農(nóng)村合作銀行信用工程建設(shè)工作經(jīng)驗(yàn)交流材料

/信用工程建設(shè)架起“連心橋”農(nóng)戶(hù)小額貸款拓寬“多贏路”***農(nóng)村合作銀行信用工程建設(shè)工作匯報(bào)溝通材料***農(nóng)村合作銀行地處***市政府所在地，總部?jī)?nèi)設(shè)8個(gè)職能部門(mén)，下設(shè)10個(gè)支行，30個(gè)分理處。在全區(qū)24個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，城內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)基本按社區(qū)范圍合理設(shè)置了16個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，是***區(qū)唯一網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)，被譽(yù)為“城鄉(xiāng)群眾的銀行、中小企業(yè)的銀行”。幾年來(lái)，我行著力創(chuàng)新支農(nóng)機(jī)制，主動(dòng)推行農(nóng)戶(hù)小額貸款信用評(píng)級(jí)工程，培育良好的城鄉(xiāng)信用環(huán)境，打造“農(nóng)夫摯友的貼心銀行”，特殊是在***銀監(jiān)分局的重視、支持、督促下，使此項(xiàng)工作步入有緒、合理、高效軌道，呈現(xiàn)出政、銀、農(nóng)多方共贏的新格局，促進(jìn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展步伐?，F(xiàn)將詳細(xì)工作狀況向大家做個(gè)介紹：一、實(shí)行“兩個(gè)方法，一個(gè)制度”狀況通過(guò)細(xì)致領(lǐng)悟，細(xì)致摸索省聯(lián)社***辦事處、***銀監(jiān)分局聯(lián)合頒布的《***市農(nóng)村信用戶(hù)及農(nóng)戶(hù)小額貸款評(píng)定暫行方法》、《***市農(nóng)村信用戶(hù)及農(nóng)戶(hù)小額貸款后續(xù)評(píng)價(jià)暫行方法》和《***市農(nóng)村信用戶(hù)小額貸款授權(quán)授信管理制度》，精神，組織全行探討，相識(shí)到農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定是農(nóng)村小額信貸工作的重要一環(huán),是確定小額信貸質(zhì)量的關(guān)鍵。因此,一是要健全資料檔案,系統(tǒng)收集農(nóng)戶(hù)的信用信息,包括家庭狀況、生產(chǎn)狀況及歷史借貸信息,逐項(xiàng)細(xì)致審查核實(shí),作為信用評(píng)級(jí)和確定是否擔(dān)保的依據(jù)。二是將農(nóng)戶(hù)資信評(píng)定為優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)等級(jí),細(xì)化各個(gè)等級(jí)的詳細(xì)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn),定期開(kāi)展農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定工作。而且要嚴(yán)格依據(jù)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),評(píng)定農(nóng)戶(hù)信用等級(jí),對(duì)全部農(nóng)戶(hù)都接受統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),以確保評(píng)級(jí)客觀公正，最大限度地防范信用戶(hù)評(píng)估失實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。信用工程建設(shè)是支持新農(nóng)村建設(shè)的一項(xiàng)宏大戰(zhàn)略性工程，也是農(nóng)村合作銀行提升競(jìng)爭(zhēng)力的核心內(nèi)容，更是農(nóng)村合作銀行的“吃飯工程”、“生命工程”。經(jīng)過(guò)的工作實(shí)踐，我們相識(shí)到信用工程建設(shè)：有利于營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境，良好的農(nóng)村信用環(huán)境是保證農(nóng)村合作銀行穩(wěn)健發(fā)展的確定因素；有利于幫助農(nóng)夫降低交易成本、擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、增加收入，擴(kuò)大農(nóng)村消費(fèi)，開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)，促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)發(fā)展；有利于農(nóng)夫、個(gè)體工商戶(hù)、中小私營(yíng)企業(yè)剛好、便利、有效地獲得貸款，打開(kāi)促進(jìn)生活富有之門(mén)；有利于在全區(qū)企業(yè)和農(nóng)夫群眾中樹(shù)立正確的信用觀念，增加農(nóng)村信用意識(shí)，凈化農(nóng)村信用環(huán)境，形成農(nóng)村文明的鄉(xiāng)風(fēng)；有利于增加合作銀行干部和廣闊群眾的血肉聯(lián)系，體現(xiàn)魚(yú)水之情。