初級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》題庫練習(xí)試題 含答案

初級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》題庫練習(xí)試題含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。一、單選題（本題共90小題，每題0?5分，共計(jì)45分）1、 下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（ ）A、 要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況B、 要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告C、 銀監(jiān)局某處長帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查D、 要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說明2、 為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開（）A、 活期存款賬戶B、 信用卡賬戶C、 扣款賬戶D、 定期投資賬戶3、 金融市場可以按照（ ）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、 金融產(chǎn)品交易的交割方式D、 金融工具發(fā)行和流通特征4、 基金申購是以申購日的（ ）為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。A、 基金面值B、 基金份額凈值C、 基金市價(jià)D、 基金轉(zhuǎn)換比例5、 房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、 具有價(jià)值升值效應(yīng)B、 可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、 變現(xiàn)性好D、 能抵御通脹6、 房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、 具有分散投資的效應(yīng)B、 可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、 個(gè)性差異小，易操作D、 能抵御通脹7、 根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（ ）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A、績效激勵(lì)B、風(fēng)險(xiǎn)評估C、 持證上崗D、 業(yè)務(wù)考核8、 外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（ ）審批。A、 中國人民銀行B、 中國銀監(jiān)會(huì)C、 中國證監(jiān)會(huì)D、 國家外匯管理局9、 2019年，PRS集團(tuán)發(fā)布了年度風(fēng)險(xiǎn)評估指南（PRG）,其中某國的得分為86分，則該國的國家風(fēng)險(xiǎn)（）A、 非常高，無法投資B、 中等偏高C、 中等D、 非常低10、 證券投資基金反映的關(guān)系是投資者和基金管理人之間的一種（）A、 債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、 所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)關(guān)系C、 權(quán)利義務(wù)關(guān)系D、 委托代理關(guān)系11、 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（ ）A、開放式基金B(yǎng)、 公募基金C、 國際基金D、 成長型基金12、 以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、 隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、 期限越長，利率越高，終值就越大。C、 貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D、 利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。13、 對投資需求增長有刺激作用的財(cái)政政策是（）A、 減少轉(zhuǎn)移支付B、 增加財(cái)政補(bǔ)貼C、 增加稅收D、 提高稅率14、 下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是（）A、 保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B、 保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C、 投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D、 保單持有人無法獲得分紅15、 根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）A、資產(chǎn)配置B、 證券選擇C、 基本面分析D、 投資策略16、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（ ）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、 中國人民銀行B、 中國銀監(jiān)會(huì)C、 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、 中國證監(jiān)會(huì)17、 下列選項(xiàng)中不屬于金融市場特點(diǎn)的是（ ）A、 市場商品的特殊性B、 市場交易活動(dòng)的集中性C、 市場交易主體的唯一性D、 市場交易價(jià)格的一致性18、 經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指：（ ）A、 繁榮一一復(fù)蘇一一衰退一一蕭條B、 繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇C、 繁榮一一蕭條一一崩潰一一衰退D、 繁榮一一崩潰一一蕭條一一衰退19、 市場利率上升的影響是（）A、債券價(jià)格上升B、股票價(jià)格上升C、 房地產(chǎn)市場走低D、 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升20、 （ ）通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入A、 工作收入B、 理財(cái)收入C、 其他收入D、 不合法的收入21、 外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、 風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的B、 風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的C、 風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的D、 風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的22、 陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、 13000B、 3000C、 13310D、 1030023、 某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為（）A、12.68%B、12.55%C、 12.86%D、 12.34%24、 企業(yè)養(yǎng)老繳費(fèi)基數(shù)確定：職工繳費(fèi)工資低于所在省上年度社會(huì)平均工資60%的，以所在省上年度社會(huì)平均工資的為（ ）繳費(fèi)基數(shù)。A、 30%B、 60%C、 20%D、 50%25、 用來描述某組數(shù)據(jù)對中心的偏離程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（ ）A、 協(xié)方差B、 相關(guān)系數(shù)C、 方差D、 均值26、 被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（ ）；其次（ ）；最后是（ ）A、 遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B、 遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C、 遺囑;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D、 遺囑;法定繼承;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議27、 影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（ ）A、時(shí)間B、 收益率C、 通貨膨脹率D、 單利與復(fù)利28、 證券投資基金的資金主要投向（ ）A、 實(shí)業(yè)B、 郵票C、 有價(jià)證券D、 珠寶29、 在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是（）A、 儲(chǔ)蓄B、 股票基金C、 黃金D、 債券30、 由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟(jì)損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在（）A、 意外風(fēng)險(xiǎn)B、 交易風(fēng)險(xiǎn)C、 政策風(fēng)險(xiǎn)D、 變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)31、 下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（ ）A、贍養(yǎng)信托B、 遺囑信托C、 有價(jià)證券信托D、 財(cái)產(chǎn)保全信托32、 宋體一種匯率通常有（ ）位有效數(shù)字。