1-1農(nóng)民金融自助服務管理辦法

黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)夫金融自助服務管理方法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范和加強黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)夫金融自助服務的管理，提高農(nóng)夫金融自助服務運行質(zhì)量，充分發(fā)揮農(nóng)夫金融自助服務效益，特制定本方法。其次條農(nóng)夫金融自助服務（以下簡稱“農(nóng)夫自助服務”）是由村委會、社區(qū)委員會或其他經(jīng)濟組織（以下統(tǒng)稱村委會）提出需求，經(jīng)村民（居民）大會表決同意，聘用專人進行管理，在固定場所為農(nóng)夫辦理各類支農(nóng)惠農(nóng)補貼支取、小額現(xiàn)金調(diào)劑、賬戶余額和交易明細查詢、自助繳費、口頭掛失、存折補登等業(yè)務的一種新型支農(nóng)金融服務模式。農(nóng)夫金融自助服務終端（以下簡稱自助終端）是實現(xiàn)上述金融服務所需的終端設備。自助終端及技術(shù)支持由當?shù)乜h聯(lián)社（含農(nóng)村商業(yè)銀行）和設備廠商相關(guān)公司供應。聘用具體操作人員為自助終端設備管理員（以下簡稱設備管理員）。第三條農(nóng)夫自助服務場所統(tǒng)一規(guī)范標識，如“XX縣XX鎮(zhèn)XX村（社區(qū)/屯/隊）農(nóng)夫金融自助服務站”。第四條開展農(nóng)夫自助服務應遵循“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設備、依托當?shù)?、便民惠農(nóng)”的原則。第五條農(nóng)夫自助服務開展過程中，日常小額現(xiàn)金業(yè)務所需的周轉(zhuǎn)金由設備管理員自行供應，所涉及現(xiàn)金和交易均為客戶與客戶之間或客戶與設備管理員之間交易,設備管理員指導、幫助客戶辦理。其次章管理部門和職能分工第六條省聯(lián)社各部門職責（一）電子銀行部負責制定農(nóng)夫自助服務管理方法和操作規(guī)程，優(yōu)化農(nóng)夫自助服務布局，創(chuàng)新農(nóng)夫自助服務合作模式和業(yè)務種類，主動做好項目推廣宣揚等工作；（二）政策法規(guī)部負責論證農(nóng)夫自助服務相關(guān)制度和操作規(guī)程的合規(guī)性，進行法律詢問；（三）保衛(wèi)部負責制定和完善農(nóng)夫自助服務平安防范工作制度，指導縣級聯(lián)社幫助村委會和設備管理員做好平安保衛(wèi)等工作；（四）科技部負責組織自助終端設備網(wǎng)絡通訊、信息平安等技術(shù)支持和管理工作，依據(jù)業(yè)務發(fā)展需求，完善優(yōu)化服務功能。第七條市地聯(lián)社、辦事處和縣級聯(lián)社應參照省聯(lián)社對此項業(yè)務的職責分工，指定該項業(yè)務的主管部門和崗位人員，負責組織、推動和協(xié)調(diào)農(nóng)夫自助服務項目開展。第八條各級農(nóng)村信用社應將農(nóng)夫自助服務項目納入日常議事日程和業(yè)績考核體系，建立必要的工作機制。第三章農(nóng)夫自助服務的開展第九條開展農(nóng)夫自助服務應堅持便民性、平安性、獨立性和可擴展性的原則。第十條開展農(nóng)夫自助服務應綜合考慮當?shù)匦庞铆h(huán)境、客戶需求、設備管理員實力、場所平安等因素。農(nóng)夫自助服務站主要設在遠離金融網(wǎng)點的偏遠農(nóng)村地區(qū)，也可與中心村、中心社區(qū)建設相結(jié)合，一般設在農(nóng)村（社區(qū)）街道顯著位置。（一）信用環(huán)境：開展農(nóng)夫自助服務應優(yōu)先考慮信用度高、信用評定開展好、村委會管理實力強的行政村屯（社區(qū)）；（二）客戶需求：主要考慮當?shù)亟?jīng)濟狀況、人口密集程度等條件，最大程度滿意金融服務需求；（三）設備管理員實力：主要考慮設備管理員文化水平、設備操作實力、存款組織實力、思想道德品質(zhì)等條件，選擇能夠勝任的人員，便利、快捷的幫助客戶辦理業(yè)務；（四）場所平安：主要考慮開展農(nóng)夫自助服務所在場所的周邊治安環(huán)境、場所建筑結(jié)構(gòu)等。