也為農(nóng)村基層黨政組織抓經(jīng)濟(jì)、抓管理供應(yīng)新的載體。開(kāi)展這項(xiàng)活動(dòng)必須要扎實(shí)、真實(shí)、長(zhǎng)久、連續(xù)的搜集農(nóng)戶(hù)資料，依托資料開(kāi)展信用評(píng)級(jí)，并在此基礎(chǔ)上堅(jiān)持后續(xù)評(píng)價(jià)，以及科學(xué)的管理、運(yùn)用評(píng)級(jí)結(jié)果，才能體驗(yàn)信用工程的優(yōu)勢(shì)。充分相識(shí)農(nóng)村信用工程建設(shè)的意義和作用，科學(xué)合理確定信用評(píng)定范圍，營(yíng)造良好信用環(huán)境，切實(shí)把信用工程當(dāng)作是我行可持續(xù)發(fā)展的途徑，才能實(shí)現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的目標(biāo)。截止2010年9月底，我行共對(duì)全轄24個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）487個(gè)行政村進(jìn)行了建檔、評(píng)定工作。確認(rèn)有效農(nóng)戶(hù)25358戶(hù)，建檔25358戶(hù)，評(píng)定信用戶(hù)24658戶(hù)，占比為90%。其中：評(píng)定為優(yōu)秀戶(hù)13261戶(hù)，較好戶(hù)8572戶(hù)，一般戶(hù)2825戶(hù)，共評(píng)定信用村5個(gè)，依據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況，自然條件優(yōu)越，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)狀況，分區(qū)域、分檔次進(jìn)行了一次性授信。二、信用工程建設(shè)的做法1、建立組織機(jī)構(gòu)，保障工作開(kāi)展為了確保農(nóng)村信用工程建設(shè)順當(dāng)進(jìn)行，我們本著把信用工程當(dāng)作一件大事來(lái)抓，切實(shí)搞好農(nóng)村信用工程建設(shè)的思想，首先以書(shū)面形式向區(qū)政府匯報(bào)，得到有效支持，由區(qū)政府成立以分管副區(qū)長(zhǎng)為組長(zhǎng)，合行、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利等相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的***區(qū)農(nóng)村信用工程建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在***農(nóng)村合作銀行，負(fù)責(zé)日常工作的組織協(xié)調(diào)。政府辦公室將領(lǐng)導(dǎo)小組文件和詳細(xì)支配、要求以紅頭文件的形式發(fā)至各相關(guān)部門(mén)和各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、辦事處、合行分支機(jī)構(gòu)。其次各鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立相應(yīng)組織，辦公室設(shè)在合行分支機(jī)構(gòu)，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）長(zhǎng)擔(dān)當(dāng)組長(zhǎng)，政府包片干部、合行分支機(jī)構(gòu)客戶(hù)經(jīng)理、村干部詳細(xì)負(fù)責(zé)宣揚(yáng)動(dòng)員、詳細(xì)負(fù)責(zé)落實(shí)實(shí)施方案和建檔評(píng)定工作。努力形成政府搭臺(tái)，銀監(jiān)局推動(dòng)，農(nóng)合行唱戲，部門(mén)協(xié)作的整體聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。通過(guò)細(xì)心組織，統(tǒng)籌支配，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，親密協(xié)作，使我行全面推動(dòng)農(nóng)村信用工程建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2、總結(jié)試點(diǎn)閱歷，建立制度保障我行本著先試點(diǎn)后推動(dòng)的工作思路，首先對(duì)信用環(huán)境較好的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）試點(diǎn)，趁省聯(lián)社推廣富秦家樂(lè)卡的契機(jī)，把家樂(lè)卡的推動(dòng)和信用工程建設(shè)有機(jī)的結(jié)合起來(lái)，制定了有效的信用等級(jí)建檔、評(píng)定實(shí)施方案，2009年確定了XXX、XXX5個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）為試點(diǎn)單位，在***市銀監(jiān)分局的指導(dǎo)下組織開(kāi)展試點(diǎn)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的建檔、評(píng)級(jí)工作。