TOC\o"1-5"\h\zA、 3B、 4C、 5D、 633、 債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、 股票市場，債券市場B、 期貨市場，債券市場C、 貨幣市場，債券市場D、 金融衍生品市場，貨幣市場34、 職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應(yīng)具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（ ）以上。A、 六個(gè)月B、 一年C、 三個(gè)月D、 無時(shí)間規(guī)定35、 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、 子女教育儲(chǔ)蓄B、 按揭買房C、 退休D、 休假36、 投資100元，報(bào)酬率為10%,按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢？（ ）A、 245.34元B、 248.25元C、 259.37元D、 260.87元37、 在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（ ）A、 適當(dāng)性原則B、 客觀性原則C、 避免利益沖突原則D、 主觀性原則38、 家庭形成期的投資組合中，（ ）比重應(yīng)該最高。A、 股票B、 債券C、 現(xiàn)金D、 保險(xiǎn)39、 股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心地是（）A、 股權(quán)B、 面值C、 紅利D、 市值40、 對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（）A、 人身風(fēng)險(xiǎn)B、 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C、 信用風(fēng)險(xiǎn)D、 投資風(fēng)險(xiǎn)41、 所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（ ）A、 差額B、 總額C、 全額D、 余額42、 證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（）A、 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、 市場風(fēng)險(xiǎn)C、 非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、 政策風(fēng)險(xiǎn)43、 即期交易中地標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、 成交后第二天交割C、 成交后第二個(gè)營業(yè)日交割D、 雙方協(xié)議地某一天44、 是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（）A、 個(gè)人理財(cái)服務(wù)B、 投資規(guī)劃C、 綜合理財(cái)服務(wù)D、 私人銀行業(yè)務(wù)45、 趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大10日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這筆獎(jiǎng)金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%,請問（ ）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）TOC\o"1-5"\h\zA、 6B、 4C、 7D、 546、 證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合（ ）A、 規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、 降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、降低不可分散風(fēng)險(xiǎn)TOC\o"1-5"\h\z47、 路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為（ ）A、 103,000B、 153,000C、 100,000D、 3,00048、 某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（ ）A、 7.66%B、 12.78%C、 13.53%D、 12.55%49、 在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點(diǎn)考慮的是（）A、 擔(dān)保的合法性B、 擔(dān)保的有效性C、 擔(dān)保人的資格D、 擔(dān)保人的意愿50、 以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型（ ）A、 強(qiáng)制平倉風(fēng)險(xiǎn)B、 信用風(fēng)險(xiǎn)C、 違約風(fēng)險(xiǎn)D、 銷售風(fēng)險(xiǎn)51、 由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（ ）A、 功能性貶值B、 實(shí)體性貶值C、 經(jīng)濟(jì)性貶值D、 泡沫經(jīng)濟(jì)52、 張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀TOC\o"1-5"\h\z行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元（ ）A、 16350B、 16360C、 16370D、 1638053、 貨幣的對外價(jià)值主要是看該國貨幣的（ ）A、 匯率波動(dòng)B、 匯率平穩(wěn)C、 匯率高低D、 匯率水平54、 與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（ ）A、 只有保險(xiǎn)功能B、 只有投資功能C、 兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性55、 李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）A、 1250元B、 1050元C、 1200元D、 1276元56、 下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、 主體是商業(yè)銀行B、 服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、 是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D、 是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理57、 《信托法》調(diào)整對象是（ ）A、 民事信托B、 營業(yè)信托C、 公益信托D、 信托關(guān)系58、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）A、 具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B、 信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C、 信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾59、 客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（ ）A、 依據(jù)B、 簽證C、 證據(jù)D、 信息60、 未按規(guī)定辦理個(gè)人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（ ）A、 境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理B、 境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理C、 境內(nèi)個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的，憑交易額的真實(shí)性憑證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理D、 境外個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理61、 下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）A、 流通性好B、 保管難C、 價(jià)格波動(dòng)大D、 一般是中長期投資62、 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（ ）A、保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃63、 當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)叫做（）A、 看漲期權(quán)B、 看跌期權(quán)C、 美式期權(quán)D、 歐式期權(quán)64、 以下關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、 許可證的有效期限為3年B、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請辦理換證事宜C、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證D、 由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)申請辦理變更事宜65、 （ ）反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。