以來的中國近代銀行史研究綜述

第第頁以來的中國近代銀行史研究綜述金融為百業(yè)之首，它似一條長江大河，其流域就是整個經(jīng)濟。而銀行乃金融之主體。由于銀行的重要性，中國近代銀行史倍受研究者的關(guān)注。早在20世紀(jì)50年代，就有學(xué)者涉足此間。檢索1949年以來的《全國報刊索引》，我們發(fā)現(xiàn)，在建國后的30年間，有關(guān)華資銀行史的論文有10篇左右，但大多是回憶性或介紹性文章。①張郁蘭所著《中國銀行業(yè)發(fā)展史》是這一時期出版的惟一的一部銀行史專著，該書將1896—1937年中國銀行業(yè)40多年的發(fā)展歷史劃分為三個時期：興起時期(1896—1911年)、發(fā)展時期(1912—1927年)、繼續(xù)發(fā)展和集中時期(1928—1937年)，并概述了每個時期中國銀行業(yè)的發(fā)展過程。對于該書的學(xué)

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①主要有沈云蓀《中華實業(yè)銀行始末》，《近代史資料》1957年第6期；張郁蘭《中國銀

行業(yè)發(fā)展史(1896—1937年)》，《中南財經(jīng)學(xué)院學(xué)報》1957年第2期；沈云蓀《辛亥

革命時期的上海中華銀行》，《近代史資料》1958年第2期；金研《清末中國自辦的

第一家銀行一一中國通商銀行史料》，《學(xué)術(shù)月刊》1961年第9期；金研《關(guān)于金城

銀行的若干史料》，《學(xué)術(shù)月刊》1962年第10期；黃鑒暉《中國通商銀行是在銀號基

礎(chǔ)上改組的嗎?》，1963年6月30日《光明日報》，第4版；金洪文《從一家銀行看民

族資本家對勞動人民的剝削——上海商業(yè)儲蓄銀行解放前的歷史調(diào)查》，1965年6

月20日《解放日報》，第4版，等等。

術(shù)價值，誠—如作者所言，它較好地回答了兩個問題，即“第一，中國近代社會經(jīng)濟的特點，怎樣在銀行業(yè)里得到反映?第二，中國銀行業(yè)對中國資本主義的發(fā)展究竟起了什么作用?”由于當(dāng)時的學(xué)術(shù)研究受政治的影響較大，所以該書的某些觀點未免有點失之偏頗，如作者認(rèn)為銀行資本的主要作用不是促進生產(chǎn)的發(fā)展，而是助長政治投機。①

從20世紀(jì)80年代始，銀行史研究越來越受到學(xué)者們重視，已經(jīng)取得了令人矚目的成績，但也存在一些不足，值得認(rèn)真回顧與總結(jié)。本文較為詳細(xì)地檢索了1980年以來的研究成果，在此基礎(chǔ)上，重點縷述幾個重要的專題和突出成果，最后討論現(xiàn)有研究的特點與不足。所引用論著截止2003年，范圍以大陸地區(qū)為主。

(一)資料的整理與出版

上世紀(jì)80年代以來，搜集、整理、出版了一批珍貴的銀行史資料專書。主要有：《中國農(nóng)民銀行》(中國財政經(jīng)濟出版社1980年版)，《金城銀行史料》(上海人民出版社1983年版)，《中國革命根據(jù)地北海銀行史料》(山東人民出版社1986年版)，《中國銀行行史資料匯編》(檔案出版社1991年版)，《交通銀行史料》(上海人民出版社1995年版)，《上海商業(yè)儲蓄銀行史料》(上海人民出版社1990年版)，《四聯(lián)總處史料》(檔案出版社1993年版)，《盛宣懷檔案資料之五——中國通商銀行》(上海人民出版社2000年版)，《四聯(lián)總處會議錄》(廣西師范大學(xué)出版社2003年影印版)。另外，在

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①張郁蘭：《中國銀行業(yè)發(fā)展史》，上海人民出版社1957年版。

已出版的金融史和貨幣史資料專書中幾乎都包括大量銀行史資料，主要有：《中華民國貨幣史資料》第1、2輯(上海人民出版社1986、1991年版)，《最近上海金融史》(上海書店出版社1989年影印版)，《中華民國金融法規(guī)檔案資料選編》(檔案出版社1989年版)，《中華民國檔案資料匯編——財政金融卷》(江蘇古籍出版社1994、1997年版)，《國民政府財政金融稅收檔案史料(1927—1937年)》(中國財政經(jīng)濟出版社1997年版)。

(二)著作的出版

20多年來，出版了銀行史著作約50部，其中，以銀行機構(gòu)的發(fā)展演變?yōu)檠芯繉ο蟮挠校狐S鑒暉《中國銀行業(yè)史》(山西經(jīng)濟出版社1994年版)是一部全面研究中國近代銀行業(yè)的學(xué)術(shù)著作，該書對中國近代銀行業(yè)的發(fā)展脈絡(luò)作了詳細(xì)而又清晰的勾勒；卜明主編《中國銀行行史(1912—1949)》(中國金融出版社1995年版)全面研究了民國時期中國銀行的發(fā)展變遷；姚會元《中國貨幣銀行(1840—1952)》(武漢測繪科技大學(xué)出版社1993年版)縱述橫陳了1840—1952年中國貨幣銀行的概況，透視了中國舊式金融機構(gòu)的嬗變與近代銀行的發(fā)展，回顧了中國舊金融業(yè)的社會主義改造及其歸結(jié)；李一翔《近代銀行與企業(yè)的關(guān)系(1895—1945)》探討了近代中國銀行業(yè)與近代中國產(chǎn)業(yè)之間的關(guān)系；劉慧宇《中國中央銀行(1928—1949)》(中國財政經(jīng)濟出版社1997年版)研究了國民政府時期中央銀行制度的演進；壽充一《中央銀行史話》(中國文史出版社1987年版)則介紹了近代中國中央銀行的發(fā)展歷程；李立俠《中央銀行興衰史》(中國文史出版社1986年版)探討了近代中國中央銀行的興衰歷程及其原因；程霖《中國近代銀行制度建設(shè)思想研究》(上海財經(jīng)大學(xué)出版社1999年版)對中國近代銀行制度建設(shè)作了較為深入的研究；徐矛等主編《中國十銀行家》(上海人民出版社1997年版)介紹了中國近代10位著名的銀行家，該書還附有近代

中國100位銀行家的小傳；鐘思遠(yuǎn)、劉基榮《民國私營銀行史(工911—1949年)》(四川大學(xué)出版社1999年版)對民國私營銀行業(yè)的產(chǎn)生、發(fā)展和衰落的歷史作了全過程的描述；姜宏業(yè)主編《中國地方銀行史》(湖南人民出版社1990年版)對近代中國的地方官錢銀號、地方銀行和革命政權(quán)銀行作了清晰的介紹；許家駿等編《周作民與金城銀行》(中國文史出版社1993年版)探討了金城銀行創(chuàng)始人周作民與金城銀行的關(guān)系；孫曉村等編《陳光甫與上海銀行》(中國文史出版社1990年版)研究了上海商業(yè)儲蓄銀行經(jīng)理陳光甫與該行的關(guān)系；《聚興誠銀行》(西南師范大學(xué)出版社1991年版)研究了近代著名四川地方銀行——聚興誠銀行的發(fā)展歷史；《中國第一家銀行》(中國社會科學(xué)出版社1982年版)介紹了中國通商銀行在清末的發(fā)展變遷，分析了其業(yè)務(wù)狀況，融學(xué)術(shù)性與資料性于一體；《晉察冀邊區(qū)銀行史》(中國金融出版社1988年版)是國內(nèi)第一部專門研究革命政權(quán)銀行的專著；《中國農(nóng)民銀行》(中國財政經(jīng)濟出版社1980年版)對國民政府時期所設(shè)立的中國農(nóng)民銀行作了系統(tǒng)研究。絕大部分內(nèi)容涉及銀行史的金融史專著有：姚會元《江浙金融財團研究》(中國財政經(jīng)濟出版社1998年版)探討了江浙銀行家階層的崛起及其與政府的關(guān)系；杜恂誠等著《上海金融的制度、功能與變遷(1897—1997)》(上海人民出版社2002年版)從制度層面探討了近現(xiàn)代中國銀行業(yè)的演進；張虎嬰《歷史的軌跡——中國金融發(fā)展小史》(中國金融出版社1987年版)勾勒了中國近代銀行業(yè)的發(fā)展軌跡；吳景平主編《上海金融業(yè)與國民政府關(guān)系研究(1927—1937)》(上海財經(jīng)大學(xué)出版社2002年版)探討了抗戰(zhàn)前上海銀行界與國民政府之間的關(guān)系。一般金融史著作或教材中也有相當(dāng)部分內(nèi)容從不同角度介紹中國近代銀行業(yè)。①