結(jié)合試點(diǎn)單位建檔、評(píng)定閱歷，進(jìn)一步完善了我行信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用農(nóng)戶(hù)的評(píng)定方法，組織其他網(wǎng)點(diǎn)人員到試點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)參觀學(xué)習(xí)，并召開(kāi)4次現(xiàn)場(chǎng)推動(dòng)會(huì)，全面推廣試點(diǎn)閱歷，通過(guò)細(xì)致細(xì)致的工作，取得了顯著成效。2010年，我行依據(jù)省聯(lián)社***辦事處和***銀監(jiān)分局共同制定的“兩個(gè)方法一個(gè)制度”，結(jié)合我行試點(diǎn)工作的實(shí)際，在總結(jié)試點(diǎn)單位工作閱歷的基礎(chǔ)上制定出臺(tái)了《***農(nóng)村合作銀行創(chuàng)建信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）管理方法》及《***農(nóng)村合作銀行信用戶(hù)及農(nóng)戶(hù)小額貸款評(píng)定實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度方法，為全面推動(dòng)信用工程建設(shè)供應(yīng)了有力的制度保證。為了更好的開(kāi)展信用工程建設(shè)我行提出：⑴組織動(dòng)員，統(tǒng)一思想；⑵摸底排查，確定戶(hù)數(shù)；⑶采集資料，分類(lèi)建檔；⑷制定程序，合理評(píng)級(jí)；⑸張榜公示，高調(diào)發(fā)放的五步方針。3、扎實(shí)做好基礎(chǔ)工作，全面推廣“兩個(gè)方法，一個(gè)制度”年初我行確定了：凡和我行有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的全部農(nóng)戶(hù)，為建檔、評(píng)級(jí)對(duì)象。對(duì)于被認(rèn)定為信用村的逐戶(hù)全面建立有效信用戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案。為了更好的開(kāi)展此項(xiàng)工作，我行依據(jù)五步方針逐步實(shí)施：①組織動(dòng)員，統(tǒng)一思想。為了提高各級(jí)干部，尤其是村干部的思想相識(shí)，講解并描述確立信用工程建設(shè)是為農(nóng)夫辦好事、辦實(shí)事的詳細(xì)體現(xiàn)，更是惠農(nóng)政策的詳細(xì)行動(dòng)。農(nóng)戶(hù)是干脆受益者的思想，激發(fā)他們?yōu)樵u(píng)定信用村、戶(hù)的熱忱，和評(píng)定工作人員形成合力，加快工作步伐，提升工作效率。我行組織鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村干部在合行各分支機(jī)構(gòu)分別召開(kāi)了形式多樣化的動(dòng)員會(huì)。在動(dòng)員會(huì)上首先宣布了評(píng)級(jí)工作的組織機(jī)構(gòu)，使參和此項(xiàng)工作的干部職工相識(shí)到此項(xiàng)工作的重要性、必要性和責(zé)任感。其次介紹了抓好農(nóng)戶(hù)信用檔案建設(shè)的重要性和必要性的意義，最終依據(jù)分區(qū)包片保質(zhì)量、包效能的方法，詳細(xì)明確了信息采集人員的職責(zé)，由信息采集人員干脆對(duì)所采集信息的真實(shí)性、精確性和完整性負(fù)責(zé)的數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任制度。②摸底排查，確定戶(hù)數(shù)。首先通過(guò)派出所戶(hù)籍處查詢(xún)每村實(shí)際人口，然后通過(guò)和各村干部座談，排查外出多年未歸，超年齡、狀況不符合貸款條件的人員，確定有效農(nóng)戶(hù)?，F(xiàn)已對(duì)全轄24個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）涉及487個(gè)行政村進(jìn)行排查，共確定有效戶(hù)數(shù)25385戶(hù)。并對(duì)有效農(nóng)戶(hù)全部建檔。③采集信息，分類(lèi)建檔。正如XX局長(zhǎng)說(shuō)的一句話“假如信用工程建設(shè)是一棟大樓的話，農(nóng)戶(hù)建檔就是這棟大樓的基石”。農(nóng)戶(hù)信用檔案建檔信息的真實(shí)性和全面性干脆關(guān)系到基石的質(zhì)量，所以工作開(kāi)展過(guò)程中，力爭(zhēng)駕馭第一手農(nóng)戶(hù)信用資料。