A、 個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表B、 現(xiàn)金流量表C、 資產(chǎn)負(fù)債表D、 個(gè)人收益表66、 某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、 私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、 雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、 太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、 雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬67、 對客戶的評估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A、 理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、 客戶分層是否合理C、 投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、 評估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)68、 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（）A、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B、 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)69、 《證券法》規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。A、 商業(yè)銀行B、 證券公司C、 登記結(jié)算公司D、證券交易所70、 按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（ ）A、 價(jià)內(nèi)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)B、 歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、 看跌期權(quán)和看漲期權(quán)D、 實(shí)值期權(quán)和虛值期權(quán)71、 時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下,般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有（ ）的價(jià)值。A、 更低B、 不能確定C、 同等D、 更高72、 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ）A、 新興行業(yè)公司B、 快速成長公司C、 處于成熟期的公司D、 無法確定73、 一般而言，緊縮性的貨幣政策會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致（ ）A、 利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格上升B、 利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格上升C、利率上升；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌D、利率下跌；金融資產(chǎn)價(jià)格下跌74、 （ ）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源的人。A、 定期壽險(xiǎn)B、 終身壽險(xiǎn)C、 兩全保險(xiǎn)D、 年金保險(xiǎn)75、 整個(gè)家庭的收入在（ ）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。A、 家庭成熟期B、 家庭成長期C、 家庭形成期D、 家庭衰老期76、 李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲(chǔ)蓄存款10000元，2014年3月6日支取,在年利率為3%時(shí)，得到的利息是（ ）元。（假設(shè)整存整取3個(gè)月定期存款年利率為3%,活期利率為0.5%）TOC\o"1-5"\h\zA、 55B、 65C、 8D、 1577、 某貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計(jì)算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計(jì)收益為（ ）A、295.89B、 10800C、 29589D、 10800078、 房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（ ）A、 具有分散投資的效應(yīng)B、 可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、 個(gè)性差異小，易操作D、 能抵御通脹79、 屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（ ）A、 資產(chǎn)負(fù)債表B、 損益表C、 現(xiàn)金流量表D、 利潤分配表80、 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、 子女教育儲(chǔ)蓄B、 按揭買房C、 退休D、 休假81、 對商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采?。ǎ┑拇胧?。A、 暫停該銀行新的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品B、 停止對該銀行所有理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售C、 更換該銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人D、 將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理82、 （ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。A、 熟知業(yè)務(wù)B、 勤勉盡責(zé)C、 專業(yè)勝任D、 誠實(shí)信用83、 持有期百分比收益率是指（ ）A、 面值收益與當(dāng)期市值之比B、 當(dāng)期市值與面值收益之比C、 面值收益與初始市值之比D、 紅利收益率與資本利得收益率之和84、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（ ）A、 不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、 未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C、 當(dāng)有急事需要處理時(shí)，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管D、 未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為85、 下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、 資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B、 債務(wù)股權(quán)比率反映了所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度C、 有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力D、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度86、 理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有C。