(三)發(fā)表論文情況

據(jù)筆者初步統(tǒng)計，1980年以來，有關(guān)銀行史研究的論文至少有300多篇?，F(xiàn)列表如下：

從上表所統(tǒng)it的論文數(shù)量可以看出，25年來，銀行史的研究

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①如洪葭管《在金融園地漫步》(中國金融出版社1990年版)、《中國金融史》(西南財

經(jīng)大學(xué)出版社1993年版)，葉世昌、潘連貴《中國古近代金融史》(復(fù)旦大學(xué)出版社

2001年版)，桑潤生《簡明中國近代金融史》(立信會計出版社1995年版)，中國近

代金融史編寫組《中國近代金融史》(中國金融出版社1985年版)，崔國華《抗戰(zhàn)時

期國民政府財政金融政策研究》(西南財經(jīng)大學(xué)出版社1995年版)，洪葭管、張繼鳳

《近代上海金融市場》(上海人民出版社1989年版)、《浙江近代金融業(yè)與金融家》

(浙江人民出版社1992年版)，徐松齡《中國農(nóng)村金融史略》(中國金融出版社1996

年版)，姚遂《中國金融思想史》(中國金融出版社1994年版)，杜恂誠《中國金融通

史》第3卷(中國金融出版社2002年版)，石毓符《中國金融貨幣史略》(天津人民出

版社1984年版)，許滌新、吳承明《中國資本主義發(fā)展史》第2、3卷(人民出版社

1990年版)，汪敬虞主編《中國近代經(jīng)濟史(1895—1927)》下冊(人民出版社2000

年版)，壽充一等編《外商銀行在中國》(中國文史出版社1996年版)。

是平穩(wěn)地進行的，沒有大起大落，應(yīng)該說，這是一種好現(xiàn)象。對以上統(tǒng)計，有一點需要說明：上表各年度的統(tǒng)計數(shù)字只是近似值，也就是研究銀行史的論文數(shù)量的最小值，因為不少有關(guān)中國近代貨幣史、金融史、保險史和外貿(mào)史的論文中也包含了銀行史的內(nèi)容，本文在統(tǒng)計時沒有計人，但只要在每一年的統(tǒng)計中都使用同一標(biāo)準(zhǔn)，還是能夠反映20多年來的研究概況的。

歸納起來，1980年以來的研究成果主要圍繞近代私營銀行、近代國家銀行和中央銀行制度、近代銀行業(yè)的內(nèi)外關(guān)系、近代地方銀行等主題展開。下面分專題介紹。

(一)關(guān)于近代私營銀行

鐘思遠(yuǎn)、劉基榮著《民國私營銀行史》是國內(nèi)第一部系統(tǒng)研究中國近代私營銀行業(yè)的著作。該書結(jié)構(gòu)分四章，第一章描述了私營銀行產(chǎn)生的過程以及清末金融市場的基本情況；第二章和第三章是該書的主體，分別介紹了1911—1927年和1927—1937年兩個階段的私營銀行業(yè)發(fā)展情況，分析了這兩個階段中私營銀行業(yè)迅速發(fā)展的原因，探討了私營銀行的歷史地位；第四章描述了1937—1949年私營銀行的基本狀況。該書具有一定創(chuàng)新性。對于1927年到1937年中國私營銀行繁榮的原因，學(xué)術(shù)界曾認(rèn)為是私營銀行投機公債的結(jié)果。該書認(rèn)為，私營銀行在這一時期的發(fā)展，關(guān)鍵在于能審時度勢地確定適合中國國情的經(jīng)營策略，在支持民族工業(yè)發(fā)展中使自己獲得了發(fā)展，并能依靠自己的力量與強大的外資銀行和有政權(quán)撐腰的國營銀行競爭，并維持一段時間，而不是依靠所謂的公債投機取得的。這個觀點在鐘的論文中亦有詳細(xì)論述。①朱蔭貴進一步指出，兩次世界大戰(zhàn)間尤其是1927年至1937年間，中國銀行業(yè)之所以快速發(fā)展，主要原因在于銀行制度的演進、銀行業(yè)法規(guī)的建設(shè)、銀行家隊伍的成長以及中國銀行業(yè)經(jīng)營運作理念和方式的變化等。②

在中國近代眾多私營銀行中，經(jīng)營比較成功的主要有中國通商銀行、“北四行”、“南三行”、四明銀行等。

中國通商銀行是中國近代第一家銀行，學(xué)術(shù)界對該行進行了比較深入的研究。中國人民銀行上海市分行金融研究室編《中國第一家銀行》，比較詳細(xì)地記述了中國通商銀行的籌設(shè)過程，分析了該行在清末的業(yè)務(wù)狀況，揭示了它在清末的艱難發(fā)展歷程。該書的附表，較詳細(xì)而精確地統(tǒng)計了1897—1911年中國通商銀行的業(yè)務(wù)狀況，具有較高的史料價值。汪敬虞探討了中國通商銀行產(chǎn)生的歷史條件，分析了該行在產(chǎn)生過程中與外國勢力之間的關(guān)系。③謝俊美分析了中國通商銀行開辦初期與外資銀行、洋行、工礦企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來，指出：外資銀行的夾擊使中國通商銀行的經(jīng)營極為困難，這也是盛宣懷把中國通商銀行辦成世界著名銀行的愿望落空的重要原因。④宋士云認(rèn)為中國通商銀行是中國歷史上第一家股份制銀行，他研究了該行集股興辦的過程。⑤章友德探討了中國通商銀行創(chuàng)辦初期的運作方式，認(rèn)為該行的經(jīng)營方針、

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①鐘思遠(yuǎn)：《1927--1937年的中國私營銀行》，《經(jīng)濟學(xué)家》1994年第3期。

②朱蔭貴：《兩次世界大戰(zhàn)間的中國銀行業(yè)》，《中國社會科學(xué)》2002年第6期。

③汪敬虞：《略論中國通商銀行成立的歷史條件和特征》，《汪敬虞集》，中國社會科學(xué)

出版社2001年版。

④謝俊美：《外資銀行夾擊下的中國通商銀行》，《歷史教學(xué)問題》2002年第6期。

⑤宋士云：《我國歷史上第一家股份制銀行——中國通商銀行》，《上海師范大學(xué)學(xué)報》

1996年第1期。

經(jīng)營方式、人員管理方式等都符合現(xiàn)代金融業(yè)的經(jīng)營管理規(guī)則。①曹廣森等考證了中國通商銀行的成立時間，并進一步考證了其性質(zhì)，認(rèn)為它是一家名副其實的商辦銀行而非官辦銀行。②此外，吳籌中考述了中國通商銀行所發(fā)行的鈔票③，易棉陽分析了中國通商銀行在1897—1911年間的業(yè)務(wù)狀況④，謝俊美⑤、胡雪蓮⑥分別介紹了盛宣懷、杜月笙與中國通商銀行的關(guān)系，戴建兵考察了該行成立初期的第一起偽鈔案。⑦

北四行是指金城銀行、大陸銀行、中南銀行、鹽業(yè)銀行。該四行于1921年成立聯(lián)合營業(yè)事務(wù)所，標(biāo)志四行聯(lián)營集團的形成，由于這四家銀行總行都設(shè)在北方，故稱其為“北四行”?！氨彼男小钡慕M織機構(gòu)除了四行聯(lián)合營業(yè)事務(wù)所，還有四行準(zhǔn)備庫，四行儲蓄會，四行信托部、企業(yè)部和調(diào)查部，應(yīng)永玉對這些組織機構(gòu)——作了介紹。⑧潘連貴認(rèn)為“北四行”聯(lián)合經(jīng)營，在中國金融史上是個創(chuàng)舉，反映了近代商業(yè)銀行初步呈現(xiàn)出資本主義銀行業(yè)的聯(lián)合和集中傾向。⑨徐懋國、邵怡度的《金城銀行簡史》勾勒了金城銀行從1917年成立到1952年接受社會主義改造的34年歷史的軌跡，

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①章友德：《中國通商銀行的創(chuàng)辦與運作方式》，《歷史教學(xué)問題》1994年第l期。