采集手段上充分利用財(cái)政、農(nóng)業(yè)等主管部門(mén)駕馭的相關(guān)信息和信用征信系統(tǒng)，創(chuàng)建“農(nóng)戶(hù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況登記表”作為工作載體；針對(duì)轄內(nèi)農(nóng)戶(hù)外出經(jīng)商打工多、農(nóng)戶(hù)信息收集難的地區(qū)，組織人員開(kāi)展“走村進(jìn)戶(hù)”下基層活動(dòng)，加大信用信息收集力度，經(jīng)過(guò)我行主動(dòng)依托網(wǎng)點(diǎn)、人員和業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)，以及各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村干部幫助我行工作人員開(kāi)展走訪活動(dòng)，最大限度保證了采集的信息的真實(shí)性和全面性。④制定程序，合理評(píng)級(jí)。為了合理制定信用等級(jí)評(píng)定程序，確保信用等級(jí)評(píng)定的有效性，我們按片成立了農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定工作小組，組長(zhǎng)由各分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)當(dāng)，成員由各包片部門(mén)人員組成。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)發(fā)展部，負(fù)責(zé)詳細(xì)工作的協(xié)調(diào)，并制定切實(shí)可行的工作方案，統(tǒng)一了資料文本、評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)定流程、使流程制度化、樣板化。明確部門(mén)和人員職責(zé)，各級(jí)建檔、評(píng)定工作人員及各網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)、外勤人員，各司其職，親密協(xié)作，聽(tīng)從支配，協(xié)同作戰(zhàn)。在建立農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)信息檔案的基礎(chǔ)上，我們依據(jù)：信用等級(jí)評(píng)定申請(qǐng)→信用等級(jí)評(píng)定調(diào)查→信用等級(jí)評(píng)定審查→信用等級(jí)評(píng)定的信用等級(jí)評(píng)定流程對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)級(jí)。詳細(xì)內(nèi)容為：對(duì)符合農(nóng)戶(hù)小額貸款基本條件的農(nóng)戶(hù)，依據(jù)固定資產(chǎn)、設(shè)備、項(xiàng)目等，提出信用等級(jí)評(píng)定和信用額度申請(qǐng)；信貸人員依據(jù)信息檔案資料量化各項(xiàng)指標(biāo)，填制《農(nóng)村信用戶(hù)信用等級(jí)量化評(píng)定表》，表內(nèi)各欄目包括村組、戶(hù)主姓名、身份證號(hào)碼、家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況、收入支出狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、還本付息狀況，申請(qǐng)信用等級(jí)及信用額度、農(nóng)戶(hù)簽字等內(nèi)容建立農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定檔案；調(diào)查工作務(wù)必做到逐戶(hù)走訪，調(diào)查表資料填制齊全。調(diào)查階段結(jié)束后由評(píng)定小組提出初評(píng)看法，然后由審查小組負(fù)責(zé)對(duì)評(píng)定對(duì)象、評(píng)定資料、評(píng)定過(guò)程和評(píng)定結(jié)果提出初步審查看法；審查小組由信貸人員、村委會(huì)成員、支行、分理處負(fù)責(zé)人等成員組成。在通過(guò)農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定調(diào)查、評(píng)定小組會(huì)議評(píng)議。及審查小組審查后，依據(jù)“優(yōu)秀、較好、一般”分類(lèi)確定信用等級(jí)；為了防止走過(guò)場(chǎng)，我行在營(yíng)業(yè)廳設(shè)置了崗位監(jiān)督牌和包村采集、評(píng)定狀況公示牌，懸掛“農(nóng)戶(hù)小額貸款辦理流程”，公示業(yè)務(wù)聯(lián)系電話和監(jiān)督電話，實(shí)行陽(yáng)光操作。同時(shí)合行加強(qiáng)工作督導(dǎo)，深化到網(wǎng)點(diǎn)、村戶(hù)，不打招呼進(jìn)行調(diào)研，了解信用評(píng)定和貸款營(yíng)銷(xiāo)狀況，對(duì)調(diào)研中發(fā)覺(jué)的問(wèn)題剛好在全轄進(jìn)行通報(bào)，對(duì)行動(dòng)遲緩、工作不力的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行約見(jiàn)談話，督促有序推動(dòng)轄內(nèi)農(nóng)戶(hù)的信息采集、建檔和農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定工作。