銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法

中國(guó)XX銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法目錄第一章總則第二章業(yè)務(wù)種類第三章賬戶的開(kāi)立與銷戶第四章存款與取款第五章計(jì)息及利息稅第六章特殊業(yè)務(wù)第七章協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃第八章儲(chǔ)蓄存款的繼承第九章附則第一章總則（目錄）第一條為加強(qiáng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制等相關(guān)法律法規(guī)及XX銀行的有關(guān)制度，制定本辦法。第二條儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將其擁有的人民幣（外匯）存入經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為其開(kāi)具存款憑證（存單折、借記卡、準(zhǔn)貸記卡等），個(gè)人憑存款憑證和預(yù)留支控方式支取存款本金和利息，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。第三條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密”的原則。第四條經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和從事儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的人員須遵守本辦法規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)。第二章業(yè)務(wù)種類（目錄）第五條儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的種類（一）人民幣（外匯）活期儲(chǔ)蓄存款；（二）人民幣（外匯）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；（三）人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款（含教育儲(chǔ)蓄）；（四）人民幣存本取息定期儲(chǔ)蓄存款；（五）人民幣整存零取定期儲(chǔ)蓄存款；（六）人民幣定活兩便儲(chǔ)蓄存款；（七）人民幣（外匯）個(gè)人通知存款（含“雙利豐”個(gè)人通知存款）；（八）經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)開(kāi)辦的其他種類的儲(chǔ)蓄存款。第六條人民幣（外匯）活期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)不限定存期，可隨時(shí)存取的業(yè)務(wù)。人民幣活期儲(chǔ)蓄存款起存金額為1元，外匯活期儲(chǔ)蓄存款起存金額為不低于20元人民幣的等值外匯。第七條人民幣（外匯）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的業(yè)務(wù)。人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元，存期分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年。外匯整存整取定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為不低于50元人民幣的等值外匯，存期分為一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年、二年。第八條人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期，按月定額存儲(chǔ)，到期一次支取本息的業(yè)務(wù)。起存金額為5元，存期分為一年、三年、五年。存款金額由客戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，視為違約，違約前存入的部分，到期支取時(shí)根據(jù)實(shí)存金額和實(shí)際存期按照零存整取利率計(jì)算利息；違約后存入的部分，支取時(shí)按支取日掛牌活期存款利率計(jì)付利息。第九條人民幣教育儲(chǔ)蓄是針對(duì)接受非義務(wù)教育而存入的儲(chǔ)蓄資金實(shí)行的利率優(yōu)惠、利息免稅的一種零存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。起存金額為50元，每份本金合計(jì)不得超過(guò)2萬(wàn)元。存期分為一年、三年、六年。（一）教育儲(chǔ)蓄對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含）以上學(xué)生。享受免征利息稅優(yōu)惠政策的對(duì)象必須是正在接受非義務(wù)教育的在校學(xué)生，其在就讀全日制高中（中專）、大專和大學(xué)本科、碩士和博士研究生時(shí)，三個(gè)學(xué)習(xí)階段可分別享受一次2萬(wàn)元教育儲(chǔ)蓄的免稅優(yōu)惠。（二）教育儲(chǔ)蓄存入次數(shù)不少于2次，每月固定存入金額要小于或等于1萬(wàn)元，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者按照零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。（三）教育儲(chǔ)蓄支取時(shí)必須全額支取，到期或提前支取時(shí)，必須憑存折、有效身份證件和學(xué)校出具的“正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明”一次支取本息。代理人代為支取時(shí)，還必須同時(shí)出具代理人的有效身份證件及復(fù)印件。（四）不能提供學(xué)校出具的“正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明”的，不享受利率優(yōu)惠和利息免稅。第十條人民幣存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期和取息期，一次性存入本金，分次支取利息，到期后一次支取本金的定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。起存金額為5000元，存期分為一年、三年、五年?？蛻舭凑臻_(kāi)戶時(shí)約定的取息日，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次；取息日未到，不得提前支取利息；取息日未取息，以后可隨時(shí)取息；提前支取本金需按照定期存款提前支取的規(guī)定計(jì)算利息，并扣回多支付的利息。第十一條人民幣整存零取定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期和支取期限，本金一次性存入、分次支取，利息于期滿結(jié)清的定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。起存金額為1000元，存期分為一年、三年、五年，支取期分一個(gè)月、三個(gè)月、半年一次。第十二條人民幣定活兩便儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)不約定存期，一次性存入本金，可隨時(shí)一次性支取本金和利息的業(yè)務(wù)。起存金額為50元。