第十一條開展農(nóng)夫自助服務分為整體規(guī)劃和逐個建設兩個階段。（一）整體規(guī)劃階段各縣級聯(lián)社每年依據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一部署，依據(jù)開展農(nóng)夫自助服務的相關(guān)要求，確定轄內(nèi)開展農(nóng)夫自助服務的行政村屯數(shù)量、區(qū)位等，制定年度發(fā)展規(guī)劃；（二）逐個建設階段此階段主要有以下內(nèi)容：1、與村委會協(xié)商。開展農(nóng)夫自助服務前，縣級聯(lián)社與擬開展農(nóng)夫自助服務的村委會進行協(xié)商，達成一樣看法，由村委會向村民公示開展農(nóng)夫自助服務的確定。公示期滿后，縣級聯(lián)社與村委會簽訂合同；2、服務場所建設。為防范平安風險，開展農(nóng)夫自助服務的場所應依據(jù)平安保衛(wèi)的要求，有條件的應建立柜臺，安裝防彈玻璃、防盜門、監(jiān)控設備，安裝報警裝置并與當?shù)嘏沙鏊?10指揮中心聯(lián)網(wǎng)，配備必要的消防設施和防衛(wèi)器具。建設所需資金由村委會或設備管理員自行擔當，有條件的信用社可賜予適當補助。同時，有須要的可與四鄰簽訂《××村（社區(qū)/屯/隊）農(nóng)夫金融自助服務網(wǎng)點友鄰平安聯(lián)防協(xié)議書》（附件1），聯(lián)社和村委會聯(lián)合對設備管理員進行平安防范培訓。第四章設備管理員的選聘第十二條設備管理員應具備以下條件：（一）品德好，講誠信，在村內(nèi)威信高，無違法和不良信用記錄；（二）文化素養(yǎng)好，具備中學或中專以上學歷，駕馭肯定的金融及法律法規(guī)學問；（三）家庭關(guān)系和諧，有較好經(jīng)濟基礎(chǔ)和群眾基礎(chǔ)；（四）初次被聘為設備管理員的年齡不超過40周歲，執(zhí)業(yè)年齡不超過60周歲；（五）具有所轄服務區(qū)的正式戶口；（六）本人及家庭成員未同時為其他金融機構(gòu)辦理協(xié)理性質(zhì)的業(yè)務。第十三條村委會依據(jù)第十二條的要求，確定擬聘任人選，并向縣級聯(lián)社提交《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)夫金融自助服務設備管理員審查備案表》（附件2）。第十四條縣級聯(lián)社確定具體審查責任人，對擬聘任人員進行具體審查，并出具審查看法。第十五條審查通過的擬聘任人員，由村委會與其簽訂合同，并向村民進行公示，縣聯(lián)社備案。第五章設備購置及安裝第十六條自助終端由省聯(lián)社統(tǒng)一組織選型,縣聯(lián)社購置。第十七條自助終端購置流程：（一）縣級聯(lián)社提出購置自助終端申請，上報市地聯(lián)社、辦事處；（二）市地聯(lián)社、辦事處依據(jù)實際業(yè)務發(fā)展須要剛好進行審批，并向省聯(lián)社備案；（三）省聯(lián)社定期匯總轄內(nèi)需求數(shù)量，統(tǒng)一組織購置。第十八條縣級聯(lián)社提交的購置申請須附以下資料：（一）擬開展農(nóng)夫自助服務行政村的基本狀況和費用預算；（二）擬購置自助終端的數(shù)量；（三）可行性分析報告。第十九條縣級聯(lián)社電子銀行業(yè)務主管部門、科技部門應在市地聯(lián)社、辦事處的指導下協(xié)作自助終端生產(chǎn)廠家做好設備安裝工作。其次十條自助終端安裝規(guī)范：（一）網(wǎng)絡平安要求。采納的線路類型、設備密碼、設備配置及平安限制機制等應參照黑龍江省農(nóng)村信用社相關(guān)規(guī)定。（二）設備運行環(huán)境。設備運行環(huán)境須滿意自助終端正常工作的技術(shù)要求，安裝防雷、設備接地、空氣開關(guān)、漏電愛護、穩(wěn)壓器等用電防護裝置，有條件的可以配置不間斷電源及監(jiān)控設備；（三）設備安裝。主設備一般安裝在柜臺內(nèi)由設備管理員協(xié)助性操作，但柜臺外應安裝獨立的密碼鍵盤，保證客戶獨立操作的須要。