②曹廣森等：《中國通商銀行建立的時間及其性質(zhì)》，《中央財金學(xué)院學(xué)報》1982年第1

期。

③吳籌中：《中國第一家自辦的銀行及其發(fā)行的鈔票》，《中國錢幣》1985年第2期。

④易棉陽：《清季中國通商銀行業(yè)務(wù)探析》，《桂林錢幣學(xué)會十年文選》，廣西民族出版

社2003年版。

⑤謝俊美：《盛宣懷與中國通商銀行》，《檔案與歷史》1985年第2期。

⑥胡雪蓮：《杜月笙與中國通商銀行》，《中山大學(xué)研究生學(xué)報》1999年第4期。

⑦戴建兵：《中國通商銀行的創(chuàng)辦及第一起偽鈔案》，《江蘇歷史檔案》1997年第l期。

⑧應(yīng)永玉：《北四行的聯(lián)合經(jīng)營》，中國人民政治協(xié)商會議上海市委員會文史資料工作

委員會編：《舊上海的金融界》，上海人民出版社1988年版。

⑨潘連貴：《北四行和南三行》，《中國金融半月刊》2003年第1期。

分析了金城銀行在創(chuàng)立時期(1917—1927年)、發(fā)展時期(1927—1949年)的業(yè)務(wù)狀況。①劉永祥考察了抗戰(zhàn)時期金城銀行在西部的經(jīng)營活動，指出：在西部艱難的投資環(huán)境下，金城銀行運用各種手段從事經(jīng)營，為西遷工礦業(yè)提供資金融通，其經(jīng)營活動不僅使自身獲利，也為西部開發(fā)和堅持抗戰(zhàn)作出了貢獻(xiàn)。②周作民是金城銀行的創(chuàng)始人，并長期擔(dān)任該行總經(jīng)理，張九洲專門考察了周作民對金城銀行早期發(fā)展所作的貢獻(xiàn)，認(rèn)為金城銀行之所以能從眾多的商業(yè)銀行中脫穎而出，實賴周作民經(jīng)營得法。③邱錫榮的研究也表明周作民一生為創(chuàng)建和維護金城銀行事業(yè)、扶植民族工商業(yè)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)。④相對而言，對大陸、中南、鹽業(yè)銀行的研究成果較少，但還是有於以震肯定了談荔孫對大陸銀行的貢獻(xiàn)⑤，劉效白揭示了中南銀行創(chuàng)辦時的資金來源、組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)狀況和經(jīng)營特點⑥。

所謂“南三行”，是上海商業(yè)儲蓄銀行、浙江興業(yè)銀行、浙江實業(yè)銀行三家私營銀行的通稱，由于這三家銀行總行都設(shè)在上海，故稱其為“南三行”?！澳先小睕]有像“北四行”那樣成立聯(lián)營組織。但其聯(lián)營方式具有獨特性，姚會元認(rèn)為，三行之間相互代理、相互開戶、相互投資、聯(lián)合放款是“南三行”的主要聯(lián)營方式，這種聯(lián)合方式不僅促進了“南三行”業(yè)務(wù)的發(fā)展，而且對后來江浙金融財團

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①徐懋國、邵怡度：《金城銀行簡史》，載《舊上海的金融界》。

②劉永祥：《抗戰(zhàn)時期金城銀行在西部的經(jīng)營活動》，《社會科學(xué)輯刊》2001年第3期。

③張九洲：《周作民與金城銀行的早期發(fā)展》，《黃淮學(xué)刊》1989年第4期。

④邱錫榮：《金城銀行與周作民》，《上海經(jīng)濟研究》1992年第4期。

⑤於以震：《談荔孫與大陸銀行》，載《舊上海的金融界》。

⑥劉效白：《僑商中南銀行》，載《舊上海的金融界》。

的形成也起了促進作用。①上海商業(yè)儲蓄銀行是“南三行”的支柱銀行，也是舊中國最大的私營銀行。由于它經(jīng)營較為成功，被學(xué)者認(rèn)為是近代私營商業(yè)銀行的典型代表，它的經(jīng)營管理經(jīng)驗受到了普遍重視，這方面的論文不少。②歸結(jié)起來，上海商業(yè)儲蓄銀行的成功經(jīng)驗主要有：確立了以“服務(wù)社會”為核心的經(jīng)營理念；重視人才的培養(yǎng)與使用；提倡調(diào)查研究，重視信息管理。薛念文專門考察了上海商業(yè)儲蓄銀行在1927年到1937年的農(nóng)貸活動，指出：上海商業(yè)儲蓄銀行貸款農(nóng)村促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，加速了農(nóng)村近代化步伐，降低了農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)成本。③盛慕杰、朱鎮(zhèn)華的《浙江興業(yè)銀行的盛衰》敘述了浙江興業(yè)銀行的籌設(shè)經(jīng)過，介紹了1915年到1928年其鼎盛時期的業(yè)務(wù)狀況，分析了1928年以后逐漸衰落的原因：對政府態(tài)度冷淡故而失去了政府的支持；拒絕采用新的管理方式而失去競爭力；經(jīng)營作風(fēng)穩(wěn)妥有余而開拓不足。馬炳榮的《浙江實業(yè)銀行》敘述了該行的由來、組織沿革、管理制度、業(yè)務(wù)經(jīng)營。④

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①姚會元：《“江浙金融財團”形成的標(biāo)志及其經(jīng)濟、社會基礎(chǔ)》，《中國經(jīng)濟史研究》

1997年第3期。

②徐鼎新：《舊中國上海銀行的經(jīng)營管理》，《學(xué)術(shù)月刊》1981年第9期；陳曾年、顧柏

榮：《上海商業(yè)儲蓄銀行的信息管理——近代中國銀行家陳光甫的經(jīng)營之道》，《上

海經(jīng)濟研究》1985年第4期；江紹貞：《略論陳光甫對上海銀行的經(jīng)營管理》，《近代

史研究》1988年第5期；張繼風(fēng)：《陳光甫創(chuàng)辦上海銀行及其特點》，載《舊上海的金

融界》；張壽彭：《試論上海商業(yè)儲蓄銀行經(jīng)營管理的成功經(jīng)驗》，《蘭州商學(xué)院學(xué)報》

1995年第1期；史全生、徐業(yè)玲：《論銀行家陳光甫的經(jīng)營思想》，《江蘇社會科學(xué)》

2000年第1期；陳文彬：《社會信用與近代上海銀行業(yè)的發(fā)展——以上海商業(yè)儲蓄

銀行為中心》，《學(xué)術(shù)月刊》2002年第11期。

③薛念文：《1927--1937年上海商業(yè)儲蓄銀行的農(nóng)貸活動》，《民國檔案》2003年第1

期。④載《舊上海的金融界》。

此外，孫鶴皋敘述了四明銀行由商辦改為官商合辦的經(jīng)過①；方祖蔭介紹了中國企業(yè)銀行②；於以震敘述了中國墾業(yè)銀行簡史③；吾新民敘述了新華銀行1931年遷滬以后的一些活動④；吳籌中、吳中英介紹了中華懋業(yè)銀行及其所發(fā)行的紙幣⑤。

1．關(guān)于近代國家銀行

清末的國家銀行是大清銀行和交通銀行，北洋政府的國家銀行是中國銀行和交通銀行，國民政府的國家銀行是中央銀行、中國銀行、交通銀行和中國農(nóng)民銀行。

大清銀行是中國第一家國家銀行。孔祥賢《大清銀行行史》介紹了大清銀行成立、發(fā)展、消亡的歷史，該書資料翔實，具有較高的史料價值。⑥1912年，南京臨時政府在上海大清銀行商股基礎(chǔ)上組建了中國銀行。當(dāng)政以后，在北京成立中國銀行并作為中國銀行總行，降上海中國銀行為分行，但上海中國銀行是一家具有很高地位的分行，其影響超過北京總行。交通銀行是1908年清政府設(shè)立的另一國家銀行，北洋政府也把交通銀行作為其國家銀行。這樣中國銀行、交通銀行成為北洋政府的兩大財政金融工具。1927年南京國民政府成立后，把中、交兩行改組為專業(yè)性銀行，將中國銀行改組為國際匯兌銀行，將交通銀行改組為實業(yè)銀行，又于1928年設(shè)立中央銀行，隨后于1933年設(shè)立中國農(nóng)民銀行，這樣中、中、交、農(nóng)都成為南京政府的國家銀行。

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①孫鶴皋：《四明銀行由商辦改為官商合辦的經(jīng)過》，載《舊上海的金融界》。