付出終有回報(bào)，經(jīng)過(guò)我行細(xì)致細(xì)致的工作，在建檔的25358戶(hù)有效農(nóng)戶(hù)中，評(píng)定信用戶(hù)24658戶(hù)，其中：評(píng)定為優(yōu)秀戶(hù)13261戶(hù)，較好戶(hù)8572戶(hù)，一般戶(hù)2825戶(hù)，共評(píng)定信用村5個(gè)。⑤張榜公示，高調(diào)發(fā)放。為了在開(kāi)展農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定工作的過(guò)程中依據(jù)政策，明確標(biāo)準(zhǔn)，肅穆對(duì)待，防止徇私舞弊，我們對(duì)信用戶(hù)評(píng)定結(jié)果做了張榜公布，經(jīng)過(guò)座談了解農(nóng)戶(hù)對(duì)評(píng)定結(jié)果的看法和建議。在充分接受當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)看法后，依據(jù)評(píng)定結(jié)果依據(jù)授信權(quán)限分別進(jìn)行授信。經(jīng)我行明察暗訪，了解到此項(xiàng)評(píng)定工作做到了公允、公正、透亮合理，得到了廣闊客戶(hù)的認(rèn)可，并掀起了力爭(zhēng)優(yōu)秀的高潮，迎合了農(nóng)夫心愿。評(píng)級(jí)后，首先要確定授信額度、貸款利率和貸款方式。我們行對(duì)評(píng)定為優(yōu)秀戶(hù)的，以富秦家樂(lè)卡為信用工具，實(shí)行“一次核定1-20萬(wàn)元額度、隨用隨貸、在授信期限、授信額度內(nèi)循環(huán)運(yùn)用、余額限制”的方法發(fā)放信用貸款；對(duì)評(píng)定為較好和一般戶(hù)的，接受聯(lián)保和互保方式在授信額度內(nèi)發(fā)放貸款。對(duì)于參與評(píng)級(jí)的農(nóng)戶(hù)一律執(zhí)行實(shí)惠利率。非信用戶(hù)申請(qǐng)貸款，只能以抵質(zhì)押方式，不享受“貸款優(yōu)先、利率實(shí)惠”政策，使農(nóng)夫主動(dòng)參和評(píng)信。對(duì)于已評(píng)定的首批信用村、戶(hù)高調(diào)實(shí)行了盛大的掛牌、發(fā)卡授信儀式，，這一系列強(qiáng)有力的互動(dòng)宣揚(yáng)掀起了農(nóng)戶(hù)主動(dòng)要求評(píng)定信用等級(jí)，村組織主動(dòng)聯(lián)系歸還不良貸款以達(dá)到我行信用村標(biāo)準(zhǔn)的新風(fēng)尚。4、營(yíng)運(yùn)信用環(huán)境，結(jié)出累累碩果我行依托信用工程建設(shè)，夯實(shí)信用環(huán)境基礎(chǔ)，結(jié)合轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和區(qū)域特點(diǎn)，主動(dòng)協(xié)作政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，延長(zhǎng)服務(wù)內(nèi)涵，支持了一批具有特色的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的連鎖項(xiàng)目，這里不妨舉兩個(gè)例子：1、蔬菜大棚生產(chǎn)規(guī)模化。XX鎮(zhèn)***村距離***城南18公里，位處210國(guó)道東側(cè)，該村組建于1984年，村里90%的農(nóng)戶(hù)是移民搬遷戶(hù)。全村現(xiàn)有住戶(hù)68戶(hù)，人口258人，土地面積1288畝，耕地面積600畝。該村組建初期，村內(nèi)缺水、少電、土壕貧瘠，生產(chǎn)生活條件相當(dāng)惡劣，“刮風(fēng)沙石滾，地?zé)o半畝平，村里光棍多，吃水村外尋”是該村組建初期的真實(shí)寫(xiě)照。為了讓該村從根本上擺脫貧困落后的“帽子”，我行大力扶持了該村的大棚蔬菜和經(jīng)濟(jì)林種植產(chǎn)業(yè)。從2003年起，我行向該村種植經(jīng)濟(jì)林、大棚菜的農(nóng)戶(hù)進(jìn)行資金支持，但當(dāng)時(shí)僅是有限的資金在同等的起跑線上發(fā)放貸款，2009年我行對(duì)該村領(lǐng)先實(shí)行了信用戶(hù)建檔評(píng)定工作，在信用等級(jí)評(píng)定的基礎(chǔ)上，我行對(duì)給村的扶持面由2003年的27戶(hù)36萬(wàn)元增加到現(xiàn)在的54戶(hù)450萬(wàn)元，現(xiàn)在***村已經(jīng)擁有經(jīng)濟(jì)林500畝、大棚菜88棚130畝，僅大棚菜每棚每年純收入在2萬(wàn)元以上，為種植經(jīng)濟(jì)林、大棚菜的農(nóng)戶(hù)每年可創(chuàng)收500萬(wàn)元，人均年收入1.94萬(wàn)元，該村從一個(gè)一無(wú)全部的移民村逐步發(fā)展成為全鎮(zhèn)首批“小康村”，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)上也成為引領(lǐng)全鎮(zhèn)乃至全區(qū)的綠色經(jīng)濟(jì)特色產(chǎn)業(yè)村。2、重點(diǎn)扶持龍頭企業(yè)，促進(jìn)高效養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展。