第十三條人民幣（外匯）個(gè)人通知存款是存款時(shí)不約定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取時(shí)需提前通知營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額的業(yè)務(wù)。人民幣個(gè)人通知存款起存金額和最低支取金額均為5萬(wàn)元（含）人民幣，外匯個(gè)人通知存款起存金額和最低支取金額約為等值1000美元（含）外匯。人民幣個(gè)人通知存款分為一天通知存款和七天通知存款，外匯個(gè)人通知存款只辦理七天通知存款。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。通知期限自通知之日起起算，一天通知存款可于第二日支取，七天通知存款可于第八日支取。一次通知，只能辦理一次支取。個(gè)人通知存款部分支取后，留存金額必須高于起存金額，低于起存金額的予以清戶。第十四條“雙利豐”個(gè)人通知存款是將滿足約定條件的本外幣活期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)為個(gè)人通知存款，并自動(dòng)建立通知、自動(dòng)轉(zhuǎn)存的一種個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)。第三章賬戶的開(kāi)立與銷戶（目錄）第十五條個(gè)人人民幣存款賬戶分為個(gè)人結(jié)算賬戶和個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶。個(gè)人外匯賬戶的分類和管理按照個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十六條個(gè)人結(jié)算賬戶是指自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等需要，憑個(gè)人有效身份證件以自然人名稱在我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的用于辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的人民幣活期存款賬戶。第十七條個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶是指自然人憑個(gè)人有效身份證件以自然人名稱開(kāi)立的辦理資金存取業(yè)務(wù)的人民幣儲(chǔ)蓄存款賬戶。第十八條客戶可以通過(guò)申請(qǐng)簽訂《中國(guó)XX銀行個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》后，將個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)為個(gè)人結(jié)算賬戶。第十九條開(kāi)立個(gè)人人民幣存款賬戶時(shí)，客戶須提供本人有效身份證件，若客戶為外國(guó)政要，開(kāi)戶時(shí)還要由所在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)高管審批。由他人代理的，須同時(shí)提供代理人和被代理人的有效身份證件。拒絕出示本人有效身份證件的，不得為其開(kāi)立個(gè)人存款賬戶。單位代理個(gè)人開(kāi)立個(gè)人人民幣存款賬戶時(shí)須提供單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件復(fù)印件，并依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。第二十條個(gè)人有效身份證件包括：（一）居住在中國(guó)境內(nèi)16周歲以上的中國(guó)公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)居民身份證。軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可以出具軍人、武裝警察身份證件。居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍的華僑，可出具中國(guó)護(hù)照。（二）居住在中國(guó)境內(nèi)16周歲以下的中國(guó)公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立個(gè)人存款賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。（三）香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或其他有效旅游證件。（四）外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國(guó)人永久居留證（外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。除以上法定有效證件外，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如客戶的身份證件已過(guò)有效期的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要停止為其辦理業(yè)務(wù)，直至客戶提供有效身份證件為止。第二十一條2000年4月1日個(gè)人存款實(shí)名制實(shí)施前開(kāi)立的個(gè)人存款賬戶需要延續(xù)使用的，客戶到開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理第一筆業(yè)務(wù)時(shí)，須出具擁有該存款的存款憑證和有效身份證件，對(duì)賬戶進(jìn)行重新確認(rèn)。2000年4月1日前開(kāi)立的個(gè)人存款賬戶不再延續(xù)使用的，客戶也須出具擁有該存款的存款憑證和有效身份證件，辦理銷戶。第二十二條個(gè)人存款賬戶銷戶時(shí)須提供存款憑證，并按預(yù)留支控方式進(jìn)行信息核驗(yàn)，定期儲(chǔ)蓄存款提前支取并銷戶時(shí)，須提供客戶本人有效身份證件，由他人代理的，要提供代理人和被代理人的有效身份證件。第二十三條個(gè)人活期賬戶余額為零后，在規(guī)定期限內(nèi)未發(fā)生存、取款業(yè)務(wù)的賬戶將轉(zhuǎn)入睡眠戶。第四章存款與取款（目錄）第二十四條人民幣單筆金額5萬(wàn)元（含）以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，要提供客戶本人有效身份證件，由他人代理的，要提供代理人的有效身份證件。外匯當(dāng)日累計(jì)超過(guò)等值5000美元（不含）以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，要提供客戶本人有效身份證件及監(jiān)管部門要求的相關(guān)材料，由他人代理的，要提供代理人和被代理人的有效身份證件。第二十五條無(wú)折現(xiàn)金存款必須由客戶填寫存款憑證。單筆金額人民幣1萬(wàn)元（含）或外匯等值1000美元（含）以上的無(wú)折現(xiàn)金存款，要提供存款辦理人的有效身份證件。第二十六條單筆金額人民幣5萬(wàn)元（含，本金和利息合計(jì)數(shù)）、外匯單筆金額等值1萬(wàn)美元（含，本金和利息合計(jì)數(shù)）以上現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)或人民幣50萬(wàn)元（含，本金和利息合計(jì)數(shù)）以上轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)，要提供客戶本人有效身份證件，由他人代理的，要提供代理人和被代理人的有效身份證件。