②方祖蔭：《劉鴻生創(chuàng)辦中國企業(yè)銀行》，載《舊上海的金融界》。

③於以震：《中國墾業(yè)商業(yè)儲蓄銀行簡史》，載《舊上海的金融界》。

④吾新民：《王志莘孫瑞璜與上海新華銀行》，載《舊上海的金融界》。

⑤吳籌中、吳中英：《中華懋業(yè)銀行及其發(fā)行的紙幣》，《中國錢幣》1999年第4期。

⑥南京大學(xué)出版社1991年版。

中國銀行是舊中國最重要的國家銀行，其實力在抗戰(zhàn)以前一直雄居銀行界榜首。卜明主編的《中國銀行行史(1912—1949)》系統(tǒng)地研究了中國銀行在民國時期的發(fā)展、變遷，該書引起了學(xué)術(shù)界的廣泛注意，所發(fā)表的一系列書評從不同的角度深化了中行史的研究。①中國銀行所發(fā)行的鈔票是中國近代信用最為堅挺的紙幣之一，對中國近代經(jīng)濟、金融的發(fā)展產(chǎn)生了重大影響，吳籌中對此作了考察。②張秀莉、張帆通過探討南京國民政府對中國銀行的兩次改組透視了中國銀行與南京政府的早期關(guān)系，指出：“對于1928年南京政府對中國銀行的第一次改組，中國銀行是積極配合的，因為此次改組國民政府無意控制中國銀行，這與中國銀行謀求獨立發(fā)展的目標(biāo)是一致的；對于1935年國民政府的第二次改組，中國銀行極力反對，因為國民政府企圖通過改組全面控制中國銀行，這有悖于中國銀行獨立發(fā)展大方針，但由于國民政府已經(jīng)具備全面控制中國金融業(yè)的能力，中國銀行被迫接受改組?！雹劢缯J(rèn)為國民政府第二次改組中國銀行的原因有四：“第一，適應(yīng)建立強大的‘中央銀行制度’的需要；第二，實現(xiàn)國家財政方針統(tǒng)一、強化國家對金融壟斷的需要；第三，渡過因白銀外流而引發(fā)的金融危機；第四，近代以來中央銀行建設(shè)思想發(fā)展的結(jié)果。”④中國銀行上海分行在1916年京鈔風(fēng)潮中，堅決抵制政府的“停兌令”

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①吳欣：《》，《國際金融研究》1996年第4期；趙燕

紅：《全面、系統(tǒng)、翔實——評〈中國銀行行史>〉，《國際金融研究》1996年第8期，等

等。

②吳籌中：《中國銀行及其發(fā)行的鈔票》，《中國錢幣》1986年第1期。

③張秀莉、張帆：《中國銀行與南京國民政府的早期關(guān)系》，《史學(xué)月刊》2001年第3

期。

④姜虹：《1935年南京政府改組中國銀行原因探析》，《安徽史學(xué)》2002年第3期。

并成功地維持了鈔票的兌現(xiàn)，這個事件被視為銀行界謀求獨立發(fā)展的開端。洪葭管、葉緒華對此作了闡釋。①中國銀行上海分行編《中國銀行上海分行史(1912—1949年)》是系統(tǒng)研究該行的通史。②

中央銀行是國民政府所設(shè)立的另一家重要國家銀行，一般認(rèn)為國民政府中央銀行設(shè)立于1928年，但也有人認(rèn)為國民政府中央銀行應(yīng)上溯到1924年在廣州所設(shè)立的中央銀行。③研究國民政府中央銀行歷史的文章較多，李立俠、朱鎮(zhèn)華的論文值得注意，該文將中央銀行從1928年成立到1949年被上海軍管會接管的2工年歷史劃分為誕生時期(1928—1937)、發(fā)展時期(1937—1945)、消亡時期(1945—1949)三個階段，指出在第一、二階段，中央銀行在整理金融、支持抗戰(zhàn)等方面起了積極作用，在第三階段，中央銀行全面支持內(nèi)戰(zhàn)，采取無限制通貨膨脹的手段剝削人民，則完全只有消極作用。④劉慧宇對國民政府中央銀行作了較為深入的研究，她對1928年國民政府組建中央銀行進行了多層面的探討，認(rèn)為是出于鞏固政權(quán)與平衡財政的雙重需求而組建央行，從組建時起，國民政府就把它定位為國家最高金融機構(gòu)。⑤在中央銀行成立后的十多年間，盡管中央銀行是國民政府的最高金融機構(gòu)，但由于其資力遠(yuǎn)遜于中國銀行，所以它實際上不能執(zhí)行真正中央銀行的職能，一直到抗戰(zhàn)開始以后，中央銀行的央行職能才不斷完

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①洪葭管：《上海中國銀行反對停兌事件試析》，《檔案與歷史》1985年第1期；葉緒

華：《論中國銀行上海分行同政府的一場斗爭》，《國際金融研究》1997年第2

期。

②經(jīng)濟科學(xué)出版社1991年版。

③劉冰：《舊中國中央銀行的興衰》，《民國檔案》1990年第4期。

④李立俠、朱鎮(zhèn)華：《中央銀行的建立及其在上海的活動》，載《舊上海的金融界》。

⑤劉慧宇：《論國民政府中央銀行的組建及其角色定位》，《民國檔案》1999年第3期。

善，基本上具備一般意義上的中央銀行職能。①在中央銀行的三大職能中，金融監(jiān)管職能是其中最重要的一方面，到抗戰(zhàn)時期，國民政府中央銀行已經(jīng)具備了一定的監(jiān)管能力，但監(jiān)管能力并不充分。②中央銀行未能有效發(fā)揮宏觀調(diào)控功能，原因有三：“第一、中央銀行是國民政府財政的附庸，阻止了其宏觀調(diào)控功能的發(fā)揮，第二、中央銀行先天發(fā)育不足，受制于中國銀行、交通銀行和農(nóng)民銀行等行局，第三、中央銀行長期處于動蕩的經(jīng)濟社會環(huán)境中，無從正規(guī)而健康地發(fā)展?！雹奂胸泿虐l(fā)行是中央銀行的另一大重要職能，國民政府通過組建中央銀行，逐步實現(xiàn)了幣制的統(tǒng)一和發(fā)行的集中，大體上實現(xiàn)了中國貨幣現(xiàn)代化。④劉慧宇以國民黨政權(quán)籌設(shè)中央銀行為背景，探討了宋子文在籌設(shè)中央銀行時所起的歷史作用。⑤以孔祥熙主持中央銀行的工作為背景，探討了國民政府中央銀行的發(fā)展情況。⑥關(guān)于國民政府中央銀行的性質(zhì)，宋士云認(rèn)為具有有兩重性：一方面它是四大家族直接把持的私產(chǎn)，是壟斷全國金融的工具，另一方面它本身又是現(xiàn)代化的金融機構(gòu)，它的許多舉措對社會經(jīng)濟發(fā)展起了一定的積極作用。⑦

交通銀行的研究，在很多專著和教材中都有涉及，但對交通銀行作專題研究的論文并不多見。翁先定對1907年到1927年交通

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①劉慧宇：《論抗戰(zhàn)時期中央銀行的職能建設(shè)》，《中國社會經(jīng)濟史研究》1999年第2

期。

②劉慧宇：《論抗戰(zhàn)時期國民政府中央銀行金融監(jiān)管職能》，《南開經(jīng)濟研究》2001年

第3期。

③劉慧宇：《國民政府中央銀行宏觀調(diào)控論》，《江西社會科學(xué)》2002年第3期。

④劉慧宇：《中央銀行與國民政府貨幣現(xiàn)代化改革》，《民國檔案》2002年第2期。

⑤劉慧宇：《宋子文與中央銀行的籌設(shè)》，《研究與教學(xué)》1999年第4期。

⑥劉慧宇：《孔祥熙與中央銀行的發(fā)展》，《研究與教學(xué)》2m0年第5期。

⑦宋士云：《試論國民黨政府的中央銀行》，《聊城師院學(xué)報》1999年第2期。

銀行與清政府、北洋政府的關(guān)系作了詳細(xì)的探討。①

中國農(nóng)民銀行是國民政府專事農(nóng)村金融的國家銀行。中國人民銀行編《中國農(nóng)民銀行》對該行沿革、業(yè)務(wù)、組織機構(gòu)等作了簡要的介紹；吳籌中對中國農(nóng)民銀行所發(fā)行的鈔票作了較為詳細(xì)的考察②；孫修福探討了與中國農(nóng)民銀行的關(guān)系③。

抗戰(zhàn)爆發(fā)后，國民政府于1937年8月成立了中、中、交、農(nóng)四行聯(lián)合辦事處，簡稱四聯(lián)總處，四聯(lián)總處一直到1948年才撤銷，它是戰(zhàn)時最高財政金融機構(gòu)。魏宏運指出：四聯(lián)總處在民國經(jīng)濟史特別是抗戰(zhàn)經(jīng)濟史上具有十分重要的地位。④黃立人詳細(xì)考察了四聯(lián)總處產(chǎn)生的歷史背景，勾勒了其發(fā)展脈絡(luò)，評價了其歷史作用。⑤伍春云、阮榮認(rèn)真解讀了四聯(lián)總處和財政部檔案中的手令、面諭和電報，揭示了控制四聯(lián)總處的全過程，并對通過四聯(lián)總處實現(xiàn)金融管制作了評述。⑥劉禎貴考察了抗戰(zhàn)時期四聯(lián)總處的工礦業(yè)貼放政策，認(rèn)為四聯(lián)總處的工礦業(yè)貼放政策對發(fā)展戰(zhàn)時經(jīng)濟起了一定的積極作用。⑦作者在另一文中探討了四聯(lián)總處的農(nóng)貸政策，指出抗戰(zhàn)時期四聯(lián)總處的農(nóng)貸政策對