A、 真實(shí)性B、 準(zhǔn)確性C、 現(xiàn)實(shí)性D、 可行性87、 根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（ ）A、 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理B、 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)C、 禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D、 證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)88、 選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，是開發(fā)客戶的（ ）A、 首要環(huán)節(jié)B、 基本環(huán)節(jié)C、 重要環(huán)節(jié)D、 最重要環(huán)節(jié)89、 金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)A、標(biāo)準(zhǔn)差B、期望收益率C、 方差D、 協(xié)方差90、下列關(guān)于對目標(biāo)市場進(jìn)行市場細(xì)分的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、 有利于針對特定目標(biāo)市場制訂相應(yīng)的營銷策略B、 有利于銀行資金安全C、 有利于在細(xì)分市場上占優(yōu)勢D、 有利于開拓新的市場機(jī)會(huì)|得分|評卷人|二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、 基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)包括（ ）A、 充分了解產(chǎn)品管理人的情況B、 了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征C、 了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施D、 確定資金最終流向和投資標(biāo)的物E、 了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況2、 財(cái)富管理包括的內(nèi)容有（）A、 吸收存款B、 資產(chǎn)配置C、 財(cái)富積累D、 財(cái)富保障E、 財(cái)富分配3、 一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）A、 直接性B、 分散性C、 差異性較小D、 部分不可逆性E、 相對較強(qiáng)的自主性4、 應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）A、 經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B、 轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C、 喪失商業(yè)信譽(yù)D、 大量更換公司內(nèi)部人員E、 改變公司工作流程5、 商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（）A、 商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買B、 商鋪上市初始購買時(shí)，產(chǎn)權(quán)依然在開發(fā)商手里，而二手購買時(shí)，產(chǎn)權(quán)也同時(shí)轉(zhuǎn)移C、 商鋪上市初始購買時(shí)主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝，價(jià)格只是參考，而對于二手購買主要是關(guān)注其價(jià)格D、 商鋪上市初始購買的投資者需要很強(qiáng)的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)6、 下列保險(xiǎn)購買行為存在不合理之處的有（）A、價(jià)值20萬元的財(cái)產(chǎn)只投保了10萬元B、 投保人購買多項(xiàng)保險(xiǎn)，以各個(gè)單獨(dú)保單的方式投保C、 投保人購買一個(gè)主險(xiǎn)的同時(shí)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn)D、 在為汽車上保險(xiǎn)時(shí)，可買車輛損失保險(xiǎn)和全車盜搶保險(xiǎn)的組合E、 為經(jīng)常得的感冒投保7、 下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、 公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、 公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、 公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、 公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運(yùn)營E、 公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建8、 常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（ ）A、 資產(chǎn)負(fù)債表B、 損益表C、 現(xiàn)金流量表D、 預(yù)算及決算表9、 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由（ ）構(gòu)成。A、 資產(chǎn)負(fù)債比率B、 風(fēng)險(xiǎn)偏好C、 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力E、投資組合資產(chǎn)種類10、 開發(fā)商向施工單位支付的稅費(fèi)有哪些（ ）A、 公共配套設(shè)施費(fèi)B、 綠化費(fèi)C、 管理費(fèi)D、 房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅11、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場準(zhǔn)入條件包括（ ）A、 具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照B、 有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源C、 有固定的營業(yè)場所D、 具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件E、 持續(xù)經(jīng)營3年以上12、 處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（ ）A、 理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、 適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、 在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、 盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)13、 在預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快、處于景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向（ ）A、應(yīng)該減少儲(chǔ)蓄B、加大股票投入C、 增加債券投入D、 購置房產(chǎn)E、 購入基金14、 國內(nèi)期貨市場中包括（ ）A、 上海期貨交易所B、 深圳期貨交易所C、 大連商品交易所D、 鄭州商品交易所15、 市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ）A、 產(chǎn)品B、 價(jià)格C、 地點(diǎn)D、 促銷E、 服各16、 如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（）A、 儲(chǔ)蓄B、 債券C、 股票D、 基金E、 房產(chǎn)17、 按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分,資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成:（ ）A、 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B、 其他金融資產(chǎn)C、 其他個(gè)人資產(chǎn)D、 固定資產(chǎn)18、 一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（ ）A、 保守型B、 輕度保守型C、 中立型D、 輕度進(jìn)取型E、 進(jìn)取型19、 以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)（ ）A、 房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運(yùn)作、投資套利的機(jī)會(huì)B、 房地產(chǎn)的長期耐用性，為投資盈利提供了機(jī)會(huì)C、 房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價(jià)值相對穩(wěn)定D、 社會(huì)對房地產(chǎn)的需求長期處于上升趨勢，給房地產(chǎn)帶來升值潛力20、 從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（）A、 投資計(jì)劃B、 投資狀況C、投資表現(xiàn)D、 風(fēng)險(xiǎn)狀況E、 投資人數(shù)21、 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括（ ）A、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求B、 商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理C、 商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理D、 代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理E、 風(fēng)險(xiǎn)提示22、 下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ）A、 股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系B、 股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C、 股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險(xiǎn)，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營收益D、 股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級市場出售才能收回投資23、 債券的風(fēng)險(xiǎn)來自于下列哪些因素？