當(dāng)日累計(jì)外匯等值1萬(wàn)美元（不含，本金和利息合計(jì)數(shù)）以上現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，還應(yīng)提供監(jiān)管部門要求的其他相關(guān)材料。第二十七條凡支控方式中含憑證件支取的，須客戶本人憑有效身份證件辦理，不得代理。第二十八條轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)是指本外幣個(gè)人整存整取定期儲(chǔ)蓄存款到期后將其稅后利息并入本金，并按照客戶約定的存期轉(zhuǎn)存為本外幣個(gè)人整存整取定期儲(chǔ)蓄存款。轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)分為約定轉(zhuǎn)存和不轉(zhuǎn)存。約定轉(zhuǎn)存是指客戶在辦理本外幣個(gè)人整存整取定期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶時(shí)，約定存款到期后的轉(zhuǎn)存存期，存款到期后銀行按照約定的轉(zhuǎn)存存期辦理轉(zhuǎn)存，每個(gè)存期的利率按照轉(zhuǎn)存日當(dāng)日的掛牌利率執(zhí)行。不轉(zhuǎn)存是指客戶在辦理本外幣個(gè)人整存整取定期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶時(shí)，選擇不轉(zhuǎn)存標(biāo)志，系統(tǒng)在存款到期后將不進(jìn)行轉(zhuǎn)存處理，存款到期后逾期部分利息按支取日掛牌公告的活期利率執(zhí)行。第二十九條轉(zhuǎn)存的存款，除到期日和約轉(zhuǎn)到期日外，在原存期內(nèi)或轉(zhuǎn)存期內(nèi)辦理支取的，都視同提前支取，提前支取或部分提前支取時(shí)，要提供客戶本人有效身份證件，由他人代理的，要提供代理人和被代理人的有效身份證件。第三十條定期儲(chǔ)蓄存款存入日為到期月份所沒(méi)有的，即以到期月的月末日為到期日；到期日恰逢法定節(jié)假日客戶不能按期支取存款的，客戶可以在節(jié)假日前一天支取存款，手續(xù)按提前支取辦理，利率按起息日或轉(zhuǎn)存日利率執(zhí)行。第三十一條儲(chǔ)蓄通存通兌是指客戶持通存通兌存款憑證，可在指定區(qū)域內(nèi)任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。第三十二條支控方式為“憑密碼”或“憑密碼一憑證”且通兌方式為“通存通兌”的，可通存通兌；否則不能通存通兌。修改通存通兌方式，須由客戶本人憑有效身份證件和存款憑證（存單、折）向原開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理。通存通兌的存款憑證，可以在一級(jí)分行轄內(nèi)任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理取款、銷戶等業(yè)務(wù)。第五章計(jì)息及利息稅（目錄）第三十三條人民幣儲(chǔ)蓄存款利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期儲(chǔ)蓄存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，外匯儲(chǔ)蓄存款利率按總行公布的利率執(zhí)行。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)。第三十四條利率換算公式是：年利率=月利率X12=日利率乂360日利率=月利率：30=年利率-F360第三十五條利息計(jì)算公式為：利息=本金乂利率乂存期本金是指存款金額。利率是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)掛牌公告的儲(chǔ)蓄存款利率。存期是指存款存儲(chǔ)的時(shí)間。以存入日算至取款日的前一天為止，即存款日計(jì)息，取款日不計(jì)息。第三十六條活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則活期儲(chǔ)蓄存款如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息，均以結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息至清戶前一日止?；钇趦?chǔ)蓄存款采用積數(shù)計(jì)息法按季結(jié)息，每季末月的20日為結(jié)息日，按結(jié)息日掛牌活期存款利率計(jì)算的稅后利息，并入本金起息。第三十七條定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則《條例》實(shí)施前存入的定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率上調(diào)，仍實(shí)行分段計(jì)息。在原定存期內(nèi)如遇利率調(diào)高，其利息分段計(jì)算，調(diào)整日前按原利率計(jì)息，從調(diào)整日起按原定存期的調(diào)整后利率計(jì)息。利率調(diào)低時(shí)，在原定存期內(nèi)仍按原定利率計(jì)息。提前支取時(shí)按實(shí)存期相應(yīng)檔次的利率計(jì)息。逾期支取的部分，以《條例》生效日為界，之前的逾期部分仍按原存款所定利率計(jì)息，若逾期期間內(nèi)遇有利率調(diào)整，則實(shí)行分段計(jì)息；之后的逾期部分，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。《條例》實(shí)施后存入的定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期（或轉(zhuǎn)存期）內(nèi)如遇利率調(diào)整，不論調(diào)高或調(diào)低，均按開(kāi)戶日（或轉(zhuǎn)存日）所定利率計(jì)付利息，不分段計(jì)息。未到期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分到期時(shí)按開(kāi)戶日（或轉(zhuǎn)存日）掛牌公告的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。逾期支取，其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。第三十八條人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則《條例》實(shí)施前存入的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，在原存期內(nèi)遇利率調(diào)低時(shí)，按原利率計(jì)息；利率調(diào)高時(shí)，分段計(jì)息。提前支取，實(shí)際存期不足半年的按活期存款利率計(jì)息；實(shí)際存期半年以上的，按實(shí)際存期同檔次利率計(jì)息；逾期支取部分，以《條例》生效日為界，之前的逾期部分仍按原存款所定利率計(jì)息，若逾期期間內(nèi)遇有利率調(diào)整，則實(shí)行分段計(jì)息?！稐l例》實(shí)施后存入的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期內(nèi)遇利率調(diào)整，不論調(diào)高或調(diào)低，均按開(kāi)戶日所定利率計(jì)息。在原定存期內(nèi)提前支取，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。