新XX鎮(zhèn)***村位于***市區(qū)西北65公里處,北和@@接壤,全村轄10個(gè)村民小組,490戶(hù)村民,人口1980人,總面積60平方公里。為了該村發(fā)揮已有養(yǎng)豬優(yōu)勢(shì),走專(zhuān)業(yè)化養(yǎng)殖之路,我行依據(jù)“種養(yǎng)互補(bǔ)、以養(yǎng)致富”的思路，多次調(diào)查論證，將該村作為信用戶(hù)信用村評(píng)定試點(diǎn)單位，通過(guò)評(píng)定該村達(dá)到了信用村標(biāo)準(zhǔn)，在此基礎(chǔ)上，我行通過(guò)農(nóng)戶(hù)小額貸款、農(nóng)戶(hù)貸款等多種方式對(duì)該村260戶(hù)農(nóng)戶(hù)累計(jì)支持養(yǎng)殖項(xiàng)目貸款3200萬(wàn)元。2010年全村豬存欄3.8萬(wàn)頭，出欄5.9萬(wàn)頭，戶(hù)均出欄128頭。其中年出欄100頭左右的養(yǎng)殖大戶(hù)230戶(hù)，占總戶(hù)數(shù)的46.9%，年出欄200頭左右的達(dá)80多戶(hù)，占總戶(hù)數(shù)的16.3%，出欄500頭以上的有5戶(hù)。全村農(nóng)夫人均純收入達(dá)到9500多元。該村先后獲得“全省養(yǎng)豬大村”、“小康村”、“省級(jí)一村一品養(yǎng)豬示范村”等榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。通過(guò)信用評(píng)定，全區(qū)信用工程建設(shè)得到扎實(shí)推動(dòng)，真實(shí)體現(xiàn)了合行增效、農(nóng)夫?qū)嵒荨⒄疂M(mǎn)足的多贏效果。（一）合行增效。信用工程的有效實(shí)施，促使我行客戶(hù)群體增加，原流失的客戶(hù)也爭(zhēng)先恐后地同合行復(fù)原聯(lián)系，要求評(píng)定信用等級(jí)，信用工程建設(shè)有力地優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)，防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升了資產(chǎn)質(zhì)量（不良貸款大幅度下降），最終增加了效益。今年1-9月份，全行累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款24.61億元，占累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款的91.98%,而新增貸款不良占比僅0.02%，農(nóng)戶(hù)貸款清息面達(dá)到了99%。（二）農(nóng)夫?qū)嵒?。我行通過(guò)將推廣信用工程建設(shè)，評(píng)定信用等級(jí)和推行富秦家樂(lè)卡有機(jī)的結(jié)合，充分發(fā)揮家樂(lè)卡貸款干脆到柜臺(tái)辦理，可以一次簽約，分次運(yùn)用，授信額內(nèi)，隨貸隨還、敏捷便利的特點(diǎn)，使農(nóng)戶(hù)體會(huì)到實(shí)惠的利率政策、便利的貸款手續(xù)所帶來(lái)的實(shí)惠，一大批農(nóng)夫便利了，授信額確定了，心上有數(shù)了，項(xiàng)目支配實(shí)施了；體現(xiàn)了省時(shí)、省事、省費(fèi)用。同時(shí)農(nóng)夫群眾信任銀行的誠(chéng)信參和信用評(píng)定的熱忱高漲，信用意識(shí)增加，信用環(huán)境從根本上得到優(yōu)化。（三）政府滿(mǎn)足。信用工程推動(dòng)得到了各級(jí)政府的充分確定和高度評(píng)價(jià)。通過(guò)開(kāi)展信用工程建設(shè)，徹底解決了農(nóng)夫貸款難的后顧之憂(yōu)（當(dāng)然貸款需求還得進(jìn)一步增加），社會(huì)信用度、誠(chéng)信度普遍得到提高和增加，誠(chéng)信環(huán)境逐步升華，當(dāng)?shù)氐捻?xiàng)目多了，人有事干了，經(jīng)濟(jì)環(huán)境好了，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)環(huán)境更加穩(wěn)定，治安更加平穩(wěn)。政府對(duì)合行發(fā)展的關(guān)注程度和支持力度也進(jìn)一步加大，各項(xiàng)扶持政策得到全面落實(shí)。三、幾點(diǎn)體會(huì)（一）加強(qiáng)和黨政部門(mén)的溝通和合作，建立區(qū)、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三級(jí)農(nóng)村信用工程建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制和信用工程的長(zhǎng)效機(jī)制。一是定期和區(qū)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨政部門(mén)以各種方式主動(dòng)多匯報(bào)、多溝通、多探討，盡量獲得政府相關(guān)部門(mén)的更大支持；二是要提高廣闊鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨政干部、村委干部、農(nóng)夫的誠(chéng)懇守信意識(shí)，提倡“守信光榮，失信可恥”的道德風(fēng)尚，引導(dǎo)農(nóng)夫樹(shù)立信用也是財(cái)寶，守信發(fā)大財(cái)，你富我發(fā)展的思想，為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，信用工程建設(shè)工作要對(duì)有信用、有效益、有市場(chǎng)的各類(lèi)信用戶(hù)，予以?xún)?yōu)先、實(shí)惠的信貸支持，并使之規(guī)模和制度化，形成長(zhǎng)效機(jī)制。