招商銀行實習調(diào)研報告

招商銀行昆明分行實習調(diào)研報告摘要：本報告簡潔介紹實習單位，說明實習目的、意義，闡述招商銀行昆明分行實習內(nèi)容及過程。關鍵詞：招商銀行昆明分行，實習目的，實習內(nèi)容，實習過程。引言時間荏苒，兩個多月的時間轉瞬即逝。在2016年01月至03月這60余天的日子里，我度過了我在招商銀行昆明分行的實習時間。第一天實習的情景任然歷歷在目，走進招商銀行昆明分行大廳起先第一天的實習生生活時的新穎 、驚慌一切都仿佛就在昨天。在這段實習的日子里，我從剛來的一個未出校內(nèi)的高校生到已具備基本職業(yè)素養(yǎng)的銀行實習生，期間經(jīng)驗了很多也學到了很多，同時對招商銀行昆明分行有了進一步的了解。招商銀行昆明分行簡介各項業(yè)務持續(xù)、快速、健康發(fā)展招商銀行昆明分行成立于2001年11月28日，是招商銀行總行在云南省設立的一級分行。七年多以來，在云南省、市委，省、市政府及有關職能部門、監(jiān)管部門和廣闊客戶的幫助、支持下，昆明分行奉行“因勢而變，因您而變”的經(jīng)營理念，恪守“效益、質量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展”的發(fā)展理念，宏揚“挑戰(zhàn)、自省、奉獻”的招銀精神，緊緊抓住西部大開發(fā)的機遇，有效促進了云南當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展，自身實力和規(guī)模得到進一步壯大。成立七年多以來，昆明分行從一家小銀行發(fā)展成為一家資產(chǎn)規(guī)模超過250億，自營存款超過230億，分支機構達19個、員工逾800名，在當?shù)鼐哂锌隙ㄒ?guī)模和實力的股份制商業(yè)銀行。在存貸款、“一卡通”、信用卡、企業(yè)網(wǎng)上銀行、個人網(wǎng)上銀行、國際結算、企業(yè)點金理財、個人財寶賬戶等公司、零售業(yè)務領域取得了較快、較大的發(fā)展。各項經(jīng)營指標在昆明各股份制商業(yè)銀行中名列前茅。二、招商銀行五大法寶法寶一：品牌形象好財政預算公務卡是供應公務員運用的信用卡，招行的信用卡品牌形象好，并且實行全國集中化運作，是國內(nèi)首家真正意義上獨立運作的信用卡中心，完全根據(jù)國際標準運作，真正實現(xiàn)信用卡的一體化專業(yè)化服務。自2002年底信用卡業(yè)務開辦以來，招行已為逾2000萬客戶服務，市場占有率位居同業(yè)前列。同時首家推出的“刷卡買機票，送百萬航意險”、“境外消費，人民幣還款”、“信用卡免息分期付款”、“積分永久有效制”、“國際24小時道路救援服務”等創(chuàng)新業(yè)務，至今業(yè)已成為國內(nèi)信用卡的服務標準。法寶二：首批試點行我行主動響應國家要求，早于2006年就領先推出了銀聯(lián)標準公務卡，實施武漢市財政公務卡項目。當年實現(xiàn)發(fā)卡3萬多張，此后在深圳、上海、江西、蘭州等多個省市地區(qū)推廣，服務的公務員人數(shù)逐年增多。在跨行辦卡文件下發(fā)后，招商銀行昆明分行抓住麗江分行開業(yè)契機，全力推動麗江市財政預算公務卡項目，并為麗江財政公務卡設計了專屬卡面，在當?shù)孬@得了良好的口碑。法寶三：項目評價好如前所述，招行目前已勝利服務武漢市、湖北省、深圳市、重慶市、山東省、廈門市等幾十個省、市的數(shù)千家財政預算單位，并得到主動反饋。另有多個財政公務卡項目正在洽談中。各地區(qū)對招商銀行的財政公務卡接受度特別高，在各方面都取得了持卡人的正面反饋。對招商銀行的產(chǎn)品和服務賜予了高度的評價。法寶四：售后服務一流招商銀行是國內(nèi)唯一一家通過ISO9001國際服務認證的銀行。在國內(nèi)銀行間領先開通公務卡專屬支持熱線，24小時不間斷中英文雙語服務。保證了服務質量和效率。