逾期支取，其逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。第三十九條人民幣教育儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則（一）符合條件的人民幣教育儲(chǔ)蓄存款。到期支取時(shí)，按實(shí)際存期和開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，六年期按開(kāi)戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶日利率計(jì)息。提前支取時(shí)，按實(shí)際存期和開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。艮"不滿三個(gè)月的，按支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。滿三個(gè)月不滿六個(gè)月的，按開(kāi)戶日三個(gè)月的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。滿六個(gè)月不滿一年的，按開(kāi)戶日六個(gè)月的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。滿一年不滿二年的，按開(kāi)戶日一年的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。滿二年不滿三年的，按開(kāi)戶日二年的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。滿三年不滿五年的，按開(kāi)戶日三年的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。滿五年不滿六年的，按開(kāi)戶日五年的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。逾期支取時(shí)，存期內(nèi)存款按照實(shí)際存期和開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅；逾期部分，按支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。（二）不符合條件的人民幣教育儲(chǔ)蓄存款。按人民幣同期同檔次零存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則計(jì)付利息，六年期按開(kāi)戶日五年期零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，并征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。第四十條人民幣定活兩便儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則《條例》實(shí)施后存入的定活兩便儲(chǔ)蓄存款，存期不滿三個(gè)月的，按實(shí)際天數(shù)計(jì)付活期利息；存期三個(gè)月以上（含），不滿半年的，按支取日整存整取定期儲(chǔ)蓄三個(gè)月存款利率打六折計(jì)息；存期半年以上（含），不滿一年的，按支取日整存整取定期儲(chǔ)蓄半年期存款利率打六折計(jì)息；存款一年以上（含），無(wú)論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日整存整取定期儲(chǔ)蓄一年期存款利率打六折計(jì)息。第四十一條個(gè)人通知存款計(jì)息規(guī)則（一）通知存款支取時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。（二）實(shí)際存期不足通知期限的、未提前通知而支取的、已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取金額按活期存款利率計(jì)息。（三）已辦理通知手續(xù)且按時(shí)支取的：1、支取金額與通知金額一致的，支取金額按通知存款相應(yīng)利率計(jì)息；2、支取金額低于通知金額的，支取金額按通知存款相應(yīng)利率計(jì)息，剩余金額（通知金額減支取金額）視同未通知處理；3、支取金額超過(guò)通知金額的，通知部分按通知存款相應(yīng)利率計(jì)息，超過(guò)金額（支取金額減通知金額）按活期存款利率計(jì)息。（四）已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，視同未通知處理。（五）通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的，從原開(kāi)戶日計(jì)算存期；留存部分低于起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。第四十二條自1999年11月1日起，儲(chǔ)蓄存款利息所得，應(yīng)當(dāng)依法繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅。計(jì)稅公式為：應(yīng)納稅額=應(yīng)納稅利息額乂稅率。第四十三條儲(chǔ)蓄存款在1999年10月31日前孳生的利息所得，不征收儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅；在1999年11月1日至2007年8月14日孳生的利息所得，按照20%的比例稅率征收個(gè)人所得稅；在2007年8月15日至2008年10月8日孳生的利息所得，按照5%的比例稅率征收個(gè)人所得稅；在2008年10月9日（含）后孳生的利息所得，暫不征收個(gè)人所得稅。國(guó)務(wù)院或其他有權(quán)機(jī)關(guān)頒布利息稅相關(guān)規(guī)定后，按照規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅。第四十四條稅收協(xié)定國(guó)居民取得的儲(chǔ)蓄存款利息所得，可以享受有關(guān)稅收協(xié)定規(guī)定的限制稅率待遇。外籍居民申請(qǐng)享受利息所得稅稅收協(xié)定待遇，必須提供《外籍居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款利息所得享受避免雙重征稅協(xié)定待遇申請(qǐng)表》，或提供居民國(guó)稅務(wù)主管當(dāng)局簽發(fā)的居民身份證明，申請(qǐng)表和居民身份證明自首次提交之日起3年內(nèi)有效。第六章特殊業(yè)務(wù)（目錄）第四十五條儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的掛失包括：憑證掛失、密碼掛失、印鑒掛失。憑證掛失是指客戶因存款憑證被盜、毀損、滅失、遺失等原因向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提出掛失申請(qǐng)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為其辦理憑證補(bǔ)發(fā)或銷戶的業(yè)務(wù)。密碼掛失是指客戶因遺忘存款憑證密碼等原因向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提出掛失申請(qǐng)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為其辦理密碼重置的業(yè)務(wù)。