建筑集團金融服務(wù)方案

/某某建筑集團公司

金融服務(wù)方案某某銀行某某省分行

目錄一、某某銀行的優(yōu)勢二、對貴局金融服務(wù)需求的理解三、金融服務(wù)解決方案四、金融服務(wù)實惠政策五、金融服務(wù)的渠道和保障措施

一、某某銀行的優(yōu)勢（一）世界500強的銀行某某銀行作為四大國有商業(yè)銀行之一，經(jīng)過改革開放以來XX多年的勵精圖治，業(yè)已成為業(yè)務(wù)種類齊全、資金實力雄厚、服務(wù)體系完善、具有較強競爭力的大型現(xiàn)代金融企業(yè)。在美國《財寶》雜志評比的全球500強企業(yè)中名列第XXX位。（二）中國最大的客戶服務(wù)平臺境內(nèi)機構(gòu)：遍布中國城鄉(xiāng)的XXXXX個機構(gòu)；境外機構(gòu)：香港、新加坡分行，香港農(nóng)銀財務(wù)有限公司，紐約、倫敦、東京代表處；境外代理行：XX個國家和地區(qū)，XXXX家銀行，XXXXX多家分支機構(gòu)。（三）雄厚的資金財務(wù)實力XXXX年底，某某銀行總資產(chǎn)超過X萬億元，各項存款突破X萬億元。（四）完善的客戶服務(wù)體系一點接入，全行聯(lián)通?？傂泻褪》中懈纱喾?wù)（五）最大的電子化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)隨著ABIS、BIBS、ABC-CMP、CMS的全面運行，我行已實現(xiàn)全國性數(shù)據(jù)大集中，ABIS已經(jīng)覆蓋了全部網(wǎng)點（六）卓越的現(xiàn)金管理服務(wù)經(jīng)過多年探究和不斷努力，某某銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品成熟、穩(wěn)定，電信、XX集團、石化、煙草集團等都是我行的客戶（七）具有為大型建筑施工企業(yè)供應(yīng)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的豐富閱歷和XX集團公司、XX建設(shè)集團等大型施工企業(yè)合作多年，積累了豐富的閱歷。二、對貴局金融服務(wù)需求的理解（一）對貴局財務(wù)管理目標(biāo)的理解財務(wù)管理集中化資金管理集約化閑置資金增值化降低成本提高效率鎖定風(fēng)險增加收益（二）對貴局資金運行模式的理解貴局宜接受收支兩條線模式。企業(yè)集團的各經(jīng)營單位在銀行開設(shè)兩個獨立賬戶，其中一個是收入賬戶，另一個是支出賬戶，收入賬戶的資金定時上劃到集團公司指定的賬戶，而支出賬戶的資金來源于集團公司撥付的費用或?qū)ｍ椯Y金。（三）對貴局金融服務(wù)需求的理解1、須要較強的資金實力支持。建筑施工市場競爭激烈，規(guī)模經(jīng)濟要求高，對資金需求量大，實效性強；2、須要對資金實施集中管控。貴局的分、子公司遍布全國XX個省(市)，須要通過資金的集中管控來提高資金運用效率；3、須要優(yōu)質(zhì)的國際金融服務(wù)。滿足貴局國際化戰(zhàn)略；4、須要通過高效的金融理財降低成本，提高資金利用效益。最大限度合理利用資金、加速資金周轉(zhuǎn)、降低資金成本、實現(xiàn)資金的保值增值是貴局資金管理的終極目的，通過我行特性化的金融理財服務(wù)將為貴局資金做出最合理的支配；5、須要利用金融工具來限制風(fēng)險。我行將幫助貴局鎖定利率、匯率等市場風(fēng)險，合理限制風(fēng)險敞口，實現(xiàn)資金頭寸的收益最大化；6、須要為公司內(nèi)部員工福利管理供應(yīng)服務(wù)。如：為貴局的雇員供應(yīng)工薪支付、年金管理、消費信貸等零售服務(wù)產(chǎn)品；7、須要銀行供應(yīng)網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子服務(wù)渠道。