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①翁先定：《交通銀行官場活動研究(190了—1927年)》，《中國社會科學(xué)院經(jīng)濟研究所

集刊》第11輯，中國社會科學(xué)出版社1988年版。

②吳籌中：《中國農(nóng)民銀行及其發(fā)行的鈔票》，《中國錢幣》1992年第3期。

③孫修福：《與中國農(nóng)民銀行》，《民國檔案》1996年第l期。

④魏宏運：《重視抗戰(zhàn)時期金融史的研究——讀(四聯(lián)總處史料)》，《抗日戰(zhàn)爭研究》

1991年第4期。

⑤黃立人：《四聯(lián)總處的產(chǎn)生、發(fā)展與衰亡》，《中國經(jīng)濟史研究》1991年第2期。

⑥伍春云、阮榮：《與四聯(lián)總處》，《民國檔案》2001年第4期。

⑦劉禎貴：《試論抗戰(zhàn)時期四聯(lián)總處的工礦貼放政策》，《四川師大學(xué)報》1997年第2

期。

發(fā)展大后方農(nóng)業(yè)起了有限的促進作用。①黃立人也認(rèn)為四聯(lián)總處在抗戰(zhàn)時期所推行的農(nóng)貸政策，對于救濟國統(tǒng)區(qū)的農(nóng)村金融枯竭，發(fā)展大后方農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起了暫時而有限的作用。②楊箐探討了四聯(lián)總處在抗戰(zhàn)時期特定歷史環(huán)境下所開展的活動，闡述了四聯(lián)總處對戰(zhàn)時金融的重大影響并分析了其主客觀原因。③姜宏業(yè)在考察四聯(lián)總處貼放業(yè)務(wù)、發(fā)行業(yè)務(wù)、匯兌業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，指出四聯(lián)總處在宏觀金融管理中既發(fā)揮了積極作用也具有某些消極作用。④

2．關(guān)于近代中央銀行制度

中央銀行不同于國家銀行之處，在于現(xiàn)代意義上的中央銀行必須具備三個最基本的職能：即國家的銀行、發(fā)行的銀行、銀行的銀行。用這三條標(biāo)準(zhǔn)來衡量中國近代自清末以來的國家銀行，則清末的大清銀行、交通銀行和北洋政府的中國銀行、交通銀行都不能算是真正的中央銀行，換句話說，在清末、北洋政府時期中國還沒有產(chǎn)生真正的中央銀行制度。⑤那么，中國真正的中央銀行制度產(chǎn)生于何時呢?李桂花認(rèn)為近代中國中央銀行歷經(jīng)分立特許制、復(fù)合集中制和單一集中制三種央行制度，進而指出：近代中國的中央銀行制度確立于由分立特許制向復(fù)合集中制轉(zhuǎn)變的1939年，而不是公認(rèn)的1928年。⑥杜恂誠、吳秀霞也持同樣的觀點，杜指出，在國民政府中央銀行成立以后的十多年間，在國民政府的強

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①劉禎貴：《對抗戰(zhàn)時期四聯(lián)總處農(nóng)貸政策的幾點思考》，《四川師大學(xué)報》1998年第2

期。

②黃立人：《論抗戰(zhàn)時期國統(tǒng)區(qū)的農(nóng)貸》，《近代史研究》1997年第6期。

③楊箐：《四聯(lián)總處與戰(zhàn)時金融》，《浙江大學(xué)學(xué)報》2000年第3期。

④姜宏業(yè)：《四聯(lián)總處與金融管理》，《近代史研究》1989年第2期。

⑤姚會元：《中國歷史上究竟有幾家中央銀行》，《經(jīng)濟師》1999年第8期。

⑥李桂花：《論近代中國中央銀行的形成時間、制度類型和功能演進》，《中國經(jīng)濟史研

究》2001年第2期。

力干預(yù)下，中央銀行才慢慢地?fù)碛薪y(tǒng)一紙幣發(fā)行、集中商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金、監(jiān)管全國金融、辦理貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等權(quán)力，到1940年代初，國民政府中央銀行基本成為完全意義上的現(xiàn)代央行。①吳也認(rèn)為，近代中國的中央銀行制度最終確立于抗戰(zhàn)時期。③

盡管清末、北洋時期尚無現(xiàn)代意義上的中央銀行，但劉慧宇還是指出，清末特別是北洋時期的國家銀行已經(jīng)具備某些中央銀行職能，表現(xiàn)在：第一，擁有絕對優(yōu)勢的紙幣發(fā)行量，并且發(fā)行職能日臻完善，第二，具備代理國庫職能，有助于發(fā)揮“政府的銀行”作用，第三，為各銀行及其他金融機構(gòu)提供必要的資金融通，部分發(fā)揮了“銀行的銀行”功能。③易棉陽對此也持同樣觀點，認(rèn)為中央銀行制度的確立需要一個過程，沒有國民政府以前歷屆政府的努力，國民政府恐怕難以在短時期內(nèi)確立央行制度，清末、北洋時期的中央銀行盡管不能算是真正的中央銀行，但稱其為早期中央銀行還是比較恰當(dāng)?shù)摹＂?/p>

(三)關(guān)于近代銀行業(yè)的?韌夤叵??xml:namespaceprefix=ons="urn:schemas-microsoft-com:office:office"/>1．關(guān)于近代銀行業(yè)的內(nèi)部關(guān)系

在南京國民政府成立之前，中國一直沒有形成完整的金融體系，但這并不表明銀行業(yè)內(nèi)部是一盤散沙。杜恂誠認(rèn)為北洋政府時期華資銀行業(yè)的內(nèi)部關(guān)系表現(xiàn)為三個層次的聯(lián)合：“第一層次，所有華資銀行都以中、交兩行為核心，形成了核心與外圍的關(guān)系；第二層次是南三行和北四行等重要商業(yè)銀行間的協(xié)作關(guān)系；第三層次是銀行的同業(yè)組織，即各地銀行組成的地方銀行公會和各地

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①杜恂誠：《中國近代兩種金融制度的比較》，《中國社會科學(xué)》2000年第2期。

②吳秀霞：《抗戰(zhàn)時期國民政府中央銀行體制的確立》，《山東師大學(xué)報》2000年第4

期。

③劉意宇：《中國近代中央銀行體制演變芻議》，《民國檔案》1997年第1期。

④易棉陽：《北洋時期中央銀行的特點》，《許昌學(xué)院學(xué)報》2003年第1期。

銀行公會聯(lián)合會?！雹倌暇﹪裾闪⒑?，政府在金融領(lǐng)域推行強制性制度變革，逐步實現(xiàn)了金融統(tǒng)制，國家銀行與私營銀行之間不再是“核心與外圍”的關(guān)系，而是“控制與被控制”的關(guān)系，在私營銀行業(yè)內(nèi)部則依然靠銀行公會來維系相互關(guān)系。

1918年，在中國銀行上海分行副經(jīng)理張公權(quán)的倡議下，上海成立了銀行公會，之前，北京已經(jīng)成立了北京銀行公會，此后，天津、漢口、杭州、南京、蚌埠、濟南等地也相繼成立銀行公會，其中以上海銀行公會影響最大。朱紹華對上海銀行公會最初十年活動作了詳細(xì)考察，并揭示了新興銀行家階層的基本特征。②近年來，復(fù)旦大學(xué)中國金融史研究中心的學(xué)者們對上海銀行公會進行了系統(tǒng)的考察，他們的研究成果較為清晰地勾勒了上海銀行公會的發(fā)展軌跡。其中，吳景平等人的系列論文很有深度，在《“九·一八”事變至“一·二八”事變期間的上海銀行公會》一文中，作者通過對這一特定時期上海銀行公會活動的考察，揭示了上海銀行公會與國民政府之間的微妙關(guān)系，并指出，在支持淞滬會戰(zhàn)、維持上海金融市場乃至國內(nèi)金融業(yè)的穩(wěn)定上，上海銀行公會起了不可替代的作用。③在《上海銀行公會改組風(fēng)波(1929—1931年)》中，作者指出，上海銀行公會出于國民政府強大的政治壓力，被迫改組為同業(yè)公會，但改組后的上海銀行業(yè)同業(yè)公會大體上繼承了原有銀行公會的組織制度、全部會員銀行乃至社會地位，改組的結(jié)局得到了金融

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①杜恂誠：《北洋政府時期華資銀行業(yè)內(nèi)部關(guān)系三個層面的考察》，《上海經(jīng)濟研究》