（ ）A、 股票價(jià)格指數(shù)的波動(dòng)率上漲B、 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的變動(dòng)C、 發(fā)行者的信用等級D、 市場利率的波動(dòng)性增強(qiáng)E、 流動(dòng)性因發(fā)行公司的財(cái)務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化24、 下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有（ ）A、 投資回收期是項(xiàng)目的累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)B、 投資回收期反映了項(xiàng)目的財(cái)務(wù)投資回收能力C、 投資回收期應(yīng)是整數(shù)D、 項(xiàng)目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資E、 投資回收期是用項(xiàng)目凈收益抵償項(xiàng)目全部投資所需的時(shí)間25、 年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（）A、 普通年金B(yǎng)、 預(yù)付年金C、 遞延年金D、 永續(xù)年金26、 推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)？（ ）A、 消除風(fēng)險(xiǎn)不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮B、 在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、 使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D、 通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E、 實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值27、 導(dǎo)致金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括（ ）A、 經(jīng)濟(jì)周期B、 交易對手信用狀況C、 金融市場發(fā)展?fàn)顩rD、 道德因素E、政治危機(jī)28、 行為信任的表現(xiàn)有（ ）A、 與銀行維持長期的合作關(guān)系并重復(fù)購買B、 當(dāng)受到一些不平等待遇時(shí)不會(huì)投訴C、 對企業(yè)和產(chǎn)品的重點(diǎn)關(guān)注D、 尋找鞏固對銀行信任的信息E、 求證不信任的信息29、 退休養(yǎng)老理財(cái)策劃的原則有哪些？（ ）A、 本金安全最重要B、 保證有充足的現(xiàn)金以備急用C、 量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財(cái)組合多樣化，注意整體收益D、 制定計(jì)劃，防止意外30、 個(gè)人理財(cái)?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過程可以分為（ ）A、 個(gè)人單身期目標(biāo)B、 家庭組成期目標(biāo)C、 家庭成長期目標(biāo)D、 子女教育期目標(biāo)31、 信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有（）A、 信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心B、 產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)C、 是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)D、 以償還為前提的支出，有條件的過渡E、 與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合32、 衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括（ ）A、 國民收入B、 人均國民收入C、 企業(yè)收入D、 個(gè)人可支配收入E、 個(gè)人可任意支配收入33、 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（ ）A、 意外傷害保險(xiǎn)B、 分紅保險(xiǎn)C、 萬能壽險(xiǎn)D、 投資連結(jié)保險(xiǎn)34、 目前，我國常見的黃金理財(cái)產(chǎn)品有（ ）A、 實(shí)物黃金B(yǎng)、 紙黃金C、 黃金T+DD、 黃金期貨35、 保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人（）A、 具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證B、 委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)C、 經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)D、 具備三年以上的保險(xiǎn)兼業(yè)代理經(jīng)歷E、 具有三年以上的經(jīng)營時(shí)間36、 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，錯(cuò)誤的有（ ）A、 商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離B、 無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率C、 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由銀行來承擔(dān)D、 商業(yè)銀行可以把一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售E、 商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售37、 個(gè)人教育理財(cái)有以下特征（）A、 沒有時(shí)間與費(fèi)用彈性B、 子女教育金必須靠家長準(zhǔn)備C、 子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握D、 子女教育金支出時(shí)間長、總額38、 理財(cái)目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)時(shí)間分類，可以劃分為：（ ）A、 短期目標(biāo)B、 中期目標(biāo)C、 中長期目標(biāo)D、 長期目標(biāo)39、 互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在（）

A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方B、 如果沒有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的C、 互換市場沒有人提供履約保證D、 互換雙方都必須關(guān)注對方的信用E、 互換是通過交易所進(jìn)行交易40、目前市場上教育保險(xiǎn)的類型有（ ）A、 可固定返還的保險(xiǎn)B、 理財(cái)型保險(xiǎn)C、 年金保險(xiǎn)得分評卷人D、 純粹的教育金保險(xiǎn)三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、 （ ）投資規(guī)劃的一個(gè)重要方面就是對投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。A、 正確B、 錯(cuò)誤2、 （ ）按照銀監(jiān)會(huì)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。A、 正確B、 錯(cuò)誤3、 （ ）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。A、正確B、錯(cuò)誤4、 （ ）家庭負(fù)債比率越高，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越小。A、 正確B、 錯(cuò)誤5、 （ ）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上。A、 正確B、 錯(cuò)誤6、 （ ）期初年金與期末年金有實(shí)質(zhì)的差別。A、 正確B、 錯(cuò)誤7、 （ ）期貨公司除經(jīng)營境內(nèi)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外，還可申請經(jīng)營境外期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢以及國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他期貨業(yè)務(wù)。A、 正