三、金融服務(wù)解決方案基于貴局物流、資金流、信息流的運動特點，銀行從選購 、生產(chǎn)、銷售等各個環(huán)節(jié)入手，通過多樣化的服務(wù)渠道，以現(xiàn)金管理服務(wù)為平臺，鏈接擴大再生產(chǎn)融資、投資理財和信息增值等一攬子金融產(chǎn)品，為貴局構(gòu)建金融產(chǎn)品整體服務(wù)方案。（一）融資服務(wù)解決方案1、公開統(tǒng)一授信首期向貴局公開統(tǒng)一授信XX億元，并依據(jù)貴局須要隨時增加。在此額度內(nèi)，貴局可依據(jù)需求選擇流淌資金貸款、循環(huán)額度貸款、法人賬戶透支、信用證和票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。融資方式為“整體授信，支配額度”的授信方式。2、基本建設(shè)貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款對貴局在BT、BOT和基本建設(shè)及房地產(chǎn)項目方面的融資，依據(jù)項目的詳細(xì)要求，單項核定項目貸款額度。（二）資金集中管控解決方案1、資金集中管控的平臺——現(xiàn)金管理平臺2、現(xiàn)金管理平臺的目標(biāo)：賬戶的“零”余額資金的“零”在途管理的“零”距離限制的“零”風(fēng)險3、我行現(xiàn)金管理平臺的主要功能：資金歸集到帳通知資金調(diào)撥信息查詢異地通存授信額度管理票據(jù)買入支出限額管理電子支付文件上傳下載賬戶透支統(tǒng)計分析資金池二級賬戶4、靈敏的客戶接入方式：客戶端接入界面友好操作便捷和ERP對接無逢對接自動交換和外資銀行對接5、XX集團公司資金集中管控理念我們只有一個錢包，總部限制拉鏈Cashisking現(xiàn)金為王現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是銀行為集團性客戶供應(yīng)的流淌性管理金融服務(wù)工具：基于銀行浩大的清算網(wǎng)絡(luò)運用先進的技術(shù)手段以賬戶管理為核心6、現(xiàn)金管理平臺的應(yīng)用：現(xiàn)金流管理風(fēng)險管理現(xiàn)金流管理風(fēng)險管理其他增值性的電子銀行服務(wù)流淌性管理銀行現(xiàn)金管理平臺（1）現(xiàn)金管理方案—建立網(wǎng)絡(luò)建立全國性的資金網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系貴局和我行簽訂整體現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議貴局各分、子公司和我行各分行依據(jù)整體現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議的要求，填寫相應(yīng)的授權(quán)托付表。（2）現(xiàn)金管理方案—賬戶基礎(chǔ)在我行開立主賬戶（最高級別賬戶），在業(yè)務(wù)涉及的全國各分公司開立兩個二級賬戶（收入戶和支出戶），在項目部設(shè)立三級賬戶。