1999年第5期。

②朱紹華：《崛起的銀行家階層——上海銀行公會早期活動初探》，《檔案與史學(xué)》1999

年第6期。

③吳景平、王晶：《“九·一八”事變至“一·二八”事變期間的上海銀行公會》，《近代史研究》2002年第3期。

界的贊同，也為國民黨當(dāng)局所認(rèn)可。①在2002年“上海金融的現(xiàn)代化與國際化”學(xué)術(shù)討論會上，金承郁所提交的論文對1918—1927年間上海銀行公會的主要活動進行了分析，并據(jù)此進一步探討了上海銀行公會對中國金融業(yè)發(fā)展所起的推動作用；王晶的論文對1927—1937年十年間上海銀行公會的沿革、與政府及社會各個部門的復(fù)雜關(guān)系、為推動上海金融業(yè)的現(xiàn)代化所作的努力及其所產(chǎn)生的社會作用進行了評述；陳正卿對上海銀行公會的始末、作用、影響作了總體性探討，認(rèn)為上海銀行公會對上海金融業(yè)在20世紀(jì)二三十年代的快速發(fā)展起了促進作用。②如果說以上論著主要探討的是上海銀行公會在20世紀(jì)二三十年代的活動，那么，張徐樂的論文則研究了上海銀行公會的后期活動特別是1949年以后的活動，詳細(xì)地敘述了上海銀行公會在面臨新舊體制轉(zhuǎn)型的情況下，接受改造以至最終消亡的過程。③

2．關(guān)于近代銀行業(yè)的外部關(guān)系

近代銀行業(yè)的外部關(guān)系主要包括國內(nèi)銀行與政府、實業(yè)、錢莊、外資銀行等的關(guān)系。

銀行與政府的關(guān)系。楊培新指出，銀行與政府的關(guān)系具有兩面性，一方面銀行對政府有極強的依賴關(guān)系，另一方面，銀行與政府之間又存在不可調(diào)和的矛盾。④鄧先宏詳細(xì)考察了1916—1921年中國銀行與北洋政府之間展開的三次斗爭，揭示了該行在早期————————

①吳景平：《上海銀行公會改組風(fēng)波(1929一1931年)》，《歷史研究》2003年第2期。

②金承郁：《北洋政府時期的上海銀行公會》、王晶：《1927—1937年上海銀行公會述

略》、陳正卿：《上海銀行公會始末、作用、影響及其現(xiàn)存檔案情況》，均載吳景平、馬

長林主編《上海金融的現(xiàn)代化與國際化學(xué)術(shù)討論會論文集》，上海古籍出版社2003

年版。

③張徐樂：《上海銀行公會結(jié)束始末述論》，《中國經(jīng)濟史研究》2003年第3期。

④楊培新：《中國金融資產(chǎn)階級的封建性》，《近代史研究》1985年第2期。

發(fā)展階段與政府的復(fù)雜關(guān)系，認(rèn)為“控制與反控制”是中國銀行與政府之間復(fù)雜關(guān)系的實質(zhì)。①許多專著對銀行界與國民政府之間的關(guān)系進行了探討。②對于上海銀行界在1927年前后與政府的關(guān)系，王正華、吳景平等撰文作了探討。王正華指出，之所以能籌足軍餉順利北伐、在與武漢國民政府的對抗中占據(jù)優(yōu)勢并最終在南京建立蔣氏政權(quán)，與江浙銀行家的支持密不可分。③吳景平深入、細(xì)膩地考察了1927年所成立的江蘇兼上海財政委員會的活動。財委會在銀行界領(lǐng)袖陳光甫的領(lǐng)導(dǎo)下，不僅動員銀行界向直接大量墊款，而且大量認(rèn)購發(fā)行的二五庫券，解決了的財政困難，而這對蔣氏的成功至關(guān)重要。④他從銀行立法的角度對20世紀(jì)30年代銀行界與國民政府的關(guān)系作了考察，指出：“30年代國民政府頒布了《銀行法》等一系列法規(guī)，企圖通過這些法規(guī)來約束銀行界實現(xiàn)金融統(tǒng)制之目的，銀行界從自身利益出發(fā)，與國民政府之間展開了斗爭，但這些法規(guī)在客觀上有利于規(guī)范金融市場的運作和銀行業(yè)務(wù)的開展，這同樣是銀行界夢寐以求的，這就決定銀行界與國民政府的斗爭是有理、有利、有節(jié)的?！雹菽壳?，尚未見有力度的專文研究和揭示抗戰(zhàn)時期銀行界與國民政府的關(guān)系。

對于近代銀行與產(chǎn)業(yè)的關(guān)系，學(xué)術(shù)界有三種不同觀點。一種

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①鄧先宏：《試論中國銀行與北洋政府的矛盾》，《歷史研究》1986年第2期。

②姚會元《江浙金融財團研究》之“南京政府控制商界”部分；吳景平《上海金融業(yè)與國

民政府關(guān)系研究》；黃逸鋒等《舊中國民族資產(chǎn)階級》(江蘇古籍出版社1990年版)

之“工商團體的整理與國民黨控制的加強”部分。

③王正華：《1927年與上海金融界的關(guān)系》，《近代史研究》2002年第5期。

④吳景平：《江蘇兼上海財政委員會述論》，《近代史研究》2000年第1期。

⑤吳景平：《從銀行立法看30年代國民政府與滬銀行業(yè)的關(guān)系》，《史學(xué)月刊》2001年

第2期。

觀點認(rèn)為，中國銀行業(yè)并不是因為產(chǎn)業(yè)的發(fā)達(dá)而發(fā)達(dá)，故而中國近代銀行業(yè)的發(fā)展與中國產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是不一致的①；另一種觀點則與此截然相反，認(rèn)為中國近代產(chǎn)業(yè)資本的發(fā)展是導(dǎo)致中國近代銀行業(yè)發(fā)展的重要因素，因此兩者之間存在著很大的必然聯(lián)系，在發(fā)展趨勢上有著相當(dāng)?shù)耐叫寓?；第三種觀點則認(rèn)為，中國近代銀行與產(chǎn)業(yè)之間的關(guān)系經(jīng)歷了一個由不密切到密切、由不同步到同步的過程③。相對而言，第三種觀點得到了學(xué)術(shù)界更多的認(rèn)可。李一翔指出：“以銀行信用手段為主體的金融籌資活動是中國近代工業(yè)資本形成的一條重要途徑，既加快了近代工業(yè)化運動的歷史進程，又給中國工業(yè)化的推進帶來了一些不利的影響?！雹茏髡哌€指出，“新式銀行與新式企業(yè)的關(guān)系在經(jīng)歷了由不密切到密切的演進過程之后，兩者在一定程度集中的基礎(chǔ)上呈現(xiàn)了初步的融合趨勢，從而對中國工業(yè)化運動的發(fā)展起了較大的促進作用，但近代中國的銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本最終卻未能有機地融為一體，形成一種新的資本形態(tài)一一金融資本”⑤；“近代中國銀行業(yè)在促進城市之間資金流動方面充當(dāng)了重要角色，不僅擴大了銀行自身的業(yè)務(wù)量，而且在全國范圍內(nèi)起到了調(diào)劑資金余缺與匯劃清算的重要作用，有利于推動各城市之間的經(jīng)濟交往，實現(xiàn)共同發(fā)展”⑥。20世紀(jì)30年代，世界經(jīng)濟危機造成了中國最主要的工業(yè)行業(yè)——棉紡織業(yè)

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①孫健：《中國近代經(jīng)濟史》，中國人民大學(xué)出版社1989年版，第315--317頁。

②陸興龍：《上海華資銀行的產(chǎn)生與初步發(fā)展》，《檔案與史學(xué)》1989年第6期。

③李一翔：《近代銀行與企業(yè)的關(guān)系(1895—1945年)》，臺北，東大圖書公司1997年版。

④李一翔：《銀行資本與中國近代工業(yè)化》，《上海社會科學(xué)院學(xué)術(shù)季刊》1996年第1期。

⑤李一翔：《近代中國工業(yè)化進程中的銀行與企業(yè)關(guān)系》，《改革》1998年第3期。

⑥李一翔：《從資金流動看中國銀行業(yè)在城市經(jīng)濟發(fā)展中的作用》，《改革》1997年第3期。

的持續(xù)蕭條，在此情況下，銀行界適時地改變了對棉紡織企業(yè)的融資方式，即由放款轉(zhuǎn)變?yōu)橹苯油顿Y，走上了直接經(jīng)營工業(yè)的新道路，這是銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本結(jié)合的一種新形式。①姚會元的觀點似乎與李一翔的觀點有異曲同工之妙，他著重從銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本之間的雙向互動來探討兩者的關(guān)系，他指出：“銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本的關(guān)系在不同時期是不同的變量，銀行對企業(yè)的放款額是時升時降，但從總的趨勢來看，近代銀行與工業(yè)企業(yè)的關(guān)系是：整個近代工業(yè)的發(fā)生、發(fā)展，為中國銀行業(yè)的發(fā)展提供了條件，使中國銀行資本得以從國家財政依附中擺脫出來并接近工業(yè)資本，在此過程中，工業(yè)資本與銀行資本相輔相成，銀行以信貸、資金融通作為杠桿給民族工業(yè)以相當(dāng)?shù)闹С?，起到過推動工業(yè)發(fā)展的歷史作用；工業(yè)企業(yè)也為銀行提供了存款來源，有利于銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。”②對于銀行經(jīng)營農(nóng)業(yè)的問題，學(xué)術(shù)界也有探討。馬長林指出，30年代上海銀行界組織了中華農(nóng)業(yè)貸款合作銀團，在北方開展農(nóng)貸，對陜豫皖晉等地區(qū)合作社的棉業(yè)生產(chǎn)、運銷發(fā)放了數(shù)量巨大的貸款，對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展起了促進作用。③此外，姚會元、薛念文、黃立人等還探討了近代銀行的農(nóng)貸問題。④