印鑒掛失是指客戶因印鑒丟失等原因向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提出掛失申請(qǐng)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為其辦理印鑒更換的業(yè)務(wù)。第四十六條儲(chǔ)蓄存款憑證（存單、折）掛失分為書面掛失和口頭掛失。不記名的存款憑證（存單、折）不能掛失?？蛻暨z失存款憑證（存單、折），須憑本人有效身份證件，并提供姓名、賬號(hào)等有關(guān)情況，向原開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)書面掛失。通存通兌的存款憑證（存單、折）可在同一地市范圍內(nèi)通存通兌的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)書面掛失。在特殊情況下，客戶如不能辦理存款憑證（存單、折）書面掛失手續(xù)，可以申請(qǐng)口頭掛失。口頭掛失可以在一級(jí)分行轄內(nèi)任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、網(wǎng)上銀行、電話銀行等渠道辦理?？陬^掛失后，客戶須在五日內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。由他人代理存款憑證（存單、折）掛失的，須憑代理人和被代理人有效身份證件辦理。第四十七條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)受理存款憑證（存單、折）掛失時(shí)，在確認(rèn)該筆存款屬實(shí)，并未被支取的前提下方可辦理。受理掛失前或掛失失效后儲(chǔ)蓄存款已被他人支取的，銀行不負(fù)責(zé)任。第四十八條書面掛失后，補(bǔ)領(lǐng)新存款憑證和掛失銷戶，須客戶本人憑有效身份證件和掛失申請(qǐng)書到原掛失營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，不得代理。客戶本人辦理書面掛失時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在當(dāng)場(chǎng)能夠確認(rèn)客戶本人身份的情況下，可以即時(shí)辦理憑證補(bǔ)發(fā)或掛失銷戶；當(dāng)場(chǎng)不能確認(rèn)客戶本人身份的，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)，在核實(shí)確認(rèn)客戶身份后為其辦理。第四十九條客戶書面申請(qǐng)密碼掛失，須本人憑有效身份證件和存款憑證在一級(jí)分行轄內(nèi)任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，由他人代理的，須憑存款憑證、代理人和被代理人有效身份證件辦理。密碼重置須客戶本人憑有效身份證件到原掛失營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，不得代理，經(jīng)核實(shí)確認(rèn)本人身份的，可即時(shí)為其辦理密碼重置業(yè)務(wù)；當(dāng)場(chǎng)不能確認(rèn)客戶本人身份的，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)，在核實(shí)確認(rèn)客戶身份后為其辦理。第五十條客戶書面申請(qǐng)印鑒掛失，須本人憑有效身份證件和存款憑證到原開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，由他人代理的，須憑代理人和被代理人有效身份證件辦理。印鑒掛失后，須客戶本人憑有效身份證件和掛失申請(qǐng)書到原掛失營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理更換印鑒，不得代理。第五十一條辦理存款憑證（存單、折）書面掛失、密碼掛失、印鑒掛失后要求解掛的，須客戶本人憑有效身份證件、掛失申請(qǐng)書、被掛失存款憑證等到原掛失營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，不得代理。口頭掛失在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理的，解掛時(shí)須客戶本人憑有效身份證件到原掛失營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，不得代理；通過(guò)電子渠道辦理的口頭掛失，解掛時(shí)須客戶本人憑有效身份證件到一級(jí)分行轄內(nèi)任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，不得代理。第五十二條應(yīng)由本人辦理的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，對(duì)于16周歲以下的中國(guó)公民應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人代為辦理。監(jiān)護(hù)人代為辦理時(shí)，應(yīng)提供監(jiān)護(hù)人及被監(jiān)護(hù)人的有效身份證件和能真實(shí)反映監(jiān)護(hù)關(guān)系的有效證明。第五十三條客戶本人因嚴(yán)重老弱病殘等原因不能親自辦理補(bǔ)領(lǐng)新存款憑證（存單、折）、密碼重置等業(yè)務(wù)的，可由本人出具授權(quán)委托書，通過(guò)公證或銀行雙人上門調(diào)查等方式核實(shí)客戶有關(guān)情況后由授權(quán)代理人代為辦理。辦理時(shí)，要審核代理人和被代理人的有效身份證件，并保留授權(quán)委托書、公證書等相關(guān)證據(jù)。客戶因重癥導(dǎo)致無(wú)民事行為能力、又急需資金用于治療疾病的，代理人（直系親屬）可持醫(yī)院證明、直系親屬關(guān)系證明、客戶本人及代理人有效身份證件辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。銀行要雙人上門調(diào)查核實(shí)有關(guān)情況后將所需存款直接轉(zhuǎn)入醫(yī)院指定賬戶。第五十四條客戶在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)查詢基本資料及賬戶資料等相關(guān)信息時(shí)，須憑本人有效身份證件辦理，不得代理。第五十五條儲(chǔ)蓄存折打滿頁(yè)且正常換折時(shí)，不需要提供本人有效身份證件；儲(chǔ)蓄存折銷磁和損壞換折時(shí)，須本人憑有效身份證件及預(yù)留支控方式在一級(jí)分行轄內(nèi)任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，由他人代理的，要憑預(yù)留支控方式、代理人和被代理人有效身份證件辦理；存折嚴(yán)重?fù)p壞的，要做憑證掛失處理。儲(chǔ)蓄存折重寫磁時(shí)，須客戶本人憑有效身份證件辦理，不得代理。第五十六條須由客戶本人并提供有效身份證件辦理的特殊業(yè)務(wù)主要包括：密碼修改、密碼重置、密碼解鎖、密碼解掛、補(bǔ)領(lǐng)新存款憑證、掛失銷戶、憑證解掛、更改支控方式、更改通兌方式、印鑒更換、印鑒解掛、賬戶查詢、存折重寫磁等。第五十七條須到原開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理的業(yè)務(wù)主要包括：印鑒掛失、更改通兌方式、更改支控方式以及不能通兌的業(yè)務(wù)等。第七章協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃（目錄）第五十八條協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依法協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的行為。