貴局通過客戶端或ERP實時查詢?nèi)珖鞯刭~戶狀況某某建筑集團的銀行賬戶結(jié)構(gòu)圖總部結(jié)算賬戶總部結(jié)算賬戶公司收入賬戶公司支出賬戶公司支出賬戶公司收入賬戶安裝分公司收入賬戶安裝分公司支出賬戶項目部支出賬戶項目部收入賬戶（3）現(xiàn)金管理方案—收入的資金歸集依據(jù)不同級別賬戶之間的資金歸集，我行可以供應(yīng)以下二種資金上劃的方式：系統(tǒng)自動歸集歸集周期—每日方式—批量留存限額—零余額或固定限額局總部主動發(fā)起歸集周期—隨意時點方式--對單個賬戶留存限額—隨意金額（4）現(xiàn)金管理方案—對外支付對公賬戶透支授信額度管理集中管理分散管理集中分散管理貴局對各分公司支出額度的管理單筆支出限額總支出限額單筆取現(xiàn)限額日取現(xiàn)限額電子支付本外幣的支付業(yè)務(wù)電子支付的平安性保障：中國人民銀行統(tǒng)一的CFCA電子證書標(biāo)準(zhǔn)（5）現(xiàn)金管理方案—內(nèi)部資金的調(diào)撥對于貴局內(nèi)部及對下屬分支機構(gòu)的資金調(diào)撥，因具有收款人相對固定的特點，因此可運用我行現(xiàn)金管理平臺的資金調(diào)撥功能，通過電子渠道向銀行發(fā)起指令，隨時將中心賬戶資金下?lián)艿蕉壻~戶、三級賬戶的支出賬戶上，以滿足其整體流淌性管理的須要，實現(xiàn)貴局對資金的集中管理。（6）現(xiàn)金管理方案—賬務(wù)查詢及電子對帳局總部賬戶余額、可用余額和交易明細(xì)；下屬公司賬戶余額、可用余額和交易明細(xì)；銀行的主機系統(tǒng)實時將分公司、項目部的當(dāng)日交易明細(xì)發(fā)送到總部財務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)銀企自動電子對帳。（7）滿足貴局在資金管理方面的其他金融需求7、運用我行現(xiàn)金管理平臺后的成本效益（1）降低財務(wù)費用①削減貸款利息支出。運用現(xiàn)金管理平臺對全局資金集中管理后，可大幅度削減幅度銀行負(fù)債。如以削減貸款X億元計算，按一年期流淌資金貸款利率下浮XX%計算，貴局一年可節(jié)約貸款利息支出XXXX萬元。②削減結(jié)算費用。為貴局實現(xiàn)結(jié)算手續(xù)費支出最小化。如局總部每月收到XX家下屬分公司各平均上劃資金XX筆，總金額XXXX萬元，平均每日3筆，金額X萬元（前提：公司及下屬子公司在我行開戶）。以下是ABC-CMP實施后結(jié)算費用節(jié)約表歸集方式費用支出（元/月）其他方式（聯(lián)行）費用支出節(jié)約支出（元/月）日批量歸集200按月匯總匯劃600400實時歸集90按日逐筆匯劃1250012410③削減銀行賬戶數(shù)量，限制分散開戶帶來的風(fēng)險若現(xiàn)有賬戶XXX個，實行資金集中管控后銀行帳戶可削減至XX個，其中子公司XX個，收支兩條線結(jié)算成員單位XX個共XX個帳戶。（2）資金監(jiān)控服務(wù)1.賬戶1.賬戶余額2.交易明細(xì)3.票據(jù)信息4.到帳通知5.電子對帳銀行現(xiàn)金管理平臺1.查詢指令2.交易指令3.內(nèi)部管理信息4.授權(quán)管理信息總公司1.賬戶余額2.交易明細(xì)3.票據(jù)信息4.到帳通知5.電子對帳1.查詢指令2.交易指令分公司辦事處1.到帳通知2.賬戶余額3.交易明細(xì)1.查詢指令供應(yīng)商（三）綜合理財解決方案供應(yīng)多樣化的投融資產(chǎn)品組合以及避險工具，幫助貴公司鎖定利率、匯率等市場風(fēng)險，合理限制風(fēng)險敞口，實現(xiàn)資金頭寸的收益最大化。1、存款類產(chǎn)品：本外幣定期存款、協(xié)定存款、通知存款、外匯結(jié)構(gòu)性存款、外匯保值存款、外匯掉期存款等。2、投資類產(chǎn)品：長期外匯債券投資、人民幣開放式基金投資、短期外匯票據(jù)投資、外債投資、黃金買賣等。3、特色產(chǎn)品—債市通：依據(jù)客戶需求，從加強客戶現(xiàn)金管理角度動身，以債券結(jié)算代理為主線，代理或幫助客戶進入銀行間債券市場，充分運用市場資源和債券產(chǎn)品進行投資理財或流淌性管理，實現(xiàn)資金的保值、增值。4、匯率風(fēng)險管理產(chǎn)品：遠(yuǎn)期結(jié)售匯、擇期外匯交易、外匯期權(quán)和貨幣掉期。