銀行與錢莊的關(guān)系。何忠益、李一翔從長時段考察了銀行與錢莊的關(guān)系。何忠益指出：“在舊上海金融界，錢莊代表傳統(tǒng)力量而銀行則是現(xiàn)代資本主義經(jīng)濟的產(chǎn)物，傳統(tǒng)與現(xiàn)代之間本是矛盾

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①李一翔：《論30年代中國銀行業(yè)對棉紡織業(yè)的直接經(jīng)營》，《中國經(jīng)濟史研究》1997

年第3期。

②姚會元：《江浙金融財團的三個問題》，《歷史檔案》1998年第3期。

③馬長林：《民國上海金融界銀團機制探析》，《檔案與史學(xué)》2000年第6期。

④姚會元：《中國貨幣銀行》第11章；薛念文：《1927—1937年上海商業(yè)儲蓄銀行的農(nóng)貸活動》，《民國檔案》2003年第1期；黃立人：《論抗戰(zhàn)時期國統(tǒng)區(qū)的農(nóng)貸》，《近代中研究》1997年第6期。

的，水火不相容的，但在舊上海金融界卻并非完全如此，近代上海銀行的興起曾得到過錢業(yè)界在資金和人事上的幫助，在銀行業(yè)站穩(wěn)腳跟以后，盡管雙方關(guān)系日趨緊張，但彼此仍有不少合作。”①李一翔則認(rèn)為銀行與錢莊之間是一種柔性博弈關(guān)系，即在合作中有競爭，在競爭中又不乏合作。②林地?zé)ㄒ蕴旖蝈X莊業(yè)為個案，探討了銀錢兩業(yè)之間的關(guān)系，認(rèn)為在20世紀(jì)初期的中國，銀行業(yè)和錢莊業(yè)各有賴以生存的土壤和發(fā)展的空間，誰也不能代替誰，誰也無法消滅誰，兩者共存于矛盾的統(tǒng)一體之中。③南京政府成立后，銀錢兩業(yè)之間的關(guān)系出現(xiàn)了新的特征，國民政府為了控制金融業(yè)，著手控制銀行業(yè)與錢莊業(yè)，在這種情況下，銀錢兩業(yè)就有著共同的利益，雙方曾親密地聯(lián)合起來反對國民政府的控制，雙方的這種合作具有特殊性，學(xué)者們對此作了較為深刻的研究。④在1933年國民政府正式宣布廢兩改元前夕，銀行界與錢業(yè)界之間圍繞是否實施廢兩改元展開了激烈的爭辯，吳景乎認(rèn)為這是銀錢兩業(yè)的最后一戰(zhàn)，吳對1932年銀錢兩業(yè)關(guān)于廢兩改元的爭辯過程、結(jié)果、影響作了詳細(xì)的考察。⑤

關(guān)于近代中外銀行之間的關(guān)系。迄今為止，學(xué)術(shù)界尚未對此作深刻研究。易棉陽探討了20世紀(jì)初期中外銀行的關(guān)系，認(rèn)為20世紀(jì)初期的中外銀行關(guān)系具有獨特性，指出作為處于共同的經(jīng)濟和市場環(huán)境中的銀行實體，中外銀行之間既合作又競爭，然而

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①何忠益：《變革社會中的傳統(tǒng)與現(xiàn)代》，《復(fù)旦學(xué)報》1998年第3期。

②李一翔：《傳統(tǒng)與現(xiàn)代的柔性博弈——中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中的銀行與錢莊關(guān)系》，《上海經(jīng)濟研究》2003年第1期。

③林地?zé)ǎ骸墩?0世紀(jì)早期天津錢莊業(yè)的繁榮》，《史學(xué)月刊》2000年第1期。

④宋時娟：《江海關(guān)二五附稅國庫券基金保管委員會始末》、王晶：《1932年的公債風(fēng)潮：國民政府與上海金融界關(guān)系述評》，兩文載《檔案與史學(xué)》2000年第3期。

⑤吳景平：《評上海銀錢業(yè)之間關(guān)于廢兩改元的爭辯》，《近代史研究》2001年第5期。

20世紀(jì)初期特定的政治環(huán)境又使得中外銀行關(guān)系具有濃厚的政治色彩，特定政治環(huán)境下中外銀行關(guān)系表現(xiàn)為依賴中的對抗。①唐云鋒考察了1914—1935年間云南地方銀行與法國東方匯理銀行之間的關(guān)系，認(rèn)為兩者之間是一種博弈關(guān)系。②

(四)關(guān)于近代地方銀行

1．關(guān)于地方省市銀行

姜宏業(yè)主編的《中國地方銀行業(yè)史》是目前惟——部全面研究近代地方銀行史的著作，該書第二篇對浚川源銀行、重慶市銀行、浙江地方銀行等數(shù)十家近代地方省市銀行的盛衰、業(yè)務(wù)狀況、組織機構(gòu)等作了較為詳細(xì)的介紹。編者指出：絕大部分地方省市銀行是地方軍閥政府濫發(fā)紙幣和替軍閥借墊派款的金融機構(gòu)，其內(nèi)部管理是十分混亂的，其命運與軍閥命運相一致，隨著軍閥勢力的興衰而存亡進退，當(dāng)然在政局穩(wěn)定的地區(qū)，地方銀行開展了以調(diào)劑地方金融、輔助經(jīng)濟建設(shè)為中心的金融工作。對于近代地方省市銀行，有人將其劃分為五類：第一類，設(shè)在軍隊防區(qū)的防區(qū)銀行，以四川地方銀行為典型；第二類，由軍事上得勢的軍閥輪流管轄地的地方銀行，以湖南銀行為典型；第三類，比較穩(wěn)定地歸一派軍閥掌握和統(tǒng)一管理的地方銀行，東三省銀行具有代表性；第四類，將經(jīng)營重點放在上海、商業(yè)色彩較濃、在發(fā)行鈔票等方面較為節(jié)制的地方銀行，如江蘇銀行和浙江地方銀行；第五類，在廣東所創(chuàng)辦的中央銀行，它與其他地方銀行有本質(zhì)區(qū)別。③抗戰(zhàn)時期國民政

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①易棉陽：《20世紀(jì)初期華資銀行和外資銀行關(guān)系略論》，《湖南工程學(xué)院學(xué)報》2003年第1期。

②唐云鋒：《試論1914—1935年云南地方銀行與法國東方匯理銀行的博弈》，《思想戰(zhàn)線》2003年第3期。

③汪敬虞：《中國近代經(jīng)濟史(1895—1927年)》下冊，人民出版社2000年版，第2225頁。

府在大后方大力推廣縣市地方銀行，史繼剛分析了其原因，認(rèn)為“一方面是為了復(fù)興農(nóng)村經(jīng)濟，增強經(jīng)濟實力以適應(yīng)抗戰(zhàn)需要，另一方面是為了配合所謂的‘新縣制’建設(shè)，進一步強化中央對地方的控制度”①。對地方銀行作個案研究的成果尚不多見，學(xué)者們主要對四川聚興誠銀行②、江西地方銀行③、云南地方銀行④、貴州地方銀行⑤等作了一些初步的探討。