（二）加強(qiáng)和鄉(xiāng)村負(fù)責(zé)人的協(xié)調(diào)互動(dòng)，緊密和關(guān)鍵人群的聯(lián)系，增進(jìn)其和合行的感情。在評(píng)級(jí)授信要充分利用他們熟識(shí)村情、民情和管理村民事務(wù)的有利條件，和我們的工作人員一道做好信貸資料的收集和信用等級(jí)的初評(píng)工作，做到依靠而不依靠。同時(shí)在工作協(xié)調(diào)，規(guī)范操作程序，強(qiáng)化后續(xù)管理等方面注意發(fā)揮其作用，使農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的營(yíng)運(yùn)切實(shí)納入規(guī)范管理的軌道。提升典型，讓農(nóng)夫摯友得到實(shí)實(shí)在在的收益。選擇1至2個(gè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)突出的信用村和一部分信用戶(hù)，加大貸款投放力度，使信用村、戶(hù)充共享受到合行供應(yīng)的資金優(yōu)先支配、貸款利率實(shí)惠、授信額度增加的政策，增加其建設(shè)信用、維護(hù)信用的信念。貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)嚴(yán)密跟進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)，主動(dòng)扶持當(dāng)?shù)匕l(fā)展適銷(xiāo)對(duì)路的農(nóng)、副業(yè)產(chǎn)品，使其在短期內(nèi)獲得相對(duì)豐厚的收益，以此喚起其他農(nóng)戶(hù)創(chuàng)業(yè)的激情，同時(shí)也能為信用村內(nèi)部的發(fā)展積累人氣，奠定產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。生產(chǎn)發(fā)展了，收入提高了，自然會(huì)大膽地找生產(chǎn)項(xiàng)目、接項(xiàng)目，而不要顧及資金問(wèn)題，農(nóng)戶(hù)發(fā)展如魚(yú)得水。（三）以嚴(yán)格考核為手段，以注意管理為基礎(chǔ)，以促進(jìn)創(chuàng)新為動(dòng)力，全面抓好落實(shí)。嚴(yán)格考核是確保信用工程持續(xù)推動(dòng)的主要手段。為充分調(diào)動(dòng)信用評(píng)定工作主動(dòng)性，合行把信用工程建設(shè)狀況納入各網(wǎng)點(diǎn)綜合考評(píng)，對(duì)信用工程進(jìn)展緩慢、工作不力的機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)人在評(píng)先、評(píng)優(yōu)上實(shí)行一票推翻。同時(shí)主動(dòng)提倡建立“盡職免責(zé)”的責(zé)任考核機(jī)制，使客戶(hù)經(jīng)理克服“惜貸”、“懼貸”、“恐貸”心理，激發(fā)全員參和信用工程建設(shè)的主動(dòng)性。(四)注意管理是做好信用工程建設(shè)的重要基礎(chǔ)。一是加強(qiáng)檢查整改，堅(jiān)持邊評(píng)定、邊檢查，邊整改，確保評(píng)定一個(gè)，勝利一個(gè)，（包括后續(xù)評(píng)價(jià)，）不走過(guò)場(chǎng)。二是將風(fēng)險(xiǎn)限制制度的實(shí)行和信用工程的實(shí)施進(jìn)行有效結(jié)合，合行成立檢查組，對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)信用評(píng)定工作進(jìn)行定期不定期檢查，檢驗(yàn)評(píng)定質(zhì)量，并且對(duì)新增貸款進(jìn)行外核，杜絕新增頂冒名貸款。三是加強(qiáng)內(nèi)部稽核，將信用評(píng)定工作做為每年序時(shí)稽核的工作內(nèi)容，通過(guò)稽核進(jìn)一步促進(jìn)工作的合規(guī)性。（五）加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)手段創(chuàng)新，拉動(dòng)農(nóng)戶(hù)有效貸款需求。在開(kāi)展信用工程工作的過(guò)程中，要始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的辦社宗旨，剛好變更坐等放貸的貸款營(yíng)銷(xiāo)觀念，主動(dòng)為農(nóng)戶(hù)找尋好的項(xiàng)目，選擇實(shí)惠的貸款方式，切實(shí)解決農(nóng)戶(hù)貸款需求低迷的狀況；在信貸權(quán)限管理和政策上要盡力向農(nóng)戶(hù)傾斜，降低農(nóng)戶(hù)貸款門(mén)檻，科學(xué)實(shí)施利率實(shí)惠等策略，加大支農(nóng)貸款營(yíng)銷(xiāo)力度，對(duì)信譽(yù)好的農(nóng)村種、養(yǎng)、加、運(yùn)大戶(hù)，放寬貸款條件、合理確定貸款期限，增加貸款授信額度，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，逐步打開(kāi)小額信用貸款的市場(chǎng)。