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不代任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃儲(chǔ)蓄存款，國(guó)家法律規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)除外。有權(quán)機(jī)關(guān)是指依照法律、行政法規(guī)明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位。協(xié)助凍結(jié)和扣劃存款，應(yīng)在開(kāi)戶的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或集中受理部門辦理。第五十九條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人存款，須進(jìn)行必要的審查核實(shí)。符合如下條件，方可予以協(xié)助：（一）法律文書為有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員依法送達(dá)，且真實(shí)、有效，協(xié)助的事項(xiàng)符合法律規(guī)定。（二）“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”要注明需被凍結(jié)或扣劃個(gè)人存款的開(kāi)戶機(jī)構(gòu)名稱、戶名和賬號(hào)、大小寫金額。有權(quán)機(jī)關(guān)不能提供賬號(hào)的，應(yīng)要求其提供該客戶的有效身份證件號(hào)碼或其它足以確定該個(gè)人存款賬戶的資料。（三）協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的義務(wù)人應(yīng)與所依據(jù)的法律文書上的義務(wù)人相同。（四）協(xié)助凍結(jié)或扣劃存款通知書上的凍結(jié)或扣劃金額應(yīng)當(dāng)是確定的。如發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書，以及法律文書有關(guān)內(nèi)容與“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”的內(nèi)容不符，應(yīng)說(shuō)明原因，退回“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書”或所附的法律文書。第六十條協(xié)助查詢協(xié)助查詢是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)的查詢要求，將個(gè)人存款的金額、幣種以及存款信息告知有權(quán)機(jī)關(guān)的行為。（一）人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)、監(jiān)察機(jī)關(guān)（包括軍隊(duì)監(jiān)察機(jī)關(guān)）、審計(jì)機(jī)關(guān)、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和其他依法可以查詢的有權(quán)機(jī)關(guān)可要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢個(gè)人的存款情況。經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依法對(duì)從事證券交易當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的個(gè)人在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的資金賬戶和存款賬戶進(jìn)行查詢。（二）上述有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員要求查詢時(shí)，須出示本人工作證件和有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。人民法院執(zhí)法人員應(yīng)出示本人工作證、執(zhí)行公務(wù)證和法院協(xié)助查詢存款通知書。（三）協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于個(gè)人存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、對(duì)賬單等資料。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供存款資料。有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)需要的資料可以抄錄、復(fù)印或拍照，但原件不得帶走。協(xié)助復(fù)制存款資料等支付了成本費(fèi)用的，可按相關(guān)規(guī)定收取工本費(fèi)。（四）協(xié)助查詢時(shí)，應(yīng)告知執(zhí)行機(jī)關(guān)，查詢時(shí)的余額有可能發(fā)生變動(dòng)。如執(zhí)行機(jī)關(guān)同時(shí)出具協(xié)助凍結(jié)存款通知書，應(yīng)在辦完凍結(jié)手續(xù)后，方可在查詢回執(zhí)上填寫余額。（五）在協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理完畢查詢存款手續(xù)后，應(yīng)當(dāng)保守秘密。第六十一條協(xié)助凍結(jié)協(xié)助凍結(jié)是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)的要求，在一定時(shí)期內(nèi)禁止個(gè)人提取或劃轉(zhuǎn)存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款的行為。（一）人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和其他依法可以凍結(jié)或臨時(shí)凍結(jié)的有權(quán)機(jī)關(guān)可要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助凍結(jié)個(gè)人客戶的全部或部分存款。國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)臨時(shí)凍結(jié)個(gè)人客戶的全部或部分存款，臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)立即解除凍結(jié)。（二）上述有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員要求凍結(jié)時(shí)，須出示本人工作證件（人民法院執(zhí)法人員還應(yīng)出示執(zhí)行公務(wù)證）、有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書（法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字）、人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書或其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書。