對于客戶操作比較嫻熟的地方，也可將主設備安放在柜臺外，將獨立密碼鍵盤安裝在柜臺內(nèi)，實現(xiàn)以客戶操作為主，設備管理員操作為輔的服務模式；（四）設備驗收要求。自助終端安裝調(diào)試完畢后，由市地聯(lián)社、辦事處電子銀行業(yè)務主管部門牽頭，組織保衛(wèi)、科技等部門進行驗收，驗收合格后方可啟用?？h級聯(lián)社電子銀行業(yè)務主管部門登記《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)夫金融自助服務終端設備臺賬》（附件5）。其次十一條設備的購置及安裝費用由縣級聯(lián)社擔當，有條件的應主動申請當?shù)卣n予肯定財政補貼。第六章運行管理其次十二條自助終端的掛靠基層營業(yè)網(wǎng)點具體負責其日常運行管理。其次十三條自助終端首次運行前應主要做好以下打算工作：（一）設備管理員在所在地信用社開立鶴卡借記卡；（二）縣級聯(lián)社電子銀行業(yè)務主管部門依據(jù)《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)夫金融自助服務終端安裝信息表》（附件3）安排相應設備號、網(wǎng)絡設備、終端地址等，并在農(nóng)夫金融自助服務終端后臺管理系統(tǒng)中維護相關(guān)信息；（三）自助終端的接收自助終端接收人員在接收到發(fā)貨公司接貨通知時，要提前通知發(fā)貨公司人員收貨地點。在接收到自助終端時，接收人員要檢查自助終端的包裝是否完好，在外包裝完好的狀況下，接收人要當面打開包裝，對自助終端的外觀進行檢查，看是否有損壞，同時要檢查自助終端的相關(guān)配件是否齊全，檢查無誤后在簽收單上簽字；（四）應用培訓，該項工作省聯(lián)社集中培訓到縣聯(lián)社電子銀行業(yè)務管理人員，由該縣聯(lián)社的電子銀行業(yè)務管理人員會同自助終端廠商共同對服務終端的日常管理、操作、簡潔維護進行實地培訓。其次十四條各級農(nóng)村信用社應做好設備管理員的業(yè)務培訓和指導工作，確保自助終端正常運行。其次十五條設備發(fā)生故障，設備管理員無法自行處理時，要剛好通知所在地縣聯(lián)社幫助解決。其次十六條縣級聯(lián)社電子銀行業(yè)務主管部門對網(wǎng)絡軟件等故障進行初步推斷，視狀況報科技部門或廠家進行修理，并對故障發(fā)生時間、修復時間、故障緣由和解決方式等做好具體記錄，并在《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)夫金融自助服務終端設備臺賬》做登記。其次十七條自助終端掛靠的基層營業(yè)網(wǎng)點，要落實具體責任人員，對自助終端進行按月及不定時巡查，并填寫《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)夫金融自助服務終端巡檢登記簿》（附件6）。其次十八條農(nóng)村信用社支付給村委會及村委會支付給設備管理員的服務費及支付方式可由各地市自行制定，報省聯(lián)社備案。其次十九條縣級聯(lián)社每季度由電子銀行業(yè)務主管部門牽頭，對轄內(nèi)農(nóng)夫自助服務的規(guī)范操作、設備運行和平安防范進行抽查，抽查面不低于30%，并形成抽查報告，上報市地聯(lián)社、辦事處。第三十條市地聯(lián)社、辦事處每半年由電子銀行業(yè)務主管部門牽頭，對轄內(nèi)農(nóng)夫自助服務的規(guī)范操作、設備運行和平安防范進行抽查，抽查面不低于50%，全年抽查覆蓋面確保100%，并形成抽查報告，上報省聯(lián)社。第七章風險限制第三十一條依據(jù)“風險防范優(yōu)先”的經(jīng)營原則，各級信用社應重點對農(nóng)夫自助服務的現(xiàn)金風險、操作風險、勞動風險、技術(shù)風險和道德風險進行系統(tǒng)全面的限制。第三十二條農(nóng)村信用社應實行的現(xiàn)金風險防控措施主要包括：（一）依據(jù)當?shù)貙嶋H確定農(nóng)夫自助服務過程中，同一賬戶當日累計現(xiàn)金存、取款和轉(zhuǎn)賬次數(shù)及限額；（二）各市地聯(lián)社、辦事處可合理確定設備管理員自有周轉(zhuǎn)現(xiàn)金庫存最高限額，報省聯(lián)社備案；（三）設備管理員必需購買現(xiàn)金防盜防搶保險和人身意外損害保險；（四）對服務場所的平安防范定期進行風險提示和平安指導。