四、問(wèn)題和不足1、對(duì)農(nóng)村信用工程建設(shè)概念的相識(shí)問(wèn)題。農(nóng)村信用體系建設(shè)的主要內(nèi)容沒(méi)有明確，把評(píng)定信用戶(hù)、創(chuàng)建信用村工作狹隘的和農(nóng)村信用工程建設(shè)劃等號(hào)。其實(shí)農(nóng)村信用工程建設(shè)的范圍不僅僅是商品交易的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和借貸關(guān)系的金融領(lǐng)域，還包括政治（政府信用）、倫理道德、法律、文化等領(lǐng)域。當(dāng)前進(jìn)行的評(píng)定信用戶(hù)、創(chuàng)建信用村工作，發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款僅是農(nóng)村信用工程建設(shè)的一個(gè)組成部分。2、思想相識(shí)有誤區(qū)。農(nóng)村信用工程建設(shè)究竟由誰(shuí)組織？農(nóng)村信用工程建設(shè)是系統(tǒng)工程和立體工程。由于政府未出臺(tái)完整的社會(huì)信用工程建設(shè)規(guī)范性文件，農(nóng)村信用工程建設(shè)游離于社會(huì)信用工程建設(shè)之外，幾年來(lái)農(nóng)村信用工程建設(shè)由誰(shuí)統(tǒng)一組織始終沒(méi)有明確。這個(gè)問(wèn)題沒(méi)有解決，導(dǎo)致農(nóng)村信用工程建設(shè)資源分散，各方關(guān)系協(xié)調(diào)困難。合行在農(nóng)村信用工程建設(shè)工作中既要搞宣揚(yáng)發(fā)動(dòng)，又要搭建平臺(tái)，還要忙技術(shù)操作，超負(fù)荷唱主角。合行終歸人力有限，頗感力不從心。3、信用工程建設(shè)受諸多主觀和客觀條件限制。當(dāng)前，部分員工相識(shí)不到位。主觀上一是畏難心情。合行人力、物力有限，日常各項(xiàng)業(yè)務(wù)及其他工作已飽和，評(píng)定信用戶(hù)、村，點(diǎn)多面廣，可以說(shuō)是增加了一份工作量。二是基礎(chǔ)工作做的不夠。評(píng)級(jí)人員日常僅和有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的農(nóng)戶(hù)往來(lái)，平常和各村沒(méi)有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的農(nóng)戶(hù)沒(méi)有往來(lái)，甚少深化到村、戶(hù)調(diào)查，對(duì)這些農(nóng)戶(hù)的狀況一竅不通，依靠村兩委干部供應(yīng)他們的狀況。當(dāng)評(píng)定信用戶(hù)、村工作向深度和廣度進(jìn)軍時(shí)，評(píng)級(jí)人員就感到心中多數(shù)。三是認(rèn)為多發(fā)展信用村戶(hù)，信用戶(hù)的實(shí)惠利率就越多，合行收益就越少。四是認(rèn)為小額信用貸款存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)憂(yōu)信用農(nóng)戶(hù)不守信，使小額信用貸款難以回收，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；擔(dān)憂(yōu)信用農(nóng)戶(hù)遇天災(zāi)人禍，造成小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)，難以或無(wú)法回收貸款。客觀上一是信用村80%農(nóng)戶(hù)達(dá)到信用戶(hù)評(píng)定比例難以實(shí)現(xiàn)。主要緣由是目前農(nóng)村有學(xué)問(wèn)的考學(xué)了，身體好的當(dāng)兵了，年紀(jì)輕的打工了，年老體弱守村子。“空殼村”的現(xiàn)象普遍存在。二是當(dāng)前雖然有了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，也能保存相對(duì)穩(wěn)定的客戶(hù)資料，但是由于系統(tǒng)沒(méi)有后續(xù)評(píng)價(jià)資料，所以不能真正意義上的連續(xù)長(zhǎng)效的進(jìn)行評(píng)定，而實(shí)際評(píng)定中的各類(lèi)資料均運(yùn)用紙質(zhì)資料，所以手工勞動(dòng)環(huán)節(jié)多，導(dǎo)致更新資料緩慢，查詢(xún)繁瑣，所以在實(shí)際工作中評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用有困難。三是有的機(jī)構(gòu)為了便利將評(píng)定資料同貸款時(shí)供應(yīng)的相關(guān)資料一并保管，在農(nóng)戶(hù)貸款到期還清或每年評(píng)審結(jié)束后資料一并歸檔，農(nóng)夫須要貸款時(shí)再重新進(jìn)行考察、重新辦理，所以評(píng)定資料不能發(fā)揮長(zhǎng)