（三）有權(quán)機(jī)關(guān)要求對(duì)已被凍結(jié)的存款再行凍結(jié)的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不予辦理并應(yīng)當(dāng)說(shuō)明情況。（四）凍結(jié)的效力從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之時(shí)開(kāi)始。凍結(jié)期限從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)的第二天起算，最長(zhǎng)為六個(gè)月，期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)。逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)。（五）在凍結(jié)期限內(nèi)，只有在原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)作出解凍決定并出具解除凍結(jié)存款通知書的情況下，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)才能對(duì)已經(jīng)凍結(jié)的存款予以解凍。第六十二條協(xié)助扣劃協(xié)助扣劃是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)依照法律規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃的要求，將個(gè)人存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶上的行為。（一）人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，可要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助將指定個(gè)人存款賬戶內(nèi)的全部和部分存款資金劃撥到指定賬戶。（二）上述有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員要求扣劃時(shí)，須出示本人工作證件（人民法院執(zhí)法人員還應(yīng)出示執(zhí)行公務(wù)證）、有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助扣劃存款通知書（法律和行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字）、有關(guān)生效法律文書或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書。（三）扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶，不得支付現(xiàn)金。第六十三條兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)要求對(duì)同一個(gè)人的同一筆存款辦理凍結(jié)或扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)協(xié)助先行送達(dá)凍結(jié)、扣劃存款通知書的有權(quán)機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)、扣劃手續(xù)。有爭(zhēng)議的，按相關(guān)爭(zhēng)議機(jī)關(guān)協(xié)商后意見(jiàn)辦理。第六十四條解除凍結(jié)、扣劃存款通知書均應(yīng)由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員依法送達(dá)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不接受有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員以外的人員代為送達(dá)的上述通知書。第六十五條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和完善協(xié)助工作登記制度，設(shè)置《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》，記載有權(quán)機(jī)關(guān)名稱、執(zhí)行人員姓名及證件號(hào)碼，被查詢、凍結(jié)、扣劃人姓名、賬號(hào)，協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃的時(shí)間和金額，相關(guān)法律文書的名稱和文號(hào)，協(xié)助結(jié)果，并由有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行人員和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員簽字。第八章儲(chǔ)蓄存款的繼承（目錄）第六十六條存款人死亡后儲(chǔ)蓄存款所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議，涉及辦理過(guò)戶或支付手續(xù)的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定處理。第六十七條存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)向公證處（未設(shè)立公證處的地方向縣、市人民法院，下同）申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑以辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。該項(xiàng)存款的繼承權(quán)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí)，由人民法院判處，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。第六十八條存款人死亡，但存款憑證持有人沒(méi)有向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申明遺產(chǎn)繼承過(guò)程，也沒(méi)有持存款所在地法院判決書，直接到營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)支取或轉(zhuǎn)存客戶生前的存款，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)都視為正常支取或轉(zhuǎn)存，事后而引起的存款繼承爭(zhēng)執(zhí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任。第六十九條在國(guó)外的華僑和港澳臺(tái)同胞在國(guó)內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的存款或委托銀行代為保管的存款，原存款人死亡，其合法繼承人在國(guó)內(nèi)者，憑原存款人的死亡證明向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)所在地的公證處申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑以辦理存款的過(guò)戶或支付手續(xù)。第七十條繼承人在國(guó)外者，可憑原存款人的死亡證明和經(jīng)我國(guó)駐該國(guó)使、領(lǐng)館認(rèn)證的親屬證明，向我國(guó)公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑以辦理存款的過(guò)戶或支付手續(xù)。