法寶五：系統(tǒng)穩(wěn)定，無縫對接招商銀行秉承“科技興行”的理念，在電子銀行渠道嶄露頭角，走在國內(nèi)同業(yè)前列。為了響應國家利用財政公務卡載體，實現(xiàn)陽光財政的政策，招商免費供應與財政預算單位系統(tǒng)對接程序，具體供應數(shù)據(jù)查詢對接平臺，滿意預算單位信息需求，實現(xiàn)無縫對接。財政公務卡憑借上述五大法寶，有效幫助預算單位節(jié)約資源占用，真正做到了“開源、節(jié)流、陽光、便利”！開源：削減財政預算單位的現(xiàn)金占用。將款待費、差旅費、小額選購 等支出訪用信用卡消費，免費占用銀行信用資源，有效利用銀行的資金和免息期大大削減預算單位備用金水平，同時更加平安高效。節(jié)流：運用公務卡消費，任何一筆刷卡消費記錄銀行都可以供應具體的信息，避開單位虛開、增開發(fā)票，“實報實銷”，實現(xiàn)預算單位和持卡人員的公務消費信息共享，節(jié)約資源。同時公務卡享有招商銀行全世界范圍內(nèi)的實惠商戶服務，這些服務將給持卡人的消費供應最大程度地實惠，可肯定程度為政府支出節(jié)約成本。陽光：一切消費都有據(jù)可循，增加POS消費的小票作為報銷依據(jù)，更加規(guī)范。便利：全部持卡的公務人員可以隨時滿意公務支出須要，剛好消費，不用等待！在財政預算公務卡的營銷上，招行既是先驅者，也是學習者，之后招商銀行更會在后續(xù)服務和增值服務方面接著突出招行的優(yōu)勢，實現(xiàn)信用卡品牌的精耕細作，品牌長青！三、各條線穩(wěn)步健康發(fā)展1.公司金融業(yè)務。招商銀行主動把握機遇，強化創(chuàng)新驅動，提升管理實力，推動

了各項公司銀行業(yè)務的科學發(fā)展。公司銀行堅持以客戶為中心，著力服務實體經(jīng)濟，為客戶供應融資、理財、投行、現(xiàn)金管理、電子銀行、資產(chǎn)托管等綜合化金融服務。通過客戶視圖的梳理以及加大營銷力度，客戶基礎持續(xù)優(yōu)化，報告期末，公司客戶達86萬戶，比2015年末增加約12萬余戶，客戶結構更趨合理，業(yè)務盈利實力穩(wěn)步提升，業(yè)務與收入結構持續(xù)優(yōu)化。2.個人金融服務。招商銀行堅持“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，以市場為導向，加快業(yè)務結構調(diào)整和轉型發(fā)展；強化產(chǎn)品體系建設，全面實行客戶分層、分類精細化管理；創(chuàng)新推出“隨心享盈”開放式理財安排、代理第三方實物金，不斷豐富證券、基金、保險、貴金屬等產(chǎn)品線；批量化拓展個人經(jīng)營貸，以“消貸易”產(chǎn)品為切入點拓展消費貸款，不斷優(yōu)化個貸結構，提升服務效率和品牌影響力，增加整體營銷實力和市場競爭力。3.資金業(yè)務。招商銀行緊抓市場機遇，不斷加快創(chuàng)新步伐，著力提高經(jīng)營實力，資金業(yè)務盈利水平和競爭實力同步增加，對公司營業(yè)收入和利潤的貢獻度接著提升，為推動收入結構的戰(zhàn)略性調(diào)整和發(fā)展方式的轉變發(fā)揮了重要作用。其中，資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務收

入、非利息凈收入等指標均實現(xiàn)較大幅度增長，超額完成年初制定的經(jīng)營目標，并提前實現(xiàn)2018年中期戰(zhàn)略規(guī)劃目標。4.運營支撐。招商銀行運營條線堅持客戶中心理念，支持全行業(yè)務快速健康發(fā)

展，為建設高效率、低風險、高質量、低成本、高彈性的卓越運營支撐體系添磚加瓦。各專業(yè)領域競爭優(yōu)勢愈益增加，出臺支付業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，推動二代支付系統(tǒng)建設，加強與金融要