第三十三條農(nóng)村信用社應實行的操作風險防控措施主要包括：（一）嚴禁設備管理員代客戶保管存折、銀行卡，詢問和掌管客戶賬戶密碼，對客戶額外收取手續(xù)費；（二）農(nóng)夫自助服務場所顯著位置，必需張貼《客戶須知》（附件4），提示客戶相關(guān)留意事項。第三十四條農(nóng)村信用社應實行的勞動風險防控措施包括：（一）嚴格依據(jù)第十一條的要求，與村委會簽訂合同；（二）監(jiān)督村委會與設備管理員簽訂合同，并對合同的內(nèi)容進行仔細審核。第三十五條應實行數(shù)據(jù)加密、設置防火墻等平安技術(shù)防范措施，防范各類技術(shù)風險，確保業(yè)務數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡傳輸和訪問平安，保證網(wǎng)絡運行的平安性和連續(xù)性。加強網(wǎng)絡平安管理，防止網(wǎng)絡平安配置、用戶名、密碼、密鑰等絕密資料外泄，防止非法網(wǎng)絡接入。第三十六條農(nóng)村信用社應通過村委會每年組織村民代表對設備管理員工作狀況進行民主評議，充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用。第八章退出機制第三十七條農(nóng)村信用社每年對設備管理員的工作狀況進行評估和公示，發(fā)覺存在以下問題的，可建議村委會取消其擔當設備管理員的資格。（一）違反操作要求，私自向客戶收取費用，利用自助設備辦理許可外的其他事項的；（二）對自助終端日常管理、維護和保養(yǎng)不盡職，導致設備損壞的；（三）存在掌管客戶存折、銀行卡和密碼，挪用客戶資金，向客戶打白條等違約行為的。第三十八條開展農(nóng)夫自助服務的行政村，存在以下情形的，信用社有權(quán)收回自助設備。（一）經(jīng)辦筆數(shù)和金額經(jīng)過一段時間仍達不到農(nóng)村信用社要求、不能充分發(fā)揮金融服務功能的；（二）未經(jīng)信用社同意，村委會無故更換設備管理員的；（三）當?shù)匦庞蒙缯J為有必要收回的其他狀況。第三十九條自助終端的收回，由縣級聯(lián)社審批同意后進行。第九章附則第四十條本方法由黑龍江省農(nóng)村信用社制定，說明、修改亦同。第四十一條本方法自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1.《××村（社區(qū)/屯/隊）農(nóng)夫金融自助服務網(wǎng)點友鄰平安聯(lián)防協(xié)議書》2.《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)夫金融自助服務設備管理員審查備案表》3.《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)夫金融自助服務終端安裝信息表》4.《客戶須知》5．《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)夫金融自助服務終端設備臺賬》6．《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)夫金融自助服務終端巡檢登記簿》附件1：××村（社區(qū)/屯/隊）農(nóng)夫金融自助服務網(wǎng)點友鄰平安聯(lián)防協(xié)議書為適應當前社會治安形勢、加強社會綜合治理、提高預防犯罪和事故實力、保證國家財產(chǎn)和員工人身平安，做到全員防范、群防群治、構(gòu)建和諧社會、創(chuàng)建平安單位平安家庭，確保農(nóng)夫金融自助服務網(wǎng)點平安運營，特與友鄰（戶主）簽訂平安聯(lián)防協(xié)議。一、聯(lián)防目標農(nóng)夫金融自助服務網(wǎng)點和友鄰（戶主）財產(chǎn)和人身平安。二、聯(lián)防措施1、成立農(nóng)夫金融自助服務網(wǎng)點和友鄰（戶主）平安聯(lián)防工作領(lǐng)導小組，組長由村委會領(lǐng)導擔當，農(nóng)夫金融自助服務網(wǎng)點和友鄰（戶主）為小組成員。