2．革命政權(quán)銀行

姜宏業(yè)主編《中國地方銀行史》第三篇對第一、二次國內(nèi)革命戰(zhàn)爭時期、抗日戰(zhàn)爭時期和解放戰(zhàn)爭時期所設(shè)立的革命政權(quán)銀行作了介紹。其中，第一、二次國內(nèi)革命戰(zhàn)爭時期的革命政權(quán)銀行包括：贛南蘇區(qū)銀行、閩西蘇區(qū)銀行、江西中央蘇維埃國家銀行、湘鄂西蘇區(qū)銀行、鄂豫皖蘇區(qū)銀行、湘鄂贛蘇區(qū)銀行、湘贛蘇區(qū)銀行、川陜蘇區(qū)銀行、路上的蘇區(qū)銀行、陜甘蘇區(qū)銀行；抗戰(zhàn)時期和解放戰(zhàn)爭時期的革命政權(quán)銀行包括：陜甘寧邊區(qū)銀行、北海銀行、晉冀魯豫邊區(qū)銀行、魯西銀行、西北農(nóng)民銀行、安徽根據(jù)地銀行、江蘇根據(jù)地銀行、浙東銀行、豫鄂邊區(qū)建設(shè)銀行、華中銀行、東北銀行、黑龍江解放區(qū)銀行、遼寧解放區(qū)銀行、內(nèi)蒙古解放區(qū)銀行、中州農(nóng)民銀行、華南解放區(qū)銀行、中國人民銀行。同一作者在《我國革命根據(jù)地早期銀行事業(yè)概述》一文中，對北伐戰(zhàn)爭和戰(zhàn)爭時期的根據(jù)地銀行事業(yè)大發(fā)展的情況作了敘述，統(tǒng)計了1926—1936

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①史繼剛：《論抗戰(zhàn)時期國民黨大力推廣縣市銀行的原因》，《江西財經(jīng)大學(xué)學(xué)報》2003

年第3期。

②鄭學(xué)筠：《聚興誠銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營與楊粲三的用人之道》，《長春干部管理學(xué)院學(xué)報》

1991年第2期。

③伍常安：《江西地方銀行及其紙幣簡介》，《江西地方志》1993年第4期。

④常樹華：《再論富滇銀行——富滇新銀行》，《云南財貿(mào)學(xué)院學(xué)報》1986年第3期。

⑤王慶德：《近代貴州金融業(yè)變遷中的省銀行》，《貴州文史叢刊》2000年第4期。

年各個革命根據(jù)地政權(quán)所設(shè)立的銀行機構(gòu)，梳理了革命政權(quán)銀行之間的淵源關(guān)系，高度評價了革命政權(quán)銀行的歷史作用。①在另一文中，作者概述了抗戰(zhàn)時期和解放戰(zhàn)爭時期根據(jù)地銀行事業(yè)演變情況，對1937—1949年各根據(jù)地所設(shè)銀行機構(gòu)進行了統(tǒng)計。②

對革命政權(quán)銀行作個案研究的論著有：姚會元介紹了中華蘇維埃國家銀行的業(yè)務(wù)狀況，分析了其歷史作用③；李祥瑞論述了陜甘寧邊區(qū)銀行在打破外敵封鎖、發(fā)展邊區(qū)經(jīng)濟、平抑物價等方面的重要作用④；郝琦敘述陜甘寧邊區(qū)銀行的農(nóng)貸業(yè)務(wù)并總結(jié)了歷史經(jīng)驗⑤。晉察冀邊區(qū)銀行是抗戰(zhàn)時期在敵后根據(jù)地建立時第一家銀行，張勵聲探討該行的建立經(jīng)過和對敵貨幣斗爭。⑥此外，學(xué)者們對鄂豫皖蘇區(qū)銀行⑦、北海銀行⑧、冀南銀行⑨、淮南銀行⑩等也進行了研究。

3．偽政權(quán)銀行

偽滿洲國、汪偽政府、偽中華民國臨時政府等偽政權(quán)都在其統(tǒng)治區(qū)域內(nèi)建立了銀行，這些偽政權(quán)銀行盡管是偽政府的“中央銀行’’或“國家銀行”，但其活動范圍一般只限于其控制區(qū)域內(nèi)，只能

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①姜宏業(yè)：《我國革命根據(jù)地早期銀行事業(yè)概述》，《近代史研究》1982年第4期。

②姜宏業(yè)：《革命根據(jù)地發(fā)展時期銀行事業(yè)概述》，《近代史研究》1985年第1期。

③姚會元：《革命根據(jù)地的蘇維埃國家銀行》，《江西社會科學(xué)》1984年第1期。

④李祥瑞：《抗日戰(zhàn)爭時期的陜甘寧邊區(qū)銀行》，《西北大學(xué)學(xué)報》1985年第3期。

⑤郝琦：《論陜甘寧邊區(qū)銀行的農(nóng)業(yè)貸款及其經(jīng)驗》，《延安大學(xué)學(xué)報》1997年第3期。

⑥張勵聲：《抗戰(zhàn)時期晉察冀邊區(qū)銀行和貨幣戰(zhàn)》，《南開學(xué)報》1983年第5期。

⑦徐愛華：《鄂豫皖蘇區(qū)的銀行與貨幣斗爭》，《江淮論壇》1984年第3期。

⑧孫守源：《北海銀行的創(chuàng)建及其最初印發(fā)的紙幣》，《中國錢幣》1993年第2期；王升

新：《抗日戰(zhàn)爭和解放戰(zhàn)爭時期的北海銀行》,《山東》1999年第2期。

⑨黃存林：《略論冀南銀行的歷史作用》，《河北師范學(xué)院學(xué)報》1986年第3期。

⑩項義：《淮南銀行建立與淮南幣發(fā)行情況》、李聰：《回憶我在淮南銀行工作的情況》，

兩文載《安徽金融研究》1984年增刊第2期。

發(fā)行區(qū)域性紙幣，它們是近代中國地方銀行的另類。研究偽政權(quán)銀行的論著不多，戴建兵、張慶文、陳鋼、李安慶的論文值得注意。張慶文介紹了偽滿中央銀行的建立、業(yè)務(wù)和組織，指出偽滿中央銀行是偽滿政府的經(jīng)濟金融中樞，是日本實現(xiàn)東北金融統(tǒng)制的工具。①李安慶回顧了汪偽中央儲備銀行的興亡史，分析了該行作為汪偽政權(quán)國家銀行的特殊性，并指出了其殖民性：“第一，中儲行必須聘請日本顧問，并接受日本顧問的‘指導(dǎo)’；第二，中儲行所擁有的外匯，必須存人日本銀行，對所有外匯的管理使用，必須由中日雙方組成的外匯基金管理委員會處理；第三，中儲券流通區(qū)域應(yīng)隨時與日方協(xié)議；第四，汪偽應(yīng)向指定的日方銀行存人一定數(shù)額的中儲券存款，以維持軍票價值?！雹诖鹘ū鴦t考察了偽中央儲備銀行所發(fā)行的鈔票。③陳鋼介紹了偽中華民國臨時政府的中央銀行一一偽中國聯(lián)合準(zhǔn)備銀行始末，李安慶則指出了該行的殖民性：“第一，濫發(fā)聯(lián)銀券，搜括法幣，套取外匯，購買非敵占區(qū)和第三國物質(zhì)；第二，濫發(fā)聯(lián)銀券，掠奪東北資源，支付日本侵略軍的軍費和華北偽政權(quán)費用；第三，建立金融統(tǒng)制網(wǎng)，統(tǒng)制華北外匯和外貿(mào)，使日貨獨霸華北市場?！雹?/p>

概觀1980年以來的中國近代銀行史研究，我們總結(jié)出三個突出特點：

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①張慶文：《偽滿中央銀行簡介》，《社會科學(xué)戰(zhàn)線》1980年第3期。

②李安慶：《試談汪偽政權(quán)的中央儲備銀行》，《歷史檔案》1982年第4期。

③戴建兵：《汪偽中央儲備銀行及其偽中儲券》，《中國錢幣》1995年第3期。

④陳鋼：《偽中國聯(lián)合準(zhǔn)備銀行簡介》，《民國檔案》1993年第2期；李安慶：《偽中國聯(lián)

合準(zhǔn)備銀行淺析》，《歷史檔案》1984年第1期。

第一，銀行史研究呈現(xiàn)向縱深發(fā)展的總體趨勢。1980年代的銀行史研究，就研究對象而言，主要集中于個別銀行，也就是以銀行的個案研究為主，就深度而言，研究成果大多是陳述性的，主要是介紹近代銀行的發(fā)展概況。到1990年代，銀行史研究領(lǐng)域有很大拓展，不再拘泥于銀行的個案研究，學(xué)者們已經(jīng)注意到探尋近代銀行業(yè)的內(nèi)外關(guān)系、發(fā)展規(guī)律等問題。值得強調(diào)的是，研究中重視運用經(jīng)濟理論和金融理論，從而深化了銀行史研究。產(chǎn)生這個轉(zhuǎn)變的原因大概有二：一是研究隊伍的多元化。1980年代，銀行史主要屬于史學(xué)范疇，研究者也以史學(xué)工作者為主，1990年代以后，許多經(jīng)濟學(xué)者加入了銀行史研究隊伍，出身于