繼承人所在國(guó)如系禁匯國(guó)家，按上述規(guī)定辦理有困難時(shí)，可由當(dāng)?shù)貎S團(tuán)、友好社團(tuán)和愛(ài)國(guó)僑領(lǐng)、友好人士提供證明，并由我駐所在國(guó)使、領(lǐng)館認(rèn)證后，向我國(guó)公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)再憑以辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。繼承人所在國(guó)如未與我國(guó)建交，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況專門處理。對(duì)于居住國(guó)外的繼承人繼承在我國(guó)內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的存款能否匯出國(guó)外的情況，應(yīng)按照我國(guó)外匯管理?xiàng)l例有關(guān)規(guī)定辦理。第七十一條在我國(guó)定居的外國(guó)公民（包括無(wú)國(guó)籍者）存入營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的存款，其存款過(guò)戶或提取手續(xù)，與我國(guó)公民存款處理手續(xù)相同，按照上述規(guī)定辦理。與我國(guó)訂有雙邊領(lǐng)事協(xié)定的外國(guó)僑民應(yīng)按協(xié)定的具體規(guī)定辦理。第七十二條存款人死亡后，無(wú)法定繼承人又無(wú)遺囑的，經(jīng)當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)證明，按財(cái)政部門規(guī)定執(zhí)行。全民所有制企事業(yè)單位、國(guó)家機(jī)關(guān)、群眾團(tuán)體的職工存款上繳國(guó)庫(kù)收歸國(guó)有；集體所有制企事業(yè)單位的職工存款可轉(zhuǎn)歸集體所有。此項(xiàng)上繳國(guó)庫(kù)或轉(zhuǎn)歸集體所有的存款都不計(jì)利息。第九章附則（目錄）第七十三條借記卡和準(zhǔn)貸記卡的開(kāi)戶、存取款、特殊業(yè)務(wù)等規(guī)定與本辦法不一致的，按照各自的業(yè)務(wù)規(guī)定執(zhí)行。第七十四條本辦法的未盡事宜按照相關(guān)辦法規(guī)定執(zhí)行；凡涉及國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)調(diào)整的，按照國(guó)家政策法規(guī)執(zhí)行。第七十五條本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋與修訂。第七十六條本辦法自2011年2月1日起施行，原《中國(guó)XX銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔2009〕361號(hào)）同時(shí)廢止。附件2：關(guān)于《中國(guó)XX銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法》的修訂說(shuō)明2009年，總行印發(fā)了《中國(guó)XX銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔2009〕361號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》），《管理辦法》的印發(fā)有效地促進(jìn)了儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)健康發(fā)展。經(jīng)過(guò)一年的試行，《管理辦法》中的有些內(nèi)容需要根據(jù)外部監(jiān)管部門的要求、業(yè)務(wù)發(fā)展的需要以及我行ABIS系統(tǒng)的優(yōu)化加以修改和完善。為便于更好地理解有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就有關(guān)情況說(shuō)明如下：一、修訂的主要內(nèi)容（一）憑證掛失及解掛問(wèn)題。根據(jù)人民銀行印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》精神，按照監(jiān)管部門的要求，在方便客戶、防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，總行對(duì)存款憑證掛失規(guī)則及系統(tǒng)進(jìn)行了修改和完善：一是掛失期限。修訂了原《管理辦法》中書面掛失7日后方可為客戶辦理補(bǔ)發(fā)存款憑證的規(guī)定，改為客戶本人書面掛失時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在當(dāng)場(chǎng)能夠確認(rèn)客戶本人身份的情況下，可以即時(shí)補(bǔ)發(fā)存款憑證；當(dāng)場(chǎng)不能確認(rèn)客戶本人身份的，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)，在核實(shí)確認(rèn)客戶身份后為其辦理。二是掛失、解掛渠道。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的支持情況，為方便客戶辦理掛失業(yè)務(wù)，修訂了原《管理辦法》中對(duì)存款憑證的書面掛失必須在原開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理的規(guī)定，改為通存通兌的存款憑證（存單、折）可在同一地市范圍內(nèi)通存通兌的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)書面掛失；口頭掛失可在一級(jí)分行轄內(nèi)任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、網(wǎng)上銀行、電話銀行等渠道辦理；通過(guò)電子渠道辦理的口頭掛失要求解掛的，客戶須憑本人有效身份證件到一級(jí)分行轄內(nèi)任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。三是密碼重置。明確了密碼重置時(shí)，當(dāng)場(chǎng)不能確認(rèn)客戶本人身份的，應(yīng)進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)，在核實(shí)確認(rèn)客戶身份后為其辦理的規(guī)定。（二）外匯個(gè)人通知存款金額問(wèn)題。根據(jù)同業(yè)外匯個(gè)人通知存款起存金額和最低支取金額的情況，為更好地滿足客戶需求，修改了原《管理辦法》中外匯個(gè)人通知存款起存金額和最低支取金額的規(guī)定，改為外匯個(gè)人通知存款起存金額和最低支取金額為等值1000美元（含）外匯。（三）必須本人辦理的特殊業(yè)務(wù)問(wèn)題。對(duì)應(yīng)由客戶本人并提供有效身份證件辦理的特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行了補(bǔ)充，補(bǔ)充了“憑證解掛、印鑒更換、印鑒解掛、存折重寫磁”內(nèi)容。二、增加的主要內(nèi)容（一）印鑒掛失問(wèn)題。根據(jù)分行意見(jiàn)，新增了印鑒掛失及更換印鑒規(guī)定，即印鑒掛失可以代理；印鑒