素市場合作，助推各類資金業(yè)務快速發(fā)展，完善信用運營體制機制，參加中小信貸工廠建設；實習目的1、通過實習增加工作閱歷，實現(xiàn)自我增值；2、了解銀行主要資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務，熟識銀行貸款業(yè)務的整個流程和操作方法，以及銀行營銷中的市場調(diào)研、市場細分、目標市場選擇、市場定位和新產(chǎn)品的開發(fā)等；3、通過在招商銀行昆明分行的實習，駕馭銀行從業(yè)的基本技能，熟識銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等；4、培育團隊合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學習等素養(yǎng)和精神。實習內(nèi)容及過程我這次實習所涉及的內(nèi)容，主要是公司銀行的貸款業(yè)務，并簡潔了解儲蓄業(yè)務和信用卡業(yè)務。1.貸款業(yè)務銀行信貸部門實行客戶經(jīng)理負責制，從前期客戶的營銷、企業(yè)實地調(diào)查、撰寫授信報告，只到簽訂授信合同，完成額度項下的各類單筆放款，最終到貸后檢查、風險限制，每一個環(huán)節(jié)都必不行少、極其重要?？蛻艚?jīng)理工作的重點在于營銷產(chǎn)品，難度在于維護客戶關系，關鍵在于提高自身素養(yǎng)。銀行客戶經(jīng)理提高自身素養(yǎng)，要靠實踐，要靠學習；要虛心借鑒他人的閱歷，要總結出勝利的規(guī)律。這是一個變革的時代，銀行的體制和機制在變，銀行客戶的需求也在變，因而銀行客戶經(jīng)理的理念、目光、行為必需跟上時代的發(fā)展，理念要變得更為先進，目光要變得更為遠大，行為要變得更為靈敏。在變革中學習，是客戶經(jīng)理應當奉行的永恒不變的真理。在招商實習期間，我也在部門客戶經(jīng)理及總經(jīng)理的引導下，學習并駕馭了銀行公司信貸部門客戶經(jīng)理的基本工作職能，并協(xié)助他們完成了很多授信的主要工作。大到中國輕工集團下屬的央企和云南省最大的國企近30億總額的集團授信，小到各類中小企業(yè)及個人貸款。我完成了授信調(diào)查報告近20余篇，通過企業(yè)供應的授信材料和到企業(yè)實地調(diào)查，分析企業(yè)基本信息、行業(yè)信息、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務狀況、風險環(huán)境及貸后管理和收益狀況，擬定授信方案和授信品種，直至授信合同達成和簽訂。2．儲蓄業(yè)務儲蓄部門目前實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理全部的儲蓄業(yè)務，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關行內(nèi)負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。3．信用卡業(yè)務信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納打算金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人肯定的信用額度，無需預先交納打算金就可在這個額度內(nèi)進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，假如選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納肯定的打算金，然后銀行再授予其肯定的消費額度的一種信用卡。招商銀行的信用卡品種很多，如：中國移動聯(lián)名卡、加速積分卡等。