5、利率風(fēng)險管理產(chǎn)品：遠(yuǎn)期利率協(xié)議、利率掉期、利率上限和下限。（四）其他金融服務(wù)1、信息服務(wù)：可為貴局供應(yīng)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品市場、經(jīng)營管理等信息，以及應(yīng)貴公司要求搜集的其他特性化信息。還可供應(yīng)股票、債券、基金等資本市場探討報告以及行業(yè)、企業(yè)探討報告等。2、財務(wù)顧問服務(wù)：依據(jù)貴局需求，為貴局的財務(wù)管理、投融資、兼并和收購、資產(chǎn)及債務(wù)重組、短期融資券發(fā)行、發(fā)展戰(zhàn)略等活動供應(yīng)的詢問、分析、方案設(shè)計等服務(wù)。3、個人金融實惠服務(wù)：除為貴局員工供應(yīng)傳統(tǒng)的儲蓄存款、銀行卡系列產(chǎn)品及個人結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時，還供應(yīng)個人住房、汽車、旅游等消費貸款以及投資理財、保險、企業(yè)年金托管等種類齊全的實惠個人金融產(chǎn)品。四、金融服務(wù)實惠政策（一）貸款：貸款利率可下浮XX%；（二）存款：協(xié)定存款利率為X%；（三）結(jié)算：以最實惠的費率供應(yīng)結(jié)算服務(wù)；（四）或有資產(chǎn)：開立保函、信貸證明、信用證等可免收保證金。五、金融服務(wù)的渠道及保障措施（一）金融服務(wù)渠道我行可以供應(yīng)傳統(tǒng)柜臺、客戶經(jīng)理、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、手機銀行、企業(yè)銀行、現(xiàn)金管理平臺、自助服務(wù)設(shè)備等多種服務(wù)渠道，讓貴局和貴局的雇員享受我行便利快捷的全方位金融服務(wù)。某某銀行金融服務(wù)渠道?，F(xiàn)金管理系統(tǒng)現(xiàn)金管理系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)資金匯劃系統(tǒng)其他應(yīng)用系統(tǒng)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)中心企業(yè)銀行客戶經(jīng)理傳統(tǒng)柜臺集團公司（二）金融服務(wù)保障措施1、先進的技術(shù)我行擁有強大的技術(shù)力氣，努力加強對網(wǎng)絡(luò)的管理和維護。我行依據(jù)各種平安和保密的要求，通過IC卡和密碼設(shè)置等措施來對交易類型、操作人員進行分級管理，確保整個系統(tǒng)的平安。2、強大的團隊我行將成立以行長為組長的金融服務(wù)團隊，特地負(fù)責(zé)對貴局的金融服務(wù)工作。項目團隊項目團隊法律顧問翻譯項目組長項目經(jīng)理客戶經(jīng)理產(chǎn)品經(jīng)理風(fēng)險經(jīng)理3、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)專人負(fù)責(zé)全程跟蹤；客戶經(jīng)理貼身服務(wù)；加強人員培訓(xùn)；24小時回應(yīng)機制；完善的售后服務(wù)。4、保密的措施我行不斷改進和加強保密制度建設(shè)，嚴(yán)密保守貴局的商業(yè)機密。我行將指定專人負(fù)責(zé)辦理貴局的有關(guān)業(yè)務(wù)，對賬戶狀況嚴(yán)格保密；對于涉及到貴局的會計憑證和檔案，一律不外借無關(guān)人員，對內(nèi)部調(diào)閱和執(zhí)法部門查閱時，也嚴(yán)格制度，