2、由村委會組織定期召開平安防范工作會議，加強社會治安形勢教化和平安防范教化，提高自我防范和聯(lián)防互助的意識。3、農(nóng)夫金融自助服務網(wǎng)點和友鄰（戶主）常常保持聯(lián)系，發(fā)覺問題剛好溝通并設法解決。4、農(nóng)夫金融自助服務網(wǎng)點和友鄰（戶主）要定期對平安防范設施方面進行檢查，發(fā)覺隱患剛好整改。5、農(nóng)夫金融自助服務網(wǎng)點和友鄰（戶主）要聯(lián)合支配好值班人員，加強巡查，確保平安。6、由村委會和信用社負責制定各類防范預案，共同指導農(nóng)夫金融自助服務網(wǎng)點員工和友鄰（戶主）家庭成員進行培訓和演練，提高應對突發(fā)事務的實力。三、聯(lián)防范圍當農(nóng)夫金融自助服務網(wǎng)點和友鄰（戶主）受到罪犯搶劫、盜竊時，目標區(qū)域出現(xiàn)可疑跡象和事故苗頭時，目標發(fā)生火災及其他意外事故時，請友鄰單位及業(yè)主賜予治安協(xié)作。四、協(xié)作方式1、持械協(xié)作；2、呼喊罪犯搶銀行；3、拔打110報警或119火警或120急救電話；4、適用于幫助求援的其它方式。五、權(quán)力義務本協(xié)議經(jīng)農(nóng)夫金融自助服務網(wǎng)點和友鄰（戶主）共同簽章認可后，由村委會和信用社共同監(jiān)督執(zhí)行，并視為農(nóng)夫金融自助服務網(wǎng)點和友鄰（戶主）共同遵守并履行各自義務。村委會簽名蓋章年月日友鄰單位簽名蓋章年月日自助網(wǎng)點簽名蓋章年月日附件2：黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)夫金融自助服務設備管理員審查備案表姓名性別籍貫照片誕生日期政治面貌身份證號碼學歷畢業(yè)院校個人簡歷：主要社會關(guān)系：村委會看法：村委會領(lǐng)導簽字：（村委會公章）信用社看法：信用社主任簽字：年月日(單位公章)縣聯(lián)社看法：電子銀行業(yè)務主管部門負責人簽字：年月日(單位公章)注:此表由村委會填制,縣級聯(lián)社留存。附件3：黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)夫金融自助服務終端安裝信息表網(wǎng)點名稱：安裝時間：操作類型新增□變更□撤銷□設備型號終端編號設備IP地址設備柜員號設備管理員姓名身份證號設備管理員號聯(lián)系方式綁定賬號安裝地址平安設施是否接地線：□是□否漏電愛護器：□有□無防雷裝置：□有□無空氣開關(guān)：□有□無保險柜：□有□無穩(wěn)壓器：□有□無110報警器：□有□無監(jiān)控設施：□有□無設備配件明細安裝人員（簽字）設備管理員（簽字）驗收看法：驗收人：注：此表由縣級聯(lián)社填制留存。附件3填表說明：《信息表》中的“網(wǎng)點名稱”為自助終端實際布設網(wǎng)點名稱，如哈爾濱城郊聯(lián)社營業(yè)部須要布放一臺自助終端，“網(wǎng)點名稱”為“哈爾濱城郊聯(lián)社營業(yè)部”；《信息表》中的“終端編號”為機構(gòu)號前兩位+999+三位序號，如哈爾濱城郊聯(lián)社營業(yè)部布放的第一臺自助終端，“終端編號”為“14999001”；《信息表》中的“管理員號”為五位機構(gòu)號+三位序號，如哈爾濱城郊聯(lián)社營業(yè)部布放的第一臺自助終端，“設備編號”為“14001001”；《信息表》中的“設備柜員號”為機構(gòu)號前兩位+A+三位序號，如哈爾濱城郊聯(lián)社營業(yè)部布放的第一臺自助終端，“設備柜員號”為“14A001”；《信息表》中的“IP”由區(qū)縣聯(lián)社網(wǎng)絡中心依據(jù)省聯(lián)社科技部安排的IP地址段為自助終端設置IP，區(qū)縣聯(lián)社網(wǎng)絡中心科技人員提前做好通信連接線路申請與網(wǎng)絡連接工作，確保網(wǎng)絡連接勝利。附件4:客戶須知各位村民：為給廣闊村民供應更加便利、快捷、平安、高效的金融服務，黑龍江省農(nóng)村信用社***供應農(nóng)夫金融自助服務終端一臺，我村（屯）聘任***同志為設備管理員，負責對農(nóng)夫金融自助服務終端的管理與維護。通過該設備您可即時辦理存折、鶴卡的存取款、轉(zhuǎn)賬、余額