、外資房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目自有資本金比例不低于（35%）。按貸款方式劃分的貸款種類(lèi)有信用、擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)旨在依據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，在充分考慮各種資源的前提下，妥當(dāng)管理各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，努力將損失限制在可承受的范圍之內(nèi)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理遵循的基本原則：（一）平安性、流淌性、效益性原則；（二）全面性、有效性、獨(dú)立性原則；（三）平衡制約、協(xié)調(diào)發(fā)展原則；（四）持續(xù)性、長(zhǎng)遠(yuǎn)性原則；（五）審慎性原則；（六）激勵(lì)創(chuàng)新原則；（七）獎(jiǎng)懲一樣原則。本行選擇“風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型”風(fēng)險(xiǎn)偏好，依據(jù)“審慎、理性、穩(wěn)健”原則處理風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，在風(fēng)險(xiǎn)管控中獲得適當(dāng)?shù)氖找婊貓?bào)。信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：（一）信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)當(dāng)部門(mén)和信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要?jiǎng)偤貌檎腋鳂I(yè)務(wù)、產(chǎn)品和資產(chǎn)組合所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，分析導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的詳細(xì)因素及其不利影響程度等。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別關(guān)鍵步驟。包括確定信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的范圍、找出信用風(fēng)險(xiǎn)因素、確定信用風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別和分布部位、分析信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和形成緣由、全面梳理信用風(fēng)險(xiǎn)因素并形成詳細(xì)的識(shí)別清單等。（三）信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容。宏觀(guān)調(diào)控政策或產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生重大變更導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)自身信用風(fēng)險(xiǎn)等。流淌性風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型主要分為資產(chǎn)流淌性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流淌性風(fēng)險(xiǎn)。流淌性風(fēng)險(xiǎn)管理的管理目標(biāo)：通過(guò)建立適時(shí)、合理、有效的流淌性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)流淌性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和限制，將流淌性風(fēng)險(xiǎn)限制在本行可以承受的合理范圍之內(nèi)，以維護(hù)本行平安、穩(wěn)健運(yùn)行，愛(ài)惜存款人利益。流淌性風(fēng)險(xiǎn)管理的管理模式：實(shí)行“統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)”的管理模式，確保對(duì)總體流淌性風(fēng)險(xiǎn)水平和各業(yè)務(wù)條線(xiàn)、各分支機(jī)-3-構(gòu)流淌性水平進(jìn)行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和限制，并確保遵守各有關(guān)流淌性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求。全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的其它風(fēng)險(xiǎn)是指信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流淌性風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)之外的其它風(fēng)險(xiǎn)。其它風(fēng)險(xiǎn)主要包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告在分支機(jī)構(gòu)層面的應(yīng)用：（一）通過(guò)建立轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，提高支行經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)和部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別實(shí)力，提升支行風(fēng)險(xiǎn)管理水平。（二）充分利用風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告成果，定期召開(kāi)會(huì)議審議報(bào)告，學(xué)習(xí)先進(jìn)閱歷，探討形勢(shì)、查擺問(wèn)題、分析緣由、布置工作、評(píng)估效果，有效解決風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的實(shí)際問(wèn)題。信貸資產(chǎn)包括表內(nèi)各類(lèi)信貸資產(chǎn)（包括本外幣貸款、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、銀行卡透支、信用墊款等）和表外信貸資產(chǎn)（包括信用證、銀行承兌匯票、銀行保函、貸款承諾等）。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)目的：（一）促進(jìn)本行樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)為本的管理理念。（二）揭示本行信貸資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。（三）剛好發(fā)覺(jué)信貸管理中存在的問(wèn)題，切實(shí)加強(qiáng)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的管理。（四）為充分計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備供應(yīng)足夠依據(jù)，增加抗風(fēng)險(xiǎn)實(shí)力。公司類(lèi)貸款客戶(hù)包括經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)登記或主管部門(mén)核準(zhǔn)的企事業(yè)法人（含其授權(quán)借貸的分支機(jī)構(gòu)），以及不具備法人資格的其他經(jīng)濟(jì)組織（包括合伙企業(yè)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、經(jīng)濟(jì)合作組織等）。對(duì)自然人類(lèi)客戶(hù)實(shí)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)；對(duì)公司類(lèi)客戶(hù)實(shí)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)十級(jí)分類(lèi)。信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)類(lèi)別為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。五級(jí)分類(lèi)核心定義：

正常：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。

關(guān)注：盡管借款人目前有實(shí)力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

次級(jí)：借款人的還款實(shí)力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成確定損失。

可疑：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也確定要造成較大損失。

損失：在實(shí)行全部可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息照舊無(wú)法收回，或只能收回極少部分。十級(jí)分類(lèi)分為：正常1、正常2、正常3，關(guān)注1、關(guān)注2、關(guān)注3，次級(jí)1、次級(jí)2，可疑，損失。十級(jí)分類(lèi)和原五級(jí)分類(lèi)的對(duì)應(yīng)關(guān)系如下：正常1、正常2、正常3對(duì)應(yīng)原五級(jí)分類(lèi)的正常類(lèi)。關(guān)注1、關(guān)注2、關(guān)注3對(duì)應(yīng)原五級(jí)分類(lèi)的關(guān)注類(lèi)。次級(jí)1、次級(jí)2對(duì)應(yīng)原五級(jí)分類(lèi)的次級(jí)類(lèi)?？梢?、損失分別對(duì)應(yīng)原五級(jí)分類(lèi)的可疑、損失類(lèi)。次級(jí)1、次級(jí)2、可疑和損失統(tǒng)稱(chēng)為不良信貸資產(chǎn)。對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，主要考慮以下因素：（一）借款人的還款實(shí)力。（二）借款人的還款記錄。（三）借款人的還款意愿。（四）信貸資金的運(yùn)用效益或貸款項(xiàng)目的盈利實(shí)力。（五）貸款的擔(dān)保。（六）貸款償還的法律責(zé)任。（七）信貸管理狀況。對(duì)次級(jí)類(lèi)貸款，在監(jiān)控其經(jīng)營(yíng)狀況的同時(shí)，要加強(qiáng)貸款本息的催收，保證貸