我也通過自己的社交圈，在實習期間發(fā)展了近300張招商銀行信用卡，辦理刷卡機100多臺。實習的心得體會通過這兩個月的畢業(yè)實習讓我覺得很充溢，不但使我對于銀行業(yè)務上有了詳盡而深刻的相識和了解，也是對我高校里所學的專業(yè)學問的鞏固和運用，也使我積累了很多在學校無法學到的閱歷，真正體會到了“書到用時方恨少”。但是俗話說“千里之行始于足下”，一些最基本的實物和技能是不能在書本上徹底理解的，須要更多的是我們?nèi)嵺`去進行實際的訓練和操作。另外，在實習中的另外個體會就是在工作中，我們都要有劇烈的責任心，不僅要對自己的崗位負責，也要對自己辦理的業(yè)務負責。辦理的業(yè)務要作到細心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。使自己更加充分地理解了理論與實際的關系。這段時間里，我像一個真正的員工去對待工作，感覺自己已經(jīng)不是一個學生了，每天早上7點半起床，然后像個上班族一樣上班。實習過程中遵守該行的各項制度，虛心向有閱歷的同事學習。一個多月的實習使我懂得了很多以前不知道的東西，對招商銀行昆明分行也有了更深的了解，這期間的實習收獲總的來講可以概括為以下三個方面：（一）是通過參加銀行業(yè)務的運作過程，學到了實踐學問，同時進一步加深了對理論學問的理解，使理論與實踐學問都有所提高。（二）是提高了實際工作實力，為就業(yè)和將來的工作取得了一些珍貴的實踐閱歷。（三）前輩們的訓誨使我的人生增加了一筆財寶。同時在這期間的空閑時間里，我發(fā)覺銀行有很多金融、證券方面的雜志、期刊和報紙，于是，利用這個契機一有空閑的時間我就埋在這些資料中，從這里面我也學到了很多當前的金融狀況，銀行實際工作中的各種有用學問。通過這次實習中，我也相識到了自己存在的一些優(yōu)點和不足：優(yōu)點是（1）發(fā)覺自己與人溝通和社交的實力不錯；（2）認為自己是一個能夠吃苦耐勞的人，能從一天的辛苦工作中找到樂趣。（3）感覺到自己做事仔細負責，執(zhí)行力強。不足之處有：（1）與真正的社會大家庭接觸較少，缺乏足夠的社會實踐閱歷；（2）自信念不夠充分，有時會產(chǎn)生打退堂鼓的念頭。實習是每一個高校生必需擁有的一段經(jīng)驗，這次的實習使我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年高校里所學學問的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的學問是有肯定距離的。我們在實踐中了解社會，學到了很多在課堂上根本就學不到的學問，打開了視野，長了見識，為我們以后進一步走向社會打下了堅實的基礎，實習是我們把學到的理論學問應用在實踐中的一次嘗試。很多工作都是熟能生巧，只有以學問作為基礎，腳踏實地，一步一個腳印，虛心學習，在不斷的摸索熬煉中，不斷發(fā)掘出自己的潛能，不斷提高自己的實力，才會有很好的業(yè)績。在任何一項工作中，團隊精神恒久最重要！雖然每天都是各司其職，但遇到什么問題也是相互探討相互探討詢問，共同解決問題。而且大家在完成自己的任務后，都會自覺的幫助同事完成他人工作，營造了一個良好的環(huán)境，也讓我學會了如何與大家溝通，明白了一些在與同事的溝通中應留意的細微環(huán)節(jié)。并且在分析的過程中漸漸明白面對不同的客戶須要用不同的方式對待，在調(diào)查時應當充溢自信，增加客戶對我們的信任感。誠信，是人一輩子的財寶。在工作中接觸到的個人信用信息比較多，也就漸漸了解到一個人擁有好的信用是多大一筆財寶。隨著全國通用的個人征信信息系統(tǒng)的不斷完善，各家銀行只要輕輕一點，就可以查到一個人的信用記錄。一旦客戶被拉入黑名單，如利用信用卡套現(xiàn)、逾期不還款等違規(guī)現(xiàn)象出現(xiàn)，辦理全部的業(yè)務都將受阻，無論在什么方面我們都應當做到誠信，不僅僅是在銀行的業(yè)務上，